Tài liệu Hoạt động tín dụng của ngân hàng chính sách xã hội đối với vấn đề xóa đói giảm nghèo ở tỉnh ninh bình chính trị

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ ________________ ________________ LÃ QUỐC CƢỜNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI ĐỐI VỚI VẤN ĐỀ XÓA ĐÓI GIẢM NGHÈO Ở TỈNH NINH BÌNH Chuyên ngành : KINH TẾ CHÍNH TRỊ Mã số LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ CHÍNH TRỊ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. LÊ TRUNG THÀNH HÀ NỘI - 2014 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây lacông trinh̀ nghiên cƣ́u cua riêng tôi . Cac sô liêụ vatrich́ dân nên trong Luân ̣ văn hoan toan trung thƣc ̣. Cac kết qua nghiên cƣ́u cua Luân ̣ văn chƣa đƣơc ̣ công bôtrong bât kycông trinh̀ nao. Hà Nô ̣i, gaày 25 thága 7 Tác giả i găm 2014 LỜI CẢM ƠNN Trƣơc tiên , tac gia bay to long biết ơn chân thanh tơi giao viên hƣơng dân khoa hoc ̣ đa chi bao tân ̣ tinh cho tôi trong suôt qua trinh nghiên cƣu va ̃ hoan thanh luâ ̣n văn nay . Tac gia xin bay to lời cam ơn tơi nha trƣờng thầy cô đa quan tâm , tham gia đong go y kiến va hỗtrơ ̣tac gi ̃ trinh nghiên cưu , giu tac gia co cơ sở kiến thưc va hƣơng ha nghiên cưu để hoan thiện Luâ ̣n văn. Tac gia xin chân thanh cam ơn tơi Lanh đao cac Cơ quan , cac đông nghiê ̣ đa ̃quan tâm, hỗtrơ,cung câ tai liêu, thông tin cần thiết, tao điđu kiện ̣ ̣ cho tac giacocơ sởthƣc ̣ tiên đểnghiên cƣ́u, hoan thanh luâ ̣n văn. Cuôi cùng, tac gia chân thanh cam ơn gia đinh , ban b̀ đa hỗ tr , đông ̣ viên tac giatrong suôt quatrinh̀ nghiên cƣ́u va hoan thiện luâ ̣n văn./. ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN.......................................................................................................i LỜI CẢM ƠNN........................................................................................................... ii MỤC LỤC................................................................................................................iii ̉ ̉ ̀ ̉ ̀ DANH MUC̣ BANG, BIÊU VA BIÊU ĐÔ............................................................. vi DANH MỤC CÁC CHƢ̃VIẾT TẮT.....................................................................vii ̀ PHÂN MỞ ĐẦU.......................................................................................................1 1. Tính câ thiết cua đđ tai vaanghia khoa hoc ̣ cua đđtai............................................1 2. Tông quan cac công trinh̀ nghiên cƣ́u liên quan đến đđtai......................................3 3. Mục đích vanhiêṃ vu ̣nghiên cưu cua đđ tai...........................................................5 4. Đôi tƣ ng va ham vi nghiên cưu..........................................................................5 5. Câu hoi nghiên cƣ́u đđtai........................................................................................6 6. Phƣơng ha nghiên cưu cua luâ ̣n văn...................................................................6 7. Những đong go mơi cua luâ ̣n văn.........................................................................6 8. Kết câu nôidung cua luân ̣ văn.................................................................................7 CHƢƠNNG 1. CƠN SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI VỚI VIÊC ̣ XÓA ĐÓI GIẢM NGHÈO..................................................................................................................... 8 ̉ ̀ 1.1. TÔNG QUAN VÊNGHÈO ĐÓI VÀSỰ CẦN THIẾT PHẢI HỖ TRỢ VỐN CHO NGƢỜI NGHÈO..........................................................................8 1.1.1. Tông quan vđ ngh̀o đoi.............................................................................8 1.1.2. ̀ự cần thiết hai hỗ tr vôn đểxoa đoi giam ngh̀o.................................. 11 ̀ ̀ 1.2. VAI TRÒ CỦA VIÊC̣ XÓA ĐÓI GIẢM NGHÈO BĂNG NGUÔN ́ VÔN TÍN DỤNG CỦA NGÂN HANG CHÍNH ̀SCH XA HỘI.................13 1.2.1. Ngân hang chinh́ sach xa ̃ hôivơi công cuôc ̣ xoa đoi gi am ngh̀o................................................................... 13 1.2.2. Hoat động tín dụng cua ngân hang C̀XH đôi vơi hộ ngh̀o...................16 1.3. HIỆU QUẢ CỦA HOAT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO..........20 1.3.1. Khai niệm vđ hiệu qua tín dụng đôi vơi hộ ngh̀o....................................20 1.3.2. Cac chỉ tiêu đanh gia hiệu qua tín dụng đôi vơi hộ ngh̀o........................21 iii 1.4. KINH NGHIỆM XÓA ĐÓI GIẢM NGHÈO THÔNG QUA HOAT ĐỘNG CỦA NGÂN HANG CHÍNH ̀SCH XA HỘI........................... 1.4.1. Kinh nghiệm một sô đia hƣơng ............................................................... 1.4.2. Bai học kinh nghiệm vâ ̣n dụng vao tinh Ninh Binh ................................. CHƢƠNNG 2. HÀNG CHÍNH SÁCH NGHÈO Ở NINH BÌNH .......................................................................................... ̉ 2.1. TÔNG QUAN VÊ NINH BINH VATINH HINH XÓA ĐÓI GIẢM NGHÈO TRONG TỈNH .................................................................................. 2.1.1. Tinh hinh kinh tế - xa hội tỉnh Ninh Binh giai đoan 2008-2013 ................ 2.1.2. Thực trang đoi ngh̀o tai tỉnh Ninh Binh ................................................... 2.2. VAI TRÒCỦA NGÂN HANG CHÍNH ̀SCH XAHÔÔ TỈNH NINH BINH ĐỐI VỚI HOAT ĐỘNG XÓA ĐÓI GIẢM NGHÈO........................... 2.2.1. Qua trinh hinh thanh va hat triển ............................................................. 2.2.2. Mô hinh tô chưc va hoat động ................................................................... 2.3. THƢ̣C TRANG̣ HOAṬ ĐÔNG̣ TÍN DUNG̣ HỘNGHÈO TAÔ NHC̀XH TỈNH 2.3.1. Nguôn vôn cho vay hộ ngh̀o .................................................................... 2.3.2. Hoat động cho vay hộ ngh̀o tai NHC̀XH tỉnh Ninh Binh giai đoan 2008-2013 ................................................................................................. 2.4. THANH CÔNG VA TTN TAI VỀ HOAT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HANG C̀XH ĐỐI VỚI XÓA ĐÓI GIẢM NGHÈO NINH BINH ........... 2.4.1. Những kết qua đat đƣ c ........................................................................... 2.4.2. Một sô han chế va nguyên nhân ................................................................ CHƢƠNNG 3. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI ĐỐI VỚI CÔNG TÁC XÓA ĐÓI GIẢM NGHÈO Ở TỈNH NINH BÌNH ................................................................... 3.1. PHƢƠNG HƢỚNG VAMUC̣ TIÊU XÓA ĐÓI – GIẢM NGHÈO CỦA NINH BINH ĐÊN NĂM 2020 ....................................................................... 3.1.1. Mục tiêu va hƣơng hƣơng chung cua tỉnh ............................................... 3.1.2. Mục tiêu va hƣơng hƣơng cua NHC̀XH tai Ninh Binh ........................ iv 3.2. GIẢI PHSP PHST TRIỂN HOAT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HANG CHÍNH ̀SCH XA HỘI ĐỐI VỚI CÔNG TSC XÓA ĐÓI GIẢM NGHÈO TỈNH NINH BINH...................................................................... 67 3.2.1. Hoan thiện mô hinh mang ̣ lƣơi hoatđông ̣ ̣ tiń dung ̣ cua NHC̀XH...........68 3.2.2. Huy đông ̣ cac nguôn vôn nhằm mở rộng cho vay ngƣời ngh̀o...............70 3.2.3. Cai thiện kha năng tiế câ ̣n tín dụng cho hộ ngh̀o..................................72 3.2.4. Giai ha nâng cao chât lƣ ng giao dich ởcac đia hƣơng va cokế hoach đao tao chuyên môn, nghiệ vụ 73 3.2.5. Cac giai ha khac.................................................................................... 75 3.3. MỘT ̀Ố KIẾN NGHÔ.................................................................................... 76 3.3.1. Đôi vơi Nha nƣơc.................................................................................... 76 3.3.2. Đôi vơi NHC̀XH Việt Nam.................................................................... 76 3.3.3. Đôi vơi cac câ chính quyđn đia hƣơng tai tỉnh Ninh Binh....................78 3.3.4. Đôi vơi Ban đai diện HĐQT- NHC̀XH cac câ ...................................... 79 KẾT LUẬN.............................................................................................................. 80 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO............................................................... 82 v ̉ ̉ DANH MUC̣ BANG, BIÊU VÀ BIỂU ĐỒ Bang 2.1. ̀ô hộ ngh̀o va hộ câ ̣n ngh̀o Ninh Binh năm 2012........................36 Bang 2.2. Cac nguôn huy động vôn cho vay cac hộ ngh̀o..............................44 Bang 2.3. Hoat động tín dụng hộ ngh̀o ở tỉnh Ninh Binh đến 31/12/2013.....47 Bang 2.4. Bao cao kết qua điđu tra cua NHC̀XH, khao sat vđ một sô chỉ tiêu đanh gia hiệu qua ttừ nguôn vôn tín dụng cua NHC̀XH (giai đoan 2008 - 2013) 50 Bang 2.5. Diễn biến nguôn vôn va dƣ n qua 10 năm hoat động (giai đoan 2008-2013) 52 Bang 2.6. Tông h kết qua cho vay hộ ngh̀o ttừ 2003 - 2013.......................61 Bang 2.7. Tông h kết qua cho vay chƣơng trinh hộ ngh̀o vđ nha ở ttừ năm 2003-2013 62 Biểu đô2.1. Cac nguyên nhân xay ra ngh̀o đoi ở Ninh Binh........................37 Biểu đô2.2. Cac nguôn huy động vôn cho vay hộ ngh̀o..............................45 Biểu đô 2.3. Hoat động tín dụng hộ ngh̀o ở tỉnh Ninh Binh đến 31/12/2013 (N qua han) 48 vi FAO HĐND HĐQT KT-XH NHC̀XH QĐ-TTg ̀X-KD TK&VV UBND XĐGN vii ̀ PHÂN MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài và y nghia hha hhc của đề tài Trong lich sử hat triển cua loai ngƣời, vân đđ đoi ngh̀o xuât hiện, tôn tai va trở thanh một thach thưc lơn đôi vơi tât ca cac quôc gia, khu vực, thâ ̣m chí đa trở thanh vân đđ mang tính toan cầu. Vi thế, cuộc đâu tranh chông đoi ngh̀o cũng la một trong những cuộc đâu tranh lâu dai va gian khô nhât đôi vơi hầu hết cac dân tộc trên thế giơi. Việt Nam la một n ƣơc đi lên ttừ san xuât nông nghiệ , nđn kinh tế đang trong giai đoan hat triển nên tinh trang đoi ngh̀o vẫn trai dai khắ cac tỉnh thanh. Mặc dù những năm gần đây, nhờ co chính sach đôi mơi, nđn kinh tế nƣơc ta tăng trƣởng nhanh, đai bộ hâ ̣n đời sông nhân dân đa đƣ c tăng lên một cach rõ rệt, nhƣng sự đoi ngh̀o cua dân cƣ đang la một vân đđ nhưc nhôi rât câ bach hai thao gỡ. Để ng ƣời ngh̀o thoat ngh̀o la mục tiêu, nhiệm vụ chính tri - xa hội ma Đang va nha n ƣơc ta đặc biệt quan tâm. Xuât hat ttừ những yêu cầu đoi hoi trên đây, ngay 4 thang 10 năm 2002; Thu tƣơng Chính hu đa co quyết đinh sô 131/TTg thanh lâ ̣ Ngân hang Chính sach xa hội (NHC̀XH), trên cơ sở tô chưc lai Ngân hang Phục vụ ngƣời ngh̀o trƣơc đây nhằm thực hiện chƣơng trinh mục tiêu quôc gia va cam kết trƣơc cộng đông quôc tế vđ xoa đoi giam ngh̀o. NHC̀XH ra đời chính la cầu nôi đƣa chính sach tín dụng ƣu đai cua Chính hu đến vơi cac hộ ngh̀o va cac đôi t ƣ ng chính sach khac. Tính đến 2012, sau 9 năm hoat động, NHC̀XH đa cho vay trên 100.000 tỷ đông vơi hơn 11 triệu l ƣ t hộ ngh̀o va cac đôi tƣ ng chính sach khac đƣ c vay vôn, go hần to lơn trong công cuộc xoa đoi giam ngh̀o (XĐGN). Theo Chiến lƣ c hat triển Ngân hang Chính sach xa hội giai đoan 2011 – 2020 đƣơc ̣ Thutƣơng Chinh́ hu hê duyêt ̣ , nhằm hat triển Ngân hang Chính sach xa hội theo hƣơng ôn đinh, bđn vững, đu năng lực để thực hiện tôt 1 tín dụng chính sach xa hội cua Nha n ƣơc; gắn liđn vơi việc hat triển cac san hẩm dich vụ hỗ tr co hiệu qua hơn cho ng ƣời ngh̀o, hộ câ ̣n ngh̀o va cac đôi tƣ ng chính sach khac. Mục tiêu cụ thể cua chiến lƣ c nay la: 100% ngƣời ngh̀o va cac đôi tƣ ng chính sach khac co nhu cầu va đu điđu kiện đđu đ ƣ c tiế câ ̣n cac san hẩm, dich vụ do Ngân hang Chính sach xa hội cung câ ; D ƣ n tăng tr ƣởng binh quân hang năm khoang 10%; Tỷ lệ n qua han d ƣơi 3%/tông d ƣ n ; Đơn gian hoa thu tục va tiêu chuẩn hoa quy trinh nghiệ vụ; Đa dang hoa cac san hẩm, dich vụ; Hiện đai hoa cac hoat động nghiệ vụ, hội nhâ ̣ vơi hệ thông ngân hang trong khu vực va trên thế giơi; Hoan thiện, hat huy hiệu lực va hiệu qua hoat động cua hệ thông kiểm tra, kiểm soat va hân tích, canh bao rui ro; Phôi h , lông ghé co hiệu qua hoat động tín dụng chính sach xa hội vơi hoat động hỗ tr kỹ thuâ ̣t, chuyển giao khoa học công nghệ, khuyến công, khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngƣ va hoat động cua cac tô chưc chính tri - xa hội nhằm mục tiêu giam ngh̀o nhanh va bđn vững, đam bao an sinh xa hội. Chiến lƣ c cũng đƣa ra nhiđu giai ha nhằm hat triển Ngân hang chính sach xa hội theo hƣơng ôn đinh, bđn vững, đu năng lực để thực hiện tôt tín dụng, chính sach xa hội cua nha nƣơc. Ninh Binh̀ la một tỉnh nằm trong vùng đông bằng Bắc Bộ vơi 80% dân sô sông bằng nông nghiệ , Ninh Binh la một tỉnh co nđn kinh tế châ ̣m hat triển, tỷ lệ hộ đoi ngh̀o cao. Tuy nhiên, trong mƣời năm qua, nhờ sự ra đời va hoat động cua NHC̀XH tỉnh Ninh Binh, tỷ lệ đoi ngh̀o toan tỉnh đa giam rõ rệt: ttừ 10,38% (theo tiêu chí 2001 - 2005) xuông dƣơi 5,8% năm 2005; ttừ 18,02% (theo tiêu chí 2006-2010) xuông 6,87% năm 2010; ttừ 12,4% (theo tiêu chí 2011-2015) xuông 7,54% năm 2012. Bên canh những kết qua đa đat đƣ c, hoat động tín dụng cua NHC̀XH tỉnh Ninh Binh vẫn con không ít han chế nhƣ: vẫn xay ra tinh trang 2 cho vay không đung đôi tƣ ng; mưc vôn vay, thời han cho vay ch ƣa hù h vơi ttừng đôi tƣ ng, ttừng mục đích; quy mô tín dụng con thâ ; mô hinh hoat động cua cac tô tiết kiệm va vay vôn bộc lộ nhiđu han chế… dẫn đến hiệu qua sử dụng vôn vay thâ . Trong bôi canh đo, đđ tai “Hoạth đô ̣ga thíg dụga của Naâg aàga Caíga śca xã́ aô ̣i đốii vớii côga th́c xóaa đóai aimm gaaoo thỉnga Niga Bìnga aiai đoạg 2008-2013” đƣ c nghiên cưu nhằm đƣa ra cac giai ha nâng cao công tac giam thiểu đoi ngh̀o ở Ninh Binh trong thời gian tơi. 2. Tổng q̉uan các công tiinh̀ nghiên cƣ́u liên q̉uan đến đềtài Ngân hang chính sach xa hội viết tắt la NHC̀XH, đ ƣ c thanh lâ ̣ theo quyết đinh sô 131/2002/QĐ-TTg ngay mông 4 thang 10 năm 2002 cua Thu Tƣơng chính hu trên cơ sở tô chưc lai Ngân hang hục vụ ng ƣời ngh̀o. Ngân hang hục vụ ngƣời ngh̀o đƣ c thanh lâ ̣ năm 1995 va chính thưc đI vao hoat động năm 1996, do hệ thông Ngân hang nông nghiệ va hat triển nông thôn Việt Nam lam đai la giai ngân, vơi tông sô vôn cho vay hang ngan tỉ đông tơi cac hộ ngh̀o ở nông thôn. việc tôn tai bộ hâ ̣n nông dân ngh̀o ở nông thôn đa thuc đẩy việc ra đời va hoat động cua ngân hang hục vụ ng ƣời ngh̀o. Ngân hang Chính sach xa hội (NHC̀XH) đƣ c thanh lâ ̣ la sự nỗ lực rât lơn cua Chính hu Việt Nam trong việc cơ câu lai hệ thông ngân hang nhằm thực hiện ch ƣơng trinh mục tiêu quôc gia va cam kết trƣơc cộng đông quôc tế vđ "xoa đoi giam ngh̀o". Hiên ̣ nay , môtsô ̣ nghiên c ƣ́u đanh giacua Ngô Thi Huyđn (2008) vơi “Giai ha tín dụng ngân hang đôi vơi hộ ngh̀o cua Ngân hang Chính sach xa hội Việt Nam”, nghiên cƣ́u cua Nguyễn Anh Tuân (2011) vơi “ Cao vay aỗ thrợ gaười gaaoo thại thỉnga Tiềg Giaga thaực thrạga và aimi páp”; nghiên cƣ́u cua Nguyên Minh Đinh ̣ (2011) vơi “Chính sach xoa đoi giam ngh̀o trên đia ban tỉnh Kon Tum”; nghiên cƣ́u cua Nguyễn Trung Tăng (2001) vơi “Giai ha mở rộng va nâng cao hiệu qua sử dụng vôn tín dụng XĐGN”; nghiên 3 cƣ́u cua Nguyễn Văn Châu (2009), “Ảnh hƣởng tín dụng ƣu đai Ngân hang chính sach xa hội đến giam tỷ lệ hộ ngh̀o tai huyện Vi Xuyên tỉnh Ha Giang” nghiên cƣ́u cua Nguyễn Viết Hông (2001) vơi nghiên cƣ́u “Vđ việc tach bach tín dụng chính sach vơi tín dụng thƣơng mai trong hoat động ngân hang” đđu chỉ ra vai tro quan trọng cua NHC̀XH trong công cuộc xoa đoi giam ngh̀o ở ViêtNam . Cac nghiên cưu đđu chỉ rõ : Hoat động cua NHC̀XH la không vi ̣ mục đích l i nhuâ ̣n. ̀ự ra đời cua NHC̀XH co vai tro rât quan trọng la cầu nôi đƣa chính sach tín dụng ƣu đai cua Chính hu đến vơi hộ ngh̀o va cac đôi tƣ ng chính sach khac; tao điđu kiện cho ngƣời ngh̀o tiế câ ̣n đƣ c cac chu chƣơng, chính sach cua Đang va Nha nƣơc; cac hộ ngh̀o, hộ chính sach co điđu kiện gần gũi vơi cac cơ quan công quyđn ở đia hƣơng, giu cac cơ quan nay gần dân va hiểu dân hơn. Đƣ c nha nƣơc bao hộ nhƣng NHC̀XH vẫn luôn ttừng bƣơc đôi mơi, hat triển linh hoat, ngay cang xa hội hoa để theo ki sự hat triển kinh tế xa hội nhanh chong cua đât nƣơc. Bởi thế ma trên thi trƣờng tai chính, một san hẩm cua nđn kinh tế thi trƣờng, cũng không thể thiếu sự co mặt cua NHC̀XH. Vơi nhiđu hoat động huy động vôn co hiệu qua, NHC̀XH đa biến tai chính tín dụng thanh công cụ hữu hiệu trong chính sach hat triển cua minh. Vân đđ xoa đoi giam ngh̀o va tín dụng hục vụ công tac XĐGN đa đƣ c nghiên cưu trên ham vi ca nƣơc, cũng nhƣ ở một sô đia hƣơng. Một sô đđ tai đa nghiên cưu vđ tac động cua cac công cụ chính sach đôi vơi công tac giam ngh̀o ở tỉnh hoặc một huyện cụ thể ma chƣa hân tích riêng lẻ tac động cua nguôn vôn ƣu đai va giai ha nhằm nâng cao hiệu qua tín dụng ƣu đai đôi vơi hộ ngh̀o trên đia ban tỉnh. Môtṇ ghiên cƣ́u vđ NHC̀XH ởtinh̉ Ninh Binh ̀ cua tac gia Đỗ Ngọc Tân (2012). Nghiên cƣ́u đa ̃chỉra đƣơc ̣ cac hoat động cua NHC̀XH tỉnh vẫn con nhiđu han chế cần khắc hục, đo la nhiđu hộ ngh̀o đu điđu kiện co nhu cầu vay nhƣng chƣa đƣ c vay, sô hộ ngh̀o thoat ngh̀o ttừ nguôn vôn vay cua 4 NHC̀XH chƣa cao, tinh trang cho vay không đung đôi tƣ ng diễn ra kha hô biến... dẫn đến hiệu qua tín dụng hộ ngh̀o vẫn thâ so vơi mục tiêu đđ ra. Đỗ Ngọc Tân (2012) đa ̃hệ thông hoa những vân đđ la luâ ̣n cơ ban vđ đoi ngh̀o, tín dụng đôi vơi hộ ngh̀o, sự cần thiết hai XĐGN, cac chỉ tiêu tính toan hiệu qua tín dụng va rut ra sự cần thiết khach quan hai nâng cao hiệu qua tín dụng đôi vơi hộ ngh̀o. Bên canh ̣ đo, Đỗ Ngọc Tân (2012) đa ̃ hân tích, đanh gia thực trang va hiệu qua cho vay hộ ngh̀o tai NHC̀XH Ninh Binh. Đông thời, chỉ ra những tôn tai va nguyên nhân cua ch ƣơng trinh cho vay hộ ngh̀o tai Ninh Binh trong thời gian vtừa qua. Trên cơ sở mục tiêu hoat động cua NHC̀XH tỉnh Ninh Binh, luâ ̣n văn đƣa ra cac nhom giai ha va một sô kiến nghi vơi Chính hu, NHC̀XH Việt Nam, vơi câ uy Đang chính quyđn cac câ tai Ninh Binh, Ban Đai diện HĐQT cac câ , NHC̀XH tỉnh Ninh Binh, nhằm go hần nâng cao hiệu qua tín dụng đôi vơi hộ ngh̀o. 3. Mục đích và nhiêm ̣ vụ nghiên cứu của đề tài Mục đích va nhiệm vụ nghiên cưu cua đđ tai la lam rõ những vân đđ la luâ ̣n vđ đoi ngh̀o, vai tro va tầm quan trọng cua tín dụng đôi vơi công cuộc xoa đoi giam ngh̀o ; hân tích, đanh gia đung mưc thực trang hoat động cho vay đôi vơi hộ ngh̀o tai NHC̀XH tỉnh Ninh Binh. Chỉ rõ những tôn tai, tim ra nguyên nhân va đđ xuât những giai ha , kiến nghi chu yếu nhằm hat triển tín dụng đôi vơi hộ ngh̀o trên đia ban. 4. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu  Đôi tƣ ng nghiên cưu cua đđ tai la vân đđ đoi ngh̀o trong tinh̉ Ninh Binh va hoat động tín dụng nhằm xoa đoi giam ngh̀o cua NHC̀XH tai tỉnh Ninh Binh.  Pham vi nghiên cưu cua đđ tai bao gôm vai tro cua việc XĐGN bằng nguôn vôn tín dụng cua NHC̀XH, kinh nghiệm cua một sô tỉnh thanh vđ XĐGN thông qua hoat động tín dụng cua NHC̀XH, trong đo đi sâu vao hân tích thực trang hoat động tín dụng cua NHC̀XH tai tỉnh Ninh Binh trong giai đoan 2008-2013 va đđ xuât cac giai ha đến năm 2015. 5 5. Câu hoi nghiên cƣ́u đềtài Nghiên cƣ́u dƣ ̣kiến se ̃tralời cac câu hoi sau: - Ngh̀o đoi la gì Tính câ thiết cua việc hai xoa đoi giam ngh̀o ở Việt Nam̀ - Hoat động tín dụng nhằm xoa đoi giam ngh̀o cua NHC̀XH ởcac đia hƣơng trong ca nƣơc đƣ c thực hiện nhƣ thế nao cac đia hƣơng va xac đinh bai học tôt cho tỉnh Ninh Binh̀ - Thếnao la hoat động tín dụng nhằm xoa đoi giam ngheo ̀ ̀ tín dụng nhằm xoa đoi giam ngheo cua NHC̀XH taiti nh Ninh Binh đa ́ ́ va đang đƣ c thực hiện nhƣ thế naò - Thực trang hoat động cho vay đôi vơi hộ ngh̀o tai NHC̀XH tỉnh Ninh Binh trong nhƣ̃ng năm qua đƣơc ̣ thƣc ̣ hiên ̣ nhƣ thếnao ̀ Cac ƣu điểm , han chế, cac vƣơng mắc cần đƣ c khắc hục la gì - Cac cơ quan Nha nƣơc, cac Hiệ hội, cac Ban nganh đia hƣơng va đặc biêtlaNHC̀XH tỉnh Ninh Binh cần lam gi, co những hƣơng hƣơng ̣ va giai ha gi để hoan thiện cac chính sach , cac mục tiêu liên quan đến hoat động t ín dụng nhằm xoa đoi giam ngh̀o thanh công tai tỉnh Ninh Binh̀̀ 6. Phƣơng pháp nghiên cứu của luận văn Phƣơng ha nghiên cưu đƣ c sử dụng bao gôm: hƣơng ha tích, so sanh, tông h hân , thông kê cac sô liệu va thông tin ttừ cac nguôn tai liệu nhƣ sach, bao, ta chí, cac trang web trong va ngoai nƣơc để xac đinh va luâ ̣n giai những vân đđ vđ hoat động xoa đoi giam ngh̀o cua NHC̀XH trên ham vi toan quôc noi chung va tai tỉnh Ninh Binh noi riêng. 7. Những đóng góp mới của luận văn Luân ̣ văn lam rõ những vân đđ la luâ ̣n cơ ban vđ đoi ngh̀o, sự cần thiết hai XĐGN, cac chỉ tiêu tính toan hiệu qua tín dụng va rut ra sự cần thiết 6 khach quan hai nâng cao hiệu qua tín dụng đôi vơi hộ ngh̀o. Đđtai t iến hanh hân tích, đanh gia trên ca hai goc độ hiệu qua kinh tế va hiệu qua xa hội, rut ra những mặt đƣ c va chƣa đƣ c đôi vơi công tac cho vay hộ ngh̀o tai tỉnh Ninh Binh trong thời gian ttừ năm 2007 đến năm 2013, nhât la đa chỉ rõ nguyên nhân cua những tôn tai, han chế cần khắc hục. Trên cơ sở đo, đđ xuât cac nhom giai ha va một sô kiến nghi vơi Chính hu , NHC̀XH Việt Nam, vơi câ uy Đang va chính quyđn cac câ tai tỉnh Ninh Binh , NHC̀XH tỉnh Ninh Binh , go hần nâng cao hiệu qua cũng nhƣ vai trocua NHC̀XH đôi vơi hộ ngh̀o. Luân ̣ văn tiến hanh khao sat nắm bắt sô liệu thực tế, xac đinh rõ ng ƣời thụ hƣởng trực tiế , nhu cầu, năng lực cũng nhƣ những kho khăn cac hộ ngh̀o ở Ninh Binh vơi kết qua va sô liệu, thông tin đang tin câ ̣y; kết nôi vơi đinh hƣơng cua tỉnh, chính sach cua nha n ƣơc, hù h vơi xu thế hat triển cua đia hƣơng để đƣa ra những giai ha hiệu qua, thiết thực. Cac giai ha thực hiện hai kết nôi một cach chu động va linh hoat vơi cac ch ƣơng trinh, kế hoach khac cua cac sở, nganh co liên quan để tâ ̣n dụng nguôn lực; đông thời hat huy tôi đa vai tro cua xa hội hoa. Giai ha hỗ tr mang tính bđn vững đến ttừng đia chỉ cụ thể để giu cac hộ thanh niên ngh̀o lâ ̣ nghiệ , vƣơn lên thoat ngh̀o bằng chính kha năng lao động cua minh. 8. Kết cấu nôịdung của luận văn Ngoai hần mở đầu, kết luâ ̣n, tai liệu tham khao va hụ lục, nội dung cua Luân ̣ văn đƣ c kết câu gôm 3 chƣơng: Chƣơng 1: Cơ sở la luâ ̣n vđ hoat động tín dụng cua NHC̀XH đôi vơi việc xoa đoi giam ngh̀o. Chƣơng 2: Thực trang hoat động tín dụng cua NHC̀XH đôi vơi việc xoa đoi giam ngh̀o ở Ninh Binh. Chƣơng 3: Giai ha hat triển hoat động tín dụng cua NHC̀XH đôi vơi công tac xoa đoi giam ngh̀o ở tỉnh Ninh Binh. 7 CHƢƠNNG 1 CƠN SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI VỚI VIÊC̣ XÓA ĐÓI GIẢM NGHÈO ̉ ̀ ̀ ́ ̀ 1.1. TÔNG QUAN VÊ NGHEO ĐOI VA SỰ CẦN THIẾT PHẢI HỖ TRỢ VỐN CHO NGƢỜI NGHÈO 1.1.1. Tổng q̉uan về nghèh đói 1.1.1.1. Khái niệm về đói nghèo Co kha nhiđu khai niệm khac nhau vđ ngh̀o đoi, tùy thuộc vao cach tiế câ ̣n, thời gian nghiên cưu va sự hat triển kinh tế cua một quôc gia. Hội nghi ban vđ giam ngh̀o đoi trong khu vực Châu S- Thai Binh Dƣơng do ÈCAP tô chưc vao thang 09/1993 tai Thai Lan đa thông nhât cho rằng “Ngh̀o la thực trang một bộ hâ ̣n dân c ƣ không đƣ c hƣởng va thoa man nhu cầu cơ ban cua con ngƣời, ma những nhu cầu nay đ ƣ c xa hội thtừa nhâ ̣n tùy theo trinh độ hat triển kinh tế - xa hội va hong tục tâ ̣ quan cua đia hƣơng”. Đây la một khai niệm kha đầy đu vđ đoi ngh̀o đ ƣ c nhiđu nƣơc trên thế giơi sử dụng, trong đo co Việt Nam. Ngh̀o không chỉ đơn gian la mưc thu nhâ ̣ thâ ma con thiếu thôn trong việc tiế câ ̣n dich vụ, nhƣ giao dục, văn hoa, thuôc men, không chỉ thiếu tiđn mặt, thiếu những điđu kiện tôt hơn cho cuộc sông ma con thiếu thể chế kinh tế thi trƣờng hiệu qua, trong đo co cac thi tr ƣờng đât đai, vôn va lao động cũng nhƣ cac thể chế nha nƣơc đƣ c cai thiện co trach nhiệm giai trinh va vâ ̣n hanh trong khuôn khô ha la minh bach cũng nh ƣ một môi trƣờng kinh doanh thuâ ̣n l i. Mưc ngh̀o con la tinh trang đe dọa bi mât những hẩm chât qua gia, đo la long tin va long tự trọng. 1.1.1.2. Các tiêu chi về đói nghèo Để xac đinh mưc độ đoi, ngh̀o ngƣời ta th ƣờng dựa trên mưc thu nhâ ̣ hoặc mưc chi tiêu. Một ngƣời đƣ c coi la đoi, ngh̀o nếu mưc độ chi tiêu hoặc 8 thu nhâ ̣ dƣơi mưc tôi thiểu cần thiết để đa ưng cho cac nhu cầu căn ban. Mưc tôi thiếu nay đƣ c gọi la “ng ƣỡng đoi ngh̀o”. Cac yếu tô đa ưng nhu cầu căn ban thay đôi theo thời gian va xa hội, do đo, “ng ƣỡng đoi ngh̀o” khac nhau theo thời gian, đia điểm va mỗi quôc gia sử dụng cac ng ƣỡng thích h vơi mưc độ hat triển, chuẩn mực va gia tri xa hội cua minh. Chuẩn ngh̀o Việt Nam la một tiêu chuẩn để đo l ƣờng mưc độ ngh̀o cua cac hộ dân tai Việt Nam. Chuẩn nay khac vơi chuẩn ngh̀o binh quân trên thế giơi. Đai diện cua Bộ Lao động, Thƣơng binh va Xa hội cho biết, sô liệu thông kê trên dựa theo tiêu chuẩn mơi, cụ thể: Thu nhâ ̣ hang thang cua hộ gia đinh ngh̀o la 400.000 đông trở xuông ở nông thôn va 500.000 đông trở xuông ở thanh thi. Cho đến năm 2009, theo chuẩn ngh̀o trong Quyết đinh cua Thu tƣơng chính hu Việt Nam sô 170/2005/QĐ-TTg ka ngay 08 Thang 07 năm 2005 vđ việc ban hanh chuẩn ngh̀o a dụng cho giai đoan 2006 – 2010, ca n ƣơc Việt Nam hiện co khoang 2 triệu hộ ngh̀o, đat tỷ lệ 11% dân sô. Va đến năm 2011, theo chuẩn ngh̀o mơi, ca nƣơc Việt Nam hiện co khoang 3 triệu hộ ngh̀o. Theo chuẩn trên, nhiđu hộ ngh̀o mặc dù đa thoat ngh̀o nh ƣng vẫn không đu sông, đời sông kho khăn nên rât nhiđu ng ƣời muôn con đ ƣ c thuộc diện ngh̀o mai để tiế tục đƣ c nhâ ̣n cac khoan hỗ tr nhƣ vay vôn ƣu đai. Dù theo cach đanh gia nao đi nữa thi bộ hâ ̣n dân ngh̀o ở Việt Nam hiện nay con kha lơn. Vi co nhiđu nguyên nhân khac nhau nên chung ta cần hai đưng trên nguyên nhân cua ttừng hộ gia đinh để đƣa ra biện ha hỗ tr hiệu qua. 1.1.1.3. Nguyên nhân nghèo đói Ngh̀o đoi la hâ ̣u qua đan xen cua nhiđu nhom cac yếu tô, nhƣng chung quy lai thi co thể chia nguyên nhân đoi ngh̀o cua nƣơc ta theo cac nhom sau: 9 a) Naóam gauyêg gaâg do bmg thaâg gaười gaaoo - Thiếu vôn san xuât: Cac tai liệu điđu tra cho thây đây la nguyên nhân chu yếu nhât. Nông dân thiếu vôn thƣờng rơi vao vong luẩn quẩn, san xuât kém, lam không đu ăn, hai đi thuê, đi vay để đam bao cuộc sông tôi thiểu hang ngay. Co thể noi: Thiếu vôn san xuât la một lực can lơn nhât han chế sự hat triển cua san xuât va nâng cao đời sông cua cac hộ gia đinh ngh̀o. Kết qua điđu tra xa hội học vđ nguyên nhân ngh̀o đoi cua cac hộ nông dân ở nƣơc ta năm 2001 cho thây: Thiếu vôn chiếm khoang 70% - 90% tông sô hộ đƣ c điđu tra. - Thiếu kinh nghiệm va kiến thưc lam ăn: Phƣơng ha canh tac cô truyđn đa ăn sâu vao tiđm thưc, san xuât tự cung tự câ la chính, thƣờng sông ở những nơi hẻo lanh, giao thông đi lai kho khăn, thiếu hƣơng tiện, con cai thât học,… Những kho khăn đo lam cho hộ ngh̀o không thể nâng cao trinh độ dân trí, không co điđu kiện a dụng tiến bộ khoa học kỹ thuâ ̣t vao canh tac, thiếu kinh nghiệm va trinh độ san xuât kinh doanh đẫn đến năng xuât thâ , không hiệu qua. - Thiếu sưc khoe: Bệnh tâ ̣t va sưc khoẻ yếu kém cũng la yếu tô đẩy con ngƣời vao tinh trang ngh̀o đoi trầm trọng. - Thiếu tai nguyên: Đât canh tac ít, tinh trang không co đât canh tac đang co xu hƣơng tăng lên. - Thiếu việc lam, thiếu sự chu động trong việc tim kiếm việc lam. Mặt khac do hâ ̣u qua cua chiến tranh dẫn đến nhiđu ng ƣời dân bi mât sưc lao động, nhiđu hụ nữ bi goa hụ dẫn tơi thiếu lao động hoặc thiếu lao động trẻ, khoe co kha năng đam nhiệm những công việc nặng nhọc. 10 b) Naóam gauyêg gaâg do môi thrườga thự gaiêg xã́ aô ̣i. Điđu kiện tự nhiên khắc nghiệt đa tac động sâu sắc đến san xuât nông nghiệ cua cac hộ gia đinh ngh̀o. những vùng khí hâ ̣u khắc nghiệt : thiên tai, lũ lụt, han han, dich bệnh, đât đai cằn cỗi, diện tích canh tac ít, đia hinh hưc ta , giao thông đi lai kho khăn, cơ sở ha tầng thiếu hoặc không co la những vùng co nhiđu hộ ngh̀o đoi nhât. 1.1.2. Sự cần thiết phải hỗ tiợ vốn đđêóa đói giảm nghèh Đoi ngh̀o la hiện tƣ ng hô biến cua nđn kinh tế thi tr ƣờng va tôn tai khach quan đôi vơi mỗi quôc gia trong qua trinh hat triển. Đặc biệt đôi vơi nƣơc ta, qua trinh chuyển sang nđn kinh tế thi tr ƣờng t từ xuât hat điểm ngh̀o nan lac hâ ̣u dẫn đến tinh trang đoi ngh̀o không thể tranh khoi. Nhƣ vâ ̣y, hỗ tr ngƣời ngh̀o trƣơc hết la mục tiêu cua xa hội. Xoa đoi giam ngh̀o sẽ han chế đƣ c cac tệ nan xa hội, tao sự ôn đinh công bằng xa hội, go hần thuc đẩy hat triển kinh tế. Ngƣời ngh̀o đƣ c hỗ tr để tự v ƣơn lên, tao thu nhâ ̣ , ttừ đo lam tăng sưc mua, khuyến khích san xuât hat triển. Chính vi vâ ̣y, quan điểm cơ ban cua chiến lƣ c hat triển xa hội ma Đang ta đa đđ ra la hat triển kinh tế, ôn đinh va công bằng xa hội nhằm thực hiện mục tiêu dân giau, nƣơc manh, xa hội công bằng văn minh. XĐGN la một bộ hâ ̣n trong kế hoach hat triển kinh tế - xa hội cua tât ca cac quôc gia trên thế giơi, đo cũng la một trong những mục tiêu hang đầu trong chiến lƣ c hat triển kinh tế - xa hội cua Việt Nam. Xó đóai aimm gaaoo đốii vớii sự páth thriểg kiga th Ngh̀o đoi đi liđn vơi lac hâ ̣u va la trở ngai lơn đôi vơi sự hat triển. Noi cach khac, XĐGN sẽ tao tiđn đđ cho sự hat triển, ngƣ c lai tăng trƣởng kinh tế gắn vơi công bằng xa hội la nhân tô đam bao thanh công trong công tac XĐGN. 11