ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI
KHOA QUẢN TRỊ VÀ KINH DOANH
*** *** ***
HOÀNG THỊ THU HÀ
QUẢN TRỊ RỦI RO PHÁP LÝ ĐẢM BẢO
AN NINH CON NGƢỜI TẠI AGRIBANK
CHI NHÁNH TỈNH HƢNG YÊN
LUẬN VĂN THẠC SĨ
QUẢN TRỊ AN NINH PHI TRUYỀN THỐNG (MNS)
Hà Nội – 2020
ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA QUẢN TRỊ VÀ KINH
DOANH *** *** ***
HOÀNG THỊ THU HÀ
QUẢN TRỊ RỦI RO PHÁP LÝ ĐẢM BẢO
AN NINH CON NGƢỜI TẠI AGRIBANK
CHI NHÁNH TỈNH HƢNG YÊN
Chuyên ngành: Quản trị An ninh phi truyền thống
Mã số: 8900201.05QTD
LUẬN VĂN THẠC SĨ
QUẢN TRỊ AN NINH PHI TRUYỀN THỐNG (MNS)
NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. NGUYỄN HỮU PHÚC
Hà Nội - 2020
CA
g
giả
giả h
h h
g
u
g
t
h y
h
g h i gi
g
ih
hị
i h
h
h
g i h
g
i h
u
tr
g
h
g
ghi
h ghi
t
g
ả
h
i i
t
giả
ị
g
ả ghi
y
ả
ả ghi
g ấ
h
T
g
h
h hi
i
h
h
Hà
Nộ
g ả
g
,
i
y
t
Tác giả luận văn
i
h
ăm 2020
LỜI CẢ
Tôi xin bày tỏ lòng bi
d , giú
â
ƠN
ắc và xin trân tr ng cả
ựh
g y
ỡ h t s c nhi t tình, trách nhi m và hi u quả c
hú - h
hi
h
h
h
,
c vi
ng
h h
ị,
h g
i ũ g xi
t p th cán b , giả g
y ỏ lòng cả
i
h
â
ị
ả
giảng dạy, truy n th ki n th c.
Trân tr ng cả
!
ii
xi
ắ
ih
c g i l i cả
h
y
g giú
i
ỡ,
CC
..........................................................................................................
LỜI CẢ
Ơ
i
...................................................................................................
ii
MỞ ĐẦU...........................................................................................................
ƯƠ G1
BẢO
1
Ơ
I
Ở LÝ LUẬN VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO
O
GƯỜI TẠI
1.1.Quan ni m v r i ro, quản trị r
GÂ
À G
Á LÝ ĐẢM
ƯƠ G ẠI .............
i ro .........................................................
7
r i ro ..........................................................................
1.1.1. Quan ni m v
7
1.1.2. Quan ni m và n i dung quản trị r i ro ............................................
1.2. Quan ni m v quản trị r i
121
ih
g
h
g h
1.3. Các y u t
g
i
ảm bả
i ro
h
ảhh ở g
Ti u k
ih
g i tại
21
n quản trị r i
h
ảm bảo an ninh con
22
h
ảm bả
quản trị r i ro r i
h
ih
g i . 31
ảm bảo an ninh con
............................................................................................................
h
g1
ƯƠ G2
LÝ ĐẢM BẢO
TỈ
ảm bả
............................................................................................................
1.5. Kinh nghi m hạn ch
i
g i ....... 16
ại. .............................................................................
g
1.4. H u quả c a quản trị r i ro r i
g
ih
11
i trong bả ảm an ninh phi truy n th ng ......... 16
1.2.2. Khái ni m quản trị r
gâ h
Ư GYÊ
7
33
............................................................................................
34
ỰC TRẠNG VỀ RỦI RO VÀ QUẢN TRỊ RỦI RO PHÁP
I
O
GƯỜI TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH
.........................................................................................
35
2.1. Khái quát chung v Agribank chi nhánh tỉ h
g Y ....................
35
Quá trình hình thành và phát tri n c a Ngân hàng Nông nghi p và Phát
tri n Nông thôn Vi t Nam –Chi nhánh tỉ h g Y : ...........................
2.2. Thực ti n r i ro pháp lý và quản trị r i
g
i tại Agribank chi nhánh tỉ h
gY
iii
h
35
ảm bảo an ninh con
.............................................
38
2.2.1. Thực ti n r i ro pháp lý v
2.2.2. Thực ti n quản trị r i
Agribank chi nhánh tỉ h
Ti u k
h
ƯƠ G 3
ả
h
ih
ảm bả
ih
g
i tại
ỤC TIÊU VÀ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP QUẢN TRỊ RỦI RO
I
O
GƯỜI TẠI AGRIBANK CHI
Ư G YÊ.............................................................................60
3.2. M c tiêunâng caoquản trị r i
h
i tại Agribank chi nhánh tỉ h
g Y......................60
ảm bả
ng nhân lựctại Agribank chi nhánh tỉ h
3.3. Xây dựng nhóm giải pháp quản trị r i
g
i.................38
g Y..............................................................45
3.1. M c tiêu phát tri n tại Agribank chi nhánh tỉ h
chấ
g
g 2............................................................................................58
Á LÝ ĐẢM BẢO
NHÁNH TỈ
bả
ih
g
i từ
g Y............................63
h
ảm bảo an ninh con
g Y................................................. 64
3.2.1. Giải pháp chung..............................................................................64
3.2.2. Nhóm giải pháp v nghi p v............................................................71
Ti u k
h
g 3...........................................................................................78
K T LUẬN.....................................................................................................79
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO........................................................81
iv
MỞ ĐẦU
1. Tính cấp thiết của đề tài
h
20
i
h
h
trị sản xuất công nghi
ngạch xuất khẩ
lầ
p tỉnh, t
â
g
ởng c a tỉ h
ạ 14,74%/
g gấp 70 lầ ; h
i khi m i tái l p, giá
gâ
g gấp 35 lần; thu nh
h
h
ấu kinh t có sự chuy n dị h he
h
gY
â
g gấp 60 lần, kim
ầ
g
i
ng tích cự ,
g gấp 16
g ỷ tr ng công
nghi p và dịch v , giảm tỷ tr ng nông nghi
c k t quả trên, Ngân
hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn (Agribank) Chi nhánh
gY
g
i
h
g
hỏ,
c các cấp chính quy n ghi nh n.
Hi n nay, Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn (Agribank)
Chi nhánh
gY
có tổng c ng 18 chi nhánh và phòng giao dị h
trên 6 thành ph , huy n c a Tỉ h
dịch t p trung ch
hâ 4 ị
huy
i
nhánh
gY
y u ở Thành Ph
gY
i m, Huy n Tiên L
3 ị
Đ ng V i sự nỗ lực, c
gY
h
h
hi
4 ị
gắ g
h
,
không ít r i ro tín d ng, làm tổn thất cả v
còn bị buông lỏ g,
ỡg
h
ả
Yut
g
i
â
dỗ
h
h
gY
hy
g
i mặt
ng hoạ
g
hi u rèn luy n, tu
ng, ti p tay, c
n tài sản c
quan tr ng, mang tính quy
d ng c a ngân hàng là y u t
Agribank Chi
khách quan và ch quan, trong
ị x lý kỷ lu t, truy c
ngân hàng, mà trực ti p là chấ
p th
ịa i m,
nhân lực, v t lực; không ít cán b ,
y ịnh, gây thi t hại không nhỏ
nghi p, c
hi 3
c an toàn, an ninh khi công tác quản lý
nghi p v
ị l i ích v t chất d
g gi
t nhi m v chính trị, trở thành lá c
ng thực hi n nhi m v , Agribank Chi nhánh
nhân viên tín d ng không bả
h
i m, Huy n Khoái
i m, Huy Â
ầu trong ngành. Tuy nhiên, do nhi u y u t
hoạ
h h
ặt
h
ý làm trái các
c, c a doanh
u trách nhi m hình sự.
ịnh ả h h ở g
n sự t
n tại c a
ng cho vay và quản trị r i ro tín
i. Mu n mở r ng và nâng cao chất
1
ng cán b tín d ng, cán b thẩ
ịnh và quản lý r i ro,Ngân hàng Nông
nghi p và Phát tri n Nông thôn (Agribank) Chi nhánh
gY
ần làm t t
công tác quản trị r i ro pháp lý v bả
t
i gũ
hi u pháp lu
i
i h
ạo có h
g gi
i, t c là quản trị
i p t t; có phẩm chấ
ạ
ct ,
h
ng c
i ích chung riêng hài hòa, m i g
i
a ngân hàng thành công hay thất bại, hi u quả kinh
doanh cao thay thấp, có uy tín hay mấ
y
r i ro pháp lý trong bả
g
ả
i h
u bắt ngu n từ vi c quản trị
i c a nhà quản lý.
Vi c nghiên c u v r i ro tín d ng, v quản trị r i ro tín d
nhà khoa h c, nhà nghiên c u, nhà quản lý bàn lu
khác nhau cả ở tầ
ĩ
,i
y hi ,
i nhi
ig
g
ảm bả
Y ”
ih
c các
g
, lát cắt
quản trị an ninh phi
truy n th ng và xuất phát từ thực ti n vị trí vi c làm, tôi ch
h
t cùng
ấu và th h ởng thành quả...
Trong hoạ
r i
, am
th ng, có ki n th c phong phú v thị
ng làm vi c thân thi n, l
h i phấ
g
, nhân viên tín dng giỏi, tinh thông nghi p v
,
ng, có kỹ
v i
ả
i“
g i tại Agribank chi nhánh tỉ
ản trị
h
g
t nghi p.
2. Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài
N óm
trì
ê
u
ầ Đ h ỵ (2006), Đổ
ụ
, x
L
Đ
h
i
hi
gy
L
hy
ih
gx hi
ghi
m qu
ớ
h ghi
ụ
ý
v qu
ýt
i
i
hạ
i ,
gy
:
ố vớ t ề
ig
h
t
t
h
ả
hẳ g ị h ự ầ
g i h
ắ,
ụ
ướ
g L
giải õ
,
về
t
i
h
g h i
i
g
i ấ
ả
g,
g,
u
h i
h
g h
t
ụ
và tín
ả
h
g
i 2011 ,
ụ v t ẩm
T
Đây
h i â
hạ
h
hy
i
2
g
g
â
g
hẩ
Nxb
gâ h g
ịh
i
g
gy
V
gy
ạ
Đ gD ,
hầy, g y
x
h
g ù g, L
hị
hị i
2012 , Qu
g Đ g.
g
ả ị gâ h g, ừ i
ị gâ h g h :
g
g hú, g y
tr N â
T ươ
h y
giả
gổg
ả
ịV ,
i
ả
ị i ả
h,
mạ
h
g
i
h
, i ả
,
g
ả
ả
ị i
trong kinh doanh ngân hàng.
N óm
tì
uố
gy
iL
V
t
i
ự gâ
gâ h g,
h g,
h gâ h g
g
i
i
g i
y
gâ h
Đ
hị h h ú 2014 , Xây ự
giả
hi
ả
h g
g h g
g
,
ị h i, hạ
h hấ
hấ h
g ổ
x
ộ ủa
h
g
ghi
y
ại
,
â
ải h
ả
ị
g
i
h gi i,
g hi
g
tố
qu
mạ V t Nam, ạ h
gâ h g
ó
h
g hổ i
g
g
g h i
i
g
g h
ừa rủ ro,
h
hả
t ươ
về rủ ro ư
ớ
i
g ih
Nâ
u
v pò
hự i
tạ
u
2013 , Đ
h
hỉ
ê
giả g i
g ĩh
i
tr
ì
ất t ườ
tr rủ ro oạt ộ
i h h
gâ h g
hả
h
i i
hỉ
ị ả h h ở g ởi
g
hấ h gâ
6
h gh h
g
g
Nhóm các công trình trực tiếp nghiên c u về rủi ro tín dụng tại các Ngân
T ươ
mại
Lê Nguy
h
g g c (2007), Qu n lý rủi ro tín dụng trong hoạt ộng
cho vay doanh nghi p vừa và nhỏ tạ N â
T ươ
Vi t Nam chi nhánh Thành phố H Chí Minh, Lu
ngành: kinh t tài chính - gâ h
ihD
ig
g,
g
Nguy
h Dũ g 2012 , Qu n tr
3
hạc sỹ kinh t , chuyên
ại h c Kinh t Thành ph H Chí
c a khoa h c tài chính - ngân hàng, lu
quản lý r i ro tín d ng ở ngân hàng kỹ h
mại cổ phần kỹ t ươ
h
th
v
g - Techcombank H Chí Minh.
rủi ro tín dụng tại chi nhánh Ngân
ầu tư v p t tr
Bì
Đ nh, Lu
hạ ĩ
ản trị kinh doanh, chuyên
ngành Tài chính - Ngân hàng hoàn thành tại Đại h Đ
giải quy t ba vấ
ản: (1) Làm rõ m t s
trong quản trị r i ro tín d ng c
hoạ
vấ
gâ h g h
ng quản trị r i ro tín d ng tại
3 Đ xuất nh ng giải h ,
hị
hạ
ỹ, Đại h
i
h
Đầu tư v P
t tr
ẵ g L
â
g y
t ươ
hạ
h
h
i
Ko Tum, L
i
i h
Nộ
y,
gâ h
gâ
2013 , Qu
, Đại h
g
gy
g
mạ ổ p ầ
Quâ
g
õ
g
ại L
ả
g
h
i
i
Vi
Vi
ụ
h
h h
h
ị
i
g ại
h
ị
h
tr rủ ro t
g ại ị
Đ
tạ
â
Gò , L
i h
giả
chi nhánh
h h
h
i h
g ấ
i
2016 , Qu
tr rủ ro t
ộ,L
i
h gi
h ừ
g Đại h
i h
g h
Đây
ấ
ỹ,
Tây S
ả
ở g
tạ N â
V t Nam C
g
g gâ h
ụ
g ầ
L
g ghi
tr rủ ro t
hạ
tạ N â
giả i
i h
gâ h
g
h g ghi
G a Lâm - H
i
t ươ
g
t ươ
tỉ
mạ
ỹ
ụ
ig
2012 , Qu
y ị h
hị
h Định;
h Định.
tr rủ ro t
ự
he
in
i n tỉnh
ại L
h
i
h ẩ
hh ạ
h
i
y ũ g ghi
g he
hâ
t
ở h
h
h
h
g 2009) Qu
g ghi
h
ại; (2) Phân tích thực trạng
gâ h g ầ
t tr
giải
ở lý lu n
ng th i ki n nghị liên quan nh m hoàn thi n công
hùy D
pv p
ản v
g
tác quản trị r i ro tín d ng tại gâ h g ầ
g y
ẵng. Đ tài nghiên c u
h
g h
h
g
i
,
giả
ỹ
4
tạ N â
,
Vi
g gi i h y
;
h ghi
ặ
h h
ih
ụ
giả
gầ
hự i
gh
ài chính.
ở
i
ổ
i
g h
i
ih
ih
ghi
g ở gâ h g h
i
ừ
xấ
ại ổ hầ
ầ
Nâ
giải h
â
hị Vi
hạ h 2016 , Qu
h
h h
tr rủ ro t
pv P t
tr
gL
i h h
ả
g h
h gi i,
h gi hự ạ g
i;
gy
hâ
i
h
g gâ h g h
g
i
N
Vi
gâ h g
g ại
â
ị i
t
i h
hẩ
ạ
giả
i
ỹ i h ,
h h gh
ự he
hi â he
t eo H p ướ Base II tạ
V t Nam, L
h,
gi
ụ
i
ấ
e II,
i
i
i
õ
hi h
gi
i
ặ
i
ù
hi
ghạ
i
y
h ghi
g gâ h g
ấ
h g. Đ
g
ấả
ghi
i
i i
g
ừg
giả ự h
h
hy
g
, h
hấy
g h
h g ùgặ
i h
ả
ả
g
g
ị
ị
h
i h hi
g
h
h
h gi hực
g
3. Mục tiêu nghiên cứu
Đ tài lu
ở
õ
trạng quản trị r i ro pháp lý trong bả
ở lý lu , hâ
nhành tỉ h
gY
;
ảm an i h
ở
xuất các giải pháp nâng cao chất
ng quản trị r i ro pháp lý trong bả
chi nhành tỉ h
gY
g i tại Agribank chi
ả
i h
g
i tại Agribank
g h i gian t i.
4. Đối tƣợng nghiên cứu
Đ tài nghiên c u quản trị r i ro pháp lý bả
Agribank chi nhành tỉ h
ih
ả
g
i tại
gY
5. Phạm vi nghiên cứu
- Phạm vi v n i dung nghiên c u: Quản trị r i ro pháp lý bả ảm an g i
ih
tại Agribank chi nhành tỉ h
5
gY
hỉ gi i hạn trong
phạm vi nghiên c u quản trị
g
i (cán b , nhân viên tín d
g
c
ảm bảo an toàn, an ninh khi thực hi n nhi m v .
V ch th quản trị ch y
Gi
c Agribank chi nhành tỉnh
gY
- Phạm vi v không gian nghiên c
:
- Phạm vi v th i gian nghiên c u: Từ
ịa bàn tỉ h
2014
gY
2019
6. Phƣơng pháp nghiên cứu
ở h
t ng h
g
h
g h
g h
ghi chuyên ngành và liên ngành. hâ h ổng h p,
g h lôgíc, tổng k t thực ti n, h h g h xi i n chuyên
, hú tr g h
i u tra khảo sát, th g
n ch ghĩ - Lênin, lu d ng u c a khoa h c
,
gia.
7. Kết cấu luận văn
Ngoài phần mở
h
ầu và k t lu n, k t cấu chính c a lu
g, 10 i t.
6
g m3
CHƢƠNG 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO PHÁP LÝ
ĐẢM BẢO AN NINH CON NGƢỜI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG
ẠI
1.1.Quan niệm về rủi ro, quản trị rủi ro
1.1.1. Quan niệm về rủi ro
g
i s ng xã h i, r i ro có th xuất hi n trên m i ĩ h ực, m i
ngành, m i ngh . Khi xã h i i g
i càng phát tri n, hoạ
g i gy
g
ạng, phong phú, ph c tạp thì r i
ũgx
ng c a con
ất hi n ngày
càng nhi u. D
ả
h
i hả
g
i ạ g g
hi
g
h
h , i
ự h g hắ hắ
hự hi
h
g
i
g ih
i g, g y
các r i
h
ặ
h
i
ựi
g y
i
h h
i h g, i h
h
g ĩ h
ực ngân hàng nói
i ro là rất l n vì các nhà kinh doanh không nh ng gánh chịu
h
g h
hi
i,
gánh chịu r i ro cả v
Vì v y, vấ
g i, sự bi
ri
ng c
a giá cả, n nần, thua lỗ…
c nhi u nhà khoa h c, nhà quản lý quan tâm nghiên
c u. Có rất nhi u cách hi u r
ghĩ
h ng nhất th
ịh
ghĩ
h
ịch b nh, hoả hoạn, chi n tranh,... mà còn
i
h
h , h
nào là r i
h
r
y, h
ịnh
ng phái và các tác giả
i ro. Nhìn chung có 2 quan ni m v r i
* Theo quan ni m truyền thống, có một số
ĩa về rủ
h
r
o
sau:
ư
sau:
- Theo Từ
i n ti ng Vi t do trung tâm từ
1995 h “R i
i n h c Hà N i xuất bản
i u không lành, không t t, bất ng xảy
- he gi
gy
Lâ :“R i
”
g ghĩ v i r i) là sự không
may mắ ” [25, 25]
- Theo ti
ĩ
Di
: “R i ro là sự tổn thất v
7
tài sản hay là sự giảm
sút v l i nhu n thực t so v i l i nhu n dự ki
h
” [25,
25]
y, theo quan ni m truy n th ng, r i
i u không may mắn xảy
h
g
ịh
ghĩ
h ng
i, làm mất mát, thi t hại v
tài sản
hay phát sinh m t khoản n . Quan ni m này cho r ng r i ro chỉ gắn li n v i
mất mát, thi t hại h y
h
h
* Theo quan ni m hi
- Theo Frank
- he
ư sau:
igh h “R i ro là sự bất trắc có th
Wi e
xuất hi n nh ng bi n c
“R i ro là sự bất trắc có th
h
- he I i g
g
ại, có một số cách hi u về rủ ro
g
g
g
”
i
n vi c
i”
effe “R i ro là tổng h p nh ng ng u nhiên có th
c b ng xác suấ ”
h
y, theo quan ni m hi
ại, r i ro là sự bất trắc có th
ng
c. Quan ni m này cho r ng r i ro có th
g n tổn thất, mất mát, nguy
hi
h
g i h g ũg
h
g n nh g
h i. Vì v y, có
th nói, r i ro vừa mang tính tích cực, vừa mang tính tiêu cực.
* Tro
oa
ườ ta t ườ
ề cập ến 2 khái ni m rủi ro sau:
- R i ro thuần túy là r i ro chỉ mang lại nh ng thi t hại, mất mát v con
g i, tài sản..., làm phát sinh m
t khoả
hi h
ù ắp thi
t hại. Vì v y,
loại r i ro này cần phải có bi n pháp phòng tránh hoặc hạn ch .
- R i ro suy tính (hay theo lý thuy t c a A.M.Mowbray Blanchad
Williams còn g i là r
i
g
h i tạo ra thu n l i gắn v i nh
ng lự
hú
ẩy hoạ
h ầ
g
g y
i
gây
g
h
g
a tổn thất, loại r i ro này là
ng kinh doanh và có tính hấp d n c a nó.
Đ có bi n pháp phòng ngừa, hạn ch
ri
g
ih
h, g
i ta
h
ng phân loại r i ro theo ngu n r i ro (theo nguyên nhân), có nh ng ngu n
r i
h
au:
+ Rủ ro o m
hi
hi
h
ũ
trường thiên nhiên. Nhóm r i ro này do các hi
, ũ é , gây
h ng r i
8
y h
ng d
ng
n
nh ng thi t hại to l n v g
i và tài sản.
+ Rủ ro o m trường xã hội. Nhóm r
chuẩn mự , h
h
+ Rủ ro
i
g i, cấu trúc xã h i,
o m trườ
phong t c t
i ro này do sự
,
vă
hy
ổi các
ịnh ch ,... gây ra.
óa. Là nh ng r i ro do thi u hi u bi t v
g ỡng, l i s
g,
ạ
c, từ
hh
hx
không phù h p.
+ Rủ ro o m
ng chính trị
trường chính tr . Nhóm r i ro này do sự bất ổn c a môi
h
Chính ph …
i
ảng phải tổ ch c bi u tình, xu g
ng chính trị ổ
ng phả
ịnh sẽ giảm thi u rất nhi u r
i
i ro cho
các doanh nghi p.
+ Rủi ro o m trường luật pháp. Lu
g
h
ra các chuẩn mực mà m i
i phải thực hi n, tuy nhiên, xã h i luôn phát tri n, n u các chuẩn mực lu t pháp
không phù h p v i
c ti n c a xã h i thì sẽ gây ra r i
h h y ổi nhi u, không ổ ị h ũ g gây
h h
h
g c lại, n u lu t
h ạ ng c a doanh
nghi p.
+ Rủ ro o m
trường kinh tế. M i hi
ng di n ra trong môi
phát tri n kinh t , kh
ng hoảng, lạm phát, suy thoái
ng kinh t h
kinh t , ,
u ả h h ởng trực ti
n hoạ
ng c
a các doanh nghi p, gây
trường hoạt ộng của tổ ch
c. Trong quá trình hoạt
ra nh ng r i ro, bất ổn.
+ Rủ ro o m
ng c a m i tổ ch c, có th phát sinh nhi u r
nhi
ĩh ự
i g , quan h
h
g
gh , tổ ch c b
h h h g,
g úg ấ
hự
y,
o
thì tất y u sẽ có k t lu n và quy
i
ổ ch c, tuy n d ng,
g i
h
ạo.
ười. M t khi nh n di n và phân tích
g
i
g h, gh , ĩ h ự ,
i
“ẩ ”, “hi ”,
ự i
g
e
h
i th cạnh tranh, tâm lý c
+ Rủi ro do nhận th c của
h
i ro. R i ro có th phát sinh ở
g hâ
g i
9
ịnh sai.
ại
h
y
gh
hấy,
i ẩ
g ạ
g ấ
ả
e
hy
Ri
-
m
hự i
g h g ạg i
ả x ấ
i
hi
g
h g
g i hải
R i ro trở thành m t ch
h c từ nh
g
1980
hh
i i
g ấ h
g
rong
nghiên c u phổ bi n trong các ngành khoa
y hi , h
y h
ịh
ghĩ
th ng nhất v r i ro.
Tuy nhiên, từ
i m c a nhà quản lý, nhà khoa h c, có th thấy
r ng, r i ro có cả nguyên nhân khách quan, ch
hầu h t m i hoạ
quả
g
g
ng c
g iĐ
ự bi
g ũg
h mang lại nh ng l i ích, nh
xác suất xảy ra và có th
cự ,
ng ti m ẩn c a nh ng k t
g
g
g
g
g hi u, uy
h i hi
ầy
a nh ng k t quả có th
h
c
c r i ro. Vì v y, n u nghiên c u v r i ro,
tìm ra các bi n pháp phòng ngừa, hạn ch
h n nh
R i ro có th
g i, tài sản, giá trị, h
thông tin v nh ng tổn thất hoặc khả
g i ta có th
xuất hi n trong
i không th dự oán chính xác nh ng k t quả
n nh ng tổn thất, mất mát (v
… h
quan, có th
h i mang lại k t quả t
nh
g
ng tiêu
t. Khi nghiên c u v
r i ro cần
phân bi t gi a khái ni m r i ro (risk) và không chắc chắn (uncertainly). R i ro
t n tại hi g i sản xuất bi
c a từng k t quả
xác xuất c
i v i quy
ịh
ịnh c
c (gain) và mấ
mà các k t quả có khả
quy
c vùng k t quả có khả
h gh
h
h
y, r i
i
g xảy ra và xác suất c a chúng không bi
g
thi t hại, nguy hi m, hoặc làm mấ
n nh ng l i ích, nh
g
h
g ĩ h ực ngân hàng, r i ro
c, nó có th
i h
g
g
h i sinh l i
n nh ng tổn thất,
h g ũg
h i thu n l i. Vì v y, vi c nghiên c
có bi n pháp phòng ngừa, hạn ch nh ng r i ro tiêu cực và tìm ki m nh
g i h
c khi ra
ng, không chắc chắn là các sự c thỉnh thoảng xảy ra.
c hi u là sự bất trắc có th
thu n l i
n
g c lại, không chắc chắn là tình trạng
Trong kinh doanh nói chung, i h
e
g xảy ra và xác suất
h
i u h t s c cần thi
ngày nay.
10
g
h
uri
g
hi
i u ki n kinh doanh
1.1.2. Quan niệm và nội dung quản trị rủi ro
* Quan niệm quản trị rủi ro
h
h
hi ,
gắ
g hạ
i
hạ
h
i
hi
y
h
i h g, h ạ
ị
i
g
hấ
hấ hi hại
g h
i
ũg
h x
ả
ị i
h
ả
gi
g
gâ h g
y
gh
gi
h
ả h
h ghi ,
hy
â
ả
ị
h
h h g
g hạ
ảhh ởg
ắ
ắ
ả
g hi
ị
h h,
hự hi
y
h
h g gừ
ĩ h ự
xây ự g h
ả
Đi
g
hâ
g ầ hi
ựhi
ị i
h ghi
h
h
D
h h
h
y
h
h
ả ị i
y
ự
i
h
g
h
g
ại ỏ h
ị
h
h
11
i
h ghi .
g h
ả
ả
hi
ị
h ạ h ị h hi
h
h ghi
ả
hâ
hi
g
g
i h h
h ghi
h ghi
gy
h gi
i
hầ
i
ạh
g
i
ặ
h g y ị h, h
h ghi
ự i ,
i
g
i
ắ
i
g i
ả
i ả , h hi
h ự
g
gy
hi
,
i
h ghi
h
g
ỹ
hấ ấ
h i
xe
g
, xây ự g
ả
ị
Đ
i
h ghi
h
g
i
h ghi
hi
he h
xây ự g h
h g
hầ
i
i
h g
h g h h
g
h ghi
ị
,
y
i i g
giú
xảy
h ghi
h xảy
h gh , ĩ h ự
i
ả ị
g
hẩ
i
ại Vi
h
i
y
hi
h ghi
hi
hi
ịh
các sai sót
i
g h
i
g
g gâ h
h ghi
giải h
gi
xảy
ở hi
,
giả hỉ
i
h ghi
ả
y, i
i
g
giả
ựi
hi
i
g
h ghi
hả
g i
g xảy
ự
Xấ h
ghi
Ri
ừ
h
h h, i
g
hạ
ghi
ả
h
h
ả
g
–Ri
ự
hạ
ghạ
–R i
h ghi
g
ừg
h
h
i
h
hi
y
g hi
ả
h, h h g,
ảh
i
i ừ
ự i
g i
â h ,
i
i i
hấ h h
i
g/
gh
g…
i
g ih
…
g ih
h,
h
g i
xấ h
ổ g
y
h g
,
h
ấ
, ạ
ừ
,
i
h
ự,
h
, gi
ấ
i
hâ
y
h
h ghi
h
h ạh
i
h
i
,
i
ả
g i h
hi
ầ
, i
h
i
ảhh ởg
h
–Ri
,
g
g
ặ hù
h ghi ,
ịh
h , h
ùy
i
hạ
ị,
â h
g,
i
i
g h g g y, i
y
i
ả
ị
hạhhạ
: i
hi
h …hy
i
y
,
h
i
g i
i
hi
h h4
g, i
i
ị h/
i
hi
h h h g,
h ,
h
ại,
i
i
h i
i
…;
–Ri
i h h,
h h,
g
i
g ih
ú
,
h h
, hh h
g
, y
gi
ầ
ịh
h
h hấ i
yhy
h ạ
i ấ , ỷ gi , gi h g h , h , ấ
g… ;
y
hải
i hấ ,
ừ
hả
i
hả ,
hi
ắ g
,
h
h gi i hi
ghi
i
ấ hi
hẩ
h g
hấ
h ẩ
OOER
ự
ự /h
ả
ị i
h
g
g
-2004, ISO 3100:2009, AS/NZS ISO
31000:2009, BS 31100:2008
g
31000:2009
,
h ẩ
h
ự
hả
OOER
g hi
12
-2004
hấ ,
h
g
i
g
I O
ảg
i
ở
h
ự,
ả
h
–
g hù h
ở
g
hẩ
h ghi
g
ự hâ
,
i
gi Đặ
– i
hỉ h,
hi õ
g
hự hi
, gi
i
ự /h
, ự
h hi
ự
giải
i
i
g
:
i g
gh
ấ
h;
i
ú
ấ
õ
ràng;
– Dự
ị h “ hẩ
ự hi
ị”
i
i
hâ
gi i hạ
– Các hoạ
g
h gi
h h h h
–
h
g ầy
h
g
g
hạh
g
,
h h
e
h i
h
g
g gh
giả , hi
i
g i
h
x
ả h
i
h ghi
y
g
;
h
g
h h
ấ
i
i
ấ h h ừ5y
g
h
õ
ả
ị
;
i
xây ự g
;
– Xây ự g
he
h hi
hấ
g
i ,hạ
y
hi
g h
i
h h
ả
hi
ạh
, g y
ả
g
hi
13
gi
ị
i
hặ hẽ
h ghi
, ấ
ú, h h
ắ “3
g ả
g ự
ổi gi
hấ
h,
g
” ẽ
g
, hâ
õ
N uyê
tắ “3 vò
V g ả
ih
1 h
h
h
V g ả
g ả
2
ự i
h
ả
ả
g
ả
g gh
h
hự hi
ị/
h
:
1
i
i
ự,
,g
i
ả
ả
tr rủ ro
i
gi
g ả
g
i
hâ
õi
3 ả
qu
ả
hỗ
1 ả
h
g
hi
2 he
V g ả
1
o v ” tro
h
h
xây ự g
h
gi
úg ịhh
g
g i,
hi
, i
i
hạ
g i
i
g h h i
h
gx hi
g
i
g ả
i
h hi
,
ả
hạ
i
i h
g
i ự xuất hi n
c a quản lý là k t quả tất y u c a quá trình chuy n từ ng mang tính chất cá
bi ,
quả
clpv i
p lại thành m t quá trình xã h i. Có th
i
h
g
i
h t quy trình công ngh
ti n hành thông qua vi c s
nh
g
v i quy lu h h
d ng các công c h
i u khi
Đ
h c ph i h
hi u
i
ự
g
ng quản lý hoạ
h
g
mà ch
th quản lý
g
h
h hh p
ng phát tri n phù h p
h
h th
quản lý
- Xem thêm -