Tài liệu “ hiệu quả huy động vốn tiền gửi tiết kiệm của tổng công ty vàng agribank việt nam – công ty cổ phần – chi nhánh hà đông

Trường Đại học Thương Mại Khoa Tài chính – Ngân hàng LỜI CẢM ƠN Em xin chân thành gửi lời cảm ơn tới ban lãnh đạo của Tổng Công ty vàng Agribank Việt Nam – Công ty cổ phần – Chi nhánh Hà Đông, các anh chị phòng Tài chính kế toán cũng như các phòng ban khác trong chi nhánh Hà Đông đã tạo điều kiện thuận lợi, giúp đỡ em trong quá trình thực tập vừa qua. Đồng thời em xin chân thành cảm ơn Ths. Nguyễn Thùy Linh, Bộ môn Tài chính doanh nghiệp, Khoa Tài chính - Ngân hàng, Trường Đại học Thương Mại đã tận tình hướng dẫn, giúp đỡ em hoàn thành Khóa luận tốt nghiệp của mình. Mặc dù đã hết sức cố gắng tìn hiểu, nghiên cứu trong quá trình thực tập và quá trình nghiên cứu đề tài này, nhưng do hạn chế về mặt thời gian, kiến thức và kinh nghiệm thực tiễn nên khóa luận của em sẽ không thể tránh khỏi thiếu sót, hạn chế. Chính vì vậy, em rất mong nhận được sự đóng góp ý kiến của các thầy giáo, cô giáo để báo cáo của em có thể hoàn thiện hơn. Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên: Nguyễn Thị Thơ MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT LỜI NÓI ĐẦU..........................................................................................................1 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM ...................................................................................................................4 1.1 Một số khái niệm cơ bản.....................................................................................4 1.1.1 Khái niệm NHTM, CTCP...............................................................................4 1.1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại...............................................................4 1.1.1.2 Khái niệm công ty cổ phần.........................................................................4 1.1.2 Khái niệm vốn tiền gửi, vốn tiền gửi tiết kiệm...............................................4 1.1.2.1 Khái niệm vốn tiền gửi...............................................................................5 1.1.2.2 Khái niệm vốn tiền gửi tiết kiệm................................................................5 Nguyễn Thị Thơ – Lớp: K45H6 Khóa luận tốt nghiệp Trường Đại học Thương Mại Khoa Tài chính – Ngân hàng 1.1.3 Khái niệm hiệu quả huy động vốn bằng tiền gửi tiết kiệm..............................5 1.2 Một số lý thuyết về hiệu quả huy động vốn bằng tiền gửi tiết kiệm ( TGTK )....6 1.2.1 Vai trò của huy động vốn bằng tiền gửi tiết kiệm...........................................6 1.2.2 Phân loại TGTK..............................................................................................7 1.2.2.1 Căn cứ theo kỳ hạn của TGTK...................................................................7 1.2.2.2 Căn cứ theo loại tiền mang gửi tiết kiệm....................................................7 1.2.2.3 Căn cứ theo chủ thể gửi tiết kiệm..................................................................8 1.2.3 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn bằng TGTK.............................9 1.2.3.1 Chỉ tiêu định tính........................................................................................9 1.2.3.2 Các chỉ tiêu định lượng..............................................................................9 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả công tác huy động vốn bằng TGTK.......10 1.3.1 Các nhân tố khách quan................................................................................11 1.3.2 Các nhân tố chủ quan....................................................................................12 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI TỔNG CÔNG TY VÀNG AGRIBANK VIỆT NAM – CÔNG TY CỔ PHẦN – CHI NHÁNH HÀ ĐÔNG........................................................................................15 2.1 Giới thiệu khái quát về Tổng Công ty vàng Agribank Việt Nam – Công ty cổ phần – Chi nhánh Hà Đông.....................................................................................15 2.1.1 Khái quát về Tổng Công ty vàng Agribank Việt Nam....................................15 2.1.2 Quá trình hình thành và phát triển Tổng công ty vàng Agribank Việt Nam – Chi nhánh Hà Đông.................................................................................................15 2.1.3 Cơ cấu tổ chức và chức năng nhiệm vụ của các phòng ban tại Tổng Công ty vàng Agribank Việt Nam - Chi nhánh Hà Đông......................................................16 2.2 Phương pháp thu thập và xử lý dữ liệu..............................................................19 2.2.1 Phương pháp thu thập dữ liệu.........................................................................19 2.2.1.1 Phương pháp thu thập dữ liệu sơ cấp..........................................................19 2.2.1.2 Phương pháp thu thập dữ liệu thứ cấp.........................................................20 2.2.2 Phương pháp xử lý dữ liệu..............................................................................20 2.3 Phân tích và đánh giá thực trạng hiệu quả huy động vốn tiền gửi tiết kiệm tại Tổng Công ty vàng Agribank Việt Nam – Công ty cổ phần – Chi nhánh Hà Đông.. . . .................................................................................................................. 21 2.3.1 Tổng hợp kết quả điều tra trắc nghiệm và phỏng vấn chuyên gia...................21 2.3.1.1 Kết quả điều tra khảo sát đối với cán bộ nhân viên chi nhánh về hoạt động huy động TGTK......................................................................................................21 Nguyễn Thị Thơ – Lớp: K45H6 Khóa luận tốt nghiệp Trường Đại học Thương Mại Khoa Tài chính – Ngân hàng 2.3.1.2 Kết quả điều tra khảo sát đối với khách hàng đang sử dụng sản phẩm tiền gửi tiết kiệm tại chi nhánh Hà Đông........................................................................25 2.3.2 Phân tích dữ liệu thứ cấp về hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm tại chi nhánh Hà Đông........................................................................................................27 2.3.2.1 Các hình thức huy động TGTK tại chi nhánh Hà Đông...............................27 2.3.2.2 Phân tích tốc độ tăng trưởng vốn huy động TGTK......................................29 2.3.2.3 Phân tích cơ cấu và biến động của các hình thức huy động TGTK giai đoạn 2010 – 2012.............................................................................................................31 2.3.2.4 Phân tích chi phí huy động TGTK...............................................................35 CHƯƠNG 3: CÁC KẾT LUẬN VÀ ĐỀ XUẤT NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI TỔNG CÔNG TY VÀNG AGRIBANK VIỆT NAM– CÔNG TY CỔ PHẦN – CHI NHÁNH.......................39 HÀ ĐÔNG............................................................................................................... 39 3.1 Các phát hiện qua nghiên cứu hiệu quả huy động vốn tiền gửi tiết kiệm tại Tổng Công ty vàng Agribank Việt Nam – Công ty cổ phần – Chi nhánh Hà Đông..........39 3.1.1 Những kết quả đạt được của chi nhánh...........................................................39 3.1.2 Những mặt hạn chế và nguyên nhân của hạn chế.........................................41 3.1.2.1 Những mặt hạn chế.....................................................................................41 3.1.2.2 Nguyên nhân của những hạn chế.................................................................41 3.1.3 Dự báo về triển vọng huy động TGTK trong thời gian tới.............................43 3.2 Một số đề xuất nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tiền gửi tiết kiệm của chi nhánh Hà Đông........................................................................................................44 3.2.1 Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tiền gửi tiết kiệm của chi nhánh Hà Đông........................................................................................................44 3.2.1.1 Đa dạng hóa và nâng cao chất lượng các hình thức huy động TGTK..........44 3.2.1.2 Sử dụng linh hoạt chính sách lãi suất...........................................................45 3.2.1.3 Khai thác một cách hiệu quả tiềm năng của mọi đối tượng khách hàng......46 3.2.1.4 Phát triển bộ phận marketing trong chi nhánh.............................................47 3.2.1.5 Nâng cao trình độ cán bộ làm công tác huy động vốn.................................48 3.2.1.6 Tăng cường và nâng cao hiệu lực các chiến lược cạnh tranh mới................49 3.2.2 Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tiền gửi tiết kiệm của chi nhánh.................................................................................................................50 3.2.2.1 Kiến nghị đối với Chính phủ.......................................................................50 3.2.2.2 Kiến nghị đối với NHNN.............................................................................51 Nguyễn Thị Thơ – Lớp: K45H6 Khóa luận tốt nghiệp Trường Đại học Thương Mại Khoa Tài chính – Ngân hàng 3.2.2.3 Kiến nghi đối với Tổng Công ty vàng Agribank Việt Nam.........................51 KẾT LUẬN CHUNG..............................................................................................53 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Kết quả điều tra đối với nhân viên chi nhánh Hà Đông về hoạt động huy động TGTK Bảng 2.2 Tổng hợp đánh giá về các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động TGTK tại chi nhánh Hà Đông. Bảng 2.3 Kết quả điều tra khách hàng về sản phẩm dịch vụ TGTK tại chi nhánh Hà Đông. Bảng 2.4 Tổng hợp đánh giá của khách hàng về chất lượng sản phẩm TGTK tại chi nhánh Hà Đông. Bảng 2.5: Lãi suất đối với TGTK có kỳ hạn bằng VND. Bảng 2.6 Nguồn vốn huy động giai đoạn 2010 - 2012 Bảng 2.7 Cơ cấu và biến động của các hình thức huy động TGTK phân theo loại tiền Bảng 2.8 Cơ cấu và biến động của các hình thức huy động TGTK phân theo kỳ hạn gửi tiền Bảng 2.9 Chi phí bình quân huy động TGTK/ Tổng TGTK Bảng 2.10 Chi phí huy động TGTK/ Tổng chi phí huy động vốn DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ Sơ đồ 2.1: Sơ đồ tổ chức Tổng Công ty vàng Agribank Việt Nam chi nhánh Hà Đông Biểu đồ 2.1: Phản ánh quy mô của TGTK theo loại tiền giai đoạn 2010 – 2012 Biểu đồ 2.2: Phản ánh tăng trưởng của TGTK theo các kỳ hạn giai đoạn 2010 2012 Biểu đồ 2.3: Diễn biến các lãi suất chủ chốt giai đoạn 2010 – 2012 Nguyễn Thị Thơ – Lớp: K45H6 Khóa luận tốt nghiệp Trường Đại học Thương Mại Khoa Tài chính – Ngân hàng DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT AJC: VIET NAM AGRIBANK GOLD CORPORATION JSC - Tổng Công ty vàng Agribank Việt Nam – Công ty cổ phần CTCP: Công ty cổ phần EUR: Tiền Euro HĐQT: Hội đồng quản trị LSCB: Lãi suất cơ bản LSTCK: Lãi sất tái chiết khấu LSTCV: Lãi suất tái cho vay NHNN: Ngân hàng nhà nước NHNo & PTNT: Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn NHTM: Ngân hàng thương mại QĐ- HĐQT: Quyết định – Hội đồng quản trị TCTD: Tổ chức tín dụng TGTK: Tiền gửi tiết kiệm USD: Tiền Đôla Mỹ VND: Tiền Việt Nam Đồng Nguyễn Thị Thơ – Lớp: K45H6 Khóa luận tốt nghiệp Trường Đại học Thương Mại 1 Khoa Tài chính – Ngân hàng LỜI NÓI ĐẦU 1. Lý do chọn đề tài Cùng với sự hội nhập và phát triển không ngừng của nền kinh tế Việt Nam bên cạnh những khó khăn, khủng hoảng mà nền kinh tế nói chung đang gặp phải, các ngân hàng trong hệ thống ngân hàng Việt Nam ngày càng cạnh tranh quyết liệt với nhau cũng như với các ngân hàng nước ngoài trên tất cả các phương diện nhằm nắm vững thị phần và mở rộng hoạt động của mình. Một trong những phương diện đóng vai trò quyết định đối với quá trình hoạt động kinh doanh của các NHTM chính là hoạt động huy động vốn. Vốn là cơ sở, nền tảng để tổ chức mọi hoạt động trong nền kinh tế. Phải huy động được vốn mới có nguồn vốn để cho vay, đầu tư, mở rộng hoạt động kinh doanh, tăng cường cơ sở vật chất, kỹ thuật và quy mô, thực hiện các loại hình kinh doanh đa năng trên thị trường, tiến hành các hoạt động cạnh tranh có hiệu quả, khẳng định và nâng cao uy tín của ngân hàng trên thị trường. Để có thể tận dụng, khai thác triệt để mọi nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội, ngân hàng phải thường xuyên chăm lo tới việc tăng trưởng vốn trong suốt quá trình hoạt động của mình. Một trong những nguồn vốn huy động quan trọng là tiền gửi tiết kiệm (TGTK), nguồn này ngày càng chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn huy động và vì thế ngày càng đóng vai trò quan trọng trong hoạt động huy động vốn của ngân hàng. Tổng Công ty vàng Agribank Việt Nam – Công ty cổ phần – Chi nhánh Hà Đông hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng, hoạt động kinh doanh chủ yếu về mảng vàng bạc đá quý nhưng hiệu quả huy động vốn bằng TGTK cũng đóng vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh chung của chi nhánh, nhất là trong giai đoạn diễn biến thị trường vàng có nhiều thay đổi, bất ổn... Tuy nhiên trong thời gian thực tập và tìm hiểu về hiệu quả huy động vốn bằng TGTK tại chi nhánh, cho thấy hiệu quả của hoạt động này tại chi nhánh chưa được phát huy một cách triệt để, còn nhiều vấn đề bất cập. Nhận thức được tầm quan trọng của hoạt động huy động vốn TGTK cũng như những khó khăn mà chi nhánh Hà Đông đang gặp phải, sau thời gian tiếp xúc thực Nguyễn Thị Thơ – Lớp: K45H6 Khóa luận tốt nghiệp Trường Đại học Thương Mại 2 Khoa Tài chính – Ngân hàng tế tại Tổng Công ty vàng Agribank Việt Nam chi nhánh Hà Đông, em đã chọn đề tài “ Hiệu quả huy động vốn tiền gửi tiết kiệm của Tổng Công ty vàng Agribank Việt Nam – Công ty cổ phần – Chi nhánh Hà Đông “ làm khóa luận tốt nghiệp của mình. Như vậy có thể nói đây là đề tài phù hợp với thực tiễn của doanh nghiệp và phù hợp với chuyên ngành Tài chính – Ngân hàng thương mại. 2. Mục đích nghiên cứu Trong quá trình nghiên cứu, khóa luận tập trung hệ thống hóa một số vấn đề lý luận cơ bản về hiệu quả huy động TGTK của ngân hàng thương mại, thu thập, phân tích thông tin, dữ liệu và tìm hiểu các vấn đề liên quan tới hoạt động huy động TGTK tại Tổng Công ty vàng Agribank Việt Nam - chi nhánh Hà Đông (AJC Hà Đông). Trên cơ sở khảo sát và phân tích thực trạng cũng như những mặt còn hạn chế của hiệu quả huy động TGTK tại chi nhánh Hà Đông, thấy được những hiệu quả mà chi nhánh đã đạt được, từ đó đưa ra một số giải pháp, đề xuất, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn TGTK tại chi nhánh. 3. Đối tượng, phạm vi nghiên cứu Về đối tượng nghiên cứu: Do thời gian thực tập có hạn và do hạn chế về khả năng, nên trong thời gian thực tập tại AJC Hà Đông, em chỉ tập trung nghiên cứu những vấn đề cần thiết liên quan đến hoạt động huy động TGTK và hiệu quả huy động TGTK của chi nhánh. Về không gian nghiên cứu: Đề tài tập trung nghiên cứu và khảo sát tại Tổng Công ty vàng Agribank Việt Nam -chi nhánh Hà Đông. Về thời gian nghiên cứu: Đề tài sẽ tập trung nghiên cứu trong giai đoạn 3 năm từ năm 2010 đến năm 2012. 4. Phương pháp nghiên cứu Về phương pháp nghiên cứu, khóa luận được nghiên cứu bằng cách liệt kê và hệ thống hóa lại những vấn đề lý luận về hiệu quả huy động TGTK, dựa trên việc thu thập những dữ liệu sơ cấp thông qua khảo sát, điều tra, sau đó là tổng hợp, phân tích, so sánh. Qua đó có được những cái nhìn trực quan và xác thực hơn về hoạt động huy động TGTK tại Tổng Công ty vàng Agribank Việt Nam -chi nhánh Hà Đông. 5. Kết cấu khóa luận Nguyễn Thị Thơ – Lớp: K45H6 Khóa luận tốt nghiệp 3 Trường Đại học Thương Mại Khoa Tài chính – Ngân hàng Ngoài lời mở đầu, mục lục, các danh mục bảng biểu, sơ đồ, hình vẽ, từ viết tắt, kết luận, các tài liệu tham khảo, nội dung khóa luận gồm 3 chương: Chương 1: Cơ sở lý luận chung về hiệu quả huy động tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng thương mại. Chương 2: Thực trạng hiệu quả huy động tiền gửi tiết kiệm tại Tổng Công ty vàng Agribank Việt Nam -chi nhánh Hà Đông. Chương 3: Các phát hiện và hướng đề xuất nhằm nâng cao hiệu quả huy động tiền gửi tiết kiệm tại Tổng Công ty vàng Agribank Việt Nam -chi nhánh Hà Đông. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM 1.1 Một số khái niệm cơ bản 1.1.1 Khái niệm NHTM, CTCP 1.1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Theo Điều 20, Luật các tổ chức tín dụng của Việt Nam có đưa ra khái niệm: NHTM là một định chế tài chính mà hoạt động thường xuyên và chủ yếu là nhận tiền gửi rồi sử dụng số tiền đó để cho vay, cung cấp dịch vụ thanh toán và một số dịch vụ khác. 1.1.1.2 Khái niệm công ty cổ phần Theo Điều 77 Luật Doanh ngiệp năm 2005: 1. Công ty cổ phần là doanh nghiệp, trong đó: a) Vốn điều lệ được chia thành nhiều phần bằng nhau gọi là cổ phần; b) Cổ đông có thể là tổ chức, cá nhân, số lượng cổ đông tối thiểu là ba và không hạn chế số lượng tối đa; c) Cổ đông chỉ chịu trách nhiệm về các khoản nợ và nghĩa vụ tài sản khác của doanh nghiệp trong phạm vi số vốn đã góp vào doanh nghiệp; d) Cổ đông có quyền tự do chuyển nhượng cổ phiếu của mình cho người khác, trừ trường hợp quy định tại khoản 3 Điều 81 và khoản 5 Điều 84 của Luật này. 2. Công ty cổ phần có tư cách pháp nhân kể từ ngày được cấp Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh. 3. Công ty cổ phần có quyền phát hành chứng khoán các loại để huy động vốn. 1.1.2 Khái niệm vốn tiền gửi, vốn tiền gửi tiết kiệm Nguyễn Thị Thơ – Lớp: K45H6 Khóa luận tốt nghiệp Trường Đại học Thương Mại 4 Khoa Tài chính – Ngân hàng Do huy động TGTK là một trong những nghiệp vụ của ngân hàng, Tổng Công ty Vàng Agribank Việt Nam chi nhánh Hà Đông được phép thực hiện hoạt động huy động TGTK, do vậy những khái niệm, lý thuyết dưới đây dùng cho ngân hàng thì cũng đúng khi dùng cho hoạt động huy động vốn TGTK tại Tổng Công ty Vàng Agribank Việt Nam chi nhánh Hà Đông. 1.1.2.1 Khái niệm vốn tiền gửi Trong hoạt động của ngân hàng thì vốn tự có chỉ chiếm tỷ trọng rất nhỏ. Trên thực tế thì số tiền mà ngân hàng sử dụng để thực hiện kinh doanh có nguồn gốc từ tiền gửi của khách hàng. Theo khoản 9, Điều 20, Luật các tổ chức tín dụng 2010 đã đưa ra định nghĩa về tiền gửi như sau: “Tiền gửi là số tiền của tổ chức, cá nhân gửi tại tổ chức tín dụng hoặc các tổ chức khác có hoạt động ngân hàng dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm và các hình thức khác. Tiền gửi được hưởng lãi hoặc không được hưởng lãi và phải được hoàn trả cho người gửi tiền ”. 1.1.2.2 Khái niệm vốn tiền gửi tiết kiệm. Trong công tác huy động vốn của NHTM thì huy động vốn bằng TGTK ngày càng chiếm một vị trí quan trọng. Nguồn vốn từ huy động TGTK là mối quan tâm hàng đầu của tất cả các ngân hàng trong hoạt động kinh doanh của mình. Như vậy vốn tiền gửi tiết kiệm có thể được hiểu như sau: “TGTK là khoản tiền được gửi vào tài khoản TGTK, được xác nhận trên thẻ tiết kiệm, được hưởng lãi theo quy định của tổ chức nhận TGTK và được bảo hiểm theo quy định của pháp luật về bảo hiểm tiền gửi ”. Nhìn chung, TGTK chỉ dành cho cá nhân, nhằm mục đích cất giữ hộ hoặc hưởng lãi theo định kỳ. Ngoài ra, trong thời gian gửi tiền, người gửi có thể dùng sổ tiết kiệm của mình làm vật cầm cố hoặc được chiết khấu để vay vốn ngân hàng. Lãi suất áp dụng đối với loại tiền này cao hơn nhiều so với lãi suất tiền gửi giao dịch. Trong khi chi phí trả lãi cao hơn nhưng chi phí duy trì và quản lý đối với tài khoản tiế kiệm nói chung thấp. 1.1.3 Khái niệm hiệu quả huy động vốn bằng tiền gửi tiết kiệm Nguyễn Thị Thơ – Lớp: K45H6 Khóa luận tốt nghiệp Trường Đại học Thương Mại 5 Khoa Tài chính – Ngân hàng Hiệu quả huy động vốn nói chung hay hiệu quả huy động vốn bằng TGTK nói riêng phản ánh khả năng thích nghi và phát triển của ngân hàng trong môi trường cạnh tranh khốc liệt như hiện nay. Hiệu quả huy động vốn được đánh giá thông qua việc so sánh kết quả đạt được với chi phí bỏ ra trong công tác huy động vốn. Qua đó có thể thấy hoạt động huy động vốn được coi là hiệu quả khi mà kết quả của nó đạt được là cao nhất dựa trên cơ sở chi phí thấp nhất. Tóm lại hiệu quả huy động vốn bằng TGTK được hiểu là khả năng đáp ứng cao nhất nhu cầu về vốn câng huy động của ngân hàng (ở đây là vốn huy động bằng TGTK). Đó là sự đáp ứng một cách kịp thời, đầy đủ, với chi phí hợp lý. 1.2 Một số lý thuyết về hiệu quả huy động vốn bằng tiền gửi tiết kiệm ( TGTK ) 1.2.1 Vai trò của huy động vốn bằng tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng là tổ chức kinh doanh tiền tệ, vì thế vốn không chỉ là phương tiện mà còn là đối tượng kinh doanh chủ yếu. Trong cơ cấu vốn tiền gửi của ngân hàng thì vốn tiền gửi tiết kiệm là nguồn vốn chiếm tỷ trọng lớn nhất, vì thế có thể nói quy mô vốn tiền gửi tiết kiệm sẽ quyết định đến các khoản tín dụng, đầu tư, tới quy mô và các hoạt động khác của ngân hàng. Việc huy động vốn TGTK có vai trò vô cùng quan trọng, cụ thể như sau: a) Đối với ngân hàng thương mại Đối với NHTM, tiền gửi tiết kiệm là nền tảng của sự thịnh vượng và phát triển của ngân hàng, là khoản mục trên Bảng cân đối kế toán giúp phân biệt ngân hàng với các loại hình doanh nghiệp khác. Tiền gửi tiết kiệm là cơ sở chính của các khoản cho vay của ngân hàng, là nguồn gốc sâu xa của lợi nhuận và sự phát triển của ngân hàng. Khả năng huy động vốn tiền gửi với mức lãi suất hợp lý là chỉ số quan trọng đánh giá tính hiệu quả trong quản lý của ngân hàng. Ngoài ra ngân hàng còn thu được một khoản lệ phí nhất định. b) Đối với khách hàng. Các khách hàng là doanh nghiệp thông qua viêc mở tài khoản tiền gửi tiết kiệm để được hưởng các dịch vụ về ngân quỹ, thanh toán…phục vụ tốt cho hoạt động kinh doanh. Vì những hoạt động này nếu khách hàng tự đứng ra đảm trách sẽ tốn nhiều công sức và thời gian. Nguyễn Thị Thơ – Lớp: K45H6 Khóa luận tốt nghiệp Trường Đại học Thương Mại 6 Khoa Tài chính – Ngân hàng Đối với khách hàng là dân cư, việc mở tài khoản tại ngân hàng giúp khách hàng đảm bảo được sự an toàn cũng như đảm bảo tính sinh lời của tài sản. Khi gửi tiền vào tài khoản TGTK của ngân hàng, khách hàng sẽ được cấp một sổ tiết kiệm để thuận tiện cho nhu cầu của cá nhân, đồng thời khách hàng được ngân hàng cung cấp một loạt các dịch vụ đa dạng về tài chính có sinh lời. c) Đối với nền kinh tế xã hội Đối với nền kinh tế xã hội, vai trò của huy động vốn TGTK được xem xét trên góc độ lượng vốn này được sử dụng để bổ sung lượng vốn cho nền kinh tế. Chức năng huy động vốn TGTK của ngân hàng có vi trò quan trọng trong việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế vì nó đáp ứng nhu cầu vốn để đảm bảo cho quá trình tái sản xuất được thực hiện liên tục và mở rộng quy mô sản xuất. Nhờ đó, ngân hàng đã biến nguồn vốn nhàn rỗi thành vốn hoạt động, kích thích quá trình luân chuyển vốn, thúc đẩy sản xuất kinh doanh, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, cải thiện và nâng cao mức sống của nhân dân. 1.2.2 Phân loại TGTK Các hình thức nhận TGTK của các NHTM tùy thuộc vào các tiêu thức, mục đích cụ thể khác nhau khi phân loại: 1.2.2.1 Căn cứ theo kỳ hạn của TGTK Ngày nay, người ta thường phân chia các khoản TGTK theo tiêu thức này để có thể quản lý tốt lượng tiền gửi, tiền lãi và là cơ sở để ngân hàng xây dựng chiến lược dự trữ phù hợp.  TGTK ngắn hạn: Đây là sản phẩm tiết kiệm có kỳ hạn mà khách hàng gửi tiền với thời hạn dưới 1 năm.  TGTK trung hạn: Là sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn từ 1 -5 năm  TGTK dài hạn: là sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn tren 5 năm  TGTK không kỳ hạn: Đây là sản phẩm tiết kiệm mà khách hàng không đăng ký kỳ hạn gửi ban đầu được hưởng lãi suất không kỳ hạn 1.2.2.2 Căn cứ theo loại tiền mang gửi tiết kiệm Ở Việt Nam còn có cách phân loại căn cứ vào loại tiền mang gửi tiết kiệm  TGTK bằng VND: là loại TGTK mà số dư tiền gửi ghi bằng Việt Nam Đồng  TGTK bằng ngoại tệ: là loại TGTK mà số dư tiền gửi ghi bằng đồng ngoại tệ, và chủ yếu là đồng USD Nguyễn Thị Thơ – Lớp: K45H6 Khóa luận tốt nghiệp Trường Đại học Thương Mại 7 Khoa Tài chính – Ngân hàng Trong hai loại TGTK trên thì lãi suất huy động của VND bao giờ cũng cao hơn lãi suất huy động bằng USD. Hiện nay thì NHNN áp dụng mức trần lãi suất huy động của các ngân hàng đối với tiền VND cho kỳ hạn từ 1 tháng đến 12 tháng là 7,5%/năm, với USD là 2%/năm. 1.2.2.3 Căn cứ theo chủ thể gửi tiết kiệm  TGTK của cá nhân: Đây là hình thức huy động vốn truyền thống của ngân hàng, thường là TGTK có kỳ hạn. Với loại TGTK này, người gửi được ngân hàng giao cho một sổ tiết kiệm rồi đến hạn đi nhận lãi.  TGTK của các tổ chức: Là loại TGTK mà các tổ chức kinh tế,các đoàn thể hay các hợp tác xã khi có nguồn tiền nhàn rỗi mang tới gửi tại các NHTM để lấy lãi. Loại TGTK của các tổ chức có thể là gửi không kỳ hạn hoặc có kỳ hạn nhất định. Ngoài các cách phân loại trên, thì hiện nay các ngân hàng còn đưa ra nhiều hình thức TGTK khác rất đa dạng và phong phú. Ví dụ như các loại TGTK sau:  TGTK trả lãi trước toàn bộ: Đây là sản phẩm tiết kiệm mà khách hàng gửi theo những kỳ hạn định trước, lãi được trả một lần ngay khi khách hàng gửi tiền.  TGTK trả lãi trước định kỳ: Đây là sản phẩm tiền gửi mà khách hàng gửi theo những kỳ hạn định trước, lãi được trả nhiều lần trước mỗi định kỳ.  TGTK hưởng lãi bậc thang theo lũy tiến của số dư tiền gửi: Đây là sản phẩm tiết kiệm có kỳ hạn mà lãi suất khách hàng được hưởng được xác định tương ứng với số dư thực gửi. Số dư thực gửi càng lớn, lãi suất được hưởng càng cao.  TGTK hưởng lãi bậc thang theo thời gian gửi: Đây là sản phẩm tiết kiệm có kỳ hạn mà lãi suất khách hàng được hưởng được xác định tương ứng với thời gian gửi thực tế, thời gian gửi càng dài, lãi suất càng cao.  TGTK có kỳ hạn lãi suất tự điều chỉnh tăng theo lãi suất cơ bản của NHNN: Đây là sản phẩm tiết kiệm trả lãi sau toàn bộ. Lãi suất tiền gửi tiết kiệm được tự động điều chỉnh tăng lên tương ứng khi mức lãi suất cơ bản của đồng Việt Nam do NHNN Việt Nam công bố tăng lên, nhưng không bị giảm xuống khi mức lãi suất cơ bản giảm.  TGTK bằng VND bảo đảm giá trị theo giá USD: Khách hàng được bảo đảm toàn bộ số tiền gốc bằng USD. Số tiền USD được quy đổi theo tỷ giá mua chuyển khoản do NHNN công bố tại ngày khách hàng nộp tiền. Đến hạn, khách hàng được Nguyễn Thị Thơ – Lớp: K45H6 Khóa luận tốt nghiệp Trường Đại học Thương Mại 8 Khoa Tài chính – Ngân hàng thanh toán số tiền gốc bằng số tiền quy đổi USD khi gửi nhân với tỷ giá mua chuyển khoản tại ngày đến hạn… Các loại TGTK hay còn gọi là các sản phẩm TGTK trên được NHTM thiết kế để thỏa mãn tối đa nhu cầu gửi tiền của khách hàng. Do nhu cầu gửi tiết kiệm của khách hàng là rất phong phú và đa dạng nên NHTM càng ngày càng phát triển các sản phẩm TGTK của mình. Việc phát triển các sản phẩm TGTK mới có ý nghĩa quan trọng trong công tác huy động TGTK của NHTM. 1.2.3 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn bằng TGTK 1.2.3.1 Chỉ tiêu định tính  Quy trình nghiệp vụ huy động vốn của ngân hàng. Chỉ tiêu này cho biết các khâu trong quá trình huy động vốn TGTK của ngân hàng được tiến hành như thế nào, có nhanh gọn hay không. Nếu ngân hàng có một quy trình nghiệp vụ tốt thì sẽ giảm được chi phí huy động vốn TGTK, từ đó nâng cao hiệu quả huy động TGTK.  Thái độ phục vụ của nhân viên huy động TGTK đối với khách hàng. Tiêu chí này đánh giá về mặt quan hệ với khách hàng gửi tiền của ngân hàng. Nếu ngân hàng có một đội ngũ cán bộ, nhân viên huy động TGTK có thái độ phục vụ tận tình, chu đáo với khách hàng sẽ giúp cho ngân hàng có được hình ảnh tốt trong mắt khách hàng. Khi khách hàng đã có cảm nhận tốt về ngân hàng nào thì họ sẽ ưu tiên gửi tiền ở ngân hàng đó hơn, không những thế họ còn trở thành những tuyên truyền viên cho ngân hàng, giới thiệu ngân hàng cho người thân quen của họ. Qua đó, lượng khách hàng của ngân hàng sẽ tăng lên, đồng nghĩa với việc nguồn vốn huy động được cũng tăng lên. 1.2.3.2 Các chỉ tiêu định lượng  Tốc độ tăng trưởng của nguồn TGTK. Đây là chỉ tiêu đánh giá về quy mô tăng trưởng của nguồn TGTK trong mỗi ngân hàng. Hàng năm thì ngân hàng thường đưa ra những chỉ tiêu kinh doanh để thực hiện. Trong đó chỉ tiêu tăng trưởng quy mô huy động vốn nói chung và huy động TGTK nói riêng được quan tâm hàng đầu bởi có tăng trưởng nguồn vốn huy động thì ngân hàng mới tăng trưởng được hoạt động cho vay, từ đó đạt được tăng trưởng về lợi nhuận. Nguyễn Thị Thơ – Lớp: K45H6 Khóa luận tốt nghiệp Trường Đại học Thương Mại 9 Khoa Tài chính – Ngân hàng  Chi phí bình quân huy động vốn TGTK/ Tổng huy động vốn TGTK. Chi phí huy động vốn bằng TGTK chính là chi phí trả lãi TGTK mà ngân hàng phải trả để có quyền sử dụng nguồn vốn huy động bằng TGTK. Chỉ tiêu này sẽ phản ánh ngân hàng phải bỏ ra bao nhiêu đồng để có thế sử dụng 1 đồng vốn huy động được. Tất nhiên chỉ tiêu này càng nhỏ chứng tỏ hiệu quả huy động của ngân hàng càng cao.  Chi phí huy động vốn TGTK/ Tổng chi phí huy động vốn. Chỉ tiêu này cho ta biết được trong tổng chi phí huy động vốn của ngân hàng thì chi phí dành cho huy động TGTK chiếm tỷ trọng là bao nhiêu. Chỉ tiêu này còn phụ thuộc vào tỷ lệ Nguồn vốn huy động TGTK/ Tổng nguồn vốn huy động, bởi rõ ràng nếu tỷ lệ Nguồn vốn huy động TGTK/ Tổng nguồn vốn huy động mà thấp, ngược lại Chi phí huy động TGTK/ Tổng chi phí huy động vốn mà cao thì hiệu quả huy động TGTK sẽ thấp. 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả công tác huy động vốn bằng TGTK Nghiệp vụ huy động vốn là một trong những nghiệp vụ kinh doanh truyền thống của các ngân hàng cũng như một số tổ chức được phép thực hiện hoạt động ngân hàng. Nó có ý nghĩa quan trọng với hoạt động của bất cứ NHTM nào vì nó cung cấp vốn cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Trong công tác huy động vốn thì TGTK đóng một vai trò nhất định và ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh của NHTM. Do đó để nghiệp vụ này mang lại kết quả cao nhất thì bên cạnh việc tìm ra các giải pháp để nâng cao chất lượng huy động vốn, các NHTM cũng phải xem xét tới các yếu tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn. 1.3.1 Các nhân tố khách quan  Nhân tố môi trường pháp lý. Trong hoạt động của ngân hàng đòi hỏi phải có hệ thống luật điều chỉnh thì hoạt động kinh doanh mới có thể an toàn, đồng thời các NHTM tuân thủ nghiêm chỉnh luật pháp cũng là một hình thức tạo niềm tin đối với khách hàng của mình, có vậy xã hội mới đi vào trật tự kỷ cương. Hoạt động huy động vốn của ngân hàng cũng phải tuân theo sự điều hành của các chính sách tiền tệ do Chính phủ và NHNN ban hành. Nguyễn Thị Thơ – Lớp: K45H6 Khóa luận tốt nghiệp Trường Đại học Thương Mại 10 Khoa Tài chính – Ngân hàng  Diễn biến lãi suất huy động TGTK. Khi lãi suất huy động TGTK trên thị trường biến động thì ngay lập tức nó tác động đến chính sách lãi suất huy động của ngân hàng, qua đó tác động đến chi phí và hiệu quả huy động TGTK.  Lạm phát của nền kinh tế. Khi nền kinh tế rơi vào tình trạng lạm phát cao thì người gửi tiền đòi hỏi mức lãi suất cao hơn. Điều này làm chi phí huy động TGTK của ngân hàng tăng lên. Trong khi đó lãi suất cho vay không thể tăng tương ứng sẽ làm cho lợi nhuận của ngân hàng giảm xuống. Như vậy thì hiệu quả huy động TGTK của ngân hàng cũng giảm.  Ý thức tiết kiệm của dân cư. Xu hướng hiện nay của các NHTM ở các nước phát triển là đẩy mạnh công tác huy động vốn trong khu vực dân cư, nơi mà tầng lớp trung lưu đang tăng lên nhanh chóng, có nhiều tiền nhàn rỗi và tỷ lệ TGTK ở các nước này chiếm một tỷ trọng khá cao trong vốn huy động (thường là 80%). Đây là lượng tiền tạm thời nhàn rỗi có được trong dân cư và ngân hàng có thể dùng cho vay. Thực tế đã chứng minh quốc gia nào có tỷ lệ tiết kiệm cao thì quy mô và chất lượng công tác huy động vốn của ngân hàng sẽ tăng lên và do đó công tác tín dụng cũng rất phát triển.  Nhân tố thu nhập của dân cư. Khả năng huy động vốn của ngân hàng tỷ lệ thuận với thu nhập của dân cư, có nghĩa là thu nhập của dân cư càng cao thì tiền gửi tiết kiệm càng tăng lên. Tuy nhiên khối lượng tiền trong dân cư không thể xác định một cách dễ dàng. Do vậy muốn dân chúng gửi tiền vào ngân hàng thì phải có chính sách lãi suất thích hợp cùng với sự hấp dẫn về các dịch vụ ngân hàng.  Nhân tố thời vụ tiêu dùng. Thời vụ tiêu dùng cũng có ảnh hưởng lớn đến tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm của một NHTM trong một thời gian nhất định. Vào thời vụ tiêu dùng thì tiền gửi tiết kiệm có xu hướng giảm xuống. Ví dụ vào dịp Tết nguyên đán chẳng những tiền gửi tiết kiệm không tăng mà còn có thể giảm do dân chúng rút tiền để sắm Tết.  Nhân tố môi trường cạnh tranh. Các NHTM ngày càng phải cạnh tranh quyết liệt với các ngân hàng nước ngoài, đặc biệt là sau khi Việt Nam chính thức gia nhập tổ chức thương mại thế giới WTO, cho phép mở của thị trường ngành ngân hàng, các ngân hàng nước ngoài có thể thực hiện của các nghiệp vụ như đối với các ngân hàng Việt Nam. Các ngân hàng nước Nguyễn Thị Thơ – Lớp: K45H6 Khóa luận tốt nghiệp Trường Đại học Thương Mại 11 Khoa Tài chính – Ngân hàng ngoài có rất nhiều lợi thế kinh doanh trong lĩnh vực tài chính – tiền tệ, lợi thế lớn nhất các ngân hàng nước ngoài là uy tín quốc tế lớn, nguồn vốn dồi dào và chất lượng dịch vụ phục vụ hoàn hảo. Không chỉ cạnh tranh với các ngân hàng trong và ngoài nước, ngân hàng đang phải cạnh tranh với các tổ chức tài chính khác như công ty tài chính, công ty bảo hiểm, quỹ hỗ trợ phát triển với các dịch vụ cung cấp tương tự ngân hàng. 1.3.2 Các nhân tố chủ quan  Quy trình nghiệp vụ huy động TGTK của ngân hàng. Quy trình nghiệp vụ huy động TGTK ảnh hưởng không nhỏ tới hiệu quả huy động TGTK. Các NHTM hiện nay đang tiến tới xây dựng một quy trình nghiệp vụ huy động vốn nói chung và TGTK nói riêng theo hướng gọn nhẹ và nhanh chóng. Những ngân hàng xây dựng được quy trình huy động vốn hiệu quả sẽ giảm thiểu chi phí phát sinh trong công tác huy động vốn, nâng cao hiệu quả kinh doanh.  Chính sách lãi suất canh tranh. Chính sách lãi suất cạnh tranh (bao gồm lãi suất cạnh tranh huy động và lãi suất cạnh tranh cho vay) là một chính sách quan trọng của ngân hàng. Viêc duy trì lãi suất cạnh tranh huy động đặc biệt cần thiết khi lãi suất thị trường đã ở mức tương đối cao. Các NHTM không chỉ cạnh tranh giành vốn với nhau mà còn với các tổ chức tiết kiệm và người phát hành các công cụ khác nhau của thị trường vốn. Đặc biệt trong giai đoạn khan hiếm tiền tệ, dù cho những khác biệt tương đối nhỏ về lãi suất cũng thúc đẩy người gửi tiết kiệm và nhà đầu tư chuyển vốn từ một công cụ mà họ đang có sang tiết kiệm hoặc đầu tư hay từ một tổ chức tiết kiệm này sang một tổ chức hay một công ty khác.  Các hình thức huy động TGTK. Đây cũng là một trong những nhân tố có ảnh hưởng lớn đến hoạt động huy động TGTK của ngân hàng. Hình thức huy động TGTK của ngân hàng càng đa dạng, phong phú bao nhiêu thì khả năng thu hút vốn từ nền kinh tế sẽ càng lớn bấy nhiêu. Điều này xuất phát từ sự khác nhau trong nhu cầu tâm lý của các tầng lớp dân cư. Mức độ đa dạng các hình thức càng cao thì càng dễ dàng đáp ứng một cách tối đa nhu cầu của dân cư, vì họ đều tìm thấy cho mình mộ hình thức gửi tiết kiệm mà lại Nguyễn Thị Thơ – Lớp: K45H6 Khóa luận tốt nghiệp Trường Đại học Thương Mại 12 Khoa Tài chính – Ngân hàng an toàn. Do vậy các NHTM thường cân nhắc rất kỹ trước khi đưa vào áp dụng một hình thức huy động mới.  Thái độ phục vụ vủa nhân viên huy động TGTK đối với khách hàng. Nhân tố này ảnh hưởng trực tiếp tới hình ảnh của ngân hàng trong mắt người gửi tiền. Khi nhân viên có thái độ phục vụ chu đáo thì sẽ làm cho khách hàng cảm thấy yêu mến ngân hàng hơn, qua đó sẵn sang gửi tiền tại ngân hàng.  Công tác cân đối vốn của ngân hàng. Một chiến lược huy động vốn đúng đắn phù hợp với kế hoạch sử dụng vốn trong từng thời kỳ sẽ tạo điều kiện cho các NHTM đạt được mục tiêu lợi nhuận tối đa và tăng trưởng nguồn vốn kinh doanh. Sự hài hòa giữa huy động vốn và sử dụng vốn chính là công tác cân đối vốn của ngân hàng. Công tác cân đối vốn là hết sức quan trọng và cần thiết đối với hoạt động của bất kỳ ngân hàng nào. Đó là một biện pháp nghiệp vụ, là một công cụ quản lý của các nhà lãnh đạo ngân hàng, thông qua bảng cân đối vốn đã lập, các cán bộ ngân hàng xem xét, phân tích cơ cấu, tỷ trọng các nguồn vốn và từng khoản sử dụng để dự đoán nhu cầu vốn biến động trong tương lai, từ đó có chính sách huy động vốn thích hợp.  Các dịch vụ phụ trợ do ngân hàng cung ứng. Một ngân hàng có dịch vụ tốt, đa dạng hiển nhiên có nhiều lợi thế hơn các ngân hàng có các dịch vụ hạn chế. Trong điều kiện thành phố thiếu bãi đậu xe, ngân hàng có bãi đậu xe rộng rãi cũng là một lợi thế, hoặc ngân hàng có quầy giao dịch mặt đường trên các phố chính, có hệ thống rút tiền tự động làm việc ngày đêm…có cán bộ giao dịch niềm nở, có trách nhiệm tạo được niềm tin đối với khách hàng cũng là những lợi thế đáng quan tâm của các NHTM. Khác với cạnh tranh về lãi suất, cạnh tranh về dịch vụ ngân hàng không có giới hạn, do vậy đây là điểm mạnh để các ngân hàng thắng thế trong cạnh tranh.  Chính sách Marketing. Không một ai có thể phủ nhận vai trò to lớn của hoạt động Marketing trong thời đại ngày nay. Trong hoạt động ngân hàng hiện đại, Marketing luôn được đề cao và cần phải có một chi phí nhất định cho công tác này. Đồng thời ngân hàng cũng phải có chiến lược Marketing đặc biệt và phù hợp nhằm đẩy mạnh công tác huy động vốn, đặc biệt là thu hút nguồn TGTK. Nguyễn Thị Thơ – Lớp: K45H6 Khóa luận tốt nghiệp Trường Đại học Thương Mại 13 Khoa Tài chính – Ngân hàng CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI TỔNG CÔNG TY VÀNG AGRIBANK VIỆT NAM – CÔNG TY CỔ PHẦN – CHI NHÁNH HÀ ĐÔNG 2.1 Giới thiệu khái quát về Tổng Công ty vàng Agribank Việt Nam – Công ty cổ phần – Chi nhánh Hà Đông. 2.1.1 Khái quát về Tổng Công ty vàng Agribank Việt Nam Tổng Công ty vàng Agribank Việt Nam – CTCP (VIET NAM AGRIBANK GOLD CORPORATION JSC…) – AJC là đơn vị hạch toán độc lập trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (NHNNo & PTNT) Việt Nam. Được thành lập theo Quyết định số 44/QĐ/HĐQT-TCCB ngày 24/03/2003 cùng Giấy phép kinh doanh số 113619 ngày 08/05/2003 do Sở Kế hoạch và Đầu tư Thành phố Hà Nội cấp, AJC có vốn điều lệ là 206 tỷ VND. Bộ máy lãnh đạo của AJC gồm có Chủ tịch HĐQT kiêm Tổng giám đốc là Ông Nguyễn Thanh Trúc. Trụ sở chính của AJC đặt tại 196 Thái Thịnh - Đống Đa - Hà Nội. Mạng lưới hoạt động của AJC bao gồm 1 Trụ sở chính, 5 Chi nhánh, 22 Trung tâm, Cửa hàng kinh doanh, Phòng giao dịch và 5 Đại lý mua bán vàng miếng. AJC chuyên sản xuất, gia công các sản phẩm vàng, bạc, đá quý; mua bán, xuất khẩu, nhập khẩu vàng bạc, đá quý và hoạt động trong một số lĩnh vực khác theo quy định của pháp luật như nhận ký gửi, làm đại lý: vàng, bạc, đá quý, kim khí quý và hàng trang sức mỹ nghệ cho các cá nhân, tổ chức kinh tế trong và ngoài nước; làm dịch vụ cho thuê két sắt, nhận giữ hộ vàng, bạc, đá quý, kim khí quý, vật có giá; nhận ủy thác huy động vốn, kinh doanh kho, bãi, giao nhận hàng hóa xuất nhập khẩu… 2.1.2 Quá trình hình thành và phát triển Tổng công ty vàng Agribank Việt Nam –Chi nhánh Hà Đông. Ngày 30 tháng 5 năm 1981 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ra quyết định thành lập Trung tâm vàng bạc thuộc Ngân hàng Nhà nước tỉnh Hà Sơn Bình, tiền thân của chi nhánh Hà Đông ngày nay. Ngày 01 tháng 7 năm 2003 hệ thống Tổng Công ty vàng bạc đá quý Việt Nam đựợc sáp nhập vào NHNo & PTNT Việt Nam. Chi nhánh Hà Đông được sáp nhập vào Chi nhánh kinh doanh mỹ nghệ vàng bạc đá quý Nguyễn Thị Thơ – Lớp: K45H6 Khóa luận tốt nghiệp Trường Đại học Thương Mại 14 Khoa Tài chính – Ngân hàng – NHNo & PTNT Việt Nam. Theo quyết định số 655/2003/QĐ - NHNN ra ngày 25 tháng 6 năm 2003 của Thống đốc NHNN Việt Nam và trở thành chi nhánh Hà Đông và hoạt động theo quy chế của NHNo & PTNT Việt Nam. Ngày 29 tháng 12 năm 2008, Chủ tịch Hội động quản trị Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam đó ký quyết định số 1737-QĐ- HĐQT- CTCP đổi tên từ Công ty kinh doanh mỹ nghệ vàng bạc đá quý ngân hàng nông nghiệp Việt Nam thành Tổng Công ty vàng Agribank Việt Nam – CTCP, viết tắt là AJC. Chi nhánh vàng bạc đá quý Hà Tây chuyển thành Chi nhánh Hà Đông trực thuộc Tổng công ty. Từ đó đến nay hoạt động theo quy chế của Tổng công ty. Từ ngày sáp nhập cho đến nay, hoạt động tại địa chỉ Số 537 Đường Quang Trung - Quận Hà Đông –TP.Hà Nội, Chi nhánh Hà Đông vẫn luôn giữ vững và khẳng định là một đơn vị tiêu biểu, hoạt động kinh doanh có hiệu quả. Đó là kết quả của sự phấn đấu không mệt mỏi của tập thể cán bộ công nhân viên trong chi nhánh. Đặc biệt là sự chỉ đạo sáng suốt, với tinh thần trách nhiệm cao nhất của Ban giám đốc chi nhánh, chi nhánh Hà Đông đã thu được những thành tích to lớn. Một trong những chi nhánh mạnh nhất của những chi nhánh vàng bạc đá quý trực thuộc Tổng Công ty vàng Agribank Việt Nam là Chi nhánh Hà Đông. Với nhiệm vụ chính là kinh doanh vàng bạc đá quý với các tổ chức và cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế dưới dạng vàng khối, vàng thỏi, vàng cốm, bạc khối, bạc nén, bạc cốm, đá quý ở dạng nguyên liệu hoặc đó qua gia công chế tác, kinh doanh dịch vụ cầm đồ, làm đại lý thu đổi ngoại tệ cho các Ngân hàng thương mại, huy động tiết kiệm Vàng miếng , USD, EUR, VND ủy thác cho các đơn vị do Tổng công ty Vàng Agribank Việt Nam chỉ đạo… 2.1.3 Cơ cấu tổ chức và chức năng nhiệm vụ của các phòng ban tại Tổng Công ty vàng Agribank Việt Nam - Chi nhánh Hà Đông Chi nhánh Hà Đông là một đơn vị kinh doanh đặc thù là Vàng bạc đá quý, hàng Mỹ nghệ. Với 4 trung tâm trực thuộc chi nhánh, đứng đầu là Giám đốc, giúp việc cho Giám đốc có 2 Phó Giám đốc: Phó Giám đốc phụ trách kinh doanh, Phó Giám đốc phụ trách công tác kế toán hành chính nhân sự, dưới có 4 trung tâm trực Nguyễn Thị Thơ – Lớp: K45H6 Khóa luận tốt nghiệp 15 Trường Đại học Thương Mại Khoa Tài chính – Ngân hàng thuộc chi nhánh. Việc tổ chức bộ máy điều hành có ý nghĩa quan trọng đối với hiệu quả hoạt động của Chi nhánh. Mô hình tổ chức được sắp xếp0như0sau: Sơ đồ 2.1: Sơ đồ tổ chức Tổng Công ty vàng Agribank Việt Nam chi nhánh Hà Đông Giám đốc Phó giám đốc phụ trách kế toán hành chính nhân sự Phó giám đốc phụ trách kinh doanh Phòng kế toán tài chính Trung tâm vàng bạc đá quý Hà Đông Trung tâm vàng bạc đá quý số 1 Phòng hành chính nhân sự Trung tâm vàng bạc đá quý số 2 Phòng kinh doanh Trung tâm vàng bạc đá quý số 3 (Nguồn: Phòng hành chính nhân sự) - Giám đốc Chi nhánh: Ông Bùi Đức Tuệ - Là người điều hành mọi hoạt động kinh doanh của chi nhánh. Tổ chức thực hiện kế hoạch, kinh doanh và phương án đầu tư của chi nhánh bảo toàn và phát triển vốn. - Phó Giám đốc phụ trách kinh doanh: Ông Vũ Hà Vinh - Có nhiệm vụ điều hành quá trình kinh doanh của chi nhánh, theo dõi quá trình kinh doanh ở các trung Nguyễn Thị Thơ – Lớp: K45H6 Khóa luận tốt nghiệp