Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
B¸o c¸o thùc tËp
MỤC LỤC
LỜI MỞ ĐẦU......................................................................................... 2
CHƯƠNG 1: Giới thiệu Tổng quan về NHNo&PTNT.......................3
1. Quá trình hình thành và phát triển:......................................................3
2. Cơ cấu tổ chức:.........................................................................................4
3. Chức năng nhiệm vụ của NHNo&PTNT NHNo&PTNT.....................7
CHƯƠNG 2: Tình hình hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT
Phòng Giao dịch Hoàn Kiếm.................................................................8
1. Đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh................................................8
2. Hoạt động huy động vốn.........................................................................9
3. Hoạt động cho vay..................................................................................13
4. Thanh toán quốc tế................................................................................15
CHƯƠNG 3 : Một số nhận xét và đề xuất..........................................17
1. Chiến lược phát triển............................................................................17
2. Kết quả đạt được....................................................................................18
3. Những mặt tồn tại..................................................................................18
KẾT LUẬN........................................................................................... 20
-1-
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
B¸o c¸o thùc tËp
LỜI MỞ ĐẦU
Hoà mình với công cuộc đổi mới chung của đất nước, cùng góp phần
vào những thành tựu đã đạt được trong thập niên qua, ngành ngân hàng đã
phải vượt qua không ít khó khăn để phấn đấu cho mục tiêu phát triển đất
nước. Vì mục tiêu này, không ai khác mà chính hệ thống ngân hàng phải trở
thành bàn đạp vững chắc cho nền kinh tế. Tuy nhiên, mời năm đổi mới chưa
phải là nhiều, ngân hàng còn phải giải quyế nhiều khó khăn trước mắt mà một
trong những vấn đề nổi cộm là hiệu quả công tác huy động vốn của ngân hàng
hiện nay.
Nhận thức vai trò to lớn của vốn đối với nền kinh tế, tầm quan trọng của
vốn đối với sự phát triển của ngân hàng. NHNo&PTNT chủ trương nâng cao
hiệu quả huy động vốn với định hướng nâng dần tính ổn định và duy trì mức
chi phí hợp lý.
Nhân thức được tầm quan trọng của nguồn vốn,đặc biệt là vốn huy động
trong hoạt động kinh doanh của mình,những năm qua các NHTM Việt Nam
nói chung và NHNo&PTNT nói riêng đã không ngừng cố gắng bằng mọi biện
pháp để mở rộng huy động vốn nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng
nhằm khơi tăng nguồn vốn cho ngân hàng đáp ứng nhu cầu vốn cho quá trình
tái cơ cấu nền kinh tế.
Với những gì trình bày trong báo cáo thực tập này em mong rằng phần
nào phản ánh được tình hình hoạt động của ngân hàng nói chung và hệ thống
NHNo&PTNT nói riêng.
-2-
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
B¸o c¸o thùc tËp
CHƯƠNG 1: Giới thiệu Tổng quan về NHNo&PTNT
1. Quá trình hình thành và phát triển:
Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn (NHNo&PTNT) Việt
Nam thành lập ngày 26/03/1988 theo quyết định số 53/HĐBT của hội đồng
bộ trưởng (nay là Chính phủ) hoạt động theo luật các tổ chức tín dụng Việt
Nam. Trải qua 18 năm xây dựng và trưởng thành đến nay NHNo&PTNT Việt
Nam đã có quy mô hoạt động lớn nhất với hơn 2000 Phòng giao dịch số 17 ,
phòng giao dịch, biên chế hơn 3000 cán bộ nhân viên, vốn điều lệ hơn 6000
tỷ đồng. Tổng nguồn vốn huy động 135 nghìn tỷ đồng (gấp 61 lần khi mới
thành lập), tổng dư nợ cho vay và đầu tư 143 nghìn tỷ đồng (gấp 52 lần khi
mới thành lập). Kể từ năm1993 đến nay, NHNo&PTNT Việt Nam là ngân
hàng đầu tiên liên tục được kiểm toán quốc tế do công ty kiểm toán Uc
Cooper & Lybrand thực hiện và xác nhận: “NHNo&PTNT Việt Nam là tổ
chức Ngân hàng lành mạnh, đáng tin cậy”. Từ một ngân hàng chuyên doanh
nhỏ bé, đến nay NHNo&PTNT Việt Nam đã vươn lên trở thành một NHTM
nhà nước hàng đầu Việt Nam, có vị thế trong khu vực và uy tín trên thế giới.
Không chỉ giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong đầu tư vốn và phát triển nông
nghiệp, nông thôn mà còn đóng góp tích cực vào sự nghiệp công nghiệp hoá,
hiện đại hoá đát nước, xứng đáng với danh hiệu cao quý “Anh hùng lao động
thời kì đổi mới” do chủ tịch nước phong tặng vào ngày 07/05/2003.
Có mạng lưới kinh doanh trải rộng toàn quốc với 2 Sở Giao dịch, 130
Phòng Giao dịch và trên 700 điểm giao dịch. Có 3 Công ty hạch toán độc lập
là Công ty Cho thuê Tài chính, Công ty TNHH Chứng khoán, Công ty Quản
lý Nợ và Khai thác Tài sản và 2 đơn vị sự nghiệp là Trung tâm Công nghệ
Thông tin và Trung tâm Đào tạo.
-3-
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
B¸o c¸o thùc tËp
Lĩnh vực đăng ký KD của NHNO&PTNT:
- Nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nớc bằng VNĐ
và ngoại tệ dưới nhiều hình thức. Phát hành kì phiếu nội và ngoại tệ.
- Cho vay ngắn, trung, dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ đối với các pháp
nhân, cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác, doanh nghiệp tư nhân, sản xuất và kinh
doanh trên các lĩnh vực.
- Thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh.
- Thanh toán quốc tế và tài trợ xuất nhập khẩu.
- Chuyển tiền nhanh qua mang chuyển tiền điện tử.
- Chi trả lương cán bộ công nhân viên.
- Uỷ thác đầu tư trong nước và ngoài nước.
- Chi trả kiều hối, kinh doanh ngoại tệ.
2. Cơ cấu tổ chức:
Hiện nay, Phòng Giao dịchcó 11 phòng ban .Cụ thể như sau:
- Phòng khách hàng doanh nghiệp lớn.
- Phòng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ.
- Phòng khách hàng cỡ nhỏ.
- Phòng quản lý rủi ro và nợ có vấn đề.
- Phòng thanh toán xuất nhập khẩu.
- Phòng tổ chức hành chính.
- Phòng kế toán giao dịch.
- Phòng tiền tệ kho quỹ.
-4-
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
B¸o c¸o thùc tËp
- Phòng tổng hợp.
- Phòng thông tin điện toán.
- Phòng giao dịch Tây Hồ.
- Tổ thẻ và dịch vụ ngân hàng điện tử.
Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức cấp chi nhánh
Ban gi¸m ®èc
Khèi kinh
Doanh
Khèi qu¶n lý rñi
ro
Khèi t¸c nghiÖp
Khèi hç trî
Phßng kh¸ch
hµng DN lín
Phßng/tæ qu¶n
lý rñi ro
Phßng kÕ to¸n
giao dÞch
Phßng/tæ tæng
hîp
Phßng kh dn
võa vµ nhá
Phßng/tæ qu¶n
lý nî cã vÊn ®Ò
Phßng tiÒn tÖ,kho
quü
Phßng tæ chøc
hµnh chÝnh
Phßng/tæ thanh
to¸n XNK
Phßng/tæ th«ng tin
®iÖn to¸n
Phßng kh¸ch
hµng c¸ nh©n
Quü tiÕt
kiÖm/®iÓm giao
dÞch
-5-
Phßng giao dÞch
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
B¸o c¸o thùc tËp
Sơ đồ 1.2: Cơ cấu tổ chức: Phòng giao dịch
Trëng phßng giao dÞch
Phã phßng giao dÞch
Bé phËn kinh
doanh
Bé phËn kÕ to¸n
Bé phËn kho quü
Quü tiÕt kiÖm
Phòng hành chính: văn thư, lễ tân, đóng dấu, luân chuyển công văn có
chức năng văn phòng
Phòng kế toán ngân quỹ: thực hiện thu chi cân đối
Phòng tín dụng: cung cấp sản phẩm tín dụng cho cá nhân, doanh nghiệp, tổ
chức
Phòng tin học: đảm bảo chức năng hệ thống, lập trình các chương trình
theo các phòng ban
Phòng nghiệp vụ thẻ: phát hành và cung cấp các dịch vụ về thẻ
Phòng thanh toán quốc tế: cung cấp các sản phẩm xuất nhập khẩu, mở
L/C
-6-
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
B¸o c¸o thùc tËp
3. Chức năng nhiệm vụ của NHNo&PTNT NHNo&PTNT
- Huy động vốn: Nhận tiền gửi kỳ hạn và không kỳ hạn bằng VNĐ, phát
hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu, tiếp nhận vốn đầu tư, uỷ thác do
NHNO&PTNT phân bổ.
- Tiếp nhận vốn uỷ thác đầu tư và phát triển của các tổ chức trong nước.
- Cho vay bằng VNĐ và ngoại tệ đối với tổ chức kinh tế theo thời hạn
( Ngắn hạn, trung hạn và dài hạn )
- Vay vốn của NHNN và các tổ chức Tín Dụng khác.
- Bảo lãnh : NHNo&PTNT hiện cung cấp tất cả các phương thức bảo
lãnh thông dụng đang được sử dụng trong nền kinh tế. Đặc biệt trong thương
mại quốc tế, bạn có thể liên hệ với NHNo&PTNT để có được các chứng thư
bảo lãnh theo tiêu chuẩn quốc tế và được chấp nhận rộng rãi bởi trên 450
ngân hàng đại lý trong và ngoài nước của NHNo&PTNT.
- Thực hiện kinh doanh ngoại tệ
- Mở L/C cung cấp các sản phẩm xuất nhập khẩu.
- Nhờ thu, bao thanh toán.
- Thực hiện cung ứng tiền tệ, các nghiệp vụ phát sinh.
-7-
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
B¸o c¸o thùc tËp
CHƯƠNG 2: Tình hình hoạt động kinh doanh của
NHNo&PTNT Phòng Giao dịch Hoàn Kiếm
1. Đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh
Trong 3 năm qua, tình hình kinh tế chính trị thế giới cũng như trong nước
có nhiều bất ổn, nhưng ngành ngân hàng của Việt Nam nói chung và Phòng
Giao dịchNHTC Ba Đình nói riêng vẫn tăng trưởng với tốc độ khả quan.
Bảng 1: Kết quả kinh doanh năm 2006-2008
Đơn vị : tỷ đồng
Chỉ tiêu
Tổng thu nhập
Tổng chi phí
Lợi nhuận trước thuế
2006
4017
3376
641
2007
4995
3838
1157
2008
5446
4552
894
2007/2006
+978 +24,3%
+462 +13,7%
+516 +80,5%
2008/2007
+451
+9%
+714 +18,6%
-263 -22,7%
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2006 - 2008
Phòng Giao dịch số 17)
Nhìn vào các số liệu trên ta thấy: Lợi nhuận của NHNo&PTNT tăng
mạnh nhất là vào năm 2007, từ mức 641 tỷ đồng của năm 2006, tăng 80%, lên
mức 1157 tỷ đồng, tức là tăng 516 tỷ đồng. Có được kết quả này không chỉ do
sự vận hành thông suốt và thống nhất cao của ban điều hành mà còn là sự
đóng góp của toàn bộ nhân viên Ngân hàng trong điều kiện kinh tế tăng
trưởng tương đối ổn định. Tuy nhiên sang năm 2008, lợi nhuận của
NHNo&PTNT bị tụt giảm đáng kể khi ngân hàng đã phải đối mặt với những
khó khăn trong thanh khoản do mức lãi suất huy động cao chưa từng có và tốc
độ tăng trưởng tín dụng khác, thêm vào đó là sự thu hẹp quy mô của tín dụng
tiêu dùng và bất động sản. Cụ thể, kết thúc năm 2008, lợi nhuận trước thuế
của toàn hệ thống NHNo&PTNT đạt gần 900 tỷ đồng, giảm 263 tỷ đồng so
-8-
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
B¸o c¸o thùc tËp
với cùng kỳ năm 2007, tương ứng với mức giảm 22,7%. Kết quả này tuy
không đạt với kết quả ban đầu, nhưng so với mặt bằng chung các Phòng Giao
dịch Ngân hàng trong cùng hệ thống cũng như các Phòng Giao dịch khác thì
đây lại là một con số rất khả quan.
2. Hoạt động huy động vốn
Là một đơn vị thành viên của hệ thống Ngân hàng Việt Nam nói chung
và của NHNo&PTNT Việt Nam nói riêng, Phòng Giao dịch số 17 luôn bám
sát các mục tiêu, nhiệm vụ hoạt động đã đề ra “nhanh chóng, an toàn, hiệu
quả” trên cơ sở đó để thực hiện hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Huy
động vốn là một trong những hoạt đông quan trọng nhất của hệ thống ngân
hàng bởi nguồn vốn kinh doanh chủ yếu của ngân hàng là nguồn vốn huy
động dưới các hình thức: tiền gửi, tiền vay. Do đó hoạt động kinh doanh của
ngân hàng phụ thuộc phần lớn vào công tác huy động vốn: quy mô - cơ cấu,
chất lượng huy động vốn
Bảng số liệu đã phản ánh tình hình nguồn vốn huy động của Phòng Giao
dịch qua các thời kì có nhiều biến động khác nhau, nhưng nhìn chung có xu
hướng tăng trưởng ổn định và phát triển. Năm 2007, tổng nguồn vốn huy
động là 4.470 tỷ đồng, mặc dù giảm 447 tỷ đồng tương ứng với 10% so với
năm 2006 do chỉ đạo của NHNo&PTNT Việt Nam giảm tiền gửi của các
TCTD, nhưng tiền gửi từ dân cư và các TCKT vẫn tăng. Năm 2008, nguồn
vốn tăng lên một lượng đáng kể là 1.182 tỷ đồng, tương ứng với 46,7% so
với năm 2007, nguồn vốn tư dân cư mặc dù tăng trưởng so với năm 2007
song tốc độ tăng trưởng còn chưa tương xứng với sự tăng trưởng của nguồn
vốn dẫn đến giảm tỷ trọng so với năm 2007 (từ 37% xuống 35% tổng nguồn
vốn) chưa đạt kế họach TW giao là 42%. Hiện nay mức lãi suất huy động vốn
cao nhất của các NHTM phổ biến ở mức 18,5%/ năm đối với tiền gửi bằng
-9-
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
B¸o c¸o thùc tËp
VNĐ. Trong 6 tháng đầu năm 2008, NHNo&PTNT đã liên tục tăng năng suất
huy động để phù hợp với diễn biến của thị trường ( trong 6 tháng Viêtinbank
đã hơn 10 lần tăng lãi suất huy động vốn).Hiện tại lãi suất huy động vốn của
NHNo&PTNT cao nhất ở mức 18,2%/ năm đối với tiền gửi bằng VNĐ và
6,5%/ năm đối với tiền gửi bằng USD. Tuy nhiên, 6 tháng cuối năm 2008, lãi
suất huy động giảm nhanh do chịu sức ép của cuộc khủng hoảng kinh tế thế
giới, vì vậy gây nên khá nhiều khó khăn cho ngân hàng.
Bảng 2: Tình hình nguồn vốn huy động giai đoạn 2006 - 2008
tại NHNo&PTNT Phòng Giao dịch số 17
Đơn vị : tỷ đồng
2006
2007
2008
4.470
4.023
5.905
-447
-10%
+1882
+46,7%
- NV theo nội tệ
3.197
3.136
4.854
-61
-1,9%
+1718
+54,7%
- NV theo ngoại tệ
1.273
888
1.051
-385
-30,2%
+163
+18,3%
918
985
1.278
+67
+7,2%
+293
+29,7%
- TG có kì hạn < 12 tháng
1.376
820
859
-556
-40,4%
+39
+4,8%
- TG có kì hạn > 12 tháng
2.176
2.219
3.768
+43
+1,9%
+1549
+69,8%
- TG dân cư
1.153
1.491
1.771
+338
+29,3%
+280
+18,7%
- TG các TCKT
1.551
1.444
2.650
-107
-6,8%
+1206
+83,5%
- TG các TCTD
766
88
137
-678
-88,5% +55,6%
+49
1.000
1.000
1.347
0
Chỉ tiêu
Tổng nguồn vốn huy động
2007/2006
2008/2007
1.NV theo loại tiền
2.NV theo kì hạn
- TG không kì hạn
3.NV theo thành phần Ktế
- TG ủy thác đầu tư
0
+347
+34,7%
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2006 - 2008
Phòng Giao dịch số 17)
- 10 -
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
B¸o c¸o thùc tËp
Công tác nguồn vốn luôn được Phòng Giao dịch coi trọng và là mục tiêu
hàng đầu để phát triển kinh doanh. Nhờ thực hiện tốt được huy động vốn
thông qua chuyển đổi cơ cấu nguồn vốn sang hướng ổn định với thời kỳ dài,
tăng trưởng tiền gửi dân cư thông qua đa dạng hóa các hình thức huy động
nên nguồn vốn của Phòng Giao dịchđã tăng lên đáng kể, đạt dược những
thành tích đáng khích lệ.
Các hình thức huy động đặc biệt:
Kỳ phiếu:Thường được phát hành khi Ngân hàng cần huy động một
lượng vốn đáp ứng nhu cầu kinh doanh trong từng thời kì nhất định.Kỳ phiếu
Ngân hàng là một công cụ huy động rất linh hoạt nên Ngân hàng đã sử dụng
rất phổ biến loại này,thường có các kì hạn: 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 18
tháng, 2 năm…có các phương thức trả lãi khác nhau: trả lãi trước, trả lãi sau,
trả lãi theo kì hạn tiền gửi. Cụ thể:
Bảng 3: Số liệu huy động kỳ phiếu qua các năm từ 2004 – 2006
tại Phòng Giao dịch số 17
Đơn vị : tỷ đồng
Chỉ tiêu
Kì phiếu ngắn hạn
Kỳ phiếu dài hạn
2006
17,089
0,059
2007
0,098
0,067
2008
246,096
0,065
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2006 - 2008
Phòng Giao dịch số 17)
Qua số liệu trên ta có thể khẳng định: lượng phát hành kỳ phiếu là không
cố định qua các năm mà tùy theo nhu cầu về vốn của chi nhánh. Phòng Giao
dịch số 17 chủ yếu là phát hành kỳ phiếu ngắn hạn còn kỳ phiếu dài hạn chỉ
chiếm tỷ trọng nhỏ.
- 11 -
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
B¸o c¸o thùc tËp
Chứng chỉ tiền gửi(CDs): CDs là công cụ vay nợ do Ngân hàng phát
hành nhằm huy động vốn trên thị trường với bản chất tương tự như một khoản
tiền gửi có kì hạn. Theo đó người chủ sở hữu CDs được hưởng khoản lãi suất
định kì tính toán trên cơ sở 360 ngày và được hoàn trả mệnh giá đến hạn. Sự
khác biệt chủ yếu giữa CDs với tiền gửi có kì hạn là chúng có thể chuyển
nhượng và mệnh giá được thống nhất theo một mức giá trị chuẩn.
Với việc sử dụng CDs làm một công cụ huy động tiền gửi, Phòng Giao
dịch số 17 đã huy động vốn một cách chủ động hơn mà không phải phụ thuộc
vào tiền gửi của khách hàng. Cụ thể là:
Năm 2006 Phòng Giao dịch đã huy động được là 91,451 tỷ đồng.
Năm 2007 Phòng Giao dịch đã huy động được là 114,24 tỷ đồng.
Năm 2008 Phòng Giao dịch đã huy động được là 337,43 tỷ đồng.
Phòng Giao dịch số 17 đã sử dụng chứng chỉ tiền gửi như một công cụ
huy động vốn mang lại nhiều hiệu quả cao và cũng là một trong những hình
thức huy động chủ yếu.
Trái phiếu: Trái phiếu Ngân hàng là một công cụ huy động vốn dài hạn
được sử dụng để huy động vốn đầu tư cho các dự án cho vay trung dài hạn.
Trong năm 2006, Phòng Giao dịchđã phát hành đợt trái phiếu với tổng số vốn
huy động được là 6,492 tỷ đồng. Sang năm2007, số vốn huy động được từ
việc phát hành trái phiếu đã giảm chỉ còn là 5,425 tỷ đồng .Trong năm 2008,
số vốn huy động được là 6,492 tỷ đồng. Hiện nay Phòng Giao dịchvẫn tiếp
tục sử dụng việc pht hành trái phiếu để huy động vốn.
- 12 -
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
B¸o c¸o thùc tËp
3. Hoạt động cho vay
Sử dụng vốn là vấn đề rất quan trọng đối vối ngân hàng. Với số vốn huy
động được, ngân hàng phải đảm bảo cho việc sử dụng vốn của mình đạt được
mục đích an toàn vốn, thúc đẩy kinh tế phát triển và thu lãi cao.
Bảng 3: Tình hình dư nợ giai đoạn 2006 - 2008 tại
NHNo&PTNT Phòng Giao dịch số 17
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiêu
Tổng dư nợ
2006 2007 2008
2.20
1.87
2.05
0
5
7
- Dư nợ nội tệ
1.06
1.10
- Dư nợ ngoại tệ
6
1.12
1
775
1. Dư nợ theo loại tiền
2.Dư nợ theo thời gian
4
2007/2006
2008/2007
-325
-14,7%
+182
+ 9,7%
978
+35
+3,2%
-123
- 11,1%
1.07
-349
- 31%
+304
+39,2%
9
- Dư nợ ngắn hạn
1.20
988
1.26
-212
- 17,6%
+281
+
- Dư nợ trung,dài hạn
0
1.00
888
9
788
-112
- 11,2%
-100
-28,4%
11,2%
3.Dư nợ theo TP kinh tế
0
- Dư nợ DNNN
1.75
1.16
1.24
-591
- 33,7%
+84
+ 7,2%
- Dư nợ DN ngoài QD
2
400
1
660
5
757
+260
+ 65%
+97
+
- Dư nợ cá nhân,hộ GĐ
48
55
56
+7
+
+1
+14,6%
1,8%
14,5%
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2006 - 2008
Phòng Giao dịch số 17)
Với phương châm “đi vay để cho vay”, lấy mục tiêu “mang phồn thịnh
đến với khách hàng” NTCT Phòng Giao dịch số 17 đã từng bước mở rộng đầu
tư vốn cho các thành phần kinh tế quốc doanh và ngoài quốc doanh, đa
dạng hóa hoạt động dịch vụ như: Cho vay các doanh nghiệp sản suất kinh
- 13 -
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
B¸o c¸o thùc tËp
doanh công nghiệp, thương nghiêp, dịch vụ, cho vay để bổ sung vốn lưu động
cũng như vốn cố định. Tùy theo nhu cầu vay, đặc điểm chu chuyển vốn mà
ngân hàng áp dụng hay phương thức vay luân chuyển lãi suất cao theo biểu lãi
suất hiện hành của NTCT NHNo&PTNT Việt Nam. Mặc dù có sự cạnh tranh
ngày càng cao giữa các ngân hàng với nhau và giữa các ngân hàng với các tổ
chức tài chính tín dụng khác, nhưng cùng với sự tăng trưởng mạnh mẽ về
nguồn vốn, hoạt động tín dụng và đầu tư của Phòng Giao dịchcũng thu được
kết quả rất khả quan.
Bảng số liệu trên cho thấy doanh tổng dư nợ năm 2007 giảm 325 tỷ đồng
tương ứng 14,7% so với năm 2006. Nguyên nhân là ngay từ đầu năm 2007
Phòng Giao dịchđã gặp khó khăn về vốn nên ban điều hành của
NHNo&PTNT đã thống nhất chủ trương thu hẹp tín dụng, tập trung thu hồi
nợ cũ, thận trọng với các khoản vay mới. Đến năm 2008, Phòng Giao dịchđã
thu hút thêm 18 doanh nghiệp vay vốn tín dụng nên tổng dư nợ tại Phòng
Giao dịchtăng 182 tỷ đồng tương ứng với 9,7 % so với năm 2007. Dư nợ có
sự tăng về thị phần trong tổng dư nợ cho vay của các tổ chức tín dụng trên địa
bàn Hà Nội. Điều này thể hiện sự tín nhiệm của khách hàng đối với
NHNo&PTNT Hoàn Kiếm
Tuy nhiên, nhìn vào cơ cấu tổng dư nợ ta thấy tỷ trọng ngoại tệ được
giao dịch năm 2008 tăng 304 tỷ đồng tương ứng 39,2% so với năm 2008.
Nguyên nhân chính là do trong năm 2008 hoạt động xuất nhập khẩu của các
doanh nghiệp phát triển mạnh mẽ, vì vậy để đáp ứng được nhu cầu về ngoại tệ
tăng lên cho các doanh nghiệp thanh toán xuất nhập khẩu thì lượng giao dịch
ngoại tệ phải tăng lên.
Trong cơ cấu tổng dư nợ, dư nợ ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng rất lớn.
Năm 2007 dư nợ ngắn hạn là 52,6% và năm 2008 là 61,7%. Lý do có tỷ lệ dư
- 14 -
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
B¸o c¸o thùc tËp
nợ ngắn hạn cao như vậy là do các doanh nghiệp không có dự án vay trung
hạn khả thi, tức là dự án không có tính thực tế, không đảm bảo trả nợ Ngân
hàng bởi vì một dự án vay trung hạn đòi hỏi rất cao về cả vi mô và vĩ mô và
phải trải qua một quá trình thẩm định khăt khe về nhiều mặt.
4. Thanh toán quốc tế
Song song với việc tăng trưởng nguồn vốn và đàu tư tín dụng, Phòng
Giao dịch số 17 rất chú trọng việc khai làm tốt nghiệp vụ ngân hàng đối ngoại
như: kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh, thanh toán quốc tế.
Bảng 4: Tình hình TTQT giai đoạn 2006 – 2008
tại Phòng Giao dịch số 17
Chỉ tiêu
Đơn vị
2006
2007
2008
1. Kinh doanh ngoại
Triệu USD
tệ
- Doanh số mua
- Doanh số bán
Nt
565
299
369
-336
- 59,4%
+70
+23,4%
Nt
569
313
372
-256
-
+59
+
589
442
550
-147
44,99%
- 24,9%
+108
18,5%
+
2. Thanh toán quốc tế
2007/2006
2008/2007
- TT hàng xuất
Nt
588,8
442
549,1
-146,8
- 24,9%
+107,1
24,4%
+
- TT hàng nhập
Nt
0,2
0
0,9
-0,2
-1%
+ 0,4
24,2%
+44,4%
3. Phí KDNT
Triệu
875
528
845
-347
- 39,6%
+317
+60%
4. Phí TTQT
VND
Nt
1,681
2,210
2,365
+0,54
+ 32,1%
+0,155
+7,01%
5. TT biên giới
Triệu
2.382
2.984
3.1240
+0,602
+ 0,3%
+0,14
0,05%
NDT
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2006 - 2008
Phòng Giao dịch số 17)
Nhìn chung hoạt động TTQT có nhiều bước phát triển đáng kể, doanh số
năm sau thường gấp đôi năm trước ( trừ năm 2007 do ảnh hưởng của chủ
- 15 -
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
B¸o c¸o thùc tËp
trương thu hẹp tín dụng từ NHNo&PTNTViệt Nam). Đi cùng với điều này,
phí thu được từ hoạt động TTQT cũng khá cao và tăng liên tục. Một hoạt
động khá mới mẻ nhưng lại là lợi thế của Phòng Giao dịchlà thanh toán biên
giới (là một hình thức chuyển tiền qua biên giới các nước láng giềng , phần
lớn là với Trung Quốc). Mặc dù hoạt động này mới được triển khai nhưng
hoạt động này cũng mang lại kết quả rất khả quan, doanh số liên tục tăng
nhanh và dần di vào ổn định.
- 16 -
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
B¸o c¸o thùc tËp
CHƯƠNG 3 : Một số nhận xét và đề xuất
1. Chiến lược phát triển
- Chiến lược tăng cường năng lực tài chính, phát triển mạng lưới, đa
dạng hóa sản phẩm dịch vụ và nâng cao hiệu quả kinh doanh
Tập trung nguồn lực củng cố và mở rộng hệ thống mạng lưới kinh
doanh, tăng cường năng lực tài chính, nâng cao chất lượng hoạt động và hiệu
quả kinh doanh. Duy trì vị thế thị phần, phát triển mở rộng hoạt động hiện tại
trong lĩnh vực ngân hàng bán lẻ và đẩy mạnh ngân hàng bán buôn và tập
trung mở rộng thị phần tại các khu vực khách hàng trọng điểm trên cơ sở an
toàn và sinhlời cao. Tận dụng hệ thống mạng lưới và cơ sở hạ tầng sẵn có để
phát triển thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam. Đa dạng hóa danh mục
đầu tư có kiểm soát đảm bảo làm chủ được tình hình tài chính, chú trọng tăng
mạnh vốn chủ sở hữu, bảo đảm đạt các chỉ số đánh giá hiệu quả kinh doanh
và an toàn hoạt động, phát triển bền vững của NHNo&PTNT
- Chiến lược về phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao, cải thiện căn
bản chất lượng nguồn nhân lực
Từ năm 2009 đến 2015 sẽ tiếp tục cơ cấu lại nguồn nhân lực một cách
mạnh mẽ, không tăng mà giảm số lượng, tăng chất lượng nguồn nhân lực, xây
dựng đội ngũ cán bộ có trình độ và năng lực chuyên môn cao, đào tạo nhiều
hơn các kiến thức nghiệp vụ của ngân hàng quốc tế, ngoại ngữ, tin học; Tuyển
dụng thêm nhiều cán bộ có trình độ chuyên môn cao ở các nghiệp vụ, có khả
năng tạo doanh số, lợi nhuận nhiều cho NHNo&PTNT. Tiếp tục hoàn thiện
thực hiện cơ chế động lực tiền lương, tiền thưởng theo nguyên tắc gắn lợi ích
với trách nhiệm, kết quả, năng suất, hiệu quả công việc của từng cán bộ nhân
viên NHNo&PTNT
- 17 -
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
B¸o c¸o thùc tËp
2. Kết quả đạt được
Về quy mô và cơ cấu nguồn vốn: trong những năm qua lượng vốn huy
động tại Phòng Giao dịchkhông ngừng tăng lên : từ năm 2006 lượng vốn huy
động là 4.470 tỷ đồng và đến năm 2008 thì tăng lên đến 5.905 tỷ đồng, trong
đó lượng tiền gửi có kỳ hạn luôn ổn định, giúp Phòng Giao dịchluôn chủ động
trong việc sử dụng nguồn vốn của mình.Phòng Giao dịch số 17 được coi là
Phòng Giao dịch có hiệu quả huy động vốn cao của NHNo&PTNT .Về cơ cấu
nguồn vồn : bên cạnh việc huy động vốn thường xuyên bằng hình thức tiền
gửi của cá nhân, tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng với các hình thức và kỳ hạn
khác nhau, Phòng Giao dịch đã thực hiện phát hành giấy tờ có giá ( kỳ phiếu,
chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, tiết kiệm bậc thang...) với lãi suất phong phú và
hấp dẫn nhằm thu hút ngày càng nhiều lượng vồn nhàn rỗi từ tổ chức và cá
nhân,ví dụ như :Phòng Giao dịch đã triển khai có hiệu quả đợt tiết kiệm dự
thưởng bằng vàng 3 chữ A giúp tăng trưởng nguồn vốn từ dân cư lên 338 tỷ
đồng(năm 2007),...Phòng Giao dịch đã kết hợp một cách hài hòa các hình
thức huy động để tạo hiệu quả tối ưu.Việc đưa ra nhiều sản phẩm huy động là
một bước sáng tạo để đa dạng hình thức huy động, nâng cao tính an toàn
trong hoạt động của Phòng Giao dịch.
Về chi phí huy động vốn: Phòng Giao dịch số 17 luôn điều chỉnh linh
hoạt lãi suất huy động cho phù hợp với yêu cầu của thị trường, vừa đảm bảo
thu lợi nhuận vừa đảm bảo tính an toàn.
3. Những mặt tồn tại.
- Cơ cấu nguồn vốn còn chưa hợp lý, nguồn vốn tiền gửi không kỳ hạn
chiếm tỷ trọng thấp và chủ yếu là tiền gửi của các tổ chức kinh tế,nguồn tiền
gửi dân cư còn nhỏ trong khi chiến lược phát triển lâu dài đòi hỏi các NHTM
- 18 -
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
B¸o c¸o thùc tËp
để phát triển cần phải hướng vào nguồn tiền gửi dân cư vì đây là nguồn tiền
gửi ổn định và an toàn.
- Nguồn tiền gửi có kỳ hạn chủ yếu là nguồn tiền gửi với lãi suất cố định
tuy ổn định song vẫn dẫn đến rủi ro về lãi suất.
- Tuy lượng vốn huy động tăng nhưng chủ yếu là do điều chỉnh tăng lãi
suất huy động, tăng nguồn vốn bằng việc phát hành kỳ phiếu, trái phiếu với
lãi suất cao hơn lãi suất huy động tiết kiệm, cho nên chi phí huy động của
Phòng Giao dịchvẫn ở mức cao, ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh của
Ngân hàng.
- Vốn của Phòng Giao dịchvề cơ bản là không ổn định trong cơ cấu loại
tiền, cơ cấu kỳ hạn huy động và sử dụng vốn chưa hợp lý.Việc dư thừa lượng
vốn trung dài hạn quá nhiều so với lượng huy động chứng tỏ việc sử dụng vốn
vẫn chưa mang lại hiệu quả.
- Nguồn vốn ngoại tệ tại Phòng Giao dịchvẫn chủ yếu là nguồn vốn huy
động từ dân cư, từ dự án, chưa huy động được từ các tổ chức kinh tế khác
khiến sử dụng vốn ngoại tệ phải phụ thuộc nhiều vào nguồn vốn ngoại tệ của
TW khiến tăng chi phí đầu vào, giảm thu nhập của Phòng Giao dịch và lên kế
hoạch hóa.
- 19 -
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
B¸o c¸o thùc tËp
KẾT LUẬN
NHTM là một tổ chức tài chính quan trọng, cung cấp vốn cho nền kinh
tế thông qua nghiệp vụ huy động vốn. Cùng với sự phát triển của nền kinh
tế,hoạt động của NHTM đặc biết là hoạt động huy động vốn mà cụ thể là huy
động qua loại hình tài khoản tiền gửi đã đạt được những thành quả nhất định.
Nhưng so với nhu cầu về vốn của nền kinh tế đòi hỏi mỗi NHTM phải phấn
đấu vươn lên hơn nữa. Trong định hướng phát triển ngành ngân hàng giai
đoạn 2008-2009 đã xác định toàn ngành cần duy trì tốc độ tăng trưởng huy
động vốn, tín dụng từ 22-25% để góp phần thúc đẩy kinh tế tăng trưởng.
Với nhiệm vụ của mình hệ thống ngân hàng đang phấn đấu để thực hiện
có hiệu quả chiến lược huy động vốn trong nước và tranh thủ các nguồn vốn
từ bên ngoài. Để đạt được mục tiêu trên không chỉ đòi hỏi sự cố gắng nỗ lực
của toàn thể ban giám đốc, cán bộ, nhân viên với một chính sách huy động
hợp lý và linh hoạt phù hợp với môi trường, mà còn đòi hỏi sự cố gắng phấn
đấu của bản thân mỗi ngân hàng và một hệ thống giải pháp đồng bộ cho toàn
ngành ngân hàng.
Em xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ của thầy giáo, Vũ Trọng Nghĩa
cùng toàn thể các thầy cô giáo trong Khoa Quản trị Kinh Doanh và các anh
chị tại Phòng Giao dịch số 17 đã giúp đỡ em trong suốt quá trình học tập và
hoàn thành báo cáo này.
- 20 -