Tài liệu Ngân hàng thương mại các loại hình tín dụng của ngân hàng techcombank

Các loại hình tín dụng của ngân hàng Techcombank: Tín dụng cá nhân: 1. MUA NHÀ Đặc điểm - Loại tiền vay: VND. - Thời hạn và hạn mức vay: Hình thức vay Hạn mức Tối đa Thời hạn vay tối đa Tối thiểu Mua nhà, chuyển 70% tổng nhu cầu100 triệu đồng quyền sử dụng đất vốn, không quá 4 tỷ đồng Xây sửa nhà 30 triệu đồng 20 năm 10 năm - Lãi suất cho vay: theo quy định của Techcombank trong từng thời kỳ. - Phương thức thanh toán tiền vay: + Định kỳ trả gốc hàng tháng/quý/6 tháng và lãi trả hàng tháng. + Trả nợ trước hạn, khách hàng phải thông báo trước và sẽ chịu mức phí trả trước theo quy định của Techcombank từng thời kỳ. Điều kiện vay vốn 1. Đối với khách hàng - Công dân Viê êt nam cư trú tại Viê êt nam; người nước ngoài cư trú tại Việt Nam có đủ năng lực pháp luâ êt và năng lực hành vi dân sự, đáp ứng đủ các điều kiện theo quy định của pháp luật Việt Nam và Techcombank. - Khách hàng cá nhân vay vốn có mức thu nhập thường xuyên từ 3.5 triệu đồng/tháng - 5 triệu đồng/tháng trở lên tùy theo từng vùng miền. - Khách hàng không có quá 1 khoản vay mua bất động sản khác tại Techcombank hoặc tại các tổ chức tín dụng khác vào thời điểm vay. 2. Tài sản đảm bảo - Quý khách hàng có thể lựa chọn một trong các hình thức tài sản đảm bảo sau: + Tài sản thế chấp, cầm cố thuộc sở hữu của khách hàng vay vốn (nhà, quyền sử dụng đất, sổ tiết kiệm, vàng...). + Tài sản đảm bảo chính là căn nhà định xây mua, sửa chữa hoặc diện tích đất được chuyển nhượng. Nếu tài sản đảm bảo đang được hình thành thì phải nằm trong dự án đã ký hợp đồng liên kết với Techcombank + Bảo lãnh bằng tài sản của bên thứ 3. Hồ sơ vay vốn - Đơn xin vay kiêm phương án trả nợ - Hộ khẩu, CMND/hộ chiếu của người vay và đồng sở hữu (nếu có). - Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo. - Giấy tờ liên quan đến thu nhập để trả nợ vay. - Phương án sử dụng tiền vay (đối với xây, sửa nhà), hợp đồng hoặc thỏa thuận mua bán nhà (đối với mua nhà, chuyển quyền thuê lại nhà của nhà nước hoặc chuyển quyền sử dụng đất. - Các giấy tờ khác theo yêu cầu của Techcombank. 2. MUA ÔTÔ Đặc điểm - Loại tiền vay: VND. - Thời hạn và hạn mức vay: - Lãi suất cho vay: theo quy định của Techcombank trong từng thời kỳ. - Phương thức thanh toán tiền vay: Định kỳ trả gốc và lãi hàng tháng. Thời hạn vay tối đa Áp dụng cho loại tài sản đảm bảo 80% 48 tháng Nhà, quyền sử dụng đất 75% 48 tháng Xe định mua (xe mới 100% và có giá trị lớn hơn 1 tỷ đồng). 70% 48 tháng Xe định mua (xe mới 100% và có giá trị nhỏ hơn 1 tỷ đồng). 65% 48 tháng Xe đã qua sử dụng (xe nhập khẩu dưới 5000km, xe phục vụ hội nghị cao cấp, đấu thầu). 50% 36 tháng Xe đã qua sử dụng (xe mua đi bán lại, xe có linh kiện nhập khẩu từ Trung Quốc). Điều kiện vay vốn 1. Đối với khách hàng - Công dân Viê êt nam cư trú tại Viê êt nam, người nước ngoài cư trú tại Việt Nam có đủ năng lực pháp luâ êt và năng lực hành vi dân sự, đáp ứng đủ các điều kiện theo quy định của pháp luật Việt Nam và Techcombank. - Có tài sản đảm bảo theo quy định của Techcombank. 2. Tài sản đảm bảo Quý khách hàng có thể lựa chọn một trong các hình thức tài sản đảm bảo sau: - Tài sản thế chấp, cầm cố thuộc sở hữu của khách hàng vay vốn. - Tài sản đảm bảo chính là chiếc xe muốn mua. - Bảo lãnh bằng tài sản của bên thứ ba. Hồ sơ vay vốn - Đơn xin vay và phương án trả nợ - Hộ khẩu, CMND/hộ chiếu của người vay và đồng sở hữu (nếu có). - Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo. - Giấy tờ liên quan chứng minh thu nhập để trả nợ vay. 3. ỨNG TRƯỚC TÀI KHOẢN CÁ NHÂN F@STADVANCE F@stAdvance cho phép khách hàng chi tiêu vượt số tiền có trên tài khoản tiền gửi thanh toán bằng VND của mình mở tại Techcombank với một hạn mức nhất định, giúp khách hàng luôn có một khoản tiền dự phòng cho những nhu cầu chi tiêu bất chợt. Đặc điểm - Hai hình thức của F@stAdvance: Sản phẩm F@stAdvance có TSĐB Hình thức đảm bảo cho khoản vay Tài sản đảm bảo là nhà đất, ô tô, sổ tiết kiệm, TSĐB khác theo quy định của Techcombank… F@stAdvance Dùng uy tín của khách hàng không có TSĐB Hạn mức cho vay Thời hạn vay tối tối đa đa 300 triệu 1 năm 100 triệu 1 năm (thông qua xác nhận của công ty về lương, thời gian công tác…) để đảm bảo cho khoản vay. - Lãi suất: Tính lãi theo ngày, mức lãi suất theo quy định của Techcombank từng thời kỳ Điều kiện vay vốn 1. Đối với F@stAdvance có tài sản đảm bảo: - Khách hàng có tài khoản, có sử dụng thẻ F@stAccess - Có tài sản đảm bảo cho hạn mức ứng trước, TSĐB có thể thuộc sở hữu của khách hàng hoặc của bên thứ 3 bảo lãnh bao gồm: Bất động sản, ô tô, giấy tờ có giá có thể là các chứng chỉ nợ của Techcombank hoặc của các tổ chức tín dụng khác được Techcombank chấp nhận, trái phiếu Chính phủ, công trái,…. 2. Đối với F@stAdvance không có tài sản đảm bảo: - Công chức, Cán bộ, nhân viên công tác tại các cơ quan nhà nước, Tổ chức chính trị xã hội, các trường học, bệnh viện, lực lượng vũ trang, các công ty 100% vốn nước ngoài; chi nhánh công ty nước ngoài, các công ty liên doanh với nước ngoài tại Việt, văn phòng đại diện của tổ chức quốc tế, tổ chức phi chính phủ và các Công ty, doanh nghiệp có uy tín khác ở trong nước có trụ sở cùng địa bàn với Chi nhánh/Phòng Giao dịch Techcombank nơi đăng ký vay vốn. - Thời gian công tác tại đơn vị tối thiểu từ 1 năm trở lên (Tùy theo loại hình công ty mà yêu cầu thời gian công tác tối thiểu có thể từ 1 năm hoặc 2 năm). Hồ sơ vay vốn 1. Đối với F@stAdvance có tài sản đảm bảo: - Đơn đăng ký sử dụng F@stAdvance - CMND, sổ hộ khẩu - Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo 2. Đối với F@stAdvance không có tài sản đảm bảo (tín chấp): - Đơn đăng ký sử dụng F@stAdvance - CMND, sổ hộ khẩu, đăng ký kết hôn/ xác nhận độc thân nếu có. - Hợp đồng lao động/ quyết định công tác - Bảng lương/ sao kê lương 3 tháng gần nhất - Giấy tờ chứng minh tài sản sở hữu (để chấm điểm tín dụng khách hàng) 4. MUA TRẢ GÓP VỚI TECHCOMBANK Đặc điểm Hạn mức Thời hạn vay tối đa Tối thiểu Tối đa 20 triệu đồng 200 triệu đồng 36 tháng - Không cần đặt cọc, không tài sản đảm bảo - Lãi suất: theo quy định của Techcombank từng thời kỳ. Điều kiện vay vốn 1. Đối tượng vay vốn - Công chức, Cán bộ, nhân viên công tác tại các cơ quan nhà nước, Tổ chức chính trị xã hội, các trường học, bệnh viện, lực lượng vũ trang, các công ty 100% vốn nước ngoài; chi nhánh công ty nước ngoài, các công ty liên doanh với nước ngoài tại Việt, văn phòng đại diện của tổ chức quốc tế, tổ chức phi chính phủ và các Công ty, doanh nghiệp có uy tín khác ở trong nước có trụ sở cùng địa bàn với Chi nhánh/Phòng Giao dịch Techcombank nơi đăng ký vay vốn. 2. Điều kiện vay vốn - Trình độ văn hóa tối thiểu từ PTTH hoặc Cao đẳng (nếu vay trên 20 triệu đồng) - Độ tuổi: Từ 20 đến 55 tuổi (nếu vay dưới 20 triệu đồng) Từ 22 đến 55 tuổi (nếu vay trên 20 triệu đồng) - Có thời gian lao động tối thiểu 2 năm - Có lương/thu nhập thường xuyên cố định trung bình tối thiểu 2 triệu đồng/tháng. - Được cơ quan công tác xác nhận lương, thu nhập và hợp đồng lao động. - Có hộ khẩu thường trú hoặc đăng ký tạm trú tại nơi đăng ký vay vốn. - Đáp ứng các điều kiện khác theo quy định của Techcombank Hồ sơ vay vốn - Giấy đề nghị vay vốn - Bảng lương/Sao kê lương - Bản sao hợp đồng lao động (còn thời hạn) hoặc các giấy tờ tương đương - Bản sao CMND/Hộ chiếu, Hộ khẩu/Đăng ký tạm trú (còn thời hạn) - Đăng ký kết hôn (nếu có) 5. DU HỌC TẠI CHỖ Đặc điểm Hạn mức vay tối đa Thời hạn vay tối đa 50% học phí của khóa học 18 tháng - Lãi suất cho vay: theo quy định của Techcombank từng thời kỳ. - Phương thức thanh toán tiền vay: + Trong thời gian học, học viên không phải trả gốc vay. Hàng tháng phải trả lãi tiền vay. + Trả gốc vốn vay từng phần sau khi kết thúc khóa học. + Thời gian trả toàn bộ gốc vay không quá 24 tháng kể từ khi kết thúc khóa học. - Cần tài sản đảm bảo để đảm bảo cho khoản vay học phí nêu trên. Điều kiện vay vốn 1. Đối với khách hàng: - Là công dân Viê êt nam cư trú tại Viê êt nam, có đủ năng lực pháp luâ êt và năng lực hành vi dân sự, đã trúng tuyển vào các khoá học cao học nước ngoài tại Việt Nam. - Được sự đồng ý (giới thiệu) của cơ quan quản lý khoá học. - Có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú dài hạn tại Hà Nội, thành phố Hồ Chí Minh và các vùng lân cận. - Có tài sản đảm bảo hoặc được bên thứ ba bảo lãnh. 2. Về tài sản đảm bảo: - Có tài sản đảm bảo thuộc một trong các hình thức dưới đây: Sổ tiết kiệm,vàng, chứng từ có giá (trái phiếu, ngân phiếu, hối phiếu) được Techcombank chấp nhận. Bất động sản: nhà đất… Các tài sản khác theo qui định của Techcombank. - Bảo lãnh của cơ quan cử đi học (Các Tổng công ty 90- 91, các doanh nghiệp lớn, các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài có qui mô lớn). - Bảo lãnh của cơ quan quản lý khóa hoc. - Bảo lãnh của người thứ ba. - Sau khi kết thúc khoá học, cơ quan quản lý khoá học lưu giữ bằng tốt nghiệp của học viên cho đến khi học viên hoàn thành mọi nghĩa vụ liên quan đến khoản vay học phí trả góp với Ngân hàng. Hồ sơ vay vốn - Đơn xin vay có xác nhận của cơ quan và xác nhận đồng ý của cơ quan quản lý khoá học. - Sổ hộ khẩu, CMND/ Hộ chiếu còn hiệu lực - Kết quả thi tuyển và thông báo trúng tuyển của cơ quan quản lý khoá học (bản copy). - Bản chính giấy tờ sở hữu tài sản thế chấp của người vay hoặc người bảo lãnh - Các giấy tờ liên quan khác. 6. DU HỌC NƯỚC NGOÀI Đặc điểm - Loại tiền vay: VND, USD, EUR… Hạn mức vay tối đa Thời hạn vay tối đa Tối đa lên đến 70% tổng chi phí của khóa học, bao gồm tiền vé máy bay, tiền học phí, chi phí visa, bảo hiểm…và tiền ăn ở sinh hoạt trong suốt quá trình học. 18 tháng - Lãi suất: theo quy định của Techcombank trong từng thời kỳ - Phương thức trả gốc và lãi vay: + Vay dưới 12 tháng, trả lãi hàng tháng, trả gốc sẽ do hai bên thỏa thuận. + Vay trên 12 tháng, trả gốc và lãi hàng kỳ (tháng hay quý). + Trả nợ trước hạn, khách hàng phải thông báo trước bằng văn bản và sẽ chịu mức phí trả trước theo quy định của Techcombank từng thời kỳ. + Nếu vay bằng ngoại tệ, việc trả nợ có thể thực hiện bằng VND hay ngoại tệ (nếu trả bằng VND sẽ tính theo tỷ giá bán chuyển khoản của Techcombank tại thời điểm trả nợ). - Techcombank sẽ giải ngân trực tiếp vào tài khoản đơn vị đào tạo. Điều kiện vay vốn 1. Đối với khách hàng - Đối tượng vay vốn: là cha, mẹ, vợ chồng, anh chị em, người đỡ đầu hoặc người giám hộ của du học sinh. - Là công dân Viê êt nam cư trú tại Viê êt nam, có đủ năng lực pháp luâ t và năng lực hành vi dân sự. ê - Có hộ khẩu thường trú tại địa bàn Techcombank hoạt động. - Có khả năng chi trả tối thiểu 30% tổng chi phí của khóa học. - Có đủ khả năng trả nợ cho Techcombank trong suốt quá trình vay vốn. - Có tài sản thế chấp, cầm cố hoặc bảo lãnh bằng tài sản để đảm bảo nợ vay. - Đối với Du học sinh: Đang làm thủ tục đi du học hoặc đã có giấy chấp nhận vào học của cơ quan giáo dục nước ngoài. 2. Về tài sản đảm bảo: Khách hàng phải có tài sản đảm bảo theo quy định của Techcombank, dưới một trong các hình thức sau: - Tài sản thế chấp, cầm cố, thuộc sở hữu của khách hàng vay vốn. - Bảo lãnh bằng tài sản của bên thứ ba. - Trường hợp khách hàng dùng tài sản đảm bảo là các căn hộ chung cư cao tầng, khách hàng phải mua bảo hiểm vật chất với mức tối thiểu là 70% giá trị của tài sản đảm bảo được định giá. Hồ sơ vay vốn - Giấy đề nghị vay kiêm Phương án trả nợ - Giấy tờ chứng minh quan hệ của người vay và người du học. - CMND, hộ khẩu (hoặc tạm trú) của người vay. - CMND, hộ khẩu (nếu chưa đi học) hoặc hộ chiếu, visa của người đi du học. - Giấy chứng minh chi phí du học: thông báo học phí, sinh hoạt phí từ cơ sở giáo dục ở nước ngoài hoặc các chương trình tài liệu có liên quan đến việc lập thủ tục đi học (trường hợp chỉ mới có dự tính đi học). - Giấy tờ chứng minh thu nhập để trả nợ của người vay. - Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo cho khoản vay. 7. CHO VAY HỌC PHÍ Đặc điểm Hạn mức vay tối đa Thời hạn vay tối đa Tối đa lên đến 70% học phí của khóa học 48 tháng nhưng không quá 200 triệu đồng - Lãi suất cho vay: theo quy định của Techcombank trong từng thời kỳ. - Tài sản đảm bảo: không cần tài sản đảm bảo hoặc bảo lãnh cho khoản vay. Điều kiện vay vốn 1. Đối tượng vay - Là học viên theo học tại các đơn vị đào tạo có liên kết với Techcombank.. - Thân nhân của người vay là các học viên theo học tại các đơn vị đào tạo có liên kết với Techcombank, và có mối quan hệ với người vay: là con đẻ, con nuôi. 2. Điều kiện vay vốn Đối với người vay: (áp dụng cả đối với người vay là học viên hoặc thân nhân) - Cá nhân Việt Nam, cá nhân nước ngoài đang sinh sống, hoạt động hợp pháp tại Việt Nam. - Có hợp đồng lao động tối thiểu là 2 năm. - Có nguồn thu nhập ổn định tối thiểu là 2 triệu VND/tháng - Có khả năng tài chính đảm bảo khả năng trả nợ cho ngân hàng đúng thời hạn cam kết. Đối với đơn vị công tác của người vay: - Công chức, Cán bộ, nhân viên công tác tại các cơ quan nhà nước, Tổ chức chính trị xã hội, các trường học, bệnh viện, lực lượng vũ trang, các công ty 100% vốn nước ngoài; chi nhánh công ty nước ngoài, các công ty liên doanh với nước ngoài tại Việt, văn phòng đại diện của tổ chức quốc tế, tổ chức phi chính phủ và các Công ty, doanh nghiệp có uy tín khác ở trong nước có trụ sở cùng địa bàn với Chi nhánh/Phòng Giao dịch Techcombank nơi đăng ký vay vốn. Hồ sơ vay vốn - Đơn xin vay có xác nhận của cơ quan và xác nhận đồng ý của cơ quan quản lý khoá học. - Giấy trúng tuyển các khóa học của đơn vị đào tạo hoặc chứng nhận đang theo học tại đơn vị đào tạo. - Sổ hộ khẩu, CMND/ Hộ chiếu còn hiệu lực - Các giấy tờ liên quan khác. 8. VAY NHANH BẰNG CẦM CỐ CHỨNG TỪ CÓ GIÁ VÀ VÀNG Đặc điểm Hạn mức vay tối đa Thời hạn vay tối đa Tối đa lên đến 95% tổng giá trị của chứng từ có giá do Techcombank phát hành. Thời hạn cho vay tối đa bằng thời hạn còn lại của chứng từ có giá. - Lãi suất: theo quy định của Techcombank trong từng thời kỳ. - Các loại chứng từ có giá nhận cầm cố: + Sổ tiết kiệm, Thẻ tiết kiệm Phát lộc, Sổ tiết kiệm định kỳ, Sổ tiết kiệm dài hạn (ngoại tệ hoặc VND) của Techcombank. + Vàng miếng do các Công ty vàng bạc đá quý có uy tín sản xuất. - Phương thức trả nợ linh hoạt: + Trả gốc và lãi cuối kì, hoặc + Trả gốc và lãi hàng tháng. Điệu kiện vay vốn - Công dân Việt Nam cư trú tại Việt Nam, có đủ năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự. - Người nước ngoài cư trú tại Việt Nam đáp ứng đủ các điều kiện quy định trong Quy chế cho vay của Ngân hàng Nhà nước, Quy chế cho vay của Ngân hàng TMCP đáp ứng đủ các điều kiê ên quy định trong Quy chế cho vay của Ngân hàng Nhà nước, Quy chế cho vay của Ngân hàng Kỹ thương Viê êt nam và các quy định khác của Pháp luậ t. ê Hồ sơ vay vốn - Đề nghị vay vốn kiêm phương án sử dụng vốn - CMND của người vay hoặc người dùng chứng từ có giá để bảo lãnh vay vốn. - Bản gốc chứng từ có giá hoặc vàng. 9. CHO VAY ỨNG TRƯỚC TIỀN BÁN CHỨNG KHOÁN Đặc điểm Hạn mức vay tối đa Thời hạn vay tối đa Mức cho vay tối đa bằng tổng giá trị Từ khi có phiếu khớp lệnh đến T+3 chứng khoán đã khớp lệnh và được xác nhận của Công ty chứng khoán trừ đi các Nếu ngày giao dịch là ngày thứ 6 hoặc thứ 7, khoản phải chi trả cho công ty chứng số ngày vay tương ứng sẽ là 4 hoặc 5 ngày. khoán và lãi phải trả cho Techcombank - Lãi suất cho vay: theo quy định của Tehcocmbank trong từng thời kỳ. Điều kiện vay vốn 1. Đối với khách hàng: - Có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự. - Có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú dài hạn cùng địa bàn hoặc đóng tại các tỉnh Hà Nội, TP. Hồ Chí Minh - Có cam kết của công ty chứng khoán xác nhận lệnh bán đã được khớp để Ngân hàng cho vay ứng trước và chuyển ngay toàn bộ số tiền bán chứng khoán cho Techcombank để thu hồi nợ. - Có cam kết của công ty chứng khoán quản lý tiền và chứng khoán trong tài khoản của Nhà đầu tư đang vay vốn tại Techcombank. 2. Đối với công ty chứng khoán: - Bắt buộc mở tài khoản tại Techcombank - Thành lập được từ 3 năm trở lên. Có vốn điều lệ từ 100 tỷ đồng trở lên - Có hợp đồng hợp tác tổng thể với Techcombank về việc cung cấp dịch vụ ứng tiền bán chứng khoán trong đó có nội dung cam kết đảm bảo có đủ tiền trong tài khoản tại thời điểm Techcombank thu nợ của khách hàng. Hồ sơ vay vốn - Giấy đề nghị vay ứng trước tiền bán chứng khoán. - CMND/Hộ chiếu - Hộ khẩu/Đăng ký tạm trú (còn thời hạn) - Thông báo kết quả giao dịch bán chứng khoán (theo mẫu của Techcombank) - Các giấy tờ khác theo yêu cầu của Techcombank. Tín dụng doanh nghiệp Tín dụng trong nước: 1. Ứng tiền nhanh 1. Đối tượng khách hàng - Là các doanh nghiệp nhỏ (có doanh thu bình quân năm dưới 1 triệu USD) và các hộ kinh doanh cá thể có đăng ký kinh doanh tại địa bàn Techcombank có trụ sở - Khách hàng có nhu cầu tài trợ vốn để bổ sung vốn kinh doanh. 2. Lợi ích - Cho phép Khách hàng chi vượt số tiền thực có trên tài khoản tiền gửi VND của Khách hàng tại Techcombank - Đáp ứng kịp thời nhu cầu thanh toán ngắn hạn của Khách hàng mà không cần thực hiện các thủ tục như các khoản vay thông thường, do đó sẽ tiết kiệm được thời gian và tận dụng được cơ hội kinh doanh - Hạn mức ứng tiền nhanh lên tới 1.000 triệu đồng - Trả nợ gốc tự động ngay khi tài khoản tiền gửi của Khách hàng có số dư, cho nên giảm được tối đa lãi vay phải trả cho ngân hàng. - Thủ tục vay vốn nhanh gọn, không yêu cầu về hồ sơ sổ sách chứng minh nếu khách hàng có phương án kinh doanh khả thi, tài sản bảo đảm tốt. 2. Tài trợ kinh doanh nhỏ 1. Đối tượng khách hàng - Là các doanh nghiệp nhỏ (có doanh thu bình quân năm dưới 1 triệu USD) và các hộ kinh doanh cá thể có đăng ký kinh doanh tại địa bàn Techcombank có trụ sở. - Khách hàng có nhu cầu tài trợ vốn ngắn hạn hoặc trung hạn để bổ sung vốn lưu động, hoặc đầu tư tài sản cố định. 2. Lợi ích - Tài trợ có tài sản bảo đảm tối đa đến 1.800 triệu đồng - Tài trợ tín chấp tối đa đến 300 triệu đồng - Cho vay sản xuất kinh doanh trả góp đến 36 tháng - Thủ tục vay vốn nhanh gọn, không yêu cầu về hồ sơ sổ sách chứng minh nếu khách hàng có phương án kinh doanh khả thi, tài sản bảo đảm tốt. 3. Cho vay tài trợ trọn gói dự án 1. Đối tượng áp dụng - Các doanh nghiệp có nhu cầu sử dụng các dịch vụ trọn gói bao gồm bảo lãnh, tín dụng, thanh toán theo trình tự phát sinh nhu cầu khi tham gia một dự án - Sử dụng chính hợp đồng đầu ra làm tài sản đảm bảo cho các nghĩa vụ bảo lãnh tín dụng phát sinh theo dự án. - Tài khoản thanh toán trên hợp đồng là tài khoản của khách hàng mở tại Techcombank, và không thay đổi trong suốt quá trình thực hiện hợp đồng. 2. Lợi ích - Khách hàng yên tâm thực hiện dự án trên cơ sở ngân hàng cam kết hỗ trợ tài chính cho toàn bộ quá trình thực hiện dự án. - Khách hàng được hưởng các ưu đãi về tỷ lệ ký quỹ, mức vay tối đa do sử dụng dịch vụ tài trợ trọn gói. - Chính sách lãi suất hợp lý, cạnh tranh. 4. Cho vay đầu tư kinh doanh bất động sản 1. Đối tượng khách hàng - Là các chủ đầu tư có đăng ký kinh doanh về đầu tư kinh doanh bất động sản hợp pháp tại Việt Nam - Có nhu cầu vay vốn để đầu tư xây dựng các dự án khu chung cư, biệt thự, văn phòng cho thuê, khu đô thị mới, trung tâm thương mại, hoặc tổ hợp trung tâm thương mại và văn phòng. 2. Lợi ích Sản phẩm được thiết kế riêng cho đối tượng đầu tư kinh doanh bất động sản nên: - Khách hàng được tư vấn và trả lời nhanh chóng về thủ tục và điều kiện vay vốn - Thời gian vay vốn dài tối đa 120 tháng, chấp nhận tài sản bảo đảm là hợp đồng thuê đất giữa chủ đầu tư và cơ quan Nhà nước có thẩm quyền. - Chính sách lãi suất cạnh tranh và linh hoạt theo uy tín của khách hàng, loại tài sản đảm bảo 5. Tài chính kho vận trọn gói 1. Đối tượng khách hàng - Khách hàng mục tiêu là các doanh nghiệp lớn hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh xuất nhập khẩu - Hoặc khách hàng là các doanh nghiệp thương mại hoặc sản xuất trong nước có nhu cầu sử dụng dịch vụ giao nhận, vận tải, kho bãi - Có nhu cầu được cấp tín dụng dựa trên thế chấp hàng hoá làm tài sản bảo đảm, kèm theo sử dụng các dịch vụ Logistics (giao nhận, vận tải, hải quan ...) 2. Lợi ích - Thuận tiện, tiết kiệm thời gian và chi phí cạnh tranh cho khách hàng - Ưu đãi trong các điều kiện cấp hạn mức tín dụng trên cơ sở khách hàng cầm cố hàng có sử dụng dịch vụ Logistics. - Mức cho vay tối đa lên tới 80% giá trị lô hàng - Giảm các thủ tục hành chính về xuất/nhập, kiểm định, hải quan…cho khách hàng 6. Thấu chi doanh nghiệp 1. Đối tượng khách hàng - Khách hàng là doanh nghiệp có quan hệ giao dịch với Techcombank - Khách hàng có tài khoản tiền gửi VND tại Techcombank là tài khoản thanh toán chính, luân chuyển thường xuyên. 2. Lợi ích - Cho phép khách hàng chi vượt số tiền thực có trên tài khoản tiền gửi VND của khách hàng tại Techcombank - Đáp ứng kịp thời nhu cầu thanh toán ngắn hạn của khách hàng mà không cần phải làm thủ tục như các khoản vay thông thường, do đó sẽ tiết kiệm được thời gian và tận dụng được cơ hội kinh doanh. - Hạn mức thấu chi cao (phù hợp với nhu cầu của doanh nghiệp, theo định giá tài sản đảm bảo) - Trả nợ gốc tự động ngay khi tài khoản tiền gửi của doanh nghiệp có số dư, cho nên giảm được tối đa lãi vay phải trả cho ngân hàng. 7. Cho vay đầu tư trung dài hạn Cho vay đầu tư trung dài hạn (Cho vay theo món) 1. Đối tượng khách hàng - Khách hàng có nhu cầu vay vốn để thực hiện một dự án đầu tư trọn gói hoặc đầu tư vào một tài sản cố định (như vay xây dựng, vay mua máy móc thiết bị, vay mua phương tiện vận tải,…) - Có phương án sử dụng tài sản mang lại hiệu quả kinh tế, có khả năng hoàn trả đúng hạn 2. Lợi ích - Đáp ứng nhu cầu tài chính trung, dài hạn của khách hàng để đầu tư mới, tăng cường năng lực sản xuất kinh doanh, cải thiện công suất của doanh nghiệp, giúp doanh nghiệp khắc phục việc thiếu hụt nguồn vốn dài hạn - Techcombank hỗ trợ tư vấn cho khách hàng giải pháp tài chính phù hợp nhất với nhu cầu khách hàng - Lãi suất hợp lý, điều kiện vay vốn linh hoạt - Thủ tục vay vốn rõ ràng, thuận tiện. 8. Cho vay vốn lưu động Cho vay vốn lưu động (cho vay theo món) 1. Đối tượng khách hàng - Khách hàng có nhu cầu bổ sung vốn lưu động ngắn hạn để mua nguyên vật liệu, hàng hóa phục vụ sản xuất kinh doanh, thanh toán lương … - Có kế hoạch sử dụng vốn hợp lý, hiệu quả 2. Lợi ích - Đáp ứng nhu cầu tài chính ngắn hạn, không thường xuyên (như nhu cầu có tính chất thời vụ hoặc nhu cầu cho các cơ hội kinh doanh thuận lợi phát sinh ngoài kế hoạch…) - Được Techcombank tư vấn giải pháp tài chính phù hợp nhất với nhu cầu khách hàng - Lãi suất hợp lý, điều kiện khoản vay linh hoạt - Thủ tục đơn giản, thuận tiện. Cho vay vốn lưu động (cho vay theo hạn mức) 1. Đối tượng khách hàng - Khách hàng có nhu cầu vay vốn lưu động thường xuyên, theo các chu kỳ kinh doanh ngắn hạn của khách hàng - Có kế hoạch sử dụng và hoàn trả vốn hiệu quả, đúng hạn 2. Lợi ích - Đáp ứng nhu cầu vốn lưu động thường xuyên của khách hàng trong cả một chu kỳ kinh doanh, từ đó giúp ổn định nguồn tài chính và tăng tính chủ động trong việc lập kế hoạch hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng. - Được Techcombank tư vấn giải pháp tài chính phù hợp nhất với nhu cầu khách hàng - Lãi suất hợp lý, điều kiện hạn mức linh hoạt - Giảm thiểu các giấy tờ, thủ tục từng lần giải ngân – qua đó, tiết kiệm thời gian từ lúc nhu cầu phát sinh đến khi nhận được vốn từ ngân hàng. Tài trợ thương mại 1. Cho vay xuất khẩu với lãi suất ưu đãi 1. Đối tượng khách hàng - Khách hàng là các doanh nghiệp xuất khẩu có nhu cầu vay vốn ngắn hạn tại Techcombank - Khách hàng cam kết bán ngoại tệ tương đương nợ gốc và lãi vay phải trả cho Techcombank 2. Lợi ích - Đáp ứng nhu cầu tài chính ngắn hạn bằng VND cho các doanh nghiệp xuất khẩu - Khách hàng được hưởng mức lãi suất ưu đãi hơn rất nhiều so với mức lãi suất vay vốn VND thông thường 2. Cho vay nông sản 1. Đối tượng áp dụng - Các doanh nghiệp có nhiều kinh nghiệm và uy tín trong lĩnh vực xuất khẩu Gạo, Cà phê, Hồ Tiêu, Điều. 2. Lợi ích - Linh hoạt về tài sản bảo đảm bằng quyền đòi nợ, hoặc kho hàng - Tỷ lệ tài trợ cao tương ứng với các hình thức tài trợ trước và sau khi giao hàng - Chấp thuận các phương thức thanh toán đa dạng L/C, D/P, D/A, CAD, hoặc T/T - Được hưởng các chương trình tín dụng ưu đãi dành cho các doanh nghiệp xuất khẩu của Techcombank trong từng thời kỳ 3. Bao thanh toán xuất khẩu 1. Đối tượng khách hàng - Khách hàng doanh nghiệp có nhu cầu ứng trước cho khoản phải thu phát sinh từ hợp đồng xuất khẩu có phương thức thanh toán T/T trả chậm (thanh toán chuyển tiền bằng điện) không quá 180 ngày, trên cơ sở có bảo lãnh thanh toán của Đơn vị bao thanh toán nhập khẩu nước ngoài - Có nhu cầu được ngân hàng bảo đảm rủi ro không thanh toán của người mua và quản lý các khoản phải thu và dịch vụ thu hộ 2. Lợi ích - Ứng trước tới 80% trị giá khoản phải thu phát sinh từ hợp đồng xuất khẩu trả chậm (căn cứ trên hóa đơn chứng từ giao dịch) - Ngân hàng quản lý sổ sách về các khoản phải thu cho khách hàng và thực hiện dịch vụ thu hộ cho Khách hàng - Giảm thiểu rủi ro khách hàng không được người mua thanh toán khi xuất khẩu theo phương thức T/T trả sau 4. Tài trợ nhà phân phối 1. Đối tượng khách hàng - Khách hàng là nhà phân phối/đại lý của những Người bán có uy tín được Techcombank công nhận - Khách hàng có nhu cầu được tài trợ vốn ngắn hạn để thanh toán cho chính Người bán. 2. Lợi ích Đối với nhà phân phối - Thủ tục vay vốn đơn giản, tài trợ dựa trên hóa đơn hoặc hàng tồn kho. - Thời gian phê duyệt xử lý hồ sơ nhanh - Các điều kiện tín dụng được áp dụng nhất quán đối với các Nhà phân phối/ Đại lý cùng một Người bán - Tài sản bảo đảm linh hoạt, tỷ lệ cho vay trên tài sản bảo đảm cao hơn mức thông thường - Chính sách giá ưu đãi (ưu đãi về lãi suất vay và các loại phí) Đối với Người bán Người bán được hưởng lợi do các Nhà phân phối/đại lý được Ngân hàng tài trợ về mặt tài chính, cụ thể: - Có sự đảm bảo về khả năng thanh toán của các Nhà phân phối/đại lý; được thanh toán nhanh - Có điều kiện mở rộng mạng lưới phân phối - Tăng khối lượng luân chuyển hàng hóa bán ra, tăng tốc độ vòng quay vốn 5. Tài trợ nhà cung cấp 1. Đối tượng khách hàng - Là các doanh nghiệp xuất khẩu hàng hóa theo phương thức D/A (thanh toán nhờ thu trả chậm) hoặc T/T trả sau (thanh toán chuyển tiền bằng điện) và các doanh nghiệp bán hàng trong nước theo phương thức trả chậm cho những người mua lớn, uy tín trong và ngoài nước. - Khách hàng có nhu cầu tài trợ để thanh toán cho đối tác mua hàng được Techcombank công nhận là Người mua uy tín. 2. Lợi ích Đối với khách hàng (người bán) - Khách hàng là nhà cung cấp nhỏ (đầu mối thu mua, chân hàng, …) có thể dễ dàng tiếp cận nguồn vốn của Techcombank (do việc cấp tín dụng dựa trên uy tín của Người mua) - Được tài trợ vốn với các điều kiện ưu đãi, đặc biệt về tài sản bảo đảm (ngoài các loại tài sản thông thường, Techcombank có thể tài trợ dựa trên hàng tồn kho luân chuyển và các khoản phải thu từ hợp đồng đã thực hiện) - Thủ tục đơn giản, thuận tiện hơn so với vay vốn thông thường Đối với Người mua - Hỗ trợ các giải pháp tài chính cho các nhà cung cấp của Người mua dựa trên Uy tín của Người mua, do vậy giúp Người mua tăng ưu thế thương lượng với nhà cung cấp trong việc kéo dài thời hạn thanh toán.