Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
Lêi nãi ®Çu
KÓ tõ sau khi cã luËt ®Çu t níc ngoµi vµ gÇn ®©y lµ luËt khuyÕn
khÝch ®Çu t trong níc, ho¹t ®éng ®Çu t ë níc ta ngµy cµng ph¸t triÓn m¹nh
mÏ vµ cã nh÷ng ®ãng gãp rÊt to lín ®èi víi sù ph¸t triÓn cña ®Êt níc.
§Çu t ®îc coi lµ ®éng lùc ph¸t triÓn kinh tÕ, t¹o ®iÒu kiÖn cho nÒn
kinh tÕ ®i lªn, n©ng cao tæng s¶n phÈm x· héi, tõng bíc ®a nÒn kinh tÕ ViÖt
Nam theo kÞp c¸c níc trªn thÕ giíi.
Nhu cÇu t ®èi víi níc ta hiÖn nay rÊt lín vµ khÈn tr¬ng, nhng vÊn ®Ò
®Æt ra kh«ng kÐm phÇn quan träng lµ lµm thÕ nµo ®Ó ®Çu t cã hiÖu qu¶?
Mét trong nh÷ng ph¬ng thøc cho vay cã hiÖu qu¶ lµ lËp vµ thÈm
®Þnh dù ¸n ®Çu t. §èi víi c¸c Ng©n hµng th¬ng m¹i ®Ó ®¹t ®îc hiÖu qu¶
cao khi cho vay, nhÊt lµ cho vay trung vµ dµi h¹n th× viÖc ph©n tÝch ®¸nh
gi¸ dù ¸n ®Çu t ®Æc biÖt lµ vÒ ph¬ng diÖn tµi chÝnh cña dù ¸n lµ kh©u quan
träng trong cho vay tÝn dông ®Çu t lµm tèt c«ng t¸c thÈm ®Þnh dù ¸n ®Çu t
sÏ gãp phÇn n©ng cao hiÖu qu¶ vèn vay lµm rñi ro cho Ng©n hµng, gãp
phÇn thóc ®Èy ph¸t triÓn s¶n xuÊt.
Trong nh÷ng n¨m qua c«ng t¸c thÈm ®Þnh dù ¸n ®Çu t ®· cã nhiÒu
®æi míi thÝch øng víi nÒn kinh tÕ thÞ trêng. H¬n n÷a trong c«ng cuéc ®æi
míi, víi chÝnh s¸ch më cöa cña §¶ng vµ Nhµ níc cã rÊt nhiÒu nhµ ®Çu t níc ngoµi vµo ViÖt Nam, v× vËy chóng ta còng thu ®îc nhiÒu kinh nghiÖm
trong c«ng t¸c thÈm ®Þnh ®Ó ngµy cµng hoµn thiÖn vÒ néi dung vµ ph¬ng
ph¸p.
HÖ thèng Ng©n hµng nhµ níc ta ®ang trong qu¸ tr×nh phÊn ®Êu ®Ó ®i
lªn ®æi míi mét c¸ch toµn diÖn kh«ng thÓ kh«ng tr¸nh khái nh÷ng khã
kh¨n trë ng¹i nhÊt ®Þnh. Bªn c¹nh nh÷ng kÕt qu¶ ®¹t ®îc, ®¸ng khÝch lÖ,
c«ng t¸c thÈm ®Þnh dù ¸n ®Çu t vÉn cßn nhiÒu h¹n chÕ so víi yªu cÇu vÒ
®Çu t còng nh yªu cÇu ®æi míi cña hÖ thèng Ng©n hµng vµ cña c¶ §Êt níc.
VÊn ®Ò quan träng lµ ph¶i rót ra nh÷ng mÆt tån t¹i thiÕu sãt ®Ó cã biÖn
ph¸p kh¾c phôc nh»m ®a ra ho¹t ®éng thÈm ®Þnh dù ¸n ®Çu t ngµy cµng hoµn
thiÖn h¬n.
Qua thêi gian thùc tËp t¹i chi nh¸nh Ng©n hµng n«ng nghiÖp vµ ph¸t
triÓn n«ng th«n thÞ x· B¾c Giang, tõ thùc tÕ cña ho¹t ®éng thÈm ®Þnh dù ¸n
®Çu t t¹i chi nh¸nh em ®· chän ®Ò tµi nghiªn cøu vÒ ho¹t ®éng thÈm ®Þnh
1
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
dù ¸n ®Çu t t¹i ng©n hµng n«ng nghiÖp vµ ph¸t triÓn n«ng th«n thÞ x· B¾c
Giang, chuyªn ®Ò mong muèn ®a ra mét c¸i nh×n cã hÖ thèng lý luËn vµ
thùc tÕ ho¹t ®éng thÈm ®Þnh dù ¸n ®Çu t t¹i Ng©n hµng n«ng nghiÖp vµ
ph¸t triÓn n«ng th«n thÞ x· B¾c Giang, qua ®ã nªu lªn nh÷ng khã kh¨n, víng m¾c vµ tån t¹i trong qu¸ tr×nh thÈm ®Þnh dù ¸n ®Çu t t¹i Ng©n hµng.
Chuyªn ®Ò còng m¹nh d¹n ®a ra nh÷ng kiÕn nghÞ vµ gi¶i ph¸p mong muèn
phÇn nµo cã thÓ gãp phÇn gi¶i quyÕt nh÷ng khã kh¨n vµ tån t¹i ®ã.
Néi dung chuyªn ®Ò gåm ba phÇn:
PhÇn I: Giíi thiÖu chung vÒ chi nh¸nh ng©n hµng n«ng nghiÖp vµ ph¸t
triÓn n«ng th«n thÞ x· b¾c giang
PhÇn II: Thùc tr¹ng ho¹t ®éng thÈm ®inh dù ¸n ®Çu t t¹i ng©n hµng
n«ng nghiÖp vµ ph¸t triÓn n«ng th«n thÞ x· B¾c Giang
PhÇn III: Mét sè kiÕn nghÞ nh»m hoµn thiÖn ho¹t ®éng thÈm ®Þnh dù
¸n ®Çu t t¹i Ng©n hµng n«ng nghiÖp vµ ph¸t triÓn n«ng th«n thÞ x· B¾c
Giang
Trong qu¸ tr×nh thùc hiÖn, chuyªn ®Ò kh«ng tr¸nh khái nh÷ng khiÕm
khuyÕt, em rÊt mong ®îc sù gióp ®ì quý b¸u cña c¸c thÇy c« gi¸o vµ c¸c
c« chó c¸n bé, nh©n viªn Ng©n hµng n«ng nghiÖp vµ ph¸t triÓn n«ng th«n
thÞ x· B¾c Giang ®Ó chuyªn ®Ò hoµn chØnh h¬n.
2
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
PhÇn I
giíi thiÖu chung vÒ chi nh¸nh ng©n hµng n«ng
nghiÖp vµ ph¸t triÓn n«ng th«n thÞ x· b¾c giang
I. Qu¸ tr×nh h×nh thµnh, ph¸t triÓn chøc n¨ng,
nhiÖm vô cña chi nh¸nh ng©n hµng n«ng nghiÖp vµ
ph¸t triÓn n«ng th«n thÞ x· b¾c giang.
1.1 Qu¸ tr×nh h×nh thµnh vµ ph¸t triÓn cña Ng©n hµng n«ng
nghiÖp vµ ph¸t triÓn n«ng th«n ThÞ x· B¾c Giang.
Ng©n hµng n«ng nghiÖp vµ ph¸t triÓn n«ng th«n ThÞ x· B¾c Giang lµ
mét chi nh¸nh cña Ng©n hµng n«ng nghiÖp vµ ph¸t triÓn n«ng th«n ViÖt
Nam, ®îc thµnh lËp ngµy 12/3/2001 vµ chÝnh thøc ®i vµo ho¹t ®éng tõ
ngµy 8/5/2001 víi ®éi ngò c¸n bé, c«ng nh©n viªn ®Õn nay ®· cã 39 c¸n bé
.
§Õn nay chi nh¸nh Ng©n hµng n«ng nghiÖp vµ ph¸t triÓn n«ng th«n
ThÞ x· B¾c Giang lµ mét ng©n hµng th¬ng m¹i quèc doanh lín trªn tØnh
B¾c Giang ®· thu hót ®îc kh¸ nhiÒu c¸ nh©n, doanh nghiÖp, c¸c ng©n hµng
cïng hÖ thèng hoÆc kh¸c hÖ thèng cã quan hÖ mËt thiÕt víi ng©n hµng.
Trong ®iÒu kiÖn chi nh¸nh míi ra ®êi nhng thÞ phÇn tÝn dông trªn ®Þa bµn t¬ng ®èi æn ®Þnh, chi nh¸nh lu«n cã xu híng ®æi míi trong phong c¸ch
phôc vô víi ph¬ng ch©m “LÞch sù – V¨n minh – TËn t×nh – HiÖu qu¶”,
“V× sù thµnh ®¹t cña kh¸ch hµng vµ ng©n hµng”, trong ho¹t ®éng cña ng©n
hµng ®Ó ngµy cµng thu hót ®îc nhiÒu kh¸ch hµng ®Õn ng©n hµng m×nh giao
dÞch.
Chi nh¸nh hiÖn ®ang cã trô së t¹i: §êng NguyÔn ThÞ Lùu ThÞ x· B¾c
Giang.
Tel: (0240) 850 554; Fax: (0240) 850 556.
1.2. Chøc n¨ng, nhiÖm vô cña chi nh¸nh Ng©n hµng n«ng nghiÖp
vµ ph¸t triÓn n«ng th«n ThÞ x· B¾c Giang.
Theo quyÕt ®Þnh cña héi ®ång qu¶n trÞ ng©n hµng n«ng nghiÖp vµ ph¸t
triÓn n«ng th«n ViÖt Nam sè 169/Q§/H§QT ngµy 07/09/2000 ®· qui
®Þnh :
3
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
Chi nh¸nh Ng©n hµng n«ng nghiÖp vµ ph¸t triÓn n«ng th«n nãi chung
vµ Ng©n hµng n«ng nghiÖp vµ ph¸t triÓn n«ng th«n ThÞ x· B¾c Giang nãi
riªng cã chøc n¨ng:
Trùc tiÕp kinh doanh trªn ®Þa bµn theo ph©n cÊp cña Ng©n Hµng
N«ng nghiÖp
Tæ chøc ®iÒu hµnh kinh doanh vµ kiÓm tra, kiÓm to¸n néi bé theo
sù uû quyÒn cña Tæng Gi¸m §èc Ng©n Hµng N«ng nghiÖp .
Thùc hiÖn c¸c nhiÖm vô kh¸c ®îc giao vµ lÖnh Tæng Gi¸m §èc
Ng©n Hµng N«ng nghiÖp.
Chi nh¸nh NHNN &PTNT ThÞ x· B¾c Giang cã nhiÖm vô :
Huy ®éng vèn :
a) Khai th¸c vµ nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm kh«ng kú h¹n ,cã kú h¹n, tiÒn
göi thanh to¸n cña c¸c tæ chøc ,c¸ nh©n thuéc mäi thµnh phÇn kinh tÕ trong
níc vµ níc ngoµi b»ng ®ång ViÖt Nam vµ ngo¹i tÖ .
b) Ph¸t hµnh chøng chØ tiÒn göi , tr¸i phiÕu, kú phiÕu ng©n hµng vµ
thùc hiÖn c¸c h×nh thøc huy ®éng vèn kh¸c theo qui ®Þnh cña Ng©n hµng
N«ng nghiÖp.
c) TiÕp nhËn c¸c nguån vèn tµi trî, vèn uû th¸c cña ChÝnh phñ ,chÝnh
quyÒn ®Þa ph¬ng vµ c¸c tæ chøc kinh tÕ ,c¸ nh©n trong níc vµ níc ngoµi
theo qui ®Þnh cña Ng©n hµng N«ng nghiÖp .
d) §îc phÐp vay vèn cña c¸c tæ chøc tµi chÝnh, tÝn dông trong níc khi
Tæng Gi¸m ®èc Ng©n hµng N«ng nghiÖp cho phÐp.
Cho vay :
Cho vay ng¾n h¹n, trung h¹n, dµi h¹n b»ng ®ång ViÖt Nam vµ ngo¹i tÖ
®èi víi c¸c tæ chøc kinh tÕ; c¸ nh©n vµ hé gia ®×nh thuéc mäi thµnh phÇn
kinh tÕ theo ph©n cÊp uû quyÒn .
Híng dÉn kh¸ch hµng x©y dùng dù ¸n, víi c¸c dù ¸n tÝn dông vît
quyÒn ph¸n quyÕt :tr×nhNg©n hµng N«ng nghiÖp cÊp trªn quyÕt ®Þnh.
Kinh doanh c¸c nghiÖp vô ngo¹i hèi khi ®îc Tæng Gi¸m ®èc Ng©n
hµng N«ng nghiÖp cho phÐp.
Kinh doanh dÞch vô : thu, chi tiÒn mÆt; kÐt s¾t,nhËn cÊt gi÷ c¸c lo¹i
giÊy tê trÞ gi¸ ®îc b»ng tiÒn ;thÎ thanh to¸n ; nhËn uû th¸c cho vay cña c¸c
tæ chøc tÝn dông tµi chÝnh, tÝn dông c¸c tæ chøc , c¸ nh©n trong vµ ngoµi n-
4
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
íc ; c¸c dÞch vô ng©n hµng kh¸c ®îc Ng©n hµng Nhµ níc, Ng©n hµng N«ng
nghiÖp quy ®Þnh.
Lµm dÞch vô cho Ng©n hµng Ngêi nghÌo.
Thùc hiÖn h¹ch to¸n kinh doanh vµ ph©n phèi thu nhËp theo quy
®Þnh cña Ng©n hµng N«ng nghiÖp.
Thùc hiÖn kiÓm tra, kiÓm to¸n néi bé viÖc chÊp hµnh thÓ lÖ, chÕ ®é
nghiÖp vô trong ph¹m vi ®Þa bµn theo quy ®Þnh.
Tæ chøc thùc hiÖn viÖc ph©n tÝch kinh tÕ liªn quan ®Õn ho¹t ®éng
tiÌn tÖ, tÝn dông vµ ®Ò ra kÕ ho¹ch kinh doanh phï hîp víi kÕ ho¹ch ph¸t
triÓn kinh tÕ x· héi ë ®Þa ph¬ng.
ChÊp hµnh ®Çy ®ñ c¸c b¸o c¸o ,thèng kª theo chÕ ®é quy ®Þnh vµ
theo yªu cÇu ®ét xuÊt cña Gi¸m ®èc chi nh¸nh Ng©n hµng n«ng nghiÖp vµ
ph¸t triÓn n«ng th«n cÊp trªn.
Thùc hiÖn c¸c nhiÖm vô kh¸c ®îc Gi¸m ®èc chi nh¸nh Ng©n hµng
n«ng nghiÖp vµ ph¸t triÓn n«ng th«n cÊp trªn giao.
Trong thùc tÕ ThÞ x· B¾c Giang lµ mét ®Þa bµn lín cña tØnh B¾c
Giang, ®©y lµ n¬i tËp trung nhiÒu xÝ nghiÖp lín cña tØnh B¾c Giang, cã
nh÷ng trung t©m th¬ng m¹i lín, d©n c ®«ng ®óc, thuËn lîi cho ng©n hµng
më réng vµ ph¸t huy c¸c nghiÖp vô cña m×nh. Cho ®Õn nay Ng©n hµng
n«ng nghiÖp vµ ph¸t triÓn n«ng th«n ThÞ x· B¾c Giang cã nh÷ng s¶n phÈm
chÝnh nh lµ:
Thanh to¸n trong níc:
Më tµi kho¶n cho c¸ nh©n vµ tæ chøc kinh tÕ.
ChuyÓn tiÒn nhanh thanh to¸n trong níc.
Thu chi t¹i chç theo kh¶ n¨ng vµ yªu cÇu cña kh¸ch hµng.
Thu hé, chi hé; chi tr¶ hé l¬ng.
Chi tr¶ kiÒu hèi.
S¶n phÈm tiÒn göi vµ kho quü:
NhËn tiÒn göi b»ng ®ång ViÖt Nam vµ ngo¹i tÖ ®èi víi c¸c thµnh
phÇn kinh tÕ, tæ chøc,c¸ nh©n víi l·i suÊt linh ho¹t.
NhËn tiÒn göi qua ®ªm.
5
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
Ph¸t hµnh kú phiÕu, tr¸i phiÕu.
S¶n phÈm tÝn dông:
Cho vay ng¾n, trung vµ dµi h¹n tæ chøc kinh tÕ, c¸ nh©n.
Ph¸t hµnh b¶o l·nh Ng©n hµng c¸c lo¹i.
ChiÕt khÊu th¬ng phiÕu, chøng tõ cã gi¸.
T vÊn ®Çu t, th¬ng m¹i, thÈm ®Þnh c¸c ®èi t¸c.
Cho vay tr¶ gãp.
Cho vay thÊu chi.
Cho vay tiªu dïng CBCNV.
Cho vay mua nhµ ë.
Víi quy m« ho¹t ®éng kinh doanh t¨ng lªn kh¸ nhanh cïng víi sù ®a
d¹ng ho¸ ho¹t ®éng vµ n©ng cao chÊt lîng kinh doanh, NHNN &PTNT ThÞ
x· B¾c Giang ®· thùc sù trëng thµnh ®ãng vai trß hÕt søc quan träng ®èi
víi nÒn kinh tÕ x· héi kh«ng chØ víi tØnh B¾c Giang mµ cßn víi c¸c tØnh
kh¸c.
II. C¬ cÊu tæ chøc bé m¸y qu¶n lý ë ng©n hµng
n«ng nghiÖp vµ ph¸t triÓn n«ng th«n thÞ x· b¾c
giang.
2.1. M« h×nh tæ chøc bé m¸y qu¶n lý.
Tæng sè CBCNV cña chi nh¸nh ®Õn ngµy 31/12/2004 lµ 39 c¸n bé
trong ®ã cã 08 c¸n bé tÝn dông (kÓ c¶ c¸n bé lµm c«ng t¸c thèng kª kÕ
ho¹ch ho¸), 08 c¸n bé kÕ to¸n ng©n quü vµ cßn l¹i lµ c¸c c¸n bé lµm viÖc ë
c¸c phßng ban kh¸c.
Tæng sè c¸n bé trªn ®îc bè trÝ s¾p xÕp theo c¬ cÊu c¸c phßng nh sau:
Ban l·nh ®¹o: 03 c¸n bé gåm cã: Gi¸m ®èc phô tr¸ch chung vµ
trùc tiÕp phô tr¸ch c«ng t¸c tæ chøc, KiÓm tra – KiÓm to¸n to¸n néi bé,
chiÕn lîc kinh doanh. Phã Gi¸m ®èc phô tr¸ch c«ng t¸c kÕ to¸n ng©n quü
vµ hµnh chÝnh.Phã Gi¸m ®èc phô tr¸ch KÕ ho¹ch - Kinh doanh.
Phßng KÕ to¸n – Ng©n quü: 08 c¸n bé.
Phßng Hµnh chÝnh nh©n sù: 01 c¸n bé.
6
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
Phßng TÝn Dông: 08 c¸n bé.
chÝ nh¸nh trùc thuéc:
+ Phßng giao dÞch:
Phßng giao dÞch sè 11: 04 c¸n bé.
Phßng giao dÞch sè 12: 03 c¸n bé .
Phßng giao dÞch sè 13: 04 c¸n bé.
+ Chi nh¸nh cÊp 3:
Chi nh¸nh sè 2: 06 c¸n bé.
Chi nh¸nh sè 2: 05 c¸n bé.
S¬ ®å bé m¸y tæ chøc cña NHNo& PTNT ThÞ x· B¾c Giang
Ban l·nh ®¹o
Phßng HC-NS
Chi nh¸nh trùc thuéc
Phßng giao dÞch
Phßng KHKD
Phßng KT-NQ
Phßng TÝn Dông
Chi nh¸nh cÊp 3
2.2. Chøc n¨ng nhiÖm vô cña c¸c phßng ban.
Theo phô lôc kÌm theo QuyÕt ®Þnh 169/Q§-H§QT ngµy 07/09/2000
cña H§QT Ng©n hµng N«ng nghiÖp vµ Ph¸t triÓn N«ng th«n ViÖt Nam cã
qui ®Þnh râ chøc n¨ng, nhiÖm vô cña tõng phßng ban. Cã thÓ tuú theo quy
m« ho¹t ®éng vµ sè chi nh¸nh ng©n hµng n«ng nghiÖp vµ ph¸t triÓn n«ng
th«n trùc thuéc ®îc quyÕt ®Þnh m« h×nh tæ chøc gän nhÑ, cã thÓ s¸p nhËp
7
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
mét sè phßng víi nhau. VÝ dô Phßng Kinh tÕ- KÕ ho¹ch víi Phßng TÝn
dông thµnh Phßng Kinh tÕ –KÕ ho¹ch, Phßng KÕ to¸n –Ng©n quü víi
Phßng Vi tÝnh thµnh Phßng KÕ to¸n –Ng©n quü, Phßng Hµnh chÝnh víi
phßng TCCB-§T thµnh Phßng Hµnh chÝnh –Nh©n sù.
2.2.1. Phßng KÕ ho¹ch - Kinh doanh.
Nghiªn cøu, ®Ò xuÊt chiÕn lîc cña kh¸ch hµng, chiÕn lîc huy ®éng
vèn t¹i ®Þa ph¬ng.
X©y dùng kÕ ho¹ch kinh doanh ng¾n h¹n, trung vµ dµi h¹n theo
®Þnh híng kinh doanh cña Ng©n hµng N«ng nghiÖp.
Tæng hîp, theo dâi c¸c chØ tiªu kÕ ho¹ch kinh doanh vµ quyÕt to¸n
®Õn c¸c chi nh¸nh NHNo& PTNT trªn ®Þa bµn.
C©n ®èi nguån vèn, sö dông vèn vµ ®iÒu hoµ vèn kinh doanh ®èi
víi c¸c chi nh¸nh NHNo& PTNT trªn ®Þa bµn.
Tæng hîp, ph©n tÝch ho¹t ®éng kinh doanh quý, n¨m. Dù th¶o b¸o
c¸o s¬ kÕt, tæng kÕt.
§Çu mèi thùc hiÖn th«ng tin phßng ngõa rñi ro vµ xö lý rñi ro tÝn
dông.
Tæng hîp, b¸o c¸o chuyªn ®Ò theo quy ®Þnh.
Nghiªn cøu x©y dùng chiÕn lîc kh¸ch hµng tÝn dông, ph©n lo¹i
kh¸ch hµng vµ ®Ò xuÊt c¸c chÝnh s¸ch u ®·i ®èi víi tõng lo¹i kh¸ch hµng
nh»m më réng theo híng ®Çu t tÝn dông khÐp kÝn: s¶n xuÊt, chÕ biÕn, tiªu
thô xuÊt khÈu vµ g¾n tÝn dông víi s¶n xuÊt, lu th«ng vµ tiªu dïng.
Ph©n tÝch kinh tÕ theo ngµnh, nghÒ kinh tÕ kü thuËt, danh môc
kh¸ch hµng lùa chän cho vay an toµn vµ ®¹t hiÖu qua cao.
ThÈm ®Þnh vµ ®Ò xuÊt cho vay c¸c dù ¸n tÝn dông theo sù ph©n cÊp
uû quyÒn.
C¸n bé thÈm ®Þnh ®i s©u xem xÐt t×m hiÓu tÝnh chÝnh x¸c, nh÷ng tån
t¹i cña dù ¸n, nh÷ng chç nµo th¾c m¾c cÇn ph¶i t×m hiÓu lµm thÕ nµo ®Ó
kh«ng bá sãt c¸c c¬ héi ®Çu t vµ ®ång thêi h¹n chÕ thÊp nhÊt yÕu tèt rñi ro
trong qu¸ tr×nh thùc hiÖn dù ¸n.
8
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
§Ó ®¶m b¶o ®¹t ®îc c¸c môc tiªu cña c«ng t¸c thÈm ®Þnh dù ¸n Ng©n
hµng ThÞ x· B¾c Giang cã mét ph¬ng ¸n hay quy tr×nh thÈm ®Þnh dù ¸n
®Çu t mét c¸ch khoa häc trªn c¬ së thu thËp c¸c nguån th«ng tin ®ång thêi
kÕt hîp víi kinh nghiÖm thùc tÕ.
ViÖc thÈm ®Þnh dù ¸n ®îc tiÕn hµnh cô thÓ tõng néi dung nhng trong
thùc tÕ c¸c néi dung cña dù ¸n thêng liªn quan chÆt chÏ víi nhau nªn cã
thÓ tiÕn hµnh ®ång thêi nhiÒu néi dung vµ tuú theo tÝnh chÊt ®Çu t cô thÓ
cña dù ¸n, ngêi thÈm ®Þnh cã thÓ lîc bá bíc nµo ®îc coi lµ kh«ng cÇn thiÕt.
Mét dù ¸n ®îc chñ ®Çu t göi ®Õn Ng©n hµng ThÞ x· B¾c Giang, sau
khi tiÕp nhËn dù ¸n ng©n hµng sÏ tiÕn hµnh thÈm ®Þnh c¸c néi dung sau:
+ ThÈm ®Þnh t c¸ch ph¸p nh©n vay vèn
- ThÈm ®Þnh hå s¬ ph¸p lý cña doanh nghiÖp
Khi xem xÐt hå s¬ ph¸p lý cña doanh nghiÖp c¸n bé thÈm ®Þnh thêng
yªu cÇu cã ®ñ c¸c hå s¬ sau:
QuyÕt ®Þnh thµnh lËp doanh nghiÖp.
QuyÕt ®Þnh bæ nhiÖm gi¸m ®èc; kÕ to¸n trëng
Biªn b¶n bÇu héi ®ång qu¶n trÞ
GiÊy phÐp kinh doanh
GiÊy phÐp hµnh nghÒ phï hîp
+ ThÈm ®Þnh sù cÇn thiÕt ph¶i ®Çu t.
+ ThÈm ®Þnh c¸c yÕu tè ®Çu vµo (nguyªn vËt liÖu, nhiªn liÖu, ®éng
lùc lao ®éng...)
Khi thÈm ®Þnh cÇm xem xÐt c¸c mÆt
C¬ së ph¸p lý kü thuËt ®Ó x¸c ®Þnh qui m« tr÷ lîng vµ kh¶ n¨ng
cung cÊp cña c¸c yÕu tè ®Çu vµo.
ChÊt lîng c¸c yÕu tè ®Çu vµo
C¸c h×nh thøc cung cÊp khai th¸c
Gi¸ c¶ ®Çu vµo...
9
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
+ ThÈm ®Þnh vÒ mÆt tµi chÝnh.
VÊn ®Ò tæng vèn ®Çu t.
VÊn ®Ò nguån vèn ®Çu t.
VÒ kh¶ n¨ng tr¶ nî.
VÊn ®Ò kh¶ n¨ng sinh lêi.
VÊn ®Ò rñi ro vµ qu¶n lý rñi ro.
TiÕp nhËn vµ thùc hiÖn c¸c ch¬ng tr×nh, dù ¸n thuéc nguån vèn
trong níc, níc ngoµi.Trùc tiÕp lµm dÞch vô uû th¸c nguån vèn thuéc ChÝnh
phñ, bé vµ c¸c tæ chøc kinh tÕ, c¸ nh©n trong vµ ngoµi níc.§ång thêi theo
dâi, ®¸nh gi¸, s¬ kÕt, tæng kÕt; ®Ò xuÊt Tæng Gi¸m ®èc cho phÐp nh©n
réng.
X©y dùng vµ thùc hiÖn c¸c m« h×nh tÝn dông thÝ ®iÓm, thö nghiÖm
trong ®Þa bµn.
Thêng xuyªn ph©n lo¹i d nî, ph©n tÝch nî qu¸ h¹n, t×m nguyªn
nh©n vµ ®Ò xuÊt híng kh¾c phôc.
Gióp Gi¸m ®èc chi nh¸nh chØ ®¹o, kiÓm tra ho¹t ®éng tÝn dông
cña c¸c chi nh¸nh NHNo& PTNT trùc thuéc trªn ®Þa bµn.
Tæng hîp, b¸o c¸o vµ kiÓm tra chuyªn ®Ò theo quy ®Þnh.
Thùc hiÖn c¸c nhiÖm vô kh¸c do Gi¸m ®èc chi nh¸nh NHNo&
PTNT giao.
2.2.2. Phßng KÕ to¸n - Ng©n quü.
Trùc tiÕp h¹ch to¸n kÕ to¸n, h¹ch to¸n thèng kª vµ thanh to¸n theo
quy ®Þnh cña Ng©n hµng Nhµ níc, Ng©n hµng N«ng nghiÖp.
X©y dùng chØ tiªu kÕ ho¹ch tµi chÝnh, quyÕt to¸n kÕ ho¹ch thu, chi,
tµi chÝnh, quü tiÒn l¬ng ®èi víi c¸c chi nh¸nh NHNo& PTNT trªn ®Þa bµn
tr×nh Ng©n hµng N«ng nghiÖp phª duyÖt.
Qu¶n lý vµ sö dông c¸c quü chuyªn dïng theo quy ®Þnh cña
NHNo& PTNT trªn ®Þa bµn.
10
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
Tæng hîp, lu tr÷ hå s¬ tµi liÖu vÒ h¹ch to¸n, kÕ to¸n, quyÕt to¸n vµ
c¸c b¸o c¸o theo quy ®Þnh.
Thùc hiÖn c¸c kho¶n nép Ng©n s¸ch Nhµ níc theo luËt ®Þnh.
Thùc hiÖn nghiÖp vô thanh to¸n trong vµ ngoµi níc.
ChÊp hµnh chÕ ®é b¸o c¸o vµ kiÓm tra chuyªn ®Ò.
Tæng hîp, thèng kª vµ lu tr÷ sè liÖu, th«ng tin liªn quan ®Õn ho¹t
®éng cña chi nh¸nh.
Xö lý c¸c nghiÖp vô ph¸t sinh liªn quan ®Õn h¹ch to¸n kÕ to¸n, kÕ
to¸n thèng kª, h¹ch to¸n nghiÖp vô, tÝn dông vµ c¸c ho¹t ®éng kh¸c phôc
vô cho ho¹t ®éng kinh doanh.
ChÊp hµnh chÕ ®é b¸o c¸o, thèng kª vµ cung cÊp sè liÖu, th«ng tin
theo quy ®Þnh.
Qu¶n lý, b¶o dìng vµ söa ch÷a m¸y mãc, thiÕt bÞ tin häc.
Lµm dÞch vô tin häc.
Thùc hiÖn c¸c nhiÖm vô kh¸c ®îc Gi¸m ®èc chi nh¸nh.
2.2.3. Phßng Hµnh chÝnh- Nh©n sù.
X©y dùng ch¬ng tr×nh c«ng t¸c hµng th¸ng, quý cu¶ chi nh¸nh vµ
cã tr¸ch nhiÖm thêng xuyªn ®«n ®èc viÖc thùc hiÖn ch¬ng tr×nh ®· ®îc
Gi¸m ®èc chi nh¸nh NHNo& PTNT phª duyÖt.
X©y dùng triÓn khai ch¬ng tr×nh giao ban néi bé chi nh¸nh vµ c¸c
chi nh¸nh trùc thuéc ®Þa bµn.Trùc tiÕp lµm th ký tæng hîp cho Gi¸m ®èc
NHNo& PTNT.
T vÊn ph¸p chÕ trong viÖc thùc thi c¸c nhiÖm vô cô thÓ vÒ giao kÕt
hîp ®ång, ho¹t ®éng tè tông, tranh chÊp d©n sù, h×nh sù, kinh tÕ, lao ®éng,
hµnh chÝnh liªn quan ®Õn c¸n bé, nh©n viªn vµ tµi s¶n cña chi nh¸nh
NHNo& PTNT.
Thùc thi ph¸p luËt cã liªn quan ®Õn an ninh, trËt tù, phßng ch¸y, næ
t¹i c¬ quan.
Lu tr÷ c¸c v¨n b¶n ph¸p luËt cã liªn quan ®Õn Ng©n hµng vµ v¨n
b¶n ®Þnh chÕ cña Ng©n hµng N«ng nghiÖp.
11
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
§Çu mèi giao tiÕp víi kh¸ch ®Õn lµm viÖc, c«ng t¸c t¹i chi nh¸nh
NHNo& PTNT
Trùc tiÕp qu¶n lý con dÊu cña chi nh¸nh; thùc hiÖn c«ng t¸c hµnh
chÝnh, v¨n th, lÔ t©n, ph¬ng tiÖn giao th«ng, b¶o vÖ, y tÕ cña chi nh¸nh
NHNo&PTNT.
Thùc hiÖn c«ng t¸c th«ng tin, tuyªn truyÒn, qu¶ng c¸o tiÕp thÞ theo
chØ ®¹o cña Ban l·nh ®¹o chi nh¸nh NHNo& PTNT.
Thùc hiÖn c«ng t¸c x©y dùng c¬ b¶n,söa ch÷a TSC§, mua s¾m
c«ng cô lao ®éng, vËt dÎ mau háng; qu¶n lý nhµ tËp thÓ, nhµ kh¸ch, nhµ
nghØ cña c¬ quan.
§Çu mèi trong viÖc ch¨m lo ®êi sèng vËt chÊt, v¨n ho¸-tinh thÇn vµ
th¨m hái èm, ®au, hiÕu, hû c¸n bé, nh©n viªn.
X©y dùng lÒ lèi lµm viÖc trong ®¬n vÞ vµ mèi quan hÖ víi tæ chøc
§¶ng, C«ng ®oµn, chi nh¸nh trùc thuéc trªn ®Þa bµn.
§Ò xuÊt m¹ng líi kinh doanh trªn ®Þa bµn.
§Ò xuÊt ®Þnh møc lao ®éng, giao kho¸n quü tiÒn l¬ng ®Õn c¸c chi
nh¸nh NHNo&PTNT trùc thuéc tªn ®Þa bµn theo c¬ chÕ kho¸n tµi chÝnh
cña NHNo& PTNT.
Thùc hiÖn c¸c c«ng t¸c quy ho¹ch c¸n bé, ®Ò xuÊt cö c¸n bé, nh©n
viªn ®i c«ng t¸c, häc tËp trong vµ ngoµi níc. Tæng hîp, theo dâi thêng
xuyªn c¸n bé, nh©n viªn ®îc quy ho¹ch, ®µo t¹o.
§Ò xuÊt, hoµn thiÖn vµ lu tr÷ hå s¬ theo ®óng quy ®Þnh cña Nhµ níc, §¶ng, ngµnh Ng©n hµng trong viÖc bæ nhiÖm, khen thëng, kû luËt c¸n
bé nh©n viªn trong ph¹m vi ph©n cÊp thÈm quyÒn cña Tæng Gi¸m ®èc
Ng©n hµng N«ng nghiÖp.
Trùc tiÕp qu¶n lý hå s¬ c¸n bé thuéc chi nh¸nh NHNo& PTNT
qu¶n lý vµ hoµn tÊt hå s¬, chÕ ®é ®èi víi c¸n bé nghØ hu, nghØ chÕ ®é theo
quy ®Þnh cña Nhµ níc, cña ngµnh Ng©n hµng.
Thùc hiÖn c«ng t¸c thi ®ua, khen thëng cña chi nh¸nh NHNo&
PTNT.
ChÊp hµnh c«ng t¸c b¸o c¸o thèng kª, kiÓm tra chuyªn ®Ò.
12
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
Thùc hiÖn c¸c nhiÖm vô kh¸c do Gi¸m ®èc chi nh¸nh
NHNo&PTNT giao.
2.2.4. Phßng tÝn dông.
Phßng tÝn dông cã vai trß kh«ng thÓ thiÕu t¹i ng©n hµng n«ng nghiÖp
vµ ph¸t triÓn n«ng th«n thÞ x· B¾c Giang. Phßng tÝn dông cã quan hÖ trùc
tiÕp víi kh¸ch hµng, gi÷ c¸c chøc n¨ng lµm thñ tôc, kÝ kÕt hîp ®ång tÝn
dông víi kh¸ch hµng. T¹i ng©n hµng n«ng nghiÖp vµ ph¸t triÓn n«ng th«n
thÞ x· B¾c Giang phßng tÝn dông cã 08 c¸n bé, trong ®ã cã 01 trëng phßng,
02 phã phßng. Trëng phßng qu¶n lý ho¹t ®éng chung ho¹t ®éng cña phßng,
01 phã phßng ®¶m nhiÖm ho¹t ®éng cho vay doanh nghiÖp phã phßng cßn
l¹i ®¶m nhiÖm ho¹t ®éng cho vay kh¸c. C¸c c¸n bé cßn l¹i ph©n ®Þa bµn
mçi ngêi phô tr¸ch cho vay mét ®Þa bµn cô thÓ. Phßng tÝn dông kh«ng
nh÷ng cã chøc n¨ng kÝ kÕt hîp ®ång mµ cßn ®¶m nhiÖm chøc n¨ng t vÊn
cho kh¸ch hµng thñ tôc cho vay còng nh thñ tôc kÝ kÕt hîp ®ång víi ng©n
hµng. C¸n bé tÝn dông còng cã chøc n¨ng thÈm ®Þnh tµi s¶n cÇm cè cho
vay cña kh¸ch hµng, ®¶m b¶o tiÕn ®é tr¶ l·i còng nh hoµn vèn cña kh¸ch
hµng.
2.2.5. Chi nh¸nh trùc thuéc:
Phßng giao dÞch: Cã chøc n¨ng chÝnh lµ huy ®éng vèn ë c¸c ®Þa
bµn xa trung t©m. C¸c giao dÞch ®îc thùc hiÖn ë c¸c bµn giao dÞch sau ®ã
vµo cuèi ngµy ®îc mang vÒ trung t©m ®Ó vµo sæ.
Chi nh¸nh cÊp 3: Cã chøc n¨ng vµ nhiÖm vô nh trung t©m ho¹t
®éng theo sù chØ huy trùc tiÕp cña trung t©m, cã trô së ®Æt t¹i c¸c ®Þa bµn
xa trung t©m. HiÖn t¹i c¸c chi nh¸nh cÊp 3 cña Ng©n hµng thÞ x· B¾c
Giang vÉn ®i thuª trô së lµm viÖc, c¬ së h¹ tÇng cßn thiÕu thèn quy m«
nhá. C¸c Chi nh¸nh cÊp 3 ho¹t ®éng ®éc lËp víi trung t©m cuèi th¸ng c¸c
giao dÞch ®îc göi vÒ trung t©m ®Ó vµo sæ tÝnh to¸n.
2.3. Tr×nh ®é chuyªn m«n:
VÒ tr×nh ®é c¸n bé: HiÖn nay NHNo thÞ x· cã 13 c¸n bé ®· häc xong
líp ®¹i häc t¹i chøc ngoµi giê ®· nhËn b»ng tèt nghiÖp, 3 c¸n bé ®ang theo
häc líp ®¹i häc t¹i chøc, trong n¨m 1 c¸n bé tham gia dù líp Trung CÊp Lý
LuËn ChÝnh TrÞ do ThÞ Uû tæ chøc, 3 ®ång chÝ ®îc ®i häc líp t×m hiÓu vÒ
13
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
§¶ng. Thêng xuyªn bè trÝ lao ®éng hîp c«ng ®Ó t¹o ®iÒu kiÖn cho c¸n bé
c«ng nh©n viªn cã thÓ tham gia ®Çy ®ñ khãa häc, c¸c líp tËp huÊn nghiÖp
vô, c¸c líp tù ®µo t¹o trªn tinh thÇn tr¸ch nhiÖm vµ tÝnh ®ång nghiÖp.
B¶ng1: Tr×nh ®é c¸n bé
Tr×nh ®é
§¹i häc
Trung cÊp
Tèt nghiÖp
PTNH
sè lîng
17
22
0
Nguån: B¸o c¸o tæng kÕt cuèi n¨m cña chi nh¸nh
HiÖn nay Ng©n hµng n«ng nghiÖp vµ ph¸t triÓn n«ng th«n ThÞ x· B¾c
Giang ®· kÞp thêi ®iÒu chØnh vµ t¨ng cêng c¸n bé gi÷a c¸c bé phËn ®Ó n©ng
cao hiÖu qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh.
III. kÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh cña chi nh¸nh
Ng©n hµng n«ng nghiÖp vµ ph¸t triÓn n«ng th«n thÞ
x· B¾c Giang mét sè n¨m gÇn ®©y.
3.1- Nguån vèn:
Tæng nguån vèn huy ®éng b»ng néi tÖ tÝnh ®Õn 31/12/2004 ®¹t
126.384 triÖu ®ång, t¨ng so víi ®Çu n¨m 33.415 triÖu ®ång, tèc ®é t¨ng trëng 35,9%, ®¹t 68% kÕ ho¹ch NHNo tØnh giao n¨m 2003, thÊp h¬n
12,15% so víi tèc ®é t¨ng trëng nguån vèn cña toµn tØnh n¨m 2003 (toµn
tØnh t¨ng 48,05%). TÝnh riªng nguån vèn huy ®éng b»ng ngo¹i tÖ ®Õn
31/12/2003 ®¹t 2.125 triÖu ®ång.
B¶ng 2: C¬ cÊu nguån vèn huy ®éng néi tÖ n¨m 2003 - 2004
§¬n vÞ: TriÖu ®ång
ChØ tiªu
31/12/03
I. Nguån vèn ph©n theo thêi h¹n
126.384
1. TiÒn göi kh«ng kú h¹n
3.105
2. TiÒn göi cã kú h¹n díi 12 th¸ng
31/12/04
T¨ng, gi¶m (+, -)
TuyÖt ®èi T¬ng ®èi
+ 33.415
+ 35,9%
663.105
+ 660
+ 27%
23.811
21.568
- 2.243
- 8,6%
3. TG CKH tõ 12 ®Õn díi 24 T
96.603
128.736
+ 32.133
+ 49,8%
4. TiÒn göi tõ 24 th¸ng trë lªn
2.865
+ 2.865
+ 100%
159.799
5.73
14
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
II. Ph©n theo tÝnh chÊt NV huy ®éng
126.384
159.799
+ 33.415
+ 35,9%
+ 1.252
+ 90,9%
1. TiÒn göi tµi kho¶n c¸ nh©n, 2.629
TCKT
2. TiÒn göi tiÕt kiÖm
115.264
190.095
+ 74.831
+ 185%
3. Ph¸t hµnh kú phiÕu, tr¸i phiÕu
-34.177
- 42.668
- 83,4%
3.881
8.491
Nguån B¸o c¸o tæng kÕt cuèi n¨m cña phßng TÝn Dông
Qua b¶ng ph©n tÝch trªn ta thÊy, nguån vèn thùc chÊt chØ t¨ng 33.415
triÖu ®ång so cïng kú n¨m tríc, tèc ®é t¨ng 35,9% nhng vÒ kÕt cÊu nguån
vèn cã thay ®æi, sè d tiÒn göi ph¸t hµnh kú phiÕu tr¸i phiÕu gi¶m 42.668
triÖu ®ång so cïng kú n¨m tríc vµ tËp trung t¨ng ë lo¹i tiÒn göi tiÕt kiÖm
®Æc biÖt lµ tiÕt kiÖm cã kú h¹n tõ 12 th¸ng trë lªn do n¨m 2003 NHNo tØnh
tiÕp tôc ph¸t ®éng c¸c ®ît huy ®éng tiÒn göi tiÕt kiÖm 12 th¸ng cã l·i, cã
thëng, bªn c¹nh ®ã lµ lo¹i tiÕt kiÖm tr¶ l·i bËc thang rÊt thuËn tiÖn cho ngêi
göi tiÒn nªn kh¸ch hµng thêng tËp trung vµo mét sè h×nh thøc tiÒn göi nµy.
TiÒn göi cã kú h¹n 12 th¸ng trë lªn n¨m 2003 chiÕm tû träng 78,7%
trong tæng nguån vèn, tÝnh bÒn v÷ng, æn ®Þnh cña nguån tiÒn huy ®éng
cao, t¹o ®iÒu kiÖn trong viÖc chñ ®éng nguån vèn ®Ó tiÕp tôc ®Çu t, më
réng tÝn dông nhng chi phÝ tr¶ l·i vÒ nguån vèn cao, ®iÒu ®ã dÉn ®Õn chªnh
lÖch l·i suÊt ®Çu vµo - ®Çu ra ë NHNo thÞ x· rÊt thÊp (0,24%), ®ßi hái c¸c
chi phÝ kh¸c trong ho¹t ®éng kinh doanh hÕt søc ph¶i tiÕt kiÖm, hîp lý.
3.2- D nî:
Tæng d nî ®Õn 31/12/2003 ®¹t: 105.560 triÖu ®ång, t¨ng 40.412 triÖu
®ång, tèc ®é t¨ng 61,5% so víi ®Çu n¨m, ®¹t 115% kÕ ho¹ch giao n¨m
2003, cao h¬n 30,9% so víi tèc ®é t¨ng d nî cña toµn tØnh n¨m 2003 (toµn
tØnh t¨ng 30,55%); trong ®ã d nî ng¾n h¹n lµ 59.174 triÖu ®ång, d nî trung
h¹n lµ 46.386 triÖu ®ång, chiÕm 43,9% trong tæng d nî h÷u hiÖu; tèc ®é
t¨ng trëng d nî trung h¹n lµ phï hîp.
B¶ng 3: T¨ng trëng d nî n¨m 2002 - 2003
§¬n vÞ: TriÖu ®ång
ChØ tiªu
2002
2003
T¨ng, gi¶m
TuyÖt ®èi T¬ng ®èi
15
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
Tæng d nî
65.148
105.560
+ 40.412
+ 62%
- D nî ng¾n h¹n
Trong ®ã: d nî dù ¸n
37.370
6.055
59.174
6.911
+ 21.804
+ 58,3%
- D nî trung h¹n
Trong ®ã: d nî dù ¸n
27.778
1.859
46.386
1.651
+ 18.608
66,9%
Nguån B¸o c¸o tæng kÕt cuèi n¨m cña phßng TÝn Dông
Ph©n tÝch d nî theo thµnh phÇn kinh tÕ n¨m 2002 - 2004:
+ Doanh nghiÖp nhµ níc: 3 doanh nghiÖp, sè tiÒn 4.010 triÖu ®ång,
chiÕm tû träng 3,8% trong tæng d nî.
+ Doanh nghiÖp ngoµi QD: 6 doanh nghiÖp, sè tiÒn 8.493 triÖu ®ång,
chiÕm tû träng 8,04% trong tæng d nî.
+ Hîp t¸c x·: 2 kh¸ch hµng, sè tiÒn 320 triÖu ®ång, chiÕm tû träng
0,3% trong tæng d nî.
+ Hé gia ®×nh, c¸ nh©n: 4.729 kh¸ch hµng, sè tiÒn 92.737 triÖu ®ång,
chiÕm tû träng 87,9% trong tæng d nî.
Thùc hiÖn cho vay th«ng qua tæ chøc Héi n«ng d©n theo nghÞ quyÕt
liªn tÞch sè 2308 ®Õn 31/12/2003 lµ 5 tæ víi 46 thµnh viªn cßn d nî, sè tiÒn
d nî 333 triÖu ®ång. ViÖc cho vay theo tæ, nhãm th«ng qua c¸c tæ chøc nh
héi n«ng d©n, héi phô n÷ kh«ng ph¸t triÓn ®îc do ®Þa bµn vïng d©n c gÇn
ng©n hµng, mÆt kh¸c nhu cÇu vèn ®¬n lÎ cã tÝnh cÊp b¸ch cao, t©m lý ngêi
vay muèn ®Õn giao dÞch trùc tiÕp t¹i ng©n hµng, thñ tôc giao dÞch nhanh
gän …
ViÖc më réng cho vay ®èi víi c¸c thµnh phÇn kinh tÕ trªn ®Þa bµn thÞ
x· B¾c Giang ®· gãp phÇn kh«ng nhá trong viÖc c¶i thiÖn ®êi sèng nh©n
d©n, ph¸t triÓn kinh tÕ x· héi, thùc hiÖn 6 ch¬ng tr×nh kinh tÕ x· héi cña
tØnh, gãp phÇn lµm tèt nhiÖm vô ph¸t triÓn kinh tÕ, æ ®Þnh chÝnh trÞ t¹i ®Þa
ph¬ng.
-
Nî qu¸ h¹n:
§Õn 31/12/2003 lµ 468 triÖu ®ång, chiÕm tû lÖ 0,44% trong tæng d nî
h÷u hiÖu, t¨ng 348 triÖu ®ång so víi ®Çu n¨m, n¨m 2004 nî qu¸ h¹n lµ 520
triÖu ®ång chiÕm tû lÖ 0.51% trog tæng d nî h÷u hiÖu, t¨ng 25 triÖu ®ång
16
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
so víi n¨m 2003. NQH t¨ng do c¸c nguyªn nh©n: tiÕp nhËn nî cÇm ®å cña
c«ng ty vµng b¹c ®¸ quý B¾c Giang; do chuyÓn nî qu¸ h¹n c¸c mãn nî
tiÒm Èn rñi ro chñ yÕu lµ nî cho vay ®êi sèng ®èi víi CBCNV C«ng ty ®êng s¾t Hµ L¹ng.
Tríc t×nh h×nh t¨ng nhanh cña nî qu¸ h¹n, Ban gi¸m ®èc NHNo thÞ x·
®· chØ ®¹o c¸c chi nh¸nh, phßng nghiÖp vô ph¶i ph©n tÝch chi tiÕt ®Õn tõng
mãn nî qu¸ h¹n, nî trong h¹n, nî ®îc gia h¹n nî ®Ó t×m nguyªn nh©n tiÒm
Èn rñi ro vµ cã c¸c biÖn ph¸p thÝch hîp trong viÖc xö lý thu håi nî.
* ViÖc trÝch lËp dù phßng rñi ro vµ xö lý rñi ro:
- Tæng sè trÝch dù phßng rñi ro n¨m 2003 (nî th«ng thêng): 391 triÖu
®.
B¶ng 4: TrÝch lËp dù phßng rñi do vµ xö lý rñi do
§¬n vÞ: TriÖu ®ång
ChØ tiªu
n¨m 2002
n¨m 2003
n¨m 2004
I. TrÝch dù phßng
273
391
421
rñi ro
1. Nî th«ng th273
391
421
êng
2. Nî c¸c dù ¸n
0
0
0
UT§T
II. Sè nî ®· ®îc
98
197
252
XLRR
1. Nî th«ng th96
193
243
êng
2. Nî c¸c dù ¸n
2
4
9
UT§T
III. Tæng nî ®·
122
145
152
®îc XLRR thu
håi ®îc
1. Nî th«ng th121
143
147
êng
2. Nî c¸c dù ¸n
1
2
5
UT§T
Nguån: B¸o c¸o tæng kÕt chi nh¸nh n¨m 2004
17
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
* Ho¹t ®éng b¶o l·nh ng©n hµng:
- Tæng sè nî ®· ®îc xö lý rñi ro n¨m 2003: 29 mãn, sè tiÒn 197 triÖu
®.
Trong ®ã:
+ Nî th«ng thêng: 27 mãn, sè tiÒn 193 triÖu ®ång.
+ Nî c¸c dù ¸n UT§T: 2 mãn, sè tiÒn 4 triÖu ®ång.
- Tæng sè nî ®· xö lý rñi ro thu håi ®îc: 145 triÖu ®ång. Trong ®ã: Nî
th«ng thêng: 143 triÖu ®ång, nî c¸c dù ¸n UT§T: 2 triÖu ®ång.
Ho¹t ®éng b¶o l·nh ng©n hµng ®îc Ban gi¸m ®èc NHNo thÞ x· B¾c
Giang quan t©m nh»m ®a d¹ng ho¸ dÞch vô kinh doanh. §Õn 31/12/2003,
®· thùc hiÖn nghiÖp vô b¶o l·nh ng©n hµng cho 2 kh¸ch hµng víi gi¸ trÞ
b¶o l·nh 621 triÖu ®ång. §Õn 31/12/2004 ®· thùc hiÖn nghiÖp vô b¶o l·nh
ng©n hµng cho bèn kh¸ch hµng víi gi¸ trÞ b¶o l·nh 932 triÖu ®ång.
* Cho vay xuÊt khÈu lao ®éng:
Phèi kÕt hîp víi Héi n«ng d©n tØnh, c¸c ®¬n vÞ tuyÓn dông ngêi lao
®éng trong cho vay ngêi lao ®éng ®i lµm viÖc cã thêi h¹n t¹i níc ngoµi. §·
thùc hiÖn cho vay ®èi víi c¸c ®èi tîng ®i lao ®éng cã thêi h¹n níc ngoµi 6
trêng hîp, sè tiÒn 82 triÖu ®ång.
* C¸c ho¹t ®éng kh¸c:
- Chi tr¶ tiÕt kiÖm b»ng vµng: ChuÈn bÞ ®ñ sè lîng vµng ®Ó tr¶ cho c¸c
kh¸ch hµng göi tiÕt kiÖm b»ng vµng ®Õn h¹n, ®¶m b¶o tr¶ vµng cho kh¸ch
an toµn, kh«ng x¶y ra thiÕu hôt mÊt m¸t, ®èi víi kh¸ch hµng kh«ng cã nhu
cÇu gi÷ vµng ®· vËn ®éng kh¸ch b¸n vµng cho ng©n hµng ®Ó göi tiÒn tiÕt
kiÖm víi sè tiÒn huy ®éng ®îc trªn 500 triÖu ®ång. §Õn 31/12/2003 cã 3
kh¸ch hµng cßn sè d tiÕt kiÖm b»ng vµng t¹i NHNo thÞ x· víi sè d 8,8 lîng
vµng (t¬ng ®¬ng 44 triÖu ®ång) cha ®Õn h¹n thanh to¸n. Cho ®Õn ngµy
31/12/2004 kh«ng kh¸ch hµng nµo cßn cã sè d tiÕt kiÖm b»ng vµng t¹i
ng©n hµng n«ng nghiÖp vµ ph¸t triÓn n«ng th«n thÞ x· B¾c Giang.
- §· chó träng më réng c¸c ho¹t ®éng dÞch vô nh»m ®a d¹ng ho¸ ho¹t
®éng kinh doanh, t¨ng tû lÖ thu phÝ dÞch vô cho ng©n hµng nh phèi hîp víi
C«ng ty TNHH Minh Trêng Sinh cho vay c¸c kh¸ch hµng mua « t« tr¶ gãp;
TriÓn khai ®¹i lý b¶o hiÓm phi nh©n thä cho c«ng ty B¶o ViÖt B¾c Giang.
18
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
3.3 - C«ng t¸c kÕ to¸n, ng©n quü:
C«ng t¸c h¹ch to¸n kÕ to¸n ngµy cµng ®îc hoµn thiÖn, phôc vô kh¸ch
hµng nhanh chãng, thuËn tiÖn h¬n ®¸p øng ®îc yªu cÇu nhiÖm vô, qu¶n lý
®îc khèi lîng lín d nî, tiÒn göi cña kh¸ch hµng. Lµm tèt c¸c dÞch vô thanh
to¸n chuyÓn tiÒn, chi tr¶ kiÒu hèi … Trong c¸c n¨m 2003 ®Õn 1/4/2005 ®·
thùc hiÖn 2.537 mãn chuyÓn tiÒn víi doanh sè chuyÓn tiÒn lµ 375.682 triÖu
®ång, phôc vô kÞp thêi cho nhu cÇu thanh to¸n cña kh¸ch hµng, thùc hiÖn
25 mãn chi tr¶ kiÒu hèi, sè tiÒn 31.175 USD.
C«ng t¸c ng©n quü lu«n lu«n ®îc quan t©m coi träng hµng ®Çu, ®¶m
b¶o tuyÖt ®èi an toµn kh«ng ®Ó x¶y ra thiÕu mÊt tiÒn. §· thùc hiÖn tr¶ l¹i
tiÒn thõa cho kh¸ch hµng 25 mãn, sè tiÒn lµ 29.400.000 ®ång.
3.4 - C«ng t¸c hµnh chÝnh, nh©n sù:
C«ng t¸c hµnh chÝnh, v¨n phßng ®· ®i vµo ho¹t ®éng cã nÒ nÕp, më
sæ s¸ch theo dâi c«ng v¨n ®i, ®Õn, theo dâi kho Ên chØ mét c¸ch khoa häc.
Bè trÝ c¸n bé trùc c¬ quan 24/24 giê, do ®ã viÖc b¶o vÖ tµi s¶n, an
ninh trËt tù c¬ quan ®îc gi÷ v÷ng. C«ng t¸c ®iÒu chuyÓn tiÒn ®Õn c¸c chi
nh¸nh, phßng giao dÞch vµ chuyÓn tiÒn nép vÒ tØnh ®óng quy tr×nh, ®¶m
b¶o an toµn.
ViÖc chÊp hµnh néi quy c¬ quan, giê giÊc lµm viÖc ®îc thùc hiÖn t¬ng ®èi tèt. Tuy nhiªn mét sè c¸n bé ®«i khi cßn ®i muén, vÒ sím.
3.5 - C«ng t¸c kiÓm tra vµ tù kiÓm tra:
C«ng t¸c kiÓm tra vµ tù kiÓm tra ®îc quan t©m chó träng, n¨m 2004
ng©n hµng n«ng nghiÖp vµ ph¸t triÓn n«ng th«n ThÞ x· B¾c Giang ®· ®îc
tØnh vµ ng©n hµng n«ng nghiÖp vµ ph¸t triÓn n«ng th«n ViÖt Nam tæ chøc
ba ®oµn kiÓm tra chuyªn ®Ò theo néi dung c¸c ®Ò c¬ng sau:
§Ò c¬ng kiÓm tra c«ng t¸c tÝn dông n¨m 2004 sè 430/NHNo KTKT ngµy 23/4/2003 cña Tæng Gi¸m ®èc ng©n hµng n«ng nghiÖp vµ ph¸t
triÓn n«ng th«n ViÖt Nam.
19
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
§Ò c¬ng kiÓm tra ho¹t ®éng tÝn dông, ng©n quü sè 285/NHNo KTKT ngµy 28.4/2003 cña thanh tra ng©n hµng n«ng nghiÖp vµ ph¸t triÓn
n«ng th«n tØnh B¾c Giang.
- §Ò c¬ng kiÓm tra chuyªn ®Ò nguån vèn vµ kÕ ho¹ch tæng hîp sè
2173/NHNo - KHTH ngµy 10/7/2003 cña Tæng Gi¸m ®èc ng©n hµng n«ng
nghiÖp vµ ph¸t triÓn n«ng th«n ViÖt Nam.
- §Ò c¬ng kiÓm tra nî ®· xö lý rñi ro sè 1218/NHNo - XLRR cña
Tæng gi¸m ®èc ng©n hµng n«ng nghiÖp vµ ph¸t triÓn n«ng th«n ViÖt Nam.
- KiÓm tra c«ng t¸c quyÕt to¸n niªn ®é n¨m 2003.
Trong n¨m, NHNo thÞ x· B¾c Giang ®· tæ chøc 2 ®oµn tù kiÓm tra c¸c
chuyªn ®Ò t¹i Trung t©m vµ c¸c chi nh¸nh ng©n hµng cÊp III, c¸c phßng
giao dÞch. Sau kiÓm tra ®· cã biªn b¶n ®a ra nh÷ng vÊn ®Ò cßn sai sãt cÇn
chØnh söa theo tõng chuyªn ®Ò tÝn dông, kÕ to¸n. Hµng th¸ng c¸c phßng
chuyªn ®Ò thùc hiÖn tù kiÓm tra chuyªn ®Ò cña m×nh nh»m ph¸t hiÖn vµ
chØnh söa kÞp thêi c¸c sai sãt trong qu¸ tr×nh t¸c nghiÖp.
Sau c¸c ®ît kiÓm tra, tù kiÓm tra ®· tæ chøc häp rót kinh nghiÖm vµ
chØnh söa ngay nh÷ng sai sãt, cã b¸o c¸o chØnh söa göi phßng chuyªn ®Ò
vµ phßng kiÓm tra kiÓm to¸n néi bé cña tØnh.
3.6 - Ho¹t ®éng phong trµo, ®oµn thÓ:
§· ph¸t ®éng nhiÒu ®ît thi ®ua s«i næi trong toµn thÓ c¸n bé c«ng
nh©n viªn, t¹o kh«ng khÝ vui t¬i phÊn khëi, ®éng viªn khÝch lÖ anh chÞ em
hoµn thµnh tèt nhiÖm vô ®îc giao nh: Thi ®ua hoµn thµnh nhiÖm vô kinh
doanh quý I, II, III, IV n¨m 2004; Thi ®ua ph¸t huy truyÒn thèng ®¬n vÞ
anh hïng lao ®éng, ra søc phÊn ®Êu hoµn thµnh xuÊt s¾c nhiÖm vô kinh
doanh n¨m 2004; Tæ chøc ®ît thi ®ua vËn ®éng huy ®éng vèn cã thëng
trªn toµn quèc vµ huy ®éng vèn trªn ®Þa bµn,…
VËn ®éng chÞ em phô n÷ tham gia phong trµo " Phô n÷ tÝch cùc häc
tËp, lao ®éng, s¸ng t¹o x©y dùng gia ®×nh h¹nh phóc" …
Tæ chøc c¸c phong trµo v¨n ho¸ thÓ thao trong ®¬n vÞ, c¸c cuéc giao lu thÓ thao víi ThÞ ñy, UBND ThÞ x· vµ c¸c phêng, x· t¹o bÇu kh«ng khÝ
th©n thiÖn, hiÓu biÕt lÉn nhau, tranh thñ sù gióp ®ì vµ thóc ®Èy mèi quan
hÖ phèi hîp bÒn chÆt gi÷a ng©n hµng víi chÝnh quyÒn c¸c cÊp.
20
.DOC 
78 
61 
99 
