Tài liệu Báo cáo tốt nghiệp giải pháp nâng cao huy động vốn tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng tmcp ngoại thương việt nam – chi nhánh nam bình dương

TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT KHOA KINH TẾ *********** BÁO CÁO TỐT NGHIỆP GIẢI PHÁP NÂNG CAO HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM BÌNH DƯƠNG Họ và tên: Nguyễn Thanh Hương Giang Lớp: D17TC01 Khóa: 2017 - 2021 Ngành: Tài chính ngân hàng GVHD: TS. Nguyễn Ngọc Mai Bình Dương, tháng 12/2020 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan đề tài: “Giải pháp nâng cao huy động vốn tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Nam Bình Dương” là một công trình nghiên cứu độc lập, cá nhân không có sự sao chép của người khác. Trong quá trình viết bài có sự tham khảo một số tài liệu có nguồn gốc rõ ràng. Đề tài là một sản phẩm mà em đã nổ lực tìm hiểu, nghiên cứu trong quá trình học tập tại trường cũng như thực tập tại ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Nam Bình Dương PGD Dĩ An. Em xin cam đoan nếu có phát sinh vấn đề gì em xin chịu hoàn toàn trách nhiệm. Bình Dương, Ngày 10 tháng 12 năm 2020 Sinh viên thực hiện Nguyễn Thanh Hương Giang i LỜI CẢM ƠN Trước tiên với tình cảm sâu sắc và chân thành nhất, cho phép em được bày tỏ lòng biết ơn đến tất cả các cá nhân và tổ chức đã tạo điều kiện hỗ trợ, giúp đỡ em trong suốt quá trình học tập và nghiên cứu đề tài này. Trong suốt thời gian từ khi bắt đầu học tập tại trường đến nay, em đã nhận được rất nhiều sự quan tâm, giúp đỡ của quý Thầy Cô và bạn bè. Với lòng biết ơn sâu sắc nhất, em xin gửi đến quý Thầy Cô ở Khoa Kinh Tế Trường Đại học Thủ Dầu Một đã truyền đạt vốn kiến thức quý báu cho chúng em trong suốt thời gian học tập tại trường. Nhờ có những lời hướng dẫn, dạy bảo của các thầy cô nên đề tài nghiên cứu của em mới có thể hoàn thiện tốt đẹp. Một lần nữa, em xin chân thành cảm ơn cô – người đã trực tiếp giúp đỡ, quan tâm, hướng dẫn em hoàn thành tốt bài báo cáo này trong thời gian qua. Bài báo cáo tốt nghiệp được thực hiện trong khoảng thời gian 2 tháng. Bước đầu đi vào thực tế của em còn hạn chế và còn nhiều bỡ ngỡ nên không tránh khỏi những thiếu sót, em rất mong nhận được những ý kiến đóng góp quý báu của quý Thầy Cô để kiến thức của em trong lĩnh vực này được hoàn thiện hơn đồng thời có điều kiện bổ sung, nâng cao ý thức của mình. Em xin chân thành cảm ơn quý Thầy Cô. Bình Dương, Ngày 10 tháng 12 năm 2020 Sinh viên thực hiện Nguyễn Thanh Hương Giang ii CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM KHOA KINH TẾ CHƯƠNG TRÌNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Độc lập – Tự do – Hạnh phúc PHIẾU THEO DÕI TIẾN ĐỘ THỰC HIỆN BÁO CÁO TỐT NGHIỆP 1. Học viên thực hiện đề tài: Nguyễn Thanh Hương Giang Ngày sinh: 02/11/1999 MSSV: 1723402010037 Lớp: D17TC01 Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng Điện thoại: 0921149404 Email: [email protected] 2. Số QĐ giao đề tài luận văn: Quyết định số 1493/QĐ-ĐHTDM ngày 01 tháng 10 năm 2020 3. Cán bộ hướng dẫn (CBHD): TS. Nguyễn Ngọc Mai 4. Tên đề tài: Giải pháp nâng cao huy động vốn tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Nam Bình Dương. Tuần thứ 1 Ngày 12/10/2020 Kế hoạch thực hiện - Viết phần mở đầu iii Nhận xét của CBHD (Ký tên) Tuần thứ Ngày Kế hoạch thực hiện 2 19/10/2020 - Viết chương 1 3 26/10/2020 - Viết tiếp chương 1 Kiểm tra ngày: Đánh giá mức độ công việc hoàn thành: Được tiếp tục:  Không tiếp tục:  4 02/11/2020 - Viết chương 2 5 09/11/2020 - Sửa chương 1, viết tiếp chương 2 6 16/11/2020 - Viết chương 3 Kiểm tra ngày: Đánh giá mức độ công việc hoàn thành: Được tiếp tục: …………………Không tiếp tục:  7 23/11/2020 - Viết tiếp chương 3 8 30/11/2020 - Sửa chương 2 và 3, Viết phần kết luận. iv Nhận xét của CBHD (Ký tên) Tuần thứ 9 Ngày 07/12/2020 Nhận xét của CBHD Kế hoạch thực hiện - (Ký tên) Sửa lại các lỗi và hoàn thiện bài. Ghi chú: Sinh viên (SV) lập phiếu này thành 01 bản để nộp cùng với Báo cáo tốt nghiệp khi kết thúc thời gian thực hiện BCTN. Ý kiến của cán bộ hướng dẫn Bình Dương, ngày 10 tháng 12 năm 2020 (Ký và ghi rõ họ tên) Sinh viên thực hiện (Ký và ghi rõ họ tên) Nguyễn Thanh Hương Giang v TRƯỜNG ĐH THỦ DẦU MỘT CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc KHOA: KINH TẾ CHƯƠNG TRÌNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG PHIẾU NHẬN XÉT (Dành cho giảng viên hướng dẫn) I. Thông tin chung 1. Họ và tên sinh viên: Nguyễn Thanh Hương Giang MSSV: 1723402010037 Lớp: D17TC01 2. Tên đề tài: Giải pháp nâng cao huy động vốn tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Nam Bình Dương. 3. Họ và tên giảng viên hướng dẫn: TS. Nguyễn Ngọc Mai II. Nội dung nhận xét 1. Ưu nhược điểm của đề tài về nội dung, phương pháp, kết quả nghiên cứu ........................................................................................................................................................................................................................................................................................................... ........................................................................................................................................................................................................................................................................................................... 2. Khả năng ứng dựng của đề tài ........................................................................................................................................................................................................................................................................................................... 3. Hình thức, cấu trúc cách trình bày ........................................................................................................................................................................................................................................................................................................... 4. Đánh giá về thái độ và ý thức làm việc của sinh viên ...........................................................................................................................................................................................................................................................................................................  Đồng ý cho bảo vệ  Không đồng ý cho bảo vệ Giảng viên hướng dẫn Ký tên (ghi rõ họ tên) vi TRƯỜNG ĐH THỦ DẦU MỘT CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc KHOA: KINH TẾ CHƯƠNG TRÌNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Bình Dương, ngày tháng năm 2020 PHIẾU NHẬN XÉT (Dùng cho các thành viên Hội đồng chấm) I. Thông tin chung 1. Họ và tên sinh viên: Nguyễn Thanh Hương Giang MSSV: 1723402010037 Lớp: D17TC01 2. Tên đề tài: Giải pháp nâng cao huy động vốn tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Nam Bình Dương. 3. Họ và tên giảng viên hướng dẫn: TS. Nguyễn Ngọc Mai II. Nội dung nhận xét 1. Ưu nhược điểm của đề tài về nội dung, phương pháp, kết quả nghiên cứu ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… 2. Khả năng ứng dựng của đề tài ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… . 3. Hình thức, cấu trúc cách trình bày ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… Cán bộ chấm Ký tên (ghi rõ họ tên) vii TRƯỜNG ĐH THỦ DẦU MỘT CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc KHOA: KINH TẾ CHƯƠNG TRÌNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Bình Dương, ngày tháng năm 2020 PHIẾU NHẬN XÉT (Dùng cho các thành viên Hội đồng chấm) I. Thông tin chung 1. Họ và tên sinh viên: Nguyễn Thanh Hương Giang MSSV: 1723402010037 Lớp: D17TC01 2. Tên đề tài: Giải pháp nâng cao huy động vốn tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Nam Bình Dương. 3. Họ và tên giảng viên hướng dẫn: TS. Nguyễn Ngọc Mai II. Nội dung nhận xét 1. Ưu nhược điểm của đề tài về nội dung, phương pháp, kết quả nghiên cứu ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… 2. Khả năng ứng dựng của đề tài ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… . 3. Hình thức, cấu trúc cách trình bày ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… Cán bộ chấm Ký tên (ghi rõ họ tên) viii MỤC LỤC Trang PHẦN MỞ ĐẦU .............................................................................................. 1 CHƯƠNG 1. CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM BÌNH DƯƠNG.................. 3 1.1. KHÁI QUÁT NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN CỦA GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TỪ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM BÌNH DƯƠNG ....................................................................................... 3 1.1.1.Tổng quan về hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Thương mại ...... 3 1.1.1.1. Ngân hàng Thương mại và các hoạt động cơ bản của Ngân hàng Thương mại ....................................................................................................... 3 1.1.1.2. Khái niệm và đặc điểm hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Thương mại ....................................................................................................... 4 1.1.3. Cơ cấu nguồn vốn huy động tại ngân hàng ............................................. 5 1.1.3.1. Tiền gửi ................................................................................................ 5 1.1.3.2. Phát hành chứng từ có giá .................................................................... 6 1.1.3.3. Đi vay và các nguồn khác .................................................................... 7 1.1.4. Các sản phẩm huy động vốn tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng ................ 7 1.1.5. Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại .............................................................................................. 10 1.1.5.1. Yếu tố môi trường .............................................................................. 10 1.1.5.2. Yếu tố Chính sách Nhà nước ............................................................. 11 1.1.5.3. Yếu tố công nghệ ............................................................................... 11 1.1.5.4. Yếu tố thông tin.................................................................................. 12 1.1.5.5. Yếu tố khách hàng.............................................................................. 12 1.1.5.6. Yếu tố thuộc ngân hàng ..................................................................... 12 1.1.6. Hiệu quả huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại.................. 13 1.1.6.1. Khái niệm ........................................................................................... 13 1.1.6.2.Các chỉ tiêu phản ánh hiệu quả huy động vốn .................................... 13 ix 1.2. LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI .......................... 14 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1................................................................................ 16 CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM BÌNH DƯƠNG................ 17 2.1. GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ ĐƠN VỊ THỰC TẬP ........................... 17 2.1.1. Lịch sử hình thành ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam ........... 17 2.1.1.1. Vietcombank Việt Nam ..................................................................... 17 2.1.1.2. Vietcombank Nam Bình Dương ........................................................ 18 2.1.1.3.Tầm nhìn, sứ mệnh, mục tiêu .............................................................. 19 2.1.2. Cơ cấu tổ chức phòng giao dịch khách hàng tại ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Nam Bình Dương ........................................... 21 2.1.3. Tổng quan về tình hình nhân sự tại ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – CN Nam Bình Dương .................................................................. 23 2.1.4. Một số kết quả kinh doanh tại ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - CN Nam Bình Dương giai đoạn 2017 – 2019 ..................................... 25 2.2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM BÌNH DƯƠNG ..................................................................... 26 2.2.1. Quy trình huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm tại VCB chi nhánh Nam Bình Dương ..................................................................................................... 26 2.2.1.1. Quy trình gửi tiết kiệm ....................................................................... 26 2.2.1.2. Cơ sở tính và trả lãi tiết kiệm ............................................................. 29 2.2.1.3. Quản lý và bảo quản sổ tiết kiệm ....................................................... 29 2.3.1.4. Thủ tục rút, chi trả tiền tiết kiệm........................................................ 30 2.2.2. Phân tích các chỉ tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm tại VCB chi nhánh Nam Bình Dương .................................................... 32 2.2.2.1. Phân tích nguồn vốn huy động theo đối tượng khách hàng............... 32 2.2.2.2. Phân tích nguồn vốn huy động theo kỳ hạn ....................................... 33 2.2.2.3. Các chỉ tiêu đánh giá tình hình huy động vốn tại ngân hàng Vietcombank chi nhánh Nam Bình Dương ..................................................... 34 x 2.3. ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VN – CHI NHÁNH NAM BÌNH DƯƠNG ..................................................................... 38 2.3.1. Điểm mạnh ............................................................................................ 38 2.3.2. Điểm yếu ............................................................................................... 39 2.3.3. Cơ hội .................................................................................................... 39 2.3.4. Thách thức ............................................................................................. 40 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2................................................................................ 42 CHƯƠNG 3. GIẢI PHÁP – KIẾN NGHỊ .................................................. 43 3.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM BÌNH DƯƠNG TRONG 5 NĂM TỚI ........................................................................................................ 43 3.2. ĐỀ XUẤT – KIẾN NGHỊ ........................................................................ 44 3.2.1. Đề xuất .................................................................................................. 44 3.2.2. Kiến nghị ............................................................................................... 45 KẾT LUẬN CHƯƠNG 3................................................................................ 46 KẾT LUẬN ..................................................................................................... 47 TÀI LIỆU THAM KHẢO ............................................................................... 48 xi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nguyên nghĩa BCH TƯ Ban chỉ huy Trung Ương CBCNV Cán bộ công nhân viên CMND Chứng minh nhân dân CP Dịch vụ Tài chính DVTC Chi phí KH Khách hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHNT Ngân hàng Ngoại thương NHTM Ngân hàng Thương mại PGD Phòng giao dịch STK Sổ tiết kiệm TMCP Thương mại cổ phần TNCS Thanh niên Cộng sản TP.HCM Thành phố Hồ Chí Minh VCB Vietcombank xii DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Thống kê tình hình nhân sự tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - CN Nam Bình Dương (2017 – 2019)........................................... 23 Bảng 2.2: Thống kê trình độ chuyên môn, độ tuổi, giới tính tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - CN Nam Bình Dương (2017 – 2019) ....... 24 Bảng 2.3: Tình hình kết quả hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng Vietcombank CN Nam Bình Dương giai đoạn 2017 – 2019 .......................... 25 Bảng 2.4: Nguồn vốn huy động theo đối tượng khách hàng tại Ngân hàng Vietcombank CN Nam Bình Dương giai đoạn 2017 – 2019 .......................... 32 Bảng 2.5: Nguồn vốn huy động theo kỳ hạn tại Ngân hàng Vietcombank CN Nam Bình Dương giai đoạn 2017 – 2019 ....................................................... 33 Bảng 2.6: Tổng dư nợ/vốn huy động tại Ngân hàng Vietcombank CN Nam Bình Dương giai đoạn 2017 – 2019 ................................................................ 35 Bảng 2.7: Vốn huy động/tổng nguồn vốn tại Ngân hàng Vietcombank CN Nam Bình Dương giai đoạn 2017 – 2019 ....................................................... 36 Bảng 2.8: Vốn huy động không kỳ hạn/vốn huy động tại Ngân hàng Vietcombank CN Nam Bình Dương giai đoạn 2017 – 2019 .......................... 37 Bảng 2.9: Vốn huy động có kỳ hạn/vốn huy động tại Ngân hàng Vietcombank CN Nam Bình Dương giai đoạn 2017 – 2019 .......................... 38 xiii DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ Hình 2.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức tại PGD Dĩ An Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Nam Bình Dương ........................................... 21 Hình 2.2: Quy trình gửi tiền tiết kiệm ............................................................ 28 Hình 2.3: Quy trình chi trả tiền gửi tiết kiệm................................................. 31 xiv PHẦN MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài: Với nền kinh tế luôn luôn phát triển như hiện nay không khó để nhận thấy rằng, với bất kì một doanh nghiệp hay một tổ chức kinh tế nào để phát triển hoạt động kinh doanh thì nguồn vốn luôn đóng vai trò rất quan trọng. Đối với các ngân hàng thương mại với chức năng là các trung gian hoạt động trong lĩnh vực tiền tệ thì nguồn vốn càng khẳng định vị trí hết sức quan trọng không thể thiếu. Do đó, hoạt động huy động vốn cũng là một trong các nghiệp vụ cơ bản nhất của các ngân hàng. Các ngân hàng thương mại huy động vốn thông qua nhiều kênh khác nhau với nhiều hình thức đa dạng phong phú. Trong đó, huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm của khách hàng là một hoạt động huy động vốn truyền thống, phổ biến và ngày càng phát triển. Vấn đề cần quan tâm đối với việc huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm không chỉ là quy mô huy động vốn hay các phương thức, cách thức huy động mà hiệu quả của hoạt động đó ra sao cũng là một vấn đề quan trọng cần quan tâm chú ý và nghiên cứu, nhằm đưa ra các chiến lược thích hợp giúp phát triển hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Xuất phát từ những lý do trên, nhận thức được tầm quan trọng của vốn tiền gửi trong hoạt động của ngân hàng. Qua quá trình thực tập tại ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Nam Bình Dương em quyết định chọn đề tài “Giải pháp nâng cao huy động vốn tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Nam Bình Dương” để nghiên cứu. 2. Mục tiêu nghiên cứu: Tìm hiểu về các hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm của VCB chi nhánh Nam Bình Dương. Phân tích những điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội, thách thức trong hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm của chi nhánh. Đề xuất những giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm cho chi nhánh trong thời gian tới. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Nam Bình Dương. 1 Phạm vi nghiên cứu: Không gian nghiên cứu: Phòng giao dịch Dĩ An của ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Nam Bình Dương. Thời gian nghiên cứu: số liệu lấy từ các báo cáo tài chính của chi nhánh ngân hàng trong 3 năm 2017, năm 2018, năm 2019. 4. Phương pháp nghiên cứu: Phương pháp thu thập số liệu từ các tài liệu liên quan tại ngân hàng thực tập: bảng cân đối chi tiết các năm. Phương pháp so sánh: xem xét sự biến động của các chỉ tiêu. Phương pháp tỷ số: xem xét kết quả hoạt động của ngân hàng. Tham khảo tài liệu, tạp chí ngân hàng. 5. Ý nghĩa của đề tài: Hoạt động huy động vốn có ý nghĩa hết sức quan trọng đối với hoạt động kinh doanh của các Ngân hàng thương mại nói riêng và của nền kinh tế nói chung. Đặc biệt đối với nước ta hiện nay, nhu cầu về vốn cho đầu tư phát triển đang là đòi hỏi cấp bách, các Ngân hàng thương mại cần phấn đấu, tìm tòi đổi mới phương thức huy động vốn, trọng tâm hơn cần đổi mới công tác huy động vốn. 6. Kết cấu đề tài: Ngoài phần lời mở đầu, danh mục các từ viết tắt, danh mục bảng biểu, sơ đồ, tài liệu thanh khảo và kết luận, mục lục nội dung chính của khóa luận gồm 3 chương: Chương 1: Cơ sở lý thuyết về Giải pháp nâng cao huy động vốn tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Nam Bình Dương Chương 2: Phân tích thực trạng huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Nam Bình Dương. Chương 3: Giải pháp – kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Nam Bình Dương. 2 CHƯƠNG 1. CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM BÌNH DƯƠNG 1.1. KHÁI QUÁT NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN CỦA GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TỪ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM BÌNH DƯƠNG 1.1.1.Tổng quan về hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Thương mại: 1.1.1.1. Ngân hàng Thương mại và các hoạt động cơ bản của Ngân hàng Thương mại: Khái niệm Ngân hàng Thương mại: NHTM là một loại hình quan trọng bậc nhất trong nền kinh tế thị trường hiện nay với vai trò chủ yếu là dẫn vốn từ nơi dư thừa đến nơi thiếu hụt thông qua các dịch vụ nhận tiền gửi rồi cung cấp lượng vốn ấy đến các chủ đang có nhu cầu về vốn, NHTM là một tổ chức tài chính điều hòa lượng vốn cho nền kinh tế tạo lợi ích cho người gửi tiền, người vay tiền và cho cả ngân hàng thông qua chênh lệch lãi suất và thu được lợi nhuận cho Ngân hàng. (Nguyễn Minh Kiều, 2011) Những hoạt động cơ bản của Ngân hàng Thương mại: Hoạt động huy động vốn: là nghiệp vụ cơ bản, quan trọng nhất và chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng nguồn vốn của ngân hàng. Ảnh hưởng lớn đến chất lượng hoạt động của NHTM được thực hiện thông qua các hình thức khác nhau như nhận tiền gửi, đi vay, phát hành giấy tờ có giá,… Hoạt động sử dụng vốn: Có 2 hoạt động chính là tín dụng và đầu tư. Trong đó, ở hoạt động tín dụng NHTM cấp tín dụng cho các tổ chức, cá nhân dưới các hình thức cho vay, chiết khấu, bảo lãnh, cho thuê tài chính. Hình thức cho vay là hình thức chiếm tỷ trọng chủ yếu trong tín dụng ngân hàng. Về hoạt động đầu tư ngân hàng bỏ ra một lượng vốn để mua cổ phiếu, trái phiếu của các công ty hoặc trái phiếu chính phủ, chính quyền địa phương và kinh doanh trên thị trường chứng khoán. Ngoài hai hoạt động cơ bản là huy động vốn và sử dụng vốn thì NHTM cũng thực hiện các dịch vụ khác như dịch vụ thu hộ chi hộ, dịch vụ chuyển khoản, dịch vụ tư vấn các vấn đề tài chính, dịch vụ giữ hộ các chứng từ, vật quý giá, dịch vụ chi lương cho các doanh nghiệp, dịch vụ bảo hiểm,… 3 1.1.1.2. Khái niệm và đặc điểm hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Thương mại: Khái niệm: Huy động vốn là nghiệp vụ tiếp nhận nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi từ các tổ chức và cá nhân bằng nhiều hình thức khác nhau như: huy động vốn từ lợi nhuận không chia, huy động vốn từ phát hành cổ phiếu,trái phiếu và huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm,… để hình thành nên nguồn vốn hoạt động của ngân hàng. (Nguyễn Minh Kiều, 2011) Đặc điểm: Đây là nguồn vốn chiếm tỷ trọng lớn nhất trong ngân hàng. Nó là những giá trị tiền tệ mà ngân hàng huy động được từ các tổ chức kinh tế và các cá nhân trong xã hội thông qua quá trình thực hiện các nghiệp vụ ký thác, các nghiệp vụ khác và được dùng làm vốn để kinh doanh. Là tài sản thuộc các chủ sở hữu khác nhau, ngân hàng chỉ có quyền sử dụng mà không có quyền sở hữu và có trách nhiệm hoàn trả đúng hạn cả gốc lẫn lãi khi đến kỳ hạn (nếu là tiền gửi có kỳ hạn) hoặc khi khách hàng có nhu cầu rút vốn (nếu là tiền gửi không kỳ hạn). Nhìn chung nguồn vốn của ngân hàng được hình thành từ nhiều nguồn khác nhau nhưng trong đó nguồn vốn huy động từ tiền gửi chiếm tỷ trọng lớn nhất, chiếm khoảng từ 70% - 80% và nó có tính biến động. Nhất là đối với loại tiền gửi không kỳ hạn và vốn ngắn hạn, hơn nữa vốn huy động chịu tác động lớn của thị trường và môi trường kinh doanh trên địa bàn hoạt động. Vì vậy Ngân hàng thương mại cần phải đi sâu tìm hiểu, phân tích nguồn hình thành vốn này, dự đoán trước tình hình cung cầu vốn để có đối sách phù hợp. 1.1.2. Vai trò của vốn huy động tại ngân hàng: Vốn là cơ sở để ngân hàng tổ chức mọi hoạt động kinh doanh trong nền kinh tế Khác với các doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh bình thường thì hoạt động của ngân hàng có những đặc trưng riêng. Vốn không chỉ là phương tiện kinh doanh chính mà còn là đối tượng kinh doanh chủ yếu của ngân hàng. Ngân hàng là tổ chức kinh doanh loại hàng hoá đặc biệt trên thị trường tiền tệ và thị trường chứng khoán. Quá trình kinh doanh tiền tệ của ngân hàng được mã hoá bằng công thức T-T’, trong đó T là nguồn vốn bỏ ra ban đầu, T’ là nguồn vốn thu về sau 4 một quá trình đầu tư, tiến hành hoạt động kinh doanh: T’>T. Từ công thức này, có thể khẳng định ngân hàng nào có nguồn vốn thu về sau một quá trình đầu tư lớn hơn nguồn vốn mà ngân hàng đã bỏ ra ban đầu thì ngân hàng đó có nhiều thế mạnh trong cạnh tranh. Vì vậy, ngoài nguồn vốn điều lệ theo quy định thì ngân hàng luôn phải chăm lo tới việc tăng trưởng nguồn vốn trong suốt quá trình hoạt động của mình bằng cách huy động vốn trên thị trường. Vốn quyết định năng lực thanh toán và đảm bảo uy tín của ngân hàng Ngân hàng hoạt động dựa trên sự tin tưởng lẫn nhau, nếu không có uy tín thì ngân hàng không thể tồn tại và ngày càng phát triển mở rộng hoạt động của mình. Uy tín được thể hiện ở khả năng sẵn sàng chi trả cho khách hàng của ngân hàng. Khả năng thanh toán của ngân hàng càng cao thì vốn khả dụng của ngân hàng càng lớn. Do đó, loại trừ các nhân tố khác thì khả năng thanh toán của ngân hàng tỷ lệ thuận với vốn của ngân hàng nói chung và vốn khả dụng của ngân hàng nói riêng. Với khả năng huy động vốn cao , ngân hàng có thể hoạt động kinh doanh với quy mô ngày càng mở rộng, tiến hành các hoạt động cạnh tranh có hiệu quả, góp phần vừa giữ được chữ tín, vừa nâng cao uy tín của ngân hàng trên thương trường. Vốn quyết định năng lực cạnh tranh của ngân hàng Cạnh tranh là một trong những quy luật của nền kinh tế thị trường. Cạnh tranh giúp các doanh nghiệp có khả năng tự hoàn thiện mình hơn. Với ngân hàng vốn chính là yếu tố quyết định năng lực cạnh tranh của ngân hàng. Thực tế đã chứng minh: quy mô vốn, trình độ nghiệp vụ, phương tiện kỹ thuật hiện đại là điều kiện tiền đề cho việc thu hút nguồn vốn, và nguồn vốn lớn sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng trong việc mở rộng quan hệ tín dụng với các thành phần kinh tế xét cả về quy mô, khối lượng tín dụng, chủ động về thời hạn, lãi suất. Kết quả của sự gia tăng trên giúp ngân hàng kinh doanh đa năng trên thị trường, phân tán rủi ro, tạo thêm vốn cho ngân hàng và sức cạnh tranh của ngân hàng sẽ tăng lên trên thương trường. 1.1.3. Cơ cấu nguồn vốn huy động tại ngân hàng: Nguồn vốn huy động tại ngân hàng thường chủ yếu từ 4 nguồn chính là: tiền gửi, phát hành chứng từ có giá, đi vay và các nguồn khác. 1.1.3.1. Tiền gửi: 5