Tài liệu Phát triển dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam

UBND TỈNH BÌNH DƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT VÕ LÊ DIỄM CHI PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ SỐ: 8340101 LUẬN VĂN THẠC SĨ BÌNH DƯƠNG – 2021 UBND TỈNH BÌNH DƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT VÕ LÊ DIỄM CHI PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ SỐ: 8340101 LUẬN VĂN THẠC SĨ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. ĐÀO LÊ KIỀU OANH BÌNH DƯƠNG – 2021 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan rằng luận văn này “Phát triển dịch vụ phi tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bình Dương” là bài nghiên cứu của chính tôi. Ngoài trừ những tài liệu tham khảo được trích dẫn trong luận văn này, tôi cam đoan rằng toàn phần hay những phần nhỏ của luận văn này chưa từng được công bố hoặc được sử dụng để nhận bằng cấp ở những nơi khác. Không có sản phẩm/nghiên cứu nào của người khác được sử dụng trong luận văn này mà không được trích dẫn theo đúng quy định. Luận văn này chưa bao giờ được nộp để nhận bất kỳ bằng cấp nào tại các trường đại học hoặc cơ sở đào tạo khác. i LỜI CẢM ƠN Em xin chân thành cảm ơn! Ban Giám hiệu trường Đại học Thủ Dầu Một, các Giảng viên tham gia giảng dạy đã giúp đỡ, tạo mọi điều kiện cho em trong suốt quá trình học tập và thực hiện đề tài. Lãnh đạo Ngân hàng BIDV chi nhánh Bình Dương và đồng nghiệp đã tạo điều kiện, hỗ trợ, giúp đỡ tôi tham gia và hoàn thành khóa học này. Xin bày tỏ lòng biết ơn đến giảng viên hướng dẫn đã tận tình hướng dẫn, giúp đỡ và tạo mọi điều kiện thuận lợi nhất trong suốt quá trình nghiên cứu và thực hiện đề tài. Sau cùng xin cảm ơn các Anh/Chị học viên và gia đình đã động viên, giúp đỡ, chia sẻ ý tưởng và cung cấp cho tôi những thông tin, tài liệu có liên quan trong quá trình hoàn thành luận văn tốt nghiệp này. Trân trọng cảm ơn! ii MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN ...................................................................................................... i LỜI CẢM ƠN ........................................................................................................... ii MỤC LỤC ................................................................................................................ iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT .............................................................................. vi DANH MỤC BẢNG ............................................................................................... vii TÓM TẮT .............................................................................................................. viii PHẦN MỞ ĐẦU ....................................................................................................... 1 1. Bối cảnh nghiên cứu ............................................................................................. 1 2. Lý do chọn đề tài .................................................................................................. 1 3. Mục tiêu nghiên cứu ............................................................................................ 3 3.1 Mục tiêu chung ................................................................................................... 3 3.2 Mục tiêu cụ thể ................................................................................................... 3 4. Câu hỏi nghiên cứu............................................................................................... 3 5 Đối tượng, phạm vi nghiên cứu........................................................................... 3 5.1 Đối tượng nghiên cứu ......................................................................................... 3 5.2 Phạm vi nghiên cứu ........................................................................................... 4 6 Phương pháp nghiên cứu .................................................................................... 4 6.1 Phương pháp nghiên cứu định tính .................................................................. 4 6.2 Thống kê mô tả ................................................................................................... 4 7. Tổng quan tình hình nghiên cứu ........................................................................ 5 7.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu trên thế giới ................................................. 5 7.2 Tổng quan tình hình nghiên cứu trong nước .................................................. 7 7.3 Nhận xét các nghiên cứu trước đây ................................................................ 10 8. Ý nghĩa của đề tài .............................................................................................. 10 Chương I. CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ..................................................................... 12 1.1. Dịch vụ phi tín dụng của Ngân hàng thương mại ........................................ 12 iii 1.1.1. Khái niệm ...................................................................................................... 12 1.1.2. Đặc điểm ........................................................................................................ 13 1.1.3. Vai trò ............................................................................................................ 14 1.1.4. Các loại hình dịch vụ phi tín dụng của ngân hàng thương mại ............... 17 1.2. Phát triển dịch vụ phi tín dụng của ngân hàng thương mại........................ 20 1.2.1. Khái niệm ...................................................................................................... 20 1.2.2. Tiêu chí đo lường phát triển dịch vụ phi tín dụng của ngân hàng thương mại............................................................................................................................ 21 1.2.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ phi tín dụng ................... 25 1.3. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ phi tín dụng của NHTM và bài học cho NH BIDV ........................................................................................................................ 27 1.3.1. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ phi tín dụng của NHTM tại địa bàn Bình Dương ...................................................................................................................... 27 1.3.2. Bài học kinh nghiệm cho BIDV Bình Dương ............................................. 28 TÓM TẮT CHƯƠNG 1 ......................................................................................... 29 Chương II. THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI BIDV BÌNH DƯƠNG............................................................................................. 30 2.1. Giới thiệu về BIDV Bình Dương .................................................................... 30 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển ................................................................ 30 2.1.2. Kết quả hoạt động kinh doanh .................................................................... 30 2.2. Thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bình Dương......................... 32 2.2.1. Các chỉ tiêu định lượng phát triển dịch vụ phi tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bình Dương32 2.2.2. Các chỉ tiêu định tính phát triển DV PTD tại BIDV BD .......................... 35 2.2.3Một số giải pháp phát triển DV PTD tại BIDV BD đã được thực hiện tại Chi nhánh thời gian qua ........................................................................................ 50 2.3. Đánh giá thực trạng phát triển DV PTD tại BIDV Bình Dương ................ 51 2.3.1. Kết quả đạt được .......................................................................................... 51 iv 2.3.2. Hạn chế .......................................................................................................... 53 2.3.3 Nguyên nhân .................................................................................................. 55 TÓM TẮT CHƯƠNG 2 ......................................................................................... 56 Chương III. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VÀ ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG ............................................................................ 57 3.1. Định hướng của BIDV BD trong phát triển DV PTD đến năm 2025 ......... 57 3.1.1. Thị phần ........................................................................................................ 57 3.1.2. Về hiệu quả hoạt động.................................................................................. 57 3.1.3. Về khách hàng .............................................................................................. 58 3.1.4. Về sản phẩm .................................................................................................. 58 3.1.5.Về kênh phân phối......................................................................................... 58 3.2. Giải pháp phát triển DV PTD ( dựa vào kết quả nghiên cứu) .................... 58 3.2.1 Phát triển mạng lưới kênh phân phối .......................................................... 58 3.2.2 Không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ PTD........................................ 61 3.2.3 Cải thiện chính sách khách hàng ................................................................. 64 3.2.4 Tăng cường hoạt động quảng cáo, tiếp thị .................................................. 67 3.2.5 Nâng cao uy tín và thương hiệu của BIDV - Chi nhánh Bình Dương ...... 70 3.4 Một số kiến nghị với Hội sở BIDV .................................................................. 71 3.4 Hạn chế của đề tài và hướng nghiên cứu tiếp theo ........................................ 71 TÓM TẮT CHƯƠNG 3 ......................................................................................... 72 KẾT LUẬN ............................................................................................................. 73 TÀI LIỆU THAM KHẢO ..................................................................................... 74 PHỤ LỤC .................................................................................................................. 1 v DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DV: Dịch vụ. DV PTD: Dịch vụ phi tín dụng. DVTD: Dịch vụ tín dụng. BIDV Bình Dương: Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu tư và Phát Triển Việt Nam Chi nhánh Bình Dương. KHCN: Khách hàng cá nhân. vi DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Một số chỉ tiêu chính hoạt động kinh doanh của chi nhánh...................... 31 Bảng 2.2 Một số chỉ tiêu định lượng về phát triển DV PTD tại BIDV Chi nhánh Bình Dương ....................................................................................................................... 32 Bảng 2.3 Bảng thay đổi thang đo gốc so với thang đo lý thuyết nhằm hình thành bảng câu hỏi ...................................................................................................................... 36 Bảng 2.4 Phân bố mẫu theo giới tính ....................................................................... 41 Bảng 2.5 Phân bố mẫu theo trình độ ........................................................................ 41 Bảng 2.6 Phân bố mẫu theo số năm sử dụng DV PTD ............................................ 42 Bảng 2.7 Kết quả khảo sát về mạng lưới kênh phân phối ........................................ 43 Bảng 2.8 Mạng lưới máy ATM của một số ngân hàng trên địa bàn Bình Dương ... 44 Bảng 2.9 Kết quả khảo sát về chất lượng dịch vụ .................................................... 45 Bảng 2.10 Kết quả khảo sát về chính sách khách hàng ............................................ 46 Bảng 2.11 Kết quả khảo sát về hoạt động quảng cáo, tiếp thị.................................. 46 Bảng 2.12 Kết quả khảo sát về uy tín và thương hiệu .............................................. 48 Bảng 2.13 Kết quả khảo sát về sự hài lòng nói chung ............................................. 49 vii TÓM TẮT Mục tiêu nghiên cứu tổng quát của luận văn nhằm Phát triển dịch vụ phi tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam, Chi nhánh Bình Dương. Đề tài nghiên cứu sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính kết hợp thống kê mô tả để giải quyết các nội dung của đề tài. Nghiên cứu định tính được thực hiện bằng cách hệ thống hóa và tóm tắt những kết quả nghiên cứu có liên quan đến nội dung đề tài đã được thực hiện trong nước và ngoài nước. Thông qua việc trao đổi, lấy ý kiến của các chuyên gia nhằm lý giải sự việc, bổ sung các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển DV PTD tại BIDV Chi nhánh Bình Dương. Tác gỉả sử dụng thống kê mô tả các chỉ số để đánh giá thực trạng về phát triển dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam, chi nhánh Bình Dương. Căn cứ vào các hạn chế về phát triển DV PTD tại BIDV Chi nhánh Bình Dương, tác giả đã đưa ra năm nhóm giải pháp để hoàn thiện, phát triển DV PTD của BIDV chi nhánh Bình Dương: Phát triển mạng lưới kênh phân phối; Không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ PTD; Cải thiện chính sách khách hàng; Tăng cường hoạt động quảng cáo, tiếp thị; Nâng cao uy tín và thương hiệu của BIDV Chi nhánh Bình Dương. Tác giả cũng đưa ra một số hạn chế đề tài và hướng nghiên cứu tiếp theo để hoàn thiện luận văn trong thời gian tới. Từ khóa: Phi tín dụng; BIDV Bình Dương; Phát triển; DV PTD. viii PHẦN MỞ ĐẦU 1. Bối cảnh nghiên cứu Trong những năm gần đây nhu cầu sử dụng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng của người dân ngày càng đa dạng cùng với sự hội nhập kinh tế quốc tế, hiện đại hóa để tồn tại và phát triển đòi hỏi các hệ thống ngân hàng Việt Nam cần có chiến lược phát triển phù hợp. Theo đánh giá của các chuyên gia kinh tế, trong những năm tới với điều kiện kinh tế xã hội của nước ta, các sản phẩm dịch vụ ngân hàng đặc biệt là sản phẩm dịch vụ phi tín dụng dành cho khách hàng ngày càng được các ngân hàng thương mại quan tâm và tập trung khai thác mạnh mẽ hơn. Khi mà các sản phẩm tín dụng luôn chứa đựng rủi ro cao thì sản phẩm dịch vụ phi tín dụng lại chịu ít rủi ro mà còn mang lại nguồn thu nhập bổ sung có tỷ trọng ngày càng tăng cho các ngân hàng thương mại. Trong Đề án Cơ cấu lại hệ thống các tổ chức tín dụng giai đoạn 2011-2015 được Thủ tướng Chính phủ phê duyệt theo Quyết định số 254/QĐ-TTg, ngày 01/03/2012 nêu rõ: “Từng bước chuyển dịch mô hình kinh doanh của các NHTM theo hướng giảm bớt sự phụ thuộc vào hoạt động tín dụng và tăng thu nhập từ hoạt động dịch vụ phi tín dụng”. Điều này cho thấy, Việt Nam đã nhận thức được vai trò của sản phẩm dịch vụ phi tín dụng trong việc mang lại nguồn thu ổn định, an toàn hơn cho các NHTM. Mục tiêu đó được cụ thể hóa bằng xu hướng đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ phi tín dụng để cung cấp cho khách hàng những dịch vụ chất lượng và tiện ích như đẩy mạnh hiện đại hóa công nghệ ngân hàng, phát triển các loại hình dịch vụ mới, đa tiện ích như máy giao dịch tự động (ATM), internet banking, mobile banking, các hình thức huy động vốn, nhận kiều hối,… 2. Lý do chọn đề tài Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam (BIDV) với lịch sự phát triển lâu đời, là một ngân hàng có kinh nghiệm hàng đầu cung cấp đầy đủ các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại và tiện ích, một trong những thương hiệu ngân hàng lớn 1 nhất Việt Nam cùng nguồn vốn lớn là những nhân tố tạo tiền đề giúp ngân hàng phát triển sản phẩm dịch vụ phi tín dụng của mình một cách thuận lợi. BIDV chính là ngân hàng tiên phong trong lĩnh vực nghiên cứu, xây dựng sản phẩm/ gói sản phẩm, dịch vụ tài chính cá nhân tốt nhất với hơn 100 sản phẩm bán lẻ, phục vụ cho hơn 14 triệu khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Tuy nhiên do xu thế cạnh tranh ngày càng gay gắt từ phía các ngân hàng trong nước lẫn ngoài nước đòi hỏi ngân hàng cần kịp thời có những chiến lược và đường lối mới trong việc phát triển sản phẩm dịch vụ phi tín dụng nhằm giữ vững vị thế và tiến xa hơn nữa trong tương lai. Hiện nay, trên địa bàn Bình Dương, ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam có các chi nhánh và phòng giao dịch rải khắp khu vực, được hưởng ưu thế đặc biệt khi nằm trong vùng kinh tế phát triển hàng đầu cả nước, thu hút số lượng lớn nguồn lao động, dân nhập cư, các công ty đầu tư trong và ngoài nước là một trong những điều kiện giúp ngân hàng phát triển sản phẩm dịch vụ phi tín dụng của mình. Tuy nhiên để tận dụng được tốt các lợi thế sẵn có cần triển khai nghiên cứu và xây dựng một mô hình phù hợp dựa trên những nghiên cứu trong và ngoài nước trong thời gian qua, đưa ra các giải pháp cải thiện và phát triển dịch vụ phi tín dụng để thu hút người tiêu dùng và tổ chức trong giao dịch thương mại đã trở thành vấn đề cần thiết. Việc phát triển dịch vụ phi tín dụng tại Chi nhánh cũng có một số hạn chế như mức tăng số lượng dịch vụ phi tín dụng không ổn định và sự cạnh tranh gay gắt trên thị trường, cụ thể mức này tăng qua các năm từ năm 2016 đến năm 2018, đến năm 2019 có giảm ít so với năm 2018 (từ 5.7% giảm xuống còn 5% vào năm 2019. Ngoài ra, tỷ trọng dịch vụ phi tín dụng tăng đều qua 5 năm gần đây từ 2.5% vào năm 2016 đến 5.8% năm 2020 (tỷ lệ tăng trưởng bình quân hàng năm là 4.625%). Điều đó cho thấy Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bình Dương bắt đầu quan tâm phát triển dịch vụ phi tín dụng và việc nghiên cứu về phát triển dịch vụ phi tín dụng tại Chi nhánh là cần thiết. Với các lý do nêu trên, tác giả đã lựa chọn đề tài “Phát triển dịch vụ phi tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bình Dương” làm đề tài luận văn Thạc sĩ. 2 3. Mục tiêu nghiên cứu 3.1 Mục tiêu chung Phân tích thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng trên hai khía cạnh quy mô và chất lượng để thấy được ưu điểm cũng như hạn chế trong việc phát triển dịch vụ phi tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bình Dương. Từ đó, đưa ra các giải pháp phát triển dịch vụ phi tín dụng tại Ngân hàng trong thời gian tới. 3.2 Mục tiêu cụ thể - Phân tích và đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng tại BIDV chi nhánh Bình Dương giai đoạn từ năm 2016 đến năm 2020. - Phân tích các yếu tố ảnh hưởng phát triển dịch vụ phi tín dụng tại BIDV tại BIDV Bình Dương gồm số lượng và chất lượng để thấy được ưu điểm cũng như hạn chế trong việc phát triển dịch vụ phi tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bình Dương. - Đề xuất các giải pháp và kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ phi tín dụng cho khách hàng tại BIDV chi nhánh Bình Dương. 4. Câu hỏi nghiên cứu Để đạt mục tiêu nghiên cứu, đề tài cần trả lời những câu hỏi sau: - Thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng cho khách hàng tại BIDV chi nhánh Bình Dương từ năm 2016 đến 2020 như thế nào? - Các yếu tố nào nhằm gia tăng số lượng và chất lượng dịch vụ phi tín dụng tại BIDV chi nhánh Bình Dương? - Để phát triển dịch vụ phi tín dụng tại BIDV chi nhánh Bình Dương, các giải pháp và kiến nghị nào cần được đề xuất? 5 Đối tượng, phạm vi nghiên cứu 5.1 Đối tượng nghiên cứu 3 - Phát triển dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng BIDV chi nhánh Bình Dương. 5.2 Phạm vi nghiên cứu - Phạm vi nội dung: tập trung vào làm rõ phát triển theo chiều rộng của dịch vụ phi tín dụng, nhưng tập trung vào các dịch vụ thẻ và dịch vụ ngân hàng điện tử. - Phạm vi không gian: tại tại ngân hàng BIDV chi nhánh Bình Dương. - Phạm vi thời gian: + Số liệu thứ cấp: thu thập các số liệu trong giai đoạn từ năm 2016-2020 tại BIDV chi nhánh Bình Dương. + Số liệu sơ cấp: thu thập thông qua phỏng vấn khách hàng. 6 Phương pháp nghiên cứu Đề tài nghiên cứu sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính kết hợp thống kê mô tả để giải quyết các nội dung của đề tài. 6.1 Phương pháp nghiên cứu định tính Phương pháp này được thực hiện bằng cách hệ thống hóa và tóm tắt những kết quả nghiên cứu có liên quan đến nội dung đề tài đã được thực hiện trong nước và ngoài nước. Thông qua việc trao đổi, lấy ý kiến của các chuyên gia nhằm lý giải sự việc, bổ sung các nhân tố và các lập luận, đưa ra các hàm ý quản trị nhằm pháp phát triển dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam - chi nhánh Bình Dương. 6.2 Thống kê mô tả Sau khi xác định các tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ phi tín dụng (các chỉ tiêu định tính và định lượng), tác giả xác định các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ phi tín dụng. Từ đó, tác gỉa sử dụng thống kê mô tả các chỉ số để đánh giá thực trạng về phát triển dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam - chi nhánh Bình Dương. Các chỉ số thống kê mô tả được sử dụng gồm giá 4 trị trung bình độ lệch chuẩn và số so sánh tương đối, tuyện đối. Nghiên cứu này sử dụng phần mềm SPSS 22.0 để phân tích dữ liệu. 7. Tổng quan tình hình nghiên cứu Để xác định được cụ thể mô hình nghiên cứu, tác giả đã tham khảo thêm các nghiên cứu đã được thực hiện trong thời gian qua thông qua việc đọc hiểu, phân tích và sàng lọc mang tính kế thừa. Bằng cách tham khảo tài liệu trên Internet, sách, báo, tạp chí, tài liệu trong thư viện của Trường Đại học Thủ Dầu Một,…Tác giả đã nghiên cứu và chọn lọc những đề tài đã nghiên cứu trước đây có liên quan đến dự định về đề tài được nghiên cứu. Những nghiên cứu được thực hiện trước đây mà tác giả đã tìm hiểu, nghiên cứu qua như sau: 7.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu trên thế giới Ali Nazaritehrani và Behzad Mashali (2020) đã nghiên cứu về phát triển các kênh ngân hàng điện tử và thị phần của các ngân hàng tại các quốc gia phát triển. Bài báo nghiên cứu việc phát triển thị phần ngân hàng và các yếu tố ảnh hưởng bao gồm ngân hàng trực tuyến, ngân hàng trực qua điện thoại, ngân hàng di động, rút tiền qua máy tự động (ATM), thanh toán mua hàng qua máy POS. Nghiên cứu này chủ yếu áp dụng phương pháp nghiên cứu định tính và định lượng được áp dụng đối với ngân hàng Shahr và các chi nhánh của ngân hàng này tại Iran. Thông qua kỹ thuật phân tích nhân tố khám phá, phân tích nhân tố khẳng định, nghiên cứu sử dụng kỹ thuật hồi quy để đo lường ảnh hưởng của các kênh cải tiến gồm ngân hàng điện tử, ATM, ngân hàng qua điện thoại, và điểm bán hàng (POS) đối với thị phần ngân hàng. Kết quả nghiên cứu cho thấy mạng lưới kênh phân phối và chất lượng dịch vụ là hai yếu tố giúp các ngân hàng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử. Chen (2009) đã nghiên cứu về đánh giá mô hình chất lượng dịch vụ trong lĩnh vực ngân hàng, trong đó có chất lượng dịch vụ tín dụng và phi tín dụng. Nghiên cứu này áp dụng đối với các Ngân hàng tại Đài Loan và kiểm định lại mô hình chất lượng dịch vụ đối với cả dịch vụ tín dụng và phi tín dụng. Kết quả nghiên cứu cho thấy chất 5 lượng dịch vụ có ảnh hưởng tích cực đến sự phát triển dịch vụ cả tín dụng và dịch vụ phi tín dụng của các ngân hàng thương mại tại Đài Loan. Kết quả nghiên cứu này cho thấy để phát triển dịch vụ phi tín dụng, các Ngân hàng cần phải cải thiện chất lượng dịch vụ của mình trước tiên để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Chien-Chiang Lee và cộng sự (2013) nghiên cứu về lợi nhuận từ các hoạt động phi tín dụng và rủi ro trong ngành ngân hàng khi xem xét nghiên cứu tại nhiều quốc gia khác nhau. Nghiên cứu này áp dụng kỹ thuật mô hình dữ liệu bảng động tuyến tính (GMM). Nhóm tác giả đã nghiên cứu các tác động thu nhập ngoài lãi (tức là thu nhập từ các sản phẩm dịch vụ phi tín dụng) đến lợi nhuận và rủi ro từ các ngân hàng thương mại. Từ kết quả khảo sát cho 967 Ngân hàng TMCP tại 22 quốc gia châu Á, nhóm tác giả kết luận rằng các hoạt động ngoài lãi sẽ làm cho xu hướng rủi ro càng cao cho các quốc gia thuộc diện thu nhập cao, tuy nhiên các hoạt động phi tín dụng giúp tăng lợi nhuận cũng như giảm được rủi ro cho ngành ngân hàng đối với các quốc gia có thu nhập trung bình hoặc thấp hơn. Kết quả nghiên cứu cũng cho thấy lĩnh vực hoạt động chuyên sâu của ngân hàng có tác động đến thu nhập ngoài lãi của ngân hàng và phụ thuộc và mức thu nhập hay trình độ phát triển của các quốc gia trên thế giới. Ahamed (2017) đã nghiên cứu về chất lượng tài sản, doanh thu từ các dịch vụ phi tín dụng và lợi nhuận của các ngân hàng tại Ấn Độ. Nghiên cứu này được thực hiện nhằm mục đích xem xét liệu các hoạt động phi tín dụng có cải thiện khả năng sinh lời của các ngân hàng tại Ấn Độ hay không, đặc biệt xem xét tác động này đối với các ngân hàng có cơ cấu sở hữu khác nhau cũng như chất lượng tài sản khác nhau. Nghiên cứu này áp dụng kết hợp phương pháp nghiên cứu định tính và định lượng. Kết quả nghiên cứu cho thấy doanh thu từ hoạt động phi tín dụng giúp gia tăng lợi nhuận và lợi nhuận hiệu chỉnh theo rủi ro (risk-adjusted profits), đặc biệt với các ngân hàng liên quan nhiều đến hoạt động giao dịch. Nghiên cứu cũng cho thấy các ngân hàng tư nhân nước ngoài thu được nhiều lợi nhuận hiệu chỉnh theo rủi ro hơn so với các ngân hàng tư nhân nhà nước và ngân hàng tư nhân nội địa. Nghiên cứu này có ý nghĩa quan trọng đối với việc đa dạng hóa các hoạt động như hoạt động phi tín dụng 6 giúp cải thiện khả năng sinh lời của ngân hàng, cụ thể là các ngân hàng có chất lượng tài sản thấp. Isshaq và cộng sự (2019) nghiên cứu về doanh thu dịch vụ phi tín dụng, rủi ro và hoạt động của ngân hàng. Mục đích nghiên cứu này nhằm xem xét các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ phi tín dụng và hàm ý về doanh thu dịch vụ phi tín dụng cho các ngân hàng nhằm giảm thiểu rủi ro. Nghiên cứu này áp dụng phương pháp nghiên cứu định tính kết hợp với nghiên cứu định lượng. Kết quả nghiên cứu cho thấy hiệu quả về quản trị chi phí có ảnh hưởng đến việc tạo ra khả năng sinh lười từ dịch vụ phi tín dụng, chính sách khách hàng và uy tín, thương hiệu của các ngân hàng giúp phát triển dịch vụ phi tín dụng. Các ngân hàng lớn cũng thu lợi nhuận từ hoạt động phi tín dụng nhưng không lệ thuộc vào các hoạt động này mà chủ yếu lệ thuộc vào các dịch vụ tín dụng. Nghiên cứu cũng đưa ra một số giải pháp nhằm phát triển dịch vụ phi tín dụng của các ngân hàn tại Ghana. Alhassan và Tetteh (2016) đã nghiên cứu về doanh thu dịch vụ phi tín dụng và hiệu quả ngân hàng tại Ghana. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài nhằm ảnh hưởng của doanh thu dịch vụ phi tín dụng đối với hiệu quả ngân hàng tại Ghana. Đề tài nghiên cứu áp dụng phương pháp nghiên cứu định tính kết hợp với định lượng với 23 ngân hàng tại Ghana giai đoạn 2003 đến 2011. Nghiên cứu này áp dụng phương pháp hồi quy Boostrap để đo lường mức độ ảnh hưởng. Kết quả nghiên cứu cho thấy mối quan hệ giữa quy mô ngân hàng và hiệu quả ngân hàng dưới dạng đường cong. Tuy nhiên, chất lượng dịch vụ là yếu tố mà các ngân hàng cần xem xét để phát triển dịch vụ phi tín dụng cho các ngân hàng tại Ghana. 7.2 Tổng quan tình hình nghiên cứu trong nước Phạm Anh Thủy (2013) nghiên cứu về việc phát triển dịch vụ phi tín dụng đối với ngành ngân hàng nhưng tập trung vào các ngân hàng thương mại tại nước ta. Luận án áp dụng phương pháp nghiên cứu định tính kết hợp với phương pháp nghiên cứu định lượng. Nghiên cứu đã hệ thống một cách khá đầy đủ cơ sở lý luận về dịch vụ phi tín dụng ngân hàng, từ đó làm cơ sở lý thuyết để phân tích thực trạng phát triển 7 dịch vụ phi tín dụng của hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam. Luận án sử dụng phương pháp nghiên cứu định lượng, thông qua việc tổng hợp các lý thuyết, nghiên cứu trước nhằm khái quát hóa mô hình đo lường sự hài lòng của khách hàng đối với dịch vụ phi tín dụng. Từ đó, nghiên cứu đưa ra một số giải pháp nhằm phát triển dịch vụ phi tín dụng tại các ngân hàng thương mại của nước ta. Nghiên cứu này tập trung vào phân tích sự hài lòng khách hàng khi sử dụng dịch vụ phi tín dụng vì nhận định một khi khách hàng hài lòng về dịch vụ thì họ có xu hướng sử dụng nhiều dịch vụ phi tín dụng và từ đó giúp các ngân hàng phát triển dịch vụ phi tín dụng. Phan Thị Linh và Nguyễn Phị Phương Lan (2013) đã phân tích về thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng đối với các ngân hàng thương mại. Nghiên cứu này được thực hiện trong bối cảnh Chính phủ phê duyệt Quyết định về việc cơ cấu lại hệ thống các tổ chức tín dụng giai đoạn 2011 – 2015 nhằm giảm bớt sự phụ thuộc vào hoạt động tín dụng và tăng thu nhập từ cá hoạt động phi tín dụng. Nghiên cứu này chủ yếu áp dụng phương pháp nghiên cứu định tính và thống kê mô tả. Kết quả nghiên cứu cho thấy các ngân hàng thương mại nên có phương án phát triển dịch vụ phi tín dụng để gia tăng nguồn thu của mình. Nghiên cứu cũng đưa ra một số giải pháp gồm: nâng cao nhận thức về vai trò phát triển dịch vụ phi tín dụng, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ phi tín dụng cung cấp trên thị trường theo hướng nâng cao chất lượng dịch vụ truyền thống, phát triển các dịch vụ mới, phát triển công nghệ ngân hàng, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, hạn chế các rủi ro trong phát triển dịch vụ phi tín dụng. Phan Thị Linh (2015) phân tích về phát triển dịch vụ phi tín dụng của các ngân hàng thương mại tại nước tai nhằm nhằm xây dựng mô hình nghiên cứu, tổng kết kinh nghiệm phát triển dịch vụ phi tín dụng của các ngân hàng quốc tế, đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng của các ngân hàng thương mại nhà nước tại Việt Nam. Qua đó, nghiên cứu đưa ra các giải pháp nhằm dịch vụ phi tín dụng của các ngân hàng thương mại nhà nước tại Việt Nam. Đề tài nghiên cứu áp dụng phương pháp nghiên cứu định tính với phương pháp nghiên cứu định lượng, kết hợp thống kê mô tả. Kết quả nghiên cứu cho thấy các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ phi 8 tín dụng của các ngân hàng thương mại nhà nước tại Việt Nam gồm: nguồn lực ngân hàng, quảng cáo tiếp thị, mạng lưới phân phối, uy tín thương hiệu, chất lượng dịch vụ, năng lực quản trị, chính sách khách hàng và mục tiêu chiến lược. Ngoài ra, Nguyễn Thị Thu Thủy (2017) cũng nghiên cứu về thực trạng và giải pháp để phát triển dịch vụ phi tín dụng tại các ngân hàng cổ phần ở Việt Nam. Mục đích nghiên cứu đề tài nhằm phân tích những thành tựu và hạn chế về phát triển dịch vụ phi tín dụng tại các ngân hàng cổ phần ở Việt Nam. Đề tài nghiên cứu chủ yếu áp dụng phương pháp nghiên cứu định tính và thống kê mô tả. Nghiên cứu cũng điều tra theo bảng hỏi nhằm tiến hành điều tra nhu cầu và mức độ hài lòng của khách hàng đối với dịch vụ phi tín dụng tại các ngân hàng thương mại. Nghiên cứu góp phần đưa ra các giải pháp phát triển dịch vụ phi tín dụng gồm: quan tâm công tác chăm sóc khách hàng, chú trọng nâng cao nền tảng công nghệ ngân hàng để đáp ứng nhu cầu của khách hàng một cách tốt nhất, từ đó góp phần xây dựng phương án đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, nâng cao chất lượng dịch vụ và có chính sách phân khúc khách hàng hợp lý, góp phần phát triển DV PTD nói riêng và các dịch vụ khác nói chung. Tương tự, Phan Thị Linh và Lê Quốc Hội (2013) đã nghiên cứu về phát triển dịch vụ phi tín dụng tại các ngân hàng Thương mại nhà nước Việt Nam. Nghiên cứu này cũng phân tích thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng tại các ngân hàng Thương mại nhà nước Việt Nam trong giai đoạn 2009-2012, từ đó đề xuất các giải pháp phù hợp để phát triển DV PTD. Đề tài sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính với thống kê mô tả. Kết quả nghiên cứu cho thấy việc phát triển dịch vụ phi tín dụng có ý nghĩa quan trọng nhằm giảm rủi ro cho các Ngân hàng thương mại nhà nước tại Việt Nam, góp phần gia tăng thu nhập và quy mô. Tuy nhiên, nghiên cứu chỉ ra rằng việc phát triển các DV PTD của các ngân hàng vẫn chưa đa dạng, chưa thực sự đồng bộ và còn riêng lẻ nên rất khó phát triển. Qua đó, nghiên cứu đề xuất một số giải pháp nhằm và phát triển dịch vụ phi tín dụng của các NHTM nhà nước tại Việt Nam. 9 Đỗ Quang Trị (2018) nghiên cứu về xu hướng tăng quy mô và tỷ trọng thu nhập đối với dịch vụ phi tín dụng đối với tổng thu nhập của ngân hàng thương mại. Nghiên cứu này chủ yếu áp dụng phương pháp nghiên cứu định tính và thống kê mô tả. Nghiên cứu này phân tích số liệu được trình bày trong báo cáo tài chính của các NHTM cổ phần tại Việt Nam, trên cơ sở đó, đưa ra một số nhận xét, khuyến nghị. Nghiên cứu này đề xuất một số giải pháp và khuyến nghị trong việc phát triển dịch vụ phi tín dụng của các ngân hàng thương mại tại Việt Nam. 7.3 Nhận xét các nghiên cứu trước đây Thông qua việc xem xét, phân tích, tổng hợp các nghiên cứu trong và ngoài nước cũng như kế thừa những nội dung có liên quan đến đề tài dự định thực hiện, bằng việc xác định các khoảng trống trong nghiên cứu có thể thấy rằng chưa có nghiên cứu nào thực hiện nghiên cứu việc phát triển sản phẩm dịch vụ phi tín dụng dành cho khách hàng cụ thể tại ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Bình Dương. Các nghiên cứu tại Việt Nam đa phần sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính và thống kê mô tả. Ngoài ra, các nghiên cứu ngoài nước đa phần nghiên cứu mối qua hệ giữa doanh thu hoạt phát triển dịch vụ phi tín dụng đến khả năng sinh lời hoặc rủi ro của các ngân hàng mà chưa nghiên cứu sâu về các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ phi tín dụng. Nghiên cứu của Phan Thị Linh (2015) xem xét các yếu tố ảnh hưởng phát triển dịch vụ phi tín dụng cho các ngân hàng thương mại nhà nước tại Việt Nam nhưng chưa xem xét tại một ngân hàng thương mại nhà nước cụ thể. 8. Ý nghĩa của đề tài Về mặt thực tiễn, kết quả nghiên cứu sẽ cho thấy được các thang đo dùng để đo lường các nhân tố tác động đến sự phát triển sản phẩm dịch vụ phi tín dụng ở ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam, chi nhánh Bình Dương và mức độ tác động của từng nhân tố, từ đó có thể giúp ngân hàng xây dựng cho mình những chính sách thích hợp để phát triển dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng. 9. Kết cấu đề tài 10