Tài liệu Báo cáo tốt nghiệp phân tích hoạt động thanh toán thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần phương đông – chi nhánh bình dương

TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT KHOA KINH TẾ *********** BÁO CÁO TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG Sinh viên thực hiện : Nguyễn Võ Anh Trúc Lớp : D17TC03 Khoá : 2017 - 2021 Ngành : Tài chính ngân hàng Giảng viên hướng dẫn: Ths. Võ Hoàng Oanh Bình Dương, tháng 12 năm 2020 TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT KHOA KINH TẾ *********** BÁO CÁO TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG Sinh viên thực hiện : Nguyễn Võ Anh Trúc Lớp : D17TC03 Khoá : 2017 - 2021 Ngành : Tài chính ngân hàng Giảng viên hướng dẫn: Ths. Võ Hoàng Oanh Bình Dương, tháng 12 năm 2020 i LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan bài Báo cáo tốt nghiệp này là do tự bản thân thực hiện với sự hỗ trợ từ giáo viên hướng dẫn và không sao chép các công trình nghiên cứu của người khác. Các dữ liệu thông tin thứ cấp được sử dụng trong Báo cáo là có nguồn gốc và được trích dẫn rõ ràng. Em xin chịu hoàn toàn trách nhiệm về lời cam đoan này. Sinh viên thực hiện Nguyễn Võ Anh Trúc ii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành quá trình báo cáo tốt nghiệp này, tôi đã nhận được rất nhiều sự giúp đỡ và động viên từ nhiều người. Lời cảm ơn đầu tiên, tôi xin được bày tỏ một cách chân thành đến Giảng viên hướng dẫn là cô Võ Hoàng Oanh đã tận tình hướng dẫn tôi trong thời gian qua để hoàn thành bài báo cáo này. Tôi trân trọng cảm ơn các giảng viên khoa Kinh Tế của Trường Đại học Thủ Dầu Một đã truyền đạt cho tôi những kiến thức và kinh nghiệm quý báu từ lý luận đến thực tiễn trong thời gian học tập tại trường. Tôi xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo, các anh chị đang công tác tại Ngân hàng TMCP Phương Đông – chi nhánh Bình Dương đã giúp đỡ tôi trong quá trình thu thập số liệu cũng như hỗ trợ về các nghiệp vụ liên quan trong quá trình thực hiện báo cáo. Cuối cùng, xin gửi lời cảm ơn tới gia đình, bạn bè – những người đã luôn chia sẻ và tạo mọi điều kiện thuận lợi, giúp đỡ, cổ vũ, động viên tôi không ngừng cố gắng vươn lên. Tuy có nhiều cố gắng nhưng do kiến thức và thời gian có hạn nên bài báo cáo này khó tránh khỏi những hạn chế và thiếu sót. Kính mong quý thầy cô và bạn bè đóng góp ý kiến để đề tài được hoàn thiện hơn. Một lần nữa xin chân thành cảm ơn! Bình Dương, tháng 12 năm 2020 Sinh viên thực hiện Nguyễn Võ Anh Trúc iii 05 CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM KHOA KINH TẾ CHƯƠNG TRÌNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Độc lập – Tự do – Hạnh phúc PHIẾU THEO DÕI TIẾN ĐỘ THỰC HIỆN BÁO CÁO TỐT NGHIỆP 1. Học viên thực hiện đề tài: Nguyễn Võ Anh Trúc MSSV: 1723402010174 Điện thoại: 0833783838 Lớp: D17TC03 Ngày sinh:22/01/1999 Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng Email: [email protected] 2. Số QĐ giao đề tài luận văn: Quyết định số ………/QĐ-ĐHTDM ngày ….. tháng …. năm 20… 3. Cán bộ hướng dẫn (CBHD): ……………………………………………… 4. Tên đề tài: Phân tích tình hình thanh toán thẻ tại ngân hàng TMCP Phương Đông – chi nhánh Bình Dương iv Tuần thứ Ngày Kế hoạch thực hiện Nhận xét của CBHD (Ký tên) 1 2 3 2/11/20208/11/2020 Tóm tắt giới thiệu ngân hàng TMCP Phương Đông – chi nhánh Bình Dương 9/11/2020- Tìm và lược khảo các công trình nghiên cứu có liên quan 15/11/2020 16/11/202022/11/2020 Kiểm tra ngày: Phân tích thực trạng Đánh giá mức độ công việc hoàn thành: Được tiếp tục:  4 5 6 23/11/202029/11/2020 30/11/2020- Không tiếp tục:  Phân tích SWOT Đề xuất giải pháp căn cứ vào phân tích SWOT 6/12/2020 7/12/202012/12/2020 Hoàn chỉnh bài báo cáo v Tuần thứ Ngày Nhận xét của CBHD Kế hoạch thực hiện (Ký tên) Kiểm tra ngày: Đánh giá mức độ công việc hoàn thành: Được tiếp tục: …………………Không tiếp tục:  7 8 9 Ghi chú: Sinh viên (SV) lập phiếu này thành 01 bản để nộp cùng với Báo cáo tốt nghiệp khi kết thúc thời gian thực hiện BCTN. Ý kiến của cán bộ hướng dẫn Bình Dương, ngày 14 tháng 12 năm 2020 (Ký và ghi rõ họ tên) Sinh viên thực hiện (Ký và ghi rõ họ tên) vi 07 - BCTN TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc KHOA: KINH TẾ CHƯƠNG TRÌNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG PHIẾU NHẬN XÉT (Dành cho giảng viên hướng dẫn) I. Thông tin chung 1. Họ và tên sinh viên: Nguyễn Võ Anh Trúc MSSV: 1723402010174 .Lớp: D17TC03 2. Tên đề tài: Phân tích tình hình thanh toán thẻ tại ngân hàng TMCP Phương Đông – chi nhánh Bình Dương 3. Họ và tên giảng viên hướng dẫn: Ths. Võ Hoàng Oanh II. Nội dung nhận xét 1. Ưu nhược điểm của đề tài về nội dung, phương pháp, kết quả nghiên cứu ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... 2. Khả năng ứng dựng của đề tài ....................................................................................................................................... 3. Hình thức, cấu trúc cách trình bày ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... 4. Đánh giá về thái độ và ý thức làm việc của sinh viên ....................................................................................................................................... .......................................................................................................................................  Đồng ý cho bảo vệ  Không đồng ý cho bảo vệ Giảng viên hướng dẫn Ký tên (ghi rõ họ tên) vii 08- BCTN TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc KHOA KINH TẾ CHƯƠNG TRÌNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Bình Dương, ngày tháng năm 2020 PHIẾU NHẬN XÉT (Dùng cho các thành viên Hội đồng chấm) I. Thông tin chung 1. Họ và tên sinh viên: Nguyễn Võ Anh Trúc MSSV: 1723402010174 .Lớp: D17TC03 2. Tên đề tài: Phân tích tình hình thanh toán thẻ tại ngân hàng TMCP Phương Đông – chi nhánh Bình Dương 3. Họ và tên giảng viên hướng dẫn: Ths. Võ Hoàng Oanh II. Nội dung nhận xét 1. Ưu nhược điểm của đề tài về nội dung, phương pháp, kết quả nghiên cứu ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… 2. Khả năng ứng dựng của đề tài ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… 3. Hình thức, cấu trúc cách trình bày ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… Cán bộ chấm Ký tên (ghi rõ họ tên) viii 08- BCTN TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc KHOA KINH TẾ CHƯƠNG TRÌNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Bình Dương, ngày tháng năm 2020 PHIẾU NHẬN XÉT (Dùng cho các thành viên Hội đồng chấm) I. Thông tin chung 1. Họ và tên sinh viên: Nguyễn Võ Anh Trúc MSSV: 1723402010174 .Lớp: D17TC03 2. Tên đề tài: Phân tích tình hình thanh toán thẻ tại ngân hàng TMCP Phương Đông – chi nhánh Bình Dương 3. Họ và tên giảng viên hướng dẫn: Ths. Võ Hoàng Oanh II. Nội dung nhận xét 1. Ưu nhược điểm của đề tài về nội dung, phương pháp, kết quả nghiên cứu ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… 2. Khả năng ứng dựng của đề tài ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… 3. Hình thức, cấu trúc cách trình bày ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… Cán bộ chấm Ký tên (ghi rõ họ tên) ix MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU .................................................................................................................. 1 1. Lý do chọn đề tài .............................................................................................................. 1 2. Mục tiêu nghiên cứu ........................................................................................................ 1 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu ............................................................................... 2 4. Phương pháp nghiên cứu ............................................................................................... 2 5. Ý nghĩa đề tài ..................................................................................................................... 2 6. Kết cấu của đề tài ............................................................................................................. 3 CHƯƠNG 1. CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ............................................................... 4 1.1 KHÁI QUÁT NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN CỦA HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ....................................................................................................................................... 4 1.1.1 Khái niệm thẻ thanh toán và đặc điểm thẻ thanh toán ................... 4 1.1.1.1 Khái niệm ........................................................................................ 4 1.1.1.2 Đặc điểm của thẻ thanh toán .......................................................... 4 1.1.2 Phân loại thẻ thanh toán..................................................................... 5 1.1.2.1 Căn cứ vào công nghệ sản xuất...................................................... 6 1.1.2.2 Phân loại theo phạm vi lãnh thổ ..................................................... 7 1.1.2.3 Căn cứ vào chủ thể phát hành thẻ .................................................. 7 1.1.2.4 Căn cứ vào tính chất thanh toán thẻ ............................................... 8 1.1.2.5Căn cứ theo mức độ tín nhiệm của chủ thẻ và giá trị sử dụng của thẻ ............................................................................................................... 9 1.1.2.6 Căn cứ theo phạm vi sử dụng ......................................................... 9 1.1.3 Các yếu tố ảnh hưởng của dịch vụ thẻ thanh toán .......................... 9 1.1.3.1 Yếu tố bên trong ngân hàng ............................................................ 9 1.1.3.2 Yếu tố bên ngoài ........................................................................... 10 1.1.4 Các chỉ tiêu đánh giá của dịch vụ thẻ thanh toán .......................... 11 1.1.4.1 Khả năng đáp ứng nhu cầu của khách hàng ................................ 11 1.1.4.2 Thái độ phục vụ của nhân viên ngân hàng ................................... 12 x 1.1.4.3 Khả năng mở rộng thị phần thanh toán thẻ của ngân hàng ......... 13 1.1.4.4 Mức độ hài lòng của khách hàng đối với dịch vụ thẻ thanh toán 13 1.1.4.5 Khả năng thu hút khách hàng mới sử dụng dịch vụ thẻ thanh toán của ngân hàng .......................................................................................... 13 1.1.4.6 Sự phát triển của công nghệ thông tin trong dịch vụ thẻ thanh toán .................................................................................................................. 14 1.2 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU ...................................................................................... 14 CHƯƠNG 2. PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG .................................................................. 17 2.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG............................ 17 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Phương Đông ...................................................................................... 17 2.1.1.1 Giới thiệu chung về Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Phương Đông ......................................................................................................... 17 2.1.1.2 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Phương Đông – Chi Nhánh Bình Dương ........................................ 19 2.2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG................................................................................................ 24 2.2.1 Những quy định chung của Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Phương Đông – Chi Nhánh Bình Dương ................................................. 24 2.2.1.1 Trách nhiệm và quyền hạn của chủ thẻ ........................................ 24 2.2.1.2 Quyền và nghĩa vụ của ngân hàng ............................................... 25 2.2.2 Các sản phẩm thẻ thanh toán .......................................................... 26 2.2.2.1 Thẻ tín dụng .................................................................................. 26 2.2.3 Quy trình phát hành thẻ................................................................... 35 2.2.4 Quy trình thanh toán thẻ ................................................................. 37 xi 2.2.5 Kết quả hoạt động kinh doanh thẻ thanh toán tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Phương Đông – Chi Nhánh Bình Dương .......... 39 2.2.6 Thực trạng hoạt động thanh toán thẻ tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Phương Đông – Chi Nhánh Bình Dương ................................. 42 2.2.6.1 Khả năng mở rộng thị phần, thu hút khách hàng mới ................. 42 2.2.6.2 Sự phát triển của công nghệ thông tin trong dịch vụ thẻ thanh toán43 2.2.6.3 Số lượng thẻ thanh toán................................................................ 44 2.2.6.4 Tình hình thanh toán chuyển khoản lương qua thẻ ...................... 48 2.2.6.5 Mạng lưới giao dịch thẻ ............................................................... 51 2.2.6.6 Doanh số thanh toán thẻ............................................................... 56 2.3 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG BẰNG PHÂN TÍCH SWOT: ................................................................... 58 CHƯƠNG 3. GIẢI PHÁP - KIẾN NGHỊ............................................................... 65 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG TRONG 5 NĂM TỚI ............................................................................................................................. 65 3.2 CÁC GIẢI PHÁP – KIẾN NGHỊ, ĐỀ XUẤT ............................................... 67 3.2.1 Giải pháp chính sách Marketing dịch vụ thẻ thanh toán .................... 67 3.2.2 Mở rộng mạng lưới cơ sở chấp nhận thẻ ............................................ 68 3.2.3 Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng .......................................... 70 3.2.4 Giải pháp về tài chính ......................................................................... 71 3.2.5 Giải pháp về kỹ thuật – công nghệ ..................................................... 72 3.2.6 Giải pháp về con người ....................................................................... 73 KẾT LUẬN .......................................................................................................................... 75 TÀI LIỆU THAM KHẢO ............................................................................................. 76 PHỤ LỤC ............................................................................................................................. 77 xii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TỪ VIẾT TẮT DIỄN GIẢI TMCP Thương mại cổ phần NHTM Ngân hàng thương mại KHDN Khách hàng doanh nghiệp OCB Ngân hàng TMCP Phương Đông CN Chi nhánh ATM Máy rút tiền tự động POS Điểm chấp nhận thẻ ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ ĐVTTT Đơn vị tổ chức thẻ TCTD Tổ chức tín dụng xiii DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Kết quả hoạt động kinh doanh thẻ thanh toán tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Phương Đông – Chi Nhánh Bình Dương ........................ 40 Bảng 2.2 Tình hình phát hành thẻ tại ngân hàng TMCP Phương Đông – chi nhánh Bình Dương giai đoạn 2017-2019 .................................................................... 44 Bảng 2.3 Tình hình thanh toán lương qua thẻ tại ngân hàng TMCP Phương Đông – chi nhánh Bình Dương giai đoạn 2017-2019 ............................................. 49 Bảng 2.5 Ứng tiền mặt qua POS tại ngân hàng TMCP Phương Đông – chi nhánh Bình Dương giai đoạn 2017-2019 .................................................................... 54 Bảng 2.6 Tình hình giao dịch qua máy ATM tại ngân hàng TMCP Phương Đông – chi nhánh Bình Dương giai đoạn 2017-2019 ............................................. 56 Bảng 2.7 Phân tích ma trận SWOT về hoạt động kinh doanh thẻ thanh toán của ngân hàng TMCP Phương Đông – chi nhánh Bình Dương .......................... 58 xiv DANH MỤC HÌNH VÀ SƠ ĐỒ VÀ BIỂU ĐỒ Sơ đồ 1.1 Phân loại thẻ ....................................................................................................... 6 Dưới đây là logo chính thức của Ngân hàng TMCP Phương Đông:................. 19 Hình 2.1 Logo ....................................................................................................................... 19 Sơ đồ 2.1 Sơ đồ tổ chức bộ máy của OCB BD .......................................................... 21 Hình 2.2 Thẻ Tín Dụng OCB Hạng Bạch Kim (Platinum) .................................... 26 Hình 2.3 Thẻ Tín Dụng Quốc Tế OCB – Priority ..................................................... 27 Hình 2.4 Thẻ Tín Dụng OCB Hạng Chuẩn (Classic) .............................................. 28 Hình 2.5 Thẻ Tín Dụng OCB JCB Hạng Chuẩn(Classic)...................................... 29 Hình 2.6 Thẻ Tín Dụng OCB JCB Hạng Vàng (Gold)............................................ 29 Hình 2.7 Thẻ Tín Dụng OCB JCB Hạng Bạch Kim (Plantinum) ........................ 30 Hình 2.8 Thẻ Tín Dụng Liên Kết OCB – TTC HOSPITALITY ............................. 31 Hình 2.9 Thẻ Tín Dụng Nội Địa Cash Card ............................................................... 31 Hình 2.10 Thẻ Ghi Nợ Nội Địa OCB Napas Lucky ................................................. 32 Hình 2.11 Thẻ Ghi Nợ Nội Địa BHD Star .................................................................. 33 Hình 2.12 Thẻ Ghi Nợ Quốc Tế Mastercard .............................................................. 34 Hình 2.13 Thẻ Ghi Nợ Quốc Tế JCB ............................................................................ 34 Hình 2.14 Thẻ Ghi Nợ Quốc Tế OCB Jetstar Mastercard .................................... 35 Sơ đồ 2.2 Quy trình phát hành thẻ tại Ngân hàng TMCP Phương Đông – chi nhánh Bình Dương .............................................................................................................. 36 Sơ đồ 2.3 Quy trình thanh toán thẻ tại ngân hàng TMCP Phương Đông – chi nhánh Bình Dương .............................................................................................................. 37 Biểu đồ 2.1 Mạng lưới giao dịch thẻ của ngân hàng TMCP Phương Đông – chi nhánh Bình Dương giai đoạn 2017-2019............................................................. 51 xv PHẦN MỞ ĐẦU 1. Lý do chọn đề tài Trong bối cảnh kinh doanh hiện nay, có thể nói dịch vụ thẻ thanh toán đã và đang được các ngân hàng thương mại (NHTM) nhìn nhận như một mũi nhọn chiến lược trong hiện đại hóa, đa dạng hóa các loại hình dịch vụ ngân hàng và là một lợi thế cạnh tranh hết sức quan trọng trong cuộc đua nhắm tới thị trường ngân hàng bán lẻ. Điều này đã tạo điều kiện cho hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ thanh toán phát triển mạnh mẽ. Tuy nhiên đây cũng là thách thức và sức ép khá lớn đối với các NHTM, đòi hỏi các ngân hàng phải có những giải pháp kinh doanh cho phù hợp để phát triển thanh toán thẻ. Ngân hàng thương mại cổ phần (TMCP) Phương Đông – Chi nhánh Bình Dương (OCB BD) cũng không nằm ngoài thách thức đó. Với mạng lưới ngân hàng dày đặc trên địa bàn Thành phố Thủ Dầu Một như hiện nay thì sự cạnh tranh trong hoạt động kinh doanh nói chung và dịch vụ thanh toán thẻ nói riêng ngày càng gay gắt. OCB BD cần có những giải pháp chiến lược để có thể phát triển rộng rãi dịch vụ thẻ thanh toán ra thị trường. Xuất phát từ thực tiễn đó, nên bài báo cáo tốt nghiệp này đã chọn đề tài “Phân tích hoạt động thanh toán thẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông – Chi nhánh Bình Dương” làm mục tiêu nghiên cứu nhằm giải quyết vấn đề trên. 2. Mục tiêu nghiên cứu Tổng hợp những lý luận cơ bản nhất của thẻ thanh toán qua ngân hàng và từ thực tiễn phát triển hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ tại ngân hàng TMCP Phương Đông – chi nhánh Bình Dương trong thời gian qua, báo cáo đề xuất một số giải pháp và kiến nghị nhằm hy vọng góp phần đưa ngân hàng TMCP Phương Đông – chi nhánh Bình Dương sớm trở thành ngân hàng phát triển mạnh mẽ về dịch vụ hoạt động thanh toán thẻ trên thị trường thẻ tình Bình Dương nói riêng và trên thị trường thẻ của toàn nước nói chung. 1 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động kinh doanh dịch vụ thanh toán thẻ. Phạm vi nghiên cứu: Phân tích hoạt động thanh toán thẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông – chi nhánh Bình Dương. Thời gian nghiên cứu: Số liệu được thu thập từ năm 2017 đến năm 2019. 4. Phương pháp nghiên cứu Trong quá trình nghiên cứu, bài báo cáo có sử dụng các phương pháp nghiên cứu sau: Phương pháp nghiên cứu tài liệu: Nghiên cứu những tài liệu về dịch vụ thẻ thanh toán của NHTM. Nghiên cứu những bài viết, bài báo về dịch vụ thẻ thanh toán trên các sách báo, tạp chí, mạng internet. Phương pháp phỏng vấn trực tiếp: Là phỏng vấn trực tiếp các nhân viên tại OCB chi nhánh Bình Dương cung cấp thông tin cần thiết có liên quan, phương pháp này làm sáng tỏ được những thắc mắc trong quá trình nghiên cứu tài liệu, hiểu rõ hơn nội dung, ý nghĩa các bước công việc. Phương pháp xử lý, phân tích số liệu: Phương pháp thống kê, mô tả: nhằm đánh giá dịch vụ thẻ thanh toán tại OCB Bình Dương trong những năm gần đây. Phương pháp lịch sử: so sánh, đối chiếu các thông tin, số liệu đã có trong những năm trước để nhấn mạnh xu thế phát triển của dịch vụ thẻ thanh toán tại OCB Bình Dương. Phương pháp tương quan: xác định mối quan hệ tương ứng giữa thực trạng dịch vụ thẻ thanh toán của OCB và những giải pháp đề ra để cải thiện thực trạng đó. 5. Ý nghĩa đề tài Bài báo cáo này sẽ hệ thống hóa và làm rõ hơn cơ sở lý luận về phát triển dịch vụ thanh toán thẻ. Đưa ra khái niệm về dịch vụ thanh toán thẻ và 2 phát triển dịch vụ thanh toán thẻ. Qua đó xây dựng các chỉ tiêu đánh giá nhằm đo lường mức độ thành công của việc phát triển dịch vụ thanh toán thẻ tại các NHTM. Thông qua việc phân tích bối cảnh tình hình về thực trạng và xu hướng phát triển của dịch vụ thanh toán thẻ hiện nay, bài báo cáo sẽ chỉ rõ yêu cầu khách quan của việc phát triển dịch vụ thanh toán thẻ của các NHTM Việt Nam trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế. Phát triển dịch vụ thanh toán thẻ chính là sự gia tang cả về số lượng và chất lượng dịch vụ, nhằm phục vụ tốt nhất nhu cầu của khách hàng, thông qua hệ thống mạng lưới các điểm giao dịch và hệ thống mạng thông tin, điện tử viễn thông. Dựa trên kết quả nghiên cứu và phân tích dữ liệu, OCB Bình Dương có thể nhận thấy rõ được thực trạng phát triển dịch vụ thanh toán thẻ của ngân hàng trên cả phương diện chiều sâu lẫn chiều rộng, đánh giá được những điểm mạnh cần phát huy và điểm yếu cần phải khắc phục. Thông qua đó là cơ sở để các ngân hàng xây dựng các chiến lược và chính sách marketing phù hợp với hành vi và nhu cầu của khách trong tương lai. 6. Kết cấu của đề tài Ngoài lời mở đầu, danh mục tài liệu tham khảo, danh mục các từ viết tắt, thì bài báo cáo bao gồm 03 phần chính như sau: Chương 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Chương 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG Chương 3: GIẢI PHÁP - KIẾN NGHỊ KẾT LUẬN 3 CHƯƠNG 1. CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN CỦA HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN 1.1.1 Khái niệm thẻ thanh toán và đặc điểm thẻ thanh toán 1.1.1.1 Khái niệm Nhân loại đã trải qua nhiều thời kì phát triển và mỗi một giai đoạn lịch sử lại có một hình thái tiền tệ tương ứng. Trước đây khi xã hội chưa phát triển người ta dùng những hình thức tiền tệ giản đơn như vỏ sò, vỏ hến hay những vật giá trị khác làm vật trao đổi, tiếp đến là việc sử dụng vàng, bạc và tiền giấy làm phương tiện lưu thông vật cất trữ. Ngày nay hình thái tiền tệ ngày càng đa dạng về hình thức và chủng loại. Thẻ thanh toán được coi là phương tiện thanh toán hiện đại nhất thế giới hiện nay, ra đời và phát triển gắn liền với việc ứng dụng công nghệ tin học trong ngân hàng. Thẻ thanh toán là một phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt do ngân hàng hay các tổ chức tài chính phát hành cấp cho khách hàng. Ra đời từ phương thức mua bán chịu hàng hóa bán lẻ và phát triển gắn liền với sự ứng dụng công nghệ tin học trong lĩnh vực ngân hàng. Khách hàng có thể sử dụng các dịch vụ thẻ để thanh toán tiền mua hàng hóa, dịch vụ tại các đơn vị chấp nhận thẻ(ĐVCNT) hay rút tiền mặt tại các ngân hàng đại lý, rút tiền mặt và thực hiện các giao dịch tại các máy rút tiền tự động ATM. Tất cả được thực hiện trong phạm vi số dư tài khoản tiền gửi hoặc hạn mức tín dụng được kí kết giữa ngân hàng phát hành và chủ thẻ. 1.1.1.2 Đặc điểm của thẻ thanh toán Thẻ thanh toán là một hình thức chuyển tiền điện tử, là một trong những phương thức thanh toán không dùng tiền mặt tại các điểm thanh toán có chấp nhận thẻ. Thẻ thanh toán có những đặc điểm sau: 4