Tài liệu Bài 1 Giới thiệu về hệ thống core banking Flexcube

  • Số trang: 14 |
  • Loại file: PDF |
  • Lượt xem: 2426 |
  • Lượt tải: 0
tranducanh

Tham gia: 30/12/2015

Mô tả:

11/2/2012 ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ TRONG NGÂN HÀNG Giảng viên: ThS. Nguyễn Thị Hồng Nguyên 1 Kết cấu module core banking • Bài 1: Giới thiệu về hệ thống core banking Flexcube • Bài 2: Quản lý thông tin khách hàng và khoản tiền gửi vãng lai • Bài 3: Quản lý tài khoản có kỳ hạn • Bài 4: Quản lý hợp đồng liên ngân hàng • Bài 5: Quản lý hạn mức tín dụng (CL) và lãi suất 2 1 11/2/2012 Bài 1: Giới thiệu về hệ thống core banking Flexcube 3 Nội dung 1. 2. 3. 4. 5. 6. Khái niệm Hệ thống core banking Khái quát về Flexcube Cấu trúc của Flexcube Mô hình hệ thống Giới thiệu các mô-đun Chức năng định dạng sản phẩm 4 2 11/2/2012 1. Khái niệm hệ thống core banking • Hệ thống core banking (Hệ thống ngân hàng lõi): là một phần mềm được sử dụng để hỗ trợ các giao dịch phổ biến nhất của một ngân hàng. 5 1. Khái niệm hệ thống core banking • Trước đây: – Hệ thống core banking chỉ được định nghĩa hạn hẹp là những hệ thống thiết yếu cung cấp thông tin và các tính năng quản lý tài khoản cơ bản về khách hàng và các tài khoản. • Ngày nay: – Hệ thống corebanking đã được mở rộng toàn diện hơn, đa dạng hơn – Chữ “CORE” trong những ứng dụng core banking ngày nay thường mang nghĩa là “centralized online realtime environment” – môi trường tập trung trực tuyến tức thời. 6 3 11/2/2012 1. Khái niệm hệ thống core banking • Tùy vào đặc trưng kinh doanh của mỗi ngân hàng, hệ thống core banking sẽ được thiết kế phù hợp với hoạt động của loại ngân hàng đó: – Ngân hàng bán lẻ – Ngân hàng thương mại – Ngân hàng bán buôn – Ngân hàng kinh doanh vốn – Ngân hàng tư nhân 7 1. Khái niệm hệ thống core banking • Các tính năng cơ bản của hệ thống core banking hiện đại có thể bao gồm: – Thông tin và tính năng quản lý tài khoản cơ bản – Tính năng Quản lý quan hệ khách hàng (CRM) – Khả năng tạo sản phẩm mới và khách hàng mới (mà không phải lập trình lại) – Phân tích ngân hàng: bao gồm phân tích rủi ro, phân tích khả năng sinh lời và phân bổ dự phòng vốn và quản lý tài sản thế chấp – Tài chính ngân hàng: bao gồm kế toán tổng hợp và lập báo cáo – Các kênh ngân hàng: hệ thống giao dịch, ứng dụng tại quầy (bán hàng), giải pháp ngân hàng qua điện thoại di động (mobile banking) và ngân hàng trực tuyến (online banking) – Các quy trình làm việc hiệu quả nhất – Cơ sở quản lý nội dung – Khả năng quản trị và tuân thủ như kiểm soát nội bộ và kiểm toán – Khả năng kiểm soát bảo mật và kiểm toán 8 4 11/2/2012 1. Khái niệm hệ thống core banking • Ưu điểm của việc triển khai hệ thống core banking: – Hạch toán sổ sách chứng từ kế toán thuận tiện hơn – Bảo mật thông tin cao hơn – Thuận tiện trong khai thác sản phẩm dịch vụ cả về số lượng lẫn chất lượng – Quản lý nội bộ chặt chẽ, hiệu quả hơn – Quản trị rủi ro tốt hơn 9 1. Khái niệm hệ thống core banking • Nhược điểm của việc triển khai hệ thống core banking: – Chi phí – Công nghệ – Hạ tầng cơ sở – Nhân lực – Quy trình quản lý – Sự không thống nhất giữa hệ thống kế toán ngân hàng Việt Nam và thế giới 10 5 11/2/2012 1. Khái niệm hệ thống core banking • Tình hình triển khai hệ thống core banking tại Việt Nam – Siba: Đây là core banking có tuổi thọ khá lâu, được phát triển trên nền FOX for DOS, có nhiều tranh cãi nhưng tên tuổi của SIBA vẫn gắn liền với FPT, trước đây được sử dụng rất rộng rãi nhưng tại thời điểm hiện tại ko đáp ứng được nhu cầu. – Silver Lake SIBS Axis : được áp dụng tại VCB, BIDV, VietInBank, MSB … – Teminos : Techcombank là ngân hàng đầu tiên sử dụng giải pháp của Teminos (Phần mềm Globus), và cho tới hiện tại khá nhiều NH đang triển khai giải pháp này: Sacombank, SeAbank, NH Quân đội, VP Bank ..... – TCBS của Unisys triển khai ở ACB – Symbol System: Là giải pháp của hãng System Access, được triển khai ở VIBank, HDBank – Huyndai : Hiện đang triển khai tại NH Nông nghiệp – TI core ( Transinfotech - Singapore) : đang được MHB, Đại Á,... sử dụng – I-Flex với FLEXCUBE ở Habubank, PG Bank, Liên Việt, và INDOVINA … – Ngoài ra còn có 1 số phần mềm nội như : Bank2000, Smartbank (sản phẩm của FPT) 11 2. Khái quát về Flexcube  Oracle Flexcube là phần mềm core banking do Oracle cung cấp (sau khi họ thâu tóm công ty I-flex của Ấn Độ) 12 6 11/2/2012 2. Khái quát về Flexcube  Giải pháp ngân hàng đa năng tích hợp và đầy đủ  Khả năng mở rộng  Kế toán tổng hợp và hệ thống báo cáo linh hoạt  Định dạng tư vấn xác định người dùng  Cơ chế định dạng sản phẩm duy nhất  Chuẩn hóa định dạng dữ liệu toàn hàng  Hồ sơ quan hệ khách hàng hoàn chỉnh  Danh sách lựa chọn & Sử dụng các biểu tượng chuẩn  Hỗ trợ bàn phím & chuột đầy đủ 13 3. Cấu trúc của Flexcube • Mục tiêu cấu trúc • Cấu trúc kỹ thuật của Flexcube • Kỹ thuật mở 14 7 11/2/2012 Mục tiêu cấu trúc • Các giao dịch trực tuyến có thể nhanh chóng đảo ngược • Thông lượng cao cho các hoạt động Batch • Khả năng mở rộng mạnh mà không cần thay đổi ứng dụng • Sẵn sàng 24 x 7 cho các kênh bán lẻ • Khả năng vận hành ngoại tuyến • Giao diện chuẩn hóa cho việc tích hợp được dễ dàng và nhanh chóng 15 Cấu trúc kỹ thuật của Flexcube Ứng dụng máy chủ Cơ sở dữ liệu máy chủ Khách hàng trên trình duyệt JDBC HTTP/ XML UI Xử lý khách hàng Kho dữ liệu Dịch vụ (Logic) Module-specific Service Handlers & Parsers (Tích hợp) 16 8 11/2/2012 Kỹ thuật mở • Phần cứng • Intel, HP, IBM, Sun • Hệ điều hành • Windows2003, HP-UX, AIX, Solaris, Linux • Cơ sở dữ liệu • Oracle 10g r2 For Host, Any SQL-92-compliant DB for Branch DB • Ứng dụng máy chủ • J2EE Compliant AS (Oracle SOA, IBM WebSphere, etc) • Trung gian (Middleware) • FC Gateway Services, IBM WSMQ(JMS), JDBC • Giao thức (Protocols) • XML Family, ISO-8583, HTTP, RMI-IIOP 17 4. Mô hình hệ thống Thư tín dụng Chuyển tiền Ngân hàng bán lẻ Thị trường tiền tệ Hóa đơn Hệ thống QL điện tử Giao dịch viên chi nhánh Tiền gửi Tín dụng Đăng nhập TT KH Xác nhận chữ ký Hệ thống quản lý bảo mật Duy trì dữ liệu/Định dạng sản phẩm Tiền lãi/Tiền môi giới/Thuế/Hoa hồng Kế toán/Thanh toán bù trừ Kế toán tổng hợp Hạn mức điều hành Ngoại hối Nhắn tin và chuyển tin C O R E S ERVICES Hệ thống quản lý thông tin Tạo lập báo cáo Lợi nhuận pháp định 18 9 11/2/2012 5. Giới thiệu các mô mô--đun • Bank / Branch Parameter Maintenance Các thước đo toàn hàng và tùy chỉnh từng chi nhánh • Currency / Country Maintenance Chi tiết từng loại tiền tệ do từng chi nhánh xử lý • Transaction Codes Maintenance Nguồn vốn sẵn có và bản chất của các nghiệp vụ được định nghĩa • Holiday Maintenance Duy trì các ngày nghỉ cho chi nhánh, loại tiền tệ và trung tâm thanh toán • Accounting Periods Xác định năm tài chính cho báo cáo, và khóa sổ • Customer Information • Account Class/ Customer Accounts 19 Mô-đun kế toán tổng hợp (GL)  Mô đun GL rất hữu dụng trong việc tổng hợp và duy trì số dư và doanh thu của tất cả các loại tài khoản, nhằm giúp ngân hàng công khai Báo cáo kết quả kinh doanh và Bảng cân đối kế toán của mình  Nhận thông tin trực tuyến về các khoản mục kế toán tổng hợp  Kế toán tổng hợp có cấu trúc đa tầng, đa tiền tệ  Cấu trúc kế toán tổng hợp cho một ngân hàng cần được tạo ra ở cấp độ hội sở và duy trì bởi các chi nhánh khác nhau 20 10 11/2/2012 Mô-đun hạn mức tín dụng (CL) • Vận hành và dò tìm hoàn chỉnh theo vòng đời • Khả năng tạo lập và chỉnh sửa các sản phẩm với các tính năng chuẩn • Thay đổi các tinh năng chuẩn một cách linh hoạt với các hợp đồng tín dụng cụ thể • Nâng cấp và các khoản mục kế toán trực tuyến • Duy trì hạn mức tín dụng và ứng dụng dò tìm hạn mức trực tuyến. • Xử lý tự động lãi theo người dùng, tự động thiết lập tư vấn theo cấu hình dưới dạng thư • Tình trạng hợp đồng theo người dùng và thay đổi trạng thái tự động • Dự phòng tự động/bằng tay với các hợp đồng tín dụng rơi vào loại nợ xấu . 21 Mô-đun tiền gửi có kỳ hạn (TD)  Loại tiền gửi được cung cấp • Kỳ hạn, loại khách hàng v.v..         Chi tiết kỳ hạn và chi tiết giới hạn số tiền Trạng thái đóng và mở tài khoản Định nghĩa tỉ lệ lãi suất Dồn tích Phương pháp tính lãi Chi trả lãi Đóng tài khoản tiền gửi có kỳ hạn Những lựa chọn về chi tiết tiền gửi có kỳ hạn như • • • • Đóng tài khoản tại ngày đáo hạn Tự động tái tục Cho phép rút từng phần Chuyển lãi sang khoản mục chưa có người đến nhận lãi 22 11 11/2/2012 Mô-đun ngoại hối (FX) • Các giao dịch được hỗ trợ • Giao ngay • Kỳ hạn • Hoán đổi • Đánh giá lại • Tái tục hợp đồng (Tự động / Chỉnh bằng tay) • Kéo dài hợp đồng • Môi giới/Thuế/Phí 23 Mô-đun thị trường tiền tệ (MM) • Mô đun thị trường tiền tệ của FLEXCUBE rất linh hoạt và hiệu quả. • Cho phép xử lý tất cả các khoản đi vay và cho vay với kỳ hạn, loại lãi suất, và phương pháp trả lãi khác nhau. • Xử lý, hạch toán và lập tin nhắn các giao dịch tự động 24 12 11/2/2012 6. Chức năng định dạng sản phẩm • Khả năng định dạng sản phẩm kinh doanh – Xác định vòng đời sản phẩm • Kế toán • Tư vấn – Mặc định và ưu tiên • Tùy chỉnh hệ thống mà không cần thay đổi phần mềm • Tham số hóa một cách tối ưu 25 Cấu trúc sản phẩm là trung tâm Nguyên tắc kế toán Lãi & Phí Nguyên tắc xử lý Tính năng khách hàng HTQLTT & Báo cáo ngoại lệ Kiểm soát hoạt động Sản phẩm Tài khoản Hợp đồng Khách hàng 26 13 11/2/2012 Vòng đời sản phẩm Xử lý End-to-end Khái niệm Cấu trúc Xây dựng Định dạng sản phẩm Xử lý Hợp đồng + Hệ thống phụ Báo cáo tài chính & HTQLTT Yêu cầu báo cáo F L E X C U B E 27 14
- Xem thêm -