* Bảng 12: Các hợp đồng hợp tác kinh doanh nhằm xây dựng và khai
thác mạng điện thoại cố định tại Việt Nam
Tên nhà đầu tư nước
ngoài
Nhà khai
thác Việt
Nam
Ngày ký cam
kết hợp đồng
hợp tác kinh
doanh
Số đường
Khu vực
Số vốn phía
nước ngoài
góp (triệu
USD)
Korea Telecom Hàn
quốc
VNPT
1994 được
chấp thuận
1996
40.000
Quảng Ninh,
Hải Phòng,
Hải Dương
40
France
Pháp
VNPT
1997
540.000
TP HCM
467
Telstra Úc
VNPT
1998
Hơn 35.000
đường nội
hạt đường
dài và quốc
tế
TP HCM, Hà
Nội
>150
NTTI Nhật
VNPT
1997
240.000
Hà Nội
194,4
Cable & Wireless
Anh
VNPT
Hè 1998
250.000
Hà Nội
204
Telecom
Nguồn: BWCS - Tạp chí Bưu chính viễn thông 2/1999
Ngoài lĩnh vực về máy tính và bưu chính viễn thông thì các lĩnh vực
khác như thiết bị y tế, thiết bị thông tin liên lạc và rada, thiết bị tự động sẽ
ngày một phát triển hơn.
Như vậy rõ ràng là tiềm năng của thị trường thiết bị điện tử là rất to lớn.
Để có cái nhìn cụ thể hơn ta có thể tham khảo nghiên cứu tài liệu của Bảo
việt về ước tính tổng giá trị lắp đặt từ những năm 1993 - 1997 như sau:
Bảng 13: Tổng giá trị lắp đặt từ năm 1993-1997
Đơn vị tính: 1000USD
Chủng loại thiết
bị điện tử
EDP
TB văn phòng
TB tự động
TB y tế
TB TTLL, ra đa
Năm
1993
Tổng cộng
1995
1996
1997
72.9000
6.561
13.122
19.683
1994
81.000
16.200
8.100
16.200
24.300
90.000
18.000
9.000
18.000
27.000
100.000
20.000
10.000
20.000
30.000
7.290
14.580
21.870
61
343.900
54.200
40.951
81.902
122.853
TB viễn thông
Tổng
26.244
29.160
32.400
36.000
40.000
163.804
807.610
Nguồn: Số liệu Bảo việt Hà Nội
* Hiện nay tổng số lắp đặt các thiết bị mà có thể bảo hiểm theo đơn bảo
hiểm thiết bị điện tử chiếm 15%. Đồng thời áp dụng tỉ lệ phí theo thị trường
đối với các thiết bị trên ta có:
- Phí đối với EDP
: 0,35%
- Phí thiết bị văn phòng
: 0,7%
- Phí viễn thông
: 0,40%
- Phí thiết bị thông tin liên lạc
: 0,6%
- Phí thiết bị y tế
: 0,75%
- Phí thiết bị tự động
: 0,45%
Từ đây ta có thể tính được tổng số phí tiềm năng thu được từ nghiệp vụ
bảo hiểm thiết bị điện tử ở Việt Nam là:
Phí tiềm năng = Tổng giá trị lắp đặt x 15% x tỷ lệ phí = 566.090USD
(tương đương với 6793.000.000VNĐ)
Đến tháng 5/1998 riêng Bảo việt Hà Nội mới khai thác được
578.051.000 VNĐ tức là mới khai thác được 8,5% thị trường
(578.051.000/6.793.000.000).
* Điều này chứng tỏ thị trường bảo hiểm thiết bị điện tử còn bỏ ngỏ do đó
công ty PTI cần đưa ra phương án thiết thực để khai thác tối đa tiềm năng thị
trường.
Phương hướng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm thiết bị điện tử thời gian
tới của Công ty PTI:
Công ty bảo hiểm PTI đã và sẽ triển khai các sản phẩm sau: máy móc
văn phòng, thiết bị xử lý dữ liệu điện tử, các thiết bị truyền thanh truyền hình,
các thiết bị viễn thông, các thiết bị kiểm tra đo đạc và tự động, các thiết bị điện
tử sử dụng trong y tế, các thiết bị điện tử trong các ngành công nghiệp khác.
62
Sau đây là những phương hướng triển khai của công ty PTI đối với từng
loại hình thiết bị này trong tương lai.
* Bảo hiểm cho các thiết bị máy tính
* Theo kinh nghiệm từ nước ngoài về bảo hiểm thiết bị điện tử, việc phát
triển sản phẩm qua hệ thống đại lý là các hãng sản xuất và cung cấp thiết bị
điện tử là rất quan trọng, ở Việt Nam hiện nay có các đại lý như: FPT, ACER,
IBM, Lạc việt...
Tất cả các đại lý máy tính trên có thể làm trung gian cho công ty bảo
hiểm thu phí và khi có sự có tổn thất xảy ra đối với các thiết bị thì công ty bảo
hiểm sẽ bồi thường cho người tham gia thông qua các đại lý này. Nếu làm
đựoc điều này thì công ty bảo hiểm PTI sẽ rất nhàn vì mọi công việc liên quan
đến người tham gia các đại lý được các đại lý xử lý rồi, đồng thời người được
bảo hiểm cũng rất tiện lợi vì chỉ liên hệ với 1 người khi có tổn thất.
Hiện nay mặc dù công ty PTI chưa áp dụng được ngay nhưng cần có ý
tưởng qua kinh nghiệm từ nước ngoài để phát triển sản phẩm này.
* Bảo hiểm các thiết bị văn phòng khác:
Có thể ta cũng sẽ khai thác nghiệp vụ thông qua các đại lý cung cấp sản
phẩm. Hoặc là sẽ khai thác trực tiếp tại các văn phòng làm việc nước ngoài và
các bên liên doanh, nơi có khối lượng thiết bị văn phòng mang giá trị lớn và ý
thức bảo hiểm cao.
* Các đài truyền hình trung ương và địa phương:
Những cơ quan này có khối lượng tài sản thiết bị điện tử lớn, hiện tại
công ty PTI mới khai thác đuợc một phần nhỏ. Vì vậy trong thời gian tới cần
khai thác tối đa mảng này. Nếu họ đã tham gia theo đơn bảo hiểm cháy thì
công ty cần thuyết phục để chuyển dần sang bảo hiểm theo đơn bảo hiểm thiết
bị điện tử vì phạm vi bảo hiểm rộng hơn, khách hàng được bảo vệ tốt hơn, về
phía công ty cũng tăng doanh thu phí hơn.
* Bảo hiểm thiết bị viễn thông, thông tin liên lạc:
Hiện nay thiết bị viễn thông và thông tin được đầu tư tăng đáng kể. Vì
vậy khai thác được những thiết bị này sẽ là điều kiện tiên quyết cho công ty
63
tăng được thị phần của mình ở nghiệp vụ bảo hiểm thiết bị điện tử. Một trong
những thiết bị viễn thông quan trọng nhất ở Việt Nam hiện giờ là hệ thống vệ
tinh, do đó công ty PTI cũng đã phối hợp với công ty bảo hiểm GroupamaGAN của Pháp tổ chức hội thảo để triển khai nghiệp vụ này. Ngày 12/5/1999
công ty PTI và đại diện của tổng công ty bưu chính viễn thông (VNPT),
VINASAT, Bộ Tài chính và Công ty tái bảo hiểm quốc gia Việt Nam
(VINARE) đã tới dự hội thảo để trao đổi kinh nghiệm và kỹ thuật của nước
ngoài trong việc thực hiện bảo hiểm vệ tinh của công ty PTI.
II. KIẾN NGHỊ:
Nghiệp vụ bảo hiểm thiết bị điện tử là nghiệp vụ hoàn toàn mới mẻ
không chỉ đối với người tham gia bảo hiểm mà còn cả đối với cán bộ của
công ty PTI. Do đó bước đầu triển khai hoạt động tất nhiên là sẽ gặp rất nhiều
khó khăn. Công ty mới hoạt động được hơn 8 tháng, ở nghiệp vụ này công ty
khai thác khá thành công so với toàn bộ các sản phẩm khác của công ty, đem
lại được kết quả đáng chú ý, song bên cạnh những thành quả đó vẫn đang tồn
tại một số vấn đề, chính nó là những vướng mắc có thể là nguyên nhân cản trở
sự phát triển của công ty. Khắc phục những khó khăn ấy có thể giúp công ty
phát triển nghiệp vụ này trên thị trường Việt nam một cách mạnh mẽ .Là một
sinh viên thực tập tại công ty PTI, sau một thời gian nghiên cứu và tìm hiểu
việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm thiết bị điện tử, với mong muốn góp phần
nâng cao chất lượng nghiệp vụ bảo hiểm thiết bị điện tử để hiệu quả kinh
doanh ngày càng tốt hơn, em xin đưa ra một số kiến nghị sau :
1-Về công tác khai thác :
Để khai thác có hiệu quả công ty nên chú ý vào những vấn đề như :
1.1.Vấn đề tuyên truyền quảng cáo :
* Tuyên truyền quảng cáo là bộ phận quan trọng của marketing bảo hiểm
nhằm giới thiệu rộng rãi hoạt động của các nghiệp vụ bảo hiểm cho khách
hàng biết đồng thời làm cho họ thấy lợi ích của việc tham gia các nghiệp vụ
bảo hiểm này để từ chỗ bàng quan, do dự chuyển sang quyết định tham gia
những nghiệp vụ bảo hiểm mới của công ty như nghiệp vụ bảo hiểm thiết bị
điện tử.
64
Để tuyên truyền quảng cáo có hiệu quả cao cần tiến hành có tổ chức, chỉ
huy thống nhất, để tránh những thiếu sót, lãng phí có thể xảy ra. Đối với
nghiệp vụ bảo hiểm thiết bị điện tử thì phương tiện quảng cáo có thể là các tờ
rơi, tài liệu hướng dẫn nghiệp vụ bảo hiểm thiết bị điện tử, kèm theo Bản câu
hỏi kiêm giấy yêu cầu bảo hiểm... Những tài liệu này nên đưa đến tận tay
khách hàng để họ tìm hiểu được những ích lợi của việc tham gia.
* Ngoài việc tuyên truyền quảng cáo và nâng cao uy tín của công ty,
bằng mọi cách công ty phải luôn giữ được mối quan hệ gắn bó với các khách
hàng truyền thống của công ty như: Bưu điện, Đài truyền hình... và với các
chính quyền địa phương để có biện pháp kiên quyết hơn trong việc đôn đốc
các đơn vị tham gia bảo hiểm .
Một yếu tố nữa tưởng là đơn giản nhưng mang một yếu tố quyết định
đến thành công của khâu khai thác là :cán bộ nhân viên đi khai thác không
những phải thông thạo về nghiệp vụ mà còn phải có dáng vẻ bề ngoài cân đối,
ưa nhìn, nói năng hoạt bát nhanh nhẹn tạo cho khách hàng có cảm tình và cảm
giác thoải mái.
* Nên chăng công ty PTI có những tài trợ cho các sự kiện văn hoá thể
thaovà đóng góp xã hội .
Những hoạt động này nhằm mục đích không chỉ tạo sự nhân thức về
công ty mà còn làm tăng thêm mối thiện cảm của công chúng đối với các sản
phẩm của công ty. Thông qua các hoạt động tài trợ, công ty PTI tạo ra mối
quan hệ tương hỗ cho môi trường kinh doanh được thuận tiện hơn .
Hoạt động tài trợ của công ty nên nhằm vào những chương trình lớn
gây tiếng vang tốt, các hoạt động văn hoá thanh niên được quan tâm nhiều
hơn vì đây là thế hệ tương lai có nhận thức nhanh chóng . Đồng thời cũng nên
tài trợ cho các hoạt động ca nhạc và văn hoá, các sự kiện thể thao và các hoạt
động xã hội khác như quĩ học bổng cho học sinh, sinh viên tại cac trường đại
học, đóng góp các hoạt động gây quĩ hỗ trợ tài năng trẻ .
* Hoạt động tài trợ nếu được thực hiện tốt thì chắc chắn nó sẽ là một
phần làm cho tên tuổi của công ty PTI được nhiều người biết đến . Đó là phần
thưởng từ phía công chúng dành cho công ty PTI mà không phải công ty nào
cũng có được.
65
1.2. Mở rộng đối tượng tham gia
Công ty PTI nên có chính sách để mở rộng đối tượng tham gia bảo hiểm
thiết bị điện tử vì hiện nay số lượng khách hàng tham gia bảo hiểm hầu hết là
nằm trong cổ đông, mà chủ yếu là thuộc Tổng công ty Bưu chính Viễn thông
Việt nam . Chúng ta có thể đồng ý là do mới thành lập nên việc xâm nhập thị
trường là điều rất khó khăn, hơn nữa bước đầu chúng ta cần khai thác hết đối
tượng tham gia trong cổ đông cũng là một cố gắng lớn rồi. Thực tế là theo
như số liệu về đối tượng tham gia bảo hiểm thiết bị điện tử của công ty PTI
thì tất cả đều thuộc phạm vi trong cổ đông. Đây là điều dễ hiểu, bởi công ty
PTI khi chào hàng các sản phẩm của mình thì ban đầu do công chúng còn
chưa hiểu hết tường tận về công ty, nên đối tượng tham gia đa số chỉ thuộc
các lĩnh vực mà nằm trong cổ đông như: bảo hiểm thiết bị điện tử thuộc Tổng
công ty Bưu chính Viễn thông Việt nam, bảo hiểm xây dựng lắp đặt thuộc
VINACONEX và công ty xây dựng Hà Nội.
Tuy nhiên về lâu dài để đạt được mục tiêu lợi nhuận cao và doanh thu lớn
thì công ty PTI cần có một chiến lược mở rộng phạm vi kinh doanh của mình.
Thật vậy, khi đã có kinh nghiệm và mối quan hệ rộng rãi với khách hàng thì
công ty PTI một mặt phải giữ được lượng khách hàng truyền thống đồng thời
phải mạnh dạn tấn công vào thị trường tiềm năng nằm ngoài cổ đông của
công ty. Muốn làm được điều này thì trước hết công ty PTI phải đủ mạnh về
tài chính, uy tín với khách hàng và có đội ngũ nhân viên giỏi, sự phục vụ
nhiệt tình, chu đáo khi đó chắc chắn là việc giành được khách hàng từ đối thủ
cạnh tranh sẽ không còn khó khăn như hiện nay nữa. Kết quả là thị phần của
công ty trên thị trường sẽ được tăng lên và do đó vị thế của công ty ngày càng
lớn mạnh đủ tiềm lực để tồn tại và phát triển trong một môi trường mở và
cạnh tranh quyết liệt của thị trường bảo hiểm Việt nam.
1.3. Khai thác theo phương thức "vết dầu loang"
Trong khâu khai thác, đối với các tổ chức, cơ quan, công ty... thì nên
khai thác theo "vết dầu loang". Điều này có nghĩa là khi quan hệ với các tổ
chức, cơ quan, công ty... nhân viên khai thác nên tiếp xúc trực tiếp bằng mọi
cách khơi dậy nhu cầu mua bảo hiểm ngay từ lãnh đạo tổ chức đó. Và kết quả
là khi lãnh đạo đã quyết định mua thì hầu như các tổ chức, cơ quan cấp dưới
66
cũng sẽ mua theo. Công ty PTI cần chú ý đến việc nhắc nhở các nhân viên đi
khai thác để không bao giờ được làm phật ý các cán bộ lãnh đạo của các tổ
chức cơ quan đó bởi vì khi xảy ra điều này cũng có nghĩa là ta đã bị mất một
khách hàng và khó có thể khơi dậy họ tiếp tục tham gia trong tương lai.
1.4. Áp dụng hình thức khuyến mãi:
Nên chăng công ty có thể thêm các hình thức khuyến mãi thích hợp đối
với các tổ chức, cơ quan có giá trị bảo hiểm lớn đồng thời công ty nên có
khoản hoa hồng hợp lí hấp dẫn cho khách hàng,người giới thiệu môi giới dịch
vụ để giành khách hàng và giữ mối quan hệ lâu dài .Với các hình thức như
vậy có thể khuyến khích người tham gia nhiều hơn tạo cho công ty có được
nhiều khách hàng hơn với số tiền bảo hiểm lớn hơn .
1.5. Quản lí hợp đồng
Với số lượng hợp đồng ngày một nhiều nhưng ngược lại số lượng cán bộ
quản lí hợp đồng như hiện nay chưa tăng thêm nên có những vất vả đối với số
cán bộ này. Do đó việc quản lí nhiều lúc chưa khoa học, còn lộn xộn gây ra
trở ngại khi truy tìm hợp đồng cần thiết .
Các đối tượng tham gia ở các tỉnh xa chưa kịp thời gửi hồ sơ về công ty
để đưa vào lưu trữ nhằm tránh tình trạng thất lạc mất mát .Thực tế đã có
trường hợp công ty gửi công văn giấy tờ đến các đối tượng tham gia bảo hiểm
ở các tỉnh xa thì bị thất lạc do đó gây khó khăn cho cả hai bên trong việc truy
cập tài liệu khi cần thiết .
* Để công tác quản lí hợp đồng được hoàn thiện hơn, đảm đương đúng ý
nghĩa của việc quản lí đó thì nhất thiết công ty phải quán triệt được vấn đề này.
Có thể nói rằng trong khâu khai thác có nhiều vấn đề cần phải giải
quyết và giải quyết bằng nhiều biện pháp khác nhau, điều cơ bản là chúng ta
phải biết lựa chọn biện pháp nào thích hợp nhất, phù hợp với tình hình thực tế
của công ty đang trong thời kỳ khởi dựng, tránh tình trạng áp dụng nhiều biện
pháp phi thực tế đưa đến cho công ty những sai lầm nghiêm trọng mà khó có
thể khắc phục được . Trên đây là một số biện pháp trong khâu khai thác với
67
hy vọng có thể đưa đến một tình huống tốt hơn cho công ty nhằm gây uy tín,
chiếm lĩnh phần thị trường .
2-Công tác giám định và bồi thường
2.1.Khâu giám định :
* Thời gian hoạt động của công ty cũng như ở nghiệp vụ bảo hiểm thiết
bị điện tử chưa lâu, các tổn thất xảy ra rất ít do đó công việc giám định chưa
thực sự trở thành kinh nghiệm, chưa có một phòng riêng biệt để quản lí vấn
đề này. Song trong quá trình hoạt động lâu dài, số hợp đồng bảo hiểm thiết bị
điện tử tăng lên mà nhất là trong các mùa mưa bão sắp tới thì các rủi ro xảy ra
chắc chắn ngày càng nhiều lên và lúc này nảy sinh những tiêu cực từ phía
người tham gia nhằm trút hết mọi rủi ro sang cho bảo hiểm thiết bị điện tử.
Nếu như công ty không có đội ngũ cán bộ có năng lực, có kinh nghiệm nhằm
tìm ra sự thật thì công ty không thể tránh khỏi những khoản chi trả, bồi
thường phi lí. Bởi thế khi xét về khía cạnh này công ty nên xây dựng một đội
ngũ giám định liêm khiết, làm việc đầy năng lực có thể phát hiện ra được mọi
âm mưu, thủ đoạn của người tham gia để tìm ra sự thật, đem lại quyền lợi cho
người tham gia và đảm bảo tình hình kinh doanh cho công ty .
Trước mỗi đơn bảo hiểm thiết bị điện tử có giá trị lớn công ty cần phải
cử cán bộ đi tới đó để làm công tác đánh giá rủi ro từ đó mới biết được các
nguy cơ, sự an toàn và trách nhiệm với môi trường và sự đảm bảo. Điều này
không những giúp công ty PTI nhận bảo hiểm an toàn, hiệu quả mà thông qua
bản báo cáo giám định do các nhân viên điều tra rủi ro soạn thảo, họ có thể
nắm vững các hiểm hoạ nội tại của dơn vị rủi ro cũng như những nguy cơ đạo
đức có liên quan đến đơn vị rủi ro đó .
2.2.Khâu bồi thường:
Công ty phải luôn quan tâm tới khách hàng và thật chu đáo khi giải
quyết bồi thường thì mới duy trì được uy tín lâu dài của mình. Làm tốt công
tác bồi thường là một biện pháp tuyên truyền quảng cáo hữu hiệu nhất trong
hoạt động kinh doanh của công ty. Để làm tốt công tác này yêu cầu phải
nhanh chóng trả tiền bồi thường khi tổn thất xảy ra nhằm khắc phục rủi ro cho
68
người tham gia bảo hiểm. Cuối cùng cần giảm bớt các thủ tục giấy tờ, hồ sơ
để chống các hiện tượng gây khó khăn cho khách hàng.
Nói đến vấn đề này thực ra đã tồn tại ở một số công ty do một số nhân
viên đi bán bảo hiểm, khi thu phí bảo hiểm thì cực kỳ chu đáo, niềm nở song
đến khi khách hàng vì một lí do nào đó về tài chính mà người ta không thể
tham gia được nữa hoặc giải quyết bồi thường cho họ tỏ ra những thái độ
không nhiệt tình, chu đáo khiến cho khách hàng có ấn tượng không tốt từ đó
uy tín của công ty đối với họ hoàn toàn không còn nữa và sẽ kéo theo rất
nhiều khách hàng trước đây rất muốn tham gia bảo hiểm ở công ty PTI thấy
được điều đó cũng chán nản, điều này ảnh hưởng tới việc mở rộng đối tượng
tham gia trong tương lai. Đặc biệt trong vấn đề này ta nên chú trọng hơn nữa
về việc giải quyết quyền lợi bảo hiểm cho khách hàng tránh gây khó dễ cho
người ta, mà phải làm sao cho việc giải quyết quyền lợi giống như khi ta thu phí
khai thác phải chu đáo niềm nở mới có cơ hội tốt cho công ty trong tương lai.
3. Công tác đề phòng và hạn chế tổn thất
Đề phòng và hạn chế tổn thất không chỉ là trách nhiệm mà còn là quyền
lợi của công ty PTI. Nếu làm tốt khâu này, số vụ tổn thất sẽ giảm đi và do đó
giảm được số tiền chi trả bồi thường cho các đối tượng tham gia bảo hiểm
thiết bị điện tử. Đối với nghiệp vụ bảo hiểm thiết bị điện tử, công ty PTI đã
thực hiện công tác đề phòng và hạn chế tổn thất ngay từ khi mới triển khai
nghiệp vụ. Tuy nhiên do mới triển khai nên còn có nhiều vấn đề chưa làm
được đầy đủ và triệt để. Vì vậy theo kinh nghiệm của nước ngoài có một số
biện pháp để đề phòng và hạn chế tổn thất tốt hơn là:
* - Phải thông báo và hỗ trợ cho người tham gia bảo hiểm về các điều
kiện an toàn như thiết bị chống sét, chống cháy và điều kiện môi trường xung
quanh nơi đặt các thiết bị điện tử.
- Khi có sự cố xảy ra cần có cách sơ cứu kịp thời sau mỗi loại tổn thất :
* Đối với thiệt hại do cháy cần phải :
- Giảm độ ẩm trong phòng xuống dưới 40%
- Di chuyển phần ẩm ướt bên trông và mang chúng ra khỏi phòng
69
* - Di chuyển thiết bị điện tử ra khỏi môi trường cháy tới một phòng chứa
thích hợp.
- Không được khởi động lại thiết bị .
* - Không được bật bất cứ máy điều hoà hoặc quạt ở vùng vừa cháy .
* Đối với thiệt hại do nước cần phải :
- Ngay lập tức tắt thiết bị điện tử (nguồn cung cấp ,ắc qui)
- Mang thiết bị tới vùng khô
- Giảm độ ẩm xuống dưới 40% hoặc dùng máy hút ẩm .
- Làm khô thiết bị với nhiệt độ tối đa là 500C
-Không được khởi động lại thiết bị điện tử chờ đến khi có chuyên gia đã
kiểm tra .
* Đối với thiệt hại do bụi công nghiệp :
- Ngay lập tức tắt thiết bị nhạy cảm về bụi
- Tránh xa hoạt động thiết bị với bụi
- Loại bỏ nguồn bụi
- Thay đổi máy lọc không khí .
Tóm lại, dù thực hiện việc đề phòng và hạn chế tổn thất theo phương
pháp nào đi chăng nữa thì hàng năm công ty cần phải chi ra một khoản tiền
thích hợp trong tổng số phí bảo hiểm thu được. Các biện pháp này sẽ hạn chế
mức độ của tổn thất và giảm bớt thời gian ngừng việc .
4-Công tác tổ chức cán bộ và đào tạo
Hiện nay trình độ của cán bộ cần được nâng cao bởi vì trước tình hình
thị trường bảo hiểm Việt nam ngày càng phát triển việc bổ xung thêm cán bộ
,đào tạo, nâng cao nghiệp vụ chuyên môn là điều hết sức cần thiết như vậy
mới hy vọng chống chọi đối với đối thủ cạnh tranh.
70
* Hơn nữa đối với nghiệp vụ bảo hiểm thiết bị điện tử là một loại hình
bảo hiểm kĩ thuật nên ngoài kiến thức chuyên môn về bảo hiểm, cán bộ nhân
viên phụ trách nghiệp vụ này còn phải hiểu biết rõ về thiết bị điện tử nếu
không muốn nói là chủ yếu am hiểu về các biện pháo sơ cứu sau khi hoả
hoạn, lũ lụt... Nếu như cán bộ giỏi về nghiệp vụ thì chẳng những thực hiện
một cách nhanh chóng, trôi chảy mà còn khi khách hàng thắc mắc, yêu cầu
giải thích cán bộ có thể giải đáp một cách rõ ràng dễ hiểu tạo niềm tin cho
khách hàng. Mặt khác, có nghiệp vụ giỏi, có trình độ ngoại ngữ thông thạo thì
công ty mới dễ dàng thâm nhập thị trường nhanh chóng, trực tiếp đỡ tốn kém,
không phải thông qua con đường môi giới.
Mặt khác, như đã trình bày ở phần trên công ty bảo hiểm Bưu Điện là
một công ty mới triển khai hoạt động, do vậy để phù hợp với mục tiêu phát
triển lâu dài và tạo thêm lợi thế cạnh tranh, công ty bảo hiểm Bưu Điện cần
phải quan tâm đến vấn đề đào tạo và tuyển dụng đội ngũ nhân viên.
Trong thời đại ngày nay, sự phát triển nhanh chóng của khoa học công
nghệ làm thay đổi đặc trưng của lao động, mỗi một nhân viên, cán bộ cần phải
được cập nhật thêm thông tin mới nhất để làm chủ được tình hình, luôn sáng
suốt trong kinh doanh và nhìn nhận được mục tiêu của công ty ở hiện tại cũng
như trong tương lai. Khi công ty nguồn nhân lực tinh thông về nghiệp vụ, linh
hoạt trong kinh doanh luôn tạo được niềm tin cho khách hàng thì nhất định
yếu tố vô hình này sẽ làm nên được lợi thế cạnh tranh vững chắc cho công ty .
Tuy nhiên, không phải cứ đưa ra nội dung của việc đào tạo, tuyển dụng
mà công ty sẽ có được những cánh tay đắc lực cho mình, mà công ty bảo
hiểm Bưu Điện cần phải xây dựng một chính sách tuyển dụng mới ngay từ
đầu, thu hút những cán bộ trẻ đã được đào tạo ở các trường đại học có chất
lượng tốt, mặt khác, phải khuyến khích học tập để giúp đỡ những cán bộ quản
lí có năng lực thường xuyên được bổ xung thêm kiến thức lí luận kết hợp với
thực tiễn thông qua các buổi hội thảo giữa công ty và các đối tác nước ngoài
để học hỏi thêm được những kinh nghiệm kinh doanh của họ. Đồng thời các
nhân viên trong công ty cũng cần phải cử đi học các khoá học ngắn hạn ở các
trường đại học trong và ngoài nước. Đối với cán bộ giám định ở nghiệp vụ
bảo hiểm thiết bị điện tử, đây là nghiệp vụ còn mới mẻ, bởi vậy công ty có thể
tuyển dụng cán bộ kỹ thuật đã được đào tạo chuyên ngành hoặc là trước mắt
71
để giảm bớt chi phí quản lí chúng ta có thể thuê giám định từ bên ngoài cho
đỡ tốn kém. Nhưng về lâu dài để cho khách hàng tin tưởng vào sự vững mạnh
của công ty và chất lượng sản phẩm được nâng cao công ty bảo hiểm Bưu
Điện nên có một đội ngũ giám định trung thực và giỏi về chuyên môn.
*
Đối với việc sắp xếp cán bộ, công ty bảo hiểm Bưu Điện cần
chú ý tới đội ngũ trẻ có năng lực, mạnh dạn sắp xếp họ vào các vị trí quản
lí. Về tuyển dụng nhân viên mới, công ty bảo hiểm Bưu Điện kiên quyết
phải thông qua thi tuyển. Đồng thời, công ty PTI cũng chú ý tới việc thu
hút nhân tài từ công ty bảo hiểm khác vì một lí do nào đó muốn chuyển về
công ty bảo hiểm Bưu Điện.
5. Công tác tài chính, kế toán, tin học và quản trị :
Công ty PTI mới thành lập do đó có những khoản chi tiêu có phần chưa
hợp lí do vậy công ty cần kịp thời điều chỉnh lại cho phù hợp với tình hình
thực tế.Công ty tăng cường công tác tiêu chuẩn hoá chi phí ,công tác kiểm
toán nội bộ nâng cao hiệu quả kinh doanh, định kỳ hàng tuần kiểm tra tình
hình sử dụng hoá đơn, hàng tháng kiểm tra kế hoạch thu phí của cán bộ khai
thác. Bên cạnh đó thì cán bộ tin học đang thiếu người, thực tế là các cán bộ
nhân viên trong công ty kiêm luôn cả chức năng về tin học trong công việc
của mình, điều này tiết kiệm được chi phí tuy nhiên đôi lúc cũng rất cần
những nhân viên có trình độ chuyên môn về tin học giỏi để giải quyết những
việc phức tạp mà công việc trong công ty đòi hỏi. Trước ttình hình mới này
thì công tác tài chính kế toán, tin học và quản trị cũng cần được hoàn thiện,
đổi mới và nâng cấp hơn nữa thì mới có thể đáp ứng được yêu cầu. Cụ thể là
công ty cần kịp thời ban hành các văn bản hướng dẫn các phòng ban, đại lý
về việc thực hiện chi tiêu, các chế độ chi hoa hồng đối với các đại lý, lập kế
hoạch và làm báo cáo quyết toán.
Đồng thời công ty cũng nên tăng cường thêm cán bộ tin học có trình độ
cao để đáp ứng nhu cầu quản lý của công ty.
6. Phí bảo hiểm
72
Trong bảo hiểm, phí bảo hiểm luôn là vấn đề nhạy cảm đối với cơ chế thị
trường, một tỉ lệ phí bảo hiểm thích hợp vừa bảo đảm quyền lợi cho công ty
bảo hiểm vừa có thể thu hút được sự tham gia đông đảo của khách hàng.
Phí bảo hiểm do người được bảo hiểm đóng chính là sự đóng góp của
người được bảo hiểm vào quỹ chung để chia xẻ rủi ro. Sự đóng góp này cần
phải công bằng và phải phản ánh được mức độ nguy cơ rủi ro mà người được
bảo hiểm mang đến cho quỹ chung. Nói cách khác, phí bảo hiểm phải đủ để:
73
* Bồi thường các khiếu nại dự tính trong suốt thời gian bảo hiểm
Công ty PTI cần có nhiệm vụ ước tính mức độ bồi thường có thể phát
sinh. Không thể đưa ra con số chính xác về số tiền sẽ thanh toán cho các
khiếu nại nhưng nhờ những số liệu liên quan, công ty bảo hiểm PTI có thể
đánh giá tương đối chính xác chi phí bồi thường.
* Ước tính về khiếu nại chưa giải quyết
Không phải là mọi khiếu nại đều được giải quyết trong năm thanh toán
phí bảo hiểm. Vì vậy, phí bảo hiểm cũng cần tính đến những khiếu nại sẽ được
giải quyết vào cuối năm do đó Công ty PTI cần lưu ý đến điều này khi tính phí.
* Cung cấp một khoản dự phòng
Công ty PTI cũng phải tính đến trường hợp ngẫu nhiên ngoài tầm kiểm
soát và có liên quan đến trách nhiệm của công ty đối với việc đáp ứng các
khiếu nại ở một thời điểm nào đó trong tương lai. Để giải quyết vấn đề này,
công ty PTI phải trích nộp những khoản dự phòng.
* Bù đắp chi phí hoạt động kinh doanh
Công ty PTI phải chi một số tiền nhất định cho các hoạt động kinh
doanh, bao gồm:
- Lương của nhân viên
- Chi phí văn phòng dưới mọi hình thức
- Chi phí quảng cáo
- Chi hoa hồng
Phí bảo hiểm thu được từ mỗi hợp đồng bảo hiểm phải đủ để đáp ứng
cho các chi phí hoạt động này.
* Đem lại lợi nhuận
Công ty PTI cũng phải bảo đảm rằng phí bảo hiểm phải đem lại một
khoản lợi nhuận hợp lý. Ngoài ra công ty còn phải chịu trách nhiệm giữa các
74
cổ đông và phải tạo ra một khoản lợi nhuận hợp lý cho việc đầu tư của các cổ
đông vào công ty.
Tuy nhiên, để có được mức phí bảo hiểm đưa ra cho khách hàng, không
chỉ đơn thuần là việc tính phí bảo hiểm chính xác bằng một công thức toán
học, mà còn phải cân nhắc tới cả những yếu tố thương mại. Bao gồm:
* Lạm phát:
Công ty PTI cần nhận thức rõ ràng, giá trị của đồng tiền luôn thay đổi,
phí bảo hiểm thu ngày hôm nay sẽ được sử dụng để bồi thường khiếu nại xảy
ra trong tương lai. Điều này có nghĩa là chi phí giải quyết khiếu nại có thể
tăng không phải do sự gia tăng khiếu naị mà đơn giản chỉ là do giá trị đồng
tiền giảm xuống, do vậy công ty PTI cũng không thể bỏ qua yếu tố này khi
tính phí bảo hiểm.
* Lãi suất:
Công ty PTI là người đầu tư quỹ. Những quỹ này cũng tạo ra thu nhập
đầu tư đáng kể nuôi sống công ty. Sự thay đổi trong lãi suất cũng cần được
chú ý khi tính phí bảo hiểm.
* Cạnh tranh:
Yếu tố thương mại cuối cùng là cạnh tranh. Không phải trên thị trường
chỉ có duy nhất một công ty bảo hiểm, do đó cạnh tranh diễn ra ngày càng gay
gắt. Việc tính phí bảo hiểm quá cao có thể dẫn đến mất dịch vụ nhưng nếu
tính phí bảo hiểm quá thấp sẽ dẫn đến thua lỗ.
Nên chăng công ty cần tiết kiệm các chi phí trong cơ cấu chi. Đặc biệt là
chi bồi thường, nếu công ty luôn có ý thức xây dựng tốt các biện pháp đề
phòng, hạn chế tổn thất cho khách hàng đồng thời khi tổn thất xảy ra cần có
biện pháp sơ cứu kịp thời nhằm giảm bớt thiệt hại tối đa thì chắc chắn rằng
tổng chi sẽ giảm xuống và do đó công ty đã thu hút thêm một lượng khách
hàng đáng kể từ phía đối thủ cạnh tranh và khách hàng tiềm năng nhờ việc
75
chào phí với một mức phí mềm hơn so với các công ty khác hoạt động trên
lĩnh vực này.
7. Hoàn chỉnh môi trường pháp lí trong lĩnh vực bảo hiểm
Sắp tới chúng ta sẽ phải mở cửa cho các công ty bảo hiểm nước ngoài
vào Việt Nam kinh doanh để phù hợp với xu thế toàn cầu hoá, hợp tác hoá.
Việc phát triển một thị trường mở trong lĩnh vực bảo hiểm là rất cần thiết vì
nó làm lợi cho người tiêu dùng và đạt được tính cạnh tranh trong cuộc ganh
đua toàn cầu.
Thật vậy, một trong những điều lo ngại lớn nhất của thị trường trong
nước là sự mở cửa biên giới cho các công ty nước ngoài. Thậm chí nếu các
công ty đó phải chịu cùng một luật lệ pháp lí, các nhà bảo hiểm trong nước
thường thấy đó là không công bằng khi sự bước vào của các công ty nước
ngoài làm tổn hại những lợi ích của nhiều năm lao động cần cù, cần có để
phát triển thị trường bảo hiểm trong nước, sự cạnh tranh ngoài nước đến từ
Nhật bản hay Mỹ hoặc các nước phát triển khác làm kinh hãi thị trường trong
nước. Sự cạnh tranh đó thể hiện trên các mặt :
-Về định phí : phí thực thu có xu hướng thấp .
-Về sản phẩm : nhiều sản phẩm mới ra đời đáp ứng được nhu cầu mới
nhất của người tiêu dùng .
-Về sự phục vụ: càng ngày các công ty bảo hiểm càng nhấn mạnh và
quan tâm đến sự phục vụ đối với khách hàng. Các công ty bảo hiểm trong
tương lai để cạnh tranh được sẽ cực kỳ gần gũi với khách hàngvà sự phục vụ
sẽ là hàng đầu.
- Về độ an toàn: sức mạnh tài chính của một công ty bảo hiểm cùng với
sự bảo hộ của tái bảo hiểm sẽ làm cho các công ty đủ khả năng cạnh tranh.
*
Cạnh tranh là xu thế tất yếu trong nền kinh tế thị trường. Hiện
nay, trong lĩnh vực bảo hiểm ngoài sự ra đời một số công ty bảo hiểm mới
76
như: PVIC, PJCO, BAOMINH, BAOLONG... còn có gần 40 văn phòng đại
diện thuộc nhiều nước khác nhau như: Mỹ, Anh, Pháp, Nhật bản, Đức...
Để đảm bảo công bằng trong cạnh tranh và cạnh tranh lành mạnh, cần
phải có những văn bản pháp qui, nhưng hiện nay VIệt nam vẫn chưa ban hành
luật về bảo hiểm .
Vì vậy nhà nước sớm ban hành đạo luật về bảo hiểm sẽ làm nền tảng cho
các quan hệ pháp lí trong lĩnh vực bảo hiểm để các công ty bảo hiểm trong
nước đi vào hoạt động đúng hướng và tạo ra sức mạnh tổng hợp cho sự phát
triển chung và còn là cơ sở pháp lí ổn định để các đối tác nước ngoài tích cực
triển khai hoạt động ở Việt Nam.
77
KẾT LUẬN
Nghiệp vụ bảo hiểm TBĐT là lĩnh vực hoàn toàn mới mẻ. Bởi thế bước
đầu hoạt động công ty không thể không tránh khổi những khó khăn về nhiều
mặt .Trong quá trình triển khai với một khoảng thời gian quá ngắn chưa đủ
cho các cán bộ hân viên của công ty có được bề dầy kinh nghiệp nhưng thành
quả mà công ty đã đạt được trong ngần ấy thời gian đã chứng minh cho ta
thấy lòng nhiệt tình và đầy sáng tạo của mỗi thành viên trong công ty ,sự cần
thiết và chấp nhận của thị trường đối với nghiệp vụ này .
Qua thời gian tìm hiểu thực tế về nghiệp vụ bảo hiểm TBĐT cùng với
những kiến thức đã học, đến nay em đã hoàn thành chuyên đề này .Em xin
chân thành cảm ơn cô giáo TÔ THIÊN HƯƠNG giáo viên bộ môn kinh tế bảo
hiểm -trường đạI học kinh tế quốc dân và các thầy cô giáo trong bộ môn đã
tận tình hướng dẫn em hoàn thành chuyên đề này .
Và lời cuối cùng em cũng xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ nhiệt tình
của các cô chú trong công ty PTI và các anh chị ở phòng bảo hiểm Tài Sản Kĩ thuật ,đặc biệt là anh Nguyễn Quang Phi -Trưởng phòng bảo hiểm Tài sản
kĩ -thuật đã tạo mọi điều kiện cho em trong suốt quá trình thực tập, thu thập
số liệu để hoàn thành chuyên đề này .
Hà nội ,ngày 4 tháng 6 năm 1999
78
79
80
- Xem thêm -
.PDF 
20 
93 
144 
