Tài liệu Báo cáo thực tập tổng hợp tại ngân hàng tmcp á châu- chi nhánh duyên hải

Báo cáo thực tập tốt nghiệp tổng hợp GVHD: PGS.TS Lê Đức Lữ DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT NHTM NHNN ACB Ngân hang thương mại Ngân hang Nhà nước Ngân hang thương mại cổ phần Á châu Sinh viên: Trần Quang Tín Lớp: Tài chính doanh nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp tổng hợp GVHD: PGS.TS Lê Đức Lữ LỜI MỞ ĐẦU Sau thời gian học tập và nghiên cứu cùng với việc được xem xét, tìm hiểu quát sát tình hình thực tế tại Ngân hàng TMCP Á Châu-Chi nhánh Duyên Hải trong thời gian thực tập vừa qua. Đặc biệt có sự giúp đỡ, tạo điều kiện của ban lãnh đạo ngân hàng, các cô chú anh chị ở các phòng ban đã giúp em hoàn thành “Báo cáo thực tập tổng hợp tại Ngân hàng TMCP Á Châu- Chi nhánh Duyên Hải.” - Mục đích của báo cáo thực tập tổng hợp Tìm hiểu khái quát và toàn diện về lịch sử hình thành, phát triển, cơ cấu tổ chức, chức năng nhiệm vụ, nhân sự, nội dung các hoạt động kinh doanh, kết quả hoạt động kinh doanh tại đơn vị thực tập. - Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Ngân hàng TMCP Á Châu-Chi nhánh Duyên Hải trên các phương diện. + Lịch sử ra đời, quá trình hình thành phát triển + Bộ máy tổ chức, chức năng, nhiệm vụ các phòng ban + Hoạt động kinh doanh + Kết quả đạt được trong những năm gần đây Phạm vi nghiên cứu: Về không gian: Báo cáo tập trung vào Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Duyên Hải Về thời gian: Tập trung vào giai đoạn 2011-2013 và định hướng năm 2020 Sinh viên: Trần Quang Tín Lớp: Tài chính doanh nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp tổng hợp GVHD: PGS.TS Lê Đức Lữ - Phương pháp nghiên cứu Báo cáo sử dụng phương pháp là phương pháp thu thập thông tin, tổng hợp, phân tích, so sánh, lập luận, logic. Thông qua tổng hợp các số liệu thu nhập được từ những nguồn thông tin thứ cấp kết hợp thông tin sơ cấp qua quan sát và thu thập được từ thực tiễn hoạt động kinh doanh tại chi nhánh Duyên Hải làm cơ sở để đưa ra các lập luận, phân tích, đánh giá. Ngoài phần mở đầu, kết luận, các danh mục bảng, chữ viết tắt và tài liệu tham khảo, báo cáo được chia làm hai chương: Chương 1: Tổng quan về ngân hàng TMCP Á Châu và ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Duyên Hải Chương 2: Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Á Châu-Chi nhánh Duyên Hải. Sinh viên: Trần Quang Tín Lớp: Tài chính doanh nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp tổng hợp GVHD: PGS.TS Lê Đức Lữ CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU VÀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU-CHI NHÁNH DUYÊN HẢI 1.1 Tổng quan về ngân hàng TMCP Á Châu 1.1.1 Thông tin chung - Tên giao dịch: Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu, - Tên tiếng anh: Asia Commercial Joint Stock Bank - Tên viết tắt: ACB - Vốn điều lệ: 9.376.965.060.000 đồng - Địa chỉ: số 442 Nguyễn Thị Minh Khai, Quận 3, Tp Hồ Chí Minh - Website: www.acb.com.vn - Điện thoại: (848) 3929 0999 - Fax: (848) 3839 9885 - Mã chứng khoán: ACB (HNX) 1.1.2 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng Á Châu Ngân hàng ACB được thành lập theo giấy phép số 0032/ NH-GP do ngân hàng nhà nước cấp ngày 24/3/1993. Ngày 04/06/1996, ngân hàng ACB chính thức đi vào hoạt động. Ngay từ ngày đầu hoạt động, ngân hàng đã xác định trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam với định hướng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ trong khu vực tư nhân. Các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng: các dịch vụ ngân hàng bán buôn bán lẻ trong và ngoài nước, cho vay đầu tư, tài trợ thương mại, bảo lãnh và tái bảo lãnh, kinh doanh ngoại hối và tiền gửi, thanh toán, chuyển khoản, phát hành và thanh toán thẻ tín dụng trong nước và quốc tế, chứng khoán, bảo hiểm và cho thuê tài chính. Sinh viên: Trần Quang Tín Lớp: Tài chính doanh nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp tổng hợp GVHD: PGS.TS Lê Đức Lữ Chiến lược tăng trưởng của Ngân hàng là tăng trưởng thông qua mở rộng hoạt động và tăng trưởng thông qua hợp tác, liên minh với các đối tác chiến lược và tăng trưởng thông qua hợp nhất sát nhập. Với chiến lược đó, hiện nay ngân hàng ACB đang tích cực phát triển mạng lưới kênh phân phối tại thị trường mục tiêu, khu vực thành thị Việt Nam. Ngân hàng hiện có hệ thống mạng lưới gồm 345 chi nhánh và phòng giao dịch tại những vùng kinh tế phát triển trên toàn quốc. Đồng thời với đó là nghiên cứu và phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng mới để cung cấp cho thị trường đang có và thị trường mới trong tình hình yêu cầu của khách hàng ngày càng tinh tế và phức tạp. Để thực hiện mục tiêu tăng trưởng qua hợp tác liên minh với các đối tác chiến lược, ACB đã tích cực xây dựng mối quan hệ với các định chế tài chính khác, như các tổ chức thẻ quốc tế Visa, Master Card, ACB đang quan hệ hợp tác với các định chế tài chính và doanh nghiệp khác để cùng nghiên cứu phát triển các sản phẩm tài chính mới và ưu việt cho khách hàng mục tiêu. Đối tác chiến lược Standard Chartered hỗ trợ kỹ thuật toàn diện trong các mảng quản trị rủi ro, quản trị tài chính và quản trị nguồn nhân lực. Dự kiến đến năm 2015, sẽ có khoảng từ 10 đến 14 vị trí quản lý cấp cao tại ACB là do cán bộ SCB đảm nhiệm. Nhiều chuyên gia cấp cao của Chính phủ đang tham gia tham mưu và điều hành Ngân hàng. Với phương châm hành động “Tăng trưởng nhanh-Quản lý tốt-Hiệu quả cao”, tham vọng của ACB là đến năm 2015 trở thành 1 trong 4 ngân hàng có quy mô lớn nhất, hoạt động an toàn và hiệu quả ở Việt Nam. ACB đã tiến hành thực hiện chiến lược đa dạng hoá hoạt động bằng việc thành lập 3 công ty con do ACB đầu tư trực tiếp 100% và 1 công ty được đầu tư gián tiếp qua công ty con. Ngân hàng là chủ sở hữu của các công ty : công ty chứng khoán ACB, công ty Sinh viên: Trần Quang Tín Lớp: Tài chính doanh nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp tổng hợp GVHD: PGS.TS Lê Đức Lữ cổ phần địa ốc ACB, công ty thẩm định giá địa ốc Á Châu, công ty TNHH một thành viên quản lí quỹ ACB, công ty cho thuê tài chính ngân hàng ACB. Về nhân sự, ngân hàng đã xây dựng được 1 đội ngũ nhân viên có trình độ với tổng số nhân viên là 9906 người trong đó cán bộ có trình độ đại học và trên đại học chiếm 93% và thường xuyên được đào tạo chuyên môn nghiệp vụ tại trung tâm đào tạo riêng của ACB. Trong giai đoạn vừa qua, Ngân hàng đã tạo dựng được giá trị bền vững, tạo dựng được ấn tượng tốt đẹp trên thị trường tài chính Việt Nam. Tài sản tăng trưởng bình quân 52%, VCSH tăng bình quân 61%, tổng thu nhập hoạt động tăng bình quân 65,4% và lợi nhuận trước thuế tăng bình quân 56,2% trong 8 năm liên tục. Trong thời gian tới, ACB sẽ tiếp tục phát triển và đưa tới những dịch vụ tài chính ngân hàng tốt nhất cho khách hàng. 1.2 Tổng quan về ngân hàng TMCP Á Châu-chi nhánh Duyên Hải 1.2.1 Lịch sử hình thành và phát triển ACB Duyên Hải Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh Duyên Hải được thành lập và bắt đầu đi vào từ 15/3/2005 tại số 15 Hoàng Diệụ, phường Minh Khai, quận Hồng Bàng, Hải Phòng. Tài sản ban đầu khi mới thành lập là 900 tỷ và nguồn nhân lực là 75 cán bộ. Xác định phương hướng phát triển theo mô hình ngân hàng hiện đại, là đơn vị cung cấp các dịch vụ ngân hàng bán lẻ và phục vụ đối tượng khách hàng khu vực dân doanh, các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các doanh nghiệp cổ phần hóa, chi nhánh Duyên Hải đã nỗ lực không ngừng đồi mới, tích cực tìm kiếm khách hàng, phát triển nguồn nhân lực, mở rộng và phát triển mạng lưới, nghiên cứu các sản phẩm dịch vụ tài chính mới, nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của Sinh viên: Trần Quang Tín Lớp: Tài chính doanh nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp tổng hợp GVHD: PGS.TS Lê Đức Lữ chi nhánh và đáp ứng tối đa nhu cầu của các đối tượng khách hàng thuộc khối bán lẻ. Sau hơn 8 năm đi vào hoạt động kể từ ngày thành lập, phải đương đầu với những thay đổi kinh tế và cạnh tranh gay gắt trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng với hơn 30 ngân hàng thương mại, tổ chức tín dụng trong nước và nước ngoài hoạt động trên địa bàn. Chi nhánh đã đạt được những thành tích đáng khi nhận trong phát triển về quy mô hoạt động, về tổ chức bộ máy và mạng lưới hoạt động không ngừng được mở rộng và ngày càng có uy tín, được nhiều bạn hàng đánh giá cao, kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh nhiều năm có lãi và tăng trưởng đều đặn theo các năm. Cuối năm 2013 chi nhánh Duyên Hải, tổng tài sản đạt 4548 tỷ đồng tăng gấp 5 lần, dư nợ cho vay đạt 3110 tỷ, luôn tuân thủ các nguyên tắc tín dụng. Chi nhánh hiện có 140 cán bộ có độ tuổi trung bình là 28 tuổi với mô hình tổ chức ngày càng hoàn thiện. Nhìn chung, trong suốt quá trình hoạt động, chi nhánh Duyên Hải luôn đảm bảo hiệu quả hoạt động kinh doanh, góp phần lành mạnh hóa và nâng cao năng lực hoạt động của toàn ngân hàng TMCP Á Châu. 1.2.2 Cơ cấu tổ chức của ACB Duyên Hải Chi nhánh ACB Duyên Hải, địa chỉ số 15 Hoàng Diệụ, phường Minh Khai, quận Hồng Bàng, Hải Phòng là chi nhánh cấp I thuộc hệ thống nhân hàng TMCP Á Châu. Chi nhánh hiện có 2 chi nhánh cấp II và 7 phòng giao dịch trực thuộc trên địa bạn thành phố Hải Phòng. - Chi nhánh Hải phòng: số 69, Điện Biên Phủ, quận Hồng Bàng, Hải Phòng - Chi nhánh Thủy Nguyên: 6-8 đường Đà Nẵng, TT Núi Đèo, huyện Thủy Nguyên, Hải Phòng. Sinh viên: Trần Quang Tín Lớp: Tài chính doanh nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp tổng hợp GVHD: PGS.TS Lê Đức Lữ - 7 phòng giao dịch gồm: PGD Lạch Tray, PGD Ngô Quyền, PGD Quán Toan, PGD TD Plaza, PGD Thái Phiên, PGD Tô Hiệu, PGD Trần Nguyên Hãn Ban lãnh đạo chi nhánh Duyên Hải bao gồm có ban giám đốc và trưởng các phòng ban chức năng Sinh viên: Trần Quang Tín Lớp: Tài chính doanh nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp tổng hợp GVHD: PGS.TS Lê Đức Lữ Hình 1.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức tại chi nhánh Duyên Hải Ban kiểm toán nội bộ Ban giám đốc Phòng kế toán Phòng Hành chính Phòng KH cá nhân Phòng KH d/nghiệp Phòng Pháp lý c/từ và K/định tsản Phòng giao dịch Phòng giao dịch P. pháp lý chứng từ Kế toán thanh toán Quản trị Phòng dịch vụ KH khách Phòng dịch vụ KH P. kiểm định tài sản Kế toán nội bộ Tổ chức nhân sự hàng Phòng tín dụng Phòng tín dụng Phòng thẻ Phòng TTQT Phòng Ngân quỹ Kế toán báo cáo XD cơ bản P.chuyển tiềnkiều hối Nguồn: www.acb.com.vn 1.2.3 Chức năng của các phòng ban chính của ACB Duyên Hải Ban giám đốc: + Giám đốc chi nhánh điều hành mọi hoạt động của ban giám đốc, thực hiện nhiệm vụ quyền hạn của mình theo quy định của pháp luật và quy chế ngân hàng, chiụ tránh nhiệm về mọi hoạt động kinh doanh của chi nhánh Sinh viên: Trần Quang Tín Lớp: Tài chính doanh nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp tổng hợp GVHD: PGS.TS Lê Đức Lữ + Phó giám đốc là người cố vấn tham mưu cho Giám đốc trong quá trình điều hành hoạt động kinh doanh trong phạm vi cho phép được sự ủy nhiệm của Giám đốc. Phòng khách hàng cá nhân là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các cá nhân để khai thác vốn là nội tệ và ngoại tệ. Chức năng: - Tham mưu cho cho lãnh đạo chi nhánh xây dựng kế hoạch kinh doanh hàng kì và để xuất các biện pháp để thực hiện với mảng khách hàng cá nhân - Trực tiếp thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh với khách hàng cá nhân - Thực hiện các nghiệp vụ có liên quan đến tín dụng, quản lí các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của ngân hàng Á Châu. Quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu và bán các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho các khách hàng cá nhân. Nhiệm vụ chính: - Khai thác nguồn vốn bằng VNĐ và ngoại tệ từ các khách hàng là các cá nhân theo quy định của ngân hàng nhà nước và ngân hàng Á Châu. - Thực hiện công tác tiếp thị, hỗ trợ, chăm sóc khách hàng cá nhân về các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng TMCP Á Châu. Tín dụng, chuyển tiền, mua bán ngoại tệ, thanh toán quốc tế, thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử. Làm đầu mối bán các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng ACB đến các khách hàng cá nhân. Nghiên cứu để đưa ra các đề xuất về cải tiến các sản phẩm dịch vụ hiện có, cung cấp các sản phẩm dịch vụ mới phục vụ khách hàng cá nhân. - Xây dựng và phát triển mối quan hệ với các khách hàng cá nhân. Nghiên cứu, thiết lập các kênh phân phối, đánh giá hiệu quả, khả năng triển khai các kênh phân phối sản phẩm dịch vụ tới khách hàng cá nhân. Sinh viên: Trần Quang Tín Lớp: Tài chính doanh nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp tổng hợp GVHD: PGS.TS Lê Đức Lữ - Thực hiện nghiệp vụ tín dụng cá nhân và xử lí giao dịch tín dụng. - Thẩm định, xác định, quản lí các hạn mức tín dụng cho các khách hàng cá nhân có nhu cầu giao dịch về tín dụng, trình cấp có thẩm quyền quyết định theo quy định của ngân hàng Á Châu. Phòng khách hàng doanh nghiệp là phòng nghiệp vụ trực tiếp quan hệ với khách hàng là các doanh nghiệp, tổ chức. Chức năng: - Tham mưu cho Ban giám đốc về phát triển khách hàng - Đề xuất chính sách cho khách hàng, nhóm khách hàng - Xây dựng và phát triển mối quan hệ với khách hàng - Tổng hợp và phân tích thị trường Nhiệm vụ chính: - Thiết lập, duy trì và mở rộng các mối quan hệ với khách hàng doanh nghiệp: tiếp thị tất cả các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng Á Châu với các khách hàng doanh nghiệp, trực tiếp nhận các thông tin phản hổi từ khách hàng - Nhận hồ sơ, kiểm tra tính đầy đủ và hợp pháp của hồ sơ, và thực hiện nghiệp vụ theo quy chế. - Phân tích doanh nghiệp, khách hàng vay theo quy trình nghiệp vụ, cung cấp hồ sơ, tài liệu, thông tin của khách hàng trong quá trình thẩm định và tái thẩm định, thực hiện chấm điểm, xếp hạng tín nhiệm đối với khách hàng có nhu cầu quan hệ giao dịch và đang có quan hệ giao dịch tín dụng với chi nhánh, thực hiện nhiệm vụ thành viên hội đồng tín dụng, tổng hợp ý kiến tham gia của các đơn vị chức năng và ra quyết định tín dụng, đề xuất hạn mức tín dụng với từng khách hàng. Sinh viên: Trần Quang Tín Lớp: Tài chính doanh nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp tổng hợp GVHD: PGS.TS Lê Đức Lữ - Quản lý hậu giải ngân, thực hiện cho vay, thu nợ theo quy định. Cập nhật, phân tích thường xuyên tình hình tài chính và khả năng tài chính của khách hàng đáp ứng yêu cầu quản lí hoạt động tín dụng. - Xử lý gia hạn nợ, đôn đốc khách hàng trả nợ đúng hạn, thực hiện các biện pháp thu nợ. - Chăm sóc toàn diện khách hàng, tiếp nhận các yêu cầu về tất cả dịch vụ ngân hàng của khách hàng, chuyển đến các phòng liên quan giải quyết nhằm thỏa mãn tối ưu nhu cầu của khách hàng. - Quản lí các tài sản đảm bảo theo quy định của ngân hàng Á Châu. - Phản ánh kịp thời những vấn đề vướng mắc cơ chề, chính sách, quy trình nghiệp vụ và những vấn đề mới nảy sinh, đề xuất biện pháp về trình giám đốc chi nhánh. - Xem xét, giải quyết hoặc kiến nghị lên cấp trên giải quyết. - Lưu trữ hồ sơ, số liệu, làm báo cáo theo quy định hiện hành. Phòng pháp lí chứng từ và kiểm định tài sản: là nghiệp vụ kiểm tra tính hợp pháp của các chứng từ và các tài sản liên quan đến các nghiệp vụ thẩm định và tín dụng của ngân hàng. Phòng kế toán là phòng nghiệp vụ nghiệp vụ và các công việc liên quan công tác quản lí tài chính, chi tiêu nội bộ tại chi nhánh thực hiện nghiệp vụ liên quan đến nghiệp vụ thanh toán, xử lí hạch toán các giạo dịch. Quản lí và chịu trách nhiệm đối với hệ thống giao dịch trên máy, quản lí quỹ tiền mặt đến từng giao dịch viên theo đúng quy định của ngân hàng nhà nước và ngân hàng Á Châu. Chức năng: - Thực hiện, hỗ trự, kiểm tra và giám sát công các kế toán tại chi nhánh Sinh viên: Trần Quang Tín Lớp: Tài chính doanh nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp tổng hợp GVHD: PGS.TS Lê Đức Lữ - Đề xuất tham mưu cho ban giám đốc về chính sách đối với công tác kế toán và quản trị tài chính tại chi nhánh. Nhiệm vụ chính -Tổ chức thực hiện, các nghiệp vụ hạch toán kế toán một cách kịp thời, đầy đủ, nhanh chóng, chính xác theo đúng quy định phpas luật và của nội bộ Ngân hàng theo chế độ kế toán. - Kiểm soát các nghiệp vụ tài chính phát sinh, bút toán giao dịch, điều chỉnh của phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm , điểm giao dịch theo quy định. - Quản lý tài sản theo quy định của Ngân hàng. - Duy trì quản lí hồ sơ thông tin khách hàng. - Quản lí mẫu, dấu, chữ kí của khách hàng là doanh nghiệp và là cá nhân. - Quản lí séc và giấy tờ có giá, các ấn chỉ quan trọng. - Lưu giữ chứng từ của các bộ phận nghiệp vụ số liệu theo quy định hiện hành của ngân hàng Á Châu. - Thực hiện quản lí các giao dịch nội bộ khi trả lương và các khoản thu nhập khác của cán bộ công nhân viên. - Làm báo cáo định kì hoặc đột xuất theo quy định của ngân hàng nhà nước và ngân hàng Á Châu. Phòng Ngân quỹ : là phòng nghiệp vụ quản lí an toàn kho quỹ, tiền mặt theo quy định của pháp luật và ngân hàng Á Châu. Chức năng: - Tham mưu, xây dựng kế hoạch quản lý tiền mặt tại quỹ. - Thực hiện công việc liên quan đến hoạt động ngân quỹ, đảm bảo an toàn kho quỹ. Nhiệm vụ chính: Sinh viên: Trần Quang Tín Lớp: Tài chính doanh nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp tổng hợp GVHD: PGS.TS Lê Đức Lữ - Quản lý tiền mặt tại quỹ - Tạm ứng và thu tiền cho các chi nhánh, các điểm giao dịch trong và ngoài quầy, thu chi tiền mặt cho các doanh nghiệp có nguồn thu tiền mặt lớn. - Thực hiện công việc liên quan đến tiếp quỹ cho ATM đảm bảo lượng tiền tại máy cho khách hàng có nhu cầu Phòng hành chính: là phòng nghiệp vụ thực hiện công tác tổ chức cán bộ và đào tạo tại chi nhánh theo đúng chủ trương chính sách của nhà nước và quy định của ngân hàng Á Châu Thực hiện công tác quản lí văn phòng phục vụ hoạt động kinh doanh tại chi nhánh, thực hiện công tác bảo vệ, an ninh an toàn của chi nhánh. Chức năng: - Tham mưu cho ban giám đốc về chính sách và hoạt động hành chính của chi nhánh một cách có hiệu quả - Tổ chức hoạt động hành chính tại chi nhánh Nhiệm vụ chính: - Phối hợp tổ chức công tác bảo vệ an ninh cơ quan, giữ gìn vảo vệ an toàn tài sản của khách hàng và ngân hàng, phương án vận chuyển hàng hóa, lập các báo cáo theo quy định - Thực hiện quy định của nhà nước và của ngân hàng ACB VN có liên quan đến chính sách cán bộ về tiền lương, BHXH, BHYT… - Thực hiện quản lí lao động, tuyển dụng lao động, điều động cán bộ phù hợp với năng lực, trình độ, và yêu cầu nhiệm vụ kinh doanh theo thẩm quyền của chi nhánh - Thực hiện bồi dưỡng, quy hoạch cán bộ lãnh đạo tại chi nhánh. 1.2.4 Cán bộ nhân viên Sinh viên: Trần Quang Tín Lớp: Tài chính doanh nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp tổng hợp GVHD: PGS.TS Lê Đức Lữ Cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng ngày càng gay gắt, để đảm bảo duy trì lợi thế cạnh tranh thì phát triển nguồn nhân lực giữ một vai trò then chốt trong thành công của Ngân hàng. Hiện nay, chi nhánh 140 cán bộ trong đó 95% có trình độ đại học và trên đại học, thành thạo nghiệp vụ chuyên môn. Độ tuổi trung bình của cán bộ tại chi nhanh hiện nay là 28 tuổi. Ngoài ra, cán bộ cũng thường xuyên được cử đi lớp đào tạo ngắn hạn để nâng cao trình độ chuyên môn. 1.2.5 Sản phẩm dịch vụ Với định hướng đa dạng hóa sản phẩm và hướng đến khách hàng để trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam, ACB hiện đang thực hiện đầu đủ các chức năng của một ngân hàng bán lẻ. Danh mục sản phẩm của ACB rất đa dạng tập trung vào các phân đoạn khách hàng mục tiêu, bao gồm cá nhân doanh nghiệp vửa nhỏ. Việc phát triển sản phẩm mới để đấp ứng nhu cầu ngày càng đa đạng của khách hàng đã trở thành công việc thường xuyên liên tục. Các sản phẩm của ACB nói chung đều dựa trên nền tảng công nghiệp tiên tiến, có độ an toàn và bảo mật cao. Ngân hàng Á Châu- Chi nhánh Duyên Hải hiên đang cung cấp đầy đủ các sản phẩm dịch vụ chính sau: - Huy động vốn (nhận tiền gửi của khách hàng) bằng đồng Việt Nam, ngoại tệ và vàng. Chi nhánh cung cấp đầy đủ các sản phẩm tiết kiệm cả nội tệ và ngoại tệ với đầy đủ các kỳ hạn, lãi suất hấp dẫn phù hợp với nhu cầu của cả tổ chức và cá nhân. Bao gồm tiền gửi thanh toán, tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm với cả VNĐ và USD - Sử dụng vốn (cung cấp tín dụng, đầu tư, hùn vốn liên doanh) bằng đồng Việt Nam, ngoại tệ và vàng. Với sản phậm tín dụng, chi nhánh cung cấp sản phẩm tín dụng phù hợp với nhu cầu của cá nhân như vay tiêu dùng như vay mua Sinh viên: Trần Quang Tín Lớp: Tài chính doanh nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp tổng hợp GVHD: PGS.TS Lê Đức Lữ nhà, vay hỗ trợ tài chính du học, vay mua ôto… vay đầu tư chứng khoán, còn đối với khách hàng doanh nghiệp có sản phẩm như vay sản xuất kinh doanh, vay sửa chữa bất động sản… Với mỗi gói sản phẩm lại được chi tiết để phù hợp hơn với nhu cầu cá biệt cả từng nhóm khách hàng - Các dịch vụ trung gian (thực hiện thanh toán trong và ngoài nước, thực hiện dịch vụ ngân quỹ, chuyển tiền kiều hối và chuyển tiền nhanh, bảo hiểm nhân thọ qua ngân hàng. - Kinh doanh ngoại hối và vàng: Chi nhánh hiện cũng cấp danh mục các ngoại tệ có khả năng chuyên đổi cao như USD, EUR, GBP, AUD đáp ứng nhu cầu chuyên đổi ngoại tệ của khách hàng. Khách hàng có thể tham gia vào giao dịch giao ngay, giao dịch kỳ hạn, giao dịch hoán đoán đối với vàng và ngoại tệ. - Phát hành và thanh toán thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ CHƯƠNG 2 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU CHI NHÁNH DUYÊN HẢI GIAI ĐOẠN 2011-2013 2.1 Tình hình chung giai đoạn 2011-2013 Trong giai đoạn 2011-2013, chi nhánh Duyên Hải đã đạt được nhưng kết quá đáng khích lệ, hoạt động kinh doanh luôn đảm bảo đạt lợi nhuận, năm sau cao hơn năm trước. Năm 2013 lợi nhuận trước thuế đạt 152.59 tỷ đồng tăng 25 Sinh viên: Trần Quang Tín Lớp: Tài chính doanh nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp tổng hợp GVHD: PGS.TS Lê Đức Lữ tỷ đổng tức 19% so với năm 2011, mức tăng bình quân năm xấp xỉ 9%/năm. Trong đó thu nhập từ hoạt động cho vay chiếm trên 85% lợi nhuận chi nhánh. Lợi nhận đóng góp từ hoạt động dịch vụ có xu hướng được mở rộng. Tuy nhiên hoạt động kinh doanh vàng và ngoại tệ lại liên tục lỗ trong 3 năm trong đó năm 2012, lỗ 8.63 tỷ và giảm xuống còn 0.83 tỷ năm 2013. Bảng 1: Tổng hợp kết quả kinh doanh giai đoạn 2011-2013 Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu Thu nhập từ lãi và các khoản thu nhập tương tự Chi lãi và các khoản chi phí tương tự Thu nhập lãi thuần và các khoản tương tự Thu nhập từ hoạt động dịch vụ Chi phí hoạt động dịch vụ Lãi thuần từ hoạt động dịch vụ Lỗ thuần từ hoạt động kinh doanh vàng và ngoại hối Chi phí hoạt động Lợi nhuận trước thuế Sinh viên: Trần Quang Tín 2011 510.16 (393.18) 2012 494 (361.00 116.98 34.14 (18.00) 16.14 ) 133.13 32.976 (16.00) 16.98 (1.61) (8.63) 2013 464.765 (330.00) 134.77 42.35 (19.30) 23.05 (0.83) (4.00) (4.10) (4.40) 127.51 137.38 152.59 Nguồn: Phòng Kế toán Lớp: Tài chính doanh nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp tổng hợp GVHD: PGS.TS Lê Đức Lữ Biều đồ 1: Tình hình biến động tổng tài sản của chi nhánh Duyên Hải giai đoạn 2011-2013 4900 4700 4692 4500 4500 4548 Năm 2012 Năm 2013 4300 4100 3900 3700 3500 Năm 2011 Nguồn: Báo cáo tổng hợp chi nhánh Duyên Hải Biểu đồ 1 thể hiện tình hình biến động tổng tài sản của chi nhánh Duyên Hải. Tổng tài sản của chi nhánh Duyên Hải trong giai đoạn 2011-2013 giảm từ 4692 tỷ xuống 4548 tỷ năm 2013. Biến động này chủ yếu là do điều chuyển vốn giữa các chi nhánh trong hệ thống. Bằng việc tăng cường tiếp thị mở rộng khách hàng mời, số lượng khách hàng doanh nghiệp ngày càng tăng lên từ 12 doanh nghiệp khi mới thành lập, hiện nay, chi nhánh Duyên Hải đã có quan hệ với trên 500 doanh nghiệp đang hoạt động trên địa bàn. Bên cạnh đó, chi nhánh cũng chủ động cơ cấu lại nguồn huy động và sử dụng vốn, đảm bảo cơ cấu tài sản hợp lý, kiểm soát được hoạt động, đảm bảo các giao dịch an toàn, có lãi, xây dựng đào tạo đội ngũ cán bộ, chuyên nghiệp, nâng cao hình ảnh của ACB. Hoạt động quản trị điều hành tại chi nhánh được thực hiện chặt chẽ, tính tuân thủ được coi trọng hàng đầu, trên cơ sở tập trung, dân chủ, công khai minh bạch, các chỉ đạo điều hành cũng được cụ thể hóa tới từng công việc, từng đơn vị, từng người trên nguyên tắc các vấn đề quan trọng được tiến hành thực hiện công khai kết hợp với trách nhiệm ban giám đốc và đội ngũ Sinh viên: Trần Quang Tín Lớp: Tài chính doanh nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp tổng hợp GVHD: PGS.TS Lê Đức Lữ lãnh đạo cấp phòng, chi nhánh cũng hoàn thiện việc cải tạo cơ sở vật chất chi nhánh, môi trường làm việc chi nhánh. Đảm bảo thu nhập cán bộ, đời sống cán bộ không ngừng được nâng cao, nhằm phát huy tính sáng tạo, tao sự gắn bó của người lao động với chi nhánh. 2.2 Tình hình hoạt động hoạt động huy động vốn Bảng sau thể hiện quy nguồn vốn huy động qua các năm trong giai đoạn 2011-2013 Bảng 2: Tổng vốn huy động Ngân hàng ACB chi nhánh Duyên Hải Đơn vị: tỉ đồng Năm Tổng nguồn vốn huy động 2011 4266 2012 2013 4026 4065 Nguồn: Phòng kế toán Biểu đồ 2: Quy mô tổng nguồn vốn huy động 4400 4266 4200 4026 4065 4000 3800 3600 3400 3200 3000 Nă m 2011 Sinh viên: Trần Quang Tín Năm 2012 Nă m 2013 Lớp: Tài chính doanh nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp tổng hợp GVHD: PGS.TS Lê Đức Lữ Chi tiết nguồn vốn huy động theo loại hình khách hàng được thể hiện qua bảng sau: Bảng 3: Kết quả huy động tiền gửi theo loại hình khách hàng Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Tiền gửi từ các tổ chức kinh tế Tiền gửi từ cá nhân Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 639.9 281.82 292.68 3626.1 3744.18 3772.32 Nguồn: Báo cáo tổng hợp chi nhánh Duyên Hải Qua bảng 3 cho thấy nguồn tiền gửi huy động được từ đối tượng khách hàng cá nhân chiếm chủ yếu, chiếm tới 92% năm 2013 và vẫn có xu hướng tăng lên trong giai đoạn 2011-2013 tăng từ 3626 tỷ lên 3772 tỷ tương đương tăng 4% bất chấp những khó khăn bối cảnh kinh tế và cạnh tranh trên lĩnh vực ngân hàng. Sự phụ thuộc của chi nhánh vào nguồn huy động từ khách hàng cá nhân đang lớn dần và thay thế cho nguồn tiền gửi từ tổ chức biến mạnh bởi ảnh hưởng của chu kỳ kinh tế đây là kết quả của thực hiện chính sách lãi suất kích hoạt, mạng lưới hoạt động kinh doanh mở rộng và đa dạng hoá sản phẩm phục vụ nhiều đối tượng khách hàng cá nhân khác nhau. Đối với nguồn tiền gửi từ tổ chức kinh tế, năm 2012 ghi nhận một sự sụt giảm đáng kể từ 639.9 tỷ xuống 281.82 tỷ tức giảm hơn 1 nửa. Đặc biệt, trong năm 2012, ngân hàng TMCP Á Châu đã ứng phó tốt với sự cố rút tiền xảy ra trong tuần cuối tháng 8 và đã nhanh chóng khôi phục lại số dư huy động tiền gửi VNĐ chỉ trong thời gian 2 tháng sau đó nhờ vào huy động tiền gửi tiết kiệm VNĐ. Qua đó, đảm bao thanh khoản cho hệ thống và vẫn duy trì được tỷ lệ tăng trường nguồn vốn huy động. Theo loại tiền gửi và tiền tệ, nguồn vốn huy động từ tiền gửi khách hàng Sinh viên: Trần Quang Tín Lớp: Tài chính doanh nghiệp