Tài liệu Báo cáo tốt nghiệp thực trạng và giải pháp cho vay tiêu dùng tại ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam – chi nhánh bình dương – pgd hòa phú

TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT KHOA KINH TẾ *********** BÁO CÁO TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG – PGD HÒA PHÚ Sinh viên thực hiện : Lê Công Thắng Lớp : D17TC03 MSSV : 1723402010149 Khoá : 2017 - 2021 Ngành : Tài chính ngân hàng Giảng viên hướng dẫn: Th.S Nguyễn Thị Thanh Hoa Bình Dương, tháng 12/2020 TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT KHOA KINH TẾ *********** BÁO CÁO TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG – PGD HÒA PHÚ Sinh viên thực hiện : Lê Công Thắng Lớp : D17TC03 MSSV : 1723402010149 Khoá : 2017 - 2021 Ngành : Tài chính ngân hàng Giảng viên hướng dẫn: Th.S Nguyễn Thị Thanh Hoa Bình Dương, tháng 12/2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi và được sự hướng dẫn khoa học của ThS. Nguyễn Thị Thanh Hoa. Các nội dung nghiên cứu, kết quả trong đề tài này là trung thực và chưa công bố dưới bất kỳ hình thức nào trước đây. Những số liệu trong bảng biểu phục vụ cho việc phân tích, nhận xét, đánh giá được chính tôi thu thập từ các nguồn khác nhau có ghi rõ trong phần tài liệu tham khảo. Ngoài ra, trong báo cáo tốt nghiệp còn sử dụng một số nhận xét, đánh giá cũng như số liệu của các tác giả khác, cơ quan tổ chức khác đều có trích dẫn và chú thích nguồn gốc. Nếu phát hiện có bất kỳ sự gian lận nào tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm về nội dung báo cáo của mình. Trường Đại Học Thủ Dầu Một không liên quan đến những vi phạm tác quyền, bản quyền do tôi gây ra trong quá trình thực hiện (nếu có). Bình Dương, ngày tháng năm Tác giả Lê Công Thắng ii LỜI CẢM ƠN Được sự quan tâm, chỉ dạy tận tình của Thầy Cô Trường Đại học Thủ Dầu Một và qua thời gian thực tập 2 tháng tại ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam (BIDV) – Chi nhánh Bình Dương, em đã tiếp thu và trang bị cho mình rất nhiều kiến thức và hoàn thành bài báo cáo tốt nghiệp. Để hoàn thành bài báo cáo tốt nghiệp này, em xin gửi lời cám ơn chân thành đến Ban giám đốc và các anh chị ở phòng Quản trị tín dụng và phòng khách hàng cá nhân đã tận tình chỉ bảo, hướng dẫn em các nghiệp vụ cần thiết để em có thể làm quen và tiếp thu, ghi nhớ để vận dụng vào những công việc sau này. Em cũng xin gửi lời cảm ơn các Thầy Cô trường đại học Thủ Dầu Một, đặc biệt là giảng viên hướng dẫn là Thạc sĩ Nguyễn Thị Thanh Hoa đã tận tình hướng dẫn, góp ý để em hoàn thành bài báo cáo tốt nghiệp này. Một lần nữa em xin cảm ơn và kính chúc Quý Thầy Cô cùng toàn thể các anh chị tại BIDV Chi nhánh Bình Dương sức khỏe dồi dào và thành công trong công việc. iii 05 CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc KHOA KINH TẾ CHƯƠNG TRÌNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG PHIẾU THEO DÕI TIẾN ĐỘ THỰC HIỆN BÁO CÁO TỐT NGHIỆP 1. Học viên thực hiện đề tài: Lê Công Thắng. Ngày sinh: 29/06/1999 MSSV: 1723402010149. Lớp: D17TC03. Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng Điện thoại: 0966039565. Email: [email protected] 2. Số QĐ giao đề tài luận văn: Quyết định số 1493/QĐ-ĐHTDM ngày 01 tháng 10 năm 2020 3. Cán bộ hướng dẫn (CBHD): ThS. Nguyễn Thị Thanh Hoa 4. Tên đề tài: Thực trạng và giải pháp cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bình Dương – PGD Hòa Phú. Tuần thứ Kế hoạch thực hiện Ngày 1 Tóm tắt giới thiệu đơn vị thực tập 2 Tìm và lược khảo các công trình nghiên cứu có liên quan 3 Phân tích thực trạng Kiểm tra ngày: Đánh giá mức độ công việc hoàn thành: Được tiếp tục:  Không tiếp tục:  iv Nhận xét của CBHD (Ký tên) Tuần thứ 4 Phân tích SWOT 5 Đề xuất giải pháp căn cứ vào phân tích SWOT 6 Hoàn chỉnh bài báo cáo Kiểm tra ngày: Nhận xét của CBHD (Ký tên) Kế hoạch thực hiện Ngày Đánh giá mức độ công việc hoàn thành: Được tiếp tục: ........................ Không tiếp tục:  Ghi chú: Sinh viên (SV) lập phiếu này thành 01 bản để nộp cùng với Báo cáo tốt nghiệp khi kết thúc thời gian thực hiện BCTN. Bình Dương, ngày …… tháng …… năm …… Ý kiến của cán bộ hướng dẫn Sinh viên thực hiện (Ký và ghi rõ họ tên) (Ký và ghi rõ họ tên) Nguyễn Thị Thanh Hoa Lê Công Thắng v 07 - BCTN TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc KHOA: KINH TẾ CHƯƠNG TRÌNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG PHIẾU NHẬN XÉT (Dành cho giảng viên hướng dẫn) I. Thông tin chung 1. Họ và tên sinh viên: Lê Công Thắng. MSSV: 1723402010149. Lớp: D17TC03 2. Tên đề tài: Thực trạng và giải pháp cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bình Dương – PGD Hòa Phú. 3. Họ và tên giảng viên hướng dẫn: ThS. Nguyễn Thị Thanh Hoa II. Nội dung nhận xét 1. Ưu nhược điểm của đề tài về nội dung, phương pháp, kết quả nghiên cứu .................................................................................................................................................................................................................................................................................................................... .................................................................................................................................................................................................................................................................................................................... 2. Khả năng ứng dựng của đề tài .................................................................................................................................................................................................................................................................................................................... 3. Hình thức, cấu trúc cách trình bày .................................................................................................................................................................................................................................................................................................................... .................................................................................................................................................................................................................................................................................................................... 4. Đánh giá về thái độ và ý thức làm việc của sinh viên .................................................................................................................................................................................................................................................................................................................... ....................................................................................................................................................................................................................................................................................................................  Đồng ý cho bảo vệ  Không đồng ý cho bảo vệ Giảng viên hướng dẫn Ký tên (ghi rõ họ tên) vi Nguyễn Thị Thanh Hoa 08- BCTN TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM KHOA KINH TẾ Độc lập - Tự do - Hạnh phúc CHƯƠNG TRÌNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Bình Dương, ngày tháng năm 2020 PHIẾU NHẬN XÉT (Dùng cho các thành viên Hội đồng chấm) I. Thông tin chung 1. Họ và tên sinh viên: Lê Công Thắng. MSSV: 1723402010149. Lớp: D17TC03 2.Tên đề tài: Thực trạng và giải pháp cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bình Dương – PGD Hòa Phú. 3. Họ và tên giảng viên hướng dẫn: ThS. Nguyễn Thị Thanh Hoa. II. Nội dung nhận xét 1. Ưu nhược điểm của đề tài về nội dung, phương pháp, kết quả nghiên cứu ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………... ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………... …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….. 2. Khả năng ứng dựng của đề tài …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….. …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….. …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….. 3. Hình thức, cấu trúc cách trình bày …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….. …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….. …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….. Cán bộ chấm Ký tên (ghi rõ họ tên) vii Nguyễn Thế Mẫn 08- BCTN TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM KHOA KINH TẾ Độc lập - Tự do - Hạnh phúc CHƯƠNG TRÌNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Bình Dương, ngày tháng năm 2020 PHIẾU NHẬN XÉT (Dùng cho các thành viên Hội đồng chấm) I. Thông tin chung 1. Họ và tên sinh viên: Lê Công thắng. MSSV: 1723402010149. Lớp: D17TC03 2. Tên đề tài: Thực trạng và giải pháp cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bình Dương – PGD Hòa Phú. 3. Họ và tên giảng viên hướng dẫn: ThS. Nguyễn Thị Thanh Hoa. II. Nội dung nhận xét 1. Ưu nhược điểm của đề tài về nội dung, phương pháp, kết quả nghiên cứu ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………... ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………... …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….. 2. Khả năng ứng dựng của đề tài …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….. …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….. …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….. 3. Hình thức, cấu trúc cách trình bày …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….. …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….. …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….. Cán bộ chấm Ký tên (ghi rõ họ tên) viii Huỳnh Thị Thanh Trúc MỤC LỤC Trang PHẦN MỞ ĐẦU .............................................................................................. 1 1. Tính cấp thiết của đề tài .......................................................................... 1 2. Mục tiêu nghiên cứu ................................................................................ 2 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu........................................................... 2 4. Phương pháp nghiên cứu ........................................................................ 2 5. Ý nghĩa đề tài ............................................................................................ 3 6. Kết cấu của đề tài ..................................................................................... 3 CHƯƠNG 1. CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ................................................. 4 1.1 KHÁI QUÁT NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .. 4 1.1.2. Khái niệm hoạt động cho vay tiêu dùng của Ngân hàng thương mại ..................................................................................................................... 4 1.1.2.1. Khái niệm cho vay ....................................................................... 4 1.1.2.2. Khái niệm cho vay tiêu dùng ....................................................... 4 1.1.3. Phân loại cho vay tiêu dùng của Ngân hàng Thương mại ................ 5 1.1.4. Đặc điểm cho vay tiêu dùng của Ngân hàng Thương mại................ 6 1.1.5. Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động cho vay tiêu dùng của Ngân hàng Thương mại ................................................................................................. 9 1.1.5.1. Doanh số cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại ........... 9 1.1.5.2. Dư nợ cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại ................ 9 1.1.5.3. Số lượng khách hàng vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại ................................................................................................................ 10 1.1.6. Yếu tố tác động cho vay tiêu dùng của Ngân hàng Thương mại.... 10 1.1.6.1. Qui mô vốn tự có và tổng nguồn vốn ........................................ 10 1.1.6.2. Chính sách cho vay của ngân hàng .......................................... 11 1.1.6.3. Nguồn nhân lực......................................................................... 11 1.1.6.4. Trình độ công nghệ và quản lý ................................................. 12 1.1.6.5. Chất lượng của các khoản vay tiêu dùng ................................. 12 1.2 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU.................................................................... 13 CHƯƠNG 2. PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO ix VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 17 2.1. GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 17 2.1.1. Lịch sử hình thành của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bình Dương ................................................................. 17 2.1.2. Tổng quan về tình hình nhân sự của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bình Dương ......................................... 17 2.1.3. Một số kết quả kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát Triển Việt Nam – Chi nhánh Bình Dương trong giai đoạn 2017-2019 .... 18 2.2. PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG ................................................................... 20 2.2.1. Các hình thức cho vay tiêu dùng của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bình Dương.......................................... 20 2.2.1.1. Cho vay trả góp sinh hoạt tiêu dùng......................................... 20 2.2.1.2. Cho vay trả góp mua nhà ở, nền nhà........................................ 21 2.2.1.3. Cho vay trả góp xây dựng, sửa chữa nhà ................................. 22 2.2.2. Một số quy định đối với tín dụng tiêu dùng ............................... 24 2.2.2.1. Phạm vi và nguyên tắc cho vay ............................................... 24 2.2.2.2. Điều kiện để được vay vốn ....................................................... 24 2.2.2.3. Thời hạn cho vay và thu nợ ...................................................... 24 2.2.2.4. Mức cho vay ............................................................................. 24 2.2.2.5. Lãi suất cho vay ........................................................................ 25 2.2.2.6. Phương thức giải ngân, trả nợ vay ............................................ 25 2.2.2.7. Quyền và nghĩa vụ của NH TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bình Dương .............................................................. 25 2.2.3. Quy trình cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bình Dương .................................................. 26 2.2.4. Các chỉ tiêu đánh giá ....................................................................... 28 2.3. ĐÁNH GIÁ VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG BẰNG PHÂN TÍCH SWOT .......................... 32 2.3.1. Điểm mạnh ...................................................................................... 32 2.3.2. Điểm yếu ......................................................................................... 33 x 2.3.3. Cơ hội .............................................................................................. 33 2.3.4. Thách thức ...................................................................................... 33 CHƯƠNG 3. GIẢI PHÁP – KIẾN NGHỊ................................................... 35 3.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG TRONG 5 NĂM TỚI ...................................... 35 3.2. CÁC GIẢI PHÁP - KIẾN NGHỊ ....................................................... 35 3.2.1. Giải pháp ......................................................................................... 35 3.2.2. Kiến nghị ......................................................................................... 36 3.2.2.1. Kiến nghị với Chính phủ ........................................................... 36 3.2.2.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước ......................................... 36 3.2.2.3. Kiến nghị với hội sở Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bình Dương ....................................................... 36 KẾT LUẬN .................................................................................................... 38 TÀI LIỆU THAM KHẢO ............................................................................ 39 PHỤ LỤC 1 .................................................................................................... 40 PHỤ LỤC 2 .................................................................................................... 43 PHỤ LỤC 3 .................................................................................................... 47 xi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT BIDV : Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam NH : Ngân hàng TMCP : Thương mại cổ phần KHCN : Khách hàng cá nhân KHDN : Khách hàng doanh nghiệp KH : Khách hàng TD : Tín dụng NHNN : Ngân hàng Nhà nước PKHCN : Phòng khách hàng cá nhân PQTTD : Phòng quản trị tín dụng PGD : Phòng giao dịch HĐ : Hợp đồng CVTD : Cho vay tiêu dùng DN : Doanh nghiệp GTCG : Giấy tờ có giá TTK : Thẻ tiết kiệm SXKD : Sản xuất kinh doanh xii DANH MỤC BẢNG Danh mục bảng Số Trang Bảng 1.1. Một số kết quả hoạt động của Ngân hàng BIDV Bình Dương giai đoạn 2017-2019 19 Bảng 2.1. Cơ cấu dư nợ CVTD theo thời hạn giai đoạn 20172019 28 Bảng 2.2. Cơ cấu dư nợ CVTD theo món vay giai đoạn 2017- 29 2019 Bảng 2.3. Cơ cấu dư nợ CVTD theo TSĐB giai đoạn 2017-2019 30 Bảng 2.4. Tình hình nợ quá hạn giai đoạn 2017-2019 31 xiii DANH MỤC HÌNH Danh mục hình Số Trang Hình 1.1. Cơ cấu nhân sự theo trình độ 18 Hình 1.2. Tình hình lợi nhuận của Ngân hàng BIDV Bình Dương 20 giai đoạn 2017-2019 Hình 2.1. Sơ đồ quy trình cho vay tiêu dung của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bình Dương xiv 26 PHẦN MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Việt Nam từ một nước nông nghiệp lạc hậu chuyển sang nền kinh tế thị trường theo hướng công nghiệp hóa – hiện đại hóa, hội nhập kinh tế quốc tế, trong đó hội nhập trong lĩnh vực ngân hàng là xu thế tất yếu trong tiến trình phát triển của nền kinh tế thế giới. Chính điều này tạo ra sự phát triển và mở rộng không ngừng của các ngân hàng hiện nay. Đây cũng là một thách thức lớn khi các ngân hàng tham gia thị trường phải đối đầu. Trong điều kiện cạnh tranh gay gắt này, buộc các ngân hàng phải tìm hướng đi mới, đưa ra dịch vụ, sản phẩm mới thu hút khách hàng. Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam có truyền thống phục vụ đầu tư phát triển, thực hiện nhiệm vụ huy động mọi nguồn vốn để đầu tư và phát triển, góp phần thực hiện công nghiệp hóa – hiện đại hóa đất nước. Hiện nay hoạt động tín dụng vẫn chiếm tỷ trọng lớn trong hoạt động của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam và đây là hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro xong cũng là hoạt động mang lại cho ngân hàng lợi nhuận cao nhất. Song để thực hiện tốt vai trò của mình cũng như có thể đứng vững trong môi trường cạnh tranh khắc nghiệt, các NHTM luôn phải tìm cách đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ cung ứng, đặc biệt là việc mở rộng thêm nhiều hình thức tín dụng nhằm tăng cường nguồn vốn cho nền kinh tế cũng như đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Một trong những hình thức đó phải kể đến hoạt động tín dụng tiêu dùng. Nắm bắt được nhu cầu của người dân cũng như làm tăng tính cạnh tranh với các ngân hàng bạn. Ngân hàng đầu tư và Phát triển đã triển khai nhiều loại hình tín dụng tiêu dụng đối với khách hàng cá nhân. Đặc biệt là Chi nhánh Bình Dương trong những năm gần đây đã không ngừng đẩy mạnh dư nợ tín dụng tiêu dùng, đã từng bước cải thiện quy trình, quy chế cho vay phù hợp nhu cầu của người dân, những đảm bảo an toàn tín dụng. Tuy nhiên về chính sách cũng như quy chế cho vay của Chi nhánh vẫn còn tồn tại những vướng mắc khách quan, chủ quan làm ảnh hưởng đến khả năng tăng trưởng tín dụng tiêu dùng của Chi nhánh. Qua thời gian tìm hiểu và thực tập tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Bình Dương, việc nghiên cứu và đưa ra những giải pháp khắc phục những khó khăn và đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng tiêu dung tại 1 Chi nhánh một cách phù hợp và khoa học là vô cùng cần thiết. Đó cũng là lý do tác giả chọn đề tài: “ Thực trạng và giải pháp cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) - Chi nhánh Bình Dương – PGD Hòa Phú” làm đề tài nghiên cứu cho chuyên đề tốt nghiệp của mình. 2. Mục tiêu nghiên cứu - Lược khảo cơ sở lý thuyết và các nghiên cứu liên quan đến hoạt động cho vay tiêu dùng. - Phân tích thực trạng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bình Dương. - Đề xuất giải pháp về vấn đề cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bình Dương. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng: Hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bình Dương. Phạm vi nghiên cứu: Hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động tín dụng tiêu dùng nói riêng của Ngân hàng BIDV - Chi nhánh Bình Dương giai đoạn 2017 - 2019. 4. Phương pháp nghiên cứu Trong quá trình nghiên cứu, bài báo cáo này có sử dụng các phương pháp nghiên cứu sau: Phương pháp lược khảo tài liệu: Nghiên cứu tài liệu về sản phẩm cho vay tiêu dùng tại NHTM. Nghiên cứu những bài viết, bài báo về sản phẩm cho vay tiêu dùng có liên quan. Phương pháp phỏng vấn trực tiếp: Là phỏng vấn trực tiếp các nhân viên tại Ngân hàng BIDV Chi nhánh Bình Dương cung cấp các thông tin cần thiết có liên quan đến đề tài. Qua đó, phân tích được ưu nhược điểm, cơ hội thách thức để đưa ra những giải pháp hợp lý. Phương pháp xử lí phân tích số liệu: + Phương pháp thống kê mô tả: nhằm đánh giá về sản phẩm cho vay 2 tiêu dùng tại Ngân hàng BIDV trong các năm gần đây. + Phương pháp so sánh: so sánh đối chiếu các thông tin, số liệu trong những năm trước để có thể tìm giải pháp đẩy mạnh và phát triển về sản phẩm cho vay tại Ngân hàng BIDV Chi nhánh Bình Dương. + Phương pháp phân tích tương quan: xác định mối quan hệ tương ứng giữ thực trạng cho vay tiêu dùng của Ngân hàng BIDV Chi nhánh Bình Dương và những giải pháp đề ra để cải thiện những thực trạng đó. 5. Ý nghĩa đề tài Đề tài góp phần đánh giá lại hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bình Dương. Từ đó đưa ra các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động này. 6. Kết cấu của đề tài Ngoài phần mở đầu và kết luận, nội dung chính của luận văn được chia thành 3 chương như sau: Chương 1: Cơ sở lý thuyết về hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng thương mại. Chương 2: Phân tích thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bình Dương. Chương 3: Giải pháp – Kiến nghị. 3 CHƯƠNG 1. CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại (NHTM) là tổ chức trung gian tài chính có vị trí quan trọng trong nền kinh tế quốc dân và hoạt động theo định hướng trung gian mạng tính chất tổng hợp. Các nhà nghiên cứu ghi nhận rằng, NHTM hình thành trên cơ sở của sự phát triển sản xuất, trao đổi hàng hóa và lịch sử phát triển cảu tiền tệ. Khi sản xuất phát triển thì nhu cầu trao đổi mở rộng sản xuất giữa các vùng lãnh thổ, giữa các quốc gia tăng lên, để khắc phục sự khác biệt về tiền tệ giữa các quốc gia, khu vực thì xuất hiện các thương gia làm nghề đổi tiền. Khi trao đổi hàng hóa phát triển quay trởi lại kích thích sản xuất hàng hóa. Cùng sự phát triển đó, các nghiệp vụ được phát triển dần như giữ tiền hộ, chi trả hộ, … trên cơ sở đó thực hiện các hoạt động tín dụng. (Nguồn: Lý Hoàng Ánh, 2014) 1.1.2. Khái niệm hoạt động cho vay tiêu dùng của Ngân hàng thương mại 1.1.2.1. Khái niệm cho vay Ngân hàng là tổ chức tài chính cung cấp danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng nhất so với bất kỳ một tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế như tiết kiệm, dịch vụ thanh toán, đặc biệt là hoạt động cho vay. Cho vay là một hoạt động truyền thống và là chức năng kinh tế hàng đầu của Ngân hàng, giúp Ngân hàng chuyển tiết kiệm thành đầu tư. Theo QĐ 1627/2001/QĐ-NHNN về việc ban hành quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng, cho vay được hiểu như sau: “Cho vay là một hình thức cấp tín dụng, theo đó, tổ chức tín dụng giao cho khách hàng sử dụng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và trong thời gian nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi”. 1.1.2.2. Khái niệm cho vay tiêu dùng Cho vay tiêu dùng được hiểu là hình thức tài trợ của ngân hàng cho mục đích chi tiêu của người tiêu dùng, bao gồm cá nhân và hộ gia đình. Các khoản cho vay tiêu dùng là nguồn tài chính quan trọng giúp những người tiêu dùng có thể trang trải nhu cầu trong cuộc sống như nhà ở, phương tiện đi lại, tiện 4 nghi sinh hoạt, học tập, du lịch…nâng cao mức sống của người tiêu dùng trước khi họ có đủ khả năng về tài chính để thụ hưởng. 1.1.3. Phân loại cho vay tiêu dùng của Ngân hàng Thương mại Phân loại cho vay là việc sắp xếp các khoản cho vay theo từng nhóm dựa trên một số tiêu thức nhất định. Việc phân loại cho vay thích hợp và cơ sở khoa học là tiền đề để thiết lập các quy trình cho vay thích hợp và nâng cao hiệu quả quản trị rủi ro tín dụng. Phân loại cho vay dựa vào các căn cứ sau đây: Theo mục đích Cho vay bất động sản là loại cho vay liên quan đến việc mua sắm và xây dựng bất động sản nhà ở, đất đai, bất động sản trong lĩnh vực công nghiệp, thương mại dịch vụ. Cho vay công nghiệp và thương mại là loại cho vay ngắn hạn để bổ sung vốn lưu động cho các doanh nghiệp trong lĩnh vực công nghiệp, thương mại và dịch vụ. Cho vay nông nghiệp là loại cho vay để trang trải các chi phí sản xuất như phân bón, thuốc trừ sâu… Cho vay các định chế tài chính bao gồm cấp tín dụng cho các ngân hàng, công ty tài chính… Cho vay cá nhân là cho vay để đáp ứng các nhu cầu tiêu dùng như mua sắm các vật dụng đắt tiền, và các khoản vay để trang trải các chi phí thong thường của đời sống thông qua phát hành thẻ tín dụng. Theo thời hạn cho vay Theo căn cứ này cho vay được chia ra làm 3 loại: Cho vay ngắn hạn: loại cho vay này có thời hạn đến 12 tháng và được sử dụng để bù đắp sự thiếu hụt vốn lưu động của doanh nghiệp và các nhu cầu chi tiêu ngắn hạn của cá nhân. Cho vay trung hạn: theo qui định hiện nay của ngân hàng nhà nước Việt Nam, cho vay trung hạn có thời hạn trên 12 tháng đến 5 năm. Cho vay trung hạn chủ yếu sử dụng để mua sắm tài sản cố định, cải tiến hoặc đổi mới thiết bị, công nghệ, mở rộng sản xuất kinh doanh… Cho vay dài hạn là loại cho vay có thời hạn trên 5 năm và thời hạn tối đa có thể lên đến 20 – 30 năm. Cho vay dài hạn được cung cấp để đáp ứng các 5