Tài liệu Hoàn thiện hoạt động cho vay tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh bình triệu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH TRẦN TỐ QUYÊN HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH BÌNH TRIỆU KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 52340201 TP. HỒ CHÍ MINH, NĂM 2018 i TÓM TẮT Việt Nam đang trong quá trình đổi mới nền kinh tế, để từng bước phát triển, hội nhập với nền kinh tế của các nước trong khu vực và trên thế giới. Trải qua nhiều khó khăn, thử thách để đạt được nhiều thành tựu, có sự đóng góp không nhỏ của ngành Ngân hàng với vai trò là " Đòn bẩy kinh tế " thông qua hoạt động tín dụng. Tín dụng ngân hàng là công cụ tài trợ vốn cho nền kinh tế, góp phần thúc đẩy sự phát triển cân đối của các ngành, các lĩnh vực khác theo định hướng của Nhà nước. Trong đó hoạt động cho vay tại ngân hàng Nông nghiệp chi nhánh Bình Triệu đã không ngừng mở rộng, đây là một trong những chi nhánh có kết quả kinh doanh tốt. Những năm vừa qua, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh Bình Triệu vạch ra các chiến lược và mục tiêu rõ ràng dựa trên sự chỉ đạo của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam, tuy nhiên vẫn còn tồn tại một số hạn chế trong hoạt động cho vay. Xuất phát từ thực tiễn đó, tôi lựa chọn đề tài nghiên cứu là: “Hoàn thiện hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Chi nhánh Bình Triệu”. Đề tài được tiến hành thông qua các phương pháp như phân tích - tổng hợp, so sánh – đối chiếu, phỏng vấn trực tiếp, thu thập số liệu thống kê từ phòng kế hoạch kinh doanh từ năm 2015 đến 2017. Đề tài trình bày về các vấn đề liên quan hoạt động cho vay tạo nên khung lý thuyết, từ đó bám sát phân tích theo ba mục đích ban đầu là nêu rõ về tình hình cho vay, sau đó dựa vào các kiến thức thực tế và những con số được thống kê đã phân tích thực trạng cho vay một cách chính xác, đánh giá hoạt động để xem xét những kết quả, hay hiệu quả mà hoạt động cho vay mang lại cho Ngân hàng. Từ đó, tôi đưa ra những giải pháp của cá nhân với mục tiêu nâng cao hiệu quả cuả hoạt động cho vay đang diễn ra ở Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Bình Triệu giúp tối đa hóa lợi nhuận mảng cho vay. ii ABSTRACT In the context of Vietnam's economy is actively integrating with other countries in the world, all economic barriers are almost dismantled, from which Vietnam‟s economy in general and the banking system in particular have been recognized that there are many parallel opportunities that still exist. Banks are like “the blood of the economy". It plays a very important role in meeting the capital needs of economic operators, making capital available for the right purpose when necessary. To maximize the effectiveness of capital use, the Bank maintains a linkage between the business process. In order to operate economically, people's lifes need developing and paying proper attention. Bank credit plays a significant role in the development of the Vietnam‟s economy, while lending is an indispensable tool. But in fact, nowadays, the investment in economic zones, projects, programs... is not really adequate. The economy also has a great demand for investment capital in general, credit in particular. As a result, Agribank has the function and expertise to be a solid and effective bridge for enterprises, companies and farmers, which actively promote their role. In Agribank system, especially Agribank Binh Trieu Branch is one of the branches that attract a large amount of deposits and carry out many credit activities. with large balance. In particular, lending activities at the Agribank Binh Trieu Branch accounts for a large proportion of total assets of the bank in particular and of the whole system in general. In recent years, Agribank Binh Trieu Branch has recognized the importance of credit activities. Therefore, they point out clear strategies and objectives based on the guidance of Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development so that there have been a lot of achievements, but there are still many limitations on lendingmoney activites. iii Derived from this practice, assessing specific and accurate the ongoing credit activities to provide best solutions to improve the situation at the Agribank Binh Trieu Branch, I selected the research project "Finalization of lending activities at Bank for Agriculture and Rural Development, Binh Trieu Branch. In this topic, I selected the subject of credit activities at Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development, Binh Trieu Branch, period from 2015 to 2017. In order to improve the effectiveness of current lending-money activities. The Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development, Binh Trieu Branch helps to maximize profitability of lending. Topics were conducted using methodology such as analysis – ynthesis, comparison – collation, direct interview, data collection from the business planning department. Apart from the introduction and conclusion, the thesis is structured into three chapters: Chapter I: The theoretical basis for lending activities of Commercial Banks Chapter I provides an overview of some issues related to commercial banks, as well as basic issues related to credit activities in banks such as learning about lending activites, lending methods, forms loans... and some arguments about the assessment of lending activity. From that makes clear about he role and function of the bank's operations in the economy. More pecifically, lending to provide some indicators of lending performance at the unit will be clarified. Lending is a credit activity of the bank, which contributes to bridge the gap between capital and the lack of capital in the economy, so it is not only meaningful for the Bank but also for the objects involved in this activity. Chapter I provides some basic knowledge on loan-related issues that will help readers understand faster and easier through this topic. This chapter explains in a straightforward manner that guides readers into the next sections of the essay. At the same time, these arguments also serve as a basis for assessing and analyzing iv lending activities, which provides a number of solutions to enhance the efficiency of banking operations. Chapter II: The actual situation of lending activities at Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development, Binh Trieu Branch 2015 – 2017 How to improve the quality of credit, better lending and ensure the safety of working capital is a big target that Agribank Binh Trieu Branch is targeting. Therefore, in the last few years, the bank has more emphasis in finding solutions to improve the efficiency of lending. But there is no specific research to determine the root cause. Chapter II focused on the issues related to lending such as loan turnover, debt collection, debt balance, overdue debt and bad debt of the unit to asset the capital use, efficiency of Agribank Binh Trieu Branch‟s operations in the process of granting credit. This is an important chapter, due to the detailed analysis of the different aspects of lending activities of the bank in the period 2015-2017. Through the second chapter, it is easier for Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development, Binh Trieu Branch to take advantage of the opportunities and overcome difficulties in the short term, so that the lending activities of the company over the years have achieved many positive results. Chapter III: Proposed solutions to improve lending activities at the Bank for Agriculture and Rural Development Binh Trieu Branch Chapter III will provide solutions and suggestions in my point of view by studying and observing the practical requirements at the research place in order to overcome the current difficulties for each unit so that the bank could improve lending activities, upgrade the efficiency of Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development, Binh Trieu branch in the near future. v In conclusion, the thesis clearly presents the issues related to lending activities and closely follows the analysis of the three primary purposes which are the current lending situation, then basing on the knowledge and figures counted to analyze the actual loan situation accurately, then evaluate the activities to see the results, or the efficiency that the lending provides to the bank. Thesis have been completed three contents put forward. However, thesis could not avoid the shortcomings which needs more time to study, the scope of inquiry, and the limited understanding of bank lending, According to the analysis, I find that the demand for capital for investment is very large in production and business activities, while the idle capital from the population is still very much. Therefore, Agribank should focus on promoting its role as financial intermediary to exploit low cost capital, low interest rate risk to bring efficiency to business operations, and also meet the needs of capital quickly in the operating range at the same time. Besides, the economic sectors and industries that are in need of loans, which is proved through loan sales, debit balance tend to increase over the years. In the process of converting to the new integration, enterprises need more capital to form powerful production method changes, the business of creating products with a difference, competition with other countries, the economic restructuring taking place so powerful prepare a large enough capital is urgently needed. In addition to these achievements, the bank met no less restrictive and hard from the subjective and objective factors affecting the business operations of the bank, the formation of objectives, directions and tasks in Next time, it is necessary to come up with the most effective and practical steps. From the identification of the problem, the thesis also offers a number of solutions and suggestions to improve the efficiency and quality of business in the coming time. In sum, through the implementation of these points out that the completion of good lending operations is a non-obvious thing, banks need to be cautious in lending decisions, regular monitoring, monitoring and inspecting of the debt, these activities must comply with classification rules and make provisions under the State Bank‟s vi decision. Completing the bank's lending activities will not only help the bank achieve its desired profitability, but also improve the quality of its operations and develop local economy in particular and the country in general. vii LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan về công trình nghiên cứu của mình, cụ thể: Tôi tên: Trần Tố Quyên Sinh viên Đại học lớp HQ2 – GE07, Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM Mã số sinh viên: 030630141800 Cam đoan luận văn: Hoàn thiện hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Bình Triệu. Khóa luận này chưa từng được nộp lấy học vị cử nhân tại bất cứ một trường đại học nào. Khóa luận này là công trình nghiên cứu riêng của tôi, kết quả nghiên cứu là trung thực, trong đó không có nội dunh đã được công bố trước đây hoặc các nội dung người khác thực hiện ngoại trừ các trích dẫn được dẫn nguồn đầy đủ trong khóa luận. Tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm về cam đoan của tôi. viii LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn cô Lê Thị Anh Đào là người hướng dẫn và tạo điều kiện giúp đỡ cho tôi hoàn thành Khóa luận tốt nghiệp trong thời gian vừa qua. Các ý kiến đóng góp của cô là những kiến thức và kinh nghiệm quý giá mà tôi khó lòng có thể tự tìm thấy được nếu không có sự giúp đỡ của cô trong quá trình thực hiện bài khóa luận này. Bên cạnh đó, tôi xin bày tỏ lòng biết ơn đến tất cả giảng viên trong trường Đại học Ngân hàng TP.HCM, nhất là những thầy cô trong khoa Tài chính – Ngân hàng đã đặt tâm huyết của mình trong quá trình giảng dạy và đồng hành cùng sinh viên suốt hơn ba năm theo học tại trường vừa qua. Những kiến thức và kĩ năng được truyền đạt từ các giảng viên sẽ rất hữu ích không chỉ trong quãng đời sinh viên mà còn hỗ trợ rất nhiều cho tôi trong sự nghiệp sau này. Và cuối cùng, tôi cũng xin cảm ơn bạn b và anh chị cựu sinh viên Đại học Ngân hàng TP.HCM đã giúp đỡ và cho những góp ý hữu ích trong quá trình hoàn thiện bài khóa luận này. ix MỤC LỤC CHƢƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI ...................................................................................................xii 1.1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI ........................................... 1 1.1.1. Khái niệm ngân hàng thương mại ..............................................................1 1.1.2. Chức năng của ngân hàng thương mại .......................................................1 1.1.3. Vai trò của ngân hàng thương mại .............................................................2 1.2. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG ........................................................ 3 1.2.1. Khái niệm về tín dụng ................................................................................3 1.2.2. Phân loại hoạt động tín dụng của NHTM ..................................................3 1.2.3. Các hình thức cấp tín dụng .........................................................................6 1.2.4. Nguyên tắc cơ bản trong hoạt động cho vay ..............................................7 1.2.5. Điều kiện cho vay .......................................................................................8 1.2.6. Các phương thức cho vay ...........................................................................8 1.2.7. Vai trò của hoạt động cho vay ....................................................................9 1.2.8. Quy trình cho vay vốn chung của Ngân hàng thương mại .......................11 1.3. TIÊU CHÍ ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ................. 15 1.3.1. Khái niệm liên quan đến hoạt động cho vay ............................................15 1.3.2. Một số chỉ tiêu đánh giá hoạt động cho vay .............................................16 1.4. NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG TỚI HOẠT ĐỘNG CHO VAY .......................... 18 1.4.1. Nhân tố khách quan ..................................................................................18 1.4.2. Nhân tố chủ quan ......................................................................................20 KẾT LUẬN CHƢƠNG I .................................................................................................... 24 x CHƢƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH BÌNH TRIỆU GIAI ĐOẠN 2015 – 2017 ................................................................................ 25 2.1. GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH BÌNH TRIỆU ............................................................... 25 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển ............................................................25 2.1.2. Kết quả Kinh doanh của Ngân hàng giai đoạn 2015 – 2017 ....................26 2.2. QUY TRÌNH THỰC HIỆN CHO VAY................................................................ 28 2.2.1. Hồ sơ khoản vay .......................................................................................28 2.2.2. Chính sách tín dụng ..................................................................................29 2.2.3. Quy trình xét duyệt cho vay .....................................................................32 2.2.4. Quy trình thu hồi nợ vay ..........................................................................33 2.3. HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT RIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH BÌNH TRIỆU GIAI ĐOẠN 2015 2017 34 2.3.1. Thực trạng hoạt động huy động vốn ........................................................34 2.3.2. Thực trạng hoạt động cho vay ..................................................................35 2.4. KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH GIAI ĐOẠN 2015 – 2017 ...... 55 2.4.1. Đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay ......................................................56 2.4.2. Đánh giá kết quả hoạt động cho vay ........................................................60 2.5. NHỮNG KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC ........................................................................... 61 2.6. NHỮNG HẠN CHẾ TỒN TẠI ................................................................................ 62 2.7. NGUYÊN NHÂN CỦA HẠN CHẾ ........................................................................ 63 2.7.1. Nguyên nhân khách quan .........................................................................63 2.7.2. Nguyên nhân chủ quan .............................................................................64 xi KẾT LUẬN CHƢƠNG II................................................................................................... 66 CHƢƠNG III: ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH BÌNH TRIỆU .................................................................................................. 67 3.1. ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TRONG THỜI GIAN SẮP TỚI ...................................................................................................................... 67 3.1.1. Định hướng hoạt động chung ...................................................................67 3.1.2. Định hướng hoạt động cho vay ................................................................68 3.2. CÁC GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ..................... 69 3.2.1. Nâng cao chất lượng thẩm định cho vay ..................................................69 3.2.2. Tiếp tục quan tâm đúng mức đối với rủi ro khi cho vay ..........................69 3.2.3. Chú trọng trong công tác cổ động truyền thông, chăm sóc khách hàng ..70 3.2.4. Xây dựng chiến lược trong hoạt động cho vay ........................................70 3.2.5. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực .......................................................71 3.2.6. Ứng dụng và khai thác tốt công nghệ Ngân hàng mới .............................71 3.3. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ................................................................................................. 72 3.3.1. Đối với Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam.......72 3.3.2. Đối với Ngân hàng Nhà nước...................................................................73 KẾT LUẬN CHƢƠNG III ................................................................................................. 75 KẾT LUẬN ....................................................................................................................... 76 TÀI LIỆU THAM KHẢO ............................................................................................. 78 PHỤ LỤC .......................................................................................................................... 80 xii DANH MỤC VIẾT TẮT Nguyên nghĩa Từ viết tắt NHNo & PTNT Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn TNHH Trách nhiệm hữu hạn NHTW Ngân hàng trung ương HĐTD Hợp đồng tín dụng CBTD Cán bộ tín dụng KHKD Kế hoạch kinh doanh XLN Xử lý nợ TCTD Tổ chức tín dụng DSCV Doanh số cho vay DSTN Doanh số thu nợ SXKD Sản xuất kinh doanh VHĐ Vốn huy động xiii DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ HÌNH VẼ Số hiệu Tên Trang Quy trình vay chung của NHTM 12 Hình vẽ Hình 1.1 Biểu đồ Biểu đồ 2.1 Kết quả hoạt động kinh doanh tại tại NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh Bình Triệu giai đoạn 2015-2017 Biểu đồ Cơ cấu vốn huy động tại NHNo & PTNT Việt Nam chi 2.2 nhánh Bình Triệu giai đoạn 2015-2017 Biểu đồ Kết quả hoạt động cho vay tại NHNo & PTNT Việt 2.3 Nam chi nhánh Bình Triệu giai đoạn 2015 – 2017 Biểu đồ 2.4 Biểu đồ 2.5 Biểu đồ 2.6 27 36 37 Doanh số cho vay theo thời hạn tín dụng tại NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh Bình Triệu 40 giai đoạn 2015 – 2017 Doanh số cho vay theo ngành tại NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh Bình Triệu 42 giai đoạn 2015 – 2017 Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế tại NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh Bình Triệu 45 giai đoạn 2015 – 2017 Biểu đồ Doanh số thu nợ theo thời hạn tín dụng tại NHNo & 2.7 PTNT Việt Nam – Chi nhánh Bình Triệu giai đoạn 47 xiv (2015-2017) Biểu đồ 2.8 Biểu đồ 2.9 Biểu đồ 2.10 Biểu đồ 2.11 Biểu đồ 2.12 Doanh số thu nợ theo ngành kinh tế tại NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh Bình Triệu 49 giai đoạn 2015 – 2017 Doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế tại NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh Bình Triệu 51 giai đoạn 2015 – 2017 Nợ quá hạn theo thời gian cho vay tại NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh Bình Triệu 53 giai đoạn 2015 – 2017 Nợ quá hạn theo ngành kinh tế tại NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh Bình Triệu 54 giai đoạn 2015 – 2017 Nợ quá hạn theo thành phần kinh tế tại NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh Bình Triệu 57 giai đoạn 2015 – 2017 Biểu đồ Nợ quá hạn tại NHNo & PTNT 2.13 Việt Nam chi nhánh Bình Triệu giai đoạn 2015 – 2017 61 Bảng Bảng 2.1 Kết quả huy động tại NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh Bình Triệu giai đoạn 2015 - 2017 35 Doanh số cho vay theo thời hạn tín dụng tại Bảng 2.2 NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh Bình Triệu giai đoạn 2015 – 2017 39 xv Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế tại Bảng 2.3 NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh Bình Triệu 44 giai đoạn 2015 – 2017 Bảng 2.4 Thu nợ theo ngành kinh tế tại NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh Bình Triệu giai đoạn 2015 - 2017 48 Nợ quá hạn theo thời hạn cho vay tại Bảng 2.5 NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh Bình Triệu 52 giai đoạn 2015 – 2016 Nợ quá hạn theo thành phần kinh tế tại Bảng 2.6 NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh Bình Triệu 56 giai đoạn 2015 – 2017 Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng tại NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh Bình Triệu Bảng 2.7 Bảng 2.8 giai đoạn 2015 – 2017 Tỷ lệ rủi ro theo thời gian tại NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh Bình Triệu giai đoạn 2015 – 2017 59 61 Các chỉ tiêu đánh giá kết quả hoạt động tại NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh Bình Triệu Bảng 2.9 giai đoạn 2015 – 2017 62 xvi PHẦN MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam đang tích cực hội nhập cùng các nước trên thế giới, mọi rào cản kinh tế hầu như được tháo dỡ, từ đó kinh tế Việt Nam nói chung và hệ thống Ngân hàng nói riêng đã nhận biết rõ được nhiều cơ hội song song đó vẫn tồn tại không ít khó khăn. Ngân hàng được ví như “ Mạch máu của nền kinh tế”, nó đóng vai trò vô cùng quan trọng để đáp ứng nhu cầu về vốn cho các chủ thể trong nền kinh tế khi cần thiết, khiến nguồn vốn sử dụng đúng mục đích phát huy hiệu quả sử dụng vốn tối đa, Ngân hàng chính là mắc xích đảm bảo quá trình kinh doanh diễn ra liên tục. Để hoạt động kinh tế, đời sống của người dân được phát triển và quan tâm đúng mức, tín dụng ngân hàng đóng một vai trò không nhỏ trong phát triển kinh tế Việt Nam, trong đó việc cho vay chính là công cụ không thể thiếu. Nhưng trên thực tế hiện nay cho thấy việc đầu tư vào khu kinh tế, dự án, chương trình,… chưa thật sự tương xứng. Nền kinh tế còn có nhu cầu rất lớn về vốn đầu tư nói chung, vay tín dụng nói riêng. Do vậy, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam với chức năng và chuyên môn là cầu nối vững chắc và hiệu quả cho các doanh nghiệp, công ty, các hộ nông dân đã và đang phát huy một cách tích cực vai trò của mình. Trong hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam, Ngân hàng hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Bình Triệu là một trong những chi nhánh thu hút một lượng lớn tiền gửi và thực hiện nhiều hoạt động tín dụng với số dư không nhỏ. Trong đó, hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Chi nhánh Bình Triệu chiếm một tỉ trọng lớn trong tổng tài sản của Ngân hàng nói riêng và của toàn hệ thống nói chung. Những năm vừa qua, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Chi nhánh Bình Triệu nhận thức rõ tầm quan trọng của hoạt động cho vay. Từ đó vạch ra các chiến lược và mục tiêu rõ ràng dựa trên sự chỉ đạo của Ngân hàng Nông xvii nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, nhờ đó đã đạt được nhiều thành tựu, tuy nhiên vẫn còn tồn tại khá nhiều hạn chế trong hoạt động cho vay. Xuất phát từ thực tiễn đó, nhằm đánh giá một cách cụ thể và chính xác hoạt động cho vay đang diễn ra để đưa ra các giải pháp góp phần cải thiện thực trạng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Chi nhánh Bình Triệu, tôi lựa chọn đề tài nghiên cứu là “Hoàn thiện hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Chi nhánh Bình Triệu” 2. Mục đích Nâng cao hiệu quả cuả hoạt động cho vay đang diễn ra ở Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Chi nhánh Bình Triệu giúp tối đa hóa lợi nhuận mảng cho vay. 3. Đối tƣợng và phạm vi  Đối tƣợng: Hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Chi nhánh Bình Triệu.  Phạm vi: - Về nội dung: Khóa luận nghiên cứu về mảng hoạt động cho vay - Về không gian: Nghiên cứu tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Chi nhánh Bình Triệu. - Về thời gian: Nghiên cứu thực trạng trong 3 năm từ năm 2015 đến năm 2017. 4. Các phƣơng pháp nghiên cứu Trong khóa luận sử dụng các phương pháp nghiên cứu sau: - Phân tích - tổng hợp, so sánh – đối chiếu: số liệu qua 3 năm giai đoạn 2015 – 2017, sử dụng chỉ tiêu tài chính để phân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh - Phỏng vấn : thu thập một số thông tin từ các cán bộ tín dụng để phục vụ cho bài nghiên cứu. - Thu thập số liệu thống kê là trực tiếp thu thập dữ liệu thực tế từ phòng kinh doanh về các báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, báo cáo về công tác cho vay. xviii 5. Ý nghĩa nghiên cứu - Góp phần hệ thống hóa những lý luận cơ bản về cho vay của Ngân hàng thương mại. - Trên cơ sở phân tích, đề xuất các giải pháp giúp hoàn thiện hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Chi nhánh Bình Triệu. 6. Kết cấu khóa luận Ngoài phần mở đầu và kết luận thì khóa luận được kết cấu thành 3 chương: Chương I: Cơ sở lý luận về hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Bình Triệu giai đoạn 2015 - 2017 Chương III: Đề xuất giải pháp hoàn thiện hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Bình Triệu 1 CHƢƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1. Khái niệm ngân hàng thƣơng mại Theo Nguyễn Minh Kiều (2012) “NHTM là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và kinh doanh khác theo quy định của luật này nhằm mục tiêu lợi nhuận.” Theo Nguyễn Đăng Dờn (2014) “NHTM là loại ngân hàng giao dịch trực tiếp với các loại hình doanh nghiệp, tổ chức đoàn thể xã hôi và cá nhân, bằng việc huy động vốn dưới hình thức nhận tiền gửi hoạt kỳ, tiền gửi định kỳ, tiền phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, đồng thời sử dụng số vốn huy động được để cho vay, chiết khấu, cung cấp các phương tiện thanh toán và cung ứng dịch vụ ngân hàng cho các đối tượng là khách hàng trong nền kinh tế.” 1.1.2. Chức năng của ngân hàng thƣơng mại Trong cơ chế thị trường, NHTM thực hiện được ba chức năng cơ bản gồm chức năng trung gian tài chính, chức năng trung gian thanh toán và chức năng “tạo tiền”. Đối với chức năng trung gian tài chính được xem là chức năng quan trọng nhất của NHTM, nó quyết định đến sự tồn tại của ngân hàng, đây là cơ sở để triển khai những hoạt động khác. Trong chức năng này, NHTM ở vị trí trung gian đứng ra huy động và sử dụng nguồn tiền tạm thời nhàn rỗi từ các tổ chức và cá nhân trong nền kinh tế để luân chuyển đến các tổ chức và cá nhân đang có nhu cầu vốn. Mặc khác, NHTM cũng là một chủ thể vô cùng quan trọng tham gia điều phối trên thị trường tài chính bằng các hoạt động đầu tư sinh lời, cung cấp các dịch vụ tài chính cho các chủ thể khác. Về chức năng trung gian thanh toán, NHTM là người quản lý tiền trên tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng, do đó NHTM thực hiện được chức năng trung gian thanh toán cho khách hàng.NHTM cũng đóng vai trò là một tổ chức trung gian thực hiện việc thanh toán, chi trả thay cho những khách hàng có nhu cầu