Tài liệu Báo cáo tốt nghiệp phân tích hoạt động cho vay mua ô tô đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần tiên phong chi nhánh bình dương

TRƢỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT KHOA KINH TẾ *********** BÁO CÁO TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: “PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA Ô TÔ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG – CHI NHÁNH BÌNH DƢƠNG” Sinh viên thực hiện : Huỳnh Thị Kim Ngân Lớp : D17TC02 MSSV : 1723402010082 Khoá : 2017 – 2021 Ngành : Tài chính – Ngân hàng Giảng viên hƣớng dẫn: ThS. Nguyễn Văn Chiến Bình Dƣơng, tháng 12/2020 TRƢỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT KHOA KINH TẾ *********** BÁO CÁO TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: “PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA Ô TÔ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG – CHI NHÁNH BÌNH DƢƠNG” Sinh viên thực hiện : Huỳnh Thị Kim Ngân Lớp : D17TC02 MSSV 1723402010082 Khoá : 2017 – 2021 Ngành : Tài chính – Ngân hàng Giảng viên hƣớng dẫn: ThS. Nguyễn Văn Chiến Bình Dƣơng, tháng 12/2020 i LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan đề tài Báo cáo tốt nghiệp: “Phân tích hoạt động cho vay mua ô tô đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Tiên Phong chi nhánh Bình Dƣơng” là một công trình nghiên cứu độc lập dƣới sự hƣớng dẫn của giáo viên hƣớng dẫn: ThS. Nguyễn Văn Chiến. Ngoài ra không có bất cứ sự sao chép của ngƣời khác. Đề tài, nội dung báo cáo thực tập là sản phẩm mà em đã nỗ lực nghiên cứu trong quá trình học tập tại trƣờng cũng nhƣ tham gia thực tập tại Ngân hàng Tiên Phong – chi nhánh Bình Dƣơng. Các số liệu, kết quả trình bày trong báo cáo là hoàn toàn trung thực, em xin chịu hoàn toàn trách nhiệm, kỷ luật của bộ môn và nhà trƣờng đề ra nếu nhƣ có vấn đề xảy ra Sinh viên Huỳnh Thị Kim Ngân ii LỜI CẢM ƠN Sau thời gian học tập và rèn luyện, những kiến thức và kinh nghiệm của Quý thầy cô tại trƣờng Đại học Thủ Dầu Một truyền đạt đã giúp em xây dựng một nền tảng vững chắc, là hành trang để em tự tin tiếp cận và làm việc trong môi trƣờng thực tế một cách dễ dàng. Em xin gởi lƣời tri ân đến Quý thầy cô đã tận tâm dạy dỗ em trong suốt thời gian học tập tại trƣờng, đặc biệt gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Thầy Nguyễn Văn Chiến, Thầy đã nhiệt tình giảng dạy và hƣớng dẫn để em có thể hoàn thành báo cáo thực tập tốt nghiệp của mình Em xin chân thành cảm ơn đến Ban Giám Đốc cùng toàn thể các anh chị cán bộ nhân viên tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong – chi nhánh Bình Dƣơng đã luôn quan tâm, giúp đỡ và tạo điều kiện thuận lợi để em thực tập trong môi trƣờng làm việc chuyên nghiệp, thân thiện và em đã có nhiều cơ hội để tiếp cận thực tế, học hỏi đƣợc nhiều điều trong khoảng thời gian thực tập tại Ngân hàng Cuối cùng em xin chúc Thầy sẽ có nhiều sức khỏe, đạt nhiều thành tích trong công việc và cuộc sống. Chúc Quý Ngân hàng gặp nhiều may mắn và phát triển thịnh vƣợng hơn nữa trong tƣơng lai Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên Huỳnh Thị Kim Ngân iii 05 KHOA KINH TẾ CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM CHƢƠNG TRÌNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Độc lập – Tự do – Hạnh phúc PHIẾU THEO DÕI TIẾN ĐỘ THỰC HIỆN BÁO CÁO TỐT NGHIỆP 1. Học viên thực hiện đề tài: Huỳnh Thị Kim Ngân Ngày sinh: 05/09/1999 MSSV: 1723402010082 Lớp: D17TC02 Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng Điện thoại: 0929097867 Email: [email protected] 2. Số QĐ giao đề tài luận văn: Quyết định số ………/QĐ-ĐHTDM Ngày ….. tháng …. năm 20… 3. Cán bộ hƣớng dẫn (CBHD): Th.S Nguyễn Văn Chiến 4. Tên đề tài: Phân tích hoạt động cho vay mua ô tô đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Tiên Phong chi nhánh Bình Dƣơng Tuần thứ Ngày Kế hoạch thực hiện 1 2 3 iv Nhận xét của CBHD (Ký tên) Tuần thứ Kiểm tra ngày: Ngày Nhận xét của CBHD (Ký tên) Kế hoạch thực hiện Đánh giá mức độ công việc hoàn thành: Đƣợc tiếp tục:  Không tiếp tục:  4 5 6 Kiểm tra ngày: Đánh giá mức độ công việc hoàn thành: Đƣợc tiếp tục: …………………Không tiếp tục:  7 8 9 Ghi chú: Sinh viên (SV) lập phiếu này thành 01 bản để nộp cùng với Báo cáo tốt nghiệp khi kết thúc thời gian thực hiện BCTN. Bình Dương, ngày …… tháng …… năm …… Ý kiến của cán bộ hƣớng dẫn (Ký và ghi rõ họ tên) Sinh viên thực hiện (Ký và ghi rõ họ tên) v 07 - BCTN TRƢỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc KHOA: KINH TẾ CHƢƠNG TRÌNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG PHIẾU NHẬN XÉT (Dành cho giảng viên hướng dẫn) I. Thông tin chung 1. Họ và tên sinh viên: Huỳnh Thị Kim Ngân MSSV: 1723402010082 Lớp: D17TC02 2. Tên đề tài: Phân tích hoạt động cho vay mua ô tô đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Tiên Phong chi nhánh Bình Dƣơng 3. Họ và tên giảng viên hƣớng dẫn: Th.S Nguyễn Văn Chiến II. Nội dung nhận xét 1. Ƣu nhƣợc điểm của đề tài về nội dung, phƣơng pháp, kết quả nghiên cứu ........................................................................................................................................................................................................................................................................................................... ........................................................................................................................................................................................................................................................................................................... 2. Khả năng ứng dựng của đề tài ........................................................................................................................................................................................................................................................................................................... 3. Hình thức, cấu trúc cách trình bày ........................................................................................................................................................................................................................................................................................................... ........................................................................................................................................................................................................................................................................................................... 4. Đánh giá về thái độ và ý thức làm việc của sinh viên ........................................................................................................................................................................................................................................................................................................... ...........................................................................................................................................................................................................................................................................................................  Đồng ý cho bảo vệ  Không đồng ý cho bảo vệ Giảng viên hƣớng dẫn Ký tên (ghi rõ họ tên) vi 08- BCTN TRƢỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM KHOA KINH TẾ Độc lập - Tự do - Hạnh phúc CHƢƠNG TRÌNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Bình Dương, ngày tháng năm 2020 PHIẾU NHẬN XÉT (Dùng cho các thành viên Hội đồng chấm) I. Thông tin chung 1. Họ và tên sinh viên: Huỳnh Thị Kim Ngân MSSV: 1723402010082 Lớp: D17TC02 2. Tên đề tài: Phân tích hoạt động cho vay mua ô tô đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Tiên Phong chi nhánh Bình Dƣơng 3. Họ và tên giảng viên hƣớng dẫn: Th.S Nguyễn Văn Chiến II. Nội dung nhận xét 1. Ƣu nhƣợc điểm của đề tài về nội dung, phƣơng pháp, kết quả nghiên cứu ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………... ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………... …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….. 2. Khả năng ứng dựng của đề tài …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….. …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….. …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….. 3. Hình thức, cấu trúc cách trình bày …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….. …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….. …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….. Cán bộ chấm Ký tên (ghi rõ họ tên) vii 08- BCTN TRƢỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM KHOA KINH TẾ Độc lập - Tự do - Hạnh phúc CHƢƠNG TRÌNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Bình Dương, ngày tháng năm 2020 PHIẾU NHẬN XÉT (Dùng cho các thành viên Hội đồng chấm) I. Thông tin chung 1. Họ và tên sinh viên: Huỳnh Thị Kim Ngân MSSV: 1723402010082 Lớp: D17TC02 2. Tên đề tài: Phân tích hoạt động cho vay mua ô tô đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Tiên Phong chi nhánh Bình Dƣơng 3. Họ và tên giảng viên hƣớng dẫn: Th.S Nguyễn Văn Chiến II. Nội dung nhận xét 1. Ƣu nhƣợc điểm của đề tài về nội dung, phƣơng pháp, kết quả nghiên cứu ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………... ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………... …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….. 2. Khả năng ứng dựng của đề tài …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….. …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….. …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….. 3. Hình thức, cấu trúc cách trình bày …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….. …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….. …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….. Cán bộ chấm Ký tên (ghi rõ họ tên) viii MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU ...................................................................................................... 1 1. Lý do chọn đề tài .............................................................................................. 1 2. Mục tiêu nghiên cứu ........................................................................................ 2 3. Phƣơng pháp nghiên cứu ................................................................................ 2 3.1 Nguồn dữ liệu .............................................................................................. 2 3.2 Phƣơng pháp nghiên cứu ........................................................................... 2 4. Đối tƣợng nghiên cứu....................................................................................... 3 5. Kết cấu đề tài .................................................................................................... 3 CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA Ô TÔ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG – CHI NHÁNH BÌNH DƢƠNG ............................................................. 4 1.1 KHÁI QUÁT HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA Ô TÔ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN ................................................................................................ 4 1.1.1 Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ................................................ 4 1.1.1.1 Khái niệm ............................................................................................. 4 1.1.1.2 Đặc điểm cho vay................................................................................. 4 1.1.1.3 Vai trò của hoạt động cho vay ............................................................. 5 1.1.1.4 Các hình thức cho vay ......................................................................... 7 1.1.2 Hoạt động cho vay mua ô tô đối với khách hàng cá nhân ................... 9 1.1.2.1 Khái niệm cho vay mua ô tô của khách hàng cá nhân ........................ 9 1.1.2.2 Đặc điểm cho vay mua ô tô của khách hàng cá nhân ......................... 9 1.1.2.3 Các phương thức cho vay mua ô tô đối với khách hàng cá nhân ..... 10 1.1.2.4 Vai trò của hoạt động cho vay mua ô tô ............................................ 11 1.1.3 Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động cho vay mua ô tô ............................. 12 1.1.3.1 Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ (%) .............................................................. 12 1.1.3.2 Tỷ lệ tăng trưởng doanh số cho vay (%) ........................................... 12 1.1.3.3 Tỷ lệ thu lãi (%) ................................................................................. 12 1.1.3.4 Hệ số thu nợ (%) ................................................................................ 13 1.1.3.5 Chỉ tiêu nợ quá hạn và nợ xấu ........................................................... 13 ix 1.2 LƢỢC KHẢO TÀI LIỆU............................................................................ 15 CHƢƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHO VAY MUA Ô TÔ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN ................................................................................. 17 2.1 GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG – CHI NHÁNH BÌNH DƢƠNG ........................................................................... 17 2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Tiên Phong – chi nhánh Bình Dƣơng................................................................................. 17 2.1.2 HỆ THỐNG TỔ CHỨC CỦA NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG – CHI NHÁNH BÌNH DƢƠNG..................................................................... 18 2.1.2.1 Phòng Giám Đốc ............................................................................... 18 2.1.2.2 Phòng hỗ trợ ...................................................................................... 19 2.1.2.3 Phòng khách hàng doanh nghiệp ...................................................... 20 2.1.2.4 Phòng khách hàng cá nhân................................................................ 20 2.1.2.5 Phòng dịch vụ khách hàng................................................................. 21 2.1.3 TỔNG QUAN VỀ TÌNH HÌNH NHÂN SỰ CỦA NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG – CHI NHÁNH BÌNH DƢƠNG ............................. 22 2.1.3.1 Cơ cấu nhân sự theo độ tuổi .............................................................. 22 2.1.3.2 Cơ cấu nhân sự theo giới tính............................................................ 23 2.1.3.3 Cơ cấu nhân sự theo trình độ ............................................................ 24 2.1.4 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG – CHI NHÁNH BÌNH DƢƠNG (2018 – 2020) ..... 25 2.2 PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ CHO VAY MUA Ô TÔ TẠI NGÂN HÀNG TIÊN PHONG – CHI NHÁNH BÌNH DƢƠNG ............................................. 28 2.2.1 Tình hình tăng trƣởng dƣ nợ cho vay mua ô tô .................................. 28 2.2.2 Tình hình tăng trƣởng doanh số cho vay mua ô tô............................. 30 2.2.3 Tình hình thu lãi từ cho vay mua ô tô .................................................. 31 2.2.4 Tình hình thu nợ cho vay mua ô tô ...................................................... 32 2.2.5 Tình hình nợ quá hạn và nợ xấu cho vay mua ô tô ............................ 33 2.3 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ CHO VAY MUA Ô TÔ BẰNG PHÂN TÍCH SWOT .................................................................................................................. 35 2.3.1 Điểm mạnh .............................................................................................. 35 x 2.3.2 Điểm yếu ................................................................................................. 36 2.3.3 Cơ hội ...................................................................................................... 37 2.3.3.1 Môi trường kinh doanh của Việt Nam được đánh giá ổn định.......... 37 2.3.3.2 Ngân hàng tăng cường đầu tư công nghệ số ..................................... 37 2.3.3.3 Những chính sách mới của Ngân hàng nhà nước ............................. 37 2.3.3.4 Lợi nhuận từ dịch vụ tài chính phi tín dụng được gia tăng ............... 38 2.3.3.5 Thứ năm là Hiệp định thương mại tự do EVFTA đi vào thực hiện ... 38 2.3.4 Thách thức .............................................................................................. 39 2.3.4.1 Xu hướng gia tăng nợ xấu ................................................................. 39 2.3.4.2 Sự cạnh tranh trong ngành Ngân hàng ............................................. 39 2.3.4.3 Hạ tầng công nghệ và hệ thống thanh toán của các Ngân hàng chưa đáp ứng được nhu cầu ................................................................................... 40 2.3.4.4 Nhu cầu tín dụng giảm ....................................................................... 40 2.3.4.5 Thứ năm là áp lực tăng vốn điều lệ ................................................... 40 2.3.4.6 Thứ sáu là thiếu nguồn nhân lực chất lượng cao .............................. 41 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP – KIẾN NGHỊ .......................................................... 42 3.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG – CHI NHÁNH BÌNH DƢƠNG ........................................................ 42 3.2 GIẢI PHÁP – KIẾN NGHỊ ......................................................................... 43 3.2.1 Đối với Ngân hàng TMCP Tiên Phong – chi nhánh Bình Dƣơng ..... 44 3.2.1.1 Hoàn thiện quy trình cho vay ............................................................ 44 3.2.1.2 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Ngân hàng............................. 44 3.2.1.3 Tăng cường biện pháp thu nợ, thu lãi ............................................... 45 3.2.1.4 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định.......................................... 46 3.2.2 Đối với Ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam ............................................... 46 KẾT LUẬN ............................................................................................................ 47 TÀI LIỆU THAM KHẢO .................................................................................... 48 xi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT NHTM TPB TMCP CV NHNN KHCN KHDN HĐTD TCTD CVTD BIDV Ngân hàng thƣơng mại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Tiên Phong Thƣơng mại cổ phần Chuyên viên Ngân hàng Nhà nƣớc Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp Hợp đồng tín dụng Tài chính tín dụng Cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam xii DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Nhiệm vụ của nhân viên hỗ trợ tín dụng ........................................... 19 Bảng 2.2: Cơ cấu lao động Ngân hàng TMCP Tiên Phong – chi nhánh Bình Dƣơng theo độ tuổi (tỷ lệ %) ................................................................................ 22 Bảng 2.3 Bảng kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TPB – chi nhánh Bình Dƣơng từ năm 2017 – 2019 ......................................................................... 25 Bảng 2.4 Bảng kết quả tình hình dƣ nợ của cho vay mua ô tô (2017 – 2019) . 28 Bảng 2.5: Bảng cơ cấu tỷ trọng doanh số cho vay mua ô tô (2017 - 2019) ...... 30 Bảng 2.6: Bảng cơ cấu hoạt động thu lãi cho vay mua ô tô giai đoạn 2017 – 2019 ......................................................................................................................... 31 Bảng 2.7: Bảng kết quả tình hình thu nợ của cho vay mua ô tô (2017 – 2019)32 Bảng 2.8: Tình hình nợ quá hạn và nợ xấu cho vay mua ô tô giai đoạn 2017 – 2019 ......................................................................................................................... 33 xiii DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 2.1: Biểu đồ cơ cấu nhân sự của TPB - Bình Dƣơng theo giới tính ........ 23 Hình 2.2: Biểu đồ cơ cấu nhân sự của TPB – chi nhánh Bình Dƣơng theo trình độ ............................................................................................................................. 24 Hình 2.3: Biểu đồ thể hiện tình hình dƣ nợ cho vay mua xe (2017 - 2019)...... 29 xiv PHẦN MỞ ĐẦU 1. Lý do chọn đề tài Nền kinh tế nƣớc ta những năm gần đay khá phát triển. Hoạt động của ngành ngân hàng là một trong những ngành có đóng góp đáng kể. Trong đó, tín dụng ngân hàng là bộ phận quan trọng đã đáp ứng nhu cầu về vốn cho các hoạt động kinh tế trên các lĩnh vực công nghiệp, nông nghiệp, dịch vụ. Trong điều kiện hiện nay, việc nâng cao chất lƣợng và hiệu quả của sử dụng vốn, của nghiệp vụ tín dụng là điều không thể thiếu nhằm đảm bảo cho sự sống còn và phát triển của mỗi ngân hàng. Ngày nay, đời sống vật chất, tinh thần của ngƣời dân ngày càng đƣợc nâng cao, cùng với đó là sự tăng trƣởng không ngừng của nhu cầu tiêu thụ hàng hóa, nhu cầu đi lại của ngƣời dân cả nƣớc. Trên thị trƣờng hiện nay, nhu cầu mua xe ô tô và vay vốn để mua ô tô khá lớn. Bên cạnh đó, thị trƣờng xe ô tô đang nóng dần trở lại với vô số các mẫu mã xe phong phú, với nhiều mức giá cả khác nhau, cả từ nguồn nhập khẩu lẫn sản xuất trong nƣớc, càng thúc đẩy ngƣời tiêu dùng muốn đƣợc nhanh chóng sở hữu một chiếc ô tô nhƣ mong ƣớc, cho bản thân hay cho cả gia đình. Trƣớc tình hình đó, nhu cầu sản phẩm cho vay mua ô tô phải đƣợc đáp ứng sao cho phù hợp hơn với nhu cầu hiện tại của khách hàng là hết sức cần thiết. Điều này cũng chứng tỏ sự nhanh nhạy, đáp ứng kịp thời những thay đổi liên tục của thị trƣờng cũng nhƣ nhu cầu vay vốn để mua ô tô ngày càng lớn từ các khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp. TP. Thủ Dầu Một hiện là đô thị loại I, Thủ Dầu Một cách trung tâm TP. Hồ Chí Minh khoảng 30km về phía Bắc, có vị trí tƣơng đối thuận lợi cho việc giao lƣu với các huyện, thị trong tỉnh và cả nƣớc qua quốc lộ 13 (hay còn gọi lad Đại lộ Bình Dƣơng). Cùng với sự phát triển đó các ngành nghề khác nhau và lực lƣợng lao động dồi dào. Ngân hàng chi nhánh TP Bank Bình Dƣơng hiểu rằng khả năng di chuyển thuận tiện mang lại nhiều lợi thế cho khách hàng. Đó chính là lý do tại sao các ngân hàng phát triển sảm phẩm cho vay mua ô tô nhằm giúp khách hàng đi lại nhanh chóng với chi phí thấp. Dịch vụ cho vay mua ô tô của chi nhánh TP Bank Bình Dƣơng chủ yếu nhắm đến đối tƣợng các khách hàng cá nhân và các doanh nghiệp đang có nhu cầu muốn sở hữu xe ô tô nhƣng đang bị hạn chế về nguồn vốn tức thời. Nắm bắt đƣợc những vấn đề trên nên em quyết định chọn đề tài: “Phân tích hoạt động cho vay mua ô tô đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Bình Dƣơng” nhằm giới thiệu cụ thể hơn về hoạt động cho vay mua ô tô và đƣa ra giải pháp góp phần nâng cao hiểu quả hoạt động cho vay mua ô tô tại chi nhánh 1 2. Mục tiêu nghiên cứu Hệ thống lại cơ sở lý luận về Tín dụng Ngân hàng TMCP Tiên Phong Tìm hiểu tình hình chung của Ngân hàng TMCP Tiên Phong cũng nhƣ đi sâu nghiên cứu một cách có hệ thống và tìm hiểu hoạt động cho vay mua ô tô tại TP Bank Bình Dƣơng Ghi nhận những ƣu điểm và nhƣợc điểm trong qua trình tác nghiệp qua đó đánh giá tính hiệu quả của quy trình thẩm định tín dụng tại TP Bank Bình Dƣơng Trên cơ sở lý luận và thực tiễn tại TP Bank , rút ra những mặt hạn chế và đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiểu quả hoạt động cho vay mua ô tô của TP Bank 3. Phƣơng pháp nghiên cứu 3.1 Nguồn dữ liệu Nguồn dữ liệu để thực hiện đề tài này đƣợc cung cấp bởi Ngân hàng TMCP Tiên Phong – chi nhánh Bình Dƣơng, sách giáo trình, tài liệu tham khảo 3.2 Phƣơng pháp nghiên cứu Để làm rõ đƣợc đề tài này tác giả cần sử dụng các phƣơng pháp nhƣ: Thống kê các số liệu ấy từ hoạt động của Ngân hàng theo hàng năm. Mô tả các hoạt động, công việc mà mình đã quan sát đƣợc và mô tả những đặc tính cơ bản của dữ liệu thu nhập đƣợc từ nghiên cứu. So sánh dữ liệu bằng cách biểu hiện dữ liệu bằng đồ họa trong các dữ liệu, biểu diễn dữ liệu thành các bảng tóm tắt dữ liệu. Sau đó chúng ta sẽ có thể dễ dàng so sánh dữ liệu qua các năm để thấy đƣợc mức dộ tăng trƣởng doanh thu và lợi nhuận qua các năm của chi nhánh. Phân tích từ các số liệu đã biểu diễn so sánh, ta phân tích suy luận tình hình hoạt động của Ngân hàng. Từ đó, đƣa ra những giải pháp nhằm giúp nâng cao hiệu quả cho vay mua xe ô tô đối với khách hàng cá nhân 2 4. Đối tƣợng nghiên cứu Đối tƣợng nghiên cứu: Về hoạt động cho vay mua xe ô tô đối với khách hàng cá nhân của Ngân hàng TMCP Tiên Phong – chi nhánh Bình Dƣơng Phạm vi nghiên cứu: + Về không gian: Đề tài dựa vào các số liệu thống kê báo cáo tình hình hoạt động cho vay mua xe ô tô đối với khách hàng cá nhân của Ngân hàng TMCP Tiên Phong – chính nhánh Bình Dƣơng + Về thời gian: Trong giai đoạn 2017 – 2019 5. Kết cấu đề tài Đề tài: “Hoạt động cho vay mua ô tô tại Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Tiên Phong – chi nhánh Bình Dƣơng” đƣợc chia làm 3 chƣơng Chƣơng 1: Cơ sở lý thuyết về hoạt động cho vay mua ô tô đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong – chi nhánh Bình Dƣơng Chƣơng 2: Phân tích thực trạng về hoạt động cho vay mua ô tô đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong – chi nhánh Bình Dƣơng Chƣơng 3: Nhận xét và kiến nghị nhằm nâng cao hiểu quả hoạt động cho vay mua ô tô tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong – chi nhánh Bình Dƣơng 3 CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA Ô TÔ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG – CHI NHÁNH BÌNH DƢƠNG 1.1 KHÁI QUÁT HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA Ô TÔ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 1.1.1 Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 1.1.1.1 Khái niệm Hoạt động cho vay là hoạt động chính đem lại nguồn lợi nhuận lớn khi dƣ nợ cho vay thƣờng chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng tài sản, thu nhập từ cho vay thƣờng chiếm từ 50% - 70% tổng thu nhập của Ngân hàng Theo quyết định số 1627/2001/QĐ – NHNN ngày 31/12/2001 của Thống đốc NHNN Việt Nam về ban hành quy chế cho vay của các tổ chức tín dụng đối với khách hàng, “Cho vay là một hình thức cấp tín dụng, mà các tổ chức tín dụng giao cho khách hàng sử dụng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời gian nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc cơ bản có hoàn trả cả gốc và lãi” 1.1.1.2 Đặc điểm cho vay  Đối tƣợng cho vay Khách hàng vay là khách hàng cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp, tổ hợp tác, công ty hợp danh, các tổ chức chính trị, xã hội khác trong nền kinh tế. Khách hàng muốn vay vốn phải có đủ năng lực pháp lý và đáp ứng đủ điều kiện cho vay trong quy định Ngân hàng đề ra. Thông thƣờng nhu cầu vay vốn xuất phát từ nhu cầu tiêu dùng hoặc nhu cầu kinh doanh của mỗi một khách hàng  Quy mô cho vay Quy mô của các khoản vay tùy thuộc vào nhu cầu của từng khách hàng, tài sản đảm bảo và khả năng trả nợ của từng khách hàng. Ngoài ra, quy mô cho vay còn phụ thuộc vào vốn điều lệ và khả năng huy động vốn của Ngân hàng. Khách hàng doanh nghiệp thƣờng có nhu cầu vay vốn lớn hơn khách hàng cá nhân, tài sản đảm bảo lớn thì nhu cầu vay vốn của khách hàng đƣợc đáp ứng tốt hơn. Khi vốn điều lệ và nguồn huy động vốn của ngân hàng lớn thì ngân hàng sẽ mở rộng cho vay, quy mô các khoản cho vay tăng lên 4  Rủi ro cho vay Cho vay là hoạt động có khả năng mang lại rủi ro lớn nhất cho Ngân hàng. Rủi ro này xảy ra từ cả hai phía nhƣng thông thƣờng xảy ra chủ yếu khi khách hàng không có khả năng hoàn trả gốc và (hoặc) lãi khi đến hạn. Tùy thuộc vào quy mô, đặc điểm của từng khoản vay, khách hàng vay mà khả năng mang lại rủi ro cho Ngân hàng khác nhau. Các món vay tiêu dùng đƣợc đánh giá là chứa đựng rủi ro cao nhất.  Lãi suất và khả năng sinh lời Lãi suất và tỷ lệ phần trăm khách hàng phải trả cho Ngân hàng tính trên số tiền Ngân hàng đã cho khách hàng vay trong một thời gian cụ thể. Lãi suất của mỗi khoản vay là khác nhau, tùy theo quy định và thời hạn vay. Ngoài ra lãi suất cho vay còn phụ thuộc vào quy định của NHNN Khả năng sinh lời của các khoản vay lớn, tùy thuộc vào từng món vay của lãi suất thỏa thuận giữa khách hàng với Ngân hàng. Các khoản vay có khả năng xảy ra rủi ro lớn thì khả năng sinh lời càng cao và ngƣợc lại. Tuy nhiên, so với tất cả cả hoạt động khác thì cho vay đƣợc xem nhƣ là hoạt động có khả năng sinh lời lớn nhất 1.1.1.3 Vai trò của hoạt động cho vay  Vai trò đối với nền kinh tế Đáp ứng nhu cầu vốn để duy trì quá trình sản xuất liên tục đồng thời góp phần đầu tƣ phát triển kinh tế Thừa thiếu vốn tạm thời thƣờng xuyên xảy ra ở các doanh nghiệp, việc phân phối vốn vay đã góp phần điều hòa vốn trong toàn bộ nền kinh tế, tạo điều kiện cho quá trình sản xuất đƣợc liên tục Ngoài ra, hoạt động cho vay còn là cầu nối giữa tiết kiệm và đầu tƣ, là động lực kích thích tiết kiệm đồng thời là phƣơng tiện đáp ứng nhu cầu vốn cho đầu tƣ phát triển. thông qua hoạt động cho vay này sẽ giúp các doanh nghiệp sử dụng nguồn lao động và nguyên liệu hợp lý thúc đẩy quá trình tăng trƣởng kinh tế, giải quyết các vấn đề xã hội Thúc đẩy nền kinh tế phát triển: hoạt động của các Ngân hàng là tập trung vốn tiền tệ tạm thời nhàn nỗi nằm phân tán trong các doanh nghiệp, các cơ quan Nhà nƣớc và cá nhân để cho vay các đơn vị kinh tế, những ngƣời có nhu cầu về vốn và từ đó thúc đẩy nền kinh tế phát triển. 5