4. Giải pháp của PJICO trong việc thực hiện nghiệp vụ bảo hiểm
bắt buộc trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới.
Ở phần trước chúng ta ta đã đề cập rất nhiều tới công ty cổ phần Bảo
hiểm PJICO là công ty mới thành lập và đi vào hoạt động từ năm 1995,
PJICO là công ty cổ phần đầu tiên thực hiện chủ trương cổ phần hoá doanh
nghiệp nhà nước.
Mới thành lập nhưng công ty triển khai nhiều nghiệp vụ (21 nghiệp
vụ), trong đó có triển khai nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe cơ
giới, mặc dù chưa phải là nghiệp vụ mạnh nhưng nghiệp vụ này đóng góp
một phần không nhỏ trong doanh thu, cũng như hoạt động chung toàn thể
công ty.
Trả lời công văn số 32/2000/HHBH, Hiệp hội bảo hiểm bàn về tình
hình thực hiện Nghị định 115/1997/NĐ-CP, do có những hạn chế, vướng
mắc trong quá trình thực hiện Nghị định và cần tăng tính bắt buộc hơn trong
nghiệp vụ này, PJICO đã có những giải pháp sau:
- Các cơ quan chức năng tăng cường công tác kiểm tra và có biệnpháp
thích hợp để yêu cầu chủ xe tham gia bảo hiểm. Có sự phối hợp giữa các cơ
quan ban ngành, các doanh nghiệp bảo hiểm để triển khai công tác tuyên
truyền bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới đối với người thứ ba.
- Đề nghị các cơ quan công an, toà án khi tiến hành hoà giải giữa chủ
xe với người thiệt hại càn yêu cầu bên bị thiệt hại đưa ra các căn cứ xác
đáng chứng minh tính thiệt hại của họ và c ần xác định được tỷ lệ lỗi của các
bên.
- Bộ tài chính cần nghiên cứu giải thích rõ hơn một số khái niệm trong
quy tắc bảo hiểm TNDS chủ xe cơ giới như:Khái niệm chủ xe cơ giới trong
nghị định 115 và bổ sung biểu phí nhằm có được quy định chặt chẽ tạo điều
kiện thuận lợi cho việc triển khai công tác bảo hiểm càng sớm càng tốt.
Thông thường để tránh sự kiểm tra, kiểm soát của Công ty, cơ quan chuyên
môn, nhiều chủ xe chỉ mua bảo hiểm TNDS với thời hạn ba tháng. Chính vì
vậy các Công ty bảo hiểm đều thấy việc quản lý các hợp đồng loại này rất
phức tạp và tốn kém và muốn thống nhất chỉ nên cấp bảo hiểm với thời hạn
từ một năm trở lên, đề nghị các Công ty trong hiệp hội bảo hiểm nên có sự
thống nhất chung.
- Trong trường hợp xe tham gia bảo hiểm gây tai nạn với xe thứ ba
khi cũng cùng lưu hành trên đường, theo biên bản giải quyết tai nạn giao
thông của cẩnh sát giao thông thì xe tham gia bảo hiểm có lỗi hoàn toàn,
nhưng thực tế xe thứ ba lại không có giấy phép kiểm định an toàn kỹ thuật
và người điều khiển không có giấy phép lưu hành, trường hợp này Công ty
bảo hiểm có phải bồi thường trách nhiệm dân sự 100% thiệt hại cho thứ ba
hay không? Vấn đề này Bộ tài chính cùng hiệp hội bảo hiểm cần phải có
biện pháp giải quyết cụ thể càng.
* Đánh giá giải pháp của PJICO:
PJICO cũng như các Công ty bảo hiểm khác trong hiệp hội là cần tăng
cường công tác kiểm tra, tuyên truyền giáo dục ý thức trách nhiệm các chủ
xe cơ giới. Có đề cập đến việc kết hợp với các bộ, ngành, cơ quan công an
(cảnh sát giao thông) để xử phạt và kiểm soát quá trình lưu hành xe trong
giao thông. Nhưng trong giải pháp của PJICO thì không thể tránh khỏi có
biện pháp quá khó khăn để có thể thực hiện. Ví dụ giải pháp “Các cơ quan
công an, Toà án khi tiến hành hoà giải giữa chủ xe với người bị thiệt hại đưa
ra các căn cứ xác đáng chứng minh thiệt hại của họ và cần xác định được tỷ
lệ lỗi của các bên”. Giải pháp này quả là khó thực hiện vì người bị nạn luôn
tìm mọi cách để bảo vệ phần đúng về mình, hơn nữa thường theo phong tục
người Việt Nam khi họ bị tại nạn do mình gây ra (có thể là chết) nguyên
nhân nếu thuộc về người bị nạn thì người gây ra đều phải bồi thường theo
thương lượng. Mặt khác khi xảy ra tai nạn thì công an, giám định viên cũng
không thê có mặt ngay lúc đó được (tận mắt không nhìn thấy). Nên mọi xác
minh vấn đề tai nạn (nguyên nhân, mức tổn thất...) chỉ là tương đối. Vậy
ngoài công an, toà án ra thì giám định viên Công ty của người gây tai nạn
tham gia bảo hiểm phải sáng suốt tìm ra nguyên nhân, đánh giá đúng mức
tổn thất theo khả năng hiểu biết và trình độ nghiệp vụ, thu thập, thụ lý hồ sơ
công an làm bằng chứng xác minh. Khi xảy ra tai nạn nếu có mặt được của
giám định viên thì quá tốt.
5. Đánh giá lại toàn bộ giải pháp của công ty
Những giải pháp của bốn công ty đã nêu ở phần trên ngoài những nét
riêng biệt ra, họ đều có điểm chung trong quá trình thực hiện bảo hiểm bắt
buộc trách nhiệm dân sự chủ xe cơ vì đều chung mục đích là thực hiện tốt
nghiệp vụ và tuân thủ Nghị định 115/CP.
Các công ty đều đưa ra các giải pháp:
- Tăng cường tuyên truyền, giáo dục nâng cao ý thức trách nhiệm của
chủ xe.
- Kết hợp chặt chẽ với các ngành, các cấp chính quyền chức năng liên
quan, cùng với cảnh sát giao thông trong khám định tai nạn.
- Đưa ra mức và hình thức xử phạt cụ thể do Bộ Tài chính cùng hiệp
hội bảo hiểm và cơ quan công an thống nhất chung.
6. Một số kiến nghị
Trong điều kiện khắc nghiệt của nền kinh tế thị trường cạnh tranh và
đào thải rất cao, sự dậm chân tại chỗ của bất kỳ một doanh nghiệp nào cũng
đồng nghĩa với sự tụt hậu và thất bại. Chính vì vậy, để tồn tại và phát triển
trong thị trường bảo hiểm hiện nay, các công ty phải liên tục đổi mới và tìm
ra các biện pháp khắc phục hạn chế và phát huy những mặt mạnh của mình
để thích nghi với tình hình mới. Đối với một doanh nghiệp trẻ như PJICO,
nghiệp vụ BHTNDS chủ xe cơ giới đối với người thứ ba không chỉ có ý
nghĩa nâng cao doanh thu hàng năm mà còn có mục đích xã hội rất lớn, góp
phần tạo sự an toàn cho xã hội và mang lại lợiích cho người tham gia bảo
hiểm. Để khai thác một cách có hiệu quả nhất nghiệp vụ này, đòi hỏi ngoài
việc nhà nước phải đưa ra Bộ luật bảo hiểm hoàn thiện nhằm tạo khung
pháp lý cho các doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động thì việc tìm kiếm những
giải pháp tốt nhất nhằm hoàn thiện nghiệp vụ này là rất cần thiết. Sau đây,
em xin có một số ý kiến đề xuất nhằm góp phần triển khai tốt hơn về nghiệp
vụ bảo hiểm bắt buộc TNDS chủ xe cơ giới đối với người thứ ba.
a. Công tác khai thác
Thứ nhất, đó là vấn đề tuyên truyền quảng cáo trong quần chúng nhân
dân, đây là giải pháp cơ bản để đạt được kết quả cao trong khâu khai thác.
Các hình thức tuyên truyền quảng cáo như sách báo, tạp chí, radio, vô tuyến
truyền hình.
Thứ hai là vấn đề liên quan đến việc chào phí và thu phí, Công ty nên
đưa ra nhiều biểu phí mới để phù hợp với từng loại xe trong điều kiện hiện
nay, đồng thời nâng cao mức trách nhiệm của bảo hiểm nhằm khuyến khích
các chủ xe tham gia. Mặt khác, công ty nên cử cán bộ xuống tận nơi khách
hàng tham gia để chào phí và thu phí, giải thích cặn kẽ sẽ giúp họ nhanh
chóng đưa ra quyết định. Nếu họ đồng ý tham gia thì ký kết hợp đồng và thu
phí.
Thứ ba: xây dựng chính sách khách hàng hợp lý, phân chia khách
hàng thành nhiều loại để tiện cho việc khai thác, tập trung khai thác khách
hàng quan trọng và quen thuộc, cần có chính sách ưu đãi hợp lý với từng
loại khách hàng.
Thứ tư: xây dựng và quản lý một hệ thống đại lý có hiệu quả. Đồng
thời mở các lớp tập huấn nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ cho các cán bộ,
cộng tác viên để đáp ứng nhu cầu thực tế hiện nay. Công ty phải thường
xuyên giám sát hoạt động của các đại lý, cụ thể bằng cách đóng giả người
mua hàng đưa ra các tình huống để xem xét ứng xử của đại lý ra sao để từ
đó rút ra kinh nghiệm nhằm hướng dẫn lại cách đối xử với khách hàng mang
lại sự thoả mãn cho khách hàng. Công ty nên có sự thưởng phạt đúng đắn
với các cán bộ Công ty.
Thứ năm: đẩy mạnh phối hợp chặt chẽ với các ngành chức năng như
cảnh sát giao thông, Sở giao thông công chính, Cục thuế, các trạm đăng
kiểm… Trong việc khai thác bảo hiểm khi làm các thủ tục như nộp thuế
trước bạ, đăng ký xe, cấp bằng lái… Công ty cần hướng dẫn bằng các văn
bản pháp lý cụ thể có liên quan đến BHTNDS chủ xe cơ giới đối với người
thứ ba về việc thu phí và cấp giấy chứng nhận bảo hiểm. Cần thực hiện dán
tem bảo hiểm cho phương tiện xe cơ giới (đặc biệt là xe máy, đây sẽ là giải
pháp hữu hiệu không chỉ cho công ty mà còn thuận tiện cho cảnh sát giao
thông trong việc nhận diện xe đã tham gia bảo hiểm. Phối hợp với ngành sản
xuất giao thông để thống kê một cách chính xác, đầy đủ số lượng xe cơ giới
lưu hành. Điều này giúp cho PJICO dự đoán thị trường, mở rộng thị phần để
đẩy mạnh công tác khai thác hơn.
b. Công tác đề phòng và hạn chế tổn thất
Công tác này có vị trí quan trọng không chỉ ảnh hưởng đến kết quả
kinh doanh nghiệp vụ mà còn ảnh hưởng đến toàn xã hội. Vì vậy, PJICO cần
phải quan tâm hơn đến vấn đề này bằng cách:
- Đề xuất kiến nghị với ngành giao thông vận tải, giao thông công
chính thường xuyên quan tâm chỉ đạo việc sửa sang đường xá, cầu cống...
định kỳ hàng năm tiến hành tổ chức các lớp tập huấn cho lái xe, đề cao trách
nhiệm của lái xe trong việc đảm bảo an toàn giao thông, đảm bảo tiêu chuẩn
an toàn kỹ thuật xe.
- Phối hợp chặt chẽ với các ngành có liên quan và các chủ xe để khen
thưởng, động viên và hỗ trợ kịp thời đối với những đơn vị thực hiện tốt công
tác đề phòng và hạn chế tổn thất.
- PJICO cần phải tìm ra những nguyên nhân dẫn đến tai nạn để đưa ra
những biện pháp hạn chế, ngăn ngừa, khắc phục những ảnh hưởng của
nguyên nhân đó.
- Tăng chi phí cho đề phòng và hạn chế tổn thất.
c. Công tác giám định bồi thường
- Công ty cần phải có những cán bộ giám định có chuyên môn, phẩm
chất đạo đức và có hiểu biết về pháp luật để giúp các cán bộ dễ dàng giải
quyết các hồ sơ bồi thường một cách nhanh gọn, bỏ bớt các thủ tục không
cần thiết.
- PJICO cần phải phối hợp chặt chẽ với cơ quan công an trong việc
thu thập hồ sơ để giải quyết bồi thường. Tránh tình trạng chủ xe và người bị
nạn gian lận nhằm trục lợi bảo hiểm.
- Công ty cần xây dựng củng cố và nâng cấp hệ thống thông tin liên
lạc thông suốt giữa các văn phòng đại lý và chi nhánh. Đối với bộ phận cán
bộ giám định và thanh tra cần phải được trang bị hệ thống máy móc hoàn
thiện hơn. Có như vậy, mới thu nhận và xử lý thông tin nhanh chóng kịp
thời, tạo điều kiện thuận tiện cho việc giải quyết bồi thường cũng như tận
dụng được những thời cơ thuận lợi.
- Đối với các thủ tục giải quyết bồi thường cần ngắn gọn chính xác,
hướng dẫn khách hàng làm các giấy tờ cần thiết khi được bồi thường để
tránh cho khách hàng phải đi lại nhiều lần để tạo tâm lý thoải mái cho người
không may gặp rủi ro.
- Tăng cường công tác kiểm tra, xác minh, giải quyết hồ sơ khách
hàng, đơn giản hoá thủ tục giải quyết bồi thường. Các hồ sơ có liên quan tới
cơ quan toà án xử lý, Công ty phải có sự thoả thuận lại với cơ quan toà án
tối cao.
- Công ty nên xây dựng và phân phối bồi thường cho các văn phòng
đại diện và các đơn vị trực thuộc nhằm tạo mối quan hệ chặt chẽ về pháp lý,
chế độ tài chính theo điều khoản bảo hiểm. Nên có những quy định cho văn
phòng tự giải quyết bồi thường những vụ tai nạn nhỏ. Thường xuyên kiểm
tra, thanh tra tình hình xét duyệt bồi thường ở các đơn vị trực thuộc.
a. Công tác khác
- Tăng cường công tác đào tạo tại chỗ chủ yếu là tập huấn nghiệp vụ
cho cán bộ công nhân viên, cộng tác viên. Công ty nên chú ý tuyển những
cán bộ, nhân viên có trình độ nghiệp vụ, năng động và khả năng giao tiếp
tốt.
- Tăng cường công tác tư tưởng, giáo dục chính trị, phong cách đạo
đức người cán bộ bảo hiểm nhằm đảm bảo uy tín cho PJICO trên thị trường
bảo hiểm.
- Hỗ trợ chi phí cho việc giao dịch chào bảo hiểm những khách hàng
lớn.
- Tăng cường công tác quản lý, thực hiện quy chế giám sát kiểm tra
đối với các đơn vị trong toàn công ty, đặc biệt là trong vấn đề chi tiêu tài
chính cần phải rõ ràng, chính xác.
KẾT LUẬN
Nghiệp vụ BHTNDS chủ xe cơ giới đối với người thứ ba là tấm lá
chắn cuối cùng giúp cho các chủ phương tiện xe cơ giới đảm bảo an toàn
giao thông. Nghiệp vụ này tuy ra đời muộn nhưng nó có ý nghĩa quan trọng
tỏng việc hạn chế tổn thất quá lớn do xe cơ giới gây ra đồng thời góp phần
ổn định tài cính cho các chủ phương tiện và khắc phục thiệt hại của người
thứ ba. Ngoài ra, nghiệp vụ này còn đóng góp cho ngân sách nhà nước một
khoản tiền không nhỏ nhằm thúc đẩy đầu tư phát triển toàn diện về mặt kinh
tế xã hội.
Qua thực tế triển khai nghiệp vụ BHTNDS chủ xe cơ giới đối với
người thứ ba tại Công ty cổ phần bảo hiểm PJICO, dưới sự chỉ đạo trực tiếp
của lãnh đạo công ty, công ty đã thu được kết quả đáng mừng. Mặc dù vậy,
để phát triển mở rộng và thu được kết quả cao hơn nữa, công ty cần phải có
những biện pháp khắc phục hạn chế đã được đề cập nhằm hoàn thiện hơn
nghiệp vụ này. Chúng ta tin tưởng rằng trong những năm tới PJICO sẽ là
công ty phát triển toàn diện hơn trên thị trường bảo hiểm Việt Nam.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Giáo trình kinh tế bảo hiểm
2. Giáo trình quản trị kinh doanh bảo hiểm
3. Tạp chí bảo hiểm
4. Tạp chí tài chính
5. Các văn bản pháp luật về bảo hiểm
6. Chuyên san bảo hiểm và thời báo kinh tế Việt Nam
7. Tạp chí giao thông vận tải
8. Tài liệu báo cáo tổng kết của PJICO
9. Thời báo kinh tế Việt Nam
10.Văn kiện hội thảo ngày 2/10/2000
11.Tạp chí kinh tế hàng kỳ
12. Báo cáo của chánh văn phòng uỷ ban ATGT quốc gia
13.Các tài liệu khác
- Xem thêm -
.PDF 
10 
94 
128 
