Tài liệu Câu hỏi thảo luận ngân hàng của đinh thiện hiếu

Câu hỏi thảo luận ngân hàng của Đinh Thiện Hiếu. Ngân hàng thương mại cần làm gì để thu hút nguồn tiền gửi trong giai đoạn hiện nay? Trả lời Các hình thức thu hút vốn qua tài khoản tiền gửi là: 1. tiền gửi thanh toán  rút gốc linh hoạt - trả lãi ngay  rút gốc linh hoạt - lãi tích lũy 2. tiền gửi tiết kiệm 3. tiền gửi có kỳ hạn  tiền gửi linh hoạt - lãi suất thả nổi  tiền gửi linh hoạt - lãi suất kỳ hạn 4. các hình thức huy động vốn qua tài khoản tiền gửi khác Một là, để thu hút nguồn vốn tiền gửi hiện nay và nhằm góp phần tăng trưởng nguồn vốn một cách ổn định, hiệu quả, đáp ứng được mục tiêu kinh doanh của CN, cần thực hiện một số giải pháp sau: - Xây dựng và tổ chức thực hiện chính sách khách hàng. - Xem xét phân loại khách hàng để có những chính sách đặc biệt đối với những khách hàng có nguồn tiền gửi lớn. - Thực hiện chính sách tiếp thị, khuyến mãi theo hướng dẫn của NHCT - Tìm hiểu nguyên nhân của khách hàng ngừng giao dịch, rút tiền gửi chuyển sang ngân hàng khác để có biện pháp thích hợp nhằm khôi phục lại và duy trì quan hệ tốt với khách hàng. - Cử cán bộ nghiệp vụ giỏi, đạo đức tốt có khả năng giao tiếp tốt để giao dịch, chăm sóc khách hàng có số dư tiền gửi lớn, sử dụng nhiều dịch vụ ngân hàng. Thành lập tổ chuyên trách giúp lãnh đạo CN đáp ứng các yêu cầu chăm sóc, tiếp thị phục vụ nhóm khách hàng. - Triển khai các sản phẩm dịch vụ, cung cấp sản phẩm trọn gói cho khách hàng. - Trên cơ sở các sản phẩm đã được NHCT hướng dẫn thực hiện, CN tìm hiểu, nghiên cứu khách hàng để đưa ra các sản phẩm phù hợp với từng đối tượng khách hàng cụ thể. Chú ý cung cấp sản phẩm trọn gói, đảm bảo tính hiệu quả đối với khách hàng và NHCT. Đối với những khách hàng đã có quan hệ tín dụng cần có chính sách khuyến khích mở tài khoản thực hiện dịch vụ thanh toán và các dịch vụ khác. - Có kế hoạch phát triển, quy hoạch, đào tạo cán bộ chuyên sâu, chuyên nghiệp về kỹ năng nghiệp vụ, đáp ứng điều kiện hiện đại, hội nhập, tác phong giao dịch, nghiêm túc, văn minh, hiện đại, hướng dẫn chu đáo khách hàng. - Khảo sát, đánh giá tiềm năng nguồn vốn ở từng thị trường, từng nhóm khách hàng. - Gắn kết các dịch vụ với các nghiệp vụ khác như mở L/C thanh toán, mua bán ngoại tệ và giao dịch qua tài khoản khác tại NHCT. - Có chính sách khách hàng hấp dẫn, linh hoạt đảm bảo cạnh tranh được với các ngân hàng khác. - Giao dịch một cửa giảm thiểu các thủ tục hành chính gây phiền hà cho khách hàng, cán bộ phải đủ năng lực, có trách nhiệm để đáp ứng. - Chấp hành nội quy, quy chế làm việc của cán bộ, đánh giá chất lượng phục vụ khách hàng. - Chăm sóc khách hàng chiến lược, khách hàng có nguồn tiền gửi lớn tại CN. - Huy động vốn đảm bảo lãi suất đầu vào cạnh tranh, tạo được chênh lệch lãi suất huy động và lãi suất cho vay. - Tăng cường chi trả lương qua thẻ ATM. - Tiếp cận các siêu thị, khách sạn, nhà hàng, cảng hàng không Phú Bài, cảng Chân Mây - khu vực có nhiều người nước ngoài tới để mở các cơ sở chấp nhận thẻ Visa, Master, Cash Card... - Tăng cường tiếp cận, hợp tác với các công ty xuất khẩu lao động trên địa bàn để hướng dẫn cách thức chuyển tiền kiều hối, phân phát tờ rơi, thẻ chuyển tiền, giải đáp mọi thắc mắc của khách hàng. - Chủ động phối hợp với chính quyền địa phương nhằm quảng bá dịch vụ chi trả kiều hối, viết thư giới thiệu dịch vụ tới người lao động của địa phương mình đang ở nước ngoài. - Tổ chức tốt công tác chi trả kiều hối, tư vấn, hỗ trợ khách hàng, quảng bá và tiếp thị dịch vụ này tại các điểm giao dịch và CN. - Thực hiện nghiêm túc quy trình nghiệp vụ, cơ chế, quy chế hiện hành, quy trình bảo mật. - Quan tâm tới đội ngũ cán bộ làm công tác huy động vốn. - Kiểm tra, đôn đốc, chấn chỉnh thường xuyên thái độ, tác phong giao dịch của cán bộ ngân hàng. - Thường xuyên tổ chức học tập, trao đổi nghiệp vụ để nâng cao trình độ chuyên môn cho cán bộ giao dịch. - Chủ động nghiên cứu, triển khai các ý tưởng, các sản phẩm mới phục vụ khách hàng. - Hoàn thiện tác phong, lề lối làm việc, văn hoá giao dịch, quan tâm, chăm sóc khách hàng có số dư tiền gửi tại CN, tích cực khai thác, tiếp thị các khách hàng có nguồn tiền gửi lớn, nhằm tạo ra sự tăng trưởng ổn định của nguồn vốn huy động, góp phần hỗ trợ tích cực cho hoạt động kinh doanh Hai là, hầu hết các ngân hàng thương mại đều tung ra các chương trình khuyến mại nhằm thu hút nguồn tiền gửi: 1. Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín (VIETBANK) triển khai sản phẩm "Tiết kiệm lãi suất cộng - Plus". Với mức gửi trên 3 triệu đồng, kỳ hạn 24 tháng, khách hàng sẽ được lựa chọn thời gian lĩnh lãi linh hoạt: 1, 2, 3 hoặc 6 tháng. Trong trường hợp rút vốn trước hạn, khách hàng không phải trả lãi số tiền các kỳ hạn lãi đã nhận trước đó. Khách hàng còn được cộng thưởng lãi suất 0,15-0,3%/năm. Đặc biệt, nếu gửi trên 1 tỷ đồng, khách hàng được thỏa thuận lãi suất. Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội (SHB) cũng vừa điều chỉnh lãi suất tiền gửi tiết kiệm VND, USD cho sản phẩm gửi tiết kiệm bậc thang với lãi suất cao nhất đối với VND là 9,99%/năm và 3,8%/năm đối với USD. Ngân hàng TMCP Hàng hải (Maritime Bank) có chương trình "Quà tặng vàng". Với mức gửi từ 100 triệu đồng trở lên, kỳ hạn 1, 2, 3 tháng, khách hàng được tặng quà bằng tiền mặt hoặc vàng tương ứng với lãi suất trả trước 0,32%/năm.(Nguồn: HNM, 23/11) 2. Trong khi lãi suất cơ bản của tháng 8 vẫn được Ngân hàng Nhà nước giữ nguyên là 7% và theo đó trần lãi suất sẽ là 10,5%/năm thì nhiều ngân hàng thương mại đã mạnh tay tăng lãi suất huy động nhằm kéo thêm tiền về để đáp ứng nhu cầu của nền kinh tế; mốc 10% đã bị nhiều ngân hàng vượt qua. Đơn cử Ngân hàng Phát triển nhà Thành phố Hồ Chí Minh (HDBank) đã điều chỉnh tăng lãi suất huy động VND lên mức cao nhất thị trường với 10,2%/năm cho kỳ hạn 36 tháng. Trong lần điều chỉnh này, HDBank tăng mạnh lãi suất huy động sản phẩm “Tiết kiệm siêu lãi suất” ở các kỳ hạn trên 12 tháng, với mức tăng cao nhất là 0,5%/năm; ở các kỳ hạn từ 9 – 24 tháng cũng đã ở mức cao so với hầu hết các ngân hàng khác, từ 8,8% - 9,7%/năm. Trước đó, Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông (OCB) cũng đã chính thức đẩy lãi suất huy động vượt mốc 10%/năm với sự điều chỉnh ở tất cả các kỳ hạn từ 1 – 36 tháng, tăng cao nhất là 0,3%/năm, cùng chính sách thưởng lãi suất lên tới 0,5%, người gửi tiền tại OCB có thể hưởng mức lãi cao nhất 10,1%/năm ở kỳ hạn 36 tháng theo sản phẩm “Tiết kiệm mùa hè – Gia tăng tiền thưởng”. Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn (SCB) đã có điều chỉnh mới về lãi suất; trong đó, đối với sản phẩm “Lãi suất tự động điều chỉnh tăng”, lãi suất các kỳ hạn từ 13 - 24 tháng đã lên đến 10%/năm. 3. Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) một ngày sau khi có thông tin nâng mức lãi suất cơ bản lên 8%/năm đã tiến hành áp dụng mức lãi suất mới đối với hầu hết các kỳ hạn tiền gửi tiết kiê êm bằng VND và ngoại tê ê. Theo bảng lãi suất mới, lãi suất tiết kiê êm thông thường trả lãi cuối kỳ sẽ tăng từ 0,15%/năm đến 0,3%/năm. Mức tăng lãi suất cao nhất được áp dụng cho kỳ hạn 1 tháng với mức tương đương là 9,7%/năm, lãi suất VND cao nhất áp dụng cho tiền gửi thông thường trả lãi cuối kỳ là 9,85%/năm dành cho tiền gửi có kỳ hạn 3 tháng. Ngân hàng Habubank điều chỉnh lãi suất huy động trên thị trường với mức cao nhất lên tới 10,65% đối với các kỳ hạn từ 12 - 36 tháng. Các kỳ hạn còn lại cũng được ngân hàng này nâng lên mức từ 10,2 % 10,6%/năm. Lãi suất huy động bằng USD cũng được các ngân hàng điều chỉnh với mức tăng khoảng 0,2 - 0,6%/năm so với ngày 25-11 và mức lãi suất huy động cao nhất là 3,6%/năm đối với kỳ hạn hơn 12 tháng. Hiện nay, lãi suất huy động USD bình quân từng kỳ hạn của các TCTD tăng 0,1 - 0,4%/năm so với tuần trước. Theo thống kê từ NHNN, lãi suất huy động VND bình quân từng kỳ hạn của các TCTD hiện tăng 0,1 0,6%/năm so với tuần trước. Trong tuần trước, số dư tiền gửi của các TCTD tại NHNN đã đảm bảo yêu cầu dự trữ bắt buộc và khả năng thanh toán. 4. Ngân hàng TMCP An Bình (ABBANK) triển khai chương trình "Lộc đầu xuân", với thông điệp "Vui quà Tết - Trúng vàng ròng". Tham gia chương trình, khách hàng sẽ được tặng quà và nhận thẻ cào trúng thưởng, với giải đặc biệt là 1kg vàng. Tổng giá trị giải thưởng gần 2 tỷ đồng. Ngân hàng TMCP Quốc tế (VIB) lại có chương trình "Quà tặng đầu xuân - Nhà nhà vui Tết" dành cho tất cả các khách hàng gửi tiết kiệm bằng VND/USD, kỳ hạn từ 1 tháng trở lên. Cụ thể, khi gửi tiết kiệm từ 30 triệu đồng hoặc 1.500 USD trở lên, khách hàng được nhận quà tặng. Mới đây, Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank) triển khai chương trình huy động vốn "Mừng xuân sang, đón lộc vàng" dành cho khách hàng cá nhân gửi tiết kiệm USD. Quà tặng cho khách hàng tối thiểu là 1 chỉ vàng hoặc tiền mặt, tùy thuộc vào số tiền gửi và kỳ hạn gửi. Ngoài ra, khách hàng còn được tặng 1 thẻ ATM S24+ của SeABank Tóm lại: để thu hút nguồn vốn qua tài khoản tiền gửi trong thời hội nhập toàn cầu thì các ngân hàng phải có cơ sở vật chất tốt, đội ngũ nhân viên giỏi và cơ cấu quản lý tốt. Ngoài ra còn phải có những chính sách cạnh tranh phù hợp, các chương trình khuyến mại và có lãi suất cao. Đây là những ý kiến của tớ thôi.cậu cứ tham khảo rồi sửa gì thì sửa. Chúc Bách sang năm mới,thái độ học hành mới !