Tài liệu Qd1627 2001 quy che cho vay cua tctd dv k hang

quy chÕ cho vay cña tæ chøc tÝn dông ®èi víi kh¸ch hµng (Ban hµnh theo QuyÕt ®Þnh sè 1627/2001/Q§-NHNN ngµy 31/12/2001 cña Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc) §iÒu 1. Ph¹m vi ®iÒu chØnh Quy chÕ nµy quy ®Þnh vÒ viÖc cho vay b»ng §ång ViÖt Nam, ngo¹i tÖ cña tæ chøc tÝn dụng ®èi víi kh¸ch hµng kh«ng ph¶i lµ tæ chøc tÝn dông, nh»m ®¸p øng nhu cÇu vèn cho s¶n xuÊt, kinh doanh, dÞch vô, ®Çu t ph¸t triÓn vµ ®êi sèng. §iÒu 2. §èi tîng ¸p dông 1. C¸c tæ chøc tÝn dông ®îc thµnh lËp vµ thùc hiÖn nghiÖp vô cho vay theo quy ®Þnh cña LuËt C¸c tæ chøc tÝn dông. Trêng hîp cho vay b»ng ngo¹i tÖ, c¸c tæ chøc tÝn dông ph¶i ®îc phÐp ho¹t ®éng ngo¹i hèi. 1. Kho¶n 2 §iÒu 2 ®îc söa ®æi, bæ sung nh sau: “2. Kh¸ch hµng vay t¹i tæ chøc tÝn dông lµ c¸c tæ chøc, c¸ nh©n ViÖt Nam vµ n íc ngoµi cã nhu cÇu vay vèn, cã kh¶ n¨ng tr¶ nî ®Ó thùc hiÖn c¸c dù ¸n ®Çu t, ph¬ng ¸n s¶n xuÊt, kinh doanh, dÞch vô hoÆc dù ¸n ®Çu t, ph¬ng ¸n phôc vô ®êi sèng ë trong níc vµ níc ngoµi. Trêng hîp kh¸ch hµng vay vèn ®Ó thùc hiÖn c¸c dù ¸n ®Çu t, ph¬ng ¸n s¶n xuÊt, kinh doanh, dÞch vô ë níc ngoµi, Ng©n hµng Nhµ níc ViÖt Nam cã quy ®Þnh riªng.”. 2. Kh¸ch hµng vay t¹i tæ chøc tÝn dông: a) C¸c ph¸p nh©n vµ c¸ nh©n ViÖt Nam gåm: - C¸c ph¸p nh©n lµ: Doanh nghiÖp nhµ níc, hîp t¸c x·, c«ng ty tr¸ch nhiÖm h÷u h¹n, c«ng ty cæ phÇn, doanh nghiÖp cã vèn ®Çu t níc ngoµi vµ c¸c tæ chøc kh¸c cã ®ñ c¸c ®iÒu kiÖn quy ®Þnh t¹i §iÒu 94 Bé LuËt D©n sù; - C¸ nh©n; - Hé gia ®×nh; - Tæ hîp t¸c; - Doanh nghiÖp t nh©n; - C«ng ty hîp doanh. b) C¸c ph¸p nh©n vµ c¸ nh©n níc ngoµi. §iÒu 3. Gi¶i thÝch tõ ng÷ Trong Quy chÕ nµy c¸c tõ ng÷ díi ®©y ®îc hiÓu nh sau: 1. Cho vay lµ mét h×nh thøc cÊp tÝn dông, theo ®ã tæ chøc tÝn dông giao cho kh¸ch hµng sö dông mét kho¶n tiÒn ®Ó sö dông vµo môc ®Ých vµ thêi gian nhÊt ®Þnh theo tho¶ thuËn víi nguyªn t¾c cã hoµn tr¶ c¶ gèc vµ l·i. 2. Thêi h¹n cho vay lµ kho¶ng thêi gian ®îc tÝnh tõ khi kh¸ch hµng b¾t ®Çu nhËn vèn vay cho ®Õn thêi ®iÓm tr¶ hÕt nî gèc vµ l·i vèn vay ®· ®îc tho¶ thuËn trong hîp ®ång tÝn dông gi÷a tæ chøc tÝn dông vµ kh¸ch hµng. 3. Kú h¹n tr¶ nî lµ c¸c kho¶ng thêi gian trong thêi h¹n cho vay ®· ®îc tho¶ thuËn gi÷a tæ chøc tÝn dông vµ kh¸ch hµng mµ t¹i cuèi mçi kho¶ng thêi gian ®ã kh¸ch hµng ph¶i tr¶ mét phÇn hoÆc toµn bé vèn vay cho tæ chøc tÝn dông. Kho¶n 4 vµ 5 §iÒu 3 ®îc söa ®æi, bæ sung nh sau: “4. C¬ cÊu l¹i thêi h¹n tr¶ nî lµ viÖc tæ chøc tÝn dông ®iÒu chØnh kú h¹n tr¶ nî, gia h¹n nî vay ®èi víi c¸c kho¶n nî vay cña kh¸ch hµng theo hai ph¬ng thøc sau: 2 a) §iÒu chØnh kú h¹n tr¶ nî lµ viÖc tæ chøc tÝn dông chÊp thuËn thay ®æi kú h¹n tr¶ nî gèc vµ/hoÆc l·i vèn vay trong ph¹m vi thêi h¹n cho vay ®· tho¶ thuËn tr íc ®ã trong hîp ®ång tÝn dông, mµ kú h¹n tr¶ nî cuèi cïng kh«ng thay ®æi. b) Gia h¹n nî vay lµ viÖc tæ chøc tÝn dông chÊp thuËn kÐo dµi thªm mét kho¶ng thêi gian tr¶ nî gèc vµ/hoÆc l·i vèn vay, vît qu¸ thêi h¹n cho vay ®· tho¶ thuËn tríc ®ã trong hîp ®ång tÝn dông.”. 3. Kho¶n 6 §iÒu 3 ®îc söa ®æi, bæ sung nh sau: “6. Dù ¸n ®Çu t, ph¬ng ¸n s¶n xuÊt, kinh doanh, dÞch vô hoÆc dù ¸n ®Çu t, ph¬ng ¸n phôc vô ®êi sèng mµ kh¸ch hµng göi ®Õn tæ chøc tÝn dông lµ mét tËp hîp nh÷ng ®Ò xuÊt; trong ®ã cã nhu cÇu vèn, vay vèn, c¸ch thøc sö dông vèn vµ c¸ch thøc tr¶ nî vay trong 4. §iÒu chØnh kú h¹n tr¶ nî lµ viÖc tæ chøc tÝn dông vµ kh¸ch hµng tho¶ thuËn vÒ viÖc thay ®æi c¸c kú h¹n tr¶ nî ®· tho¶ thuËn tríc ®o trong hîp ®ång tÝn dông. 5. Gia h¹n nî vay lµ viÖc tæ chøc tÝn dông chÊp thuËn kÐo dµi thªm mét kho¶ng thêi gian ngoµi thêi h¹n cho vay ®· tho¶ thuËn trong hîp ®ång tÝn dông. 6. Dù ¸n ®Çu t, ph¬ng ¸n s¶n xuÊt, kinh doanh, dÞch vô hoÆc dù ¸n ®Çu t, ph¬ng ¸n phôc vô ®êi sèng lµ mét tËp hîp nh÷ng ®Ò xuÊt vÒ nhu cÇu vèn, c¸ch thøc sö dông vèn, kÕt qu¶ t¬ng øng thu ®îc trong mét kho¶ng thêi gian x¸c ®Þnh ®èi víi ho¹t ®éng cô thÓ ®Ó s¶n xuÊt kinh doanh, dÞch vô, ®Çu t ph¸t triÓn hoÆc phôc vô ®êi sèng. 7. H¹n møc tÝn dông lµ møc d nî vay tèi ®a ®îc duy tr× trong mét thêi h¹n nhÊt ®Þnh mµ tæ chøc tÝn dông vµ kh¸ch hµng ®· tho¶ thuËn trong hîp ®ång tÝn dông. 8. Kh¶ n¨ng tµi chÝnh cña kh¸ch hµng vay lµ kh¶ n¨ng vÒ vèn, tµi s¶n cña kh¸ch hµng vay ®Ó b¶o ®¶m ho¹t ®éng thêng xuyªn vµ thùc hiÖn c¸c nghÜa vô thanh to¸n. §iÒu 4. Thùc hiÖn quy ®Þnh vÒ qu¶n lý ngo¹i hèi Khi cho vay b»ng ngo¹i tÖ, tæ chøc tÝn dông vµ kh¸ch hµng ph¶i thùc hiÖn ®óng quy ®Þnh cña ChÝnh phñ vµ híng dÉn cña Ng©n hµng Nhµ níc ViÖt Nam vÒ qu¶n lý ngo¹i hèi. §iÒu 5. QuyÒn tù chñ cña tæ chøc tÝn dông Tæ chøc tÝn dông tù chÞu tr¸ch nhiÖm vÒ quyÕt ®Þnh trong cho vay cña m×nh. Kh«ng mét tæ chøc, c¸ nh©n nµo ®îc can thiÖp tr¸i ph¸p luËt vµo quyÒn tù chñ trong qu¸ tr×nh cho vay vµ thu håi nî cña tæ chøc tÝn dông. §iÒu 6. Nguyªn t¾c vay vèn Kh¸ch hµng vay vèn cña tæ chøc tÝn dông ph¶i ®¶m b¶o: 1. Sö dông vèn vay ®óng môc ®Ých ®· tho¶ thuËn trong hîp ®ång tÝn dông. 2. Hoµn tr¶ nî gèc vµ l·i vèn vay ®óng thêi h¹n ®· tho¶ thuËn trong hîp ®ång tÝn dông. §iÒu 7. §iÒu kiÖn vay vèn Tæ chøc tÝn dông xem xÐt vµ quyÕt ®Þnh cho vay khi kh¸ch hµng cã ®ñ c¸c ®iÒu kiÖn sau: 1. Cã n¨ng lùc ph¸p luËt d©n sù, n¨ng lùc hµnh vi d©n sù vµ chÞu tr¸ch nhiÖm d©n sù theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt: a) §èi víi kh¸ch hµng vay lµ ph¸p nh©n vµ c¸ nh©n ViÖt Nam: - Ph¸p nh©n ph¶i cã n¨ng lùc ph¸p luËt d©n sù; sù; - C¸ nh©n vµ chñ doanh nghiÖp t nh©n ph¶i cã n¨ng lùc ph¸p luËt vµ n¨ng lùc hµnh vi d©n - §¹i diÖn cña hé gia ®×nh ph¶i cã n¨ng lùc ph¸p luËt vµ n¨ng lùc hµnh vi d©n sù; - §¹i diÖn cña tæ hîp t¸c ph¶i cã n¨ng lùc ph¸p luËt vµ n¨ng lùc hµnh vi d©n sù; - Thµnh viªn hîp danh cña c«ng ty hîp danh ph¶i cã n¨ng lùc ph¸p luËt vµ n¨ng lùc hµnh vi d©n sù; 3 b) §èi víi kh¸ch hµng vay lµ ph¸p nh©n vµ c¸ nh©n níc ngoµi ph¶i cã n¨ng lùc ph¸p luËt d©n sù vµ n¨ng lùc hµnh vi d©n sù theo quy ®Þnh ph¸p luËt cña níc mµ ph¸p nh©n ®ã cã quèc tÞch hoÆc c¸ nh©n ®ã lµ c«ng d©n, nÕu ph¸p luËt níc ngoµi ®ã ®îc Bé LuËt D©n sù cña níc Céng hoµ x· héi chñ nghÜa ViÖt Nam, c¸c v¨n b¶n ph¸p luËt kh¸c cña ViÖt Nam quy ®Þnh hoÆc ®îc ®iÒu íc quèc tÕ mµ Céng hoµ x· héi chñ nghÜa ViÖt Nam ký kÕt hoÆc tham gia quy ®Þnh. 2. Môc ®Ých sö dông vèn vay hîp ph¸p. 3. Cã kh¶ n¨ng tµi chÝnh ®¶m b¶o tr¶ nî trong thêi h¹n cam kÕt. 4. Cã dù ¸n ®Çu t, ph¬ng ¸n s¶n xuÊt, kinh doanh, dÞch vô kh¶ thi vµ cã hiÖu qu¶; hoÆc cã dù ¸n ®Çu t, ph¬ng ¸n phôc vô ®êi sèng kh¶ thi vµ phï hîp víi quy ®Þnh cña ph¸p luËt. 5. Thùc hiÖn c¸c quy ®Þnh vÒ b¶o ®¶m tiÒn vay theo quy ®Þnh cña ChÝnh phñ vµ h íng dÉn cña Ng©n hµng Nhµ níc ViÖt Nam. §iÒu 8. ThÓ lo¹i cho vay Tæ chøc tÝn dông xem xÐt quyÕt ®Þnh cho kh¸ch hµng vay theo c¸c thÓ lo¹i ng¾n h¹n, trung h¹n vµ dµi h¹n nh»m ®¸p øng nhu cÇu vèn cho s¶n xuÊt, kinh doanh, dÞch vô, ®êi sèng vµ c¸c dù ¸n ®Çu t ph¸t triÓn: 1. Cho vay ng¾n h¹n lµ c¸c kho¶n vay cã thêi h¹n cho vay ®Õn 12 th¸ng; 2. Cho vay trung h¹n lµ c¸c kho¶n vay cã thêi h¹n cho vay tõ trªn 12 th¸ng ®Õn 60 th¸ng; 3. Cho vay dµi h¹n lµ c¸c kho¶n vay cã thêi h¹n cho vay tõ trªn 60 th¸ng trë lªn. §iÒu 9. Nh÷ng nhu cÇu vèn kh«ng ®îc cho vay 1. Tæ chøc tÝn dông kh«ng ®îc cho vay c¸c nhu cÇu vèn sau ®©y: a) §Ó mua s¾m c¸c tµi s¶n vµ c¸c chi phÝ h×nh thµnh nªn tµi s¶n mµ ph¸p luËt cÊm mua b¸n, chuyÓn nhîng, chuyÓn ®æi; b) §Ó thanh to¸n c¸c chi phÝ cho viÖc thùc hiÖn c¸c giao dÞch mµ ph¸p luËt cÊm; c) §Ó ®¸p øng c¸c nhu cÇu chÝnh cña c¸c giao dÞch mµ ph¸p luËt cÊm. 2. ViÖc ®¶o nî, c¸c tæ chøc tÝn dông thùc hiÖn theo quy ®Þnh riªng cña Ng©n hµng Nhµ n íc ViÖt Nam. §iÒu 10. - Thêi h¹n cho vay Tæ chøc tÝn dông vµ kh¸ch hµng c¨n cø vµo chu kú s¶n xuÊt, kinh doanh, thêi h¹n thu håi vèn cña dù ¸n ®Çu t, kh¶ n¨ng tr¶ nî cña kh¸ch hµng vµ nguån vèn cho vay cña tæ chøc tÝn dông ®Ó tho¶ thuËn vÒ thêi h¹n cho vay. §èi víi c¸c ph¸p nh©n ViÖt Nam vµ n íc ngoµi, thêi h¹n cho vay kh«ng qu¸ thêi h¹n ho¹t ®éng cßn l¹i theo quyÕt ®Þnh thµnh lËp hoÆc giÊy phÐp ho¹t ®éng t¹i ViÖt Nam; ®èi víi c¸ nh©n níc ngoµi, thêi h¹n cho vay kh«ng vît qu¸ thêi h¹n ®îc phÐp sinh sèng, ho¹t ®éng t¹i ViÖt Nam. §iÒu 11. - L·i suÊt cho vay 1- Møc l·i suÊt cho vay do tæ chøc tÝn dông vµ kh¸ch hµng tho¶ thuËn phï hîp víi quy ®Þnh cña Ng©n hµng Nhµ níc ViÖt Nam. 2- Møc l·i suÊt ¸p dông ®èi víi kho¶n nî gèc qu¸ h¹n do tæ chøc tÝn dông Ên ®Þnh vÇ tho¶ thuËn víi kh¸ch hµng trong hîp ®ång tÝn dông nhng kh«ng vît qu¸ 150% l·i suÊt cho vay ¸p dông trong thêi h¹n cho vay ®· ®îc ký kÕt hoÆc ®iÒu chØnh trong hîp ®ång tÝn dông. §iÒu 12.- Møc cho vay 1- Tæ chøc tÝn dông c¨n cø vµo nhu cÇu vay vèn vµ kh¶ n¨ng hoµn tr¶ nî cña kh¸ch hµng, kh¶ n¨ng nguån vèn cña m×nh ®Ó quyÕt ®Þnh møc cho vay. 2- Giíi h¹n tæng d nî cho vay ®èi víi mét kh¸ch hµng thùc hiÖn theo quy®Þnh t¹i §iÒu 18 Quy chÕ nµy. 3- Tæng d nî cho vay ®èi víi c¸c ®èi tîng quy ®Þnh t¹i §iÒu 20 Quy chÕ nµy kh«ng ®îc vît qóa 5% vèn tù cã cña tæ chøc tÝn dông. 4 §iÒu 13.- Tr¶ nî gèc vµ l·i vèn vay 1- Tæ chøc tÝn dông vµ kh¸ch hµng tho¶ thuËn vÒ viÖc tr¶ nî gèc vµ l·i vèn vay nh sau: a) C¸c kú h¹n tr¶ nî gèc ; b) C¸c kú h¹n tr¶ l·i vèn vay cïng víi kú h¹n tr¶ nî gèc hoÆc theo kú h¹n riªng; c) §ång tiÒn tr¶ nî vµ viÖc b¶o toµn gi¸ trÞ nä gèc b»ng c¸c h×nh thøc thÝch hîp, phï hîp víi quy ®Þnh cña ph¸p luËt. Kho¶n 2 §iÒu 13 ®îc söa ®æi, bæ sung nh sau: “2. §èi víi kho¶n nî vay kh«ng tr¶ nî ®óng h¹n, ®îc tæ chøc tÝn dông ®¸nh gi¸ lµ kh«ng cã kh¶ n¨ng tr¶ nî ®óng h¹n vµ kh«ng chÊp thuËn cho c¬ cÊu l¹i thêi h¹n tr¶ nî, th× sè d nî gèc cña hîp ®ång tÝn dông ®ã lµ nî qu¸ h¹n vµ tæ chøc tÝn dông thùc hiÖn c¸c biÖn ph¸p ®Ó thu håi nî; viÖc ph¹t chËm tr¶ ®èi víi nî qu¸ h¹n vµ nî l·i vèn vay do hai bªn tho¶ thuËn trªn c¬ së quy ®Þnh cña ph¸p luËt. Tæ chøc tÝn dông ph©n lo¹i toµn bé sè d nî gèc cña kh¸ch hµng vay cã nî qu¸ h¹n vµo tµi kho¶n cho vay thÝch hîp theo quy ®Þnh cña Ng©n hµng Nhµ níc ViÖt Nam.” 2- Khi ®Õn kú h¹n tr¶ nî gèc hoÆc l·i, nÕu kh¸ch hµng kh«ng tr¶ nî ®óng h¹n vµ kh«ng ®îc ®iÒu chØnh kú h¹n nî gèc hoÆc l·i hoÆc kh«ng ®îc gia h¹n nî gèc hoÆc l·i, th× tæ chøc tÝn dông chuyÓn toµn bé sè d nî sang nî qu¸ h¹n. 3- Tæ chøc tÝn dông vµ kh¸ch hµng cã thÓ tho¶ thuËn vÒ ®iÒu kiÖn, sè l·i vèn vay, phÝ ph¶i tr¶ trong trêng hîp kh¸ch hµng tr¶ nî tríc h¹n. 4- Tr¶ nî vay b»ng ngo¹i tÖ: Kho¶n cho vay b»ng ngo¹i tÖ nµo th× ph¶i tr¶ nî gèc vµ l·i vèn vay b»ng ngo¹i tÖ ®ã; trêng hîp tr¶ nî b»ng ngo¹i tÖ kh¸c hoÆc §ång ViÖt Nam, th× thùc hiÖn theo tho¶ thuËn gi÷a tæ chøc tÝn dông vµ kh¸ch hµng phï hîp víi quy ®Þnh vÒ qu¶n lý ngo¹i hèi cña ChÝnh phñ vµ híng dÉn cña Ng©n hµng Nhµ níc ViÖt Nam. §iÒu 14.- Hå s¬ vay vèn 1- Khi cã nhu cÇu vay vèn, kh¸ch hµng göi cho tæ chøc tÝn dông giÊy ®Ò nghÞ vay vèn vµ c¸c tµi liÖu cÇn thiÕt chøng minh ®ñ ®iÒu kiÖn vay vèn nh quy ®Þnh t¹i §iÒu 7 Quy chÕ nµy. Kh¸ch hµng ph¶i chÞu tr¸ch nhiÖm tríc ph¸p luËt vÒ tÝnh chÝnh x¸c vµ hîp ph¸p cña c¸c tµi liÖu göi cho tæ chøc tÝn dông. 2- Tæ chøc tÝn dông híng dÉn c¸c lo¹i tµi liÖu kh¸ch hµng cÇn göi cho tæ chøc tÝn dông phï hîp víi ®Æc ®iÓm cô thÓ cña tõng lo¹i kh¸ch hµng, lo¹i cho vay vµ kho¶n vay. §iÒu 15.- ThÈm ®Þnh vµ quyÕt ®Þnh cho vay 1- Tæ chøc tÝn dông x©y dùng quy tr×nh xÐt duyÖt cho vay theo nguyªn t¾c b¶o ®¶m tÝnh ®éc lËp vµ ph©n ®Þnh râ rµng tr¸ch nhiÖm c¸ nh©n, tr¸ch nhiÖm gi÷a kh©u thÈm ®Þnh vµ quyÕt ®Þnh cho vay. 2- Tæ chøc tÝn dông xem xÐt, ®¸nh gi¸ tÝnh kh¶ thi, hiÖu qu¶ cña dù ¸n ®Çu t , ph¬ng ¸n s¶n xuÊt, kinh doanh, dÞch vô hoÆc dù ¸n ®Çu t, ph¬ng ¸n phôc vô ®êi sèng vµ kh¶ n¨ng hoµn tr¶ nî vay cña kh¸ch hµng ®Ó quyÕt ®Þnh cho vay. 3- Tæ chøc tÝn dông quy ®Þnh cô thÓ vµ niªm yÕt c«ng khai thêi h¹n tèi ®a ph¶i th«ng b¸o quyÕt ®Þnh cho vay hoÆc kh«ng cho vay ®èi víi kh¸ch hµng, kÓ tõ khi nhËn ® îc ®Çy ®ñ hå s¬ vay vèn vµ th«ng tin cÇn thiÕt cña kh¸ch hµng. Trêng hîp quyÕt ®Þnh kh«ng cho vay, tæ chøc tÝn dông ph¶i th«ng b¸o cho kh¸ch hµng b»ng v¨n b¶n, trong ®ã nªu râ c¨n cø tõ chèi cho vay. §iÒu 16.- Ph¬ng thøc cho vay Tæ chøc tÝn dông tho¶ thuËn víi kh¸ch hµng vay viÖc ¸p dông c¸c ph¬ng thøc cho vay; 1- Cho vay tõng lÇn; Mçi lÇn vay vèn kh¸ch hµng vµ tæ chøc tÝn dông thùc hiÖn thñ tôc vay vèn cÇn thiÕt vµ ký kÕt hîp ®ång tÝn dông. 2- Cho vay theo h¹n møc tÝn dông: Tæ chøc tÝn dông vµ kh¸ch hµng x¸c ®Þnh vµ tho¶ thuËn mét h¹n møc tÝn dông duy tr× trong mét kho¶ng thêi gian nhÊt ®×nh. 3- Cho vay theo dù ¸n ®Çu t Tæ chøc tÝn dông cho kh¸ch hµng vay vèn ®Ó thùc hiÖn c¸c dù ¸n ®Çu t ph¸t triÓn s¶n xuÊt, kinh doanh, dÞch vô vµ c¸c dù ¸n ®Çu t phôc vô ®êi sèng. 5 4- Cho vay hîp vèn: Mét nhãm tæ chøc tÝn dông cïng cho vay ®èi víi mét dù ¸n vay vèn hoÆc ph¬ng ¸n vay vèn cña kh¸ch hµng; trong ®ã, cã mét tæ chøc tÝn dông lµm ®Çu mèi dµn xÕp, phèi hîp víi c¸c tæ chøc tÝn dông kh¸c. ViÖc cho vay hîp vèn thùc hiÖn theo quy ®Þnh cña Quy chÕ nµy vµ Quy chÕ ®ång tµi trî cña c¸c tæ chøc tÝn dông do Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ n íc ban hµnh. 5- Cho vay tr¶ gãp: Khi vay vèn, tæ chøc tÝn dông vµ kh¸ch hµng x¸c ®Þnh vµ tho¶ thuËn sè l·i vèn vay ph¶i tr¶ céng víi sè nî gèc ®îc chia ra ®Ó tr¶ nî theo nhiÒu kú h¹n trong thêi h¹n cho vay. 6- Cho vay theo h¹n møc tÝn dông dù phßng: Tæ chøc tÝn dông cam kÕt ®¶m b¶o s½n sµng cho kh¸ch hµng vay vèn trong ph¹m vi h¹n møc tÝn dông nhÊt ®Þnh. Tæ chøc tÝn dông vµ kh¸ch hµng tho¶ thuËn thêi h¹n hiÖu lùc cña h¹n møc tÝn dông dù phßng, møc phÝ tr¶ cho h¹n møc tÝn dông dù phßng. 7- Cho vay th«ng qua nghiÖp vô ph¸t hµnh vµ sö dông thÎ tÝn dông: Tæ chøc tÝn dông chÊp thuËn cho kh¸ch hµng ®îc sö dông sè vèn vay trong ph¹m vi h¹n møc tÝn dông ®Ó thanh to¸n tiÒn mua hµng ho¸, dÞch vô vµ rót tiÒn mÆt t¹i m¸y rót tiÒn tù ®éng hoÆc ®iÓm øng tiÒn mÆt lµ ®¹i lý cña tæ chøc tÝn dông. Khi cho vay ph¸t hµnh vµ sö dông thÎ tÝn dông, tæ chøc tÝn dông vµ kh¸ch hµng ph¶i tu©n theo c¸c quy ®Þnh cña ChÝnh phñ vµ Ng©n hµng Nhµ níc ViÖt Nam vÒ ph¸t hµnh vµ sö dông thÎ tÝn dông. 8- Cho vay theo h¹n møc thÊu chi: Lµ viÖc cho vay mµ tæ chøc tÝn dông tho¶ thuËn b»ng v¨n b¶n chÊp thuËn cho kh¸ch hµng chi vît sè tiÒn cã trªn tµi kho¶n thanh to¸n cña kh¸ch hµng phï hîp víi c¸c quy ®Þnh cña ChÝnh phñ vµ Ng©n hµng Nhµ níc ViÖt Nam vÒ ho¹t ®éng thanh to¸n qua c¸c tæ chøc cung øng dÞch vô thanh to¸n. 9- C¸c ph¬ng thøc cho vay kh¸c mµ ph¸p luËt kh«ng cÊm, phï hîp víi quy ®Þnh t¹i Quy chÕ nµy vµ ®iÒu kiÖn ho¹t ®éng kinh doanh cña tæ chøc tÝn dông vµ ®Æc ®iÓm cña kh¸ch hµng vay. §iÒu 17.- Hîp ®ång tÝn dông ViÖc cho vay cña tæ chøc tÝn dông vµ kh¸ch hµng vay ph¶i ®îc lËp thµnh hîp ®ång tÝn dông. Hîp ®ång tÝn dông ph¶i cã néi dông vÒ ®iÒu kiÖn vay, môc ®ich sö dông vèn vay, ph ¬ng thøc cho vay, sè vèn vay, l·i suÊt, thêi h¹n cho vay, h×nh thøc b¶o ®¶m, gi¸ trÞ tµi s¶n b¶o ®¶m, ph¬ng thøc tr¶ nî vµ nh÷ng cam kÕt kh¸c ®îc c¸c bªn tho¶ thuËn. §iÒu 18. - Giíi h¹n cho vay 1- Tæng d nî cho vay ®èi víi mét kh¸ch hµng kh«ng ®îc vît qu¸ 15% vèn tù cã cña tæ chøc tÝn dông, trõ trêng hîp ®èi víi nh÷ng kho¶n cho vay tõ c¸c nguån vèn uû th¸c cña ChÝnh phñ, cña c¸c tæ chøc vµ c¸ nh©n. Trêng hîp nhu cÇu vèn cña mét kh¸ch hµng vît qu¸ 15% vèn tù cã cu¶ tæ chøc tÝn dông hoÆc kh¸ch hµng cã nhu cÇu huy ®éng vèn tõ nhiÒu nguån th× c¸c tæ chøc tÝn dông cho vay hîp vèn theo quy ®Þnh cña Ng©n hµng Nhµ níc ViÖt Nam. 2- Trong trêng hîp ®Æc biÖt, tæ chøc tÝn dông chØ ®îc cho vay vît qu¸ møc giíi h¹n cho vay quy ®Þnh t¹i Kho¶n 1 ®iÒu nµy khi ®îc Thñ tíng ChÝnh phñ cho phÐp ®èi víi tõng trêng hîp cô thÓ. 3- ViÖc x¸c ®Þnh vèn tù cã cña c¸c tæ chøc tÝn dông ®Ó lµm c¨n cø tÝnh to¸n giíi h¹n cho vay quy ®Þnh t¹i Kho¶n 1 vµ 2 §iÒu nµy thùc hiÖn theo quy ®Þnh cña Ng©n hµng Nhµ níc ViÖt Nam. §iÒu 19.- Nh÷ng trêng hîp kh«ng ®îc cho vay 1- Tæ chøc tÝn dông kh«ng ®îc cho vay ®èi víi kh¸ch hµng trong c¸c trêng hîp sau ®©y: a) Thµnh viªn Héi ®ång qu¶n trÞ, Ban kiÓm so¸t, Tæng gi¸m ®èc(Gi¸m ®èc), Phã Tæng gi¸m ®èc) (phã Gi¸m ®èc) cña tæ chøc tÝn dông; b) C¸n bé, nh©n viªn cña chÝnh tæ chøc tÝn dông ®ã thùc hiÖn nhiÖm vô thÈm ®Þnh, quyÕt ®Þnh cho vay; c) Bè, mÑ, vî, chång, con cña thµnh viªn Héi ®ång qu¶n trÞ, Ban kiÓm so¸t, Tæng gi¸m ®èc (Gi¸m ®èc), Phã tæng gi¸m ®èc (Phã gi¸m ®èc). 6 2. C¸c quy ®Þnh t¹i Kho¶n 1 §iÒu nµy kh«ng ¸p dông ®èi víi c¸c tæ chøc tÝn dông hîp t¸c. 3. ViÖc ¸p dông quy ®Þnh t¹i ®iÓm c Kho¶n 1 §iÒu nµy ®èi víi ng êi vay lµ bè, mÑ, vî, chång, con cña Gi¸m ®èc, Phã Gi¸m ®èc chi nh¸nh cña tæ chøc tÝn dông do tæ chøc tÝn dông xem xÐt quyÕt ®Þnh. §iÒu 20. H¹n chÕ cho vay Tæ chøc tÝn dông kh«ng ®îc cho vay kh«ng cã b¶o ®¶m, cho vay víi nh÷ng ®iÒu kiÖn u ®·i vÒ l·i suÊt, vÒ møc cho vay ®èi víi nh÷ng ®«i tîng sau ®©y: 1. Tæ chøc kiÓm to¸n, KiÓm to¸n viªn cã tr¸ch nhiÖm kiÓm to¸n t¹i tæ chøc tÝn dông cho vay; Thanh tra viªn thùc hiÖn nhiÖm vô thanh tra t¹i tæ chøc tÝn dông cho vay; KÕ to¸n tr ëng cña tæ chøc tÝn dông cho vay; 2. C¸c cæ ®«ng lín cña tæ chøc tÝn dông; 3. Doanh nghiÖp cã mét trong nh÷ng ®èi tîng quy ®Þnh t¹i kho¶n 1 §iÓu 77 cña LuËt C¸c tæ chøc tÝn dông së h÷u trªn 10% vèn ®iÒu lÖ cña doanh nghiÖp ®ã. §iÒu 21. KiÓm tra, gi¸m s¸t vèn vay Tæ chøc tÝn dông x©y dùng quy tr×nh vµ thùc hiÖn kiÓm tra, gi¸m s¸t qu¸ tr×nh vay vèn, sö dông vèn vay vµ tr¶ nî cña kh¸ch hµng phï hîp víi ®Æc ®iÓm ho¹t ®éng cña tæ chøc tÝn dông vµ tÝnh chÊt cña kho¶n vay, nh»m ®¶m b¶o hiÖu qu¶ vµ kh¶ n¨ng thu håi vèn vay. §iÒu 21. KiÓm tra, gi¸m s¸t vèn vay 1. Tæ chøc tÝn dông cã tr¸ch nhiÖm vµ cã quyÒn kiÓm tra, gi¸m s¸t qu¸ tr×nh vay vèn, sö dông vèn vay vµ tr¶ nî cña kh¸ch hµng. 2. Tæ chøc tÝn dông x©y dùng quy tr×nh vµ thùc hiÖn kiÓm tra, gi¸m s¸t qu¸ tr×nh vay vèn, sö dông vèn vay vµ tr¶ nî cña kh¸ch hµng phï hîp víi ®Æc ®iÓm ho¹t ®éng cña tæ chøc tÝn dông vµ tÝnh chÊt cña kho¶n vay, nh»m b¶o ®¶m hiÖu qu¶ vµ kh¶ n¨ng thu håi vèn vay; göi quy tr×nh kiÓm tra gi¸m s¸t vèn vay cña kh¸ch hµng cho Thanh tra Ng©n hµng Nhµ níc”. “§iÒu 22. C¬ cÊu l¹i thêi h¹n tr¶ nî 1. C¸c tæ chøc tÝn dông tù quyÕt ®Þnh viÖc c¬ cÊu l¹i thêi h¹n tr¶ nî, trªn c¬ së kh¶ n¨ng tµi chÝnh cña m×nh vµ kÕt qu¶ ®¸nh gi¸ kh¶ n¨ng tr¶ nî cña kh¸ch hµng vay: a) Kh¸ch hµng kh«ng cã kh¶ n¨ng tr¶ nî ®óng kú h¹n nî gèc vµ/hoÆc l·i vèn vay trong ph¹m vi thêi h¹n cho vay ®· tho¶ thuËn trong hîp ®ång tÝn dông vµ tæ chøc tÝn dông ®¸nh gi¸ lµ cã kh¶ n¨ng tr¶ nî trong c¸c kú h¹n tiÕp theo, th× tæ chøc tÝn dông xem xÐt ®iÒu chØnh kú h¹n tr¶ nî gèc vµ/hoÆc l·i vèn vay. b) Kh¸ch hµng kh«ng cã kh¶ n¨ng tr¶ hÕt nî gèc vµ/hoÆc l·i vèn vay ®óng thêi h¹n cho vay ®· tho¶ thuËn trong hîp ®ång tÝn dông vµ ®îc tæ chøc tÝn dông ®¸nh gi¸ lµ cã kh¶ n¨ng tr¶ nî trong mét kho¶ng thêi gian nhÊt ®Þnh sau thêi h¹n cho vay, th× tæ chøc tÝn dông xem xÐt cho gia h¹n nî víi thêi h¹n phï hîp víi nguån tr¶ nî cña kh¸ch hµng. Toµn bé sè d nî vay gèc cña kh¸ch hµng cã kho¶n nî c¬ cÊu l¹i thêi h¹n tr¶ nî ® îc ph©n lo¹i vµo c¸c nhãm nî thÝch hîp theo quy ®Þnh vÒ ph©n lo¹i nî cña Ng©n hµng Nhµ n íc ViÖt Nam. 2. C¸c tæ chøc tÝn dông ph¶i ban hµnh quy ®Þnh vÒ c¬ cÊu l¹i thêi h¹n tr¶ nî phï hîp víi quy ®Þnh cña Ng©n hµng Nhµ níc ViÖt Nam; viÖc ph©n cÊp, uû quyÒn cho c¸c chi nh¸nh cña m×nh quyÕt ®Þnh viÖc c¬ cÊu l¹i thêi h¹n tr¶ nî ph¶i b¶o ®¶m Héi së chÝnh n¾m ®îc kÞp thêi, ®Çy ®ñ vµ chÝnh x¸c c¸c kho¶n nî ®îc c¬ cÊu l¹i thêi h¹n tr¶ nî trong toµn hÖ thèng. C¸c tæ chøc tÝn dông ph¶i göi quy ®Þnh vÒ c¬ cÊu l¹i thêi h¹n tr¶ nî cho Thanh tra Ng©n hµng Nhµ n íc ngay sau khi ban hµnh. 3. §èi víi c¸c kho¶n nî vay ®îc c¬ cÊu l¹i thêi h¹n tr¶ nî, c¸c tæ chøc tÝn dông ph¶i b¸o c¸o theo quy ®Þnh cña Ng©n hµng Nhµ níc ViÖt Nam vÒ chÕ ®é b¸o c¸o thèng kª ¸p dông ®èi víi tæ chøc tÝn dông”. 7. Kho¶n 1 §iÒu 23 ®îc söa ®æi nh sau: 7 “1. Kh¸ch hµng vay bÞ tæn thÊt vÒ tµi s¶n dÉn ®Õn khã kh¨n vÒ tµi chÝnh;”. §iÒu 22. §iÒu chØnh kú h¹n tr¶ nî gèc vµ l·i, gia h¹n tr¶ nî gãc vµ l·i 1. §iÒu chØnh ký h¹n tr¶ nî gèc, gia h¹n tr¶ nî gèc: a) Trêng hîp kh¸ch hµng kh«ng tr¶ ®îc nî gèc ®óng ký h¹n ®· tho¶ thuËn trong hîp ®ång tÝn dông vµ cã v¨n b¶n ®Ò nghÞ th× tæ chøc tÝn dông xem xÐt cho ®iÒu chØnh kú h¹n tr¶ nî. b) Trêng hîp kh¸ch hµng kh«ng tr¶ nî hÕt nî gèc trong thêi h¹n cho vay vµ cã v¨n b¶n ®Ò nghÞ gia h¹n nî, th× tæ chøc tÝn dông xem xÐt gia h¹n nî. Thêi h¹n gia h¹n nî ®èi víi cho vay ng¨n h¹n tèi ®a b»ng 12 th¸ng, ®èi víi cho vay trung h¹n vµ dµi h¹n tèi ®a b»ng 1/2 thêi h¹n cho vay ®· tho¶ thuËn trong hîp ®ång tÝn dông. Trêng hîp kh¸ch hµng ®Ò nghÞ gia h¹n nî qu¸ c¸c thêi h¹n nµy do nguyªn nh©n kh¸ch quan vµ t¹o ®iÒu kiÖn cho kh¸ch hµng cã kh¶ n¨ng tr¶ nî, th× Chñ tÞch Héi ®ång qu¶n trÞ hoÆc Tæng gi¸m ®èc (Gi¸m ®èc) tæ chøc tÝn dông xem xÐt quyÕt ®Þnh vµ b¸o c¸o ngay Ng©n hµng Nhµ níc ViÖt Nam sau khi thùc hiÖn. 2. §iÒu chØnh kú h¹n tr¶ nî l·i, gia h¹n tr¶ nî l·i: a) Trêng hîp kh¸ch hµng kh«ng tr¶ nî l·i ®óng kú h¹n ®· tho¶ thuËn trong hîp ®ång tÝn dông vµ cã v¨n b¶n ®Ò nghÞ ®iÒu chØnh kú h¹n tr¶ nî l·i, th× tæ chøc tÝn dông xem xÐt quyÕt ®Þnh ®iÒu chØnh kú h¹n tr¶ nî l·i. b) Trêng hîp kh¸ch hµng kh«ng tr¶ hÕt nî l·i trong thêi h¹n cho vay ®· tho¶ thuËn trong hîp ®ång tÝn dông vµ cã v¨n b¶n ®Ò nghÞ gia h¹n nî l¸i, th× tæ chøc tÝn dông xem xÐt quyÕt ®Þnh thêi h¹n gia h¹n nî l·i. Thêi h¹n gia h¹n nî l·i ¸p dông theo thêi h¹n gia h¹n nî gèc quy ®Þnh t¹i ®iÓm b Kho¶n 1 §iÒu nµy. §iÒu 23. MiÔn, gi¶m l·i Tæ chøc tÝn dông ®îc quyÕt ®Þnh miÔn, gi¶m l·i vèn vay ph¶i tr¶ ®èi kh¸ch hµng theo c¸c nguyªn t¾c sau ®©y: 1. Kh¸ch hµng bÞ tæn thÊt vÒ tµi s¶n cã liªn quan ®Õn vèn vay dÉn ®Õn bÞ khã kh¨n vÒ tµi chÝnh; 2. Møc ®é miÔn, gi¶m l·i vèn vay phï hîp víi kh¶ n¨ng tµi chÝnh cña tæ chøc tÝn dông; 3. Tæ chøc tÝn dông kh«ng ®îc miÔn, gi¶m l·i vèn vay ®èi víi kh¸ch hµng thuéc c¸c ®èi tîng quy ®Þnh t¹i Kho¶n 1 §iÒu 78 LuËt C¸c tæ chøc tÝn dông. 4. C¸c tæ chøc tÝn dông ph¶i ban hµnh Quy chÕ miÔn, gi¶m l·i vèn vay ®èi víi kh¸ch hµng ®îc Héi ®ång qu¶n trÞ phª duyÖt. ViÖc miÔn, gi¶m l·i vèn vay ®èi víi kh¸ch hµng chØ ® îc thùc hiÖn khi tæ chøc tÝn dông cã Quy chÕ miÔn, gi¶m l·i vèn vay. §iÒu 24. QuyÒn vµ nghÜa vô cña kh¸ch hµng. 1. Kh¸ch hµng vay cã quyÒn: a) Tõ chèi c¸c yªu cÇu cña tæ chøc tÝn dông kh«ng ®óng víi c¸c tho¶ thuËn trong hîp ®ång tÝn dông; b) KhiÕu n¹i, khëi kiÖn viÖc vi ph¹m hîp ®ång tÝn dông theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt; 2. Kh¸ch hµng vay cã nghÜa vô: a) Cung cÊp ®Çy ®ñ, trung thùc c¸c th«ng tin, tµi liÖu liªn quan ®Õn viÖc vay vèn vµ chÞu tr¸ch nhiÖm vÒ tÝnh chÝnh x¸c cña c¸c th«ng tin, tµi liÖu ®· cung cÊp; b) Sö dông vèn vay ®óng môc ®Ých, thùc hiÖn ®óng c¸c néi dung ®· tho¶ thuËn trong hîp ®ång tÝn dông vµ c¸c cam kÕt kh¸c; c) Tr¶ nî gèc vµ l·i vèn vay theo tho¶ thuËn trong hîp ®ång tÝn dông; d) ChÞu tr¸ch nhiÖm tríc ph¸p luËt khi kh«ng thùc hiÖn ®óng nh÷ng tho¶ thuËn vÒ viÖc tr¶ nî vay vµ thùc hiÖn c¸c nghia vô b¶o ®¶m nî vay ®· cam kÕt trong hîp ®ång tÝn dông. §iÒu 25. QuyÒn vµ ngh·a vô cña tæ chøc tÝn dông 1. Tæ chøc tÝn dông cã quyÒn: 8 a) Yªu cÇu kh¸ch hµng cung cÊp tµi liÖu chøng minh dù ¸n ®Çu t, ph¬ng ¸n s¶n xuÊt, kinh doanh, dÞch vô hoÆc dù ¸n ®Çu t, ph¬ng ¸n phôc vô ®êi sèng kh¶ thi, kh¶ n¨ng tµi chÝnh cña m×nh vµ cña ngêi b¶o l·nh tríc khi quyÕt ®Þnh cho vay; b) Tõ chèi yªu cÇu vay vèn cña kh¸ch hµng nÕu thÊy kh«ng ®ñ ®iÒu kiÖn vay vèn, dù ¸n vay vèn hoÆc ph¬ng ¸n vay vèn kh«ng cã hiÖu qu¶, kh«ng phï hîp víi quy ®Þnh cña Ph¸p luËt hoÆc tæ chøc tÝn dông kh«ng cã ®ñ nguån vèn ®Ó cho vay. c) KiÓm tra, gi¸m s¸t qu¶ tr×nh vay vèn, sö dông vèn vay vµ tr¶ nî cña kh¸ch hµng; d) ChÊm døt viÖc cho vay, thu håi nî tríc h¹n khi ph¸t hiÖn kh¸ch hµng cung cÊp th«ng tin sai sù thËt, vi ph¹m hîp ®ång tÝn dông; ®) Khëi kiÖn kh¸ch hµng vi ph¹m hîp ®ång tÝn dông hoÆc ngêi b¶o l·nh theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt. e) Khi ®Õn h¹n tr¶ nî mµ kh¸ch hµng kh«ng tr¶ nî, nÕu c¸c bªn kh«ng cã tho¶ thuËn kh¸c, th× tæ chøc tÝn dông cã quyÒn xö lý tµi s¶n b¶o ®¶m vèn vay theo sù tho¶ thuËn trong hîp ®ång ®Ó thu håi nî theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt hoÆc yªu cÇu ngêi b¶o l·nh thùc hiÖn nghÜa vô b¶o l·nh ®èi víi trêng hîp kh¸ch hµng ®îc bá l·nh vay vèn; g) MiÔn, gi¶m l·i vèn vay, gia h¹n nî, ®iÒu chØnh kú h¹n nî thùc hiÖn theo quy ®Þnh t¹i Quy chÕ nµy; mua b¸n nî theo quy ®Þnh cña Ng©n hµng Nhµ n íc ViÖt Nam vµ thùc hiÖn viÖc ®¶o nî, khoanh nî, xo¸ nî theo quy ®Þnh cña ChÝnh phñ vµ híng dÉn cña Ng©n hµng Nhµ níc ViÖt Nam. 2. Tæ chøc tÝn dông cã nghÜa vô: a) Thùc hiÖn ®óng tho¶ thuËn trong hîp ®ång tÝn dông; b) Lu gi÷ hå s¬ tÝn dông phï hîp víi quy ®Þnh cña ph¸p luËt. §iÒu 26. Cho vay u ®·i vµ cho vay dù ¸n ®Çu t thuéc tÝn dông ®Çu t ph¸t triÓn cña Nhµ níc. 1. Tæ chøc tÝn dông thùc hiÖn cho vay ®èi víi kh¸ch hµng thuéc ®èi tîng ®îc hëng chÝnh s¸ch tÝn dông u ®·i theo Quy ®Þnh cña ChÝnh phñ vµ híng dÉn cña Ng©n hµng Nhµ níc ViÖt Nam trong tõng thêi kú. 2. Tæ chøc tÝn dông cho vay c¸c dù ¸n ®Çu t thuéc tÝn dông ®Çu t ph¸t triÓn cña Nhµ níc thùc hiÖn theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt vÒ tÝn dông ®Çu t ph¸t triÓn cña Nhµ níc. 3. Tæ chøc tÝn dông Nhµ níc ®îc ChÝnh phñ chØ ®Þnh cho vay ®èi víi kh¸ch hµng thuéc ®èi tîng u ®·i, cho vay c¸c dù ¸n ®Çu t thuéc tÝn dông ®Çu t ph¸t triÓn cña Nhµ níc, nÕu cã ph¸t sinh chªnh lÖch l·i suÊt vµ tæn thÊt c¸c kho¶n cho vay do nguyªn nh©n kh¸ch quan th× viÖc xö lý thùc hiÖn theo quy ®Þnh cña ChÝnh phñ vµ híng dÉn cña Ng©n hµng Nhµ níc ViÖt Nam vµ c¸c Bé, ngµnh liªn quan. 4. Tríc khi cho vay u ®·i vµ cho vay c¸c dù ¸n ®Çu t thuéc tÝn dông ®Çu t ph¸t triÓn cña Nhµ níc, tæ chøc tÝn dông tiÕn hµnh thÈm ®Þnh hiÖu qu¶ cña dù ¸n hoÆc ph¬ng ¸n vay vèn, nÕu xÐt thÊy kh«ng cã hiÖu qu¶, kh«ng cã kh¨ n¨ng ho¶n tr¶ nî vay c¶ gèc vµ l·i th× b¸o c¸o víi c¬ quan nhµ níc cã thÈm quyÒn xem xÐt, quyÕt ®Þnh. §iÒu 27. Cho vay theo uû th¸c 1. Tæ chøc tÝn dông cho vay theo uû th¸c cña ChÝnh phñ, cña tæ chøc, c¸ nh©n ë trong níc vµ ngoµi níc theo hîp ®ång nhËn uû th¸c cho vay ®· ký kÕt víi c¬ quan ®¹i diÖn cña ChÝnh phñ hoÆc tæ chøc, c¸ nh©n ë trong níc vµ ngoµi níc. ViÖc cho vay uû th¸c ph¶i phï hîp víi quy ®Þnh hiÖn hµnh cña ph¸p luËt vÒ tÝn dông ng©n hµng vµ hîp ®ång uû th¸c. 2. Tæ chøc tÝn dông cho vay theo uû th¸c ®îc hëng phÝ uû th¸c vµ c¸c kho¶n hëng lîi kh¸c ®· tho¶ thuËn trong hîp ®ång nhËn uû th¸c cho vay phï hîp víi quy ®Þnh cña ph¸p luËt vµ th«ng lÖ quèc tÕ, ®¶m b¶o bï ®¾p ®ñ chi phÝ, rñi ro vµ cã l·i. 9 §iÒu 28. Tæ chøc thùc hiÖn 1. Tæ chøc tÝn dông vµ kh¸ch hµng vay cã tr¸ch nhiÖm thi hµnh Quy chÕ nµy. C¨n cø Quy chÕ nµy vµ c¸c quy ®Þnh cña v¨n b¶n ph¸p luËt cã liªn quan, tæ chøc tÝn dông ban hµnh c¸c v¨n b¶n híng dÉn nghiÖp vô cô thÓ phï hîp víi ®iÒu kiÖn, ®Æc ®iÓm vµ ®iÒu lÖ cña m×nh. 2. ViÖc söa ®æi, bæ sung Quy chÕ nµy do Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc quyÕt ®Þnh.