LuËn v¨n Tèt nghiÖp
Lêi nãi ®Çu
Trong cuéc sèng ngµy nay, nhu cÇu ®îc b¶o vÖ an toµn lµ nhãm nhu cÇu thø hai ®îc mäi ngêi
quan t©m sau nh÷ng nhu cÇu tèi thiÓu. DÞch vô b¶o hiÓm ra ®êi ®· ®¸p øng ® îc nhu cÇu ®ã. Cïng víi sù
ph¸t triÓn cña x· héi, tr×nh ®é d©n trÝ ®îc n©ng cao th× sù nhËn thøc cña ngêi d©n vÒ t¸c dông vµ tÇm
quan träng cña b¶o hiÓm còng n©ng lªn râ rÖt.
ViÖt nam, cïng víi sù chuyÓn m×nh cña nÒn kinh tÕ, thÞ trêng b¶o hiÓm còng trë nªn lín m¹nh, ®a
d¹ng vÒ nghiÖp vô, s¶n phÈm trong ®ã nghiÖp vô b¶o hiÓm vËt chÊt xe c¬ giíi lµ mét nghiÖp vô chñ chèt.
NghiÖp vô nµy ®· ®îc B¶o ViÖt Hµ Néi - mét trong nh÷ng thµnh viªn lín m¹nh nhÊt cña Tæng C«ng ty B¶o
hiÓm ViÖt Nam triÓn khai tõ rÊt l©u. MÆc dï cã nhiÒu lîi thÕ vÒ kinh doanh so víi c¸c C«ng ty b¶o hiÓm
kh¸c trªn ®Þa bµn nhng do sù c¹nh tranh gay g¾t, thÞ phÇn B¶o ViÖt Hµ Néi trong nghiÖp vô b¶o hiÓm
vËt chÊt xe c¬ giíi còng ®· bÞ san sÎ. NhËn thøc râ ®iÒu nµy B¶o ViÖt Hµ Néi ®· t×m nh÷ng gi¶i ph¸p
tÝch cùc nh»m t¨ng doanh thu n©ng cao hiÖu qu¶ ho¹t ®éng cña nghiÖp vô nµy. Mét trong nh÷ng gi¶i ph¸p
®ã lµ hoµn thiÖn h¬n n÷a c«ng t¸c gi¸m ®Þnh båi thêng lµ c«ng t¸c thuéc dÞch vô sau kh¸ch hµng t¸c ®éng
kh«ng nhá ®Õn uy tÝn cña C«ng ty.
Trong thêi gian thùc tËp t¹i B¶o ViÖt Hµ Néi víi sù hiÓu biÕt thªm vÒ kiÕn thøc thùc tÕ cïng
nh÷ng kiÕn thøc chuyªn ngµnh ®îc häc em ®· chän ®Ò tµi:
C«ng t¸c gi¸m ®Þnh båi thêng trong nghiÖp vô B¶o hiÓm vËt chÊt xe c¬ giíi t¹i B¶o ViÖt Hµ
Néi
®Ó lµm luËn v¨n tèt nghiÖp
Néi dung cña ®Ò tµi ngoµi lêi nãi ®Çu vµ kÕt luËn ®îc kÕt cÊu 3 ch¬ng:
Ch¬ng I: Tæng quan vÒ nghiÖp vô b¶o hiÓm vËt chÊt xe c¬ giíi vµ
c«ng t¸c gi¸m ®Þnh båi
thêng cña nghiÖp vô
Ch¬ng II: C«ng t¸c gi¸m ®Þnh båi thêng b¶o hiÓm vËt chÊt xe c¬ giíi t¹i B¶o ViÖt Hµ Néi
Ch¬ng III: Mét sè gi¶i ph¸p nh»m hoµn thiÖn c«ng t¸c gi¸m ®Þnh båi thêng b¶o hiÓm vËt chÊt xe
c¬ giíi t¹i B¶o ViÖt Hµ Néi
Em xin göi lêi c¶m ¬n ch©n thµnh tíi c« gi¸o: NguyÔn ThÞ ChÝnh cïng c¸c anh chÞ phßng gi¸m
®Þnh båi thêng ®· tËn t×nh híng dÉn, t¹o ®iÒu kiÖn thuËn lîi nhÊt ®Ó em hoµn thµnh luËn v¨n nµy.
Sinh viªn
L¬ng ThÞ Mai H¬ng
Ch¬ng I: Tæng quan vÒ nghiÖp vô b¶o hiÓm vËt chÊt xe c¬ giíi vµ c«ng t¸c
gi¸m ®Þnh båi thêng cña nghiÖp vô b¶o hiÓm vËt chÊt xe c¬ giíi
I.
Kh¸i qu¸t chung vÒ b¶o hiÓm vËt chÊt xe c¬ giíi.
1.
Sù cÇn thiÕt cña b¶o hiÓm vËt chÊt xe c¬ giíi .
1.1 §Æc ®iÓm cña xe c¬ giíi:
Xe c¬ giíi theo qui ®Þnh hiÖn hµnh lµ tÊt c¶ c¸c lo¹i xe ho¹t ®éng trªn ®êng bé b»ng chÝnh ®éng
c¬ cña m×nh vµ ®îc phÐp lu hµnh trªn l·nh thæ mçi quèc gia. Lµ lo¹i tµi s¶n cã gi¸ trÞ lín ®èi víi c¸c c¸
L¬ng ThÞ Mai H¬ng - Líp B¶o hiÓm 41B
1
LuËn v¨n Tèt nghiÖp
nh©n, gia ®×nh vµ tèi cÇn thiÕt trong mäi tæ chøc. Xe c¬ giíi chiÕm mét sè lîng lín vµ mét vÞ trÝ quan
träng trong ngµnh Giao th«ng vËn t¶i- mét ngµnh ®· gãp phÇn kh«ng nhá vµo sù ph¸t triÓn chung cña x· héi
loµi ngêi.
ViÖt Nam lµ mét quèc gia ®ang ph¸t triÓn, nÒn kinh tÕ cßn nghÌo, viÖc vËn chuyÓn hµng ho¸
b»ng ®êng thuû vµ ®êng kh«ng víi chi phÝ cao tá ra kh«ng phï hîp. Bªn c¹nh ®ã, ®iÒu kiÖn ®Þa h×nh
phøc t¹p víi phÇn lín diÖn tÝch lµ ®åi nói th× viÖc ®i l¹i, vËn chuyÓn b»ng xe c¬ giíi lµ h×nh thøc chñ
yÕu vµ phæ biÕn, ®îc sö dông réng r·i trong nÒn kinh tÕ quèc d©n.
ViÖc vËn chuyÓn b»ng xe c¬ giíi lu«n ®em l¹i nh÷ng ®iÒu kiÖn thuËn lîi, hiÖu qu¶ vµ cã mét sè
u ®iÓm phï hîp víi ViÖt Nam h¬n c¸c ph¬ng tiÖn kh¸c nh:
- Xe c¬ giíi cã tÝnh c¬ ®éng cao vµ linh ho¹t, tèc ®é vËn chuyÓn nhanh vµ chi phÝ thÊp,
ho¹t ®éng ®îc trong ph¹m vi réng kÓ c¶ ®Þa h×nh phøc t¹p, cã thÓ ®a con ngêi ®Õn mäi n¬i vµo
mäi thêi ®iÓm mong muèn.
- ViÖc x©y dùng ®êng x¸, bÕn b·i cho xe c¬ giíi rÎ h¬n c¸c lo¹i ph¬ng tiÖn kh¸c (nh m¸y
bay, tµu ho¶, tµu thuû...).
- Vèn ®¸p øng vËt t mua s¾m ph¬ng tiÖn vËn chuyÓn b»ng xe c¬ giíi phï hîp víi c¸c C«ng
ty qui m« võa vµ nhá ë ViÖt Nam hiÖn nay.
Víi c¸c u ®iÓm nh trªn, sè lîng xe c¬ giíi hiÖn nay t¨ng rÊt nhanh vµ sè lîng ngµy cµng lín.
1.2 Sù cÇn thiÕt cña b¶o hiÓm vËt ch¸t xe c¬ giíi:
ChÝnh v× lîng xe c¬ giíi qóa dµy ®Æc ®· tiÒm Èn mét sè nguy c¬ lµm gia t¨ng sè lîng vµ møc ®é
nghiªm träng cña c¸c vô tai n¹n giao th«ng ®êng bé trong c¶ níc. Trong c¸c nguy hiÓm ®ã ph¶i kÓ ®Õn:
Xe c¬ giíi cã tÝnh c¬ ®éng cao, tÝnh viÖt d· tèt vµ nã tham gia triÖt ®Ó vµo qu¸ tr×nh vËn
chuyÓn, v× vËy x¸c suÊt rñi ro ®· lín nay l¹i cµng lín h¬n.
Sè lîng xe t¨ng nhanh do: Nhu cÇu ®i l¹i, vËn chuyÓn ngµy cµng t¨ng. MÆt kh¸c, gi¸ thµnh ngµy
cµng h¹, lîng xe c¬ giíi nhËp lËu chÊt lîng kÐm khiÕn lîng xe c¬ giíi t¨ng ®ét biÕn.
B¶ng 1. T×nh h×nh tai n¹n giao th«ng ®êng bé ë ViÖt Nam
(Tõ n¨m 1998 ®Õn n¨m 2002)
N¨m
Sè vô tai n¹n
Sè ngêi bÞ chÕt (ngêi)
( vô )
L¬ng ThÞ Mai H¬ng - Líp B¶o hiÓm 41B
Sè ngêi bÞ th¬ng (ngêi)
2
LuËn v¨n Tèt nghiÖp
1998
21.420
6.394
22.989
1999
23.327
7.061
24.171
2000
24.142
7.924
25.693
2001
26.223
8.213
25.906
2002
27.018
8.541
26.212
(Nguån: ViÖn chiÕn lîc vµ ph¸t triÓn Giao th«ng vËn t¶i )
T×nh tr¹ng ®êng x¸ ngµy cµng xuèng cÊp vµ kh«ng ®îc ®Çu t tu söa kÞp thêi chØ söa ch÷a theo
kiÓu ch¾p v¸, thiÕu tÝnh liªn tôc ®ång bé.
ViÖt Nam n»m trong vïng khÝ hËu nhiÖt ®íi nãng Èm, ma nhiÒu thêng xuyªn gÆp ph¶i h¹n h¸n, lò
lôt, ®Þa h×nh hiÓm trë víi ®Ìo dèc nguy hiÓm.
ý thøc chÊp hµnh luËt lÖ giao th«ng cña ngêi d©n cßn kÐm, t×nh tr¹ng l¸i xe kh«ng lµm chñ tèc
®é, phãng nhanh, vît Èu, kh«ng cã b»ng l¸i, hoÆc l¸i xe khi uèng rîu bia ngµy cµng t¨ng g©y thiÖt h¹i rÊt lín
c¶ vÒ ngêi vµ cña.
Tai n¹n giao th«ng tû lÖ víi sù gia t¨ng cña c¸c ph¬ng tiÖn giao th«ng vµ ngêi bÞ n¹n thêng lµ ngêi
trô cét trong gia ®×nh còng nh ë c¸c C«ng ty. NÕu tai n¹n giao th«ng x¶y ra th× thiÖt h¹i kh«ng chØ bã hÑp
trong vô tai n¹n mµ cßn lµm mÊt thu nhËp cho c¶ gia ®×nh, ¶nh hëng ®Õn qu¸ tr×nh s¶n xuÊt kinh doanh
vµ g©y hËu qu¶ cho nÒn kinh tÕ quèc d©n
§Ó ®¶m b¶o bï ®¾p nh÷ng thiÖt h¹i sau c¸c vô tai n¹n th× viÖc tham gia b¶o hiÓm xe c¬ giíi nãi
chung vµ b¶o hiÓm vËt chÊt xe c¬ giíi nãi riªng lµ hoµn toµn cÇn thiÕt. Bëi nhµ b¶o hiÓm sÏ bï ®¾p c¸c
thiÖt h¹i cña chÝnh chñ xe gióp hä nhanh chãng kh¾c phôc hËu qu¶ tai n¹n vµ sím æn ®Þnh s¶n xuÊt kinh
doanh, æn ®Þnh cuéc sèng.
2.
T¸c dông cña b¶o hiÓm vËt chÊt xe c¬ giíi .
Ho¹t ®éng cña nghiÖp vô b¶o hiÓm vËt chÊt xe c¬ giíi ®· ®em l¹i cho c¸c c¸ nh©n, tæ chøc vµ x·
héi nh÷ng t¸c dông to lín sau:
2.1 §èi víi c¸ nh©n, tæ chøc, doanh nghiÖp:
Rñi ro lµ yÕu tè ngÉu nhiªn kh«ng lêng tríc ®îc, cã thÓ x¶y ra cho bÊt cø c¸ nh©n, bÊt cø ph¬ng
tiÖn giao th«ng nµo vµ hoµn toµn n»m ngoµi ý muèn chñ quan cña con ngêi. Hon n÷a xe c¬ giíi dï lµ xe
m¸y còng lµ mét tµi s¶n cã gi¸ trÞ lín. Do vËy b¶o hiÓm vËt chÊt xe c¬ giíi ra ®êi ®· gãp phÇn æn ®Þnh tµi
L¬ng ThÞ Mai H¬ng - Líp B¶o hiÓm 41B
3
LuËn v¨n Tèt nghiÖp
chÝnh kh¾c phôc nh÷ng hËu qu¶ khã kh¨n vÒ søc khoÎ còng nh vÒ tinh thÇn cho ngêi bÞ n¹n, gióp hä
nhanh chãng kh«i phôc sau rñi ro tai n¹n.
2.2. §èi víi c¸ nh©n tæ chøc doanh nghiÖp:
Khi c¸c c¸ nh©n tæ chøc tham gia b¶o hiÓm vËt chÊt xe c¬ giíi, c¸c C«ng ty b¶o hiÓm sÏ gióp hä
æn ®Þnh vÒ mÆt tµi chÝnh sau nh÷ng thiÖt h¹i vÒ mÆt vËt chÊt mµ hä gÆp ph¶i.
2.3 §èi víi x· héi:
ViÖc triÓn khai nghiÖp vô b¶o hiÓm vËt chÊt xe c¬ giíi ®· gãp phÇn b¶o ®¶m trËt tù an ninh vµ an toµn
x· héi. Th«ng qua nghiÖp vô nµy còng gióp l¸i xe lu«n cã ý thøc chÊp hµnh luËt lÖ giao th«ng gãp phÇn
ng¨n ngõa vµ ®Ò phßng tai n¹n.
2.3 §èi víi Nhµ níc:
NghiÖp vô b¶o hiÓm ra ®êi gãp phÇn lµm gi¶m bít g¸nh nÆng cho ng©n s¸ch Nhµ n íc ®ång thêi
lµm t¨ng thu cho ng©n s¸ch, t¨ng thu ngo¹i tÖ cho Nhµ níc. §ãng phÝ b¶o hiÓm lµ nguån thu Tµi chÝnh
®¸ng kÓ, ngoµi viÖc dïng ®Ó båi thêng thiÖt h¹i vµ ®Ò phßng h¹n chÕ tæn thÊt nã còng ®îc dïng ®Ó
n©ng cÊp vµ x©y dùng c¬ së h¹ tÇng giao th«ng. Mét mÆt gãp phÇn thóc ®Èy tèc ®é t¨ng trëng vµ ph¸t
triÓn kinh tÕ, mÆt kh¸c h¹n chÕ tai n¹n giao th«ng x¶y ra vµ t¹o thªm c«ng ¨n viÖc lµm cho ngêi lao ®éng.
3. §èi tîng vµ ph¹m vi b¶o hiÓm:
3.1 §èi tîng b¶o hiÓm:
- MÆc dï kh¸i niÖm ®èi tîng b¶o hiÓm ®îc nh¾c ®Õn rÊt nhiÒu trong lÜnh vùc b¶o hiÓm nhng
vÉn cßn mét sè ngêi nhÇm lÉn gi÷a ®èi tîng b¶o hiÓm vµ ngêi tham gia b¶o hiÓm. ë ®©y kh¸i niÖm ®èi
tîng b¶o hiÓm vËt chÊt xe c¬ giíi còng cÇn ®îc lµm râ. §èi tîng b¶o hiÓm vËt chÊt xe c¬ giíi lµ tÊt c¶ c¸c
lo¹i xe tham gia giao th«ng ®êng bé b»ng ®éng c¬ cña chÝnh chiÕc xe ®ã (bao gåm m« t«, « t«, xe m¸y)
cßn gi¸ trÞ vµ ®îc phÐp lu hµnh trªn l·nh thæ níc ta. Cô thÓ:
- §èi víi xe m« t« c¸c lo¹i ngêi ta tiÕn hµnh b¶o hiÓm vËt chÊt thêng xuyªn.
- §èi víi xe « t« c¸c lo¹i cã thÓ tiÕn hµnh b¶o hiÓm vËt chÊt th©n xe hoÆc tõng bé phËn cña chiÕc
xe. Tuy nhiªn, nÕu b¶o hiÓm bé phËn c¸c C«ng ty b¶o hiÓm chØ b¶o hiÓm ®Õn tõng tæng thµnh. HiÖn
nay Tæng C«ng ty B¶o hiÓm ViÖt Nam qui ®Þnh vÒ c¸c nhãm tæng thµnh cña xe « t« nh sau:
L¬ng ThÞ Mai H¬ng - Líp B¶o hiÓm 41B
4
LuËn v¨n Tèt nghiÖp
Tæng thµnh ®éng c¬: Bao gåm phÇn m¸y, chÕ hoµ khÝ hoÆc b¬m cao ¸p, b¬m x¨ng, bÇu läc khÝ,
läc dÇu, m¸y ph¸t ®iÖn, m¸y nÐn khÝ, ®Ò ma r¬, kÐt níc vµ c¸c dông cô lµm m¸t, c¸c thiÕt bÞ ®iÖn
lµm cho m¸y næ, ly hîp...
Tæng thµnh hép sè: Bao gåm hép sè chÝnh, hép sè phô (nÕu cã) c¸c ®¨ng.
Tæng thµnh trôc tríc (hoÆc trôc tríc): Bao gåm dÇm cÇu, trôc l¸p, hÖ thèng treo nhÝp, may ¬ tríc,
c¬ cÊu phanh, xi lanh phanh, nÕu lµ cÇu chñ ®éng th× cã thªm mét cÇu, vi sai vµ vá cÇu.
Tæng thµnh cÇu sau: Bao gåm: vá cÇu toµn bé, ruét cÇu, vi sai, côm may ¬ sau, c¬ cÊu phanh, xi lanh
phanh, trôc l¸p ngang, hÖ thèng treo cÇu sau, nhÝp...
Tæng thµnh hÖ thèng l¸i: V«l¨ngl¸i, trôc tay l¸i, c¸c ®¨ng dÉn ®éng l¸i, hép tay l¸i, bæ trî tay l¸i (nÕu
cã) thanh kÐo ngang, thanh kÐo däc, phi dª...
Tæng thµnh th©n vá xe: Cã ba nhãm (A, B, C)
Nhãm A- Th©n vá: Cabin toµn bé, Ca l¨ng, ca b«, ch¾n bïn, toµn bé cöa vµ kÝnh, toµn bé ®Ìn vµ g ¬ng
+ gÆt níc ma, röa kÝnh, toµn bé phÇn vá kim lo¹i, nhùa hoÆc gç, c«n sè phanh ch©n, phanh tay...
Nhãm B - GhÕ ®Öm + néi thÊt: Toµn bé ghÕ ®Öm ngåi hoÆc n»m, c¸c trang bÞ: §iÒu hoµ nhiÖt ®é,
qu¹t, ®µi, buång l¹nh ®Ó ®å ¨n uèng, kÝnh mÇu ...
Nhãm C - S¸t si: Khung xe, ba ®ê dèc, tæng thµnh b¬m phanh, b×nh ch a nhiªn liÖu, c¸c ®êng èng vµ
tuy « dÉn dÇu, dÉn h¬i, d©y dÉn ®iÖn...
Tæng thµnh lèp: C¸c bé x¨m lèp hoµn chØnh cña xe
Tæng thµnh kh¸c: Lµ c¸c tæng thµnh c¬ cÊu chuyªn dïng l¾p trªn xe ®Ó sö dông theo chuyªn ngµnh
nh cÇn cÈu, bån tÐc, cøu ho¶...
Trong ®ã c¸c tæng thµnh th©n vá xe chiÕm gi¸ trÞ lín vµ chÞu ¶nh hëng nhiÒu nhÊt tõ nh÷ng vô tai
n¹n.
- Chñ xe muèn tham gia b¶o hiÓm ph¶i cã giÊy tê liªn quan kh¸c: giÊy phÐp l u hµnh, giÊy tê yªu
cÇu b¶o hiÓm, chøng tõ, ho¸ ®¬n cÇn thiÕt kh¸c, giÊy chuyÓn quyÒn së h÷u (nÕu cã).
B¶o hiÓm vËt chÊt xe c¬ giíi lµ h×nh thøc b¶o hiÓm tù nguyÖn, chñ xe tham gia ®Ó ®îc båi thêng
nh÷ng thiÖt h¹i vËt chÊt víi xe do nh÷ng rñi ro ®îc b¶o hiÓm g©y ra.
3.2 Ph¹m vi b¶o hiÓm:
Lµ qui ®Þnh vÒ nh÷ng rñi ro ®îc b¶o hiÓm vµ nh÷ng rñi ro lo¹i trõ. Trong nghiÖp vô b¶o hiÓm vËt
chÊt xe c¬ giíi c¸c rñi ro ®îc b¶o hiÓm bao gåm:
L¬ng ThÞ Mai H¬ng - Líp B¶o hiÓm 41B
5
LuËn v¨n Tèt nghiÖp
- Tai n¹n do ®©m va lËt ®æ.
- Ch¸y næ, b·o lôt, sÐt, ma ®¸.
- MÊt c¾p toµn bé xe.
- Tai n¹n do rñi ro bÊt ngê kh¸c.
Ngoµi viÖc ®îc båi thêng nh÷ng thiÖt h¹i vËt chÊt x¶y ra cho xe ®îc b¶o hiÓm, trong nh÷ng trêng
hîp trªn c¸c C«ng ty b¶o hiÓm cßn thanh to¸n cho chñ xe nh÷ng chi phÝ hîp lý vµ cÇn thiÕt nh»m:
- Ng¨n ngõa vµ h¹n chÕ tæn thÊt ph¸t sinh thªm khi xe bÞ thiÖt h¹i do c¸c rñi ro ®îc b¶o hiÓm
- Chi phÝ b¶o vÖ vµ kÐo xe tíi n¬i gÇn nhÊt.
- Gi¸m ®Þnh tæn thÊt nÕu thuéc tr¸ch nhiÖm cña b¶o hiÓm.
Tuy nhiªn, trong mäi trêng hîp tæng sè tiÒn båi thêng kh«ng ®îc vît qu¸ sè tiÒn b¶o hiÓm ghi trong
hîp ®ång. §ång thêi c¸c C«ng ty sÏ kh«ng chÞu tr¸ch nhiÖm vÒ nh÷ng thiÖt h¹i:
- Hao mßn tù nhiªn, mÊt gi¸, gi¶m dÇn chÊt lîng, háng hãc do khuyÕt tËt hoÆc háng thªm do söa
ch÷a
- H háng vÒ ®iÖn hoÆc bé phËn m¸y mãc, thiÕt bÞ, s¨m lèp mµ kh«ng do tai n¹n g©y ra
- MÊt c¾p bé phËn xe
§Ó tr¸nh nh÷ng nguy c¬ trôc lîi b¶o hiÓm, hµnh vi vi ph¹m ®¹o ®øc ph¸p luËt c¸c C«ng ty b¶o hiÓm
kh«ng båi thêng nh÷ng thiÖt h¹i, tæn thÊt x¶y ra bëi nh÷ng nguyªn nh©n sau:
- Hµnh ®éng cè ý.
- Xe kh«ng ®ñ ®iÒu kiÖn kü thuËt vµ thiÕt bÞ an toµn ®Ó lu hµnh. Chñ xe, l¸i xe vi ph¹m nghiªm
träng luËt an toµn giao th«ng nh :
+Xe kh«ng cã giÊy phÐp lu hµnh.
+L¸i xe kh«ng cã b»ng l¸i hoÆc b»ng kh«ng hîp lÖ.
+ L¸i xe bÞ ¶nh hëng bëi rîu, bia, ma tuý vµ c¸c chÊt kÝch thÝch kh¸c trong xe chë chÊt ch¸y næ.
+Xe qu¸ träng t¶i.
+Xe ®i ®ªm kh«ng ®Ìn.
+Xe sö dông ®Ó tËp l¸i, ch¹y thö sau söa ch÷a.
+ThiÖt h¹i do chiÕn tranh.
L¬ng ThÞ Mai H¬ng - Líp B¶o hiÓm 41B
6
LuËn v¨n Tèt nghiÖp
Trong thêi h¹n b¶o hiÓm nÕu chñ xe chuyÓn quyÒn së h÷u cho chñ xe kh¸c th× quyÒn lîi b¶o hiÓm
vÉn cã hiÖu lùc víi chñ xe míi, nÕu chñ xe kh«ng chuyÓn quyÒn lîi b¶o hiÓm sang chñ míi C«ng ty sÏ hoµn
tr¶ phÝ.
4. Gi¸ trÞ b¶o hiÓm vµ sè tiÒn b¶o hiÓm:
Gi¸ trÞ b¶o hiÓm cña xe c¬ giíi lµ gi¸ trÞ thùc tÕ trªn thÞ trêng cña xe t¹i thêi ®iÓm ngêi tham gia
b¶o hiÓm. ViÖc x¸c ®Þnh ®óng gi¸ trÞ cña xe tham gia b¶o hiÓm lµ rÊt quan träng v× ®©y lµ c¬ së ®Ó
båi thêng chÝnh x¸c thiÖt h¹i thùc tÕ cho chñ xe tham gia b¶o hiÓm. Tuy nhiªn, gi¸ trÞ trªn thÞ trêng lu«n
biÕn ®éng vµ cã thªm nhiÒu chñng lo¹i xe míi g©y khã kh¨n cho viÖc x¸c ®Þnh gi¸ trÞ xe:
- Lo¹i xe.
- N¨m s¶n xuÊt.
- Møc ®é cò míi cña xe.
- ThÓ tÝch lµm viÖc cña xi lanh...
Mét ph¬ng ph¸p x¸c ®Þnh gi¸ trÞ b¶o hiÓm mµ c¸c C«ng ty b¶o hiÓm hay ¸p dông c¨n cø vµo gi¸ trÞ
ban ®Çu cña xe vµ møc khÊu hao. Cô thÓ:
Gi¸ trÞ b¶o hiÓm = Gi¸ trÞ ban ®Çu- KhÊu hao
Sè tiÒn b¶o hiÓm lµ sè tiÒn ngêi tham gia b¶o hiÓm chÊp nhËn tham gia hoÆc ngêi b¶o hiÓm
chÊp nhËn b¶o hiÓm. Sè tiÒn b¶o hiÓm x¸c ®Þnh dùa trªn gi¸ trÞ b¶o hiÓm vµ sù ph©n tÝch chñ quan cña
ngêi tham gia hoÆc ngêi b¶o hiÓm.
Nguyªn t¾c cña b¶o hiÓm lµ sè tiÒn b¶o hiÓm kh«ng ®îc vuît qu¸ gi¸ trÞ b¶o hiÓm. NÕu ngêi
tham gia v« t×nh hoÆc cè ý vi ph¹m c¸c C«ng ty sÏ cã nh÷ng chÕ t¸c phï hîp tuú vµo møc ®é thùc tÕ.
5. PhÝ b¶o hiÓm:
PhÝ b¶o hiÓm lµ nh©n tè ®Çu tiªn quyÕt ®Þnh sù lùa chän cña kh¸ch hµng. V× vËy viÖc x¸c
®Þnh chÝnh x¸c nh»m ®¶m b¶o ho¹t ®éng cña C«ng ty vµ yÕu tè c¹nh tranh lµ v« cïng quan träng. Khi x¸c
®Þnh phÝ b¶o hiÓm c¸c C«ng ty b¶o hiÓm c¨n cø vµo nh÷ng nh©n tè sau:
Lo¹i xe: Do mçi lo¹i xe cã nh÷ng ®Æc ®iÓm kü thuËt kh¸c nhau, møc ®é rñi ro kh¸c nhau nªn phÝ
b¶o hiÓm kh¸c nhau. Th«ng thêng c¸c C«ng ty b¶o hiÓm ®a ra nh÷ng biÓu phÝ phï hîp cho hÇu hÕt c¸c lo¹i
xe th«ng dông th«ng qua viÖc ph©n lo¹i xe thµnh c¸c nhãm. ViÖc ph©n lo¹i nµy ®îc dùa trªn c¬ së tèc ®é
tèi ®a, kh¶ n¨ng söa ch÷a phô tïng thay thÕ. §èi víi nh÷ng xe ho¹t ®éng kh«ng th«ng dông cã møc rñi ro cao
nªn phÝ b¶o hiÓm thêng ®îc céng thªm mét tû lÖ nhÊt ®Þnh dùa trªn møc phÝ c¬ b¶n.
C«ng thøc tÝnh phÝ cho mçi ®Çu xe lµ:
P=f+d
L¬ng ThÞ Mai H¬ng - Líp B¶o hiÓm 41B
7
LuËn v¨n Tèt nghiÖp
Trong ®ã: P : PhÝ b¶o hiÓm mçi ®Çu xe
f : PhÝ thuÇn; d: Phô phÝ
Theo c«ng thøc trªn viÖc x¸c ®Þnh phô phÝ phô thuéc vµo c¸c nh©n tè sau:
T×nh h×nh tæn thÊt n¨m tríc. C¨n cø vµo sè liÖu thèng kª C«ng ty b¶o hiÓm sÏ tÝnh to¸n thùc hiÖn
phÝ cho mçi ®Çu xe nh sau:
f
SiTi
Ci
i= 1,n
Si : Sè vô tai n¹n x¶y ra n¨m thø i
Ti: ThiÖt h¹i b×nh qu©n mét vô tai n¹n n¨m i
Ci: Sè xe ho¹t ®éng n¨m i
Phô phÝ d bao gåm: chi phÝ qu¶n lý, ®Ò phßng tæn thÊt.
§Ó khuyÕn khÝch c¸c chñ xe cã sè lîng lín tham gia b¶o hiÓm, c¸c C«ng ty b¶o hiÓm ¸p dông møc
gi¶m phÝ so víi møc phÝ chung theo sè lîng xe tham gia b¶o hiÓm. Ngoµi ra hÇu hÕt c¸c C«ng ty cßn ¸p
dông c¬ chÕ gi¶m gi¸ cho nh÷ng ngêi tham gia b¶o hiÓm kh«ng cã khiÕu n¹i vµ gia t¨ng tû lÖ nµy cho mét
sè n¨m kh«ng cã khiÕu n¹i.
§èi víi nh÷ng xe ho¹t ®éng mang tÝnh chÊt mïa vô th× chñ xe chØ ®ãng phÝ cho nh÷ng ngµy ho¹t
®éng theo c«ng thøc sau:
Sè th¸ng xe ho¹t ®éng
PhÝ b¶o hiÓm = PhÝ b¶o hiÓm c¶ n¨m *
12
Trong trêng hîp kh¸ch hµng ®· nép phÝ c¶ n¨m nhng v× lý do nhÊt ®Þnh xe ngõng ho¹t ®éng mét
thêi gian, C«ng ty sÏ hoµn l¹i phÝ cña thêi gian ngõng ho¹t ®éng ®ã cho xe. Sè phÝ hoµn l¹i ® îc tÝnh theo
c«ng thøc:
Sè th¸ng xe kh«ng ho¹t ®éng
PhÝ b¶o hiÓm hoµn l¹i = PhÝ b¶o hiÓm ®· ®ãng *Tû lÖ phÝ hoµn l¹i *
12
Th«ng thêng tû lÖ phÝ hoµn l¹i lµ 80%
L¬ng ThÞ Mai H¬ng - Líp B¶o hiÓm 41B
8
LuËn v¨n Tèt nghiÖp
NÕu chñ xe muèn huû hîp ®ång khi cha hÕt thêi h¹n th× C«ng ty hoµn tr¶ l¹i phÝ cho thêi gian cßn
l¹i víi ®iÒu kiÖn chñ xe cha cã lÇn nµo ®îc tr¶ tiÒn b¶o hiÓm trong thêi gian hîp ®ång.
6. Hîp ®ång b¶o hiÓm
Hîp ®ång b¶o hiÓm nãi chung vµ b¶o hiÓm vËt chÊt xe c¬ giíi nãi riªng lµ mét tho¶ thuËn gi÷a
nhµ b¶o hiÓm vµ ngêi tham gia b¶o hiÓm. Theo ®ã ngêi tham gia b¶o hiÓm cã tr¸ch nhiÖm nép phÝ b¶o
hiÓm cßn bªn b¶o hiÓm cã tr¸ch nhiÖm båi thêng vµ tr¶ tiÒn b¶o hiÓm cho ngêi tham gia khi x¶y ra c¸c sù
kiÖn b¶o hiÓm g©y tæn thÊt ®èi víi xe cña ngêi tham gia.
Mét hîp ®ång ®îc gäi lµ cã gi¸ trÞ ph¸p lý khi tho¶ m·n c¸c ®iÒu kiÖn sau:
-
Môc ®Ých cña c¸c bªn lµ thiÕt lËp mèi quan hÖ ph¸p lý .
-
Lêi ®Ò nghÞ cña mét bªn vµ viÖc chÊp nhËn cña bªn kia.
-
Kh¶ n¨ng ph¸p lý cña c¸c bªn ®Ó thùc hiÖn hîp ®ång.
Nh vËy hîp ®ång b¶o hiÓm vËt chÊt xe c¬ giíi ph¶i tu©n thñ theo c¸c ®iÒu kiÖn chñ yÕu, thiÕu
bÊt kú mét ®iÒu kiÖn nµo hîp ®ång coi nh kh«ng cã hiÖu lùc, bÞ mÊt hiÖu lùc hoÆc kh«ng thi hµnh ®îc.
Hîp ®ång b¶o hiÓm thiÖt h¹i vËt chÊt xe còng ph¶i ®¶m b¶o ®óng nguyªn t¾c cña mét hîp ®ång
b¶o hiÓm bao gåm:
Nh÷ng nguyªn t¾c ngÇm ®Þnh:
- Nguyªn t¾c quyÒn lîi cã thÓ ®îc b¶o hiÓm.
- Nguyªn t¾c trung thùc tuyÖt ®èi.
Nh÷ng nguyªn t¾c hiÓn thÞ râ rµng:
- Nguyªn t¾c båi thêng: Sè tiÒn båi thêng kh«ng vît qu¸ gi¸ trÞ thiÖt h¹i thùc tÕ.
- Nguyªn t¾c thÕ quyÒn.
Hîp ®ång b¶o hiÓm vËt chÊt xe c¬ giíi gåm nh÷ng néi dung chñ yÕu sau:
- Tiªu ®Ò: tªn, ®Þa chØ cña C«ng ty b¶o hiÓm.
- Chñ thÓ b¶o hiÓm (ngêi tham gia).
- §èi tîng b¶o hiÓm. .
- Ph¹m vi b¶o hiÓm.
- Sè tiÒn b¶o hiÓm, møc phÝ, c¸ch thøc nép phÝ b¶o hiÓm.
L¬ng ThÞ Mai H¬ng - Líp B¶o hiÓm 41B
9
LuËn v¨n Tèt nghiÖp
- C¸c ®iÒu kho¶n vÒ gi¶i quyÕt båi thêng.
- C¸c qui ®Þnh vÒ gi¶i quyÕt tranh chÊp (nÕu cã).
- Thêi h¹n b¶o hiÓm.
- Ch÷ ký cña hai bªn.
II. C«ng t¸c gi¸m ®Þnh båi thêng trong b¶o hiÓm vËt chÊt xe c¬ giíi
1. VÞ trÝ c«ng t¸c gi¸m ®Þnh båi thêng trong b¶o hiÓm :
Trong ®iÒu kiÖn hiÖn nay, bªn c¹nh c¸c C«ng ty cã truyÒn thèng ho¹t ®éng trong ngµnh b¶o hiÓm
cßn cã hµng lo¹t c¸c C«ng ty kh¸c míi ra ®êi víi nhiÒu tham väng trong viÖc giµnh lÊy thÞ phÇn. S¶n phÈm
b¶o hiÓm nãi chung vµ s¶n phÈm vËt chÊt xe c¬ giíi nãi riªng lµ nh÷ng s¶n phÈm rÊt dÔ b¾t chíc. V× lÏ ®ã
thÞ trêng b¶o hiÓm ngµy cµng thªm s«i ®éng, sù c¹nh tranh diÔn ra ngµy cµng ¸c liÖt. §Ó ®øng v÷ng trong
m«i trêng ®ã, mçi C«ng ty b¶o hiÓm ph¶i lùa chän cho m×nh nh÷ng chiÕn lîc phï hîp víi ®Æc ®iÓm cña
C«ng ty m×nh. Nh÷ng chiÕn lîc nµy cã thÓ t¸c ®éng mét c¸ch ®ång bé hoÆc tõng giai ®o¹n cña mét qu¸
tr×nh triÓn khai s¶n phÈm b¶o hiÓm .
Th«ng thêng qu¸ tr×nh triÓn khai mét s¶n phÈm b¶o hiÓm ®îc chia lµm bèn giai ®o¹n.
1. ThiÕt kÕ s¶n phÈm míi
Th«ng qua nghiªn cøu thÞ trêng c¸c nhµ b¶o hiÓm cho ra ®êi mét s¶n phÈm phï hîp ®¸p øng ® îc
nhu cÇu cña kh¸ch hµng.
2. Khai th¸c s¶n phÈm
Khi s¶n phÈm míi ®· ®îc ®a ra, c¸c nhµ b¶o hiÓm b¾t ®Çu chµo b¸n s¶n phÈm cña m×nh, qu¸
tr×nh nµy b¾t ®Çu tõ viÖc marketing ®Õn hoµn tÊt ký kÕt hîp ®ång.
3. §Ò phßng h¹n chÕ tæn thÊt
Doanh thu tõ viÖc b¸n s¶n phÈm ®îc trÝch l¹i t¹o thµnh quü “®Ò phßng, h¹n chÕ tæn thÊt”, nh»m
thùc hiÖn c¸c c«ng viÖc cÇn thiÕt phï hîp ®Ó t¨ng ®é an toµn cho ®èi tîng b¶o hiÓm.
4. Gi¸m ®Þnh båi thêng
§©y lµ giai ®o¹n cuèi cña qu¸ tr×nh triÓn khai s¶n phÈm b¶o hiÓm, nã ®îc tiÕn hµnh khi x¶y ra sù
kiÖn b¶o hiÓm ®îc nªu trong hîp ®ång .
L¬ng ThÞ Mai H¬ng - Líp B¶o hiÓm 41B
10
LuËn v¨n Tèt nghiÖp
Nh vËy, gi¸m ®Þnh båi thêng lµ mét c«ng ®o¹n “kÐp” trong bèn c«ng ®o¹n cña qu¸ tr×nh triÓn
khai s¶n phÈm b¶o hiÓm. Gi¸m ®Þnh lµ c¬ së cña båi thêng vµ ngîc l¹i båi thêng lµ kh©u hoµn tÊt kÕt qu¶
cña gi¸m ®Þnh.
Nh ®· nãi ë trªn, s¶n phÈm b¶o hiÓm lµ s¶n phÈm dÔ b¾t chíc, do vËy nh÷ng chiÕn lîc c¹nh tranh
th«ng thêng nh gi¸ c¶, dÞch vô rÊt khã mang tÝnh ®ét biÕn.
Trªn c¬ së ®ã chiÕn lîc s¶n phÈm trë nªn cã u thÕ h¬n c¶, chÊt lîng cña s¶n phÈm b¶o hiÓm ®îc
thÓ hiÖn t¹i kh©u gi¸m ®Þnh, båi thêng. §©y lµ kh©u râ nÐt nhÊt trong ®Æc tÝnh v« h×nh cña s¶n phÈm
b¶o hiÓm. Víi vai trß thÓ hiÖn chÊt lîng s¶n phÈm, kh©u gi¸m ®Þnh båi thêng lµ kh©u trùc tiÕp quyÕt
®Þnh tÝnh hÊp dÉn cña s¶n phÈm mang l¹i uy tÝn cña C«ng ty ®ã ®ång thêi quyÕt ®Þnh sù lç l·i trong
nghiÖp vô b¶o hiÓm.
Bªn c¹nh ®ã gi¸m ®Þnh båi thêng cßn mang vai trß hoµ gi¶i khi cã sù xung ®ét vÒ lîi Ých cña c¸c
bªn liªn quan. Víi vai trß quan träng nh vËy gi¸m ®Þnh båi thêng ®îc ph¸p luËt vµ c¸c tæ chøc b¶o hiÓm rÊt
quan t©m vµ ®Ò ra nh÷ng nguyªn t¾c nhÊt ®Þnh.
Trong b¶o hiÓm vËt chÊt xe c¬ giíi, vai trß nµy cña gi¸m ®Þnh båi thêng cµng ®îc thÓ hiÖn râ
nÐt.
2. Nguyªn t¾c gi¸m ®Þnh båi thêng .
Trong nh÷ng n¨m gÇn ®©y, c¸c s¶n phÈm vÒ b¶o hiÓm xe c¬ giíi ®· ph¸t triÓn m¹nh mÏ c¶ vÒ sè
lîng vµ chÊt lîng, ®ßi hái c«ng t¸c gi¸m ®Þnh båi thêng ph¶i ®îc cñng cè vµ n©ng cao. Nh÷ng nguyªn t¾c
®îc x©y dùng trong c«ng t¸c nµy nh»m ®¶m b¶o yªu cÇu ®ã. Néi dung cña nguyªn t¾c bao gåm:
-ViÖc gi¸m ®Þnh ph¶i ®îc tiÕn hµnh sím nhÊt sau khi nhËn ®îc th«ng tin tai n¹n (theo qui ®Þnh
chung 5 ngµy). NÕu kh«ng tiÕn hµnh sím ®îc th× lý do cña viÖc chËm trÔ ph¶i ®îc thÓ hiÖn trong biªn
b¶n gi¸m ®Þnh.
- TÊt c¶ c¸c thiÖt h¹i thuéc tr¸ch nhiÖm b¶o hiÓm vËt chÊt, tµi s¶n ®Òu ph¶i tiÕn hµnh gi¸m
®Þnh.
- Trong trêng hîp ®Æc biÖt nÕu tæ chøc b¶o hiÓm kh«ng thùc hiÖn ®îc viÖc lËp biªn b¶n gi¸m
®Þnh, th× cã thÓ c¨n cø vµo biªn b¶n cña c¬ quan chøc n¨ng, ¶nh chôp, hiÖn vËt thu ®îc, khai b¸o cña chñ
xe vµ kÕt qu¶ ®iÒu tra.
Qu¸ tr×nh gi¸m ®Þnh ph¶i cã mÆt vµ ký x¸c nhËn cña chñ xe, chñ tµi s¶n bÞ thiÖt h¹i, hoÆc ngêi
cã tr¸ch nhiÖm ®îc uû quyÒn qu¶n lý, sö dông.
L¬ng ThÞ Mai H¬ng - Líp B¶o hiÓm 41B
11
LuËn v¨n Tèt nghiÖp
Môc tiªu cña gi¸m ®Þnh ®Ó: x¸c ®Þnh nguyªn nh©n tai n¹n, tõ ®ã x¸c ®Þnh tr¸ch nhiÖm cña b¶o
hiÓm, ®¸nh gi¸, x¸c ®Þnh thiÖt h¹i cho viÖc båi thêng ®îc nhanh chãng, gióp viÖc tæng hîp nguyªn nh©n
g©y tai n¹n giao th«ng ®Ó cã biÖn ph¸p phßng ngõa.
Yªu cÇu cña biªn b¶n gi¸m ®Þnh ph¶i kh¸ch quan, tØ mØ, thÓ hiÖn ®Çy ®ñ, chi tiÕt, nh÷ng thiÖt
h¹i do tai n¹n ®ång thêi ®Ò xuÊt ph¬ng ¸n kh¾c phôc thiÖt h¹i mét c¸ch hîp lý vµ kinh tÕ nhÊt.
3. Gi¸m ®Þnh viªn.
3.1 Vai trß cña gi¸m ®Þnh viªn.
Gi¸m ®Þnh viªn b¶o hiÓm xuÊt hiÖn tõ l©u, g¾n bã mËt thiÕt víi qu¸ tr×nh ph¸t triÓn cña ngµnh
b¶o hiÓm. Tõ thÕ kû 17 xuÊt ph¸t tõ quyÒn lîi cña ngêi b¶o hiÓm ®· h×nh thµnh viÖc sö dông nh÷ng ngêi
tin cËy vµ cã ®ñ ®iÒu kiÖn, thÈm quyÒn, tr×nh ®é ®Ó ghi nhËn nh÷ng ®iÒu cÇn thiÕt liªn quan ®Õn
tæn thÊt cña ®èi tîng ®îc b¶o hiÓm. Theo thêi gian, kh¸i niÖm gi¸m ®Þnh viªn trë nªn th«ng dông vµ c«ng
viÖc cña hä lµ ghi nhËn mét c¸ch khoa häc møc ®é thiÖt h¹i, tæn thÊt, nguyªn nh©n g©y tæn thÊt víi ®èi tîng b¶o hiÓm. V× vËy, vai trß cña gi¸m ®Þnh viªn ngµy mét quan träng thÓ hiÖn chñ yÕu ë c¸c ®iÓm sau:
- Ghi nhËn trung thùc c¸c thiÖt h¹i.
- §Ò xuÊt c¸c biÖn ph¸p b¶o qu¶n vµ ®Ò phßng, h¹n chÕ tæn thÊt.
- Th«ng tin cho c¸c nhµ b¶o hiÓm trong trêng hîp lµ gi¸m ®Þnh viªn chØ ®Þnh.
Kh«ng kÓ gi¸m ®Þnh viªn hëng l¬ng cña C«ng ty c¸c gi¸m ®Þnh viªn chØ ®Þnh ®îc hëng l¬ng, thï
lao cña C«ng ty uû nhiÖm trªn c¬ së thêi gian vµ c«ng t¸c bá ra.
a.Ghi nhËn thiÖt h¹i:
Hîp ®ång b¶o hiÓm buéc ngêi b¶o hiÓm hoÆc ngêi ®îc uû quyÒn, trong thêi h¹n b¶o hiÓm, nÕu
ph¸t hiÖn tæn thÊt ph¶i chØ ®Þnh mét gi¸m ®Þnh viªn ®Ó gi¸m ®Þnh thiÖt h¹i. Qu¸ tr×nh gi¸m ®Þnh ph¶i
®îc ghi thµnh biªn b¶n víi nh÷ng vÊn ®Ò c¬ b¶n vÒ lo¹i, møc ®é trÇm träng vµ nguyªn nh©n thiÖt h¹i.
Khi c«ng viÖc gi¸m ®Þnh ®ßi hái kiÕn thøc vÒ kü thuËt, gi¸m ®Þnh viªn cã thÓ tù lµm hoÆc ®Ó
ghi sù hç trî cña c¸c chuyªn gia.
b) §Ò xuÊt biÖn ph¸p b¶o qu¶n, ®Ò phßng thiÖt h¹i:
Khi thiÖt h¹i x¶y ra, gi¸m ®Þnh viªn cã nghÜa vô can thiÖp ®Ó gi¶m thiÓu møc ®é trÇm träng cña
tæn thÊt th«ng qua viÖc ®Ò xuÊt víi tæ chøc b¶o hiÓm mµ gi¸m ®Þnh viªn ®¹i diÖn.
Gi¸m ®Þnh viªn cÇn tÝch cùc, s¸ng t¹o song kh«ng ®îc vît qu¸ quyÒn h¹n ®îc uû quyÒn. Tr¸ch
nhiÖm b¶o vÖ quyÒn lîi nhµ b¶o hiÓm, buéc gi¸m ®Þnh viªn trong kh¶ n¨ng cña m×nh hµnh ®éng nh©n
danh c¸c nhµ b¶o hiÓm ®Ó ng¨n chÆn nh÷ng mÊt m¸t vµ tæn thÊt cã nguy c¬ x¶y ra ®èi víi ®èi t îng b¶o
12
L¬ng ThÞ Mai H¬ng - Líp B¶o hiÓm 41B
LuËn v¨n Tèt nghiÖp
hiÓm, v× vËy gi¸m ®Þnh viªn ph¶i thêng xuyªn quan s¸t, b¸o c¸o nh÷ng sai lÇm mµ c¸c bªn liªn quan gÆp
ph¶i, gîi ý c¸c biÖn ph¸p phßng ngõa khi tæn thÊt cã hÖ thèng gi¸m ®Þnh viªn ph¶i thêng xuyªn quan s¸t, b¸o
c¸o nh÷ng sai lÇm mµ c¸c bªn liªn quan gÆp ph¶i, gîi ý c¸c biÖn ph¸p phßng ngõa, t×m hiÓu nguyªn nh©n,
c¸ch gi¶i quyÕt vµ th«ng b¸o cho ngêi b¶o hiÓm mµ m×nh ®¹i diÖn.
c) TiÕn hµnh khiÕu kiÖn.
C¸c nhµ b¶o hiÓm cã quyÒn kiÖn ngêi thø ba cã tr¸ch nhiÖm vÒ c¸c thiÖt h¹i x¶y ra víi ®èi tîng
b¶o hiÓm. Nh÷ng khiÕu kiÖn nµy ®îc thùc hiÖn b»ng tho¶ thuËn hoÆc luËt ph¸p, c¸c hîp ®ång b¶o hiÓm
buéc bªn mua b¶o hiÓm ph¶i b¶o vÖ quyÒn khiÕu n¹i cña bªn mua b¶o hiÓm. Mét trong c¸c vai trß cña gi¸m
®Þnh viªn lµ can thiÖp vµo c¸c khiÕu kiÖn nh»m khuyÕn khÝch bªn ®îc b¶o hiÓm thùc hiÖn c¸c thñ tôc
cÇn thiÕt vµ nh÷ng kh¸ng nghÞ khi cÇn. MÆt kh¸c, viÖc tham gia cña gi¸m ®Þnh viªn cßn nh»m cã thÓ
tr×nh bµy vµ khiÕu kiÖn cã kÕt qu¶ khi gi¸m ®Þnh viªn chÝnh thøc ®îc ngêi b¶o hiÓm uû th¸c.
d) Th«ng tin.
Theo th«ng lÖ gi¸m ®Þnh viªn b¶o hiÓm ®îc yªu cÇu cung cÊp mét c¸ch tù nguyÖn cho c¬ quan
®¹i diÖn tÊt c¶ c¸c chi tiÕt vÒ sù kiÖn b¶o hiÓm ®· x¶y ra vµ c¸c vÊn ®Ò liªn quan trong ph¹m vi c«ng
viÖc cña m×nh. Gi¸m ®Þnh viªn ph¶i chó träng ®Æc biÖt ®Õn mét sè chi tiÕt, chØ dÉn sÏ bÞ mÊt gi¸ trÞ
nÕu ®îc b¸o c¸o muén.
Gi¸m ®Þnh viªn ph¶i sö dông kinh nghiÖm, hiÓu biÕt ®Ó phôc vô cho c¸c nhµ b¶o hiÓm, do ®ã
®©y lµ ho¹t ®éng kh«ng thÓ thiÕu trong ho¹t ®éng b¶o hiÓm.
Trªn c¬ së vai trß trªn, c¸c C«ng ty cã yªu cÇu rÊt chÆt chÏ vÒ gi¸m ®Þnh viªn, tõ ®ã h×nh thµnh
qui chÕ gi¸m ®Þnh viªn b¶o hiÓm.
3.2 Qui chÕ vÒ gi¸m ®Þnh viªn b¶o hiÓm:
ë mét sè níc trªn thÕ giíi, ®Æc biÖt lµ c¸c níc ph¸t triÓn gi¸m ®Þnh viªn b¶o hiÓm do tæ chøc b¶o
hiÓm chØ ®Þnh vµ lùa chän. Nhng ë nhiÒu níc gi¸m ®Þnh viªn chÝnh lµ nh©n viªn cña C«ng ty b¶o hiÓm
®· ®îc chuyªn m«n ho¸. Song dï thÕ nµo ®i n÷a th× gi¸m ®Þnh viªn b¶o hiÓm còng ph¶i cã nh÷ng tiªu
chuÈn sau:
- Ph¶i c«ng minh, cÈn thËn, hiÓu biÕt thÊu ®¸o vÒ ®èi tîng ®îc b¶o hiÓm
- Khi tiÕn hµnh gi¸m ®Þnh, gi¸m ®Þnh viªn ®îc lùa chän ph¶i ®éc lËp vÒ lîi Ých víi c¸c bªn liªn
quan
- Gi¸m ®Þnh viªn do C«ng ty b¶o hiÓm chØ ®Þnh ®îc uû nhiÖm cã giíi h¹n. sù uû nhiÖm nµy
kh«ng ®ùoc tù tiÖn trao cho ngêi kh¸c
L¬ng ThÞ Mai H¬ng - Líp B¶o hiÓm 41B
13
LuËn v¨n Tèt nghiÖp
Gi¸m ®Þnh viªn ph¶i thi hµnh nh÷ng chØ thÞ nhËn ®îc tõ ngêi b¶o hiÓm, gi¸m ®Þnh viªn ph¶i ghi
nhËn hoÆc yªu cÇu céng sù ghi nhËn hoÆc chÞu tr¸ch nhiÖm vÒ viÖc ghi nhËn thùc tr¹ng, møc ®é trÇm
träng cña thiÖt h¹i do ngêi ®îc b¶o hiÓm khai b¸o.
Mét gi¸m ®Þnh viªn cã thÓ ®ång thêi ®ù¬c hai tæ chøc b¶o hiÓm chØ ®Þnh. Khi cã sù xung ®ét
vÒ quyÒn lîi cho tæ chøc ®· uû nhiÖm m×nh thêi gian l©u nhÊt vµ nhiÒu dÞch vô nhÊt. §Ó b¶o vÖ quyÒn
lîi cho tæ chøc kia, gi¸m ®Þnh viªn cã thÓ ®Ò nghÞ mét gi¸m ®Þnh viªn thay thÕ. Gi¸m ®Þnh viªn b¶o
hiÓm ph¶i chÞu tr¸ch nhiÖm gi¸m s¸t cña tæ chøc ®· uû nhiÖm hä. Do vËy gi¸m ®Þnh viªn ph¶i gi¶i quyÕt
c¸c vÊn ®Ò ®· ®Æt ra víi m×nh trong khu«n khæ ®îc uû nhiÖm vµ céng t¸c chÆt chÏ víi ®¹i diÖn hay
thanh tra cña tæ chøc ®· uû nhiÖm khi cÇn thiÕt.
3.3 NhiÖm vô cña gi¸m ®Þnh viªn.
- Trêng hîp cã c¶nh s¸t ®Õn gi¸m ®Þnh tai n¹n th× gi¸m ®Þnh viªn phèi hîp víi c¬ quan ®iÒu tra vµ
chñ xe, thu thËp tµi liÖu cïng kÕt luËn ®iÒu tra ®Ó x¸c ®Þnh ®îc ph¹m vi vµ tr¸ch nhiÖm b¶o hiÓm.
- Trêng hîp kh«ng cã c¶nh s¸t ®Õn gi¸m ®Þnh tai n¹n th× gi¸m ®Þnh viªn ph¶i tù ®iÒu tra, lËp biªn
b¶n ph¶n ¸nh ®Çy ®ñ, trung thùc, kh¸ch quan thiÖt h¹i.
- NhËn ®Þnh nguyªn nh©n tai n¹n vµ ®Ò xuÊt ph¬ng ¸n kh¾c phôc.
- Híng dÉn chñ xe kh¾c phôc hËu qu¶ tai n¹n vµ thu thËp hå s¬ khiÕu n¹i båi thêng.
4. Qui tr×nh cña c«ng t¸c gi¸m ®Þnh båi thêng
ViÖc tæ chøc vµ thùc hiÖn qu¸ tr×nh gi¸m ®Þnh båi thêng cô thÓ nh sau:
Bíc 1: TiÕp nhËn vµ sö lý s¬ bé c¸c th«ng tin vÒ tai n¹n
Khi gÆp tai n¹n, chñ xe hay ngêi ®iÒu khiÓn xe cã tr¸ch nhiÖm ph¶i b¸o c¸o cho c¬ quan c«ng an
vµ c¬ quan b¶o hiÓm. ViÖc th«ng b¸o cho B¶o ViÖt ph¶i ®îc tiÕn hµnh trong vßng 5 ngµy kÓ tõ khi tai n¹n
x¶y ra. C«ng ty b¶o hiÓm tiÕp nhËn th«ng tin vÒ tai n¹n; yªu cÇu tiÕn hµnh c¸c biÖn ph¸p h¹n chÕ tæn thÊt
vµ b¶o vÖ xe.
C¸c th«ng tin vÒ tai n¹n bao gåm:
- Ngµy, giê, ®Þa ®iÓm x¶y ra tai n¹n
- C¸c th«ng tin vÒ xe gÆp n¹n: BiÓn sè xe, tªn, chñ xe
- Sè giÊy chøng nhËn b¶o hiÓm, n¬i cÊp b¶o hiÓm
- Thêi h¹n b¶o hiÓm, lo¹i h×nh b¶o hiÓm tham gia
®Ó x¸c ®Þnh s¬ bé vÒ tr¸ch nhiÖm gi¸m ®Þnh vµ néi dung gi¸m ®Þnh .
L¬ng ThÞ Mai H¬ng - Líp B¶o hiÓm 41B
14
LuËn v¨n Tèt nghiÖp
Bíc 2: Thèng nhÊt víi chñ xe vÒ ®Þa ®iÓm vµ thêi gian gi¸m ®Þnh
Tuú tõng trêng hîp gi¸m ®Þnh viªn sÏ híng dÉn chñ xe thu thËp ®Çy ®ñ c¸c hå s¬ cÇn thiÕt.
Sau khi x¸c ®Þnh vÒ tr¸ch nhiÖm gi¸m ®Þnh, c¬ quan b¶o hiÓm thèng nhÊt cïng chñ xe vÒ ®Þa
®iÓm vµ n¬i gi¸m ®Þnh tuú tõng trêng hîp thùc tÕ (kh¸m nghiÖm t¹i hiÖn trêng tai n¹n hoÆc n¬i chñ xe ®-
S¬ ®å quy tr×nh gi¸m ®Þnh båi thêng
a xe ®Õn b¶o qu¶n theo yªu cÇu cña chñ xe ®a xe ®Õn b¶o qu¶n theo yªu cÇu cña c¬ quan cã thÈm
th«ng
tinn¹i, bao
quyÒn). §ång thêi C«ng ty b¶o hiÓm híng dÉn gióp ®ì chñ xe thu thËp vµ hoµn N¾m
thµnh b¾t
hå s¬
khiÕu
gåm:
- Th«ng b¸o tai n¹n theo mÉu hoÆc th«ng b¸o b»ng v¨n b¶n cña chñ xe trong trêng hîp xe bÞ mÊt.
MÖnh lÖnh s¬ bé
- B¶n sao, giÊy chøng nhËn b¶o hiÓm do C«ng ty cÊp, giÊy chøng nhËn ®¨ng ký xe, giÊy tê së
h÷u xe, giÊy phÐp l¸i xe, giÊy chøng nhËn kiÓm ®Þnh an toµn chÊt lîng vµ kü thuËt (®èi víi xe « t«).
- C¸c kÕt luËn ®iÒu tra cña c«ng an hay hå s¬ tai n¹n cña c¶nh s¸t giao th«ng bao gåm:
Dù kiÕn ph¬ng ¸n vµ chuÈn
bÞ gi¸m ®Þnh
+ Th«ng b¸o tai n¹n cña c¶nh s¸t giao th«ng.
+ Biªn b¶n kh¸m nghiÖm hiÖn trêng tai n¹n (kÌm s¬ ®å hiÖn trêng tai n¹n)
+ Biªn b¶n kh¸m nghiÖm xe liªn quan ®Õn tai n¹n.
+ Biªn b¶n gi¶i quyÕt tai n¹n.
Thu thËp hoÆc híng dÉn chñ xe thu thËp
hå s¬ khiÕu n¹i
TiÕn hµnh gi¸m ®Þnh
Ph©n lo¹i, x¸c ®Þnh thiÖt h¹i thuéc
tr¸ch nhiÖm BH
Cïng chñ xe ®¸nh gi¸
s¬ bé thiÖt h¹i, lùa
chän ph¬ng ¸n kh¾c
phôc
Båi thêng theo ®¸nh gi¸
thiÖt h¹i
Båi thêng toµn bé
§¸nh gi¸ gi¸ trÞ cßn l¹i vµ
thiÖt h¹i
Söa ch÷a thèng nhÊt gi¸ trÞ
thiÖt h¹i
Söa ch÷a thiÖt h¹i
L¬ng ThÞ Mai H¬ng - Líp B¶o hiÓm 41B
Hoµn chØnh hå s¬
LËp vµ thèng nhÊt dù
to¸n söa ch÷a
15
Båi thêng
LuËn v¨n Tèt nghiÖp
L¬ng ThÞ Mai H¬ng - Líp B¶o hiÓm 41B
16
Båi thêng.
LuËn v¨n Tèt nghiÖp
Biªn b¶n hoµ gi¶i vµ c¸c giÊy tê x¸c ®Þnh tr¸ch nhiÖm cña ngêi thø ba (trêng hîp nÕu cã liªn quan
®Õn ngêi thø ba ).
- B¶n ¸n hay quyÕt ®Þnh cña Toµ ¸n nÕu cã tranh chÊp t¹i toµ ¸n .
Trªn thùc tÕ, viÖc thu thËp hå s¬ cÇn thiÕt cho viÖc khiÕu n¹i ®îc thùc hiÖn trong c¶ thêi gian sau ®ã
kh«ng nhÊt thiÕt ph¶i hoµn thµnh tríc khi thùc hiÖn gi¸m ®Þnh do cã thÓ cã nh÷ng h¹n chÕ c¶n trë kh¸ch
quan (nh h¹n chÕ vÒ kho¶ng c¸ch, thêi gian).
Bíc 3. TiÕn hµnh gi¸m ®Þnh
§©y lµ kh©u quan träng nhÊt nh»m x¸c ®Þnh møc ®é tæn thÊt cña xe gÆp tai n¹n. Chñ xe cã
nghÜa vô b¶o vÖ xe nh»m h¹n chÕ thiÖt h¹i nÕu cã tæn thÊt ph¸t sinh thªm do c¸c nguyªn nh©n kh¸ch quan,
ngêi ®îc b¶o hiÓm ph¶i th«ng b¸o chÝnh x¸c vµ cô thÓ cho C«ng ty b¶o hiÓm biÕt.
ViÖc tiÕn hµnh gi¸m ®Þnh theo tho¶ thuËn tríc víi ngêi ®îc b¶o hiÓm vÒ thêi gian vµ ®Þa ®iÓm
do gi¸m ®Þnh viªn cña C«ng ty b¶o hiÓm thùc hiÖn hay mét gi¸m ®Þnh viªn do hai bªn chØ ®Þnh vµ ®ång
ý. Qu¸ tr×nh gi¸m ®Þnh, ngoµi gi¸m ®Þnh viªn cßn ph¶i cã sù cã mÆt cña chñ xe, ngêi ®iÒu khiÓn xe hay
ngêi ®aÞ diÖn hîp ph¸p cña hä. §èi víi c¸c tæn thÊt nhá (díi 1 triÖu mµ kh«ng cã ®iÒu kiÖn gi¸m ®Þnh trùc
tiÕp hoÆc kh«ng cã hå s¬ c«ng an), C«ng ty b¶o hiÓm yªu cÇu chñ xe cung cÊp c¸c th«ng tin chi tiÕt vÒ
nguyªn nh©n vµ diÔn biÕn tai n¹n.
ViÖc gi¸m ®Þnh ph¶i lËp biªn b¶n gi¸m ®Þnh, x¸c ®Þnh c¸c bé phËn tæn thÊt, møc ®é tæn thÊt vµ
dù trï ph¬ng ph¸p xö lý thiÖt h¹i. §èi víi nh÷ng ®¬n vÞ tæn thÊt cña xe cã nhiÒu chi tiÕt cÊu thµnh, cÇn
tiÕn hµnh gi¸m ®Þnh vµ lËp biªn b¶n gi¸m ®Þnh riªng cho c¸c bé phËn nµy. §ång thêi, qu¸ tr×nh gi¸m ®Þnh
cÇn ph¶i chôp ¶nh vÒ c¸c bé phËn tæn thÊt ®Ó phôc vô cho qu¸ tr×nh ®¸nh gi¸ thiÖt h¹i, chøng minh cho
tæn thÊt vµ nguyªn nh©n g©y ra tæn thÊt.
a. Chôp ¶nh: ph¶i chôp c¶ ¶nh tæng thÓ vµ ¶nh chi tiÕt.
- ¶nh tæng thÓ cã biÓn sè ®¨ng ký xe, tèt nhÊt cã c¶ hiÖn trêng tai n¹n.
- ¶nh chi tiÕt chôp ph¶i béc lé thiÖt h¹i, nÕu cÇn ph¶i dïng phÊn, mùc ®¸nh dÊu khoanh vïng vÞ
trÝ thiÖt h¹i. Khi gi¸m ®Þnh nh÷ng chi tiÕt g·y háng bªn trong ph¶i chôp ¶nh chi tiÕt th¸o dêi. Tr êng hîp
thiÖt h¹i nÆng cÇn thiÕt chôp thªm sè m¸y, sè khung, sè s¶n xuÊt.
- Nh÷ng vô tai n¹n nÕu cã dÊu hiÖu do nguyªn nh©n kü thuËt hay c¸c nguyªn nh©n n»m trong lo¹i
trõ b¶o hiÓm cÇn chôp ¶nh c¸c chi tiÕt liªn quan ®Ó chøng minh nguyªn nh©n tai n¹n.
- §a ¶nh vµo hå s¬ ph¶i cã ngµy chôp, tªn ngêi chôp, chó thÝch vµ dÊu x¸c nhËn.
b. LËp biªn b¶n gi¸m ®Þnh.
L¬ng ThÞ Mai H¬ng - Líp B¶o20hiÓm 41B
LuËn v¨n Tèt nghiÖp
§©y lµ kh©u quan träng ®ßi hái tØ mØ, kh«ng bá xãt, béc lé ®îc thiÖt h¹i vµ còng thÓ hiÖn ®îc
mèi quan hÖ nh©n qu¶ vµ hËu qu¶ thiÖt h¹i. Gi¸m ®Þnh cã thÓ ®îc thùc hiÖn mét hay nhiÒu lÇn tuú møc
®é phøc t¹p. Néi dung biªn b¶n gi¸m ®Þnh gåm: Biªn b¶n gi¸m ®Þnh thiÖt h¹i xe c¬ giíi vµ b¶n phô lôc
gi¸m ®Þnh theo mÉu quy ®Þnh.
Biªn b¶n gi¸m ®Þnh ph¶i ®Çy ®ñ c¸c néi dung sau:
- Thêi gian gi¸m ®Þnh.
- Hä tªn, chøc vô, c¬ quan cña ngêi tham gia gi¸m ®Þnh.
- BiÓn sè, sè khung, sè m¸y, nh·n hiÖu, lo¹i xe, t¶i träng cña xe tai n¹n.
- Tªn chñ xe.
Néi dung gi¸m ®Þnh ph¶i ghi cô thÓ nh÷ng bé phËn bÞ thiÖt h¹i, møc ®é, kÝch th íc, ¶nh chôp.
NÕu nh háng nhiÒu bé phËn th× sö dông b¶n phô lôc kÌm theo mÉu sau:
B¶n phô lôc gi¸m ®Þnh
Sè TT
Bé phËn h háng
Møc ®é
h háng
§Ò xuÊt gi¸m ®Þnh
Söa
Ghi chó
Thay
KÌm theo biªn b¶n gi¸m ®Þnh ngµy...th¸ng...cho xe sè...
Sau biªn b¶n gi¸m ®Þnh vµ b¶n phô lôc gi¸m ®Þnh ph¶i cã ch÷ ký cña ngêi tham gia gi¸m ®Þnh vµ
cña gi¸m ®Þnh viªn.
c. Gi¸m ®Þnh thiÖt h¹i vËt chÊt xe
- Trêng hîp thiÖt h¹i nhÑ, nguyªn nh©n ®¬n gi¶n, râ rµng, sè lîng bé phËn h háng kh«ng nhiÒu
b»ng quan s¸t bªn ngoµi cã thÓ ®¸nh gi¸ x¸c ®Þnh ®îc møc ®é thiÖt h¹i th× chØ cÇn lËp biªn b¶n gi¸m
®Þnh ®¬n gi¶n, mét lÇn.
-Trêng hîp tai n¹n cïng mét lóc g©y h háng cho nhiÒu côm, chi tiÕt vµ khã ®¸nh gi¸ ®ñ thiÖt h¹i
b»ng quan s¸t th«ng thêng ®îc th× ngoµi biªn b¶n gi¸m ®Þnh ban ®Çu ph¶i cã biªn b¶n gi¸m ®Þnh bæ xung
L¬ng ThÞ Mai H¬ng - Líp B¶o21hiÓm 41B
LuËn v¨n Tèt nghiÖp
ph¸t sinh trong qu¸ tr×nh söa ch÷a. §Ó kh«ng bá sãt biªn b¶n nªn lËp thµnh hÖ thèng theo cÊu t¹o xe hoÆc
tæng thµnh.
- Trêng hîp h háng nÆng cã møc ®é thiÖt h¹i lín, cã g©y ®Õn h háng cho tÊt c¶ nh÷ng chi tiÕt
n»m trong côm tæng thµnh ®¾t tiÒn nh: ®éng c¬, hép sè, viÖc gi¸m ®Þnh bæ xung ®îc thùc hiÖn khi th¸o
dêi dù to¸n söa ch÷a.
Trêng hîp tai n¹n cã dÊu hiÖu tõ nguyªn nh©n lo¹i trõ b¶o hiÓm ph¶i xuÊt ph¸t tõ hiÖn tr êng, tõ
dÊu vÕt h háng ®Ó dù ®o¸n lùa chän ph¬ng ¸n gi¸m ®Þnh x¸c ®Þnh nguyªn nh©n vµ c¸ch ®Êu tranh thÝch
hîp nhÊt. NÕu cÇn thiÕt ph¶i trng cÇu gi¸m ®Þnh chuyªn m«n, ®iÒu tra kü thuËt h×nh sù, viÖn kiÓm s¸t,
nh÷ng nguyªn nh©n nµy thêng lµ:
+ Tai n¹n nguyªn nh©n do kü thuËt, chó ý ph©n tÝch c¸c nguyªn nh©n nµy cã kiÓm so¸t
®îc hay kh«ng? vµ nh÷ng chi tiÕt nµo h háng do Èn tú.
+ Tai n¹n do hµnh ®éng cè ý cña chñ xe, l¸i xe.
+ Chë qu¸ t¶i
+ Ngêi l¸i trong tr¹ng th¸i ¶nh hëng cña chÊt kÝch thÝch, kh«ng cã b»ng l¸i hoÆc b»ng
kh«ng hîp lÖ.
d. C¸c chøng tõ liªn quan ®Õn x¸c ®Þnh thiÖt h¹i.
- Ho¸ ®¬n, chøng tõ liªn quan ®Õn söa ch÷a thiÖt h¹i.
- Biªn b¶n ®¸nh gi¸ vµ x¸c nhËn thiÖt h¹i.
- Biªn b¶n ®Òn bï tr¸ch nhhiÖm d©n sù.
- GiÊy tê kh¸c nÕu cÇn
NÕu khi gi¸m ®Þnh híng dÉn chñ xe tiÕn hµnh cÈu kÐo b¶o vÖ tµi s¶n ®ång thêi yªu cÇu chñ xe
ph¶i thèng nhÊt gi¸ vµ ph¬ng ¸n söa ch÷a tríc khi tiÕn hµnh söa ch÷a .
e. Tho¶ thuËn thèng nhÊt víi chñ xe ph¬ng ¸n söa ch÷a thiÖt h¹i.
C¸c tho¶ thuËn nµy vÒ c¬ b¶n ®îc thÓ hiÖn qua ba ph¬ng ¸n.
Ph¬ng ¸n 1: Båi thêng trªn c¬ së chi phÝ thiÖt h¹i
Lµ ph¬ng ¸n chñ yÕu kh¾c phôc thiÖt h¹i. §©y lµ c¸ch kh¾c phôc thiÖt h¹i kinh tÕ lµ c¬ së cho
viÖc båi thêng s¸t víi thùc tÕ thiÖt h¹i.
L¬ng ThÞ Mai H¬ng - Líp B¶o22hiÓm 41B
LuËn v¨n Tèt nghiÖp
- Cho chñ xe tù ®i söa ch÷a: ¸p dông ®èi víi nh÷ng thiÖt h¹i nhá do nguyªn nh©n ®¬n gi¶n, ®Ó
qu¶n lý ®îc gi¸ yªu cÇu chñ xe ph¶i b¸o gi¸ hoÆc cã tho¶ thuËn víi tæ chøc b¶o hiÓm tr íc khi söa ch÷a, thay
thÕ.
- §Êu thÇu, söa ch÷a: ¸p dông víi trêng hîp thiÖt h¹i nÆng, khã cã kh¶ n¨ng ®¸nh gi¸ ®óng ®îc chi
phÝ söa ch÷a. ViÖc ®Êu thÇu ph¶i ®¶m b¶o ®óng tÝnh kh¸ch quan. Nh÷ng ngêi tham gia nhËn thÇu ph¶i
®éc lËp víi nhau. Tríc khi ®Êu thÇu ph¶i xem xÐt c¸c b¶n b¸o gi¸ ph©n tÝch vµ phèi hîp c¸c yÕu tè:
+ Ph¬ng ¸n söa ch÷a vµ thay thÕ vËt t ph¶i hîp lý, ®¶m b¶o chÊt lîng vµ vÉn kinh tÕ .
+ ChÊt lîng vµ kh¶ n¨ng n¬i söa ch÷a: N¬i söa ch÷a lµ n¬i cã kh¶ n¨ng thËt sù, tr¸nh t×nh
tr¹ng nhËn bõa g©y rèi trong c«ng viÖc.
+ Gi¸ trÞ nhËn thÇu ph¶i thÊp song ph¶i ®¶m b¶o chÊt lîng sau khi söa ch÷a.
*Chó ý: Cã nhiÒu trêng hîp tÊt c¶ c¸c ph¬ng ¸n dù thÇu ®Òu gi¸ cao, nªn vÉn ph¶i xem xÐt kh¶o
gi¸ ®Ó cã quyÕt ®Þnh ®óng ®¾n ®Ó tr¸nh tranh chÊp, tæ chøc b¶o hiÓm tiÕn hµnh lµm viÖc víi c¸c bªn
liªn quan ®Ó tho¶ thuËn n¬i söa ch÷a, dù kiÕn s¬ bé møc ®é söa ch÷a vµ vËt t thay thÕ. Trong qu¸ tr×nh
söa ch÷a C«ng ty b¶o hiÓm tham gia vµo mét sè bíc:
- KiÓm tra, chuÈn ®o¸n s¬ bé: ®©y lµ nhiÖm vô cña c¸n bé kü thuËt xëng, C«ng ty b¶o hiÓm chØ
theo dâi ®èi chiÕu víi biªn b¶n gi¸m ®Þnh. Khi cÇn thiÕt míi tham gia bæ sung.
- LËp hîp ®ång vµ dù ®o¸n: C¨n cø vµo dù to¸n ho¹t ®éng tho¶ thuËn ph©n xëng vµ chñ xe vÒ gi¸,
møc ®é söa ch÷a vµ yªu cÇu xëng s÷a ch÷a th«ng b¸o cho C«ng ty thêi ®iÓm tiÕn hµnh .
- Th¸o, kiÓm tra, ph©n lo¹i chi tiÕt: Ph¶i cã mÆt gi¸m ®Þnh ®Ó chøng kiÕn, lËp biªn b¶n vµ chôp
¶nh chi tiÕt. §ång thêi còng th«ng b¸o cho chñ xe vÒ h háng kh«ng thuéc tr¸ch nhiÖm b¶o hiÓm vµ yªu cÇu
chñ xe, xëng söa ch÷a khi cã ph¸t sinh trong qu¸ tr×nh söa ch÷a ph¶i th«ng b¸o ngay cho C«ng ty b¶o hiÓm.
- NghiÖm thu quyÕt to¸n hîp ®ång: Chñ xe chÞu tr¸ch nhiÖm chÝnh vÒ nghiÖm thu chÊt lîng vµ
b¶o hµnh víi xëng söa ch÷a. C«ng ty b¶o hiÓm chØ lu b»ng v¨n b¶n ®Ó sö dông khi cã sù tranh chÊp vÒ
chÊt lîng söa ch÷a. C«ng ty b¶o hiÓm tham gia nghiÖm thu vÒ néi dung söa ch÷a vµ vËt t thay thÕ ®Ó lµm
c¬ së quyÕt to¸n hîp ®ång.
- Thu håi ®å cò: Nh»m tr¸nh trôc lîi b¶o hiÓm, nh»m quay vßng vËt t ®Ó gian lËn b¶o hiÓm, söa
ch÷a vËt t cò song hëng gi¸ míi. Khi thu håi vËt t cò ta ph¶i chó ý ph¶i ®óng víi chi tiÕt bÞ thiÖt h¹i trong
vô tai n¹n, ®óng dÊu hiÖu riªng ghi trªn tæng thµnh hoÆc ghi trªn chi tiÕt. §èi víi vËt t bÞ ph¸ huû sau tai
n¹n kh«ng cßn gi¸ trÞ thu håi cò th× kh«ng cÇn thu l¹i. §èi víi vËt t cã gi¸ trÞ kh«ng cao, viÖc thu kh«ng
thuËn tiÖn, khã cã kh¶ n¨ng sö dông l¹i ®Ó trôc lîi b¶o hiÓm th× cã thÓ ¸p dông ph¬ng ph¸p ®èi trõ.
L¬ng ThÞ Mai H¬ng - Líp B¶o23hiÓm 41B
- Xem thêm -
.DOC 
64 
85 
76 
