TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT
KHOA KINH TẾ
***********
BÁO CÁO TỐT NGHIỆP
ĐỀ TÀI:
THỰC TRẠNG KINH DOANH BẢO HIỂM XE
CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM AAACHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG
Sinh viên thực hiện
:Trần Ngọc Trinh
Lớp
: D17TC03
Khoá
: 2017 - 2021
Ngành
: Tài chính ngân hàng
Giảng viên hướng dẫn
: Th.s Võ Hoàng Oanh
Bình Dương, tháng 12/2020
TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT
KHOA KINH TẾ
***********
BÁO CÁO TỐT NGHIỆP
ĐỀ TÀI:
THỰC TRẠNG KINH DOANH BẢO HIỂM XE
CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM AAACHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG
Sinh viên thực hiện
:Trần Ngọc Trinh
Lớp
: D17TC03
Khoá
: 2017 - 2021
Ngành
: Tài chính ngân hàng
Giảng viên hướng dẫn
: Th.s Võ Hoàng Oanh
Bình Dương, tháng 12/2020
i
LỜI CAM ĐOAN
Tôi xin được cam đoan: đề tài “Thực trạng kinh doanh bảo hiểm xe cơ
giới tại Công ty bảo hiểm AAA -Chi Nhánh Bình Dương” là báo cáo nghiên
cứu của riêng cá nhân tôi, không sao chép của ai do tôi tự nghiên cứu, đọc sách,
tài liệu, tổng hợp và thực hiện. Nội dung lý thuyết trong bài báo cáo tôi có sử
dụng một số tài liệu tham khảo như đã trình bày trong phần tài liệu tham khảo.
Các số liệu những kết quả trong bài báo cáo là trung thực và chưa được công
bố trong bất kỳ một báo cáo nào khác.
Bình Dương, ngày 13 tháng 12 năm 2020
Người cam đoan
Trần Ngọc Trinh
ii
LỜI CẢM ƠN
Lời đầu tiên tôi xin chân thành cảm ơn Chi Nhánh Bảo Hiểm AAA Bình
Dương đã cho tôi cơ hội học hỏi các sản phẩm bảo hiểm của công ty và tiếp
xúc với môi trường thực tế trong 2 tháng vừa qua. Trong quá trình tiếp cận thực
tế tại Chi Nhánh Bảo Hiểm AAA Bình Dương, tôi đã nhận được sự quan tâm
và giúp đỡ của các anh chị chuyên viên tư vấn của Chi Nhánh Bảo Hiểm AAA
Bình Dương. Tôi xin chân thành cảm ơn các anh chị đã tạo điều kiện và hướng
dẫn tôi nghiên cứu, nâng cao kiến thức thực tế trong suốt thời gian tôi thực tập
tại đây.
Xin gửi lời cảm ơn đến Võ Hoàng Oanh - Giáo viên hướng dẫn tôi tại
trường Đại học Thủ Dầu Một đã tận tâm chỉ dẫn, giúp đỡ tôi một cách tốt nhất
để hoàn thành tốt bài báo cáo. Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành đối với các
thầy cô khoa kinh tế của trường Đại học Thủ Dầu Một đã truyền đạt cho tôi các
kiến thức cần thiết cho nghành học.
Dù tôi đã rất cố gắng để đề tài có thể đạt được những mục tiêu nghiên cứu
đã đề ra trước đó nhưng do hạn chế của bản thân về mặt kiến thức, kinh nghiệm
và thời gian nên bài viết không thể tránh được những thiếu sót và hạn chế không
mong muốn. Tôi rất mong nhận được những đóng góp của quý thầy cô và các
anh chị để bài viết trở nên tốt hơn, hoàn thiện hơn.
Kính chúc quý thầy cô ở trường Đại học Thủ Dầu Một và các anh chị ở
Chi Nhánh Bảo Hiểm AAA Bình Dương thật nhiều sức khỏe và đạt được nhiều
thành công trong công việc.
iii
CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập – Tự do – Hạnh phúc
KHOA KINH TẾ
CHƯƠNG TRÌNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG
PHIẾU THEO DÕI TIẾN ĐỘ
THỰC HIỆN BÁO CÁO TỐT NGHIỆP
1. Học viên thực hiện đề tài: Trần Ngọc Trinh Ngày sinh: 07/12/1999
MSSV: 1723402010171 Lớp: D17TC03
Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng
Điện thoại:0937507012
Email:
[email protected]
2. Số QĐ giao đề tài luận văn: Quyết định số 1493 /QĐ-ĐHTDM ngày 1 tháng 10 năm 2020
3. Cán bộ hướng dẫn (CBHD): ………………………………………………
4. Tên đề tài: Thực trạng kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới tại Công ty bảo hiểm AAA -Chi nhánh Bình Dương
Tuần thứ
Ngày
Kế hoạch thực hiện
1
Ngày 3/11 đến
8/11/2020
Làm đề cương chi tiết và nộp theo yêu cầu của cô
Họp online lần 1 trên Microsoft Team lần 1 với nội dung hướng
2
Ngày 9/11 đến
15/11/2020
dẫn sửa Đề cương chi tiết và nội dung báo cáo tốt nghiệp. Sửa lại
đề cương chi tiết và nộp chương 1 theo yêu cầu.
iv
Nhận xét của CBHD
(Ký tên)
Nhận xét của CBHD
(Ký tên)
Tuần thứ
Ngày
Kế hoạch thực hiện
3
Ngày 16/11 đến
25/11/2020
Sửa chương 1 theo nhận xét của giảng viên
Kiểm tra ngày:
Đánh giá mức độ công việc hoàn thành:
Được tiếp tục:
4
5
6
Ngày 26/11 đến
30/11/2020
Không tiếp tục:
Sửa theo nhận xét của bài nộp trước viết và nộp phần Chuong 2.1
Ngày 1/12 đến
7/12/2020
Họp online lần 2 với nội dung: Hướng dẫn phân tích Swot
Ngày 8/12 đến
Hoàn thành bài báo cáo tốt nghiệp, in bài kèm theo mẫu đánh giá
12/12/2020
nhận xét và gặp giảng viên sửa bài.
Kiểm tra ngày:
Đánh giá mức độ công việc hoàn thành:
Được tiếp tục: …………………Không tiếp tục:
Ghi chú: Sinh viên (SV) lập phiếu này thành 01 bản để nộp cùng với Báo cáo tốt nghiệp khi kết thúc thời gian thực hiện BCTN.
Ý kiến của cán bộ hướng dẫn
(Ký và ghi rõ họ tên)
Bình Dương, ngày …… tháng …… năm ……
Sinh viên thực hiện
(Ký và ghi rõ họ tên)
v
vi
07 - BCTN
TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT
KHOA: KINH TẾ
CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập – Tự do – Hạnh phúc
CHƯƠNG TRÌNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG
PHIẾU NHẬN XÉT
(Dành cho giảng viên hướng dẫn)
I. Thông tin chung
1. Họ và tên sinh viên: Trần Ngọc Trinh MSSV: 1723402010171 Lớp: D17TC03
2. Tên đề tài: Thực trạng kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới tại Công ty bảo hiểm AAA -Chi
nhánh Bình Dương
3. Họ và tên giảng viên hướng dẫn: Th.S Võ Hoàng Oanh
II. Nội dung nhận xét
1. Ưu nhược điểm của đề tài về nội dung, phương pháp, kết quả nghiên cứu
.................................................................................................................................................................................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................................................................................................................................................................................
2. Khả năng ứng dựng của đề tài
.................................................................................................................................................................................................................................................................................................................
3. Hình thức, cấu trúc cách trình bày
.................................................................................................................................................................................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................................................................................................................................................................................
4. Đánh giá về thái độ và ý thức làm việc của sinh viên
.................................................................................................................................................................................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................................................................................................................................................................................
Đồng ý cho bảo vệ
Không đồng ý cho bảo vệ
Giảng viên hướng dẫn
Ký tên (ghi rõ họ tên)
vii
MỤC LỤC
PHẦN MỞ ĐẦU ........................................................................................... 1
1. Tính cấp thiết của đề tài ..................................................................... 1
2. Mục tiêu nghiên cứu ........................................................................... 2
3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu...................................................... 2
4. Phương pháp nghiên cứu ................................................................... 2
5. Ý nghĩa đề tài ...................................................................................... 2
6. Kết cấu của đề tài ............................................................................... 3
CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ THỰC TRẠNG KINH DOANH
NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO
HIỂM AAA CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG ................................................ 4
1.1 KHÁI QUÁT NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ
NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI ................................................. 4
1.1.1 Khái niệm về bảo hiểm .............................................................. 4
1.1.2
Phân loại bảo hiểm xe cơ giới .................................................... 7
1.1.3
1.1.4
Đặc điểm bảo hiểm xe cơ giới .................................................... 8
Các yếu tố ảnh hưởng kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới ......... 16
1.1.5
Các công cụ đánh giá hiệu quả kinh doanh BHXCG ............. 17
1.2 LƯỢC KHẢO MỘT SỐ TÀI LIỆU NGHIÊN CỨU VỀ BẢO
HIỂM XE CƠ GIỚI................................................................................ 18
CHƯƠNG 2 : PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG KINH DOANH NGHIỆP
VỤ BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM
AAA CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG .......................................................... 23
2.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM
AAA CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG ....................................................... 23
2.1.1 Lịch sử hình thành công ty cổ phần bảo hiểm AAA Chi Nhánh
Bình Dương .......................................................................................... 23
2.1.2 Cơ cấu tổ chức nhân sự .............................................................. 25
2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh công ty cổ phần bảo hiểm AAA
(2017-2019) ........................................................................................... 25
2.2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG KINH DOANH NGHIỆP VỤ BẢO
HIỂM XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM AAA CHI
NHÁNH BÌNH DƯƠNG ........................................................................ 26
2.2.1 Quy trình bán bảo hiểm ........................................................... 26
2.2.2
Quy trình giám định và bồi thường tổn thất .......................... 27
2.2.3
Phân tích chỉ tiêu đánh giá hoạt động kinh doanh xe cơ giới 29
viii
2.2.4 Phân tích chỉ tiêu kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới tại công ty
Bảo hiểm AAA- Chi nhánh Bình Dương ............................................ 36
2.2 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM XE CƠ
GIỚI TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM AAA- CHI NHÁNH
BÌNH DƯƠNG BẰNG PHÂN TÍCH SWOT: ....................................... 44
2.2.1 Điểm mạnh ( Strengths) ........................................................... 44
2.2.2
Điểm yếu ( Weaknesses)........................................................... 44
2.2.3
Cơ hội ( Opportunities) : ........................................................ 45
2.3.4 Thách thức ( Threats) ................................................................. 45
CHƯƠNG 3. GIẢI PHÁP - KIẾN NGHỊ ................................................. 48
3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA CTCP BẢO HIỂM AAA-CHI
NHÁNH BÌNH DƯƠNG TRONG 5 NĂM TỚI .................................... 48
3.2
CÁC GIẢI PHÁP – KIẾN NGHỊ, KẾT LUẬN ............................ 48
3.2.1
Giải pháp .................................................................................. 48
3.2.2 Kiến nghị ..................................................................................... 51
KẾT LUẬN ................................................................................................. 53
TÀI LIỆU THAM KHẢO.......................................................................... 54
PHỤ LỤC...................................................................................................... 1
ix
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
DNBH
Doanh nghiệp bảo hiểm
BHXCG
Bảo hiểm xe cơ giới
XCG
Xe cơ giới
CTCP
Công ty cổ phần
BH TNDS
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự
KDBH
Kinh doanh bảo hiểm
HĐBH
Hợp đồng bảo hiểm
BHBV
Bảo hiểm Bảo Việt
STBH
Số tiền bảo hiểm
NLCT
Năng lực cạnh tranh
x
DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU
Bảng 1.1: Biểu phí bảo hiểm phi nhân thọ bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ
xe cơ giới ..................................................................................................... 13
Bảng 2.1: Hệ thống đại lý mua bán bảo hiểm ở Bình Dương ................... 24
Bảng 2.2: Cơ cấu trình độ nhân sự................................................................ 25
Bảng 2.3: Kết quả hoạt động kinh doanh công ty Bảo hiểm AAA ........... 26
Bảng 2.4: Kết quả hoạt động kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới của Chi nhánh
Công ty AAA (2017-2019) ........................................................................... 37
Bảng 2.5: Cơ cấu theo doanh thu từng sản phẩm trong nghiệp vụ BHXCG tại
Chi Nhánh Công ty Bảo Hiểm AAA (2017-2019) ........................................ 38
Bảng 2.6: Tình hình bồi thường Bảo hiểm Vật chất XCG (2017 - 2019) ...... 41
Bảng 2.7: Tình hình bồi thường bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới đối với
người thứ 3 ................................................................................................... 43
xi
DANH MỤC CÁC HÌNH
Hình 2.1: Logo Công ty Bảo hiểm AAA ...................................................... 23
Sơ đồ 2.1: Quy trình bán bảo hiểm tại Chi nhánh Công ty Bảo hiểm AAA .. 27
Sơ đồ 2.2: Giám định bồi thường bảo hiểm xe cơ giới ................................. 28
xii
PHẦN MỞ ĐẦU
1. Tính cấp thiết của đề tài
Trong đà phát triển của nền kinh tế hiện nay, trên thế giới cũng như tại Việt
Nam, tai nạn giao thông luôn là hiểm họa, gây thiệt hại nghiêm trọng về người
và tài sản. Đặc biệt theo thống kê Văn phòng Ủy ban An toàn giao thông Quốc
gia vừa có báo cáo về tình hình tai nạn giao thông 7 tháng đầu năm 2020 (tính
từ ngày 15/12/2019 đến 14/7/2020), theo đó toàn quốc xảy ra gần 8.000 vụ tai
nạn giao thông trong 7 tháng qua. Đa số những người đi trên các phương tiện
giao thông là lực lượng lao động chính của gia đình, xã hội, nên khi tai nạn giao
thông xảy ra thì thiệt hại không chỉ bó hẹp trong phạm vi vụ tai nạn mà còn làm
mất thu nhập cho cả gia đình, ảnh hưởng đến quá trình sản xuất kinh doanh và
hậu quả nặng nề cho nền kinh tế. Tham gia bảo hiểm xe cơ giới nhằm mục đích
bảo vệ quyền lợi chính đáng cho người bị hại và bảo hiểm góp phần san xẻ, bù
đắp tổn thất giúp cho mỗi cá nhân nhanh chóng khắc phục hậu quả tai nạn hòa
nhịp trong nền kinh tế thị trường, giảm bớt gánh nặng về tài chính khi gặp rủi
ro về phương tiện giao thông.Việc nghiên cứu về thực trạng bảo hiểm xe cơ
giới là vấn đề vô cùng cần thiết giúp cho công ty một lần nữa xem lại các vấn
đề bảo hiểm xe cơ giới đồng thời đưa ra kiến nghị và giải pháp giúp công ty
ngày một phát triển. Nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới hiện nay rất phát triển và
đã đem lại bộ mặt tươi sáng cho các doanh nghiệp bảo hiểm, người dân cũng
như toàn xã hội. Gần như không còn những vụ việc thương tâm, bất công cho
người bị tai nạn khi bản thân họ hoàn toàn không có lỗi. Nếu như trong vụ tai
nạn, người gây tai nạn bỏ chạy, hay bị thương tật, hoặc bị chết thì người bị thiệt
hại (bên thứ ba) hoàn toàn yên tâm bởi doanh nghiệp bảo hiểm sẽ có trách
nhiệm bồi thường cho họ. Điều đó tạo tâm lý yên tâm cho người tham gia giao
thông và cũng thể hiện tinh thần nhân văn của xã hội văn minh. Là một nghiệp
vụ quan trọng đối với các công ty bảo hiểm tại Việt Nam, bảo hiểm xe cơ giới
đóng góp một phần không nhỏ vào quá trình phát triển của nước ta.
Căn cứ vào các quy định, chủ trương hiện hành của Chính Phủ Việt Nam
liên quan đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm và các giải pháp giảm dần tai nạn
giao thông và ùn tắc giao thông (Luật kinh doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10,
Nghị định số 115/1997/NĐ-CP, Nghị quyết số 13/2002/NQ-CP Chính Phủ),
công ty Bảo hiểm AAA đã kịp thời nắm bắt thời cơ phát triển. Công ty chú
trọng vào bảo hiểm phi nhân thọ thì bảo hiểm xe cơ giới là một phần không thể
1
thiếu là một doanh nghiệp trẻ với châm ngôn “Nhanh, Đúng, Đủ” công ty đã
nắm bắt và gặt hái được nhiều thành công trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ
nói chung và bảo hiểm xe cơ giới nói riêng.
2. Mục tiêu nghiên cứu
Mục tiêu nghiên cứu đề tài này nhằm phân tích sự cần thiết của bảo hiểm
xe cơ giới đối với đời sống con người và phân tích thực trạng hoạt động kinh
doanh bảo hiểm xe cơ giới tại công ty cổ phần bảo hiểm AAA- Chi Nhánh Bình
Dương trong ba năm gần đây. Thông qua đó đề xuất với công ty một số kiến
nghị và giải pháp để công ty xem xét và phát triển hơn.
3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
Đối tượng nghiên cứu : hoạt động kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới của Công
ty Cổ phần Bảo hiểm AAA -Chi nhánh Bình Dương.
Phạm vi không gian: Công ty Cổ phần Bảo hiểm AAA -Chi nhánh Bình
Dương.
Phạm vi thời gian : Từ năm 2017 đến năm 2019.
4. Phương pháp nghiên cứu
Thu thập số liệu hoạt động kinh doanh từ năm 2017 đến năm 2019 của
công ty tổng và Chi nhánh Công ty bảo hiểm AAA, những suy luận lấy từ sách,
báo, tạp chí liên quan đến bảo hiểm, mạng internet (www.aaa.com.vn) và kinh
nghiệm từ những anh chị trong phòng ban chi nhánh. Các nguồn dữ liệu có
được tổng hợp từ năm 2017 đến năm 2019.
Các báo cáo tổng kết chiến lược phát triển thị trường bảo hiểm xe cơ giới
trong những năm 2017 đến 2019 của Chi nhánh công ty.
Dựa trên những số liệu kinh doanh từ năm 2017 đến năm 2019 làm nền
tảng cho việc phân tích đánh giá các nghiệp vụ sản phẩm bảo hiểm xe cơ giới
để có thể đề và dựa vào các chỉ tiêu giám định bồi thường đưa ra nhận xét về
doanh thu và tỷ lệ bồi thường theo các năm.
5. Ý nghĩa đề tài
Đề tài đưa ra nội dung cơ bản về hoạt động kinh doanh bảo hiểm xe cơ
giới giúp Chi nhánh có cái nhìn khách quan hơn về việc kinh doanh trong ba
2
năm 2017 -2019 đồng thời đưa ra một số giải pháp kiến nghị để có thể nhìn
nhận và thay đổi để Chi nhánh ngày càng phát triển hơn.
6. Kết cấu của đề tài
Đề tài: “Thực trạng kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới tại Công ty
Cổ phần Bảo hiểm AAA Chi Nhánh Bình Dương” bao gồm nội dung:
Chương 1: Cơ sở lý thuyết về thực trạng kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm xe
cơ giới tại công ty Cổ phần Bảo hiểm AAA Chi Nhánh Bình Dương
Chương 2: Phân tích thực trạng kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới
tại công ty Cổ phần Bảo hiểm AAA Chi Nhánh Bình Dương
Chương 3: Giải pháp – Kiến định, Đề xuất
3
CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ THỰC TRẠNG KINH DOANH
NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO
HIỂM AAA CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG
1.1 KHÁI QUÁT NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ NGHIỆP
VỤ BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI
1.1.1 Khái niệm về bảo hiểm
1.1.1.1 Khái niệm và phân loại bảo hiểm
Bảo hiểm có thể được định nghĩa theo các giác ngộ khác nhau. Dưới góc
độ pháp lý, bảo hiểm có thể được định nghĩa là chế độ cam kết bồi thường về
mặt kinh tế, trong đó “người” được bảo hiểm phải đóng góp một phần tiền gọi
là phí bảo hiểm cho người bảo hiểm theo các điều kiện bảo hiểm đã được quy
định, còn người bảo hiểm có trách nhiệm bồi thường những tổn thất của “người
được bảo hiểm” do các rủi ro đã bảo hiểm gây ra.
Dưới góc độ kỹ thuật, bảo hiểm là sự chuyển giao rủi ro và phân tán tổn
thất thông qua quy luật số lớn. Dưới góc độ tác động xã hội, bảo hiểm là hệ
thống các biện pháp kinh tế nhằm tổ chức các quỹ bảo huy động từ các tổ chức
và cá nhân tham gia để bồi thường những tổn thất, thiệt hại bất ngờ góp phần
đảm bảo quá trình tái sản xuất liên tục và ổn định đời sống của các thành viên
trong xã hội. Dưới góc độ tài chính , bảo hiểm là một dịch vụ tài chính, theo đó
một cá nhân hay một tổ chức có quyền được hưởng bồi thường đối với thiệt hại
khi rủi ro hoặc sự kiện bảo hiểm xảy ra nhờ vào khoản đóng phí bảo hiểm cho
mình hay cho người thứ ba. Khoản tiền bồi thường hoặc chi trả này do một tổ
chức đảm nhận. Tổ chức này có trách nhiệm trước rủi ro hay sự kiện bảo hiểm
và bù trừ chúng theo quy luật thống kê. Căn cứ vào cơ chế hoạt động, bảo hiểm
có thể phân loại thành bảo hiểm thương mại và bảo hiểm xã hội.( Nguyễn Đăng
Tuệ và Nguyễn Thị Vũ Khuyên (2019, trang 13)
1.1.1.2 Khái niệm bảo hiểm phi nhân thọ
Bảo hiểm phi nhân thọ bắt buộc: là loại bảo hiểm do pháp luật quy định
tổ chức, cá nhân phải tham gia bảo hiểm với điều kiện mức phí bảo hiểm, số
tiền bảo hiểm tối thiểu mà bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm có
nghĩa vụ thực hiện.
4
Các loại bảo hiểm này được hình thành trên cơ sở luật định nhằm bảo vệ
lợi ích của nạn nhân trong các vụ tổn thất và bảo vệ lợi ích của toàn bộ nền kinh
tế – xã hội. Các hoạt động nguy hiểm có thể dẫn đến tổn thất con người và tài
chính trầm trọng gắn liền với trách nhiệm dân sự nghề nghiệp thường là đối
tượng của sự bắt buộc này. Ví dụ: bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới,
bảo hiểm cháy nổ... Tuy nhiên, sự bắt buộc chỉ là bắt buộc người có đối tượng
mua bảo hiểm chứ không bắt buộc mua bảo hiểm ở đâu. Tính chất tương thuận
của hợp đồng bảo hiểm được ký kết vẫn còn nguyên vì người được bảo hiểm
vẫn tự do lựa chọn nhà bảo hiểm cho mình.
Bảo hiểm phi nhân thọ tự nguyện: Cuối thế kỷ XVII, nền kinh tế nước
Anh ngày càng trở nên thịnh vượng, kéo theo đó là sự xuất hiện của những cá
nhân vô cùng giàu có. Họ ngày càng thích những sản phẩm xa xỉ, khác lạ đến
từ các lục địa khác. Vì thế, giao thương giữa các quốc gia, các địa chỉ ngày
càng trở nên phát triển. Phương thức vận hành bằng đường biển giúp thương
mại giữa các nước trở nên thuận tiện, nhanh chóng và hiệu quả hơn, đôi khi là
duy nhất phương thức cho các lựa chọn. Tuy nhiên, tàu và hàng hóa của những
người thường xuyên phải đối mặt với vô số rủi ro giữa biên giới như thời tiết,
thiên tai, biển hay nổi loạn, đồng nghĩa với việc mất trắng sau một đêm. Vào
thời điểm đó, khi thương mại cần bảo hiểm, họ sẽ yêu cầu một bên trung gian
đứng ra huy động các thương hiệu khác nhau chia sẻ một phần rủi ro. Nếu
thuyền tàu, hàng hóa gặp sự cố, bên trung gian sẽ làm việc với các thương gia
cho đến khi rủi ro được bảo hiểm hoàn toàn. Bảo hiểm tài sản, đơn cử là hàng
hải bảo hiểm là loại hình bảo hiểm được ra đời sớm nhất trong lịch sử nhằm
giúp những người tham gia bảo đảm an toàn được định giá tài sản của mình khi
gặp rủi ro xảy ra mang lại sự yên tâm và khuyến khích những người thương gia
thực hiện các giao dịch có tần suất rủi ro cao và mức độ tổn thất nghiêm trọng.
Đối ngược lại họ sẽ có cơ hội thu về lợi nhuận tương ứng, dù phải chấp nhận
mất một mức phí bảo hiềm tương đối. Về sau, các nghiệp vụ bảo hiểm tương
tự được ra đời để bảo hiểm cho các tài sản khác như vật có thực, tiền, giấy tờ
trị giá được bằng tiền và các quyền tài sản... Các loại hình bảo hiểm này không
liên quan đến những rủi ro gây tổn thất đến sức khỏe và tuổi thọ con người và
hoàn toàn mang tính tự nguyện tham gia, vì vậy được gọi là bảo hiểm phi nhân
thọ tự nguyện. Ngày nay, nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ tự nguyện ngày
càng phát triển với đối tượng bảo hiểm vô cùng đa dạng như hàng hóa vận
chuyển bằng đường biển, đường bộ, đường thuỷ nội địa, đường sắt, đường hàng
5
không, thân tàu biên, tàu sông, tàu cá; hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt, công
trình xây dựng và lắp đặt, thiệt hại vật chất xe cơ giới, rủi ro công nghiệp, máy
móc và thiết bị điện tử thân máy bay và phụ tùng máy bay, năng lượng dầu khí,
nhà tư nhân, tài sản và gián đoạn kinh doanh, cây trồng, vật nuôi, trộm cắp.
Như vậy, có thể khái niệm lại Bảo hiểm phi nhân thọ tự nguyện là sự cam
kết koàn toàn tự nguyện giữa người tham gia bảo hiểm với doanh nghiệp bảo
hiểm, theo đó doanh nghiệp bảo hiểm phải bối thường cho những rủi ro, sự kiện
bảo hiểm định trước không liên quan đến sức khỏe và tuổi thọ con người, người
tham gia bảo hiểm phải nộp phí bảo hiểm đầy đủ, đúng hạn theo quy định.(
Nguyễn Đăng Tuệ và Nguyễn Thị Vũ Khuyên (2019, trang 109)
1.1.1.3 Khái niệm bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ loại hình bảo hiểm cho các sự kiện có liên quan đến
sinh mạng, cuộc sống và tuổi thọ của con người. Bảo hiểm nhân thọ có thể được
nhìn nhận trên hai phương diện: kỹ thuật và pháp lý. Trên phương diện kỹ thuật,
bảo hiểm nhân thọ là loại bảo hiểm bao hàm những 1 kết mà sự thực hiện những
cam kết đó phụ thuộc vào tuối thọ của con người. Có hai loại cam kết chủ yếu
trong bảo hiểm nhân thọ, đó là cam kết đóng phí bảo hiểm của người tham gia
bảo hiểm và cam kết trả tiến bảo hiểm hoặc trả trợ cấp định kỳ của doanh nghiệp
bảo hiểm. Do thời hạn hợp đồng bảo hiểm trong bảo hiểm nhân thọ kéo dài
nhiều năm nên người tham gia bảo hiểm thường cam kết đóng phí làm nhiều
lần. Thông thường, nếu người tham gia bảo hiểm bị chết trước khi hoàn thành
nghĩa vụ ông phí cho cả hợp đồng thì cam kết đóng phí những lần còn lại sẽ
chấm dứt, nghĩa là không có ai trong phía bên mua bảo hiểm phải đóng thay
họ. Khi người được bảo hiểm bi chết hoặc còn sống đến một thời điểm nhất
định đã chỉ rõ trong hợp đồng bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải thực hiện
cam kết của mình, trả cho một hoặc nhiều người thu hưởng một khoản tiền nhất
định hoặc những khoản trợ cấp. Trên phương diện pháp lý, bảo hiểm nhân thọ
bao gồm các hợp đồng bảo hiểm được ký kết giữa doanh nghiệp bảo hiểm và
người tham gia bảo hiểm, theo đó, để nhận được phí bảo hiểm của người tham
gia bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm cam kết sẽ trả cho một hoặc nhiều người
thụ hưởng bảo hiểm một khoản tiền nhất định hoặc những khoản trợ cấp định
kỳ trong trường hợp người được bảo hiểm sống đến một thời điểm nhất định
6
hoặc tử vong trước một thời điểm nhất định đã được ghi rõ trên hợp đồng bảo
hiểm. Bảo hiểm nhân thọ đảm bảo cho các sự kiện chính sau:
Sống đến một độ tuổi nhất định (hết hạn hợp đồng hoặc đến độ tuổi được
nhận số tiền bảo hiểm theo quy định trong hợp đồng bảo hiểm).
Chết trong thời hạn bảo hiểm. Thương tật xảy ra trong thời hạn bảo hiểm
(bao gồm thương tật toàn bộ vĩnh viễn và thương tật bộ phận vĩnh viễn)
Ốm đau, nằm viện, phẫu thuật,...( Nguyễn Đăng Tuệ và Nguyễn Thị Vũ
Khuyên (2019, trang 245)
1.1.1.4 Khái niệm vật chất xe cơ giới
Xe cơ giới là tất cả các loại xe tham gia giao thông trên đường bộ bằng
động cơ của chính chiếc xe đó và có ít nhất một chổ ngồi cho lái xe. Xe cơ giới
gồm rất nhiều các loại xe khác nhau như: mô tô hai bánh, mô tô ba bánh, xe ô
tô chở người, xe ô tô chở hàng hóa, xe ô tô vừa chở người vừa chở hàng và các
loại xe chuyên dùng khác. Xe cơ giới được cấu tạo từ nhiều chi tiết ,bộ phận
máy móc thiết bị khác nhau như động, hệ thống nhiên liệu, hệ thống điện, hệ
thống truyền lực, hệ thống lái hệ thống và hợp số, bộ phận thân vỏ.
( Nguyễn Đăng Tuệ và Nguyễn Thị Vũ Khuyên (2019, trang 137)
Phân loại bảo hiểm xe cơ giới
1.1.1.6 Bảo hiểm vật chất xe cơ giới
Đối tượng bảo hiểm vật chất xe cơ giới là bản thân những chiếc xe cơ
giới còn giá trị và được phép lưu hành trên lãnh thổ quốc gia. Đối với mô tô,
xe máy: thường là toàn bộ vật chất thân xe. Đối với ô tô: có thể tham gia toàn
bộ cũng có thể tham gia toàn bộ phận của xe (tổng thành xe). Xe ô tô thường
có các tổng thành: thân vỏ, động cơ, hộp số,..Để là đối tượng bảo hiểm của các
hợp đồng bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới, những chiếc xe phải đảm bảo:
Điều kiện về mặt kỹ thuật: Xe phải được cơ quan đăng kiểm cấp giấy phép
chứng nhận đáp ứng đủ điều kiện kỹ thuật lưu hành trên đường.
Điều kiện pháp lý: Người chủ xe phải được cơ quan thẩm quyền cấp giấy
đăng ký xe, biển kiểm soát, giấy chứng nhận kiểm định về an toàn kỹ thuật và
7
.PDF 
74 
1 
103 
