Tài liệu Mô tả nghiệp vụ thanh toán bằng séc

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG ---- Bài tập nhóm Môn: Hoạt động kinh doanh ngân hàng Mô tả nghiệp vụ thanh toán bằng Séc của ngân hàng Vietcombank Nhóm Lớp: D09 Giảng viên: Th.S Nguyễn Thị Minh Châu Mục lục 1. Dịch vụ séc trong nước................................................................................................1 1.1. Cung ứng dịch vụ séc trong nước.........................................................................1 1.2. Thanh toán séc trong nước....................................................................................1 1.3. Nhờ thu séc trong nước.........................................................................................2 2. Dịch vụ séc nước ngoài...............................................................................................2 2.1. Thanh toán séc nước ngoài...................................................................................2 2.2. Nhờ thu séc nước ngoài........................................................................................3 2.3. Bán séc du lịch......................................................................................................3 2.4. Thanh toán séc du lịch..........................................................................................4 3. Biểu phí dịch vụ và các biểu mẫu................................................................................4 3.1. Biểu phí................................................................................................................4 Biểu mẫu số 01: Giấy đề nghị bán séc............................................................................6 Biểu mẫu số 02: Giấy yêu cầu bảo chi séc.....................................................................6 Biểu mẫu số 03: Bảng kê nộp séc...................................................................................8 Biểu mẫu số 04: Lệnh thu..............................................................................................9 Biểu mẫu số 05: Giấy yêu cầu......................................................................................10 Biểu mẫu số 06: Yêu cầu nhờ thu.................................................................................11 Biểu mẫu số 07: Yêu cầu mua séc du lịch....................................................................12 Biểu mẫu số 8: Yêu cầu đổi tiền...................................................................................13 1. Dịch vụ séc trong nước 1.1. Cung ứng dịch vụ séc trong nước Vietcombank cung cấp dịch bụ bán séc trắng cho khách hàng có yêu cầu và đáp ứng các điều kiện khi sử dụng séc.  Khách hàng Các doanh nghiệp có nhu cầu thanh toán không dùng tiền mặt hoặc rút tiền mặt.  Lợi ích khi sử dụng sản phẩm: là loại hình sản phẩm có kết cấu mở, linh hoạt. Khách hàng có thể lựa chọn: - Chi trả bằng tài khoản. Người thụ hưởng không thể nhận tiền mặt. Điều này hạn chế rủi ro thanh toán không đúng cho người thụ hưởng. - Séc gạch chéo. Khách hàng có thể giới hạn phạm vi thanh toán của tờ séc cho một ngân hàng nhất định hoặc cho người thụ hưởng có tài khoản tại ngân hàng đó. - Dùng séc để rút tiền mặt từ tài khoản. - Ký phát séc bằng VND hoặc ngoại tệ.  Để sử dụng sản phẩm - Khách hàng muốn mua séc trắng phải đảm bảo đủ hai điều kiện: Mở tài khoản tiền gửi thanh toán tại Vietcombank; Không bị cấm sử dụng séc hoặc không bị đình chỉ quyền ký phát séc. - Khách hàng có thể mua séc trắng tại chi nhánh Vietcombank bất kỳ. - Khách hàng lập Giấy đề nghị bán séc (Biểu mẫu số 1) - Yêu cầu bảo chi séc (Biểu mẫu số 2) 1.2. Thanh toán séc trong nước Vietcombank cung cấp dịch vụ thanh toán ngay cho séc do khách hàng sử dụng dịch vụ cung ứng séc của Vietcombank ký phát.  Khách hàng Các doanh nghiệp được thanh toán hàng hóa, dịch vụ bằng séc hoặc muốn rút tiền mặt bằng séc.  Lợi ích khi sử dụng sản phẩm Người xuất trình có thể lựa chọn: - Xuất trình tại quầy: khách hàng có thể xuất trình séc để được thanh toán tại bất kỳ chi nhánh nào của Vietcombank trong cả nước. - Xuất trình qua trung tâm thanh toán bù trừ. Vietcombank có chương trình theo dõi séc thất lạc, séc mất cắp trên toàn hệ thống, giảm thiểu rủi ro thanh toán không đúng cho người thụ hưởng.  Để sử dụng sản phẩm Khách hàng điền vào Bảng kê nộp séc (Biểu mẫu số 3), Lệnh thu (Biểu mẫu số 4) 1.3. Nhờ thu séc trong nước Vietcombank cung cấp dịch vụ thu hộ séc do một tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán khác phát hành. Số tiền của séc được ghi có cho khách hàng sau khi được tổ chức thanh toán chấp nhận thanh toán hoặc thanh toán, thông thường trong vòng từ 3 – 5 ngày.  Khách hàng Các doanh nghiệp được thanh toán hàng hoá, dịch vụ bằng séc.  Lợi ích khi sử dụng sản phẩm Khách hàng có thể xuất trình séc để nhờ thu tại bất kỳ chi nhánh nào của Vietcombank trong cả nước. Vietcombank chủ động liên hệ với tổ chức thanh toán để đảm bảo cập nhật với khách hàng tình trạng của séc trong thời gian sớm nhất.  Để sử dụng sản phẩm Khách hàng điền vào Bảng kê nộp séc (Biểu mẫu số 3 ) 2. Dịch vụ séc nước ngoài 2.1. Thanh toán séc nước ngoài Vietcombank cung cấp dịch vụ thanh toán cuối cùng cho séc do một ngân hàng đại lý ở nước ngoài của Vietcombank ký phát, chỉ định Vietcombank làm ngân hàng thanh toán.  Khách hàng Các doanh nghiệp được thanh toán hàng hoá, dịch vụ bằng séc.  Lợi ích khi sử dụng sản phẩm Séc có thể được gửi trực tiếp từ nước ngoài về Vietcombank, Vietcombank tự động hạch toán vào tài khoản rồi thông báo cho khách hàng; hoặc thông báo cho khách hàng ra chi nhánh Vietcombank thuận tiện nhất để làm thủ tục. Khách hàng có thể dễ dàng nhận được tiền mà không tốn thời gian, chi phí đi lại. Trường hợp séc được gửi thẳng tới người thụ hưởng, người thụ hưởng có thể xuất trình séc để thanh toán tại bất kỳ chi nhánh Vietcombank nào.  Để sử dụng sản phẩm: Khách hàng điền vào Phiếu yêu cầu (Biểu mẫu số 5) 2.2. Nhờ thu séc nước ngoài Vietcombank cung cấp dịch vụ nhờ thu séc với ngân hàng nước ngoài.  Khách hàng Các doanh nghiệp được thanh toán hàng hoá, dịch vụ bằng séc.  Lợi ích khi sử dụng sản phẩm - - Khách hàng là cá nhân, tổ chức có thể xuất trình séc để nhờ thu tại bất kỳ chi nhánh nào của Vietcombank trong cả nước. Khách hàng là Tổ chức Tín dụng có thể xuất trình séc để nhờ thu tại bất kỳ chi nhánh nào của Vietcombank trong cả nước hoặc gửi đến qua đường văn thư. Vietcombank ký kết các hợp đồng, thoả thuận nhờ thu séc với nhiều Ngân hàng Đại lý trên thế giới, đảm bảo séc được tập trung gửi đi nhờ thu liên tục, số tiền của séc được thanh toán trong thời gian sớm nhất. Vietcombank chủ động liên hệ với tổ chức thanh toán để đảm bảo cập nhật với khách hàng tình trạng của séc trong thời gian sớm nhất.  Để sử dụng sản phẩm Khách hàng cần xuất trình: - 2.3. Giấy yêu cầu nhờ thu đối với khách hàng là tổ chức (Biểu mẫu số 6) Thư nhờ thu đối với khách hàng là Tổ chức tín dụng Bán séc du lịch Vietcombank làm đại lý phát hành séc du lịch cho các ngân hàng đại lý.  Khách hàng Các doanh nghiệp được sử dụng séc du lịch.  Lợi ích khi sử dụng sản phẩm - Séc du lịch do Vietcombank làm đại lý phát hành có tính thanh khoản cao, được chấp nhận rộng rãi, dễ dàng quy đổi ra tiền mặt; Với séc du lịch, người sử dụng có thể yên tâm với khả năng chi trả của mình, đặc biệt bằng ngoại tệ khi đi ra nước ngoài mà không cần bận tâm với rủi ro bị mất cắp hay trở ngại khi mang bên mình nhiều tiền mặt.  Để sử dụng sản phẩm - Khách đáp ứng, thỏa mãn đủ điều kiện được phép mua ngoại tệ theo quy định về quản lý ngoại hối. Yêu cầu mua séc du lịch (Biểu mẫu số 7) 2.4. Thanh toán séc du lịch Vietcombank làm đại lý thanh toán séc du lịch cho các ngân hàng đại lý.  Khách hàng Các doanh nghiệp có nhu cầu đổi séc du lịch thành tiền.  Lợi ích khi sử dụng sản phẩm - - Với mạng lưới rộng khắp trên Việt Nam, dịch vụ thanh toán séc du lịch của Vietcombank mang lại sự thuận tiện cao cho khách hàng. Trường hợp séc du lịch không đủ điều kiện để thanh toán ngay, Vietcombank sẽ chấp nhận nhờ thu. Với cơ sở hạ tầng hệ thống và tập trung cao, Vietcombank có chương trình theo dõi liên tục séc du lịch bị mất cắp, thất lạc. Đồng thời, tuỳ theo thoả thuận quan hệ đại lý, Vietcombank cung cấp dịch vụ bồi hoàn cho khách hàng trong trường hợp séc du lịch bị mất cắp, thất lạc.  Để sử dụng sản phẩm Khách hoàn thiện Yêu cầu đổi tiền/séc du lịch hoặc Bảng kê nộp séc (Biểu mẫu số 8 hoặc số 3) 3. Biểu phí dịch vụ và các biểu mẫu 3.1. Biểu phí DỊCH VỤ STT MỨC PHÍ TK VND TK NGOẠI TỆ 10.000 VNĐ/1 cuốn 1 USD/1 cuốn 1.2 Bảo chi séc 10.000 VND/1 tờ 1 USD/1 tờ 1.3 Đình chỉ thanh toán séc 10.000 VND/ 1 tờ 1 USD/1 tờ 100.000 VND/1 lần 10 USD/ lần 1 Thanh toán séc do VCB phát hành 1.1 Cung ứng séc trắng 1.4 Thông báo mất séc 1.5 Thanh toán séc do VCB phát hành : ( séc lĩnh tiền mặt, séc chuyển khoản) 1.5.1 Séc lĩnh tiền mặt tại VCB : - Cùng tỉnh thành phố : + Phát hành cho chính mình + Phát hành cho người khác - Khác tỉnh thành phố Miễn phí 0,02% Tối thiểu 10.000 VND Tối đa 500.000 VND 0,03%, Tối thiểu 10.000 VND Tối đa 1.000.000 VND * Nhận USD: 0,2% Tối thiểu 2 USD * Nhận ngoại tệ khác: 0,8% Tối thiểu 3 USD 1.5.2 Séc chuyển khoản : - Ghi có vào TK trong hệ thống VCB cùng tỉnh thành phố - Ghi có vào TK trong hệ thống VCB khác tỉnh thành phố - Khác hệ thống VCB Thông báo séc không đủ khả năng thanh toán ( Thu với người ký phát séc) Thu hộ séc do một tổ chức cung ứng dịch 2 vụ thanh toán trong nước khác phát hành 1.6 2.1 Nhận séc của khách hàng để gửi đi 2.2 Nhờ thu bị từ chối Miễn phí Miễn phí 0,01%, Tối thiểu 10.000, Tối đa 300.000 VND Miễn phí Theo mức phí giao dịch tài khoản, tiền mặt tương ứng. Theo mức phí giao dịch tài khoản, tiền mặt tương ứng. 20.000 VND/ 1 tờ séc 2 USD/ 1 tờ séc 10.000 VND/1 tờ 1 USD/ 1 tờ Thu theo thực tế Biểu mẫu số 01: Giấy đề nghị bán séc GIẤY ĐỀ NGHỊ BÁN SÉC APPLICATION FOR CHECK BOOKS TÊN TÀI KHOẢN Kính gửi: Ngân hàng Ngoại thương Việt nam To: Bank for Foreign Trade of Vietnam :........ .......... ........... ............. ................ ................. .......... .... .. (Name of Account).0 SỐ TÀI KHOẢN :........ .......... ........... ............. ................ ................. .......... .... .. +(Acount No.) TÊN CHỦ TÀI KHOẢN/NGƯỜI ĐƯỢC UỶ QUYỀN:............................................ (Full name of Account Holder/ Authorised person) SỐ ĐIỆN THOẠI LIÊN HỆ: ........ .......... ........... ............. ................ ................. ... .. (Telephone No.) Đề nghị Ngân hàng bán cho tôi/chúng tôi séc trắng (Please sell new check books) - Số lượng cuốn séc (Quantity of check units) : ...(bằngchữ: cuốn) - Người được uỷ quyền nhận séc, nếu có (The authorised check receiver, if applicable): Họ và tên (Full name):....................................................................................... Số CMT/Hộ chiếu:...................... Ngày cấp:.......... ...... Nơi cấ p: ................... (ID No./PP No.) (Date of issue) (Place of issue) Tôi cam kết thực hiện đúng các quy định của Nhà nước và của Ngân hàng trong phát hành và sử dụng séc. The undersign hereby undertakes to comply with all current rules and regulation of Government and the Bank in issuing and using of check. Chấp nhận của NHNT (VCB’s acceptance) Bán: ( ) cuốn séc tháng ...... năm .......... (Date:DD-MM-YY) Chủ tài khoản (Ký tên và đóng dấu) Ngày ......... (Account Kiểm soát (Supervisor) holders’signature and stamp,if applicable) (Họ và tên – Full name) KÝ NHẬN (Acknowledgement of receipt) Đã nhận đủ ....... cuốn séc, số sery séc từ ...... đến ........ (Fully received ....... check units with series from ........ to .................) Ngày ........ tháng ........năm .......(Date) Người nhận ký (Receiver’s signature) Biểu mẫu số 02: Giấy yêu cầu bảo chi séc GIẤY YÊU CẦU BẢO CHI SÉC APPLICATION FOR CERTIFIED CHECK Kính gửi: Ngân hàng Ngoại thương Việt nam To: Bank for Foreign Trade of Vietnam Ngày: ...../..... /..... (Date:DD/MM/YY) TÊN TÀI KHOẢN :........ ..................... ............. ................ ................. .......... .... .. (Name of Account) SỐ TÀI KHOẢN :........ ..................... ............. ................ ................. .......... .... .. (Acount No.) TÊN CHỦ TÀI KHOẢN/NGƯỜI ĐƯỢC UỶ QUYỀN:............................................ (Full name of Account Holder/ Authorised person) SỐ ĐIỆN THOẠI LIÊN HỆ: ........ .......... ........... ............. ................ ................. ... .. (Telephone No.) Đề nghị Ngân hàng làm thủ tục bảo chi cho tờ séc số:................................. ............... (Please certify payment for the check number) Số tiền ký phát (Drawing Amount): Bằng số (In figures) : .......... ............. ............... ............. .............. ........... ...... Bằng chữ (In words) :.......................... ......................... ....................... ............ Ngày ký phát (Date of Drawing): ......... /........ /........ (DD/ MM/ YY) ......................... Trả cho (Pay to): .................... ................. ......................................... Số tài khoản (Account No.) ....................... tại (At) ......................................................... Số CMT/hộ chiếu: ......................... Ngày cấp ............... ... Nơi cấp ........................... (ID/PP No.) (Date of issue) (Place of issue) NGƯỜI YÊU CẦU BẢO CHI (Applicant) Kế toán trưởng Chủ tài khoản CHẤP NHẬN CỦA NHNT (Vietcombank’s acceptance) Kế toán Kiểm soát (Ký và đóng dấu, nếu có) ................................................................... ............................. (Họ và tên –Full name ) (Họ và tên – Full name) (Họ và tên –Full name) Biểu mẫu số 03: Bảng kê nộp séc BẢNG KÊ NỘP SÉC Phần dành cho khách hàng lập (For customer use) Tên người thụ hưởng (Beneficiary’s full name): ...…………......……………………….. Số tài khoản (Account No.) ................................. .... .... ............................................. Tại (Bene’s bank):….………………………………………………………………… STT Số Séc Số tiền Ngày ký Tên người ký Số TK người Người thực hiện phát séc ký phát séc thanh toán/Mã NH: (Amount) (Seq (Check No.) phát No). (Drawin g date) (Issuer’s full name) (Issuer’s Account No.) (Issuing Bank/Bank Code) 1 2 3 … Số tiền bằng số (Total amount): Số tiền bằng chữ (Total amount in words): .............. ..... ..... ... .................………….. ...…………………………………………………………………...…………………. Kế trưởng toán (Nếu có) (Chief Account, if applicable) 10 Chủ tài khoản (Ký tên, đóng dấu) Biểu mẫu số 04: Lệnh thu LỆNH THU Phần dành cho khách hàng lập Căn cứ thông báo của Quý ngân hàng về số:............................ngày ký phát:....../....../........, phát: ... ... ............................................không đủ khả năng thanh toán, việc tờ người séc ký Tôi:........(tên người thụ hưởng)......................................................................................... Địa chỉ.............................................................................................................................. Số CMND (trường hợp cá nhân thụ hưởng)...................................................................... Tàikhoản số:...................................................................................................................... Tại ngân hàng:................................................................................................................... yêu cầu Ngân hàng tiến hành (chỉ dẫn bằng cách đánh dấu vào một trong hai phương thức sau - Trường hợp đánh dấu cả hai phương thức thì chứng từ này là không hợp lệ):  Thanh toán cho tôi một phần số tiền của tờ séc trên theo khả năng chi trả hiện có trên tài khoản của người ký phát tại thời điểm nhận được Lệnh thu này và từ chối thanh toán số tiền còn lại  Yêu cầu người ký phát nộp đủ tiền vào tài khoản để thanh toán tờ séc. Người thụ hưởng Khách vãng lai Kế toán trưởng Chủ tài khoản (nếu có) Ký tên, đóng dấu (nếu có) Phần dành cho Ngân hàng lập Nhận được vào hồi.................. Ngày...../...../..... Thanh toán ngày........../..... /...... Số tiền thanh toán (Bằng số)................................ (Bằng chữ) ........................................................................................................... Số tiền từ chối thanh toán (Bằng số)........................... (Bằng chữ)............................................................................................................ Kế toán Kiểm soát (ký tên, đóng dấu) 11 Biểu mẫu số 05: Giấy yêu cầu Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam Độc lập - Tự do - Hạnh phúc GIẤY YÊU CẦU Kính gửi: Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Người yêu cầu: Địa chỉ hiện tại: Điện thoại: Mang CMT số: Do công an: ....................................................................................................... ....................................................................................................... ....................................................................................................... ....................................................................................................... .........................................cấp ngày: .............................................. Yêu cầu Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam thanh toán cho chúng tôi theo điều kiện dưới đây: STT Số séc Ngân hàng ký phát Ngày ký phát Loại tiền Số tiền Đánh dấu x vào ô thích hợp. Bằng tiền mặt. □ Chuyển vào tài khoản của tôi/chúng tôi số………………………………………….. □ mở tại Ngân hàng……………………………………………………………………. Hà Nội, ngày………tháng………năm………. Ký tên (Ghi rõ Họ, tên và đóng dấu nếu là đơn vị) 12 Biểu mẫu số 06: Yêu cầu nhờ thu Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam Độc lập - Tự do - Hạnh phúc YÊU CẦU GỬI NHỜ THU Kính gửi: Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Vietcombank Người (đơn vị) nhờ thu: .................................................................................................. Địa chỉ hiện tại: ................................................................................................... Điện thoại: ................................................................................................... Mang CMT số: ................................................................................................... Do công an: ....................................... cấp ngày: ............................................ Yêu cầu Vietcombank nhờ thu hộ những tờ séc ghi dưới đây: STT Số séc/séc du lịch Ngân hàng phát hành Ngày phát hành Loại tiền Số tiền Khi thu được tiền, đề nghị Vietcombank thanh toán với điều kiện có truy đòi cho tôi/chúng tôi như sau (Đánh dấu x vào ô thích hợp.): Báo cho tôi/chúng tôi tới địa chỉ……………………………………………………... □ □ Chuyển về Ngân hàng…………………………………….....để tôi/chúng tôi tới nhận. Chuyển vào tài khoản của tôi/chúng tôi số………………………………………….. □ mở tại Ngân hàng……………………………………………………………………. Chúng tôi xin cam kết: · Chịu mọi chi phí, rủi ro về việc nhờ thu séc (bao gồm và không giới hạn bởi séc/séc du lịch bị thất lạc vì lý do khách quan, chậm trễ trên đường đi hoặc bị từ chối thanh toán); · Không yêu cầu hủy bỏ Nhờ thu khi séc đã được xử lý để gửi đi nước ngoài; · Khi Vietcombank đã thanh toán cho tôi/chúng tôi nhưng Ngân hàng nước ngoài đòi lại tiền thì Vietcombank được phép ghi nợ tài khoản của tôi/chúng tôi, hoặc tôi/chúng tôi có trách nhiệm hoàn trả lại Vietcombank số tiền của séc và các khoản phí nước ngoài thu (nếu có); · Tuân thủ theo các quy định khác của “Quy tắc thống nhất về nhờ thu” (URC522) do Phòng thương mại Quốc tế quy định năm 1996. ….., ngày………tháng………năm………. Ký tên (Ghi rõ Họ, tên và đóng dấu nếu là đơn vị) 13 Biểu mẫu số 07: Yêu cầu mua séc du lịch Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam Độc lập - Tự do - Hạnh phúc YÊU CẦU MUA SÉC DU LỊCH Kính gửi: Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Tên: ................................................................................................................................ Name: Quốc tịch: .......................................... ................................................. .......................... Nationality: CMT/Hộ chiếu số: ............................. Cấp ngày:.................................. Tại: .................... ID/PP No.: Issued on date: at place: Nơi thường trú tại Việt Nam: .......................................................................................... Current address in Vietnam Số điện thoại: .................................................................................................................. Telephone: Đề nghị Ngân hàng ngoại thương Việt Nam cho phép tôi mua séc du lịch: Please sell traveller’cheque: Tổ chức phát hành:.......................................................................................................... Issued by: Số tiền: ........................................................................................................................... Amount: Bằng chữ: ....................................................................................................................... In words Mục đích:........................................................................................................................ For the purpose of Tôi xin cam đoan các giấy tờ xuất trình để mua séc du lịch là trung thực, hợ p pháp, nguồn tiền sử dụng là hợp pháp. Tôi xin chấp hành đúng các quy định về quản lý ngoại hối của Nhà nước, nếu vi phạm tôi sẽ hoàn toàn chịu trách nhiệm trước pháp luât. I declare that all the documents presented to buy traveller’s cheque , the source of fund to buy traveller’s cheque are legal. I hereby comply with all the regulations on foreign exchange controls issued by the State. Hà Nội, ngày……………………….. Ký và ghi rõ họ tên Name and signature 14 Biểu mẫu số 8: Yêu cầu đổi tiền Tài liệu tham khảo Dịch vụ thanh toán của Ngân hàng thương mại cố phần Ngoại thương Việt Nam (https://www.vietcombank.com.vn/Corporates/Payments/Default.aspx? fbclid=IwAR1x5dMS4SjdtZoL9lLAdH6OcJq2ivgPoi4RzWpz4VH_xVRJpR8RdF _FtLk) 15