Tài liệu Qd742 2002 qdinh uy thac va nhan ut cvay von cua tctd

Quy ®Þnh vÒ uû th¸c vµ nhËn uû th¸c cho vay vèn cña tæ chøc tÝn dông (Ban hµnh kÌm theo QuyÕt ®Þnh sè 742/2002/Q§-NHNN ngµy 17/7/2002 cña Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc) §iÒu l: Ph¹m vi ®iÒu chØnh Quy ®Þnh nµy quy ®Þnh viÖc uû th¸c vµ nhËn uû th¸c cho vay vèn, thu nî cña bªn uû th¸c vµ bªn nhËn uû th¸c cho vay, nh»m ®a vèn tÝn dông cña bªn uû th¸c th«ng qua hîp ®ång cho bªn nhËn uû th¸c trùc tiÕp cho vay ®Õn kh¸ch hµng thùc hiÖn ph¬ng ¸n, dù ¸n ®Çu t ph¸t triÓn, s¶n xuÊt, kinh doanh, dÞch vô, ®êi sèng vµ xo¸ ®ãi gi¶m nghÌo. §iÒu 2: §èi tîng ¸p dông 1- Bªn uû th¸c cho vay vèn bao gåm: ChÝnh phñ, c¸c tæ chøc kinh tÕ, c¸c tæ chøc chÝnh trÞ - x· héi, c¸ nh©n trong vµ ngoµi níc vµ c¸c tæ chøc tÝn dông ®îc thµnh lËp vµ ho¹t ®éng theo LuËt C¸c tæ chøc tÝn dông cã nhu cÇu cho vay vèn tÝn dông ®Õn c¸c ®èi tîng kh¸ch hµng. 2- Bªn nhËn uû th¸c cho vay lµ c¸c tæ chøc tÝn dông ®îc thµnh lËp vµ ho¹t ®éng theo LuËt C¸c tæ chøc tÝn dông cã chøc n¨ng cÊp tÝn dông díi h×nh thøc cho vay vèn theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt. 3- Kh¸ch hµng vay vèn lµ c¸c tæ chøc, c¸ nh©n, hé gia ®×nh lµ kh¸ch hµng vay vèn cña bªn nhËn uû th¸c cho vay. §iÒu 3: Gi¶i thÝch tõ ng÷ 1- "Uû th¸c cho vay" lµ viÖc bªn uû th¸c giao vèn cho bªn nhËn uû th¸c th«ng qua hîp ®ång uû th¸c cho vay ®Ó trùc tiÕp cho vay ®Õn c¸c ®èi tîng kh¸ch hµng, bªn uû th¸c tr¶ phÝ uû th¸c cho bªn nhËn uû th¸c. 2- "PhÝ uû th¸c" lµ tiÒn c«ng ®îc ngêi uû th¸c tr¶ cho bªn nhËn uû th¸c ®Ó trùc tiÕp thùc hiÖn viÖc cho vay, thu nî ®èi víi kh¸ch hµng trªn c¬ së tho¶ thuËn gi÷a bªn uû th¸c vµ bªn nhËn uû th¸c. 3- "Hîp ®ång uû th¸c cho vay vèn" lµ tho¶ thuËn b»ng v¨n b¶n gi÷a bªn uû th¸c vµ bªn nhËn uû th¸c cho vay ®Ó bªn nhËn uû th¸c trùc tiÕp cho vay, thu nî ®èi víi kh¸ch hµng. §iÒu 4: Nguyªn t¾c uû th¸c vµ nhËn uû th¸c cho vay 1- ViÖc uû th¸c vµ nhËn uû th¸c cho vay ph¶i thùc hiÖn th«ng qua hîp ®ång uû th¸c cho vay vèn gi÷a bªn uû th¸c vµ bªn nhËn uû th¸c cho vay; 2- Kh¸ch hµng vay, ®èi tîng cho vay, ®iÒu kiÖn cho vay, møc vèn cho vay, l·i suÊt cho vay, gia h¹n nî, b¶o ®¶m tiÒn vay, xö lý rñi ro do bªn uû th¸c vµ bªn nhËn uû th¸c cho vay tho¶ thuËn vµ cam kÕt ghi trong hîp ®ång phï hîp c¸c quy ®Þnh cña ph¸p luËt; 3- Bªn uû th¸c ®îc quyÒn lùa chän bªn nhËn uû th¸c cho vay vèn ®¶m b¶o an toµn, hiÖu qu¶, trõ trêng hîp ChÝnh phñ hoÆc c¬ quan cã thÈm quyÒn chØ ®Þnh bªn nhËn uû th¸c cho vay. §iÒu 5: §iÒu kiÖn cña bªn nhËn uû th¸c cho vay Bªn nhËn uû th¸c cho vay ph¶i cã ®ñ c¸c ®iÒu kiÖn sau ®©y: 1- Cã chøc n¨ng cÊp tÝn dông díi h×nh thøc cho vay vèn theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt; 2- Cã m¹ng líi tæ chøc ®Ó ®¸p øng ®îc yªu cÇu trùc tiÕp cho vay vµ thu nî ®Õn tËn c¸c ®èi tîng kh¸ch hµng; 3- Cã ®éi ngò c¸n bé cã tr×nh ®é chuyªn m«n, kinh nghiÖm trong viÖc cho vay vµ thu nî; 4- Kh«ng vi ph¹m c¸c quy ®Þnh an toµn trong ho¹t ®éng ng©n hµng, cã tÝn nhiÖm trong viÖc cho vay, thu nî vµ b¶o ®¶m an toµn vèn cho vay. §iÒu 6: Hîp ®ång uû th¸c cho vay vèn 1- Hîp ®ång uû th¸c cho vay vèn cã c¸c néi dung chñ yÕu nh sau: tªn, ®Þa chØ cña bªn uû th¸c vµ bªn nhËn uû th¸c cho vay, sè tiÒn uû th¸c cho vay, thêi h¹n uû th¸c, l·i suÊt cho vay, gia h¹n nî, 2 b¶o ®¶m tiÒn vay ®èi víi kh¸ch hµng, phÝ uû th¸c, tr¸ch nhiÖm cña bªn uû th¸c vµ bªn nhËn uû th¸c, c¸c tho¶ thuËn kh¸c phï hîp víi quy ®Þnh cña ph¸p luËt. 2- C¸c bªn còng cã thÓ uû quyÒn cho c¸c ®¬n vÞ thµnh viªn cña m×nh tho¶ thuËn vµ cam kÕt ghi trong hîp ®ång uû th¸c cho vay theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt. §iÒu 7 : KiÓm tra, gi¸m s¸t thùc hiÖn hîp ®ång uû th¸c cho vay vèn 1- Bªn uû th¸c cho vay cã tr¸ch nhiÖm kiÓm tra, gi¸m s¸t tiÕn ®é thùc hiÖn hîp ®ång uû th¸c cho vay ®èi víi bªn nhËn uû th¸c cho vay theo c¸c ®iÒu kho¶n tho¶ thuËn vµ cam kÕt ®· ghi trong hîp ®ång. 2- Bªn nhËn uû th¸c cho vay ph¶i t¹o ®iÒu kiÖn thuËn lîi ®Ó bªn uû th¸c cho vay kiÒm tra, gi¸m s¸t viÖc thùc hiÒn hîp ®ång uû th¸c cho vay. §iÒu 8: Xö lý rñi ro uû th¸c vµ nhËn uû th¸c 1- C¸c rñi ro do c¸c nguyªn nh©n kh¸ch quan, chñ quan tõ phÝa kh¸ch hµng g©y nªn kh«ng tr¶ ®îc nî do bªn uû th¸c chÞu tr¸ch nhiÖm xö lý, viÖc xö lý rñi ro thùc hiÖn theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt. 2- C¸c rñi ro do bªn nhËn uû th¸c cho vay thùc hiÖn tr¸i víi c¸c tho¶ thuËn vµ cam kÕt ®· ghi trong hîp ®ång uû th¸c cho vay do bªn nhËn uû th¸c cho vay chÞu tr¸ch nhiÖm xö lý, viÖc xö lý rñi ro thùc hiÖn theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt. §iÒu 9: QuyÒn vµ nghÜa vô cña bªn nhËn uû th¸c cho vay 1- Bªn nhËn uû th¸c cho vay cã quyÒn: + Tõ chèi c¸c yªu cÇu cña bªn uû th¸c cho vay tr¸i víi nh÷ng tho¶ thuËn vµ cam kÕt ghi trong hîp ®ång uû th¸c cho vay. luËt. + Khëi kiÖn bªn uû th¸c cho vay vi ph¹m hîp ®ång uû th¸c cho vay theo quy ®Þnh cña ph¸p 2- Bªn nhËn uû th¸c cho vay cã nghÜa vô: + Cung cÊp ®Çy ®ñ, trung thùc c¸c th«ng tin tµi liÖu liªn quan ®Õn vèn vay nhËn uû th¸c cho bªn uû th¸c vµ chÞu tr¸ch nhiÖm vÒ tÝnh chÝnh x¸c c¸c th«ng tin, tµi liÖu ®· cung cÊp. + Sö dông vèn vay nhËn uû th¸c ®óng môc ®Ých, ®óng néi dung ®· tho¶ thuËn vµ cam kÕt ghi trong hîp ®ång uû th¸c cho vay. + Cã tr¸ch nhiÖm hoµn tr¶ vèn uû th¸c vµ l·i thu ®îc ®óng h¹n theo tho¶ thuËn vµ cam kÕt ghi trong hîp ®ång uû th¸c cho vay. §iÒu 10: QuyÒn vµ nghÜa vô cña bªn uû th¸c cho vay 1- Bªn uû th¸c cho vay cã quyÒn: + Yªu cÇu bªn nhËn uû th¸c cho vay cung cÊp tµi liÖu vÒ kh¶ n¨ng tµi chÝnh, ®èi t îng kh¸ch hµng, vÒ t×nh h×nh gi¶i ng©n, kh¶ n¨ng tr¶ nî vµ mét sè tµi liÖu kh¸c. + Tõ chèi c¸c yªu cÇu cña bªn nhËn uû th¸c cho vay tr¸i víi nh÷ng tho¶ thuËn vµ cam kÕt ghi trong hîp ®ång uû th¸c cho vay. KiÓm tra, gi¸m s¸t qu¸ tr×nh sö dông vèn vay vµ tr¶ nî cña bªn nhËn uû th¸c cho vay. + ChÊm døt hîp ®ång uû th¸c cho vay vµ thu håi nî tríc h¹n khi bªn nhËn uû th¸c cho vay vi ph¹m tho¶ thuËn vµ cam kÕt ghi trong hîp ®ång uû th¸c cho vay. luËt. + Khëi kiÖn bªn nhËn uû th¸c cho vay vi ph¹m hîp ®ång UT cho vay theo quy ®Þnh cña ph¸p 2- Bªn uû th¸c cho vay cã nghÜa vô: + Thùc hiÖn ®óng tho¶ thuËn vµ cam kÕt ghi trong hîp ®ång uû th¸c cho vay. luËt. + ChuyÓn vèn uû th¸c ®óng tiÕn ®é, lu gi÷ hå s¬ UT cho vay phï hîp víi quy ®Þnh cña ph¸p + Chi tr¶ phÝ uû th¸c ®Çy ®ñ, kÞp thêi. + Phèi hîp víi bªn nhËn uû th¸c cho vay ®Ó xö lý rñi ro theo tho¶ thuËn vµ cam kÕt ghi trong hîp ®ång uû th¸c cho vay.