Tài liệu Qd 1325 2004 qche ckhau, tck cua nhtm dv khach hang

Quy chÕ chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu giÊy tê cã gi¸ cña tæ chøc tÝn dông ®èi víi kh¸ch hµng Ban hµnh kÌm theo QuyÕt ®Þnh sè 1325/2004/Q§-NHNN ngµy 15/10/2004 cña Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc §iÒu 1. Ph¹m vi ®iÒu chØnh Quy chÕ nµy quy ®Þnh viÖc chiÕt khÊu c¸c giÊy tê cã gi¸ cña c¸c tæ chøc tÝn dông ®èi víi kh¸ch hµng vµ viÖc t¸i chiÕt khÊu giÊy tê cã gi¸ cña c¸c tæ chøc tÝn dông víi nhau. Quy chÕ nµy kh«ng quy ®Þnh viÖc chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu th¬ng phiÕu. §iÒu 2. §èi tîng ¸p dông 1. C¸c tæ chøc tÝn dông ®îc thµnh lËp, ho¹t ®éng vµ ®îc thùc hiÖn nghiÖp vô chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu giÊy tê cã gi¸ theo quy ®Þnh cña LuËt C¸c tæ chøc tÝn dông. Trêng hîp chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu giÊy tê cã gi¸ b»ng ngo¹i tÖ, c¸c tæ chøc tÝn dông ph¶i ®îc phÐp ho¹t ®éng ngo¹i hèi. 2. Kh¸ch hµng chiÕt khÊu giÊy tê cã gi¸ t¹i tæ chøc tÝn dông lµ chñ së h÷u giÊy tê cã gi¸, bao gåm: Tæ chøc, c¸ nh©n ViÖt Nam; tæ chøc, c¸ nh©n níc ngoµi ®ang sinh sèng, ho¹t ®éng hîp ph¸p t¹i ViÖt Nam; tæ chøc tÝn dông. 3. Kh¸ch hµng t¸i chiÕt khÊu giÊy tê cã gi¸ t¹i c¸c tæ chøc tÝn dông lµ tæ chøc tÝn dông së h÷u giÊy tê cã gi¸ ®ã. §iÒu 3. Gi¶i thÝch tõ ng÷ Trong Quy chÕ nµy, c¸c tõ ng÷ díi ®©y ®îc hiÓu nh sau: 1. ChiÕt khÊu lµ viÖc tæ chøc tÝn dông mua giÊy tê cã gi¸ cha ®Õn h¹n thanh to¸n cña kh¸ch hµng. 2. T¸i chiÕt khÊu lµ viÖc tæ chøc tÝn dông mua l¹i giÊy tê cã gi¸ cha ®Õn h¹n thanh to¸n vµ ®· ®îc chiÕt khÊu theo ph¬ng thøc mua h¼n. 3. Thêi h¹n cßn l¹i cña giÊy tê cã gi¸ lµ kho¶ng thêi gian tÝnh tõ ngµy giÊy tê cã gi¸ ®îc tæ chøc tÝn dông nhËn chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu ®Õn ngµy ®Õn h¹n thanh to¸n cña giÊy tê cã gi¸ ®ã. 4. Thêi h¹n chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu lµ kho¶ng thêi gian tÝnh tõ ngµy giÊy tê cã gi¸ ®îc tæ chøc tÝn dông nhËn chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu ®Õn ngµy kh¸ch hµng cã nghÜa vô thùc hiÖn cam kÕt mua l¹i giÊy tê cã gi¸ ®ã. 5. Gi¸ chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu lµ sè tiÒn mµ tæ chøc tÝn dông chi tr¶ cho kh¸ch hµng khi thùc hiÖn chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu. §iÒu 4. Nguyªn t¾c chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu ViÖc chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu giÊy tê cã gi¸ cña tæ chøc tÝn dông ®èi víi kh¸ch hµng ph¶i ®¶m b¶o c¸c nguyªn t¾c sau ®©y: 1. Thùc hiÖn theo tho¶ thuËn gi÷a tæ chøc tÝn dông víi kh¸ch hµng mµ c¸c tháa thuËn ®ã phï hîp víi quy ®Þnh t¹i Quy chÕ nµy, c¸c quy ®Þnh cña ph¸p luËt cã liªn quan vµ th«ng lÖ quèc tÕ; 2. Tæ chøc tÝn dông thu håi ®Çy ®ñ, ®óng h¹n sè tiÒn ®· chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu vµ l·i suÊt chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu giÊy tê cã gi¸ vµ thùc hiÖn ®óng c¸c quy ®Þnh cña Ng©n hµng Nhµ níc ViÖt Nam vÒ c¸c tû lÖ b¶o ®¶m an toµn; 3. §èi víi giÊy tê cã gi¸ cã mÖnh gi¸ ghi b»ng ngo¹i tÖ, viÖc chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu ph¶i phï hîp víi quy ®Þnh vÒ qu¶n lý ngo¹i hèi cña ChÝnh phñ vµ híng dÉn cña Ng©n hµng Nhµ níc ViÖt Nam. §iÒu 5. Lo¹i giÊy tê cã gi¸ ®îc chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu C¸c lo¹i giÊy tê cã gi¸ ®îc tæ chøc tÝn dông lùa chän chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu bao gåm: 1. C¸c giÊy tê cã gi¸ cña tæ chøc tÝn dông ph¸t hµnh theo quy ®Þnh cña LuËt C¸c tæ chøc tÝn dông vµ híng dÉn cña Ng©n hµng Nhµ níc ViÖt Nam. 2. TÝn phiÕu Ng©n hµng Nhµ níc ph¸t hµnh theo quy ®Þnh cña Ng©n hµng Nhµ níc ViÖt Nam. 3. C¸c lo¹i tr¸i phiÕu ®îc ph¸t hµnh theo quy ®Þnh cña ChÝnh phñ vµ híng dÉn cña Bé Tµi chÝnh, bao gåm: TÝn phiÕu kho b¹c; Tr¸i phiÕu kho b¹c; Tr¸i phiÕu c«ng tr×nh trung ¬ng; Tr¸i phiÕu ®Çu t; Tr¸i phiÕu ngo¹i tÖ; C«ng tr¸i x©y dùng Tæ quèc; Tr¸i phiÕu ®îc ChÝnh phñ b¶o l·nh; Tr¸i phiÕu ChÝnh quyÒn ®Þa ph¬ng. 4. C¸c tÝn phiÕu, kú phiÕu, tr¸i phiÕu do tæ chøc kh¸c ph¸t hµnh vµ ®îc chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt. 2 §iÒu 6. §iÒu kiÖn giÊy tê cã gi¸ ®îc nhËn chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu GiÊy tê cã gi¸ ®îc c¸c tæ chøc tÝn dông nhËn chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu khi cã ®ñ c¸c ®iÒu kiÖn sau ®©y: 1. Thuéc quyÒn së h÷u hîp ph¸p cña kh¸ch hµng; 2. Cha ®Õn h¹n thanh to¸n; 3. §îc phÐp giao dÞch (mua, b¸n, tÆng cho, chuyÓn ®æi, chuyÓn nhîng, cÇm cè, b¶o l·nh vµ c¸c giao dÞch hîp ph¸p kh¸c); 4. §îc thanh to¸n theo quy ®Þnh cña tæ chøc ph¸t hµnh. §iÒu 7. §ång tiÒn chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu 1. §èi víi giÊy tê cã gi¸ cã mÖnh gi¸ ghi b»ng §ång ViÖt Nam, c¸c tæ chøc tÝn dông thùc hiÖn chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu b»ng §ång ViÖt Nam. 2. §èi víi giÊy tê cã gi¸ cã mÖnh gi¸ ghi b»ng ngo¹i tÖ, c¸c tæ chøc tÝn dông thùc hiÖn chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu nh sau: a. GiÊy tê cã gi¸ cã mÖnh gi¸ ghi b»ng ngo¹i tÖ nµo, th× chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu b»ng ngo¹i tÖ ®ã; b. Trêng hîp chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu b»ng §ång ViÖt Nam th× do c¸c bªn tho¶ thuËn phï hîp víi quy ®Þnh cña Ng©n hµng Nhµ níc ViÖt Nam vÒ tû gi¸ hèi ®o¸i ®èi víi tæ chøc tÝn dông ®îc phÐp kinh doanh ngo¹i hèi. §iÒu 8. Ph¬ng thøc chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu Tæ chøc tÝn dông vµ kh¸ch hµng tháa thuËn, lùa chän c¸c ph¬ng thøc chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu sau ®©y: 1. ChiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu toµn bé thêi h¹n cßn l¹i cña giÊy tê cã gi¸ lµ ph¬ng thøc mua h¼n giÊy tê cã gi¸ theo gi¸ chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu vµ kh¸ch hµng chuyÓn giao ngay quyÒn së h÷u giÊy tê cã gi¸ ®ã cho tæ chøc tÝn dông. Khi giÊy tê cã gi¸ ®ã ®Õn h¹n thanh to¸n, tæ chøc tÝn dông xuÊt tr×nh giÊy tê cã gi¸ ®Ó thanh to¸n víi tæ chøc ph¸t hµnh. 2. ChiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu cã thêi h¹n: a. C¸c tæ chøc tÝn dông mua giÊy tê cã gi¸ theo thêi h¹n vµ gi¸ chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu, ®ång thêi kÌm theo cam kÕt cña kh¸ch hµng vÒ viÖc mua l¹i giÊy tê cã gi¸ ®ã vµo ngµy ®Õn h¹n chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu. b. Trêng hîp hÕt thêi h¹n chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu mµ kh¸ch hµng kh«ng thùc hiÖn viÖc mua l¹i giÊy tê cã gi¸, th× tæ chøc tÝn dông lµ chñ së h÷u hîp ph¸p vµ ®îc hëng toµn bé quyÒn lîi ph¸t sinh tõ giÊy tê cã gi¸ ®ã. §iÒu 9. Thêi h¹n, gi¸ vµ l·i suÊt chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu 1. Thêi h¹n chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu do tæ chøc tÝn dông vµ kh¸ch hµng tháa thuËn, nh ng thêi h¹n nµy kh«ng vît qu¸ thêi h¹n cßn l¹i cña giÊy tê cã gi¸. 2. Gi¸ chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu do tæ chøc tÝn dông vµ kh¸ch hµng tho¶ thuËn, nhng ph¶i ®¶m b¶o nguyªn t¾c quy ®Þnh t¹i §iÒu 4 Quy chÕ nµy. C¸c yÕu tè chñ yÕu ®Ó xem xÐt tháa thuËn gi¸ chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu lµ gi¸ trÞ giÊy tê cã gi¸ khi ®Õn h¹n thanh to¸n, l·i suÊt chiÕt khÊu, l·i suÊt t¸i chiÕt khÊu vµ thêi h¹n cßn l¹i cña giÊy tê cã gi¸. 3. L·i suÊt chiÕt khÊu, l·i suÊt t¸i chiÕt khÊu do tæ chøc tÝn dông vµ kh¸ch hµng tháa thuËn. . §iÒu 10 ®îc söa ®æi, bæ sung nh sau: “§iÒu 10. Møc chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu ®èi víi mét kh¸ch hµng 1. Tæ chøc tÝn dông xem xÐt quy ®Þnh møc chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu ®èi víi c¸c trêng hîp sau ®©y phï hîp víi quy ®Þnh cña Ng©n hµng Nhµ níc ViÖt Nam vÒ c¸c tû lÖ b¶o ®¶m an toµn trong ho¹t ®éng cña tæ chøc tÝn dông: a. Møc chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu tèi ®a ®èi víi mét kh¸ch hµng lµ tæ chøc tÝn dông; 3 b. Møc chiÕt khÊu tèi ®a ®èi víi mét kh¸ch hµng kh«ng ph¶i lµ tæ chøc tÝn dông cã nhu cÇu chiÕt khÊu giÊy tê cã gi¸ do chÝnh tæ chøc tÝn dông nhËn chiÕt khÊu ph¸t hµnh. c. Møc chiÕt khÊu tèi ®a ®èi víi mét kh¸ch hµng kh«ng ph¶i lµ tæ chøc tÝn dông cã nhu cÇu chiÕt khÊu giÊy tê cã gi¸ do ChÝnh phñ ph¸t hµnh. 2. Møc chiÕt khÊu tèi ®a ®èi víi mét kh¸ch hµng kh«ng ph¶i lµ c¸c trêng hîp quy ®Þnh t¹i kho¶n 1 §iÒu nµy b»ng 15% vèn tù cã cña tæ chøc tÝn dông nhËn chiÕt khÊu. Trêng hîp chi nh¸nh ng©n hµng níc ngoµi ho¹t ®éng t¹i ViÖt Nam th× møc chiÕt khÊu nµy tèi ®a b»ng 15% vèn tù cã cña ng©n hµng mÑ.”. §iÒu 10. Møc chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu ®èi víi mét kh¸ch hµng Møc chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu ®èi víi mét kh¸ch hµng tèi ®a b»ng 15% vèn tù cã cña tæ chøc tÝn dông. Trêng hîp chi nh¸nh ng©n hµng níc ngoµi ho¹t ®éng t¹i ViÖt Nam th× møc chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu ®èi víi mét kh¸ch hµng tèi ®a b»ng 15% vèn tù cã cña ng©n hµng mÑ. §iÒu 11. Thñ tôc chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu 1. Khi cã nhu cÇu chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu giÊy tê cã gi¸, kh¸ch hµng göi giÊy ®Ò nghÞ chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu vµ giÊy tê cã gi¸ cho tæ chøc tÝn dông. Kh¸ch hµng ph¶i chÞu tr¸ch nhiÖm tríc ph¸p luËt vÒ tÝnh hîp ph¸p, hîp lÖ cña giÊy tê cã gi¸ chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu t¹i tæ chøc tÝn dông. 2. Tæ chøc tÝn dông thÈm ®Þnh c¸c ®iÒu kiÖn giÊy tê cã gi¸ ®îc chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu. Trêng hîp cÇn thiÕt, tæ chøc tÝn dông cã thÓ yªu cÇu kh¸ch hµng göi giÊy tê chøng minh vÒ ®iÒu kiÖn chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu quy ®Þnh t¹i §iÒu 6 Quy chÕ nµy. 3. Khi tæ chøc tÝn dông nhËn chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu, kh¸ch hµng chuyÓn giao ngay giÊy tê cã gi¸, ®ång thêi lµm thñ tôc chuyÓn quyÒn së h÷u giÊy tê cã gi¸ cho tæ chøc tÝn dông: a. §èi víi giÊy tê cã gi¸ ph¸t hµnh díi h×nh thøc chøng chØ kh«ng ghi tªn, kh¸ch hµng trùc tiÕp giao giÊy tê cã gi¸ cho tæ chøc tÝn dông nhËn chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu. b. §èi víi giÊy tê cã gi¸ ph¸t hµnh theo h×nh thøc chøng chØ cã ghi tªn, kh¸ch hµng giao chøng chØ, ®ång thêi lµm thñ tôc chuyÓn giao quyÒn së h÷u giÊy tê cã gi¸ ®ã cho tæ chøc tÝn dông nhËn chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt vµ tæ chøc ph¸t hµnh. c. §èi víi giÊy tê cã gi¸ ph¸t hµnh theo h×nh thøc bót to¸n ghi sæ, kh¸ch hµng giao giÊy chøng nhËn quyÒn së h÷u, ®ång thêi lµm thñ tôc chuyÓn giao quyÒn së h÷u giÊy tê cã gi¸ ®ã cho tæ chøc tÝn dông nhËn chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt vµ tæ chøc ph¸t hµnh. d. §èi víi giÊy tê cã gi¸ ®îc lu ký t¹i c¸c tæ chøc ®îc phÐp thùc hiÖn lu ký theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt, th× tæ chøc tÝn dông vµ kh¸ch hµng cã thÓ ñy quyÒn cho tæ chøc lu ký lµm thñ tôc chuyÓn giao giÊy tê cã gi¸ vµ quyÒn së h÷u giÊy tê cã gi¸ tõ kh¸ch hµng sang cho tæ chøc tÝn dông. 4. C¸c tho¶ thuËn vÒ viÖc chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu gi÷a tæ chøc tÝn dông vµ kh¸ch hµng ph¶i ®îc lËp thµnh v¨n b¶n. V¨n b¶n tho¶ thuËn vÒ viÖc chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu ph¶i cã c¸c néi dung phï hîp víi quy ®Þnh cña Quy chÕ nµy, c¸c quy ®Þnh cña ph¸p luËt kh¸c cã liªn quan vµ hîp ®ång mÉu do HiÖp héi Ng©n hµng ViÖt Nam ban hµnh. 5. Trêng hîp chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu cã thêi h¹n, khi kh¸ch hµng hoµn thµnh nghÜa vô cam kÕt mua l¹i giÊy tê cã gi¸, tæ chøc tÝn dông chuyÓn giao giÊy tê cã gi¸ vµ quyÒn së h÷u giÊy tê cã gi¸ cho kh¸ch hµng nh quy tr×nh chuyÓn giao quy ®Þnh t¹i Kho¶n 3 §iÒu nµy. §iÒu 12 ®îc söa ®æi, bæ sung nh sau: “ §iÒu 12. Ph©n lo¹i, trÝch lËp vµ sö dông dù phßng ®Ó xö lý rñi ro ®èi víi sè tiÒn chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu Tæ chøc tÝn dông thùc hiÖn viÖc ph©n lo¹i, trÝch lËp vµ sö dông dù phßng ®Ó xö lý rñi ro ®èi víi sè tiÒn chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu theo quy ®Þnh cña Ng©n hµng Nhµ níc ViÖt Nam vÒ ph©n lo¹i nî, trÝch lËp vµ sö dông dù phßng ®Ó xö lý rñi ro tÝn dông trong ho¹t ®éng ng©n hµng cña tæ chøc tÝn dông.”. §iÒu 12. Ph©n lo¹i, trÝch dù phßng vµ xö lý rñi ro ®èi víi sè tiÒn chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu Tæ chøc tÝn dông thùc hiÖn viÖc ph©n lo¹i, trÝch lËp dù phßng vµ xö lý rñi ro ®èi víi sè tiÒn chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu theo quy ®Þnh cña Ng©n hµng Nhµ níc ViÖt Nam vÒ ph©n lo¹i tµi s¶n “Cã”, trÝch lËp dù phßng vµ xö lý rñi ro trong ho¹t ®éng ng©n hµng cña c¸c tæ chøc tÝn dông. 4 §iÒu 13. Xö lý vi ph¹m Tæ chøc tÝn dông vµ kh¸ch hµng thùc hiÖn ph¹t båi thêng thiÖt h¹i, quyÒn truy ®ßi, khiÕu n¹i, khëi kiÖn ®èi víi bªn vi ph¹m, nÕu c¸c bªn cã tho¶ thuËn hoÆc ph¸p luËt cã quy ®Þnh.