Đăng ký Đăng nhập
Trang chủ Thuyết quản lý mục tiêu (mbo) và sự vận dụng vào các doanh nghiệp việt nam...

Tài liệu Thuyết quản lý mục tiêu (mbo) và sự vận dụng vào các doanh nghiệp việt nam

.DOC
41
68
58

Mô tả:

Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel (: 0918.775.368 Lêi më ®Çu Thùc hiÖn ®êng lèi ®æi míi cña nÒn kinh tÕ cña §¶ng vµ Nhµ níc b¾t ®Çu tõ ph¬ng híng do §¹i héi §¶ng toµn quèc lÇn thø VI v¹ch ra vµ tiÕp tôc ®îc kh¼ng ®Þnh trong NghÞ quyÕt §¹i héi §¶ng toµn quèc lÇn thø VII (1991-1996), lÇn thø VIII (1996-2000). Trong nh÷ng n¨m qua ho¹t ®éng tiÒn tÖ, tÝn dông ng©n hµng ®· thùc hiÖn chiÕn lîc ®æi míi m¹nh mÏ c¸c ho¹t ®éng cña m×nh. Ho¹t ®éng ng©n hµng ®· ®¹t ®îc nh÷ng thµnh tÝch vÒ mäi mÆt gãp phÇn quan träng vµo viÖc thóc ®Èy nÒn kinh tÕ ph¸t triÓn liªn tôc víi tèc ®é cao Cïng víi sù vËn ®éng cña nÒn kinh tÕ hÖ thèng ng©n hµng còng ®· vµ ®ang vËn hµnh kÞp thêi ®Ó thÝch nghi víi ®IÒu kiÖn míi, c«ng cuéc ®æi míi ®· vµ ®ang diÔn ra víi nh÷ng chuyÓn biÕn nhanh chãng, s©u s¾c song còng kh«ng tr¸nh khái nh÷ng khã kh¨n víng m¾c. Còng nh c¸c Ng©n hµng th¬ng m¹I kh¸c hÖ thèng Ng©n hµng C«ng th¬ng ViÖt Nam ®· x¸c ®Þnh ®îc môc tiªu chÝnh trong n¨m 2000 vµ nh÷ng n¨m tiÕp theo lµ x©y dùng ng©n hµng C«ng th¬ng theo m« h×nh Ng©n hµng th¬ng m¹I cã tæ chøc vµ bé m¸y tinh gän phï hîp víi ho¹t ®éng kinh doanh vµ tiÕn tíi cã ®ñ ®IÒu kiÖn héi nhËp khu vùc vµ quèc tÕ. Ng©n hµng C«ng th¬ng lµ doanh nghiÖp quèc doanh thùc hiÖn chñ tr¬ng cña §¶ng vµ nhµ níc lµ huy ®éng mäi nguån vèn nhµn rçi trong níc vµ ngoµI níc thµnh nguån vèn trùc tiÕp ®Ó dÇu t ph¸t triÓn trong ®ã nguån vèn trong níc mang tÝnh quyÕt ®Þnh. Trong c¸c doanh nghiÖp nguån vèn lµ yÕu tè kh«ng thÓ thiÕu ®îc. Do ®ã ngay tõ nh÷ng ngµy ®Çu cña kÕ ho¹ch 5 n¨m ph¸t triÓn kinh tÕ tõ 1996 ®Õn 2000. §¶ng vµ Nhµ níc ta ®· x¸c ®Þnh vèn lµ nhu cÇu mang tÝnh cÊp b¸ch, nã ®ßi hæi c¸c cÊp, c¸c ngµnh, c¸c doanh nghiÖp ®Æc biÖt tµI chÝnh vµ ng©n hµnglµ nh÷ng c¬ quan tham gia trùc tiÕp cÇn ®I s©u nghiªn cøu ®Ó cã híng ®I cïng nh gi¸m s¸t thùc tÕ nh»m t¹o ra nguån vèn ®ñ søc ®¸p øng cho nhu cÇu ph¸t triÓn kinh tÕ x· héi Lµ mét c¸n bé trong ngµnh ng©n hµng nãi chung vµ Chi nh¸nh Ng©n hµng C«ng th¬ng Lu X¸ nãi riªng, qua thùc tÕ thùc hiÖn nhiÖm vô huy ®éng vµ sö dông nguån vèn cïng víi nh÷ng kiÕn thøc lý luËn tiÕp thu qua thêi gian häc tËp ë trêng t«I xin chän ®Ò tµI: Gi¶i ph¸p t¨ng cêng huy ®éng vèn kinh doanh cña Chi nh¸nh Ng©n hµng C«ng th¬ng Lu X¸ - Thµnh phè Th¸i Nguyªn lµm chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp cña 1 Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel (: 0918.775.368 m×nh. Chuyªn ®Ò ngoµi phÇn më ®Çu vµ phÇn kÕt luËn ®îc kÕt cÊu lµm 3 ch¬ng: Ch¬ng I: Vèn kinh doanh vµ c¸c h×nh thøc huy ®éng vèn kinh doanh cña ng©n hµng th¬ng m¹i Ch¬ng II: Thùc tr¹ng c«ng t¸c huy ®éng vèn cña Chi nh¸nh Ng©n hµng C«ng th¬ng Lu X¸ - Th¸i Nguyªn Ch¬ng III: Gi¶I ph¸p nh»m t¨ng cêng huy ®éng vèn ë Chi nh¸nh Ng©n hµng C«ng th¬ng Lu X¸ §Ò tµi nghiªn cøu lµ mét lÜnh vùc phøc t¹p, do vËy trong qu¸ tr×nh nghiªn cøu lý luËn mÆc dï ®· ®îc sù híng dÉn tËn t×nh cña c¸c thÇy c«, ban l·nh ®¹o Chi nh¸nh Ng©n hµng C«ng th¬ng Lu X¸, vµ c¸c ®ång nghiÖp cïng víi sù nç lùc cña b¶n th©n song chuyªn ®Ò tèt nghiÖp còng kh«ng tr¸nh khái nh÷ng h¹n chÕ vµ thiÕu sãt. T«i rÊt mong nhËn ®îc sù tham gia ®ãng gãp ý kiÕn cña nh÷ng ai quan t©m ®Õn ®Ò tµI nµy ®Ó chuyªn ®Ò ®îc hoµn thiÖn h¬n T«i xin ch©n thµnh c¶m ¬n ! 2 Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel (: 0918.775.368 Ch¬ng I:Vèn kinh doanh vµ c¸c h×nh thøc huy ®éng vèn kinh doanh cña ng©n hµng th¬ng m¹i I. Nguån vèn vµ vai trß cña nguån vèn ®èi víi ho¹t ®éng kinh doanh ng©n hµng 1. Kh¸i niÖm Nguån vèn cña ng©n hµng th¬ng m¹i lµ nh÷ng gi¸ trÞ tiÒn tÖ do ng©n hµng t¹o lËp vµ huy ®éng ®îc dïng ®Ó cho vay ®Çu t vµ thùc hiÖn c¸c ho¹t ®éng kinh doanh kh¸c cña ng©n hµng 2. Vai trß Trong ho¹t ®éng kinh doanh cña bÊt kú doanh nghiÖp nµo còng cÇn ph¶I cã vèn. Vèn lµ c«ng cô chñ yÕu quyÕt ®Þnh ®Õn n¨ng lùc kinh doanh. Do ®ã c¸c doanh nghiÖp ph¶i t¹o ra nguån vèn ban ®Çu cÇn thiÕt tríc hÕt lµ ph¶I cã ®ñ vèn ®IÒu lÖ nh luËt ®Þnh ®ång thêi trong qu¸ tr×nh ho¹t ®éng, ph¶I ch¨m lo lµm cho vèn t¨ng trëng ®Ó ®¸p øng nhu cÇu cña qu¸ tr×nh ph¸t triÓn vµ më réng s¶n xuÊt kinh doanh. Riªng ®èi víi kinh doanh ng©n hµng, vèn kh«ng nh÷ng lµ ph¬ng tiÖn kinh doanh chÝnh mµ cßn lµ ®èi tîng kinh doanh chñ yÕu cña c¸c ng©n hµng th¬ng m¹I. Do vËy nguån vèn vµ chÝnh s¸ch huy ®énh vèn lµ vÊn ®Ò kh«ng chØ quyÕt ®Þnh ®Õn kh¶ n¨ng ph¸t triÓn më réng kinh doanh mµ nã cßn quyÕt ®Þnh ®Õn sù tån t¹I cña ng©n hµng. Ng©n hnµg lµ tæ chøc kinh doanh lo¹I hµng ho¸ ®Æc biÖt trªn thÞ trêng. Nh÷ng ng©n hµng cã khèi lîng vèn lín, tÝnh æn ®Þnh cao lµ nh÷ng ng©n hµng cã thÕ m¹nh trong ho¹t ®éng kinh doanh. ChÝnh v× vËy cã thÓ nãi nguån vèn lµ ®IÓm xuÊt ph¸t ®Çu tiªn trong chu kú kinh doanh cña c¸c ng©n hµng vµ quyÕt ®Þnh ®Õn quy m« ho¹t ®éng tÝn dông còng nh c¸c ho¹t ®éng kh¸c cña c¸c ng©n hµng th¬ng m¹I. Nãi c¸ch kh¸c: Nguån vèn cã vai trß ®Æc biÖt quan träng ®èi víi ho¹t ®éng kinh doanh cña c¸c ng©n hµng thÓ hiÖn ë nh÷ng ®IÓm sau: - Nguån vèn quyÕt ®Þnh ®Õn quy m« ho¹t ®éng cña ng©n hµng Quy m« ho¹t ®éng cña ng©n hµng phô thuéc vµo khèi lîng vèn cña ng©n hµng cô thÓ lµ: Víi khèi lîng vèn cµng lín th× quy m« ho¹t ®éng cña ng©n hµng cµng lín (trong ®IÒu kiÖn ph¶I c©n ®èi ®îc nguån vèn vµ sö dông vèn, nÕu nguån vèn nhiÒu mµ kh«ng cho vay ®îc th× sÏ trë thµnh ø ®äng vèn). Mét ng©n hµng ®îc ®¸nh gi¸ lµ lín hay nhá tríc hÕt lµ ph¶I xem nguån vèn vµ sö dông vèn lín hay nhá. Nãi chung ng©n hµng nhá vÒ mäi 3 Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel (: 0918.775.368 mÆt nh: sù qu¶n lý, sù ®a d¹ng cña nguån vèn vµ c¸c nghiÖp vô cïng víi uy tÝn cña ng©n hµng ®ã trªn thÞ trêng kinh doanh. Trong qu¸ tr×nh ho¹t ®éng kinh doanh, c¸c ng©n hµng nhá Ýt cã chiÒu s©u vÒ c«ng t¸c qu¶n lý h¬n, tiÒn l¬ng Ýt h¬n, c¬ héi ph¸t triÓn thÞ trêng Ýt h¬n. trong khi c¸c ng©n hµng thêng bã hÑp trong ph¹m vi hÑp, râ rµng tÝnh ®a d¹ng lµm cho rñi ro gia t¨n, c¸c kho¶n môc ®Çu t kÐm ®a d¹ng. - Nguån vèn quyÕt ®Þnh ®Õn kh¶ n¨ng thanh to¸n chi tr¶ cña ng©n hµng Nguån vèn lín gióp cho ng©n hµng cã ®ñ tµi chÝnh ®Ó kinh doanh ®a n¨ng trªn thÞ trêng tr¸nh ®îc h×nh thøc kinh doanh ®¬n ®iÖu Cã nguån vèn lín ng©n hµng sÏ më ra c¸c ho¹t ®éng kinh doanh nh: Liªn doanh, liªn kÕt, kinh doanh nghiÖp vô thuª mua, nghiÖp vô kinh doanh chøng kho¸n … tõ ®ã viÖc thanh to¸n vµ chi tr¶ cña ng©n hµng sÏ ®¶m ®¶m b¶o ë mäi thêi ®IÓm cho dï nÒn kinh tÕ ®ang t¨ng trëng thuËn lîi hay nh÷ng lóc gÆp khã kh¨n. C¸c ng©n hµng nhá nãi chung do nguån vèn nhá nªn kh«ng nh¹y bÐn ®èi víi sù biÕn ®éng vÒ l·i suÊt ®· ¶nh hëng ®Õn kh¶ n¨ng thanh to¸n cña ng©n hµng do tÝnh chÊt cña c¸c lo¹i nguån vèn vµ kh¶ n¨ng dù tr÷ thÊp. Ngoµi ra cßn cã yÕu tè kh¸c ®ãng gãp vµo viÖc c¸c ng©n hµng nhá hay gÆp nhiÒu rñi ro h¬n c¸c ng©n hµng lín ®îc thÓ hiÖn rÊt râ c¸c ng©n hµng cæ phÇn ®ã lµ thÞ trêng cæ phiÕu cña hä thêng bÞ giíi h¹n, ®IÒu nµy ®· ®Æt hä vµo thÕ bÊt lîi nÕu khi cÇn quyÕt ®Þnh ®Ó thùc hiÖn t¨ng vèn, tuy nhiªn trong ho¹t ®éng kinh doanh cña ng©n hµng ta kh«ng nªn cho r»ng c¸c ng©n hµng lín kh«ng bÞ rñi ro. - Nguån vèn quyÕt ®Þnh ®Õn kh¶ n¨ng c¹nh tranh sù ®øng v÷ng trong c¹nh tranh cña ng©n hµng th¬ng m¹i Trong ho¹t ®éng cña ngµnh ng©n hµng, c¸c ng©n hnµg lín cã ®IÒu kiÖn thuËn lîi trong c¹nh tranh h¬n c¸c ng©n hµng nhá. Ng©n hµng lín thêng cã vèn lín, cã mµng líi ho¹t ®éng réng, tr×nh ®é c¸n bé nh©n viªn cao, c«ng nghÖ trang thiÕt bÞ hiÖn ®¹i h¬nvµ nh÷ng ng©n hnµg nµy thêng g©y ®îc uy tÝn cao trong thÞ trêng. Tõ ®ã cho phÐp c¸c ng©n hµng lín cã ®iÒu kiÖn c¹nh tranh trªn tÊt c¶ c¸c mÆt nhÊt lµ quy m« t¹o tiÒn, hay l·i suÊt thÊp nhê ®ã lµm cho l·i suÊt ®Çu vµo sÏ thÊp t¹o ®IÒu kiÖn ®Ó ph©n bæ ®Çu t tÝn dông vµo nhiÒu ngµnh kh¸c nhau, t¹o kh¶ n¨ng sinh lêi cao tõ ®ã h¹n chÕ ®îc rñi ro. Thùc tÕ chøng minh r»ng ng©n hµng cã vèn ®Çu t lín, r×nh ®é nghiÖp vô cao, ph¬ng tiÖn kü thuËt hiÖn ®¹I th× sÏ cã nhiÒu kh¶ n¨ng tang ®îc nguån vèn huy ®éng. Mét ng©n hµng cã nguån vèn lín sÏ thuËn lîi trong 4 Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel (: 0918.775.368 viÖc më réng quan hÖ tÝn dông®èi víi c¸c thµnh phÇn kinh tÕ vÒ quy m«, khèi lîng vèn cho vay, chñ ®éng vÒ thêi h¹n cho vay, thËm chÝ quyÕt ®Þnh møc l·I suÊt võa ph¶I cho kh¸ch hµng, u ®·I c¸c kh¸ch hµng cã quan hÖ thêng xuyªn cã uy tÝn víi ng©n hµng. §IÒu ®ã ®· thu hót kh¸ch hµng ®Õn víi ng©n hµng ngµy cµng nhiÒu lµm cho doanh sè ho¹t ®éng t¨ng lªn nhanh chãng. Vèn ®I vay cña ng©n hµng th¬ng m¹I chiÕm mét tû träng lín trong tæng nguån vèn, hay nãi c¸ch kh¸c ®ã lµ nguån vèn mµ ng©n hµng th¬ng m¹I ®· huy ®éng ®îc trong nÒn kinh tÕ. §Ó cã ®îc nguån vèn ®a d¹ng vµ phong phó ng©n hµng th¬ng m¹I ph¶I t¹o ra ®îc quü dù tr÷ cÇn thiÕt s¬ cÊp vµ thø cÊp, ®ång thêi ®a d¹ng ho¸ nguån vèn, cô thÓ lµ ph¶I cã nguån vèn trung vµ dµI h¹n thÝch hîp ®Ó thùc hiÖn chøc n¨ng cña ng©n hµng ®a n¨ng, lu«n gi÷ ®îc thÕ c¹nh tranh vµ uy tÝn kh«ng ngõng ®îc n©ng cao. II. Néi dung kÕt cÊu vµ tÝnh chÊt nguån vèn cña ng©n hµng th¬ng m¹I 1. Vèn tù cã Vèn tù cã lµ nh÷ng gi¸ trÞ tiÒn tÖ do ng©n hµng t¹o lËp nªn vµ thuéc vÒ së h÷u cña ng©n hµng cßn gäi lµ vèn riªng cã cña ng©n hµng 1.1. C¸c bé phËn cÊu thµnh vèn tù cã a. Vèn ®IÒu lÖ Vèn ®IÒu lÖ lµ møc vèn ®îc ghi trong ®IÒu lÖ ho¹t ®éng cña ng©n hµng khi thµnh lËp, vèn ®IÒu lÖ cña ng©n hµng kh«ng nhá h¬n møc vèn ph¸p ®Þnh Vèn ph¸p ®Þnh lµ møc vèn tèi thiÓu mµ ph¸p luËt quy ®Þnh ph¶I cã khi ng©n hµng míi thµnh lËp Trong qu¸ tr×nh ho¹t ®éng kinh doanh cña ng©n hµng vèn ®IÒu lÖ kh«ng ®îc ngõng bæ sung t¨ng thªm tõ c¸c nguån vèn ®ã lµ: + Nguån tõ lîi nhuËn ®îc gi÷ l¹I ®Ó bæ sung t¨ng vèn cho ng©n hµng (quü dù tr÷ bæ sung vèn ®IÒu lÖ) + Víi c¸c ng©n hµng cæ phÇn cã thÓ ph¸t hµnh thªm cæ phiÕu míi ®Ó t¨ng vèn Vèn ®IÒu lÖ cña c¸c ng©n hµng th¬ng m¹I do c¸c chñ së h÷u ®ãng gãp(tuú theo tõng lo¹I ng©n hµng) cô thÓ: - Ng©n hµng th¬ng m¹I quèc doanh: do ng©n s¸ch Nhµ níc cÊp - Ng©n hµng t nh©n: do c¸c t nh©n ®ãng gãp - Ng©n hµng liªn doanh: do sù ®ãng gãp gi÷a c¸c bªn liªn doanh 5 Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel (: 0918.775.368 - Chi nh¸nh ng©n hµng níc ngoµI do ng©n hµng chÝnh cña ng©n hµng níc ngoµI ®Çu t vµo b. Quü dù tr÷ Quü dù tr÷ ®Ó bæ sung vèn ®IÒu lÖ ®îc trÝch tõ lîi nhËn vµ ®îc dïng ®Ó bï ®¾p rñi ro Môc ®Ých cña viÖc lËp quü nµy lµ ®Î t¹o c¬ së kh«ng ngõng t¨ng cuêng nguån vèn cho ng©n hµng. Theo quy ®Þnh cña Thèng ®èc Ng©n hµng nhµ níc ViÖt Nam vÒ viÖc trÝch lËp quü: - §èi víi quü dù tr÷ bæ sung vèn ®IÒu lÖ: hµng n¨m sau khi quyÕt to¸n n¨m tµI chÝnh, nÕu ng©n hµng kinh doanh cã l·I sÏ ph¶I trÝch 5% trªn lîi nhuËn rßng ®Ó thiÕt lËp quü dù tr÷ bæ sung vèn ®IÒu lÖ - §èi víi quü dù tr÷ dù phßng bó ®¾p rñi ro: trÝch 10% lîi nhuËn rßng ®Ó thiÕt lËp quü nµy - VÒ viÖc qu¶n lý dù tr÷ c¸c ng©n hµng ph¶I më tµI kho¶n riªng ®Ó theo dâi tõng quü trªn c. Vèn kh¸c NgoµI hai nguån vèn trªn vèn tù cã cña ng©n hµng th¬ng m¹I cßn ®îc h×nh thµnh tõ c¸c nguån vèn kh¸c nh: - Gi¸ trÞ tµI s¶n cè ®Þnh t¨ng thªm do ®¸nh l¹I - Lîi nhuËn cha ph©n chia (chªnh lÖch gi÷a thu nhËp vµ chi phÝ) - C¸c lo¹I vèn hoÆc quü cha sö dông ®Õn cã thÓ dïng vµo kinh doanh - C¸c quü nh: Quü khen thëng, quü phóc lîi, vèn ng©n s¸ch cña nhµ níc ®IÒu cho ng©n hµng cho vay dµI h¹n C¸c nguån vèn trªn thuéc quyÒn së h÷u cña ng©n hµng t¹o thµnh vèn tù cã Ng©n hµng lµ chñ nguån vèn vµ sö dông vµo môc ®Ých kinh doanh chÞu tr¸ch nhiÖm tríc Nhµ níc trong viÖc b¶o toµn vèn lµm cho nguån vèn ®ã sinh lêi kh«ng ngõng t¨ng lªn 1.2. TÝnh chÊt cña nguån vèn tù cã Vèn tù cã mang tÝnh chÊt thêng xuyªn æn ®Þnh, møc vèn cña nguån vèn nµy vµ sù t¨ng trëng cña nã thÓ hiÖn n¨ng lùc vµ thÕ ph¸t triÓn cña mét ng©n hµng th¬ng m¹i. Nã æn ®Þnh h¬n rÊt nhiÒu so víi vèn huy ®éng 6 Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel (: 0918.775.368 Møc vèn tù cã cña ng©n hµng cao hay thÊp phô thuéc vµo n¨ng lùc kinh doanh vµ n¨ng lùc tµI chÝnh. Mét ng©n hµng muèn cã nguån vèn tríc hÕt ph¶I cã vèn tù cã bëi v×: + Vèn tù cã quyÕt ®Þnh n¨ng lùc vµ kh¶ n¨ng cho vay cña ng©n hµng, quyÕt ®Þnh møc cho vay tèi ®a víi mét kh¸ch hµng (hay quyÕt ®Þnh vÒ sö dông vèn) + Vèn tù cã quyÕt ®Þnh kh¶ n¨ng x©y dùng, mua s¾m vÒ tµI s¶n, vÒ c¬ së v©th chÊt kü thuËt cña ng©n hµng 1.3. Vai trß cña vèn tù cã Vèn tù cã lµ c¬ së ®Ó thiÕt lËp ng©n hµng vµ ®i vµo ho¹t ®éng ®ång thêi lµ c¬ së ®Ó ®¶m b¶o tèi thiÓu trong ho¹t ®éng kinh doanh cña ng©n hµng - Vèn tù cã lµ nguån vèn duy nhÊt ®Ó mua s¾m tµI s¶n cè ®Þnh, c¸c ph¬ng tiÖn lµ viÖc cho ng©n hµng, bëi vËy nã quyÕt ®Þnh ®Õn kh¶ n¨ng hiÖn ®¹I ho¸ cña ng©n hµng - Møc vµ tèc ®é t¨ng trëng cña vèn tù cã thÓ hiÖn thÕ vµ lùc cña ng©n hµngtren thÞ trêng - Vèn tù cã ¶nh hëng trùc tiÕp ®Õn quy m« huy ®éng vµ quy m« sö dông vèn cña ng©n hµng th¬ng m¹I v× c¸c Ng©n hµng Trung ¬ng lu«n ®a ra mét quy chÕ vèn tù cã cña ng©n hµng th¬ng m¹I 2. Nguån vèn huy ®éng Vèn huy ®éng lµ nh÷ng gi¸ trÞ tiÒn tÖ do ng©n hµng huy ®éng ®îc díi h×nh thøc nhËn tiÒn göicña kh¸ch hµng vµ c¸c h×nh thøc huy ®éng vèn kh¸c 2.1. TÝnh chÊt cña nguån vèn huy déng Nguån vèn huy ®éng chiÕm tû träng lín nhÊt trong tæng nguån vèn kinh doanh cña ng©n hµng thêng lµ tõ 70 ®Õn 80% - Nguån vèn huy ®éng kh«ng thuéc vÒ sá h÷u cña ng©n hµng mµ thuéc vÒkh¸ch hµng, ngn©n hµng chØ ®îc sö dông nã víi ph¬ng ch©m “ ®I vay ®Ó cho vay ” vµ tu©n theoquy ®Þnh cña ph¸p lÖnh cña ng©n hµng Nh vËy vèn huy ®éng ®ãng vai trß quan träng trong mäi ho¹t ®éng kinh doanh cña mäi ng©n hµng th¬ng m¹I vµ lµ nguån vèn chiÕm tû träng lín nhÊt trong tæng nguån vèn cña ng©n hµng th¬ng m¹I Nguån vèn huy ®éng lµ yÕu tè quyÕt ®Þnh tíi n¨ng lùc tµI chÝnh cña mét ng©n hµng th¬ng m¹I. Nguån vèn huy ®éng chñ yÕu cña c¸c ng©n hµng th¬ng m¹I ViÖt nam hiÖn ®îc thùc hiÖn díi h×nh thøc tiÒn göi, tiÒn tiÕt kiÖm 7 Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel (: 0918.775.368 2.2. C¸c bé phËn cÊu thµnh vèn huy ®éng a. Nguån huy ®éng díi h×nh thøc tiÒn göi §©y lµ nguån vèn chiÕm tû träng lín trong tæng nguån vèn huy ®éng nãi riªng vµ trong tæng nguån vèn kinh doanh cña ng©n hµng th¬ng m¹I nãi chung. C¸c ng©n hµng th¬ng m¹I huy ®éng tiÒn göi cña c¸c tæ chøc kinh tÕ díi nhiÒu h×nh thøc kh¸c nhau  TiÒn göi kh«ng kú h¹n Lµ h×nh thøc tiÒn göigi÷a ng©n hµng vµ kh¸ch hµng kh«ng tho¶ thuËn thêi h¹n rót tiÒn. Môc ®Ých cña lo¹I tiÒn göi nµy lµ kh¸ch hµng göi tiÒn vµo ng©n hµng nh»m ®¶m b¶o an toµn khi cÇn sö dông cã thÓ rót tiÒn ra hoÆc ®Ò nghÞ ng©n hµng chi tr¶ theo môc ®Ých nhu cÇu kinh doanh cña minhf chø kh«ng nh»m môc ®Ých lîi nhuËn. Lo¹I tiÒn nµy sÏ ®îc thanh to¸n theo nhiÒu yªu cÇu kh¸c nhau vµ biÕn ®éng thêng xuyªn kh«ng æn ®Þnh TiÒn göi kh«ng kú h¹n gåm hai lo¹I: - Lo¹I 1: TiÒn göi thanh tãan TiÒn göi thanh tãan lµ lo¹I tiÒn göi ®îc göi vµo ng©n hµng víi môc ®Ých t¹o ra ph¬ng tiÖn s½n sµng phôc vô cho viÖc thanh to¸n chi tr¶ trong quan hÖ mua b¸n, trao ®æi vËt t hµng ho¸ vµ dÞch vô gi÷a c¸c kh¸ch hµng Kh¸ch hµng göi vµo tiÒn ng©n hµng ®Ó phôc vô cho qu¸ tr×nh s¶n xuÊt kinh doanh ®¶m b¶o thuËn tiÖn chÝnh x¸c, an toµn nhanh chãng trong qu¸ tr×nh thanh to¸n B¶n chÊt cña kho¶n tiÒn nµy lµ dÓ thanh to¸n v× nã lµ tiÒn chê: §èi víi kh¸ch hµng ®©y lµ tµI s¶n mµ hä uû th¸c cho ng©n hµng b¶o qu¶n vµ thùc hiÖn c¸c nghiÖp vô liªn quan theo yªu cÇu cña hä. Nh v¹y kh¸ch hµng göi tiÒn vµo ng©n hµng kh«ng mÊt quyÒn së h÷u vµ kh«ng mÊt quyÒn sö dông sè tiÒn Êy. Hä cã quyÒn lÊy ra vµ chi tr¶ cho bÊt kú ai vµ vµo bÊt kú lóc nµo §èi víi ng©n hµng ®©y lµ mét kho¶n nî mµ ng©n hµng lu«n lu«n ph¶I chuÈn bÞ ®ñ ph¬ng tiÖn thanh to¸n ®Ó tr¶ cho kh¸ch hµng vµo bÊt kú lóc nµo Víi lo¹I tiÒn göi nµy, hiÖn nay ng©n hµng kh«ng tÝnh vµ tr¶ l·I cho kh¸ch hµng mµ thêng chi tr¶ mét c¸ch gi¸n tiÕp. Do vËy nÕu cã kh¶ n¨ng huy ®éng vèn vµ sö dông vèn tèt nguån tiÒn göi núa sÏ cho phÐp ng©n hµng h¹ thÊp ®îc chi phÝ huy ®éng vèn vµ cã u thÕ c¹nh tranh vÒ gi¸ víi c¸c ng©n hµng hµng, cho nªn muèn huy ®éng tèt nguån vèn nµy ng©n hµng cÇn quan t©m lµm tèt c«ng t¸c thanh to¸n ®Çy ®ñ kÞp thêi cho kh¸ch hµng - Lo¹I 2: TiÒn göi kh«ng kú h¹n thuÇn tuý 8 Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel (: 0918.775.368 Lo¹I tiÒn göi nµy gi÷a kh¸ch hµng vµ ng©n hµng còng kh«ng tho¶ thuËn vÒ thêi h¹n rót tiÒn nhng kh«ng mang tÝnh chÊt lµ tiÒn göi thanh to¸n XÐt vÒ tÝnh chÊt ®©y lµ nh÷ng nguån tiÒn göi t¹m thêi nhµn rçi cña c¸c chñ thÓ kh¸c nhau trong x· héi. Kh¸ch hµng göi tiÒn vµo ng©n hµng víi môc ®Ých an toµn thuËn tiÖn trong viÖc sö dông tµI s¶n vµ ®Ó hëng mét møc l·I nhÊt ®Þnh tõ kho¶n tiÒn ®ã Còng gièng nh tiÒn göi thanh to¸n lo¹I tiÒn nµy còng cã tÝnh chÊt biÕn ®éng nªn khi sö dông ng©n hµng còng ph¶I thùc hiÖn dõ tr÷ víi tû lÖ t¬ng ®èi cao vµ ph¶I tho¶ m·n nhu cÇu rót tiÒn cña kh¸ch hµng khi hä ®Ò nghÞ, nªn ng©n hµng còng chØ ®îc sö dông mét phÇn nguån vèn nµy vµo ho¹t ®«ng kinh doanh mµ th«I  TiÒn göi cã kú h¹n Lµ lo¹I tiÒn göi mµ kh¸ch hµng uû th¸c vµo ng©n hµng trªn c¬ së cã tho¶ thuËn vÒ thêi h¹n rót tiÒn. XÐt vÒ b¶n chÊt nguån tiÒn göi cã kú h¹n ®Òu cã nguån gèc tõ tiÒn tÝch luü, kh¸ch hµng göi tiÒn vµo ng©n hµng víi môc ®Ých duy nhÊt lµ ®Çu t ®Ó kiÕm lêi Nãi c¸ch kh¸c kh¸ch hµng cã nh÷ng kho¶n tiÒn nhµn rçi vµ hä x¸c ®Þnh ®îc thêi gian nhµn rçi ®ã ®Îe ®¶m b¶o an toµn tµI s¶n vµ ®îc hëng l·I, cho nªn tÝnh chÊt cña lo¹I tiÒn göi nµy cã møc ®é æn ®Þnh cao h¬n nªn ng©n hµng cã chñ ®éng khi sö dông nguån vèn nµy®a vµo phôc vô kinh doanh víi khèi lîng cao so víi c¸c lo¹I tiÒn göi trªn. Do vËy, ng©n hµng chØ dÓ dù tr÷ víi tû lÖ t¬ng ®èi thÊphoÆc cã trêng hîp kh«ng ph¶I ®Ó dù tr÷ VÒ nguyªn t¾c ng©n hµng chØ cho kh¸ch hµng rót tiÒn khi ®Õn h¹nnh ®· tho¶ thuËn. Ty nhiªn trªn thùc tÕ ®Ó thu hót khuyÕn khÝch kh¸ch hµng göi tiÒn th× c¸c ng©n hµng th¬ng m¹I cho phÐp kh¸ch hµng rót tiÒn ra tríc thêi h¹n khi hä cã nhu cÇu. Trong trêng hîp nµy kh¸ch hµng cã thÓ kh«ng ®îc hëng lÜa hoÆc hëng mét møc l·I suÊt rÊt thÊp §©y lµ nguån vèn quan träng ®èi víi ng©n hµng th¬ng m¹I v× nã t¬ng ®èi æn ®Þnh, ng©n hµng cã thÓ sö dông phÇn lín sè d tµI kho¶n vµo kinh doanh. V× vËy nÕu tû träng nguån vèn nµy lín trong tæng nguån vèn huy ®éng cña ng©n hµng th× sÏ t¹o ®îc thÕ chñ ®éng cho ng©n hµng. Do ®ã c¸c ng©n hµng th¬ng m¹I thêng chó ý ®Õn c¸c biÖn ph¸p ®Ó huy ®éng lo¹I tiÒn göi nµy  TiÒn göi tiÕt kiÖm Bao gåm tiÒn göi tiÕt kiÖm kh«ng kú h¹n vµ tiÒn göi cã kú h¹n cña c¸c tÇng líp d©n c 9 Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel (: 0918.775.368 Nguån vèn nµychñ yÕu lµ bé phËn thu nhËp cha ®îc sö dôngtiªu dïng trong hiÖn t¹I cña c¸c ca nh©n, c¸c hé gia ®×nh. Hä göi tiÒn vµo ng©n hµng víi môc ®Ó dµnh tiÒn mét c¸ch an toµn vµ ®îc hëng thu nhËp tõ sè tiÒn cña hä b. Nguån vèn huy ®éng kh¸c Khi cã nhu cÇu sö dông vèn, c¸c nguån vèn tù cã vµ c¸c nguån vèn huy ®éng kh«ng ®ñ ®¸p øng, c¸c ng©n hµng th¬ng m¹I ®îc phÐp hy ®éng díi c¸c h×nh thøc kh¸c nhauth«ng qua viÖc ph¸t hµnh c¸c phiÕu nî ng¾n h¹n, dµI h¹n Môc ®Ých cña viÖc ph¸t hµnh c¸c phiÕu nî nµy lµ huy ®éng c¸c kho¶n tiÒn ®Ó dµnh cña c¸c c¸ nh©n vµ doanh nghiÖp kinh tÕ ViÖc huy ®éng díi c¸c h×nh thøc nµy c¸c ng©n hµng th¬ng m¹I ph¶I tr¶ l·i suÊt cao h¬n so víi c¸c lo¹I tiÒn göi huy ®éng kh¸c 3. Nguån vèn ®I vay 3.1. Vay Ng©n hµng Trung ¬ng Ng©n hµng th¬ng m¹I cã thÓ vay vèn tõ Ng©n hµng Trung ¬ng th«ng qua viÖc xin t¸I chiÕt khÊu c¸c th¬ng phiÕu hoÆc mét sè lo¹I phiÕu nî ng¾n h¹n kh¸c hoÆc xin vay cã sù b¶o ®¶m cña c¸c phiÕu nµy - Vay t¸I chiÕt khÊu: C¸c ng©n hµng th¬ng m¹I thiÕu vèn cã thÓ ®em c¸c th¬ng phiÕu hoÆc c¸c khÕ íc nhËn nî ®Õn ng©n hµng Trung ¬ng ®Ó xin vay t¸I chiÕt khÊu - Ng©n hµng Trung ¬ngcã thÓ cho c¸c ng©n hµng th¬ng m¹I vay ®Ó bæ sung vèn ng¾n h¹n theo kÕ ho¹ch - Ng©n hµng Trung ¬ng cho c¸c ng©n hµng th¬ng m¹I vay ®Ó ®¸p øng nhu cÇu vèn thanh to¸n bï trõ gi÷a c¸c ng©n hµng th¬ng m¹I víi nhau 3.2. Vèn vay c¸c ng©n hµng th¬ng m¹I vµ c¸c tæ chøc tÝn dông kh¸c Vµo mét thêi ®IÓm nhÊt ®Þnh cã nh÷ng ng©n hµng t¹m thêi thõa vèn mµ hä kh«ng göi vµo ng©n hµng Nhµ níc, trong khi ®ã cã nh÷ng ng©n hµng th¬ng m¹I l¹I t¹m thêi thiÕu vèn do ®ã hä cã thÓ cho vay lÉn nhau trªn thÞ truêng liªn ng©n hµng víi ®IÒu kiÖn lµ: - - c¸c ng©n hµng th¬ng m¹I ®Òu ph¶I ho¹t ®éng hîp ph¸p TÊt c¶ c¸c kh¸ch hµng vay ®Òu ph¶I cã ®¶m b¶o nh vµng, b¹c, ®¸ quý, chøng tõ cã gi¸,sè d trª tµI kho¶n tiÒn göi t¹I ng©n hµng Nhµ níc hoÆc ph¶I cã ngêi b¶o l·nh TÊt c¶ c¸c kh¸ch hµng vay ®Òu ph¶I cã dù tr÷ b¾t buéc 10 Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel (: 0918.775.368 4. Nguån vèn kh¸c NgoµI nh÷ng nguån vèn trªn ng©n hµng th¬ng m¹I cßn cã c¸c nguån vèn kh¸c nh: - Nguån vèn tµI trî uû th¸c ®Çu t Nguån vèn nµy ®îc h×nh thµnh tõ tÝn dông uû nhiÖm. Tøc lµ ng©n hµng nhËn nguån vèn tµI trî tõ c¸c chñ ®Çu t ®Ó thùc hiÑn cho vay theo ®óng ®èi täng ®· ®Þnh Nguån vèn nµy kh«ng ph¶I lµ nguån vèn ng©n hµn sö dông chñ ®éng theo ý muèn cña m×nh mµ lµ ng©n hµng ®øng ra cho vay tÝn dông theo sù chØ ®Þnh cña chñ ®Çu t, ng©n hµng lµ ngêi trung gian ®Ó hëng hoa hång, nÕu cã rñi ro ng©n hµng kh«ng chÞu tr¸ch nhiÖm, v× thÕ c¸c ng©n hµng th¬ng m¹I rÊt thÝch lo¹I vèn nµy - Nguån vèn trong thanh to¸n Nguån vèn nµy ®îc h×nh thµnh trong qu¸ tr×nh ng©n hµng thùc hiÖn nghiÖp vô thanh to¸n cña kh¸ch hµng nh»m ®¸p øng yªu cÇu thanh to¸n cña hä. Nã lµ nguån vèn ph¸t sinh trong thanh to¸n liªn hµng III. C¸c h×nh thøc huy ®éng vèn kinh doanh cña ng©n hµng th¬ng m¹I Qu¸ tr×nh t¹o vãn cña ng©n hµng th¬ng m¹I ®îc thùc hiÖn díi c¸c h×nh thøc sau 1. T¹o vèn qua huy ®éng tiÒn göi kh«ng kú h¹n §©y lµ lo¹I tiÒn göi mµ ngêi göi cã thÓ rót tiÒn hoÆc ph¸t hµnh sÐc ®Ó tr¶ cho ngêi thø ba. §èi víi kh¸ch hµng, viÖc dÔ dµng chuyÓn nhîng ®îc xem nh lµ yÕu tè rÊt quan träng, cßn viÖc hëng l·I ®èi víi sè vèn ®ã chØ lµ thø yÕu. Ng©n hµng chØ ph¶I bá ra nh÷ng chi phÝ vÒ qu¶n lý tµI kho¶n hoÆc tr¶ l·I rÊt Ýt cho sè tiÒn ®ã. Ng©n hµng cã thÓ lîi dông ®IÒu nµy ®Ó kiÕm nhiÒu kho¶n lîi nhuËn, tuy nhiªn cßn phô thuéc vµo tõng thêi kú trong n¨m vµ kh¶ n¨ng cña ng©n hµng trong viÖc dù ®o¸n vÒ biÕn ®éng trªn sè d tiÒn göi kh«ng kú h¹n nµy ë ViÖt Nam, tiÒn göi thuéc lo¹i nµy ®îc göi díi c¸c h×nh thøc: tµI kho¶n tiÒn göi kh«ng kú h¹n cña c¸c tæ chøc kinh tÕ hoÆc tµI kho¶n tiÒn göI c¸ nh©n. Do tû träng thanh to¸n kh«ng dïng tiÒn mÆt ë ViÖt nam cßn qu¸ thÊp, ®Ó khuyÕn khÝch viÖc thùc hiÖn thanh to¸n qua ng©n hµng,c¸c ng©n hµng th¬ng m¹I ë ViÖt nam ®· tr¶ l·I cho kho¶n tiÒn nµy víi møc l·I suÊt u ®·I, ë c¸c níc ph¸t triÓn, lo¹I tiÒn göi nµy chiÕm vÞ trÝ kh¸ lµ quan träng trong kÕt cÊu nguån vèn cña ng©n hµng th¬ng m¹I. Ch¼ng h¹n ë Mü c¸c tµI 11 Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel (: 0918.775.368 kho¶n thuéc lo¹i nµy chiÕm kho¶ng 95% tiÒn göi cña ng©n hµng. V× lÏ ®ã, ®Ó t¹o nguån tiÒn göi trªn tµI kho¶n thanh to¸n, viÖc thu hót vµ gi÷ kh¸ch hµng ®îc c¸c ng©n hµng rÊt coi träng 2. T¹o vèn qua huy ®éng tiÒn göi cã kú h¹n Kh¸c víi tiÒn göi kh«ng kú h¹n cã sè d t¨ng gi¶m phô thuéc vµo t×nh h×nh s¶n xuÊt kinh doanh cña chñ tµI kho¶n th× qu¸ tr×nh t¹o vèn nµy ®îc thùc hiÖn duíi 2 h×nh thøc sau: - TiÒn göi cã kú h¹n C¸c kho¶n nµy chñ yÕu ®îc thÓ hiÖn b»ng chøng chØ tiÒn göi ®îc ghi râ h¹n ®Þnh vµ gi¸ trÞ thanh to¸n. ViÖc rót tiÒn tríc h¹n sÏ bÞ ph¹t vµ møc h¹n cã thÓ vît qu¸ kho¶n l·I ®îc hëng tÝnh tíi ngµy rót tiÒn, ng©n hµng thêng cÊp cho kh¸ch hµng cÇn rót vèn mét kho¶n tÝn dông mµ coi kho¶n tiÒn göi theo kú h¹n lµ kho¶n ®¶m b¶o cho tÝn dông ®ã Møc l·I suÊt ®èi víi c¸c chøng chØ tiÒn göi cã thÓ cè ®Þnh hoÆc linh ho¹t tuú theo sù lùa chän cu¶ kh¸ch hµng, vµ ®èi víi c¸c chøng chØ tiÒn göi cã l·I suÊt linh ho¹t, kh¸ch hµng cã thÓ göi thªm tiÒn tríc h¹n ®Þnh. C¸c chøng chØ tiÒn göi ®îc ®a d¹ng ho¸ nh»m ®¸p øng sù c¹nh tranh trong huy ®éng vèn cña c¸c ng©n hµng. Nh vËy, ng©n hµng cã thÓ thu hót tõ c¸c nhµ ®Çu t vèn lín, mµ lÏ ra c¸c nhµ ®Çu t nµy ®· cã thÓ dïng vèn ®Çu t vµo c¸c tr¸I phiÕu kho b¹c hay thÞ trêng tiÒn tÖ. C¸c chøng chØ tiÒn göi cã kh¶ n¨ng chuyÓn nhîng tèt nµy thêng ®îc c¸c c«ng ty, c¸c quü hu trÝ vµ c¸c tæ chøc chÝnh quyÒn ®Çu t víi khèi lîng lín vµ ®îc giao dÞch trªn thÞ trêng chøng kho¸n thø cÊp tríc h¹n ®Þnh thanh to¸n. míi ®îc sö dông trong mét vµI n¨m trë l¹I ®©y song h×nh thøc huy ®éng nµy ®· ngµy cµng ph¸t huy vai trß trong viÖc t¹o vèn cña c¸c ng©n hµng - TiÒn göi tiÕt kiÖm: Tõ l©u ®· ®îc coi lµ c«ng cô huy ®éng vèn cña c¸c ng©n hµng th¬ng m¹i.Vèn huy ®éng tõ c¸c tµi kho¶n tiÕt kiÖm thêng chiÕm mét tû träng ®¸ng kÓ trong tiÒn göi ng©n hµng (ë Mü, tµi kho¶n tתn göi chiÕm kho¶ng 25%) TiÒn göi tiÕt kiÖm bao gåm c¸c lo¹i sau: + TiÕt kiÖm kh«ng kú h¹n: §èi víi kho¶n tiÒn nµy, chñ tµi kho¶n cã thÓ rót ra bÊt cø lóc nµo mµ kh«ng cÇn b¸o tríc. Tuy nhiªn sè d trªn tµi kho¶n nµy thêng kh«ng lín, nhng cã u ®IÓm h¬n so víi tiÒn giao dÞch ë chç sè d nµy Ýt biÕn ®éng. ChÝnh v× vËy, ®èi víi lo¹i tiÒn göi nµy, c¸c ng©n hµng th¬ng m¹i thêng ph¶i tr¶ l·i suÊt cao h¬n so víi tiÒn göi thanh to¸n. §ã lµ ®iÒu kiÖn ®Ó c¸c ng©n hµng th¬ng m¹i cã thÓ dÔ dµng huy ®éng vèn nµy. 12 Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel (: 0918.775.368 + TiÕt kiÖm cã kú h¹n: VÒ nguyªn t¾c, mét khi kh¸ch hµng ®· göi tiÒn vµo tµi kho¶n nµy, hä sÏ kh«ng ®îc rót ra (c¶ gèc lÉn l·i) nÕu cha hÕt h¹n göi tiÒn. Nhng ®Ó t¨ng søc c¹nh tranh trong thu hót tiÒn göi, mét sè ng©n hµng th¬ng m¹i vÉn cho phÐp kh¸ch hµng rót tiÒn tríc h¹n nhng mét phÇn tiÒn l·i kh¸ch hµng ®îc hëng sÏ bÞ khÊu trõ. + TiÕt kiÖm dµi h¹n: Lo¹i nµy rÊt phæ biÕn ë mét sè níc c«ng ngiÖp nh»m thu hót sè tiÒn nhµn rçi trong thêi gian dµi. So víi c¸c lo¹i h×nh tiÕt kiÖm kh¸c, ®èi víi lo¹i tµi kho¶n nµy bÊt kú lóc nµo chñ tµi kho¶n còng cã thÓ göi tiÒn vµo tµi kho¶n víi sè tiÒn kh«ng h¹n chÕ, nhng chØ ®îc rót ra khi ®Õn h¹n. §©y lµ lo¹i h×nh tiÕt kiÖm mµ ng©n hµng cÇn tËn dông nh»m t¹o c¸c nguån vèn cã tÝnh æn ®Þnh cao phôc vô cho ho¹t ®éng cÊp tÝn dông dµi h¹n cña m×nh. 3. T¹o vèn qua ph¸t hµnh chøng chØ tiÒn göi cã mÖnh gi¸ lín: ViÖc huy ®éng c¸c chøng chØ tiÒn göi thuéc lo¹i nµy cã ý nghi· quan träng trong viÖc qu¶n lý tµi s¶n nî h¬n lµ biÖn ph¸p ®Ó c¸c ng©n hµng th¬ng m¹i huy ®éng vèn, bëi nã chØ ®îc sö dông khi cÇn thiÕt. Ch¼ng h¹n, ë Mü c¸c chøng chØ tiÒn göi cã mÖnh gi¸ lín 100.000 USD hoÆc nhiÒu h¬n ®· trë thµnh c«ng cô ®¸ng chó ý trong viÖc qu¶n lý tµi s¶n nî c¸c ng©n hµng lín. Møc l·i ®îc tr¶ cho c¸c chøng chØ tiÒn göi lo¹i nµy ®îc qui ®Þnh b»ng c¸ch tho¶ thuËn trùc tiÕp gi÷a kh¸ch hµng vµ ng©n hµng hoÆc ®îc qui ®Þnh ë møc mµ ngêi göi tiÒn cã thÓ chÊp nhËn ®îc. XuÊt ph¸t tõ thùc tÕ kh¸ch quan nh÷ng ngêi mua chøng chØ tiÒn göi nµy rÊt nh¹y c¶m víi sù thay ®æi cña l·i suÊt. §Ó huy ®éng ®îc vèn nh»m ®¸p øng c¸c nhu cÇu thanh to¸n hay nhu cÇu tÝn dông, c¸c ng©n hµng th¬ng m¹i cã thÓ ®a ra møc l·i suÊt cao h¬n so víi c¸c chøng chØ tiÒn göi kh¸c (hoÆc còng cã thÓ cao h¬n møc l·i suÊt cña tr¸i phiÕu kho b¹c trong ®iÒu kiÖn ë ViÖt Nam). 4. T¹o vèn qua ®i vay C¸c kho¶n vay ngµy cµng chiÕm vÞ trÝ quan träng trong ho¹t ®éng cña c¸c ng©n hµng th¬ng m¹i kh«ng chØ vÒ mÆt qui m« mµ chñ yÕu mang ý nghÜa nh lµ mét biÖn ph¸p qu¶n lý c¸c môc tµi s¶n nî. C¸c ng©n hµng cã thÓ ®i vay ë nhiÒu nguån kh¸c nhau: -Vay ng©n hµng trung ¬ng: H×nh thøc thêng gÆp lµ vay t¸i chiÕt khÊu. Víi vai trß lµ ngêi cho vay cuèi cïng. Ng©n hµng trung ¬ng lu«n cho c¸c ng©n hµng th¬ng m¹i vay víi mét møc gi¸ nhÊt ®Þnh: ®ã lµ l·i suÊt t¸i chiÕt khÊu. L·i suÊt t¸i chiÕt khÊu ®îc ng©n hµng trung ¬ng sö dông nh mét c«ng 13 Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel (: 0918.775.368 cô ®iÒu tiÕt vÜ m«, tuú vµo yªu cÇu ®iÒu tiÕt cña nÒn kinh tÕ mµ l·i suÊt nµy cã ®îc n©ng cao hoÆc h¹ thÊp. C¸c ng©n hµng th¬ng m¹i cã thÓ vay ng©n hµng trung ¬ng khi cã nhu cÇu, nhng hÇu hÕt c¸c ng©n hµng trung ¬ng ®Òu kh«ng cho phÐp c¸c ng©n hµng th¬ng m¹i l¹m dông kh¶ n¨ng ®ã b»ng c¸c c«ng cô nh h¹n møc t¸i chiÕt khÊu, hay l·i suÊt t¸i chiÕt khÊu. - Vay c¸c tæ chøc tÝn dông kh¸c: §ã lµ c¸c kho¶n vay mµ c¸c ng©n hµng th¬ng m¹i vay lÉn nhau trªn thÞ trêng liªn ng©n hµng hay ng©n hµng tiÒn tÖ. Th«ng thêng c¸c ng©n hµng th¬ng m¹i chØ vay lÉn nhau khi thùc sù cÇn thiÕt v× l·i xuÊt cña kho¶n vay nµy thêng cao h¬n so víi møc l·i suÊt mµ ng©n hµng huy ®éng ®îc. 5. T¹o vèn qua ph¸t hµnh tr¸i phiÕu: Tr¸i phiÕu ng©n hµng lµ mét c«ng cô vay nî dµi h¹n trªn thÞ trêng vèn díi h×nh thøc giÊy nhËn nî do c¸c tæ chøc tÝn dông ph¸t hµnh ®Ó huy ®éng vèn, trong ®ã cam kÕt tr¶ l·i vµ gèc cho ngêi mua sau mét thêi gian nhÊt ®Þnh. VÒ phÝa ngêi mua, tr¸i phiÕu ng©n hµng lµ giÊy chøng nhËn viÖc ®Çu t vèn vµ quyÒn ®îc hëng thu nhËp c¶u ngêi mua trªn sè tiÒn mua tr¸i phiÕu ng©n hµng. Thùc chÊt, h×nh thøc t¹o vèn nµy ®· gióp cho c¸c ng©n hµng th¬ng m¹i chñ ®éng trong viÖc huy ®éng vèn ®Ó thc hiÖn c¸c dù ¸n ®Çu t dµi h¹n vµ vèn nµy cã tÝnh æn ®Þnh cao vÒ thêi gian sö dông vµ l·i suÊt Theo kinh nghiÖm ë §øc, tr¸i phiÕu ng©n hµng ®îc ph¸t hµnh víi møc l·i suÊt cè ®Þnh vµ møc l·i suÊt nµy ®îc x¸c ®Þnh theo møc l·i suÊt trªn thÞ trêng vèn t¹i thêi ®iÓm ph¸t hµnh. HÇu hÕt c¸c tr¸i phiÕu ng©n hµng ®Òu ®îc ®a vµo giao dÞch chÝnh thøc hay giao dÞch tù do trªn së giao dÞch chøng kho¸n §øc. Do ®ã nh÷ng ngêi ®Çu t vµo tr¸i phiÕu ng©n hµng ®Òu cã thÓ thu håi vèn vµo bÊt cø lóc nµo. ChÝnh v× vËy, ®iÒu ®ã kh«ng chØ t¹o ®iÒukiÖn cho ng©n hµng trong viÖc thu hót vèn mµ cßn thuËn lîi cho c¶ kh¸ch hµng. 6. C¸c h×nh thøc t¹o vèn kh¸c: ë ®©y, ng©n hµng th¬ng m¹i cã thÓ sö dông ®Ó thu hót c¸c nguån vèn nhµn rçi tõ c¸c ho¹t ®éng uû th¸c vÒ c¸c dÞch vô x· héi nh dÞch vô c©u l¹c bé gi¸ng sinh… C¸c kÕ ho¹ch nµy ®îc t¹o ra ®Ó khuyÕn khÝch nh÷ng ngêi tiÕt kiÖm ký th¸c mçi tuÇn mét lÇn så tiÒn nhÊt ®Þnh t¹i ng©n hµng. Sè tiÒn nµy sau mét thêi gian nhÊt ®Þnh sÏ lµ mét sè tiÒn ®ñ lín ®Ó ngêi gi÷ tiÒn cã thÓ trang tr¶i ®îc c¸c chi phÝ cho c¸c dÞch vô trªn. 14 Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel (: 0918.775.368 IV. C¸c nh©n tè ¶nh hëng tíi c«ng t¸c huy ®éng vèn cña ng©n hµng th¬ng m¹I §Ó tån t¹i vµ ph¸t triÓn, c¸c ng©n hµng ph¶i kh«ng ngõng t¨ng kh¶ n¨ng c¹nh tranh cña m×nh trªn th¬ng trêng. Kh¶ n¨ng ®Çu tiªn cÇn ph¶i nãi ®Õn lµ kh¶ n¨ng huy ®éng vèn – nguån tµi nguyªn cho ho¹t ®éng cña ng©n hµng. HiÖn nay, c¸c ng©n hµng th¬ng m¹i trªn thÕ giíi ®ang cung cÊp nh÷ng ®iÒu kiÖn thuËn lîi cho viÖc göi tiÒn tiÕt kiÖm cña d©n chóng, cña c¸c tæ chøc kinh tÕ vµ cña chÝnh phñ b»ng c¸ch ®a ra nh÷ng ph¬ng thøc thuËn tiÖn nhÊt. ë ViÖt Nam trong nh÷ng n¨m gÇn ®©y, Nhµ níc chñ tr¬ng ph¸t huy søc m¹nh cña c¸c thµnh phÇn kinh tÕ nªn sè tiÒn göi tiÕt kiÖm ngµy cµng t¨ng trong tæng nguån vèn kinh doanh cña ng©n hµng th¬ng m¹i. ë níc ta c¸c kho¶n tiÕt kiÖm trong d©n tån t¹i chñ yÕu díi d¹ng tiÒn mÆt, d©n chóng cha quen víi nh÷ng ph¬ng thøc thanh to¸n kh«ng dïng tiÒn mÆt cña ng©n hµng, g©y khã kh¨n cho c«ng t¸c ®iÒu hoµ lu th«ng tiÒn tÖ cña ng©n hµng trung ¬ng. V× vËy ng©n hµng nhµ níc lu«n lu«n cã nh÷ng ®iÒu chØnh, söa ®æi vÒ chÝnh s¸ch ®èi víi lo¹i tiÒn göi nµy, nh»m t¨ng kh¶ n¨ng thu hót tiÒn nhµn rçi gãp phÇn t¨ng nguån vèn cho ®Çu t ph¸t triÓn kinh tÕ… H×nh thøc huy ®éng vèn nµy phô thuéc lín vµo thu nhËp b×nh qu©n ®Çu ngêi, tû lÖ tiÕt kiÖm trªn tæng thu nhËp cña d©n c còng nh ®Æc ®IÓm t©m lý cña d©n chóng trong ®Þa bµn ho¹t ®éng cña ng©n hµng. 15 Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel (: 0918.775.368 Ch¬ng II: Thùc tr¹ng c«ng t¸c huy ®éng vèn cña Chi nh¸nh Ng©n hµng C«ng th¬ng Lu X¸ I- Mét sè nÐt vÒ t×nh h×nh kinh tÕ x· héi liªn quan tíi ho¹t ®éng cña Chi nh¸nh Chi nh¸nh Ng©n hµng C«ng th¬ng Lu X¸ lµ mét chi nh¸nh trùc thuéc Chi nh¸nh Ng©n hµng C«ng th¬ng tØnh th¸I Nguyªn lµ mét bé phËn cÊu thµnh cña hÖ thèng Ng©n hµng C«ng th¬ng ViÖt nam. N»m ë phÝa Nam thµnh phè thuéc khu vùc luyÖn kim lín vµ l©u ®êi nhÊt níc ta. Trªn ®Þa bµn ho¹t ®éng kinh doanh cña Chi nh¸nh Ng©n hµng C«ng th¬ng Lu X¸, bao gåm 7 phêng x· trong ®ã cã 2 doanh nghiÖp Nhµ níc thuéc ngµnh s¶n xuÊt c«ng nghiÖp nÆng Trung ¬ng víi sè lîng h¬n 12.000 c¸n bé c«ng nh©n viªn chøc cña C«ng ty Gang thÐp Th¸I Nguyªn vµ h¬n 3.000 c¸n bé c«ng nh©n viªn chøc cña C«ng ty LuyÖn kim mµu Th¸I Nguyªn cã møc thu nhËp t¬ng ®èi æn ®Þnh, ngoµI ra ®©y cßn lµ n¬I tËp trung ®«ng ®¶o c¸c tÇng líp d©n c nh c¸n bé c«ng nh©n viªn chøc nghØ hu, c¸c thµnh phÇn kinh tÕ kh¸c víi tæng sè h¬n 12.000 hé vµ gÇn 70.000 nh©n khÈu Víi ®Æc ®IÓm ®Þa bµn nh trªn, trong ho¹t ®éng kinh doanh cña Chi nh¸nh Ng©n hµng C«ng th¬ng Lu X¸ cã nh÷ng thuËn lîi c¬ b¶n sau: Trªn ®Þa bµn cã nh÷ng doanh nghiÖp Nhµ níc rÊt lín lu«n cÇn mét lîng tÝn dông lín ®ã chÝnh lµ thÞ trêng ho¹t ®éng thuËn lîi cña ng©n hµng D©n c trªn ®Þa bµn cã trªn 70% lµ c¸n bé c«ng nh©n viªn vµ hé phi n«ng nghiÖp, thu nhËp b»ng tiÒn cña d©n c chiÕm tû träng lín cho nªn ®©y lµ n¬I cã kh¶ n¨ng thu hót nguån v«ns lín vµ ®Çu t vèn kh¸ thuËn lîi vµ v÷ng ch¾c ®· ¶nh hëng tÝch cùc ®Õn ho¹t ®éng kinh doanh cña ng©n hµng Tuy nhiªn bªn c¹nh nh÷ng thuËn lîi vÉn cßn kh«ng Ýt nh÷ng khã kh¨n do thiªn tai, h¹n h¸n x¶y ra liªn tiÕp ë nhiÒu n¬i. Lµm ¶nh hëng tíi thÞ trêng c¶ níc, gi¸ c¶ hµng ho¸ gi¶m sót, søc mua gi¶m…TiÒn göi tiÕt kiÖm vµ c¸c nguån vèn huy ®éng qua ng©n hµng t¨ng nhanh h¬n tèc ®é t¨ng vèn cho vay dÉn ®Õn t×nh tr¹ng cã ng©n hµng huy ®éng ®îc vèn nhng kh«ng cho vay ®îc vµ nã t¸c ®éng trùc tiÕp ®Õn t×nh h×nh kinh tÕ x· héi trªn ®Þa bµn ho¹t ®éng cña Chi nh¸nh Ng©n hµng C«ng th¬ng Lu X¸ nh: C¸c doanh nghiÖp Nhµ níc hÇu hÕt ®· ho¹t ®éng l©u n¨m, m¸y mãc thiÕt bÞ kü thuËt l¹c hËu, chËm ®æi míi kh«ng ph¸t huy ®îchiÖu qu¶, tµI nguyªn ngµy cµng c¹n kiÖt, lùc lîng lao ®éng rÊt ®«ng, n¨ng suÊt lao ®éng thÊp, hiÖu qu¶ kinh doanh h¹n chÕ vµ cã ¶nh hëng tíi thu nhËp cña d©n c 16 Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel (: 0918.775.368 Kinh tÕ ngoµI quèc doanh chñ yÕu lµ c¸c ho¹t ®éng dÞch vô, phôc vô cho c¸n bé c«ng nh©n viªn cña c¸c ®¬n vÞ ®ãng trªn ®Þa bµn, kh«ng cã nh÷ng ngµnh nghÒ truyÒn thèng, kh«ng cã nh÷ng ®¬n vÞ s¶n xuÊt lín, chñ yÕu lµ kinh doanh nhá, manh món kh«ng æn ®Þnh, lÖ thuéc nhiÒu vµ t×nh h×nh kinh doanh cña c¸c doanh nghiÖp nhµ níc. Kinh tÕ n«ng nghiÖp chñ yÕu lµ tù cÊp tù tóc, s¶n xuÊt hµng ho¸ trong n«ng nghiÖp cha ph¸t triÓn… ®· ¶nh hëng tíi thu nhËp vµ tÝch luü cña c¸c doanh ngiÖp vµ d©n c tõ ®ã t¸c ®éng ®Õn ho¹t ®éng kinh doanh cña ng©n hµng T¹I ®Þa bµn ho¹t ®éng kinh doanh cña Chi nh¸nh Ng©n hµng C«ng th¬ng Lu X¸, C«ng ty Gang thÐp lµ kh¸ch hµng truyÒn thèng cã sè d nî lín vµ thêng xuyªn æn ®Þnh. Do nh÷ng nguyªn nh©n kh¸ch quan mang l¹I vµ nhiÒu yÕu kÐm trong qu¶n lý vµ gÆp ph¶I sù c¹nh tranh gay g¾t trªn thÞ trêng nªn C«ng ty ®· bÞ thua lç trªn 25 tû ®ång, s¶n phÈm bÞ tån ®äng, mét bé phËn ngêi lao ®éng kh«ng cã ®ñ viÖc lµm, thu nhËp bÞ gi¶m sót. Theo chØ ®¹o cña Tæng bÝ th, Thñ tíng ChÝnh phñ vµ Thèng ®èc ng©n hµng ®· quyÕt ®Þnh khoanh nî 87 tû 175 triÖu ®ång cho C«ng ty Gang thÐp vµ toµn bé nî khaonh thuéc Chi nh¸nh Ng©n hµng C«ng th¬ng Lu X¸, kh«ng tÝnh l·i trong 2 n¨m. §IÒu nµy ¶nh hëng lín ®Õn ho¹t ®éng kinh doanh, hiÖu qu¶ thu nhËp cña Chi nh¸nh Ng©n hµng C«ng th¬ng Lu X¸ Nh÷ng khã kh¨n trªn ®· lµm chËm tèc ®é ph¸t triÓn cña nÒn kinh tÕ, cã ¶nh hëng kh«ng tèt tíi ho¹t ®éng kinh doanh cña ng©n hµng. Song ®îc sù gióp ®ì toµn diÖn cña Chi nh¸nh Ng©n hµng C«ng th¬ng tØnh Th¸I Nguyªn, sù hç trî cña c¸c cÊp chÝnh quyÒn vµ c¸c c¬ quan h÷u quan t¹I ®Þa ph¬ng, sù hëng øng cña kh¸ch hµng trªn ®Þa bµn vµ sù cè g¾ng nç lùc c¶u chÝnh m×nh Chi nh¸nh Ng©n hµng C«ng th¬ng Lu X¸ ®· phÊn ®Êu vît qua bao khã kh¨n thö th¸ch, ®æi míi tæ chøc phï hîp víi t×nh h×nh vµ nhiÖm vô míi, Chi nh¸nh Ng©n hµng C«ng th¬ng Lu X¸ ngµy cµng kh¼ng ®Þnh vÞ trÝ cña m×nh, thùc sù lµ ®¬n vÞ kinh doanh tèt trªn mäi lÜnh vùc. §Æc biÖt lµ trong c«ng t¸c huy ®éng vèn ®· g¹t h¸I ®îc nhiÒu thµnh tÝch lín t¹o m«I trêng thuËn lîi gióp c¸c doanh nghiÖp vµ d©n c ph¸t triÓn s¶n xuÊt kinh doanh gãp phÇn ®a kinh tÕ khu Gang thÐp Th¸I nguyªn ph¸t triÓn theo híng c«ng nghiÖp ho¸- hiÖn ®¹I ho¸ ®ãng gãp vµo thµnh c«ng chung trong ho¹t ®éng kinh doanh cña Chi nh¸nh Ng©n hµng C«ng th¬ng tØnh Th¸I Nguyªn 17 Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel (: 0918.775.368 II- Thùc tr¹ng vÒ c«ng t¸c huy ®éng vèn cña Chi nh¸nh Ng©n hµng C«ng th¬ng Lu X¸ 1. T×nh h×nh ho¹t ®éng kinh doanh n¨m 2001 cña Chi nh¸nh Ng©n hµng C«ng th¬ng Lu X¸ 1.1. C«ng t¸c nguån vèn Do x¸c ®Þnh ®óng ®îc vai trß vÞ trÝ quan träng cña nguån vèn trong kinh doanh cña ng©n hµng, Chi nh¸nh ®· tæ chøc thùc hiÖn ng©n hµng th¬ng m¹Ièt c«ng t¸c huy ®éng vèn nhµn rçi tõ c¸c tæ chøc kinh tÕ x· héi vµ d©n c trªn ®Þa bµn th«ng qua viÖc ®a d¹ng ho¸ vÒ h×nh thøc huy ®éng vèn kÕt hîp víi viÖc c¶I tiÕn c«ng nghÖ ng©n hµng. TiÕp tôc ®æi míi t¸c phong giao dÞch, tho¶ m·n kÞp thêi nhu cÇu cña kh¸ch hµng vÒ hÖ thèng giao dÞch thuËn tiÖn, víi c¬ së vËt chÊt khang trang. Víi ph¬ng ch©m thùc sù coi kh¸ch hµng lµ “ thîng ®Õ ” thùc hiÖn viÖc pht¸ hµnh kú phiÕu vµo thêi ®IÓm cÇn thiÕt víi l·i suÊt hÊp dÉn, t¨ng cêng vµ n©ng cao tr¸ch nhiÖm cña c¸n bé nh©n viªn th«ng qua viÖc ®éng viªn vµ giao kho¸n chØ tiªu cho tõng ®IÓm huy ®éng vèn. Thêng xuyªn kiÓm tra, gi¸m s¸t mäi ho¹t ®éng cña c¸c quü tiÕt kiÖm… do ®ã c«ng t¸c nguån vèn cña ng©n hµng ®· ®¹t ® îc nh÷ng kÕt qu¶ kh¶ quan qua b¶ng sè liÖu sau: B¶ng 1 : T×nh h×nh huy ®éng vèn §¬n vÞ: TriÖu ®ång ChØ tiªu Tæng N.vèn Trong ®ã -TGTK-KP -TGTCKT -TGkho b¹c Thùc hiÖn KHQ/IV TH 31/12/01 Tû 31/12/2000 n¨m2001 Sè tiÒn träng 113.583 128.000 141.493 100% 87.215 2.457 1.811 T¨ng gi¶m So víi n¨m 2000 So víi kÕ ho¹ch Sè tiÒn % % Sè tiÒn +27.910 +24,6% +13.493 +10,5% 106.000 109.763 77,6% +22.548 +25,8% 31.731 22,4% +7.174 +29,2% -1.811 -100% +3.763 Qua b¶ng trªn ta thÊy tæng nguån vèn huy ®éng ®îc tÝnh ®Õn ngµy 31/12/2001 t¨ng so víi n¨m 2000 lµ 27.910 (triÖu ®ång) vµ vît 10,54% kÕ ho¹ch ®îc giao. Trong ®ã chñ yÕu lµ nguån tiÒn göi tiÕt kiÖm t¨ng so víi cuèi n¨m 2000 lµ 22.548 (triÖu ®ång). Nguån tiÒn göi c¸c tæ chøc kinh tÕ chØ t¨ng 7.174 (triÖu ®ång). Riªng tiÒn göi cña c¸c tæ chøc tÝn dông kh¸c gi¶m 100% so víi cuèi n¨m 2000. Nh×n chung trong 6 th¸ng ®Çu n¨m nguån vèn huy ®éng t¨ng t¬ng ®èi qua c¸c kú. Riªng 6 th¸ng cuèi n¨m nguån vèn huy ®éng tiÕt kiÖm vÉn t¨ng ®Òu, nhng 2 nguån vèn l¹i t¨ng 18 +3,6% Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel (: 0918.775.368 gi¶m kh¸ phøc t¹p. Do nguån tiÒn göi c¸c tæ chøc kinh tÕ biÕn ®éng lín mµ chñ yÕu lµ nguån tiÒn göi cña C«ng ty Gang thÐp, do ®¬n vÞ cã ®Æc thï møc chu chuyÓn vèn lín 1.2. C«ng t¸c tÝn dông HiÖn nay kinh doanh tÝndông gi÷ vai trß chñ ®¹o lµ c¬ së ®Ó tiÕn hµnh vµ thóc ®Èy c¸c ho¹t ®éng kh¸c cña ng©n hµng ph¸t triÓn. §©y lµ nghiÖp vô sö dông vèn cña c¸c ng©n hµng th¬ng m¹i®em l¹i thu nhËp cao cho ng©n hµng. NÕu nh ng©n hµng th¬ng m¹i chØ thùc hiÖn tèt c«ng t¸c nguån vèn mµ kh«ng quan t©m ®Õn viÖc sö dông vèn th× kÕt qu¶ kinh doanh sÏ thÊp. V× vËy sau khi ®· t¹o lËp ®îc nguån vèn v÷ng m¹nh ng©n hµng ph¶I sö dông vèn ®ã sao cho hîp lý vµ mang l¹i hiÖu qu¶ cao nhÊt. Víi chñ tr¬ng ®a d¹ng ho¸ c¸c h×nh thøc cho vay vµ s½n sµng phôc vô c¸c kh¸ch hµng thuéc mäi thµnh phÇn kinh tÕ nªn doanh sè cho vay cña Chi nh¸nh Ng©n hµng C«ng th¬ng Lu X¸ kh«ng ngõng t¨ng m¹nh qua c¸c n¨m. Ng©n hµng ®· ¸p dông nhiÒu h×nh thøc cho vay nh cho vay ng¾n h¹n, cho vay trung vµ dµi h¹n… nh»m khai th¸c triÖt ®Ó nhu cÇu tÝn dông cña kh¸ch hµng Trong ®iÒu kiÖn t×nh h×nh ph¸t triÓn kinh tÕ cña ®Þa ph¬ng t¨ng trëng chËm nhng c«ng t¸c ®Çu t vèn trong n¨m qua cã nhiÒu tÝch cùc vµ ®¹t ®îc nh÷ng kÕt qu¶ ®¸ng kÓ B¶ng 2: T×nh h×nh sö dông vèn §¬n vÞ: triÖu ®ång ChØ tiªu KH31/12/2000 Sè tiÒn 176.927 176.902 161.834 11.647 3.401 % 100 203.000 155.964 97,7 155.964 91,5 136.251 6,5 13.066 1,9 6.647 100 100 87,4 8,4 4,2 T¨ng gi¶m So víi 2000 So víi KH sè tiÒn % Sè tiÒn % -20.963 -11,8 -47.036 -23,1 -20.938 -11,8 -25.583 -15,8 +1.419 +12 +3.246 +95,4 123.709 32.255 79,3 20,7 -38.327 +17.389 29 0,018 0 +29 -20 Tæng d nî CV a.D nî LCBT -DN ng¾n h¹n -DN T-D h¹n -DN C.vay UT Ph©n tÝch nîLC -DN KTQD 162.036 91,6 -DN KTNQD 14.866 8,4 Trong ®ã: -Nî qu¸ h¹n 0 -Nî chê XL liªn 20 0,01 quan vô ¸n b.Nî khoanh 25 0,014 KH TH31/12/2001 QIV/2001 Sè tiÒn % 30 0 19 -25 -23,65 +116,9 -1 -3,3 Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel (: 0918.775.368 VÒ c¬ cÊu d nî: Tæng d nî lu©n chuyÓn b×nh thêng n¨m 2001 gi¶m 20.963 (triÖu ®ång) so víi cuèi n¨m2000, t¬ng ®¬ng 11,8% vµ chØ ®¹t 76,8% so víi kÕ ho¹ch quý IV n¨m 2001 §Çu t vèn ng¾n h¹n n¨m 2001 ®¹t 136.251triÖu ®ång gi¶m so víi n¨m 2000lµ 25.583 triÖu ®ång, t¬ng ®¬ng 15,8%. D nî trung dµi h¹n ®¹t 13.066trÖu ®ång t¨ng so víi cuèi n¨m 2000 lµ 1.419triÖu ®ång t¬ng ®¬ng 12%, trong khi tæng møc ®Çu t cho vay gi¶m. Nh vËy chi nh¸nh ®· rÊt chó träng t¨ng cêng ®Çu t cho c¸c dù ¸n trung dµi h¹n. Tuy nhiªn d nî trung dµi h¹n mÆc dï cã t¨ng so víi n¨m tríc nhng vÉn chiÕm tû lÖ nhá trong tæng ®Çu t cña chi nh¸nh. Do trong n¨m chi nh¸nh cha thùc hiÖn ®µu t vèn cho mét dù ¸n lín nµo trªn ®Þa bµn mµ chñ yÕu chØ thùc hiÖn ®Çu t ®ù¬c mét sè dù ¸n nhá cña C«ng ty Gang thÐp Th¸i nguyªn vµ c¸c doanh nghiÖp t nh©n. -D nî khèi kinh tÕ quèc doanh ®¹t 123.709 triÖu ®ång. Gi¶m so víi n¨m 2000 lµ 38.327 triÖu ®ång, t¬ng ®¬ng 23,65%. D nî khèi quèc doanh gi¶m chÝnh lµ nguyªn nh©n dÉn ®Õn tæng ®Çu t cña chi nh¸nh gi¶m thÊp. -D nî khèi kinh tÕ ngoµi quèc doanh lµ 32.255 triÖu ®ång. §¹t tèc ®é t¨ng trëng cao 116,9% so víi n¨m 2000 t¬ng ®¬ng 17.389 triÖu ®ång ®· chøng tá nh÷ng nç lùc ®¸ng kÓ cña chi nh¸nh trong viÖc më réng thÞ trêng, t×m kiÕm kh¸ch hµng trong lÜnh vùc kinh tÕ NQD. §ång thêi còng thÓ hiÖn ®îc triÓn väng ph¸t triÓn vµ kh¶ n¨ng chiÕm lÜnh thÞ trêng cña chi nh¸nh ®èi víi khu vùc kinh tÕ nµy. 20
- Xem thêm -

Tài liệu liên quan