Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
MỤC LỤC
I. Lịch sử hình thành và phát triển của công ty
Bảo Việt Nhân Thọ Hà Nội........................................................................2
II. Cơ cấu tổ chức của công ty Bảo Việt Nhân Thọ Hà Nội.....................7
III. Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đang được triển khai................10
1. Nhóm sản phẩm bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp......................................10
2. Nhóm sản phẩm bảo hiểm tử kỳ:........................................................12
3. Nhóm sản phẩm bảo hiểm niên kim nhân thọ:....................................13
4. Nhóm sản phẩm bảo hiểm nhân thọ trọn đời:.....................................13
5. Nhóm sản phẩm bảo hiểm bổ sung:....................................................14
IV. Thực trang hoạt động kinh doanh của Bảo Việt Nhân Thọ
Hà Nội.........................................................................................................15
1. Tình hình duy trì hợp đồng tại BVNT Hà Nội....................................15
2. Kết quả khai thác nhóm sản phẩm chính tại BVNT Hà Nội...............15
3. Chi phí kinh doanh của BVNT Hà Nội...............................................17
4. Kết quả và hiệu quả kinh doanh của BVNT Hà Nội...........................19
V. Nguyên nhân thành công và những mặt còn tồn tại của BVNT
Hà Nội.........................................................................................................23
1. Nguyên nhân thành công của BV Nhân Thọ Hà Nội..........................23
2. Những mặt còn tồn tại trong năm qua:................................................24
VI. Nhiệm vụ và phương hướng của Bảo Việt Nhân Thọ Hà Nội
năm 2009....................................................................................................25
Sinh viên thực hiện: Trương Ngọc Sơn
1
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
I. Lịch sử hình thành và phát triển của công ty Bảo Việt Nhân Thọ
Hà Nội
Ngày 22/6/1996, Bộ tài chính ký quyết định số 568/QĐ/TCCB thành lập
công ty BHNT trực thuộc tổng công ty BV việt Nam ( gọi tắt là BVNT ) với
tên giao dịch quốc tế là BAOVIET LIFE. Công ty chính thức đi vào hoạt
động vào ngày 1/8/1996 với vốn pháp định 20 tỷ đồng, cùng năm này bảo việt
được nhà nước xếp loại là 1 trong 25 doanh nghiệp lớn nhất việt nam. Khi
mới thành lập công ty chỉ có 11 người ở cả hà nội và thành phố HCM, lúc đó
trụ sở công ty BHNT là toà nhà 5 tầng thuê tại 52 Nguyễn hữu huân _ quận
hoàn kiếm
Ngày 20/3/1996 bộ trưởng bộ tài chính đã ban hành quyết định số 281
TC/TCNH cho phép BV triển khai thí điểm BHNT. 8/1996 Bảo việt triển khai
2 sản phẩm đầu tiên là an sinh giáo dục và hợp đồng nhân thọ có thời hạn 5 –
10 năm với số hợp đồng có hiệu lực đến cuối năm là 1200 hợp đồng, số doanh
thu là 997 triệu đồng. Đến cuối năm 1997 số lượng hợp đồng có hiệu lực của
2 sản phẩm bảo hiểm nhân thọ là 37.550 hợp đồng và doanh thu 17 tỷ đồng.
Đến cuối 2003 doanh thu của BH nhân thọ đã đạt 2.675 tỷ đồng với số lượng
hợp đồng có hiệu lực trên 1, 6 triệu hợp đồng.
Tháng 8/1997, Bảo Việt thành lập công ty bảo hiểm nhân thọ Miền Nam.
Cho đến thời điểm này công ty bảo hiểm nhân thọ Hà Nội ( được đổi tên từ
công ty bảo hiểm nhân thọ việt nam ) và công ty bảo hiểm nhân thọ Miền
Nam là hai doanh nghiệp duy nhất hoạt động trên thị trường bảo hiểm nhân
thọ Việt Nam.
Năm 1998 tổng công ty Bảo Việt đã lập phòng bảo hiểm nhân thọ ở một
số địa phương khác để quản lý toàn bộ tình hình hoạt động BHNT tại các
công ty BH địa phương. Vì vậy BHNT Hà Nội và chỉ quản lý tình hình hợp
đồng tại địa bàn và các vùng lân cận ngoại thành như: Gia lâm, sóc sơn, đông
Sinh viên thực hiện: Trương Ngọc Sơn
2
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
anh v.v...Cho đến thời điểm hiện nay BHNT Hà Nội là 1 công ty thành viên
của tổng công ty BHNT Việt Nam gồm 22 phòng khai thác, phụ trách khối
nhân thọ ở khu vực Hà Nội các quân nội thành và huyện lân cân.
Nét nổi bật của công ty bảo việt nhân thọ hà nội, từ khi bảo hiểm nhân
thọ ra đời đến nay đã hơn 12 năm, thì 3 năm đầu tiên BVNT Hà Nội là công
ty kinh doanh độc quyền BHNT trên thị trường Hà Nội trong giai đoạn từ
1/8/1996 đến 31/12/1998. Điều nay mang lại cho công ty những thuận lợi của
vị thế độc quyền trên thị trường đông dân cư, trình độ dân trí cao, thu nhập
ngày càng gia tăng. Nhưng công ty cũng gặp nhiều khó khăn mà khó khăn lớn
nhất là hầu như dân cư cũng chưa từng được nghe và không hiểu như thế nào
là bảo hiểm nhân thọ. Khi những khó khăn ban đầu đã qua thì công ty lại phải
đối mặt thách thức lớn. Từ năm 1999 với chính sách mở cửa hội nhập của nền
kinh tế Việt Nam thì bắt đầu một số công ty BH 100% vốn nước ngoài và liên
doanh gia nhập thị trường BHNT đó là: Công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ
Manulfe, công ty TNHH Bảo Minh CMG, Công ty bảo hiểm Prudential. Tính
đến năm 2009 thì đã có 11 công ty bảo hiểm nhân thọ đang hoạt động trên thị
trường bảo hiểm nhân thọ việt nam, từ đó công ty lại phải đối mặt với sự cạnh
tranh gay gắt của các công ty BHNT 100% vốn nước ngoài.
Năm 2000, Bảo Việt Nhân Thọ Hà Nội chuyển về trụ sở chính thức của
công ty tại 94 bà triệu như hiện nay, đồng thời đây cũng là năm bản lề, đánh
dấu hàng loạt cải tiến của công ty. Ngày 20/4/2000, bộ trưởng bộ tài chính ký
quyết định chính thức đổi tên công ty bảo hiểm nhân thọ thành công ty Bảo
Việt Nhân Thọ Hà Nội như hiện nay. Bên cạnh đó, do sự cạnh tranh từ phía
các công ty bảo hiểm nước ngoài hoạt động trên thị trường bảo hiểm nhân thọ
Việt Nam, trước sự bùng nổ về số lượng hợp đồng khai thác mới, lần đầu tiên
trong hệ thống Bảo Việt, BV Nhân Thọ Hà Nội đã áp dụng thành công mô
hình cán bộ chuyên thu phí định ký cũng như tạo điều kiện để các cán bộ khai
thác đạt kết quả khai thác tốt hơn, phương châm hoạt động là “ bảo việt đảm
Sinh viên thực hiện: Trương Ngọc Sơn
3
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
bảo lợi ích người việt” và “ phục vụ khách hàng tốt nhất để phát triển” bằng
việc thành lập bộ phận chăm sóc sức khoẻ khách hàng thuộc phòng phát hành
hợp đồng. Bên cạnh đó, với chức năng thực hiện dịch vụ khách hàng, giải đáp
thác mắc, khiếu nại khách hàng qua việc thiết lập đường dây nóng và hỗ trợ
khai thác, phòng dịch vụ khách hàng đã nâng cao chất lượng phục vụ khách
hàng trước và sau bán của công ty, góp phần vào tốc độ tăng trưởng chung
của công ty. Với những chuyển biển tích cực đó, năm 2000 đi qua với con số
kỷ lục về số hợp đồng khai thác mới là 20.659 hợp đồng
Sau khi đã thành lập công ty bảo hiểm nhân thọ HN và công ty bảo hiểm
nhân thọ Miền Nam ( thành lập vào 8/1997 ), 27/3/2000 theo quyết định số
46/2000/QĐ-BTC của bộ tài chính 27 công ty BHNT trực thuộc BV đã được
thành lập tại 27 tỉnh thành, đưa số công ty NT trực thuộc lên 29 công ty.
12/2000 BTC đã có quyết định cho phép BV thành lập thêm các công ty
và chi nhánh BHNT còn lại đưa tổng số công ty BHNT lên tổng số 54 công ty
công ty bảo hiểm nhân thọ và 05 chi nhánh BHNT. Bảo hiểm nhân thọ Việt
Nam đi vào hoạt động chính thức 1/1/2004 với 61 công ty thành viên phủ kín
khắp các tỉnh thành trên đảm bảo phục vụ nhanh chóng thuận tiện tất cả các
nhu cầu bảo hiểm nhân thọ của mọi tầng lớp nhân dân ở mọi miền trong cả
nước. Trong đó công ty Bảo Việt Nhân Thọ Hà Nội là con chim đầu đàn của
các công ty thành viên, qua bao nhiêu năm hình thành và phát triển luôn dẫn
đầu trong các phong trào thi đua, khen thưởng, doanh thu, số lượng đại lý bảo
hiểm nhân thọ và số lượng khách hàng tham gia luôn tăng trưởng với tốc độ
cao.
Năm 2001, năm đầu tiên bước sang thiên niên kỷ mới, Bảo Việt nhân thọ
Hà Nội đánh dấu sự kiện bằng việc chi trả cho khách hàng đầu tiên tại Việt
Nam đáo hạn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ 151 khách hàng đầu tiên đã kiểm
chứng cho lời hứa của Bảo Việt trong 5 năm đầu hoạt động
Sinh viên thực hiện: Trương Ngọc Sơn
4
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
Năm 2002, câu lạc bộ ngôi sao khai thác được thành lập đã tạo ra một
sân chơi mới lành mạnh và bổ ích dành cho các tư vấn viên xuất sắc. Chỉ qua
thời gian ngắn hoạt động, câu lạc bộ đã chứng tỏ sức mạnh của mình, với
quân số 1/20 quân số của toàn công ty song doanh thu chiếm 1/3-1/4 doanh
thu toàn công ty. Bên cạnh đó, việc tham gia câu lạc bộ sẽ thúc đẩy các thành
viên câu lạc bộ duy trì và nâng cao kiết quả khai thác. hơn nữa đây còn là việc
thể hiển tính chuyên nghiệp trong nghề tư vấn bảo hiểm nhân thọ của Bảo
Việt
Năm 2003, tiếp tục chặng đua đầy can go thử thách với các công ty bảo
hiểm nước ngoài công ty đã đặt mục tiêu hết năm 2003, bên cạnh việc triển
khai sâu rộng trong nội thành, thị trường bảo hiểm nhân thọ ngoại thành sẽ trở
thành thị trường gần như độc quyền của Bảo Việt. Với mục tiêu đó, 20
chương trình thi đua hấp dẫn và sôi động đã ra đời với những cái tên như “
chợ tết no đủ”, “Hương sắc tháng 3”,”Bước chân thần tốc”, “sao thàng tám”,
… đã được phát động, đánh dấu cho một năm thi đua sôi động nhất trong 7
năm hoạt động. Cũng trong năm, cơ chế khoán dành cho nhóm kinh doanh thế
hệ mới ra đời – Cơ hội thử sức trong quản lý với những cá nhân xuất sắc. Mô
hình kinh doanh thế hệ mới tạo ra cơ hội cho các tư vấn viên có khẳ năng, có
tham vọng trở thành những nhà quản lý. Đây là một hướng phát triển sáng
tạo, thúc đẩy sự nỗ lực của hầu hết các tư vấn viên xuất sắc, tạo ra sự cạnh
tranh tích cực để nâng cao hiệu quả làm việc.
Theo chiến lược phát triển thị trường BH nhân thọ Việt Nam đến năm
2010 của chính phủ, BV sẽ được xây dựng thành một tập đoàn tài chính đa
nghành. Thực hiện lộ trình đã được xây bộ tài chính phê duyệt và nhằm từng
bước chuyên môn hoá hoạt động của mình để tiển tới hình thành tập đoàn tài
chính - bảo hiểm bảo việt.
Theo quyết định số 3666_QĐ/BTC ngày
4/12/2003 của bộ tài chính BV Nhân Thọ việt nam được thành lập là đơn vị
Sinh viên thực hiện: Trương Ngọc Sơn
5
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
hạch toán độc lập và trực thuộc bộ tài chính.Vốn điều lệ của Bảo Việt Nhân
Thọ là 1500 tỷ đồng.
Điểm nổi bật trong năm 2005, quy chế thăng tiến mới tạo ra cho các tư
vấn viên có cơ hội được khẳng định mình. Với mô hình này các tư vấn viên
có năng lực phát triển quản lý ban, nhóm đã tạo ra một hệ thống các chỉ tiêu
phải thực hiện cho các chức danh quản lý đại lý. Và điểm nổi bật của quy chế
này là các trưởng ban, trưởng nhóm để giữ được chức vụ đòi hỏi phải luôn
luôn nỗ lực để luôn đảm bảo chỉ tiêu duy trì ban nhóm. Các hội nghị tuyển
dụng với quy mô lớn lần đầu tiên được tổ chức tại trụ sở bảo việt nhân thọ Số 1 Đào duy anh thu hút 435 ứng viên đến dự ghi lại một hướng tuyển dụng
mới. Chứng chỉ giải thưởng chất lượng quốc tế IQA của LIMRA là chỉ tiêu
quan trọng trong việc đánh giá tính chuyên nghiệp của các tư vấn viên. Năm
2005 là năm đầu tiên các tư vấn viên được cấp chứng chỉ này và Bảo Việt
nhân thọ cũng là doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ đầu tiên tại Việt Nam được
cấp chứng chỉ. Bảo việt nhân thọ vinh dự có 12 trong số 103 tư vấn viên, thu
ngân viên được cấp chứng chỉ đợt này.
Năm 2006, là năm đánh dấu mốt son quan trọng kỷ niểm 10 năm thành
lập và phát triển của Bảo Việt nhân thọ. Hàng loạt các sự kiện đã được tổ
chức như “Tìm hiểu 10 năm BHNT Việt Nam”, “chương trình hành trình
vàng” dành cho khách hàng hay cuộc thi tìm hiểu “Lịch sử, truyền thống của
Bảo Việt nhân thọ Hà Nội” …Đặc biệt năm này công ty càng vinh dự và tự
hào khi trở thành thành viên của tập đoàn tài chính - Bảo hiểm Bảo Việt đầu
tiên và vững mạnh bậc nhất nước ta.
Những năm 2007 và 2008 các cuộc thi đua trong công ty Bảo Việt Nhân
Thọ Hà Nội diễn ra hết sức sôi động và có nhiều tư vấn viên, thu ngân viên đã
khẳng định được tài năng của mình, các cuộc thi năm 2007 như “sao sáng
2007”, “90 ngày không nghỉ”, “ Tăng ga và cán đích”... Các cuộc thi lớn năm
2008 như “Bạn của bạn”, “ Hai trong một”, “ Hành trình theo dấu chân bác”,
Sinh viên thực hiện: Trương Ngọc Sơn
6
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
“Về đích ngoạn mục”… Như vậy thông qua các cuộc thi đua trong công ty đã
tạo động lực cho tư vấn viên và thu ngân viên yêu nghề hơn, ra sức thi đua từ
đó mà số lượng hợp đồng khai thác mới, số đại lý mới được tuyển dụng ngày
càng tăng.
Tóm lại, qua hơn 12 năm hình thành và phát triển Bảo Việt Nhân Thọ
Hà Nội đã đạt những thành tự vượt bậc cả về lượng và chất: Bộ máy tổ chức
công ty ngày càng hoàn thiện, các phòng ban được thành lập với những chức
năng riêng nhằm thúc đẩy và quản lý kinh doanh; Sản phẩm đến thời điểm
hiện nay hơn 40 sản phẩm đa dạng và phong phú; số lượng khách hàng ngày
càng tăng cao trên toàn hệ thống BVNT là hơn 4 triệu khách hàng, doanh thu
BVNT Hà Nội năm 2008 đạt 250 tỷ đồng đạt doanh thu cao nhất toàn hệ
thống công ty BVNT là một trong hai đơn vị thi đua xuất sắc 2008; chương
trình thi đua các năm luôn được tổ chức và có nét mới với những phần thưởng
lớn đã thúc đẩy hoạt động khai thác mới cho công ty …Với những thành công
như vậy, tin rằng Bảo Việt Nhân Thọ Hà Nội trong tương lai ngày càng phát
triển cao hơn nữa, gặt hái được những thành tựu rực rỡ.
II. Cơ cấu tổ chức của công ty Bảo Việt Nhân Thọ Hà Nội
Bắt đầu từ năm 2009, cơ cấu tổ chức của Bảo Việt Nhân Thọ Hà Nội có
sự thay đổi so với những năm trước. Theo đó 2 phòng ban trước kia là phòng
phát hành hợp đồng và phòng tin học đã chuyển lên tổng công ty Bảo Việt
Nhâ Thọ trực tiếp quản lý. Hiện tại cơ cấu tổ chức của BVNT Hà Nội như
sau:
Sinh viên thực hiện: Trương Ngọc Sơn
7
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
Ban Giám Đốc
Phòng Tổng
Hợp
Phòng Marketing
Phòng Phát
triển và quản lý
đại lý
Phòng dịch vụ
khách hàng
Phòng tài chính
kế toán
22 Phòng khai thác
Tổ đại lý
Đại lý
1. Ban Giám Đốc: Bao gồm một giám đốc và một phó giám đốc
- 01 Giám đốc: Ông Phạm Ngọc Dũng là thành viên do hội đồng quản trị
tổng công ty bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng, kỷ luật theo đề nghị của
tổng giám đốc. Giám đốc là người đại diện pháp nhân của công ty và chịu
trách nhiệm trước pháp luật về điều hành hoạt động của công ty.
- 01 phó giám đốc: Bà Vương Thị Thanh Huyền phó giám đốc có nhiệm
vụ giúp giám đốc điều hành một số lĩnh vực hoạt động của công ty theo phân
công của giám đốc và chịu trách nhiệm trước giám đốc và pháp luật về nhiệm
vụ được giám đốc phân công thực hiện.
2. Các phòng ban: từ năm 2009 các phòng ban tại bảo việt nhân thọ hà
nội có sự thay đổi, theo đó cơ cấu hiện tại công ty có 5 phòng ban so với 7
Sinh viên thực hiện: Trương Ngọc Sơn
8
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
phòng ban ở các năm trước. theo đó phòng tin học và phòng phát hành hợp
đồng đã chuyển lên tổng công ty bảo việt nhân thọ quản lý nhằm quản lý
nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ tốt hơn. Các phòng ban hiện tại công ty có chức
năng và nhiệm vụ như sau:
- Phòng tổng hợp
Giao nhận, chuyển phát công văn
Cung cấp ấn chỉ, vật phẩm
Cung cấp thẻ, Card
Cung ứng, kiểm tra, giám sát việc sử dụng cơ sở vật chất, trang thiết
bị làm việc
- Phòng phát triển và quả lý đại lý
Tuyển dụng và đào tạo tư vấn viên
Phát triển mạng lưới
Phát động và xét thưởng các phong trào thi đua
Duy trì nề nếp sinh hoạt và xử lý vi phạm
- Phòng marketing
Định hướng phát triển thị trường
Tiến hành các hoạt động hỗ trợ phát triển thị trường
Thực hiện các hoạt động tuyên truyền, quảng cáo
Theo dõi tiến độ thực hiện kế hoạch
- Phòng dịch vụ khách hàng
Quản lý hợp đồng bảo hiểm
Trả lời đường dây nóng 9 434 080
Giải quyết quyền lợi bảo hiểm
Cung cấp các dịch vụ theo và ngoài hợp đồng
Thực hiện các biện pháp nâng cao chất lượng dịch vụ
Sinh viên thực hiện: Trương Ngọc Sơn
9
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
- Phòng tài chính kế toán
Quản lý thu, chi tiền mặt
Thực hiện chi trả các khoản hoa hồng của TVV tại các ban hoặc qua
hệ thống ATM
Hỗ trợ các ban kinh doanh, các TVV tại các khu vực
Đôn đốc thu phí bảo hiểm định kỳ, đảm bảo phục vụ khách hàng kịp
thời
- Phòng, ban khai thác
Gồm 22 ban kinh doanh khu vực, các ban này có trách nhiệm chính là
thực hiện công tác khai thác hợp đồng bảo hiểm ở địa bàn mình phụ trách.
Dới mỗi ban còn có các tổ, nhóm và mỗi tổ, nhóm này gồm các tư vấn viên /
đại lý BHNT. Các ban chịu sự chỉ đạo trực tiếp từ ban giám đốc, dới sự điều
hành của các trưởng ban. Ngoài ra công ty còn tổ chức khai thác BHNT thông
qua việc thiết lập tổ / đại lý bán chuyên nghiệp cùng với các cộng tác viên
rộng khắp kết hợp với các nhóm kinh doanh triển khai trên khắp địa bàn hà
nội.
III. Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đang được triển khai
Từ khi BHNT mới ra đời thì Bảo Việt Nhân Thọ Hà Nội chỉ triển khai
hai sản phẩm đó là bảo hiểm cho trẻ em đến tuổi trưởng thành và bảo hiểm
nhân thọ có thời hạn 5-10 năm. Nhưng đến nay thì sản phẩm bảo hiểm nhân
thọ của công ty ngày càng phong phú và đa dạng. Các sản phẩm bảo hiểm
nhân thọ Hà Nội đang triển khai đầy đủ 4 loại hình bảo hiểm nhân thọ bao
gồm sản phẩm cụ thể sau:
1. Nhóm sản phẩm bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp
Đây là nhóm có số sản phẩm đa dạng, phong phú nhất đáp ứng mọi nhu
cầu của người tham gia với số sản phẩm hiện nay là 9 loại sản phẩm. Quyền
lợi khách hàng nhận được là “bảo hiểm + tiết kiệm + đầu tư” giúp người tham
Sinh viên thực hiện: Trương Ngọc Sơn
10
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
gia hoạch địch tài chính nhằm thực hiện các dự định lớn như: Lập gia đình,
nuôi dạy con cải trưởng thành, mua nhà, mua xe, báo đền công ơn cha mẹ, đi
du lịch, nghỉ hưu …
- An khang thịng vượng: Thời hạn bảo hiểm 5 năm, 10 năm ký hiệu sản
phẩm BV-NA7/2001 và BV- NA8/2001. Mốt số đặc điểm sản phẩm như
NĐBH không quá 60 tuổi vào thời điểm tham gia bảo hiểm, NTGBH là cá
nhân hoặc tổ chức có độ tuổi từ 18, quyền lợi bảo hiểm được thanh toán
STBH vào ngày đáo hạn, chia lãi theo kết quả kinh doanh, Quyền lợi bảo
hiểm tử vong được thanh toán nếu Người được bảo hiểm không may qua
đời.Được nhận trợ cấp 100% Số tiền bảo hiểm đồng thời Hợp đồng được duy
trì miễn phí với đầy đủ các quyền lợi khác nếu Người được bảo hiểm không
may bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn. 50% Quyền lợi bảo hiểm tử
vong được ứng trước, giúp trang trải các chi phí rất lớn phát sinh trong giai
đoạn khó khăn nhất nếu Người được bảo hiểm không may mắc bệnh hiểm
nghèo
- An sinh giáo dục: ký hiệu mã sản phẩm BV-NA23P/2001. Thời hạn
bảo hiểm từ 8-23 năm, NĐBH là trẻ em từ 0-15 tuổi, sản phẩm này ngoài
quyền lợi ở trên thì STBH gia tăng 5% một năm trên STBH gốc, Khoản trợ
cấp hàng năm bằng 25% Số tiền bảo hiểm gia tăng được Bảo Việt Nhân thọ
thanh toán cho đến khi kết thúc Hợp đồng.
- An sinh lập nghiệp: Thời gian bảo hiểm từ 10 đến 23 năm, ký hiệu sản
phẩm BV-NA19/2005, đối tượng bảo hiểm là trẻ em từ 0 tới 13 tuổi, đối
tượng tham gia > 18T. điểm khác so an sinh giáo dục là quyền lợi được nhận
quà tặng lập nghiệp trị giá bằng 30% số tiền bảo hiểm đã gia tăng khi trẻ em
tròn 23 tuổi., quyền lợi 150% STBH gia tăng khi chẳng may tử vong
- An sinh thành tài: Bảo hiểm cho trẻ em từ 0 – 13T, thời hạn nộp phí
ngắn 3 năm, 5 năm, 7 năm. Quyền lợi BH tương tự “An sinh lập nghiệp”
Sinh viên thực hiện: Trương Ngọc Sơn
11
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
- An Sinh thành đạt: Bảo hiểm hỗn hợp cho trẻ em với NĐBH không quá
15T vào thời điểm tham gia, STBH gia tăng hàng năm 3% trên STGH gốc,
các quyền lợi tương tự như an sinh giáo dục
- An sinh hiếu học: Cũng là sản phẩm nữa dành cho trẻ em, tuổi NĐBH
< = 15T tại thời điểm tham gia. STBH không được gia tăng theo thời gian.
- An gia phát lộc: Thời hạn bảo hiểm (8, 10, 12 hoặc 15 năm), ký hiệu
BV-NA27P, BV-NA28P, BV-NA29P, BV30P. NĐBH <= 60T vào thời điểm
tham gia. Quyền lợi khác với an khang thịnh vượng là vào ngày đáo hạn hợp
đồng, Số tiền bảo hiểm gia tăng cùng Quà tặng đáo hạn có giá trị bằng 5% Số
tiền bảo hiểm gia tăng, Số tiền bảo hiểm được tăng thêm 5% trên Số tiền bảo
hiểm gốc
- An gia thịnh vượng: BV-NA11/2001, BV- NA12/2001, BVNA13/2001 tương ứng với thời hạn bảo hiểm 10 năm, 15 năm, 20 năm.Các
đặc điểm như NĐBH từ 1- 60 tuổi, không quá 70 tuổi khi kết thúc hợp đồng,
NTGBH là cá nhân hoặc tổ chức từ 18 tuổi trở lên. STBH gia tăng 5% mỗi
năm trên STBH gốc, được nhận trước 50% số tiền BH gia tăng khi mắc bệnh
hiểm nghèo khi hợp đồng từ 12T trở lên nhưng không quá 50 triệu, được vay
theo hợp đồng, dừng nộp phí khi hiệu lực HĐ > 24T
- An gia tài lộc: Thời hạn bảo hiểm 9 năm, 12 năm, 15 năm, 18 năm, 21
năm có ký hiệu lần lượt là BV-NA14/2003, BV-NA15, BV-NA16, BV-NA17
và BV-NA18. Với sản phẩm này Bảo Việt trả 20% STBH gốc định kỳ 3 năm
một lần.
2. Nhóm sản phẩm bảo hiểm tử kỳ:
Là loại hình bảo hiểm cho những rủi ro tử vong và thương tật toàn bộ
vĩnh viễn do tai nạn.
- Năm 1997 Bảo Việt cung cấp cho thị trường sản phẩm tử kỳ với tên gọi
“Bảo hiểm sinh mạng có thời hạn” gồm các thời hạn 5năm, 10năm, 15 năm
Sinh viên thực hiện: Trương Ngọc Sơn
12
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
tương ứng mã sản phẩm NB1/1997, NB2/1997, NB3/1997. Sau một thời gian
triển khai. năm 1999 sản phẩm được bổ sung thời hạn bảo hiểm ngắn hơn phù
hợp yêu cầu nền kinh tế bao gồm: 1năm, 2, 3 và 4 năm tương ứng với mã sản
phẩm NB4/1999, NB5/1999, NB6/1999, NB7/1999.
- Bảo hiểm tử kỳ nhóm: Một loại hình duy nhất cho tập thể hỗ trợ nguồn
tài chính vượt qua lúc khó khăn nếu chăng may gặp tử vong hay thương tật
toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn.Thời hạn bảo hiểm hợp đồng đã có hiệu lực trong
1 năm.
3. Nhóm sản phẩm bảo hiểm niên kim nhân thọ:
Đáp ứng nhu cầu một bộ phận người lao động ngày 1/10/1999, lần đầu
tiên xuất hiện trên thị trường Việt Nam sản phẩm bảo hiểm trợ cấp hưu trí với
tên gọi “Niên kim nhân thọ”. Sản phẩm không chỉ thoả mãn nhu cầu của
những người không có chế độ bảo hiểm mà ngay cả những người làm công ăn
lương có chế độ hưu trí của nhà nước có thể tham gia loại hình này để có một
phần thu nhập thêm ngoài mức lương hưu do nhà nước quy định. Ngoài ra
còn có 2 sản phẩm ra đời sau này là “An hưởng hưu trí” và “ An bình hưu
trí”.
An hưởng hưu trí: Thời hạn bảo hiểm từ khi tham gia đến hết đời, ký
hiệu BV-ND2/2001, NĐBH từ 18 tới 65 tuổi. Các sự kiện được bảo
hiểm NĐBH sống đến độ tuổi nhận niên kim, hoặc chết, hoặc bị thương
tật toàn bộ vĩnh viễn.
An bình hưu trí: Ký hiệu BV-ND3/2001, người được bảo hiểm từ 16 tới
65 tuổi, thời hạn bảo hiểm đến hết đời. Các sự kiện bảo hiểm NĐBH
sống đến độ tuổi nhận niên kim, hoặc chết khi hợp đồng có hiệu lực …
4. Nhóm sản phẩm bảo hiểm nhân thọ trọn đời:
Ngày 01/10/1999, Bảo việt nhân thọ đã cho ra đời sản phẩm “Bảo hiểm
trọn đời” để bảo hiểm những rủi ro đối với người được bh trong suốt cuộc đời
Sinh viên thực hiện: Trương Ngọc Sơn
13
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
với mức phí đóng thấp. Ngày 07/2001, sản phẩm “An khang trường thọ” tiếp
tục ra đời. Đối tượng bảo hiểm từ 18T- 65T. Các sự kiện bảo hiểm: NĐBH tử
vong hoặc bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn khi hợp đồng có hiệu
lực, được vay phí tự động, vay theo hợp đồng, dừng nộp phí và duy trì hợp
đồng đã có hiệu lực hợp đồng 24 tháng trở lên
5. Nhóm sản phẩm bảo hiểm bổ sung:
Đây là những sản phẩm bảo hiểm giúp cho khách hàng mở rộng thêm
quyền lợi bảo hiểm với mức phí phải chăng. Tất cả sản phẩm thuộc nhóm này
đều thuộc loại không tham gia chia lãi (không có bảo tức tích lũy – không có
giá trị hoàn lại).
Bảo hiểm sinh kỳ thuần tuý
Bảo hiểm tử kỳ
Bảo hiểm thương tật bộ phận vĩnh viễn do tai nạn cho NĐBH và
NTGBH
Bảo hiểm chi phí phẫu thật cho NĐBH và NTGBH
Chết và thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn cho NĐBH và NTGBH
Quyền lợi miễn nộp phí bảo hiểm
Quyền lợi miễn nộp phí đặc biệt cho NĐBH và NTGBH
Ngoài ra đầu năm 1/2009 Bảo việt nhân thọ có thêm các sản phẩm mới:
- Nhóm sản phẩm liên kết chung ( Cũng thộc nhóm bảo hiểm hỗn hợp ):
Gồm 2 sản phẩm là “An phát hưng gia” và “ An phát trọn đời” đây là 2 sản
phẩm mang đến cho khách hàng nhiều lợi ích mới như cam kết trả lãi đầu tư
không thấp dới 5%, tự động gia tăng STBH hàng năm 5% mà không cần phải
đi kiểm tra sức khoẻ lại …
- Nhóm sản phẩm bố sung bao gồm: BH trợ cấp phẫu thuật và điều trị
ngoại khoa, BH trợ cấp nằm viện.
Sinh viên thực hiện: Trương Ngọc Sơn
14
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
IV. Thực trang hoạt động kinh doanh của Bảo Việt Nhân Thọ Hà Nội
1. Tình hình duy trì hợp đồng tại BVNT Hà Nội
Bảng 1: Tỷ lệ duy trì hợp đồng của BVNTHN giai đoạn 2005 – 2008
Năm
2005
2006
2007
2008
Tỷ lệ duy trì hợp đồng (%)
96,7
97
96,5
96
Nguồn: BV Nhân Thọ Hà Nội
Từ bảng trên ta thấy, tỷ lệ duy trì hợp đồng của BVNTHN rất cao trên
96%. Đặc thù hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ là phí đóng dài hạn
qua nhiều năm, là sản phẩm vô hình khách hàng đóng phí bảo hiểm và chỉ
nhận được cam kết chỉ trả đáo hạn hoặc bồi thường tài chính khi có sự kiện
bảo hiểm xảy ra với tỷ lệ duy trì đáo hạn cao chứng tỏ khách hàng rất tin
tưởng vào sự chủ động kinh doanh của công ty, tính thanh khoản, an toàn vốn
và cam kết lâu dài của bảo việt nhân thọ cũng như BVNTHN. Từ đó trong
quá trình phát triển người dân có niểm tin vào thương hiệu bảo việt nhân thọ,
ngoài ra tỷ lệ duy trì hợp đồng bảo hiểm cao còn là do đại lý đã tư vấn rõ điều
khoản HĐ, giải đáp thắc mắc khách hàng, mục tiêu đảm bảo quyền lợi cao
nhất phù hợp nhu cầu của họ. Tỷ lệ duy trì hợp đồng hai năm 2007 và 2008 có
xu hướng giảm cũng là do nguyên nhân nền kinh tế mất ổn định, lạm phát
tăng cao năm 2007 là 12,6%, lãi suất ngân hàng tăng cao có thời điểm trên
20% vào mấy tháng đầu năm 2008 điều đó đã làm khách hàng chấp nhận
chịu thiệt chấm dứt hợp đồng BHNT trước thời hạn nhằm đầu tư vào ngân
hàng hoặc hình thức đầu tư khác nhằm thu nhiều lợi nhận hơn.
2. Kết quả khai thác nhóm sản phẩm chính tại BVNT Hà Nội
Bảo Việt Nhân thọ đã phối hợp với các đơn vị thành viên khác trong Tập
đoàn để xây dựng và phát triển nhiều sản phẩm mới. Hàng năm, Bảo Việt
Nhân thọ cung cấp ra thị trường nhiều sản phẩm mới ưu việt theo hướng phục
vụ an sinh xã hội. Đến nay, Bảo Việt Nhân thọ đã có trên 40 sản phẩm bảo
Sinh viên thực hiện: Trương Ngọc Sơn
15
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
hiểm nhân thọ thuộc các nhóm cơ bản như: bảo hiểm kết hợp tiết kiệm, bảo
hiểm trọn đời, bảo hiểm hưu trí và bảo hiểm đơn thuần rủi ro.
Bảng 2: Kết quả khai thác các sản phẩm chính của BVNTHN
(2007-2008)
Năm 2007
STT
Tên sản phẩm
Năm 2008
Số hợp Tỷ trọng
đồng (HĐ)
(%)
Số hợp
đồng
(HĐ)
Tỷ
trọng
(%)
1
BH Sinh mạng 5 năm
10
0.098
20
0.267
2
An khang trường thọ
119
1.166
50
0.667
3
An khang thịnh vượng
924
9.05
200
2.670
4
An sinh giáo dục
2480
24.30
1800
24
5
An gia thịnh vượng
4324
42.36
1110
14.818
6
An gia tài lộc
1946
19.067
3700
49.390
7
An sinh lập nghiệp
48
0.47
10
0.133
8
An sinh thành tài
26
0.25
1
0.013
9
An sinh thành đạt
-
-
-
-
10
An sinh hiếu học
-
-
100
1.335
11
An gia phát lộc
-
-
350
4.670
12
An hưởng hưu trí
213
2.087
100
1.335
13
An bình hưu trí
116
1.136
50
0.667
10206
100
7491
100
Tổng
Nguồn: BV Nhân thọ Hà Nội
Từ kết quả khai thác theo nhóm sán phẩm chính, ta thấy kết quả khai
thác có sự chênh lệch rõ rệt. Năm 2007 sản phẩm mà BVNT Hà Nội đạt kết
quả hơp đồng cao nhất là “An gia thịnh vượng” 4324 HĐ tương ứng tỷ trọng
42.36% tiếp theo là “An sinh giáo dục” đạt 2480 HĐ chiếm tỷ trọng 24.3%,
đứng vị trí thứ 3 là “An gia tài lộc” với 1946 hợp đồng tương ứng với
Sinh viên thực hiện: Trương Ngọc Sơn
16
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
19.067%. Sang năm 2008 thì có sự đảo lộn theo đó sản phẩm “An gia tài lộc”
khai thác được với số hợp đồng lớn nhất 3700 HĐ tương ứng với tỷ trọng
49.39% chiếm gần một nữa số hợp đồng khai thác mới trong năm; sản phẩm
“An sinh giáo dục” năm này có sự giảm sút với 1800 HĐ tương ứng với tỷ
trọng 24% và hợp đồng “An gia thịnh vượng” đạt 1110 hợp đồng với tỷ trọng
14.818%. Như vậy 3 sản phẩm nhân thọ hỗn hợp này luôn chiếm phần lớn
hợp đồng khai thác mới của năm
Nhóm sản phẩm bảo hiểm tử kỳ “BH Sinh mạng 5 năm”; nhóm bảo
hiểm trọn đời “An khang trường thọ” và nhóm sản phẩm bảo hiểm niên kim
nhân thọ có số hợp đồng khai thác ở mỗi năm đều rất thấp. Như năm 2008:
“BH Sinh mạng 5 năm” đạt 20 HĐ chiếm 0.267% HĐKTM; bảo hiểm “An
khang trường thọ” đạt 50 HĐ chiếm 0.667% KĐKTM; bảo hiểm niên kim
nhân thọ gồm cả 2 sản phẩm là “An hưởng hưu trí” và “An bình hưu trí” đạt
150 hợp đồng chiếm tỷ trọng 2.002%.
Nguyên nhân của sự chênh lệch này là vì sản phẩm BHNT hỗn hợp khá
đa dạng, phong phú với 9 sản phẩm đáp ứng nhiều mục đích của người tham
gia. Đặc biệt điểm nổi trội của nhóm sản phẩm này là bao gồm nhiều lợi ích
cho khách hàng “BH + Tiết kiệm + Đầu tư”; thời hạn bảo hiểm không quá
dài, tuỳ ý lựa chọn; chủ động STBH gốc, thời điểm đáo hạn và rất nhiều lợi
ích nữa. Đối với 3 sản phẩm “An sinh giáo dục”; “An khang thịnh vượng”;
“An gia tài lộc” ngoài những ưu việt riêng của từng sản phẩm thì những sản
phẩm này ra đời tương đối sớm so các loại hình sản phẩm hỗn hợp khác và đã
mang lại niềm tin, lợi ích lớn cho khách hàng. Do đó BVNT Hà Nội có thể
tập trung khai thác loại hình sản phẩm này thì số hợp đồng và doanh thu tiềm
năng sẽ rất cao.
3. Chi phí kinh doanh của BVNT Hà Nội
Sinh viên thực hiện: Trương Ngọc Sơn
17
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
Bảng 3: Chi phí kinh doanh của BVNT Hà Nội giai đoạn 2005 – 2008
Các chỉ tiêu
Chi hoa hồng
Đơn vị: Triệu VNĐ
Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
12830
12140
15020
16240
327
570
580
480
11130
11460
11830
11350
140000
125000
135000
140000
1400
1800
2100
2500
Tuyên truyền quảng cáo
Chi quản lý
Chi trả đáo hạn
Chi tiền bồi thường
Tổng chi phí
164687
150970
164530
170570
Nguồn: BV Nhân Thọ Hà Nội
Trong hoạt động kinh doanh BHNT thì chi hoa hồng đại lý là khoản chi
quan trọng nhằm tăng quyền lợi đại lý, kích thích động lực làm việc đại lý từ
đó mà khai thác nhiều hợp đồng, tăng doanh thu; tăng tính cạnh tranh trong
việc thu hút đại lý giỏi so với các đối thủ cạnh tranh với công ty. Ngoài chi
phí đáo hạn ra, thì chi hoà hồng các năm 2005 – 2008 luôn chiếm tỷ trọng cao
nhất và liên tục tăng năm 2005 đạt tỷ trọng 7.79% tổng chi phí, năm 2006 đạt
8% năm 2007 đạt 9.129% tổng chi phí và năm 2008 đạt 9.521% tổng chi
phí.Trong việc thiết kế sản phẩm cần phải mang tính đa dạng, nhiều lợi ích tới
khách hàng đồng thời cũng phải mang lại hoa hồng xứng đáng cho đại lý từ
đó mà vừa thoả mãn nhu cầu khách hàng vừa đảm bảo lợi ích của đại lý nâng
cao hiệu quả khai thác sản phẩm.
Chi trả tiền bồi thường cho khách hàng từ năm 2005 – 2008 cũng liên
tục gia tăng, năm 2006 tăng 400 triệu đồng so với 2005 tương ứng với
28.57%, năm 2007 tăng 16.67% và 2008 tăng 19% nhưng tỷ trọng chi phí bồi
thường so với tổng chi phí ở các năm đều rất thấp như năm 2008 chỉ chiếm
1.466% điều đó cho thấy BVNT Hà Nội trong công tác đánh giá rủi ro, kiểm
tra sức khoẻ khách hàng, tránh gian lận, trục lợi là rất tốt, ngoài ra việc chi bồi
thường cũng phụ thuộc vào những yếu tố rủi ro từ khách hàng nhưng BVNT
Sinh viên thực hiện: Trương Ngọc Sơn
18
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
Hà nội cũng cần nâng cao trình độ quản lý nghiệp vụ, quản lý rủi ro trong thời
gian tới.
Đối với chi tuyên truyền quảng cáo là tương đối quan trọng nhằm giới
thiệu sản phẩm tới khách hàng giúp khách hàng hiểu và biết về sản phẩm và
cũng tạo điều kiện thuận lợi cho đại lý khai thác, tư vấn thúc đẩy bán hàng
Chi phí quản lý từ năm 2005 tới 2007 liên tục tăng, riêng sang năm 2008
thì chi phí đã giảm 4.06% so năm 2007. Nguyên nhân của chi phí dành cho
tuyên truyên quảng cáo và chi phí quản lý năm 2008 giảm là vì năm này công
ty áp dụng chương trình quản lý mới tập trung hoá và chuyên môn hoá trong
tổ chức kinh doanh, tiết kiệm chi phí, nâng cao trình độ chuyên nghiệp trong
quản lý …
Chi trả đáo hạn là khoản chi lớn nhất của công ty vì nó đặc thù hoạt động
kinh doanh bảo hiểm nhân thọ, nhìn chung chi trả đảo hạn của công ty rất cao,
liên tục tăng từ 2006 – 2008, riêng năm 2006 có giảm nhẹ điều đó cho thấy
khách hàng rất tin tưởng vào hoạt động kinh doanh của công ty cũng như
những cam kết mà công ty đã hứa khi ký kết hợp đồng. Tổ chức chi trả đáo
hạn tốt sẽ nâng cao hiệu quả tái tục hợp đồng, tạo niềm tin cho khách hàng về
chất lượng phục vụ của công ty cũng như thương hiệu Bảo Việt Nhân Thọ
4. Kết quả và hiệu quả kinh doanh của BVNT Hà Nội
Sinh viên thực hiện: Trương Ngọc Sơn
19
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
Bảng 4: Kết quả khai thác của BV Nhân Thọ Hà Nội
giai đoạn 2005 – 2008
Chỉ tiêu
Đơn vị
Năm
2005
Năm
2006
Năm
2007
Năm
2008
HĐ khai thác mới
HĐ
10901
9741
10196
8000
DT phí năm T1 của
HĐKTM
Tr.đ
17018
18613
23695
35000
Doanh thu phí
Tr.đ
212000
212000
220000
250000
Số đại lý
Người
990
825
880
850
Năng suất KTM
HĐ/ĐL
11.011
11.807
11.586
9.411
DT phí BQ một ĐL Tr.đ/ĐL
214.141
256.970
250
294.117
1.561
1.910
2.324
4.375
DTPN1 trên một
HĐKTM
Tr.đ/HĐ
Nguồn: BV Nhân Thọ Hà Nội
Doanh thu phí năm thứ nhất (DTPN1) của hợp đồng khai thác mới của
Bảo Việt Nhân Thọ Hà Nội từ 2005 – 2008 liên tục gia tăng. Đặc biệt năm
2008 tốc độ phát triển liên hoàn cao đạt 188.253%, tăng trưởng 88.253% so
năm 2007, trái ngược với việc số hợp đồng khai thác mới năm 2008 giảm
21.54% so năm 2007. Điều đó cho thấy số hợp đồng bảo hiểm có STBH lớn
đối với khách hàng VIP, hợp đồng dài hạn đóng phí năm rất cao. Kết quả tổng
doanh thu phí bảo hiểm của BVNT Hà Nội cũng liên tục tăng, năm 2007 tăng
so năm 2006 là 3.774% và năm 2008 tốc độ tăng trưởng đạt 13.636%
Về năng suất khai thác mới năm 2006 tăng so với năm 2005 tốc độ tăng
trưởng là 7.23% vì số đại lý BHNT giảm 16.67% trong khi đó HĐKTM chỉ
giảm 10.64% (HĐ/ĐL) nhưng từ 2006 – 2008 số lượng hợp đồng khai thác
mới trên một đại lý giảm. Năm 2008, chỉ đạt 9.411 (HĐ/ĐL) nhưng doanh thu
năm này bình quân trên một đại lý đạt cao nhất 294.117(Tr/ĐL) chứng tỏ số
lượng doanh thu phí trên một hợp đồng ngày một lớn, chất lượng của hợp
đồng ngày càng cao.
Sinh viên thực hiện: Trương Ngọc Sơn
20