LuËn v¨n tèt nghiÖp
Lêi më ®Çu
Ngµy nay, cïng víi sù ph¸t triÓn m¹nh vÒ kinh tÕ, v¨n hãa x· héi lµ sù
bïng næ, gia t¨ng kh«ng ngõng vÒ sè lîng còng nh chñng lo¹i ph¬ng tiÖn giao
th«ng vËn t¶i, ®Æc biÖt lµ xe c¬ giíi. §iÒu ®· t¹o ®iÒu kiÖn thuËn lîi cho viÖc ®i
l¹i cña con ngêi còng nh viÖc lu th«ng hµng hãa ®îc dÔ dµng, thuËn tÞªn h¬n. §èi
víi níc ta, giao th«ng ®êng bé rÊt th«ng dông vµ phæ biÕn, nã gãp phÇn kh«ng
nhá vµo viÖc thóc ®Èy nÒn kinh tÕ ph¸t triÓn, hoµn thiÖn c«ng t¸c c«ng nghiÖp
hãa, hiÖn ®¹i hãa ®Êt níc. Tuy nhiªn, bªn c¹nh sù ph¸t triÓn å ¹t cña c¸c lo¹i ph¬ng tiÖn giao th«ng th× viÖc më réng, n©ng cÊp, x©y míi ®êng x¸, cÇu cèng diÔn
ra chËm ch¹p, thªm vµo ®ã t×nh tr¹ng vi ph¹m luËt lÖ an toµn giao th«ng diÔn ra
liªn tôc lµ nguyªn nh©n cña c¸c vô tai n¹n ®au lßng g©y ra thiÖt h¹i lín vÒ ngêi vµ
tµi s¶n cho chÝnh chñ xe còng nh toµn x· héi. Lµm thÕ nµo ®Ó cã thÓ gi¶i quyÕt
æn tháa vÒ mÆt tµi chÝnh, ®¶m b¶o sù an t©m khi cã tai n¹n giao th«ng x¶y ra lu«n
lµ c©u hái ®îc c¸c chñ xe quan t©m.
Sù ra ®êi cña b¶o hiÓm nghiÖp vô b¶o hiÓm xe c¬ giíi lµ mét nhu cÇu
kh¸ch quan gióp cho c¸c chñ xe æn ®Þnh cuéc sèng, ®¶m b¶o ho¹t ®éng s¶n xuÊt
kinh doanh trong trêng hîp kh«ng may gÆp nh÷ng rñi ro bÊt ngê. §©y lµ mét
nghiÖp vô c¬ b¶n ®îc triÓn khai ë hÇu hÕt c¸c c«ng ty b¶o hiÓm phi nh©n thä,
chÝnh v× vËy sù c¹nh tranh, giµnh giËt thÞ trêng diÔn ra gay g¾t. §Ó thùc hiÖn môc
tiªu vÒ doanh thu, lîi nhuËn, thÞ phÇn…bªn c¹nh nh÷ng chiÕn lîc qu¶n lý, chiÕn
lîc kinh doanh th× chiÕn lîc Marketing ®ãng mét vai trß quan träng. §©y lµ ho¹t
®éng kh«ng thÓ thiÕu ®îc cña mçi c«ng ty b¶o hiÓm còng nh c«ng ty b¶o hiÓm
PJICO.
§Ó hiÓu thªm vÒ vai trß, t¸c dông, chøc n¨ng cña ho¹t ®éng Marketing
trong b¶o hiÓm nãi chung còng nh trong b¶o hiÓm xe c¬ giíi nãi riªng, t×m
hiÓu thªm vÒ ho¹t ®éng Marketing trong b¶o hiÓm xe c¬ giíi t¹i PJICO em ®·
chän ®Ò tµi “Ho¹t ®éng Marketing trong b¶o hiÓm xe c¬ giíi t¹i c«ng ty cæ
phÇn b¶o hiÓm PETROLIMEX” ®Ó lµm luËn v¨n cña m×nh
LuËn v¨n ngoµi lêi më ®Çu vµ kÕt luËn em xin ®i vµo mét sè néi dung:
Ch¬ng I: Tæng quan vÒ nghiÖp vô b¶o hiÓm xe c¬ giíi vµ ho¹t ®éng
Marketing trong b¶o hiÓm xe c¬ giíi.
Ch¬ng II: T×nh h×nh ho¹t ®éng Marketing trong nghiÖp vô b¶o hiÓm xe
c¬ giíi t¹i PJICO.
Ch¬ng III: KiÕn nghÞ vµ gi¶i ph¸p nh»m n©ng cao hiÖu qu¶ ho¹t ®éng
Marketing trong b¶o hiÓm xe c¬ giíi t¹i PJICO.
Chuyªn ®Ò ®îc hoµn thµnh díi sù gióp ®ì cña c« gi¸o NguyÔn ThÞ
ChÝnh vµ toµn thÓ c¸n bé, nh©n viªn phßng b¶o hiÓm Phi Hµng H¶i thuéc c«ng
ty b¶o hiÓm PJICO. Do thêi gian vµ tr×nh ®é cßn h¹n chÕ nªn chuyªn ®Ò
kh«ng thÓ tr¸nh khái nh÷ng thiÕu sãt, em rÊt mong sù gãp ý cña c¸c thÇy c«.
Em xin ch©n thµnh c¶m ¬n!
1
Sinh viªn: Ph¹m H¶i Lý – Líp B¶o HiÓm 42A
LuËn v¨n tèt nghiÖp
Sinh viªn: Ph¹m H¶i Lý – Líp B¶o HiÓm 42A
2
LuËn v¨n tèt nghiÖp
Ch¬ng I: Tæng quan vÒ nghiÖp vô b¶o hiÓm xe
c¬ giíi vµ ho¹t ®éng Marketing trong b¶o
hiÓm xe c¬ giíi
I. Giíi thiÖu chung vÒ nghiÖp vô b¶o hiÓm xe c¬ giíi.
1. §Æc ®iÓm cña giao th«ng ®êng bé vµ t×nh h×nh tai n¹n giao th«ng ®êng bé.
1.1.§Æc ®iÓm cña giao th«ng ®êng bé
Trong nÒn kinh tÕ thÞ trêng hiÖn nay, bªn c¹nh viÖc ph¸t triÓn c¸c ngµnh
c«ng nghiÖp, dÞch vô, ph¸t triÓn giao th«ng lµ nhiÖm vô rÊt quan träng: Ngoµi
viÖc ®¸p øng nhu cÇu ®i l¹i cña ngêi d©n nã cßn gãp phÇn rÊt lín vµo ph¸t
triÓn c¸c ngµnh c«ng nghiÖp, dÞch vô kh¸c vµ lµ yÕu tè quan träng hµng ®Çu
thóc ®Èy nÒn kinh tÕ. Tõ xa tíi nay con ngêi lu«n coi giao th«ng vËn t¶i lµ
m¹ch m¸u cña mçi quèc gia, nã kh«ng chØ nèi liÒn c¸c tØnh, thµnh trong níc
mµ cßn lµ cÇu nèi gi÷a c¸c quèc gia trªn thÕ giíi, gãp phÇn vµo ph¸t triÓn xu
thÕ chung ®ã lµ xu thÕ “toµn cÇu ho¸”.
Ngµy nay, khi mµ khoa häc kü thuËt ph¸t triÓn cµng cao, vÊn ®Ò giao th«ng
vËn t¶i cµng ®îc coi träng: NhiÒu c«ng tr×nh x©y dùng cÇu cèng, ®êng x¸ ®îc
®Çu t x©y míi, tu bæ, c¶i t¹o, ®ång thêi sè lîng c¸c ph¬ng tiÖn vËn t¶i nh m¸y
bay, tµu thuû, « t«, xe m¸y… tham gia giao th«ng ngµy cµng nhiÒu. Víi sù ®a
d¹ng vÒ lo¹i h×nh giao th«ng, ph¬ng tiÖn tham gia giao th«ng, ®· t¹o ra sù mu«n
h×nh mu«n vÎ nãi riªng cña giao th«ng vËn t¶i. Mçi lo¹i h×nh cã nh÷ng ®Æc ®iÓm
riªng nhng giao th«ng ®êng bé lµ lo¹i h×nh tiªu biÓu nhÊt vµ ®îc ®¸nh gi¸ lµ quan
träng nhÊt víi nh÷ng ®Æc ®iÓm cô thÓ:
+ Giao th«ng ®êng bé lµ lo¹i h×nh giao th«ng víi nh÷ng tuyÕn ®êng dµy
®Æc, ®an xen, nèi liÒn víi nhau tõ ®Þa ph¬ng nµy sang ®Þa ph¬ng kh¸c, tõ quèc
gia nµy sang quèc gia kh¸c t¹o nªn mét sù lu th«ng liªn tôc, liÒn m¹ch.
+ HÖ thèng giao th«ng ®êng bé to¶ ra kh¾p mäi n¬i ®ång thêi cã sù
ph©n cÊp râ rÖt, tõ hÖ thèng ®êng cao tèc ®Õn nh÷ng ngâ ng¸ch rÊt nhá. ChÝnh
v× vËy, ®©y lµ lo¹i h×nh giao th«ng võa ®a d¹ng, võa phøc t¹p.
+ §©y lµ lo¹i h×nh víi sè lîng lín c¸c ph¬ng tiÖn giao th«ng tham gia tõ
ph¬ng tiÖn th« s¬ nh xe ®¹p, xÝch l«, ®Õn nh÷ng ph¬ng tiÖn hiÖn ®¹i nh « t«, xe
m¸y, tµu ho¶, tµu cao tèc…
+ Giao th«ng ®êng bé lµ hÖ thèng giao th«ng cÇn thiÕt nhÊt, thuËn tiÖn
nhÊt cho mäi ngêi d©n.
Tuy nhiªn ®©y lµ lo¹i h×nh giao th«ng cha ®¸p øng ®îc vÒ mÆt thêi gian,
kho¶ng c¸ch, bëi tèc ®é c¸c ph¬ng tiÖn cßn chËm, khã kh¨n khi tham gia trªn
nh÷ng ®o¹n ®êng dµi.
Sinh viªn: Ph¹m H¶i Lý – Líp B¶o HiÓm 42A
3
LuËn v¨n tèt nghiÖp
+ Lo¹i h×nh giao th«ng nµy x¶y ra nhiÒu tai n¹n nhÊt, møc ®é nghiªm
träng ngµy cµng cao, ®iÒu nµy kh«ng chØ g©y thiÖt h¹i vÒ ngêi vµ cña cho chÝnh
b¶n th©n ngêi tham gia mµ cßn g©y thiÖt h¹i rÊt lín cho ®Êt níc.
+ HÖ thèng ®êng x¸, cÇu cèng mÆc dï ®îc ®Çu t rÊt nhiÒu nhng chÊt lîng vÉn cßn kÐm, ph¸t triÓn cha nhiÒu. HiÖn nay ®o¹n ®êng ®Êt, ®¸ vÉn chiÕm
tû lÖ lín, ®èi víi n«ng th«n, miÒn nói, hÖ thèng ®êng hÇu nh cha ph¸t triÓn
¶nh hëng rÊt nhiÒu ®Õn ph¸t triÓn kinh tÕ cña ®Þa ph¬ng nãi riªng còng nh
quèc gia nãi chung.
Víi ®Æc ®iÓm nh vËy, giao th«ng ®êng bé lµ lo¹i h×nh giao th«ng kh«ng
thÓ thiÕu ®îc ®èi víi bÊt k× quèc gia nµo. §èi víi ViÖt Nam lµ níc ®ang ph¸t
triÓn ®i lªn chñ nghÜa x· héi, ®ang trong c«ng cuéc c«ng nghiÖp ho¸, hiÖn ®¹i
ho¸, muèn ph¸t triÓn tèt tríc tiªn ph¶i cã hÖ thèng c¬ së h¹ tÇng tèt trong ®ã giao
th«ng vËn t¶i lµ mét phÇn quan träng cña c¬ së h¹ tÇng. Hµng n¨m, nhµ níc ®·
chi hµng chôc tû ®ång ®Ó n©ng cÊp vµ x©y míi nhiÒu ®o¹n ®êng, cÇu cèng t¹o
®iÒu kiÖn cho viÖc lu th«ng ph¬ng tiÖn gi÷a c¸c ®Þa ph¬ng
HiÖn nay c¶ níc ta cã kho¶ng 80.144 km ®êng bé, cô thÓ:
B¶ng 1: Thùc tr¹ng ®êng bé níc ta hiÖn nay.
ChØ tiªu
§êng quèc lé
§êng tØnh lé
§êng huyÖn
§êng ®« thÞ
Tæng sè
§¬n vÞ
Km
Km
Km
Km
Km
ChiÒu dµi
%
15.284
19,04
17.650
22,02
41.656
51,97
5.554
6,94
80.144
100
Nguån: T¹p chÝ giao th«ng vËn t¶i sè 11/2003
Ngoµi ra chiÒu dµi ®êng x· lµ 132.150 Km. Nh vËy, tÝnh c¶ chiÒu dµi ®êng x· th× chiÒu dµi ®êng bé níc ta lµ : 212.294 Km vµ tæng diÖn tÝch sö dông
cña ngµnh ®êng bé lµ 302.218,4 Km2.
Bªn c¹nh tuyÕn ®êng bé, ®êng s¾t còng chiÕm mét chiÒu dµi kh¸ lín
víi tæng chiÒu dµi lµ 3.216 Km trong ®ã tuyÕn ®êng chÝnh dµi 3.600 Km vµ
486 Km ®êng ga gåm 274 ga.
Thñ ®« Hµ Néi víi sù tËp trung ngµy cµng ®«ng cña mäi tÇng líp d©n c
vµ tham gia ngµy cµng nhiÒu cña c¸c ph¬ng tiÖn giao th«ng ®Æt ra vÊn ®Ò n©ng
cÊp, x©y dùng míi nhiÒu con ®êng, cÇu cèng. HiÖn nay, Hµ Néi n©ng cÊp, x©y
dùng míi 329 Km ®êng, cÇu cèng nh cÇu vît Ng· T Väng, Nam Th¨ng Long,
x©y dùng thªm nhiÒu cÇu míi nh cÇu phao KhuyÕn L¬ng, cÇu Thanh Tr×…
Nh×n chung giao th«ng ®êng bé ë níc ta cßn yÕu kÐm, chÊt lîng nh÷ng
con ®êng cßn cha tèt kÓ c¶ ®êng quèc lé hay ®êng ë ®« thÞ lín. C¸c ph¬ng
tiÖn tham gia giao th«ng ngµy cµng t¨ng víi sè lîng lín xe tham gia chÊt lîng
kÐm, ®· qu¸ niªn h¹n sö dông hoÆc háng hãc bé phËn.
Sinh viªn: Ph¹m H¶i Lý – Líp B¶o HiÓm 42A
4
LuËn v¨n tèt nghiÖp
Bªn c¹nh sù gia t¨ng ®¸ng kÓ vÒ hÖ thèng giao th«ng ®êng bé, sù ®Çu t
n©ng cÊp, cïng víi nã c¸c ph¬ng tiÖn tham gia giao th«ng còng t¨ng víi tèc ®é
rÊt lín, b×nh qu©n c¶ níc ta t¨ng tõ 8,5 - 9,1 % mét n¨m, riªng t¹i Hµ Néi sè lîng
« t«, xe m¸y t¨ng tõ 20 - 24 %, sè « t« t¨ng tõ 8,8 – 9,6
Sinh viªn: Ph¹m H¶i Lý – Líp B¶o HiÓm 42A
5
LuËn v¨n tèt nghiÖp
B¶ng 2: B¶ng thèng kª t×nh h×nh ph¸t triÓn xe cé trªn hÖ thèng
®êng bé ViÖt Nam.
ChØ tiªu
Xe « t«
N
Sè lîng
xe « t«
N¨m
1998
1999
2000
2001
2002
2003
(ChiÕc)
443.000
456.000
486.000
532.681
582.484
630.860
Xe m¸y
Møc t¨ng
tuyÖt ®èi
Tèc ®é Sè lîng xe Møc t¨ng Tèc ®é
t¨ng trm¸y
tuyÖt ®èi t¨ng trëng
ëng
(ChiÕc)
(%)
(ChiÕc)
(ChiÕc)
(%)
5.200.000
13.000
2,93
5.600.000
400.000
7,69
30.000
6,58
6.478.000
878.000
15,68
46.681
9,61
8.395.835 1.917.835
29,61
49.803
9,35
9.867.998 1.472.163
17,53
51.624
8,86 11.010.215 1.142.217
11,57
Nguån: T¹p chÝ giao th«ng vËn t¶i sè 14/2003.
B¶ng sè liÖu trªn cho ta thÊy tèc ®é t¨ng chãng mÆt vÒ sè lîng xe c¬
giíi. N¨m 1998 c¶ níc míi chØ cã 5.200.000 xe m¸y ®Õn n¨m 2003 sè xe m¸y
®· lµ 11.010.215 xe, nh vËy sau 5 n¨m, sè xe m¸y cña níc ta ®· t¨ng lªn gÊp
®«i. §Æc biÖt n¨m 2001 sè lîng xe m¸y lµ 8.395.835 xe, so víi n¨m 2000 ®¹t
møc t¨ng tuyÖt ®èi lµ 1.917.835 chiÕc, tèc ®é t¨ng trëng n¨m 2001 so víi n¨m
2000 lµ 29,61%. §©y lµ møc t¨ng trëng cao nhÊt trong thêi gian gÇn ®©y. Sang
®Õn n¨m 2002 sè lîng xe m¸y ®· lµ 9.867.998 xe. TÝnh trung b×nh cho 3 n¨m
tõ n¨m 2001-2003, møc t¨ng tuyÖt ®èi trung b×nh lµ 1,5 triÖu chiÕc/n¨m.
Bªn c¹nh sù t¨ng m¹nh vÒ sè lîng xe m¸y lµ sù gia t¨ng ®¸ng kÓ vÒ xe «
t«. Trong ®iÒu kiÖn nÒn kinh tÕ níc ta hiÖn nay, nhu cÇu vÒ « t« rÊt lín, ®êi sèng
cña ngêi d©n n©ng cao, viÖc së h÷u mét chiÕc « t« kh«ng cßn lµ vÊn ®Ò khã kh¨n.
Tuy nhiªn so víi xe m¸y, tèc ®é t¨ng trëng cña « t« vÉn cha ph¶i lµ cao, trong khi
tèc ®é t¨ng trëng trung b×nh cña xe m¸y lµ 14,96% th× tèc ®é t¨ng trëng trung
b×nh cña « t« trong ba n¨m tõ 2001 – 2003 lµ 9,27%. Trong thêi gian gÇn ®©y
møc t¨ng tuyÖt ®èi cña « t« kho¶ng 50.000 chiÕc mçi n¨m. §Õn n¨m 2003 sè lîng xe « t« níc ta ®ang lu hµnh lµ 630.860 xe.
Së dÜ sè lîng xe t¨ng nhanh nh vËy mét phÇn lµ do sù nhËp khÈu å ¹t
c¸c lo¹i xe Trung Quèc, §µi Loan, Hµn Quèc…®ång thêi do sù ph¸t triÓn cña
c«ng nghÖ l¾p r¸p xe m¸y t¹i ViÖt Nam. Ngoµi ra, ®©y lµ ph¬ng tiÖn rÊt c¬
®éng, ®¸p øng tèt nhu cÇu ®i l¹i cña ngêi d©n trong c¬ chÕ thÞ trêng hiÖn nay,
gi¸ c¶ phï hîp víi mäi tÇng líp d©n c ®Æc biÖt lµ ngêi d©n ë n«ng th«n vµ ngêi
nghÌo ë thµnh thÞ.
B¶ng 3: Dù b¸o t¨ng trëng ph¬ng tiÖn giao th«ng
Sinh viªn: Ph¹m H¶i Lý – Líp B¶o HiÓm 42A
6
LuËn v¨n tèt nghiÖp
®Õn n¨m 2020 t¹i ViÖt Nam.
Lo¹i ph¬ng tiÖn
1. Xe « t« c¸c lo¹i.
Trong ®ã:
- Xe « t« con
-Xe«t« kh¸ch
- Xe « t« t¶i
§¬n vÞ
N¨m 2000
N¨m 2010 N¨m 2020
Ngh×n chiÕc
605
1.290
2.800
Ngh×n chiÕc
Ngh×n chiÕc
Ngh×n chiÕc
190
140
275
310
360
620
680
770
1.350
2. Xe m¸y c¸c lo¹i
Ngh×n chiÕc
6.500
9.000
12.000
Nguån : T¹p chÝ giao th«ng vËn t¶i sè 9/2003
1.2. T×nh h×nh tai n¹n giao th«ng ®êng bé.
Tõ tríc tíi nay tai n¹n giao th«ng ®êng bé lu«n lµ vÊn ®Ò nãng báng cña
mäi quèc gia, hµng n¨m trªn thÕ giíi cã kho¶ng 700.000 ngêi chÕt vµ trªn 10
triÖu ngêi bÞ th¬ng v× tai n¹n giao th«ng, lµm thiÖt h¹i vÒ kinh tÕ trªn 500 tû
USD c¸ biÖt cã nh÷ng níc tai n¹n giao th«ng lµm thiÖt h¹i tíi 2% GDP.
ë níc ta, hÖ thèng ®êng bé cßn gÆp nhiÒu khã kh¨n, chÊt lîng ®êng cßn
rÊt kÐm, gå ghÒ, kh«ng b»ng ph¼ng, chiÒu dµi ®êng ®Êt, ®¸ cßn rÊt lín. Bªn
c¹nh ®ã, theo thèng kª, n¨m 2002 c¸c chñ ph¬ng tiÖn, chñ hµng míi ®a vµo
kiÓm tra t¹i c¸c tr¹m ®¨ng kiÓm 406.000 ®Çu xe, chiÕm 67,3 % tæng sè xe
®ang lu hµnh. Trong ®ã 102.000 ph¬ng tiÖn kh«ng ®¹t tiªu chuÈn ho¹t ®éng vµ
hiÖn cã 13.953 « t« chë kh¸ch qu¸ niªn h¹n sö dông nhng vÉn lu hµnh. Xe vËn
t¶i nhá kh«ng ®¨ng kÝ, kh«ng qua kiÓm ®Þnh lµ 62.905 xe chiÕm 83% vµ h¬n
10 triÖu xe m¸y cña Trung Quèc, §µi Loan, xe HonDa ®êi cò…chÊt lîng kÐm.
Víi thùc tr¹ng nh vËy sè lîng c¸c vô tai n¹n giao th«ng x¶y ra lµ ®iÒu kh«ng
thÓ tr¸nh khái.
B¶ng 4: T×nh h×nh tai n¹n giao th«ng ë níc ta
giai ®o¹n 1998 - nay
Néi dung tai
n¹n giao th«ng
1.Sè vô tai n¹n
2.Sè ngêi chÕt
3.Sè ngêi bÞ th¬ng
4.B×nh qu©n sè
ngêi chÕt/n¨m
5.Tæng sèngêi
chÕt/th¸ng
§¬n vÞ
1998
1999
2000
2001
2002
2003
Vô
Ngêi
16.270
6.394
18.967
7.095
21.901
7.928
24.732
10.866
27.654
12.497
33.663
13.870
Ngêi
11.989
22.710
25.263
28.202
31.526
31.897
19
21
25
28
34
38
533
591
661
906
1.041
1.156
Ngêi
Ngêi
Sinh viªn: Ph¹m H¶i Lý – Líp B¶o HiÓm 42A
7
LuËn v¨n tèt nghiÖp
Nguån : T¹p chÝ giao th«ng vËn t¶i sè 1+2 n¨m 2004.
Qua b¶ng trªn ta thÊy, sè vô tai n¹n giao th«ng x¶y ra ngµy cµng t¨ng, n¨m
1998 sè vô tai n¹n míi chØ cã 16.270 vô ®Õn n¨m 2003 sè vô tai n¹n ®· lµ 33.663
vô t¨ng gÊp 2,06 lÇn, trong ®ã sè ngêi bÞ th¬ng, ngêi chÕt trong c¸c vô tai n¹n
còng t¨ng gÊp ®«i. Mçi ngµy b×nh qu©n chóng ta ph¶i chia tay víi 38 ngêi chÕt v×
tai n¹n giao th«ng vµ trung b×nh mçi th¸ng cã tíi 1.150 ngêi.
Tai n¹n giao th«ng do rÊt nhiÒu nguyªn nh©n g©y ra, hÇu hÕt do l¸i xe
cha cã ý thøc chÊp hµnh luËt lÖ giao th«ng, thêng phãng nhanh, vît Èu, xe
kh«ng ®¶m b¶o kü thuËt an toµn, nhng vÉn lu hµnh… Bªn c¹nh ®ã hÖ thèng ®êng bé níc ta chÊt lîng cha ®îc tèt vµ ngµy cµng xuèng cÊp nghiªm träng, ®êng x¸ tu bæ ch¾p v¸, kh«ng ®¶m b¶o an toµn cho ngêi ®iÒu khiÓn ph¬ng tiÖn.
Cô thÓ do nh÷ng nguyªn nh©n sau:
+ Thø nhÊt: Tèc ®é t¨ng trëng ph¬ng tiÖn xe c¬ giíi hµng n¨m t¨ng tõ
8-10% lµm cho lîng xe lu hµnh dÇy ®Æc, céng víi c¬ së h¹ tÇng ph¸t triÓn
kh«ng t¬ng xøng lµ mét thñ ph¹m trong nh÷ng vô tai n¹n giao th«ng ®êng bé.
+ Thø hai: Do chÊt lîng c¸c ph¬ng tiÖn tham gia giao th«ng kh«ng ®¶m
b¶o, m¸y mãc kh«ng ®¶m b¶o th«ng sè kü thuËt, trêng hîp khÈn cÊp thêng
gÆp khã kh¨n trong viÖc xö lý.
+ Thø ba: Do lçi cña ngêi tham gia, ®©y lµ nguyªn nh©n chñ yÕu nhÊt,
chiÕm kho¶ng 80 %. Trong ®ã do ch¹y qu¸ tèc ®é quy ®Þnh chiÕm 33%, tr¸nh
sai quy ®Þnh 32%, say rîu 8,5%, xö lý kÐm 2,3 %...
Cã thÓ nãi tai n¹n giao th«ng lµ nçi ¸m ¶nh kinh hoµng ®èi víi mçi ngêi
buéc chóng ta ph¶i ®Æt ra c©u hái c¸c cÊp, c¸c ngµnh vµ mçi c¸ nh©n ph¶i lµm g× ®Ó
h¹n chÕ ®Õn møc tèi ®a tai n¹n giao th«ng x¶y ra. Tríc hÕt, ngµnh giao th«ng ph¶i
tËp trung gi¶i quyÕt nh÷ng vÊn ®Ò vi ph¹m giao th«ng nh:
- Thùc hiÖn tèt kh©u kiÓm ®Þnh xe c¬ giíi: T¨ng cêng thiÕt bÞ kiÓm
®Þnh, n©ng cao tr×nh ®é vµ ®¹o ®øc cña c¸n bé kiÓm ®Þnh còng nh kiÓm so¸t
chÆt chÏ viÖc cÊp giÊy phÐp kiÓm ®Þnh
- T¨ng cêng viÖc truy cøu tr¸ch nhiÖm c¸ nh©n khi vi ph¹m luËt lÖ giao
th«ng.
- Lªn kÕ ho¹ch, tËp trung xö lý nh÷ng côm, ®iÓm thêng x¶y tai n¹n.
- X©y dùng kÕ ho¹ch ®ång bé vÒ cìng chÕ ®éi mò b¶o hiÓm
- Thêng xuyªn tæ chøc c¸c ®oµn kiÓm tra: KiÓm tra viÖc chÊp hµnh cña
ngêi tham gia giao th«ng, thùc hiÖn nhiÖm vô cña c¶nh s¸t giao th«ng, kiÓm
tra chÊt lîng ®êng x¸…
- T¨ng cêng tuyªn truyÒn vÒ an toµn giao th«ng.
Sinh viªn: Ph¹m H¶i Lý – Líp B¶o HiÓm 42A
8
LuËn v¨n tèt nghiÖp
- Nhµ níc cÇn ®a ra møc xö ph¹t hµnh chÝnh thÝch ®¸ng cho nh÷ng trêng hîp vi ph¹m luËt lÖ giao th«ng, phãng nhanh vît Èu… H¹n chÕ tai n¹n
giao th«ng kh«ng chØ lµ viÖc cña c¸c cÊp, c¸c ngµnh mµ b¶n th©n còng ph¶i
chÊp hµnh luËt lÖ giao th«ng, h¹n chÕ thiÖt h¹i x¶y ra cho chÝnh b¶n th©n m×nh
còng nh cho ngêi kh¸c.
2. Sù cÇn thiÕt vµ t¸c dông cña b¶o hiÓm xe c¬ giíi
2.1. Sù cÇn thiÕt cña b¶o hiÓm xe c¬ giíi
Tríc hÕt ta sÏ t×m hiÓu xem b¶o hiÓm lµ g×? B¶o hiÓm chÝnh lµ sù
chuyÓn giao rñi ro cña ngêi tham gia b¶o hiÓm cho ngêi b¶o hiÓm b»ng viÖc
ngêi tham gia b¶o hiÓm ®ãng mét kho¶n phÝ cho nhµ b¶o hiÓm vµ nhµ b¶o
hiÓm cam kÕt båi thêng cho ngêi tham gia b¶o hiÓm trong trêng hîp rñi ro
x¶y ra thuéc ph¹m vi b¶o hiÓm.
Kh¸i niÖm trªn chØ mang tÝnh chÊt chung nhÊt cña b¶o hiÓm, trªn c¬ së
®ã ta cã kh¸i niÖm b¶o hiÓm xe: Lµ sù chuyÓn giao rñi ro cña c¸c chñ ph¬ng
tiÖn xe c¬ giíi cho c«ng ty b¶o hiÓm. C¸c c«ng ty b¶o hiÓm thu phÝ cña c¸c
chñ ph¬ng tiÖn ®ång thêi cam kÕt båi thêng thiÖt h¹i cho chñ ph¬ng tiÖn khi
cã rñi ro x¶y ra thuéc ph¹m vi b¶o hiÓm. B¶o hiÓm lµ mét ho¹t ®éng dÞch vô
vµ b¶o hiÓm xe c¬ giíi còng lµm mét ho¹t ®éng dÞch vô rÊt cÇn thiÕt bëi:
Theo íc tÝnh hµng n¨m trªn thÕ giíi cã hµng triÖu vô tai n¹n xe c¬ giíi
x¶y ra, ph¸ huû sè lîng lín tµi s¶n, ph¬ng tiÖn giao th«ng, lµm th¬ng, chÕt
hµng triÖu ngêi, g©y thiÖt h¹i lín cho nÒn kinh tÕ quèc d©n. Do ®Æc ®iÓm cña
giao th«ng ®êng bé sö dông nhiÒu lo¹i h×nh xe c¬ giíi, sè lîng xe ho¹t ®éng
ngµy cµng t¨ng th× sè lîng vô tai n¹n còng t¨ng lªn vµ ngµy cµng nghiªm
träng ®«i khi mang tÝnh th¶m ho¹. MÆc dï nhµ níc ®· cã nhiÒu biÖn ph¸p
ng¨n ngõa, ngêi tham gia còng ®· cã ý thøc h¬n song c¸c vô tai n¹n x¶y ra
gi¶m kh«ng ®¸ng kÓ.
HËu qu¶ cña c¸c vô tai n¹n x¶y ra kh«ng chØ lµ mèi lo ng¹i cña c¸c chñ
xe, n¹n nh©n mµ cña toµn x· héi. C¸c chñ xe kh«ng chØ ph¶i ®èi mÆt víi
nh÷ng nguy c¬ rñi ro vÒ chÝnh søc kháe, tµi s¶n, tÝnh m¹ng cña m×nh mµ cßn
ph¶i chÞu tr¸ch nhiÖm ph¸p lý ®èi víi ngêi kh¸c. §«i khi nh÷ng rñi ro g©y tæn
thÊt nµy muèn kh¾c phôc triÖt ®Ó th× b¶o hiÓm xe c¬ giíi lµ biÖn ph¸p h÷u hiÖu
nhÊt hiÖn nay.
Trong cuéc sèng rñi ro cã thÓ x¶y ra kh«ng lo¹i trõ mét ai, ®Æc biÖt khi
tham gia giao th«ng møc ®é x¶y ra rñi ro l¹i cµng lín. Thùc tÕ lµ do xe c¬ giíi cã
tÝnh c¬ ®éng cao, viÖt d· tèt, tham gia triÖt ®Ó qu¸ tr×nh vËn chuyÓn, x¸c suÊt rñi
ro ®· lín l¹i cµng lín h¬n c¸c ph¬ng tiÖn vËn t¶i kh¸c.
Trong qu¸ tr×nh ho¹t ®éng, xe c¬ giíi kh«ng chØ g©y tai n¹n cho chÝnh
b¶n th©n m×nh mµ cßn g©y tai n¹n, thiÖt h¹i cho ngêi thø ba, v× vËy tÝnh chÊt
Sinh viªn: Ph¹m H¶i Lý – Líp B¶o HiÓm 42A
9
LuËn v¨n tèt nghiÖp
thiÖt h¹i rÊt lín. MÆt kh¸c, khi g©y tai n¹n c¸c chñ ph¬ng tiÖn thêng bá ch¹y,
trèn tr¸nh tr¸ch nhiÖm cña m×nh. ThÊy râ ®îc sù cÇn thiÕt cña b¶o hiÓm xe c¬
giíi nªn ë mét sè quèc gia nhµ níc quy ®Þnh b¾t buéc ngêi ®iÒu khiÓn ph¬ng
tiÖn tham gia giao th«ng ph¶i mua b¶o hiÓm cho chiÕc xe cña m×nh.
Tham gia giao th«ng lµ ho¹t ®éng kh«ng thÓ thiÕu cña mçi con ngêi,
®ã lµ mét trong bèn nhu cÇu tÊt yÕu: ¨n, mÆc, ë, ®i l¹i. Rñi ro trong giao th«ng
lu«n xuÊt hiÖn bÊt ngê kh«ng lêng tríc ®îc, con ngêi kh«ng thÓ ngåi yªn mét
chç ®Ó tr¸nh rñi ro x¶y ra víi m×nh còng kh«ng thÓ lêng tríc ®îc khi nµo x¶y
ra rñi ro. V× vËy, mua b¶o hiÓm xe c¬ giíi khi tham gia giao th«ng lµ viÖc lµm
rÊt cÇn thiÕt.
2.2. T¸c dông cña b¶o hiÓm xe c¬ giíi.
+ Thø nhÊt: Båi thêng kÞp thêi gióp c¸c chñ ph¬ng tiÖn æn ®Þnh cuéc
sèng, æn ®Þnh s¶n xuÊt kinh doanh. Thùc tÕ khi tai n¹n x¶y ra sÏ ¶nh hëng trùc
tiÕp ®Õn tÝnh m¹ng, søc khoÎ, ®êi sèng cña chñ ph¬ng tiÖn còng nh ngêi th©n
cña hä. Kho¶n chi tr¶ kÞp thêi cña c¸c c«ng ty b¶o hiÓm phÇn nµo gióp hä
trang tr¶i ®îc nh÷ng chi phÝ ph¸t sinh do tai n¹n nh: Chi phÝ n»m viÖn, thuèc
men, chi båi thêng cho ngêi thø ba…
+ Thø hai: TÝch cùc ®Ò phßng h¹n chÕ tæn thÊt, gãp phÇn ng¨n ngõa tai
n¹n giao th«ng.
§èi víi mçi ngêi khi tham gia giao th«ng ®Òu kh«ng mong muèn rñi ro
x¶y ra víi m×nh, khi rñi ro x¶y ra th× chuyÓn giao rñi ro lµ biÖn ph¸p thiÕt thùc
nhÊt. Kh«ng chØ ngêi tham gia mµ ngay c¶ ®èi víi c¸c c«ng ty b¶o hiÓm ®Òu
kh«ng muèn sù kiÖn b¶o hiÓm x¶y ra. §èi víi c¸c c«ng ty b¶o hiÓm sau khi
nhËn rñi ro vÒ m×nh cïng víi mét kho¶n phÝ nhÊt ®Þnh th× c«ng viÖc ®Çu tiªn
®ã lµ c«ng t¸c ®Ò phßng h¹n chÕ rñi ro. §èi víi nghiÖp vô b¶o hiÓm xe c¬ giíi,
viÖc gi¶m thiÓu sè vô tai n¹n x¶y ra lµ viÖc lµm rÊt cÇn thiÕt, tõ nguån phÝ thu
®îc c¸c c«ng ty b¶o hiÓm kÕt hîp víi ngµnh giao th«ng tuyªn truyÒn, n©ng
cao ý thøc chÊp hµnh luËt giao th«ng ®êng, lµm biÓn b¸o ë nh÷ng ®o¹n ®êng
nguy hiÓm…
+ Thø ba: Gãp phÇn t¨ng thu cho ng©n s¸ch nhµ níc.
Th«ng qua viÖc thu phÝ, c¸c c«ng ty b¶o hiÓm tËp hîp ®îc nguån vèn t¬ng ®èi lín ®Ó ®Çu t, viÖc nµy gãp phÇn kh«ng nhá vµo ph¸t triÓn nÒn kinh tÕ
cña ®Êt níc, t¹o c«ng ¨n viÖc lµm cho mét bé phËn kh«ng nhá ngêi lao ®éng.
Bªn c¹nh ®ã th«ng qua nghÜa vô nép thuÕ cho nhµ níc, c¸c c«ng ty b¶o hiÓm
còng ®ãng gãp ®¸ng kÓ vµo ng©n s¸ch nhµ níc.
+ Thø t: Khi tai n¹n x¶y ra, nhµ b¶o hiÓm lµ ngêi trung gian cïng víi c¬
quan c«ng an x¸c ®Þnh møc lçi, møc thiÖt h¹i cña mçi bªn, tõ ®ã c«ng ty b¶o
hiÓm ®øng ra båi thêng cho chñ xe còng nh g¸nh ®ì phÇn tr¸ch nhiÖm mµ chñ
Sinh viªn: Ph¹m H¶i Lý – Líp B¶o HiÓm 42A
10
LuËn v¨n tèt nghiÖp
xe ph¶i thùc hiÖn ®èi víi ngêi thø ba. §iÒu nµy gãp phÇn xoa dÞu sù c¨ng
th¼ng gi÷a chñ xe vµ n¹n nh©n, n©ng cao ý thøc, tr¸ch nhiÖm cña chñ xe ®èi
víi n¹n nh©n.
Víi nh÷ng t¸c dông to lín, b¶o hiÓm xe c¬ giíi ®· ®îc triÓn khai ë hÇu
hÕt c¸c quèc gia trªn thÕ giíi vµ ngµy cµng ®îc më réng h¬n n÷a.
3. C¸c nghiÖp vô triÓn khai trong b¶o hiÓm xe c¬ giíi.
B¶o hiÓm xe c¬ giíi lµ nghiÖp vô ra ®êi tõ rÊt l©u vµ ngµy cµng ®îc triÓn
khai réng r·i. §èi tîng cña nã lµ tÊt c¶ c¸c lo¹i xe tham gia gia th«ng trªn ®êng bé b»ng chÝnh ®éng c¬ cña m×nh, bao gåm « t«, m« t«, xe m¸y trõ xe ®¹p
®iÖn. §Ó ®îc phÐp lu hµnh còng nh tham gia kÝ kÕt hîp ®ång b¶o hiÓm ph¶i
®¶m b¶o vÒ mÆt kü thuËt, ph¸p lý cho viÖc lu hµnh, ®îc c¬ quan cã thÈm
quyÒn cÊp giÊy ®¨ng ký xe, biÓn kiÓm so¸t, giÊy lu hµnh, giÊy chøng nhËn
kiÓm ®Þnh an toµn kü thuËt vµ m«i trêng. §©y lµ nguyªn t¾c b¾t buéc ngêi
tham gia ph¶i chÊp nhËn, ®iÒu ®ã xuÊt ph¸t tõ nh÷ng ®Æc ®iÓm sau:
+ Trong b¶o hiÓm nãi chung còng nh b¶o hiÓm xe c¬ giíi nãi riªng, chØ
b¶o hiÓm cho nh÷ng rñi ro hoµn toµn ngÉu nhiªn cã thÓ x¶y ra víi ngêi ®îc
b¶o hiÓm chø kh«ng b¶o hiÓm cho nh÷ng rñi ro tæn thÊt ch¾c ch¾n x¶y ra. NÕu
xe tham gia b¶o hiÓm kh«ng ®¶m b¶o th«ng sè kü thuËt th× x¸c suÊt x¶y ra tai
n¹n lµ rÊt cao, ®iÒu nµy lµm cho ho¹t ®éng kinh doanh cña c¸c c«ng ty b¶o
hiÓm gÆp khã kh¨n cã thÓ dÉn ®Õn ph¸ s¶n.
+ MÆt kh¸c nhµ níc còng cã nh÷ng quy ®Þnh chung vÒ tiªu chuÈn c¸c
lo¹i xe c¬ giíi ®îc phÐp lu hµnh, buéc c¸c chñ xe vµ c¸c c«ng ty b¶o hiÓm
ph¶i thùc hiÖn. NÕu c¸c c«ng ty b¶o hiÓm ®ång ý b¶o hiÓm cho nh÷ng xe
kh«ng ®¶m b¶o vÒ mÆt ph¸p lý nh: Kh«ng cã biÓn kiÓm so¸t, kh«ng cã giÊy
®¨ng ký, giÊy chøng nhËn kiÓm ®Þnh…Cã nghÜa lµ c«ng ty ®· tiÕp tay cho
nh÷ng kÎ vi ph¹m ph¸p luËt ®ång thêi ¶nh hëng ®Õn ho¹t ®éng kinh doanh cña
chÝnh c«ng ty m×nh.
Xung quanh ®èi tîng b¶o hiÓm xe c¬ giíi, c¸c c«ng ty b¶o hiÓm triÓn
khai mét sè nghiÖp vô liªn quan ®Õn xe c¬ giíi:
3.1. NghiÖp vô b¶o hiÓm vËt chÊt xe c¬ giíi.
3.1.1. §èi tîng b¶o hiÓm.
B¶o hiÓm vËt chÊt xe c¬ giíi ®îc ¸p dông cho b¶o hiÓm vËt chÊt xe « t«,
m« t«, xe m¸y, nhng hiÖn nay chñ yÕu triÓn khai ®èi víi « t«. §èi víi bÊt kú
nghiÖp vô b¶o hiÓm nµo, tríc khi ký kÕt hîp ®ång b¶o hiÓm chóng ta cÇn ph¶i
xem xÐt ®Õn gi¸ trÞ b¶o hiÓm. Gi¸ trÞ b¶o hiÓm lµ gi¸ trÞ b»ng tiÒn cña tµi s¶n,
nã thêng ®îc x¸c ®Þnh b»ng gi¸ trÞ thùc tÕ cña tµi s¶n v¶o thêi ®iÓm kÝ kÕt hîp
®ång. §©y lµ c¨n cø ®Ó x¸c ®Þnh sè tiÒn båi thêng, lµ c¬ së ®Ó båi thêng chÝnh
x¸c thiÖt h¹i thùc tÕ cho chñ xe tham gia b¶o hiÓm.
11
Sinh viªn: Ph¹m H¶i Lý – Líp B¶o HiÓm 42A
LuËn v¨n tèt nghiÖp
Sè tiÒn b¶o hiÓm lµ kho¶n tiÒn nhÊt ®Þnh ghi trong ®¬n b¶o hiÓm hoÆc
giÊy chøng nhËn b¶o hiÓm ®Ó giíi h¹n tr¸ch nhiÖm cña nhµ b¶o hiÓm trong
båi thêng hoÆc tr¶ tiÒn b¶o hiÓm. Trong b¶o hiÓm vËt chÊt xe c¬ giíi, c¸ch
thøc b¶o hiÓm toµn bé hoÆc bé phËn sÏ chi phèi viÖc tho¶ thuËn vÒ sè tiÒn b¶o
hiÓm cña hîp ®ång.
+ §èi víi b¶o hiÓm toµn bé xe, sè tiÒn b¶o hiÓm dùa vµo viÖc ®¸nh gi¸
gi¸ trÞ b¶o hiÓm cña xe. ViÖc nµy rÊt phøc t¹p, nhÊt lµ ë ViÖt Nam v× hiÖn nay
cã rÊt nhiÒu xe ®· qua sö dông, söa ch÷a, t©n trang… Bªn c¹nh sù kª khai cña
chñ xe, nh©n viªn khai th¸c cÇn ph¶i nh¹y bÐn víi th«ng tin vÒ gi¸ c¶ c¸c lo¹i
xe trªn thÞ trêng, cÇn ph¶i kÕt hîp víi ý kiÕn cña c¸c chuyªn viªn ®Ó ®Þnh ra
gi¸ trÞ b¶o hiÓm hîp lý.
+ Trong trêng hîp b¶o hiÓm bé phËn xe. C¨n cø vµo tû lÖ gi¸ trÞ tæng
thµnh cña c¸c lo¹i xe x¸c ®Þnh gi¸ trÞ b¶o hiÓm. §øng trªn gãc ®é kü thuËt, xe
c¬ giíi bao gåm 7 tæng thµnh:
- §éng c¬: Bao gåm phÇn m¸y, chÕ hoµ khÝ, b¬n cao ¸p, b¬m x¨ng, bÇu
läc khÝ, läc dÇu, m¸y ph¸t ®iÖn, m¸y nÐn khÝ, kÐt níc, c¸c bé phËn lµm m¸t.
- Th©n vá: gåm 3 nhãm ( A, B, C)
* Nhãm A: bao gåm cacbin toµn bé, ch¾n bïn, toµn bé cöa vµ kÝnh,
toµn bé ®Ìn vµ g¬ng, toµn bé phÇn vá kim lo¹i, c¸c cÇn g¹t, bµn ®¹p ga, c«n sè
phanh ch©n, phanh tay…
* Nhãm B: gåm ghÕ ®iÖn vµ néi thÊt bao gåm: toµn bé ghÕ ®iÖn ngåi
hoÆc n»m, c¸c trang thiÕt bÞ nh ®iÒu hoµ nhiÖt ®é, qu¹t…
* Nhãm C:
Satsi: bao gåm khung xe, c¸c c¬ cÊu bÊu b¾t vµo khung, b×nh chøa
nguyªn liÖu, ®êng èng, tuy« dÉn dÇu vµ d©y dÉn ®iÖn.
-
Hép sè: gåm hép sè chÝnh, hép sè phô
HÖ thèng l¸i: v« l¨ng l¸i, trôc tay l¸i, hép l¸i tay, b¶o trî tay l¸i,
thanh kÐo ngang, thanh kÐo däc…
- Trôc tríc bao gåm: dÇm cÇu, trôc l¾p, hÖ thèng treo nhÝp, may¬ tríc,
c¬ cÊu phanh, nÕu lµ cÇu chñ ®éng th× cã thªm mét sivai vµ vá cÇu.
CÇu sau: vá cÇu toµn bé, ruét cÇu, sivai, côm may¬ sau, trôc l¾p
ngang hÖ thèng treo cÇu sau, nhÝp.
- Lèp: Bé s¨m lèp hoµn chØnh cña xe (kÓ c¶ s¨m lèp dù phßng).
Ngoµi ra cßn cã mét sè lo¹i xe cã nh÷ng bé phËn chuyªn dïng trªn xe
nh xe cøu th¬ng, cøu ho¶, xe chë r¸c cã tæng thµnh thø 8 gäi lµ tæng thµnh
chuyªn dïng.
Sinh viªn: Ph¹m H¶i Lý – Líp B¶o HiÓm 42A
12
LuËn v¨n tèt nghiÖp
3.1.2. PhÝ b¶o hiÓm
Víi mçi lo¹i xe kh¸c nhau cã tû lÖ gi¸ trÞ tæng thµnh kh¸c nhau, khi kÝ
kÕt hîp ®ång b¶o hiÓm, c¸c c«ng ty b¶o hiÓm cÇn n¾m ch¾c vÒ tû lÖ nµy, tr¸nh
viÖc tÝnh sai phÝ cho ngêi tham gia. Ta cã b¶ng tû lÖ tæng thµnh mét sè lo¹i xe
c¬ giíi.
Sinh viªn: Ph¹m H¶i Lý – Líp B¶o HiÓm 42A
13
LuËn v¨n tèt nghiÖp
B¶ng 4: Tû lÖ gi¸ trÞ tæng thµnh lîi xe du lÞch, xe kh¸ch, xe v¹n t¶i nhá
(c¸c níc khu vùc II s¶n xuÊt)
Tªn tæng thµnh
Xe con 4-5
chç (nhãm
xe du lÞch)
Xe kh¸ch
trªn 20 ghÕ
(c¶ xe KVI,
KVII)
Xe viÖt d·
cao: Nhãm
xe2 cÇu
Uo¸t, Land
Cruiser
Xe kh¸ch díi 20 ghÕ
Lo¹i Lo¹i
1 cÇu 2 cÇu
chñ
chñ
®éng ®éng
Xe t¶i du lÞch
nhá díi 2 tÊn
Lo¹i 1 Lo¹i
cÇu
2 cÇu
chñ
chñ
®éng
®éng
1.§éng c¬
15,5
11
10,1 14,5 15,4 19,5
2.Hép sè
7,0
4,5
6,0 7,0 8,2
0,2
3.Trôc cÇu tr5,5
3,8
7,1 4,2 6,8
0,8
íc
4.CÇu sau
9,2
7,5
7,3 7,6 7,0 13,5
5.HÖ thèng
5,7
5,4
5,2 5,5 5,2
0,2
l¸i
Th©n
30,3
37,1
27
32,5
vá
6.Th©n Néi 57,5 14,1 59,8 13,3 52,1 16,3 57,2 16,5 54,2
vá
thÊt
Satsi
9,1
9,4
8,2
8,2
7.S¨m lèp
3,6
8,0
4,2
4,0
Nguån: B¶ng quy ®Þnh tû lÖ cÊu thµnh cña Bé Tµi ChÝnh
20,1
9,0
10,0
10,2
6,0
30,4
15,8
8,0
6,5
Nh×n chung tû lÖ phÝ b¶o hiÓm còng ®îc x¸c ®Þnh dùa trªn ph¬ng ph¸p
thèng kª, kÕt qu¶ tÝnh to¸n vÒ tÇn suÊt tæn thÊt vµ chi phÝ båi thêng trªn mét
tæn thÊt, ®Þnh møc chi phÝ qu¶n lý cña nhµ b¶o hiÓm. MÆc dï vËy viÖc tÝnh phÝ
cô thÓ cho c¸c hîp ®ång ph¶i bao qu¸t ®îc mäi yÕu tè cã ¶nh hëng lín ®Õn
kh¶ n¨ng ph¸t sinh tr¸ch nhiÖm cña nhµ b¶o hiÓm. Ph¬ng ph¸p tÝnh phÝ b¶o
hiÓm thiÖt h¹i vËt chÊt xe c¬ giíi cña nhiÒu c«ng ty b¶o hiÓm trªn thÕ giíi
lu«n dùa vµo c¸c yÕu tè c¬ b¶n sau:
+ Lo¹i xe: Lo¹i xe (x¸c ®Þnh bëi m¸c, n¨m s¶n xuÊt, mµu cña xe…).
Cïng mét lo¹i xe vÝ dô nh TOYOTA CROWN s¶n xuÊt n¨m 1995 míi 100%
lo¹i 2.8, 3.0… gi¸ lµ 900 triÖu ®ång /xe, lo¹i díi 2.8 gi¸ trÞ cßn cã 650 triÖu
®ång/ xe,. Lo¹i xe sÏ liªn quan ®Õn trang thiÕt bÞ an toµn, chi phÝ söa ch÷a,
phô tïng thay thÕ…
Gièng nh c¸ch tÝnh phÝ nãi chung, phÝ b¶o hiÓm ph¶i ®ãng cho mçi ®Çu
xe ®èi víi mçi lo¹i xe ®îc tÝnh theo c«ng thøc:
Sinh viªn: Ph¹m H¶i Lý – Líp B¶o HiÓm 42A
14
LuËn v¨n tèt nghiÖp
P=f+d
Trong ®ã: P: phÝ thu mçi ®Çu xe
f: phÝ thuÇn
d: phô phÝ
+ Ph¹m vi, ®Þa bµn ho¹t ®éng:
§©y kh«ng ph¶i lµ c¸ch tèt nhÊt ®Ó x¸c ®Þnh phÝ còng nh yÕu tè ¶nh hëng lín ®Õn x¸c ®Þnh phÝ bëi v× xe c¬ giíi lµ lo¹i xe rÊt c¬ ®éng, ngay c¶ b¶n
th©n chñ xe còng khã x¸c ®Þnh m×nh sÏ lu hµnh xe trong nh÷ng ®Þa bµn nh thÕ
nµo, sÏ sö dông t¹i ®©u. Tuy nhiªn tríc khi ®Þnh phÝ c¸c nhµ b¶o hiÓm còng
cÇn ph¶i xÐt ®Õn sù ¶nh hëng cña vÊn ®Ò nµy.
+ Môc ®Ých sö dông xe:
§©y còng lµ yÕu tæ ®Ó x¸c ®Þnh tû lÖ phÝ b¶o hiÓm cho xe, phÇn nµy rÊt
quan träng v× nã gióp cho c«ng ty b¶o hiÓm cã mét kh¸i niÖm vÒ møc ®é rñi
ro. Xe do mét ngêi vÒ hu sö dông cho môc ®Ých lu hµnh trong ®Þa ph¬ng sÏ Ýt
rñi ro h¬n so víi xe cña th¬ng gia sö dông ®i l¹i nhiÒu, ®Þa bµn réng, lu lîng
xe lín…
+ Thêi gian sö dông xe:
Xe c¬ giíi lµ mét lo¹i tµi s¶n, sau mét thêi gian sö dông nhÊt ®Þnh gi¸
trÞ cña xe sÏ gi¶m dÇn, ®ång thêi møc ®é vÒ an toµn còng gi¶m, th«ng thêng
xe sau 3 n¨m sö dông råi tham gia b¶o hiÓm tû lÖ phÝ sÏ t¨ng lªn 0,2 %. Cô
thÓ:
Xe sö dông díi 3 n¨m, phÝ b¶o hiÓm toµn bé vËt chÊt xe: 1,5 * sè tiÒn
b¶o hiÓm (bao gåm c¶ thuÕ VAT).
Xe sö dông tõ 3-6 n¨m, phÝ b¶o hiÓm toµn bé vËt chÊt xe: 1,7 % * sè
tiÒn b¶o hiÓm (bao gåm c¶ thuÕ VAT).
Xe sö dông trªn 6 n¨m, phÝ b¶o hiÓm toµn bé vËt chÊt xe: 1,9 % * sè
tiÒn b¶o hiÓm (bao gåm c¶ thuÕ VAT).
Bªn c¹nh ®ã, c¸c nhµ b¶o hiÓm thêng quan t©m ®Õn mét sè yÕu tè kh¸c
®Ó tÝnh phÝ b¶o hiÓm nh:
+ §é tuæi vµ kinh nghiÖm l¸i xe.
Sè liÖu thèng kª cho thÊy, nh÷ng l¸i xe trÎ thêng bÞ tai n¹n nhiÒu h¬n so
víi ngêi l¸i xe lín tuæi. §Ó khuyÕn khÝch viÖc h¹n chÕ tai n¹n, c¸c c«ng ty b¶o
hiÓm thêng yªu cÇu c¸c chñ xe chÞu mét phÇn tæn thÊt gäi lµ møc miÔn thêng.
Mét sè c«ng ty b¶o hiÓm gi¶m phÝ cho c¸c chñ xe trªn 50 hoÆc 55 tuæi do nh÷ng
ngêi nµy thêng cã kinh nghiªm l¸i xe, Ýt cã t©m lý l¸i Èu, thêng Ýt g©y tai n¹n so
Sinh viªn: Ph¹m H¶i Lý – Líp B¶o HiÓm 42A
15
LuËn v¨n tèt nghiÖp
víi l¸i xe trÎ tuæi. Tuy nhiªn ë ®é tuæi nµy, l¸i xe thêng ph¶i cã giÊy chøng nhËn
søc khoÎ phï hîp ®Ó cã thÓ l¸i xe.
+ TiÒn sö cña chiÕc xe: Xem xÐt ®Õn c¸c vô tai n¹n ph¸t sinh cã liªn
quan ®Õn xe, møc ®é lçi, tr¸ch nhiÖm thuéc vÒ chiÕc xe, hµnh vi vi ph¹m luËt
lÖ an toµn giao th«ng…
Ngoµi ra, khi tÝnh phÝ c¸c c«ng ty b¶o hiÓm cßn c¨n cø vµo sè lîng xe
tham gia b¶o hiÓm cña mét ®¬n vÞ tham gia, gi¸ trÞ cña xe, theo tû lÖ tæn thÊt
®Ó cã thÓ tÝnh gi¶m phÝ b¶o hiÓm. NÕu trong qu¸ tr×nh tham gia b¶o hiÓm chñ
xe kh«ng khiÕu n¹i ph¶i båi thêng th× khi t¸i tôc b¶o hiÓm cã thÓ ®îc gi¶m phÝ
nh sau:
Thêi h¹n
Tû lÖ gi¶m phÝ tèi ®a
1 n¨m liªn tôc
10%
N¨m t¸i tôc tiÕp theo
15%
N¨m t¸i tôc tiÕp theo
20%
Nh vËy, n¨m ®Çu tiªn tham gia b¶o hiÓm, trong thêi gian hîp ®ång b¶o hiÓm cã
hiÖu lùc mµ kh«ng x¶y ra tai n¹n, hay khiÕu n¹i ®ßi båi thêng c«ng ty b¶o hiÓm
sÏ tiÕn hµnh gi¶m phÝ cho n¨m tham gia tiÕp theo víi tû lÖ tèi ®a lµ 10% vµ nÕu
t¸i tôc tiÕp sÏ ®îc gi¶m phÝ tèi ®a lµ 15 – 20 % tuú theo sè n¨m tham gia.
3.2. B¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù cña chñ xe c¬ giíi ®èi víi ngêi thø ba:
3.2.1. §èi tîng b¶o hiÓm.
§èi tîng tham gia b¶o hiÓm lµ chñ xe c¬ giíi. Tuy nhiªn, ®èi tîng b¶o
hiÓm cña nghiÖp vô b¶o hiÓm nµy lµ nghÜa vô, tr¸ch nhiÖm cña chñ xe khi xe
cña anh ta ®ang lu hµnh vµ g©y tai n¹n cho ngêi thø ba. C«ng ty b¶o hiÓm sÏ
båi thêng thiÖt h¹i ngoµi hîp ®ång do xe g©y ra thiÖt h¹i vÒ ngêi vµ tµi s¶n.
Thùc tÕ khi g©y ra tai n¹n, nhiÒu l¸i xe thêng trèn tr¸nh tr¸ch nhiÖm do
phÇn lçi mµ m×nh g©y ra. §iÒu nµy do rÊt nhiÒu nguyªn nh©n: Cã thÓ l¸i xe
hoang mang, l¸i xe sî m×nh kh«ng ®¶m ®¬ng ®îc phÇn tr¸ch nhiÖm thuéc vÒ
m×nh…§Ó ®¶m b¶o quyÒn lîi cho c¶ l¸i xe vµ n¹n nh©n, c¸c c«ng ty b¶o hiÓm
triÓn khai lo¹i h×nh b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù cña chñ xe c¬ giíi ®èi víi
ngêi thø 3 ®ång thêi ®©y còng lµ nghiÖp vô thêng ®îc thùc hiªn díi h×nh thøc
b¾t buéc. ë ViÖt Nam, nghiÖp vô nµy ®îc thùc hiÖn b¾t buéc theo nghÞ ®Þnh
115/1997/N§-CP ngµy 17/02/1997 cña ChÝnh phñ níc Céng Hoµ X· Héi Chñ
NghÜa ViÖt Nam vµ ®îc thùc hiÖn theo “Quy t¾c b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù
cña chñ xe c¬ giíi” ban hµnh theo quyÕt ®Þnh sè 23/2003/Q§-BTC ngµy
25/02/2003 cña Bé tµi chÝnh.
3.2.2. PhÝ b¶o hiÓm
Sinh viªn: Ph¹m H¶i Lý – Líp B¶o HiÓm 42A
16
LuËn v¨n tèt nghiÖp
§©y lµ lo¹i h×nh b¶o hiÓm b¾t buéc theo quy ®Þnh cña chÝnh phñ, phÝ
b¶o hiÓm ®îc ¸p dông chung cho tÊt c¶ c¸c c«ng ty b¶o hiÓm theo nghÞ ®Þnh
15 CP/2003/N§-CP cña Bé tµi chÝnh.
Xe c¬ giíi tham gia giao th«ng lu«n ®a d¹ng vÒ chñng lo¹i, mçi lo¹i xe cã
x¸c suÊt rñi ro kh¸c nhau. C¨n cø vµo tÇn suÊt x¶y ra rñi ro nµy, Bé tµi chÝnh quy
®Þnh mét møc phÝ b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù riªng theo quyÕt ®Þnh sè
23/2003/Q§-BTC ngµy 25/02/2003. Th«ng thêng phÝ b¶o hiÓm ®îc ph©n theo
c¸c lo¹i xe m« t«, xe kh«ng kinh doanh hµnh kh¸ch, xe buýt, xe chë ngêi kinh
doanh hµnh kh¸ch, xe chë hµng, xe t¶i kinh doanh vËn t¶i… §èi víi xe kinh
doanh vËn t¶i, xe chë hµng, xe chë ngêi kinh doanh hµnh kh¸ch møc phÝ thêng
cao h¬n bëi ®©y lµ nh÷ng lo¹i xe ho¹t ®éng nhiÒu, ch¹y ë nhiÒu lo¹i h×nh ®êng
kh¸c nhau vµ qu·ng ®êng thêng dµi v× vËy x¸c suÊt rñi ro lín. §èi víi mçi lo¹i
xe tuú theo träng t¶i kh¸c nhau, sÏ cã møc phÝ kh¸c nhau, träng t¶i cµng lín møc
phÝ cµng cao (bëi møc ®é nguy hiÓm cao h¬n, kh¶ n¨ng khèng chÕ, ®iÒu khiÓn xe
khã kh¨n h¬n).
3.3. B¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm cña chñ xe c¬ giíi ®èi víi hµnh kh¸ch.
3.3.1. §èi tîng b¶o hiÓm:
§èi víi xe kinh doanh vËn t¶i hµnh kh¸ch chñ xe cã tr¸ch nhiÖm ®¶m
b¶o an toµn cho hµnh kh¸ch mµ m×nh chuyªn chë. Hîp ®ång b¶o hiÓm ®îc kÝ
kÕt gi÷a nhµ b¶o hiÓm vµ chñ xe kinh doanh vËn chuyÓn khi tai n¹n x¶y ra.
Hîp ®ång b¶o hiÓm nµy ®¶m b¶o quyÒn lîi cho hµnh kh¸ch ®ång thêi ®©y
còng lµ viÖc lµm n©ng cao ý thøc, tr¸ch nhiÖm cña chñ xe khi tham gia giao
th«ng còng nh khi x¶y ra tai n¹n.
3.3.2. PhÝ b¶o hiÓm.
Do lµ nghiÖp vô b¶o hiÓm thêng ®îc triÓn khai theo quy ®Þnh b¾t buéc
cña Nhµ níc v× vËy biÓu phÝ còng thêng tu©n theo biÓu phÝ b¾t buéc cña Nhµ
níc vµ biÓu phÝ më réng theo b¶n tho¶ thuËn gi÷a c¸c doanh nghiÖp b¶o hiÓm
®· ®îc Bé tµi chÝnh phª chuÈn.
3.4. B¶o hiÓm tr¸nh nhiÖm d©n sù cña chñ xe ®èi hµng ho¸ vËn chuyÓn trªn xe.
3.4.1. §èi tîng
Trong kinh doanh vËn chuyÓn hµng ho¸ còng thêng xuyªn x¶y ra tai n¹n,
®Ó ®¶m b¶o cho c«ng viÖc chuyªn chë ®îc thuËn lîi, ®¶m b¶o cho b¶n th©n chñ
xe, cho hµng ho¸ vËn chuyÓn trªn xe chñ xe thêng tham gia b¶o hiÓm tr¸ch
nhiÖm d©n sù cña chñ xe ®èi víi hµng ho¸ vËn chuyÓn trªn xe.
Tr¸ch nhiÖm d©n sù cña chñ xe ®èi víi hµng ho¸ vËn chuyÓn lµ sè tiÒn
chñ xe ph¶i chÞu tr¸ch nhiÖm båi thêng cho chñ hµng khi cã rñi ro x¶y ra. Nh
vËy, ®èi tîng b¶o hiÓm ë ®©y lµ hµng ho¸ vËn chuyÓn theo hîp ®ång gi÷a chñ
Sinh viªn: Ph¹m H¶i Lý – Líp B¶o HiÓm 42A
17
LuËn v¨n tèt nghiÖp
xe vµ chñ hµng trong vµ ngoµi ph¹m vi l·nh thæ ViÖt Nam. Theo hîp ®ång, c¸c
c«ng ty b¶o hiÓm nhËn b¶o hiÓm cho tÊt c¶ c¸c lo¹i hµng ho¸ bao gåm c¶
nh÷ng lo¹i hµng ho¸ ®Æc biÖt nh: Vµng b¹c, ®å cæ, tranh nghÖ thuËt quý hiÕm…
ngo¹i trõ hµng cÊm nh ma tuý, thuèc phiÖn…
3.4.2. PhÝ b¶o hiÓm
PhÝ b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù cña chñ xe ®èi víi hµng ho¸ vËn
chuyÓn trªn xe lµ sè tiÒn chñ xe ph¶i nép cho c«ng ty b¶o hiÓm. Tuú theo møc
tr¸ch nhiÖm mµ chñ xe ph¶i nép møc phÝ kh¸c nhau. Ngoµi thanh to¸n, båi thêng cho c¸c chñ xe, khi cã sù hiÖn b¶o hiÓm, c¸c c«ng ty B¶o hiÓm cßn thanh
to¸n cho chñ xe c¸c chi phÝ cÇn thiÕt vµ hîp lý nh»m: Ng¨n ngõa, gi¶m nhÑ
tæn thÊt cho hµng ho¸, b¶o qu¶n, xÕp dì, lu kho, lu b·i hµng ho¸ trong qu¸
tr×nh vËn chuyÓn.
3.5. B¶o hiÓm tai n¹n ngêi ngåi trªn xe víi xe kh«ng kinh doanh chë kh¸ch
vµ b¶o hiÓm tai n¹n l¸i phô xe.
3.5.1 §èi tîng.
§èi tîng b¶o hiÓm lµ l¸i xe, phô xe, ngêi ¸p t¶i xe, ngêi l¸i vµ ngêi ngåi
sau xe m¸y vµ nh÷ng ngêi ®îc chë trªn xe kh«ng ph¶i xe kinh doanh chë
kh¸ch. Khi tai n¹n x¶y ra ®èi víi ngêi ®îc chë trªn ®îc b¶o hiÓm cã liªn quan
trùc tiÕp ®Õn viÖc sö dông chiÕc xe ®ã ngo¹i trõ trêng hîp cè ý cña chñ xe, l¸i
xe, l¸i xe say rîu, bia, ma tuý, xe chë chÊt ch¸y mæ tr¸i phÐp…
3.5.2. PhÝ b¶o hiÓm.
PhÝ b¶o hiÓm ®îc tÝnh trªn c¬ së chç ngåi theo thiÕt kÕ cña xe, hoÆc sè
chç ngåi theo quy ®Þnh trong giÊy phÐp lu hµnh, hoÆc theo tho¶ thuËn gi÷a
c«ng ty b¶o hiÓm vµ chñ xe. Ngoµi ra, tuú theo møc tr¸ch nhiÖm kh¸c nhau sÏ
cã møc phÝ kh¸c nhau.
4. C«ng t¸c gi¸m ®Þnh vµ båi thêng trong b¶o hiÓm xe c¬ giíi.
4.1. Quy tr×nh gi¸m ®Þnh
Khi tai n¹n x¶y ra, chñ xe hoÆc l¸i xe ph¶i cã tr¸ch nhiÖm b¸o cho c«ng
ty b¶o hiÓm biÕt. C«ng ty b¶o hiÓm tiÕn hµnh xem xÐt, ®¸nh gi¸, ph©n tÝch sù
kiÖn x¶y ra ®Ó x¸c ®Þnh nguyªn nh©n, møc ®é tæn thÊt.
Quy tr×nh gi¸m ®Þnh ®îc thùc hiÖn nh sau:
+ Tríc hÕt c¸c c«ng ty b¶o hiÓm më sæ nhËn tin tai n¹n, x¸c nhËn th«ng
tin: Ngµy, th¸ng b¸o tin, ngêi b¸o tin, tªn chñ xe, biÓn kiÓm so¸t, sè giÊy
chøng nhËn b¶o hiÓm, hiÖu lùc, lo¹i h×nh tham gia, thêi gian, ®Þa ®iÓm x¶y ra
tai n¹n, th«ng tin tæn thÊt ban ®Çu…
Sinh viªn: Ph¹m H¶i Lý – Líp B¶o HiÓm 42A
18
LuËn v¨n tèt nghiÖp
+ TiÕp ®Õn c¸c nhµ b¶o hiÓm tiÕn hµng gi¸m ®Þnh: Thu thËp th«ng tin,
sè liÖu ban ®Çu vµ nh÷ng d÷ kiÖn liªn quan, kiÓn tra th«ng tin thuéc ph¹m vi
tr¸ch nhiÖm cña lo¹i h×nh b¶o hiÓm kh¸ch hµng tham gia.
- KiÓm tra giÊy tê xe: GiÊy chøng nhËn b¶o hiÓm, b»ng l¸i xe, ®¨ng kÝ
xe, giÊy phÐp lu hµnh.
- Chôp ¶nh thiÖt h¹i: chôp vÞ trÝ xe bÞ tai n¹n (biÓn sè xe, nh·n hiÖu xe,
c¸c vÕt h háng…). Trêng hîp ®Æc biÖt kh«ng dïng ®îc m¸y ¶nh th× vÏ vÞ trÝ bÞ
h háng, ghi kÝch thíc vµ cã kÝ tªn nh biªn b¶n tai n¹n.
- LËp biªn b¶n gi¸m ®Þnh: Phèi hîp víi c«ng an ®iÓu tra, kÕt luËn vÒ
diÔn biÕn vµ nguyªn nh©n tai n¹n. Tuú tõng trêng hîp cô thÓ, c¸n bé gi¸m
®Þnh tr×nh l·nh ®¹o duyÖt t¹m øng chi phÝ tai n¹n ban ®Çu.
- TiÕn hµnh thu thËp hå s¬ ®Çy ®ñ ®Ó gi¶i quyÕt båi thêng.
- Th«ng thêng ®èi víi b¶o hiÓm vËt chÊt xe c¬ giíi, viÖc gi¸m ®Þnh tæn
thÊt ®îc c«ng ty b¶o hiÓm tiÕn hµnh víi sù cã mÆt cña chñ xe hoÆc l¸i xe hoÆc
ngêi ®¹i diÖn hîp ph¸p nh»m x¸c ®Þnh nguyªn nh©n vµ møc ®é thiÖt h¹i.
Trong trêng hîp 2 bªn kh«ng ®¹t ®îc sù thèng nhÊt th× lóc nµy chØ ®Þnh gi¸m
®Þnh viªn chuyªn m«n lµm trung gian.
C«ng viÖc cña gi¸m ®Þnh viªn lµ ghi nhËn mét c¸ch kh¸ch quan, trung
thùc vÒ ®èi tîng b¶o hiÓm. Cã thÓ ®Ò xuÊt c¸c biÖn ph¸p cÇn kÝp ®Ó b¶o vÖ ®èi tîng b¶o hiÓm, h¹n chÕ tæn thÊt. Gi¸m ®Þnh tæn thÊt ®ßi hái kinh nghiÖm thùc tÕ,
gi¸c quan tinh tÕ, nh¹y bÐn, sù hiÓu biÕt thÊu ®¸o vÒ nghiÖp vô.
Gi¸m ®Þnh lµ mét m¾t xÝch kh«ng thÓ thiÕu ®îc trong d©y chuyÒn triÓn
khai nghiÖp vô b¶o hiÓm. Nã t¹o ®iÒu kiÖn thuËn lîi cho c¸c kh©u c«ng viÖc
kh¸c ®Æc biÖt lµ c«ng t¸c båi thêng. Ngoµi ra nã cßn lµ nh©n tè ®Ó ng¨n chÆn
gi¶m bít sù gian lËn trong b¶o hiÓm.
4.2. Båi thêng tæn thÊt.
Lµ viÖc ngêi b¶o hiÓm thùc hiÖn cam kÕt cña hîp ®ång chi tr¶ mét
kho¶n tiÒn nhÊt ®Þnh nh»m ®Òn bï cho ngêi ®îc b¶o hiÓm khi cã thiÖt h¹i x¶y
ra ®èi víi hä thuéc ph¹m vi b¶o hiÓm.
C«ng t¸c båi thêng lµ mét kh©u quan trong trong quy tr×nh kinh doanh
b¶o hiÓm v× nã quyÕt ®Þnh rÊt lín ®Õn chÊt lîng dÞch vô b¶o hiÓm. Lµm tèt
c«ng t¸c nµy, uy tÝn cña c«ng ty sÏ ®îc n©ng cao, tõ ®ã n©ng cao kh¶ n¨ng
c¹nh tranh cho c«ng ty.
* §Ó ®îc xem xÐt gi¶i quyÕt båi thêng, c¸c chñ xe ph¶i cã c¸c giÊy tê
sau:
+ GiÊy th«ng b¸o tai n¹n
Sinh viªn: Ph¹m H¶i Lý – Líp B¶o HiÓm 42A
19
LuËn v¨n tèt nghiÖp
+ GiÊy yªu cÇu båi thêng cña chñ xe c¬ giíi
+ B¶n sao c¸c giÊy tê sau:
- GiÊy chøng nhËn b¶o hiÓm
- GiÊy phÐp l¸i xe
- GiÊy ®¨ng kÝ xe
- GiÊy chøng nhËn kiÓm ®Þnh an toµn kÜ thuËt vµ m«i trêng
+ B¶n kÕt luËn ®iÒu tra tai n¹n cña c«ng an hoÆc b¶n sao bé hå s¬ tai
n¹n bao gåm:
- Biªn b¶n kh¸m nghiÖm hiÖn trêng liªn quan tíi tai n¹n giao
th«ng
- Biªn b¶n gi¶i quyÕt tai n¹n giao th«ng
Ngoµi ra, c¸c chñ xe cßn ph¶i cung cÊp cho c¸c c«ng ty b¶o hiÓm c¸c
giÊy tê sau:
- C¸c giÊy tê chøng minh c¸c chi phÝ cÇn thiÕt vµ hîp lý mµ chñ xe ®·
chi ra ®Ó gi¶m thiÓu tæn thÊt hay ®Ó thùc hiÖn chØ dÉn cña doanh nghiÖp b¶o
hiÓm.
- C¸c b»ng chøng chøng minh thiÖt h¹i nh ho¸ ®¬n söa ch÷a, thay thÕ
míi tµi s¶n bÞ thiÖt h¹i.
* Thêi h¹n yªu cÇu båi thêng cña chñ xe: Th«ng thêng trong vßng 6
th¸ng kÓ tõ ngµy x¶y ra tai n¹n chñ xe ph¶i th«ng b¸o cho c«ng ty b¶o hiÓm
biÕt ®Ó gi¶i quyÕt (Trõ trêng hîp chËm trÔ do nguyªn nh©n kh¸ch quan vµ bÊt
kh¶ kh¸ng theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt).
Thêi h¹n thanh to¸n båi thêng cña doanh nghiÖp: Trong vßng 2 th¸ng
kÓ tõ ngµy c«ng ty b¶o hiÓm nhËn ®Çy ®ñ hå s¬ hîp lÖ.
Thêi h¹n khiÕu n¹i vÒ gi¶i quyÕt tr¶ tiÒn lµ 3 th¸ng kÓ tõ ngµy nhËn tiÒn
hoÆc nhËn ®îc th«ng b¸o gi¶i quyÕt båi thêng cña c«ng ty. Qu¸ thêi h¹n trªn
mäi khiÕu n¹i kh«ng cã gi¸ trÞ.
* Ph¬ng thøc x¸c ®Þnh sè tiÒn båi thêng:
C«ng ty b¶o hiÓm båi thêng vËt chÊt xe cho nh÷ng thiÖt h¹i thùc tÕ bao gåm:
+ ThiÖt h¹i vÒ ngêi trong b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù cña chñ xe c¬
giíi ®èi víi ngêi thø ba vµ hµnh kh¸ch trªn xe. Thùc tÕ ®Ó t¹o ®iÒu kiÖn thuËn
lîi cho gi¶i quyÕt båi thêng, c¸c c«ng ty gi¶i quyÕt båi thêng theo 2 c¸ch:
- Chi phÝ thùc tÕ
- Theo ®Þnh møc kho¸n
Sinh viªn: Ph¹m H¶i Lý – Líp B¶o HiÓm 42A
20
- Xem thêm -
.DOC 
80 
76 
112 
