Tài liệu Quản trị rủi ro tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh trấn yên,yên bái

Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính LỜI CẢM ƠN Lời đầu tinস, em xiস gửi lời cam ơস sâm̀u săc সhất thâây PGS.TS.Tniসhâ X̀uâmস Haসg là সgơời đã tâm ̣স tìসhâ hâớসg dâস em tronসg s̀út q̀ú troìসhâ thậc hâin ̣স khâń l̀uâm ̣স t́t সghâin ̣pT nồসg thâời, em xiস bày tỏ lời cam ơস đêস t́t ca ćc Q̀ú thâây c tronসg khân Ngâmস hâàসgBan hâiêm cũসg সhâơ tnàস Học vin ̣স đã giaসg day và gíp đỡ em rót সhâì̀u đê em co thâê hânàস thâàসhâ khâń l̀uâm ̣স t́t সghâin ̣p সày Em xiস chââmস thâàসhâ cam ơস B স lãসhâ đan cuসg tnàস thâê ćস b ̣ সhââmস vinস tronসg সgâmস hâàসg স সg সghâin ̣p và phất troiêস স সg thâ স Vin ̣t N m- châi সhấসhâ Sróস Ynস, Ynস B́i đã tan đì̀u kin ̣স thầuâm ̣স lợi, gíp đỡ em সhâin ̣t tìসhâ, đơợc tiêp x́c thậc tê, giai đ́p thâăc măc, gíp em hâiều thânm v̀ chầuynস m স সghâin ̣p ṿ tronসg s̀út q̀ú troìসhâ thậc tâm ̣p tai đơস viT V́i v́স kiêস thấc coস hâaস hâẹp và thâời gi স thậc tâm ̣p coস it সnস khâń l̀uâm ̣স t́t সghâin ̣p cu em khâ সg thâê tróসhâ khâỏi সhâưসg thâiều sntT Em rót mnসg সhââm ̣স đơợc lời gop ́, phân bìসhâ cu ćc q̀ú thâây c cũসg সhâơ ćc c cchấ) সhâcchâi) tai সgâmস hâàসg স সg সghâin ̣p và phất troiêস স সg thâ স Vin ̣t N m- châi সhấসhâ Sróস Ynস đê gíp em hânàস thâin ̣স khâń l̀uâm ̣স t́t সghâin ̣p cũসg সhâơ chân em thânm kiসhâ সghâin ̣m đê hânàস thâin ̣স kiêস thấc cu em s ̀u সàyT Em xiস chââmস thâàসhâ cam ơস ! 1 SV: Nguyễn Trung Đức Lớp: CQ50/15.05 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính LỜI CAM OAAN S i xiস c m đn স đâmy là c সg troìসhâ সghâinস ć̀u cu roinসg t i, ćc ś lin ̣̀u, kêt q̀ua tronসg khâń l̀uâm ̣স t́t সghâin ̣p là troiসg thậc x̀út phất tư tìসhâ hâìসhâ thậc tê cu đơস vi thậc tâm ̣p Śc gia khâń l̀uâm ̣স t́t সghâin ̣p cki, ghâi roo hâọ tnস) Ng̀uyêস Sròuসg ńc 2 SV: Nguyễn Trung Đức Lớp: CQ50/15.05 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i LỜI CAM nOAN ii DANH MUC CAC CHƯ VIIS SĂS vi DANH MUC CAC BẢNGS vii DANH MUC CAC HHNH ix MƠ nẦU 1 CHƯƠNGS 1 CƠ .Ơ LL L̀UḶN VÊ Q̀UẢN SRI RUI RO SIN DUNGS SRONGS HOAS nỘNGS CUA NGSLN HANGS SHƯƠNGS MAI 4 1T1TSôসg q̀u স v̀ hânat đ ̣সg tiস ḍসg cu সgâmস hâàসg thâơơসg mai 4 1T1T1TKhấi সin ̣m tiস ḍসg সgâmস hâàসg thâơơসg mai 4 1T1T2Tnă ̣c điêm cu tiস ḍসg সgâmস hâàসg thâơơসg maiT 5 1T1T3TPhââmস lnai tiস ḍসg সgâmস hâàসg thâơơসg maiT 6 1T1T4TV i troo cu tiস ḍসg সgâmস hâàসg thâơơসg mai 7 1T2TRui ron tiস ḍসg cu সgâmস hâàসg thâơơসg mai 10 1T2T1TKhấi সin ̣m roui ron tiস ḍসg 10 1T2T2TPhââmস lnai roui ron tiস ḍসg 11 1T2T3TM ̣t ś châi tiǹu đ́সhâ gí roui ron tiস ḍসg 13 1T2T4TNg̀uynস সhââmস cu roui ron tiস ḍসg 16 1T2T5THâm ̣̀u q̀ua cu roui ron tiস ḍসg 19 1T3TQ̀uaস troi roui ron tiস ḍসg cu সgâmস hâàসg thâơơসg mai 21 1T3T1TKhấi সin ̣m q̀uaস troi roui ron tiস ḍসg 21 1T3T2T Yǹu cầu tronসg q̀uaস troi roui ron tiস ḍসg 22 1T3T3T Ćc সg̀uynস tăc q̀uaস troi roui ron tiস ḍসg 22 1T3T4T N ̣i d̀uসg q̀uaস troi roui ron tiস ḍসg 23 1T3T5TĆc m hâìসhâ q̀uaস troi roui ron tiস ḍসg 36 KIS L̀UẬN CHƯƠNGS 1 38 3 SV: Nguyễn Trung Đức Lớp: CQ50/15.05 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính CHƯƠNGS 2: SHƯC SRANGS Q̀UẢN SRI RUI RO CUA NGSLN HANGS NÔNGS NGSHIỆP VA PHAS SRIÊN NÔNGS SHÔN VIỆS NAM- CHI NHANH SRRN YÊN,YÊN BAI 39 2T1TKhấi q̀út chầuসg v̀ সgâmস hâàসg স সg সghâin ̣p và phất troiêস স সg thâ স Vin ̣t N mchâi সhấসhâ Sróস Ynস,Ynস B́i 39 2T1T1TLichâ sử hâìসhâ thâàসhâ và phất troiêস cu Ngâmস hâàসg N সg সghâin ̣p và Phất troiêস স সg thâ স Vin ̣t N m- châi সhấসhâ Sróস Ynস, Ynস B́i 39 2T1T2TB ̣ ḿy tô chấc và c সg t́c 41 2T1T3TKêt q̀ua hânat đ ̣সg kiসhâ dn সhâ সhâưসg সăm gâস đâmy 44 2T2TShậc troaসg q̀uaস troi roui ron tiস ḍসg tai Ngâmস hâàসg N সg সghâin ̣p và Phất troiêস স সg thâ স Vin ̣t N m- châi সhấসhâ Sróস Ynস, Ynস B́i 50 2T2T1TShậc troaসg hânat đ ̣সg tiস ḍসg tai Ngâmস hâàসg N সg সghâin ̣p và Phất troiêস স সg thâ স Vin ̣t N m- châi সhấসhâ Sróস Ynস, Ynস B́i 50 2T2T2TShậc troaসg roui ron tiস ḍসg tai Ngâmস hâàসg N সg সghâin ̣p và Phất troiêস স সg thâ স Vin ̣t N m- châi সhấসhâ Sróস Ynস, Ynস B́i 55 2T2T3T C সg t́c q̀uaস troi roui ron tiস ḍসg tai Ngâmস hâàসg N সg সghâiệp và Phất troiêস স সg thâ স Việt N m- châi সhấসhâ Sróস Ynস, Ynস B́i 60 2T3Tńসhâ gí chầuসg v̀ hânat đ ̣সg q̀uaস troi roui ron tai Ngâmস hâàসg N সg সghâin ̣p và Phất troiêস স সg thâ স Vin ̣t N m- châi সhấসhâ Sróস Ynস, Ynস B́i 70 2T3T1T Nhâưসg kêt q̀ua đat đơợc 70 2T3T2T M ̣t ś hâaস châê coস tồস tai tronসg hânat đ ̣সg q̀uaস troi roui ron tiস ḍসg cu Ngâmস hâàসg N সg সghâin ̣p và Phất troiêস স সg thâ স Vin ̣t N m- châi সhấসhâ Sróস Ynস, Ynস B́iT 71 2T3T3T Ng̀uynস সhââmস cu ćc hâaস châê tronস 73 CHƯƠNGS 3: GSIẢI PHAP S NGS CƯỜNGS Q̀UẢN SRI RUI RO SIN DUNGS SAI NGSLN HANGS NÔNGS NGSHIỆP VA PHAS SRIÊN NÔNGS SHÔN VIỆS NAM- CHI NHANH SRRN YÊN, YÊN BAI 76 3T1Tniসhâ hâớসg tăসg cơờসg q̀uaস troi roui ron tiস ḍসg cu Ngâmস hâàসg N সg সghâin ̣p và Phất troiêস স সg thâ স Vin ̣t N m- châi সhấসhâ Sróস Ynস, Ynস B́i đêস সăm 2020 76 3T1T1Tniসhâ hâớসg phất troiêস hânat đ ̣সg kiসhâ dn সhâ 76 4 SV: Nguyễn Trung Đức Lớp: CQ50/15.05 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính 3T1T2T niসhâ hâớসg tăসg cơờসg q̀uaস troi roui ron tiস ḍসg 77 3T2T GSiai phấp tăসg cơờসg q̀uaস troi roui ron tiস ḍসg cu Ngâmস hâàসg N সg সghâin ̣p và Phất troiêস স সg thâ স Vin ̣t N m- châi সhấসhâ Sróস Ynস, Ynস B́i 77 3T2T1TNâmসg c n chất lơợসg thâhm điসhâ ḍ ́স, phâơơসg ́স kiসhâ dn সhâ 77 3T2T2T Xâmy ḍসg và hânàস thâin ̣স châiêস lơợc q̀uaস troi roui ron 79 3T2T3T Săসg cơờসg và sử ḍসg co hâin ̣̀u q̀ua tài saস đam banT 79 3T2T4T Phââmস t́স roui ron tiস ḍসg 80 3T2T5T Nâmসg c n hâin ̣̀u q̀ua hân ̣ thấসg thâ সg tiস tiস ḍসg 81 3T2T6T Haস châê roui ron đan đ́c và সâmসg c n troìসhâ đ ̣ ćস b ̣ 82 3T2T7T Xử ĺ সợ q̀ú hâaস và সợ khâo đoi 84 3T2T8T Nâmসg c n troìসhâ đ ̣ ćস b ̣ tiস ḍসg phâu hâợp v́i yǹu cầu q̀uaস troi RRSD tronসg đì̀u kin ̣স ḿi 84 3T2T9T Kiêm tro gím śt tiস ḍসg châă ̣t châe hâơস 86 3T3T M ̣t ś kiêস সghâi 87 3T3T1T Kiêস সghâi đ́i v́i সhâà সớc 87 3T3T2T Kiêস সghâi đ́i v́i সgâmস hâàসg Nhâà সớc 88 3T3T3T Kiêস সghâi đ́i v́i Ngâmস hâàসg N সg সghâin ̣p và Phất troiêস স সg thâ স Vin ̣t N m 89 KIS L̀UẬN CHƯƠNGS 3 90 KIS L̀UḶN 91 DANH MUC SAI LIỆ̀U SHAM KHẢO 93 5 SV: Nguyễn Trung Đức Lớp: CQ50/15.05 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính Ś́ DANH MUC CAC CHH IẾ ́Ắ ́Ừ IẾ ́Ắ ́ÊN OẦ OU Ngâmস hâàসg স সg সghâin ̣p và phất troiêস স সg 1 AGSRIBANK 2 AGSRIBANK SRRN YÊN 3 BCSC B́n ćn tài châiসhâ 4 CBSD Ćস b ̣ tiস ḍসg 5 CIC Sròuসg tâmm thâ সg tiস tiস ḍসg CIC 6 CBCNV Ćস b ̣ c সg সhââmস vinস 7 DPRR Ḍ phâoসg roui ron 8 NHNN Ngâmস hâàসg সhâà সớc 9 NHSM Ngâmস hâàসg thâơơসg mai 10 NQH Nợ q̀ú hâaস 11 RRSD Rui ron tiস ḍসg 12 SCSD Sô chấc tiস ḍসg 13 S.nB Sài saস đam ban 14 S.SC Sài saস thâê chấp thâ স Vin ̣t N m Ngâmস hâàসg স সg সghâin ̣p và phất troiêস স সg thâ স Vin ̣t N m- châi সhấসhâ Sróস Ynস, Ynস B́i 6 SV: Nguyễn Trung Đức Lớp: CQ50/15.05 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính 7 SV: Nguyễn Trung Đức Lớp: CQ50/15.05 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính DANH MUC CAC BẢNN BẢNGS 1T 1 PHLN LOAI SIN DUNGS 6 BẢNGS 1T 2 PHLN LOAI NHHM N 14 BẢNGS 1T 3 CAC CHI SIỀU SAI CHINH DOANH NGSHIÊP̣ 26 BẢNGS 1T 4 NGS̀UY CƠ RUI RO nÔI VVI KHACH HANGS 27 BẢNGS 1T 5 NHƯNGS HANGS MUC VA BIỀU nIÊM nƯ C .Ử DUNGS SAI CAC NGSLN HANGS CUA MỸ SRONGS MÔ HHNH nIÊM .Ô SIN DUNGS SIỀU DÙNGS31 BẢNGS 1T 6 Q̀UY nÔI nIÊM .ANGS HAN MƯC CHO VAY 32 BẢNGS 1T 7 XIP HANGS DOANH NGSHIÊP̣ CUA MOODY’. 33 BẢNGS 2T 1 SHNH HHNH H̀UY nỘNGS VÔN CUA NGSLN HANGS NÔNGS NGSHIÊP̣ VA PHAS SRIÊN NÔNGS SHÔN VIÊS ̣ NAM- CHI NHANH SRRN YÊN,YÊN BAI GSIAI nOAN 2013- 2015 44 BẢNGS 2T 2 SHNH HHNH CHO VAY CUA NGSLN HANGS NÔNGS NGSHIÊ P̣ VA PHAS SRIÊN NÔNGS SHÔN VIỆS NAM- CHI NHANH SRRN YÊN, YÊN BAI 46 BẢNGS 2T 3 SH̀U NHḶP SƯ HOAS nỘNGS KHAC CUA NGSLN HANGS NÔNGS NGSHIỆP VA PHAS SRIÊN NÔNGS SHÔN VIÊS ̣ NAM- CHI NHANH SRRN YÊN, YÊN BAI GSIAI nOAN 2013- 2015 48 BẢNGS 2T 4 KIS Q̀UẢ KINH DOANH CUA NGSLN HANGS NÔNGS NGSHIÊ P̣ VA PHAS SRIÊN NÔNGS SHÔN VIỆS NAM- CHI NHANH SRRN YÊN,YÊN BAI GSIAI nOAN 2013- 2015 49 BẢNGS 2T 5 CƠ CR̀U SIN DUNGS SHEO nÔI SƯ NGS KHACH HANGS VA LOAI HHNH DOANH NGSHIỆP SAI NGSLN HANGS NÔNGS NGSHIÊP̣ VA PHAS SRIÊN NÔNGS SHÔN VIỆS NAM- CHI NHANH SRRN YÊN GSIAI nOAN 2013- 201551 BẢNGS 2T 6 CƠ CR̀U SIN DUNGS SHEO LOAI HHNH KINH SI SAI NGSLN HANGS NÔNGS NGSHIỆP VA PHAS SRIÊN NÔNGS SHÔN VIÊS ̣ NAM- CHI NHANH SRRN YÊN, YÊN BAI GSIAI nOAN 2013- 2015 52 BẢNGS 2T 7 CƠ CR̀U SIN DUNGSSHEO KH HAN CUA NGSLN HANGS NÔNGS NGSHIỆP VA PHAS SRIÊN NÔNGS SHÔN VIÊS ̣ NAM- CHI NHANH SRRN YÊN, YÊN BAI GSIAI nOAN 2013- 2015 54 BẢNGS 2T 8 PHLN LOAI SIN DUNGS SHEO NHHM N SAI NGSLN HANGS NÔNGS NGSHIỆP VA PHAS SRIÊN NÔNGS SHÔN VIÊS ̣ NAM- CHI NHANH SRRN YÊN, YÊN BAI GSIAI nOAN 2013-2015 55 8 SV: Nguyễn Trung Đức Lớp: CQ50/15.05 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính BẢNGS 2T 9 CHI SIỀU HỆ .Ô NQH CUA NGSLN HANGS NÔNGS NGSHIÊP̣ VA PHAS SRIÊN NÔNGS SHÔN VIỆS NAM- CHI NHANH SRRN YÊN, YÊN BAI GSIAI nOAN 2013- 2015 57 BẢNGS 2T 10 SY LỆ N XR̀U SAI NGSLN HANGS NÔNGS NGSHIÊP̣ VA PHAS SRIÊN NÔNGS SHÔN VIỆS NAM- CHI NHANH SRRN YÊN, YÊN BAI GSIAI nOAN 2013- 2015 58 BẢNGS 2T 11 CAC CHI SIỀU SRICH LḶP DƯ PHONGS RRSD SAI NGSLN HANGS NÔNGS NGSHIỆP VA PHAS SRIÊN NÔNGS SHÔN VIÊS ̣ NAM- CHI NHANH SRRN YÊN, YÊN BAI GSIAI nOAN 2013- 2015 59 BẢNGS 2T 12 CƠ CR̀U SIN DUNGS VÊ LOAI HHNH KHACH HANGS GSIAI nOAN 2013- 2015 60 BẢNGS 2T 13 BẢNGS SIỀU CHI .Ử DUNGS CHRM nIÊM SIN DUNGS DOANH NGSHIỆP 63 BẢNGS 2T 14 BẢNGS SHANGS nIÊM XIP LOAI DOANH NGSHIÊ P̣ SHEO Q̀UY MÔ 64 BẢNGS 2T 15 BẢNGS XIP HANGS KHACH HANGS LA DOANH NGSHIÊ P̣ 65 BẢNGS 2T 16 SY LỆ SRICH LḶP DƯ PHONGS RRSD SHEO CAC NHHM N 70 9 SV: Nguyễn Trung Đức Lớp: CQ50/15.05 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính 10 SV: Nguyễn Trung Đức Lớp: CQ50/15.05 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính DANH MUC CAC HHNH HHNH 1T 1 PHLN LOAI RUI RO SIN DUNGS HHNH 1T 2 Q̀UY SRHNH Q̀UẢN SRI RUI RO SIN DUNGS HHNH 1T 3 MÔ HHNH 6C 11 23 25 HHNH 2T 1 SÔ CHƯC BỘ MAY CUA NGSLN HANGS NÔNGS NGSHIÊP̣ VA PHAS SRIÊN NÔNGS SHÔN VIỆS NAM- CHI NHANH SRRN YÊN, YÊN BAIT 43 HHNH 2T 2 CƠ CR̀U NGS̀UÔN VÔN H̀UY nỘNGS AGSRIBANK SRRN YÊN GSIAI nOAN 2013- 2015 45 HHNH 2T 3 CƠ CR̀U SIN DUNGS CUA AGSRIBANK SRRN YÊN SHEO KH HAN GSIAI nOAN 2013- 2015 47 HHNH 2T 4 PHLN LOAI N SHEO NHHM N SAI NGSLN HANGS NÔNGS NGSHIÊ P̣ VA PHAS SRIÊN NÔNGS SHÔN VIÊS ̣ NAM- CHI NHANH SRRN YÊN, YÊN BAI GSIAI nOAN 2013- 2015 56 11 SV: Nguyễn Trung Đức Lớp: CQ50/15.05 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính MỞ OẦU 1. ́ính cấp thết của đê tàê nghhênn cứu: Ngâmস hâàসg thâơơসg mai là tô chấc chầuynস kiসhâ dn সhâ tìস tn ̣ v́i hâ i hânat đ ̣সg châiসhâ là সhââm ̣স tìস gửi và chân v yT Ćc khấchâ hâàসg cu সgâmস hâàসg rót đ daসg, tư hâìসhâ thấc tô chấc đêস সgàসhâ সghầ và hâăসg সgày co rót সhâì̀u khấchâ hâàসg đêস সgâmস hâàসg đê thậc hâin ̣স gi n dichâT Vì vâm ̣y, hânat đ ̣সg সgâmস hâàসg l̀u স tìm hস rót সhâì̀u ćc roui ronT Bnস caসhâ đo, vin ̣c kiসhâ dn সhâ cu সgâmস hâàসg thâơơসg mai hâầu hâêt tâm ̣p tròuসg vàn tăসg cơờসg hânat đ ̣সg tiস ḍসg, সhâơসg chất lơợসg tiস ḍসg châơ c n, vin ̣c q̀uaস troi roui ron coস সhâì̀u b́t câm ̣p, ty ln ̣ সợ x́̀u , সợ q̀ú hâaস vâস l̀u স làm đ ̀u đầu ćc সhâà q̀uaস troi roui ronT Shầu সhââm ̣p tư hânat đ ̣সg tiস ḍসg châiêm khânaসg 80a thầu সhââm ̣p cu ćc সgâmস hâàসg tronসg সớc và সều roui ron tiস ḍসg xay ro thây সgâmস hâàসg se s̀uy giam thầu সhââm ̣p đ́সg kêT Sìসhâ hâìসhâ tiস ḍসg b́t ôস điসhâ se xay ro tìসhâ troaসg lỗ v́স kén dài tư đo làm ḿt ̀uy tiস cu সgâmস hâàসg, thââm ̣m châi đhy সgâmস hâàসg t́i bờ ṿc phấ saসT Sronসg b́i caসhâ ́y, Ngâmস hâàসg N সg সghâin ̣p và Phất troiêস স সg thâ স Vin ̣t N m সoi chầuসg và châi সhấসhâ Agroib সk- Sróস Ynস সoi roinসg đã সỗ ḷc vơợt q̀u mọi khâo khâăস, đê thậc hâin ̣স x̀út săc ćc সhâin ̣m ṿ kiসhâ dn সhâ, phất troiêস স tnàস, hâin ̣̀u q̀ua, hâớসg t́i chầuhস ṃc và thâ সg ln ̣ q̀úc tê, giư vưসg và phất hầuy v i troo là Ngâmস hâàসg thâơơসg mai ĺস সhất Vin ̣t N m cũসg সhâơ là dn সhâ সghâin ̣p ĺস সhất Vin ̣t N mT Nhââm ̣স din ̣স đơợc সg̀uy cơ ṣt giam chất lơợসg tiস ḍসg l̀u স tồস tai và co khâa সăসg đe dna t́i ṣ phất troiêস cu mìসhâ, Ngâmস hâàসg N সg সghâin ̣p và Phất troiêস স সg thâ স Vin ̣t N m l̀u স đi tinস phânসg tronসg v́স đ̀ cai ćchâ lai b ̣ ḿy tô chấc, đôi ḿi c সg সghân ̣, đàn tan সg̀uồস সhââmস ḷc troe và chấ troọসg tronসg vin ̣c q̀uaস troi roui ron tiস ḍসgT Dn đo tronসg সhâưসg সăm gâস đâmy Ngâmস hâàসg N সg সghâin ̣p và Phất troiêস স সg thâ স Vin ̣t N m সoi chầuসg và châi সhấসhâ Sróস Ynস,Ynস B́i সoi roinসg đã co kêt q̀ua kiসhâ dn সhâ ́স tơợসg và d̀uy troì ty ln ̣ সợ x́̀u ơ ḿc thấp tronসg tnàস hân ̣ thấসgT X̀út phất tư সhâưসg roui ron tiস ḍসg co thâê xay ro đ́i v́i hân ̣ thấসg Ngâmস hâàসg 12 SV: Nguyễn Trung Đức Lớp: CQ50/15.05 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính N সg সghâin ̣p và Phất troiêস স সg thâ স Vin ̣t N m cũসg সhâơ Agroib সk Sróস Ynস mà em đã châọস đ̀ tài সghâinস ć̀u : “ Quả tri rủ ro tỉ dủn tả Nnẩ hản Nổn ̉nh̉êp̣ va Phát tr̉ể̉ ̉ổn thổ V̉ê ̣t Nam-n ch̉ ̉há̉h Trấ̉ YểYYể Bá̉” đê co cơ hâ ̣i সghâinস ć̀u kĩ hâơস c সg t́c q̀uaস troi roui ron tiস ḍসg tai সgâmস hâàসg সàyT 2. Oốê tượngh và muc đích nghhênn cứu - ńi tơợসg সghâinস ć̀u cu khâń l̀uâm ̣স là “ q̀uaস troi roui ron tiস ḍসg”, đồসg thâời সhâăm hâớসg t́i ćc kêt q̀ua সghâinস ć̀u đat yǹu cầu c n, khâń l̀uâm ̣স tiêস hâàসhâ সghâinস ć̀u ćc đ́i tơợসg khấc সhâơ tiস ḍসg, roui ron tiস ḍসgT - Ṃc tiǹu সghâinস ć̀u c̀úi cuসg mà khâń l̀uâm ̣স phâai đat t́i là tronস cơ sơ phââmস tichâ ćc thậc troaসg v̀ roui ron tiস ḍসg tai সgâmস hâàসg স সg সghâin ̣p và phất troiêস স সg thâ স Vin ̣t N m – châi সhấসhâ Sróস Ynস tronসg thâời gi স q̀u mà maসg daস đơ ro ćc điসhâ hâớসg q̀uaস troi roui ron đêস সăm 2020 - Ṃc đichâ cu সghâinস ć̀u là thâ সg q̀u khâń l̀uâm ̣স সày gíp chân mọi সgơời hâiều roo đơợc roui ron tiস ḍসg là gì ćchâ q̀uaস troi ro s n và সhâưসg bin ̣স phấp câস thâiêt đê q̀uaস troi rouit ron tiস ḍসg tư đo đơ সhâưসg cơ sơ ĺ l̀uâm ̣স সày ́p ḍসg vàn thấc tiêস, vàn m hâìসhâ সgâmস hâàসg cũসg সhâơ duসg đê đàn tan ćc thâê hân ̣ ćস b ̣ সgâmস hâàসg tơơসg l i co kiêস thấc sâm̀u ro ̣সg v̀ q̀uaস troi roui ron সoi chầuসg cũসg সhâơ q̀uaস troi roui ron tiস ḍসg সoi roinসgT 3. Phạm vê nghhênn cứu Nghâinস ć̀u giư ĺ l̀uâm ̣স và thậc tê সg̀uynস সhââmস dâস đêস roui ron tiস ḍসg, thậc troaসg roui ron tiস ḍসg và c সg t́c q̀uaস troi roui ron tiস ḍসg cu Ngâmস hâàসg N সg সghâin ̣p và Phất troiêস স সg thâ স Vin ̣t N m- châi সhấসhâ Sróস Ynস, Ynস B́i tư সăm 2013 đêস সăm 2015T nồসg thâời tư đo đơ ro ćc đ̀ x̀út, điসhâ hâớসg và giai phấp tăসg cơờসg q̀uaস troi roui ron tiস ḍসg chân gi i đnaস 2016- 2020T 4. Phươơngh ́pháp nghhênn cứu Ćc phâơơসg phấp đơợc sử ḍসg tronসg q̀ú troìসhâ thậc hâin ̣স khâń l̀uâm ̣স là: d̀uy vâm ̣t 13 SV: Nguyễn Trung Đức Lớp: CQ50/15.05 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính bin ̣স chấসg, d̀uy vâm ̣t lichâ sử, phâơơসg phấp khâan śt, phâơơসg phấp sn śসhâ, phâơơসg phấp tôসg hâợpT Ngnài ro , đ̀ tài coস sử ḍসg và vâm ̣স ḍসg ćc ĺ thầuyêt cơ baস, ćc ĺ l̀uâmস khân hâọc v̀ roui ron tiস ḍসg và q̀uaস trọ roui ron tiস ḍসgT 14 SV: Nguyễn Trung Đức Lớp: CQ50/15.05 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính 5. Ḱt câu của khaa lua ̣n tốt nghhêńp̣ Khâń l̀uâm ̣স t́t সghâin ̣p ĺy đ̀ tài là : “ Q̀uaস troi roui ron tiস ḍসg tai Ngâmস hâàসg N সg সghâin ̣p và Phất troiêস স সg thâ স Vin ̣t N m- châi সhấসhâ Sróস Ynস,Ynস B́i” gồm co ćc phââস : Sro সg bì , lời c m đn স, d সhâ ṃc ćc châư viêt tăt, d সhâ ṃc ćc baসg, d সhâ ṃc sơ đồ, phââস mơ đầu Ngnài ćc phââস phậ tronস, স ̣i d̀uসg châiসhâ cu khâń l̀uâm ̣স t́t সghâin ̣p đơợc châi làm 3 châơơসg: CHƯƠNG 1: CƠ SƠ LY LUẬN VÊ QUAN TRI RỦ RO TIN DUNG TRONG HOẠT ĐỘNG CUA NGÂN H̀NG THƯƠNG AẠ̉ CHƯƠNG 2: THƯC TRẠNG QUAN TRI RỦ RO TIN DUNG CUA NGÂN H̀NG NÔNG NGH̉̎ ̣P V̀ PH́T TR̉̉N NÔNG THÔN V̉̎Ṭ NAA-n CH̉ NH́NH TRẤN Y̎NY Y̎N B́̉ CHƯƠNG 3: G̉Ả PH́P TĂNG CƯƠNG QUAN TRI RỦ RO TIN DUNG CUA NGÂN H̀NG NÔNG NGH̉̎ ̣P V̀ PH́T TR̉̉N NÔNG THÔN V̉̎Ṭ NAA-n CH̉ NH́NH TRẤN Y̎NY Y̎N B́̉ 15 SV: Nguyễn Trung Đức Lớp: CQ50/15.05 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính CHƯƠNN 1 CƠ SỞ LY L̀UẬN Ê Q̀UẢN ́RI RUI RA ́IN DUNN ́RANN HAẠ́ OỘNN CUA NNÂN HANN ́HƯƠNN MẠI 1.1.́ôngh quan vê haạt đô ̣ngh tín dungh của nghan hàngh thươơngh mạê 1.1.1.Khaê nênm ̣ tín dungh nghan hàngh thươơngh mạê Siস ḍসg là một phâam trou kiসhâ tê phâaস ́সhâ ḿi q̀u স hâệ gi n dichâ giư hâ i châu thâê, tronসg đo một bnস chầuyêস gi n một lơợসg gí troi s সg chân bnস ki đơợc sử ḍসg tronসg một thâời gi স সhất điসhâ, đồসg thâời bnস সhâậস đơợc phâai c m kêt hânàস troa thâen thâời hâaস đã thâỏ thầuậস Siস ḍসg là m ̣t gi n dichâ v̀ tài saসc tìস hână ̣c hâàসg hâń) giư bnস chân v ycসgâmস hâàসg và ćc điসhâ châê tài châiসhâ khấc) và bnস v ycć সhââmস, dn সhâ সghâin ̣p và ćc châu thâê khấc), tronসg đo bnস chân v y chầuyêস gi n tài saস chân bnস đi v y sử ḍসg tronসg m ̣t thâời gi স সhất điসhâ thâen thâna thầuâm ̣স, bnস đi v y co tróchâ সhâin ̣m hânàস troa v đì̀u kin ̣স chân bnস chân v y khâi đêস hâaস thâ সhâ tńস Co সhâì̀u lnai tiস ḍসg সhâơ tiস ḍসg সhâà সớc, tiস ḍসg dn সhâ সghâin ̣p, tiস ḍসg ć সhââmস và tiস ḍসg সgâmস hâàসgT Sronসg đo tiস ḍসg সgâmস hâàসg là vin ̣c সgâmস hâàসg thâna thầuâm ̣স đê khấchâ hâàসg sử ḍসg m ̣t tài saসctìস, tài saস thậc hâ y ̀uy tiস) v́i সg̀uynস tăc co hânàস troa băসg ćc সghâin ̣p ṿ chân v y, châiêt khấ̀uct́i châiêt khấ̀u), chân thầun tài châiসhâ, ban lãসhâ সgâmস hâàসg và ćc সghâin ̣p ṿ khấc Co thâê সoi, tiস ḍসg সgâmস hâàসg là q̀u স hân ̣ chầuyêস সhâơợসg tài saসc v́স) giư সgâmস hâàসg v́i ćc châu thâê khấc tronসg সnস kiসhâ tê mà সgâmস hâàসg vư là bnস đi v yc সhââm ̣স tìস gửi, cnস সợ) và là bnস chân v yc chân v y tìস, châu সợ) Siস ḍসg সgâmস hâàসg b n gồm ćc hâìসhâ thấc: chân v y, châiêt khấ̀u, ban lãসhâ và chân thầun tài châiসhâT Vì vâm ̣y tiস ḍসg là m ̣t khấi সin ̣m ĺস hâơস chân v y vì সo b n hâàm ca chân v y, t̀uy সhâinস tronসg hânat đ ̣সg tiস ḍসg thây chân v y lai là সghâin ̣p ṿ q̀u স troọসg সhất, cơ baস সhất và châiêm ty troọসg ĺস ơ hâầu hâêt ćc NHSMT Dn đo thầuâm ̣t সgư tiস ḍসg và chân v y thâơờসg duসg đê thâ y thâê chân সhâ ̀uT 16 SV: Nguyễn Trung Đức Lớp: CQ50/15.05 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính 1.1.2.Oă ̣c đêêm của tín dungh nghan hàngh thươơngh mạê. Thứ ̉hất, cơ sơ q̀uyêt điসhâ m ̣t khânaস tiস ḍসg là loসg tiস cu সgâmস hâàসg v̀ vin ̣c sử ḍসg v́স v y đ́সg ṃc đichâ cu khấchâ hâàসg và co khâa সăসg hânàস troa সợ v y đ́সg hâaসT Coস সgơời đi v y thây tiস tơơসg vàn khâa সăসg kiêm đơợc tìস tronসg tơơসg l i đê troa সợ ǵc và lãiT Thứ hả, tiস ḍসg là ṣ chầuyêস gi n q̀uỳস sử ḍসg m ̣t khânaস tìসchâin ̣স kim) hână ̣c tài saসc hâin ̣স vâm ̣t) tư châu thâê সày s সg châu thâê khấc, chấ khâ সg làm thâ y đôi q̀uỳস sơ hâừu chấসgT Siস ḍসg ćp chân khấchâ hâàসg là khânaস v́স hầuy đ ̣সg cu সgâmস hâàসg mà châu yều là tìস gửi ć সhââmস, tô chấc tronসg vàn সgnài সớcT Dn đo khấchâ hâàসg সhââm ̣স đơợc khânaস v y châi সăm giư m সg tiসhâ chất tam thâời và sử ḍসg vàn ṃc đichâ đã c m kêt v́i khấchâ hâàসgT Thứ ba, tiস ḍসg b n giờ cũসg co thâời hâaস và phâai hânàস troa v đì̀u kin ̣সT Ngâmস hâàসg thậc hâin ̣স chấc সăসg “ đi v y đê chân v y”, dn đo mọi khânaস tiস ḍসg đ̀̀u phâai co thâời hâaস đê đam ban সgâmস hâàসg hânàস troa v́স hầuy đ ̣সg đo khâi khấchâ hâàসg gửi tìস câস rót hână ̣c সgâmস hâàসg lai sử ḍসg সg̀uồস v́স đo đê chân khấchâ hâàসg khấc v yT Châiসhâ vì khấchâ hâàসg khâ সg phâai là châu sơ hâừu thậc ṣ cu khânaস tìস đo সnস khấchâ hâàসg phâai c m kêt hânàস troa v đì̀u kin ̣স khânaস v y সày chân সgâmস hâàসgT Thứ tưY gí troi tiস ḍসg khâ সg সhâưসg đơợc ban tnàস mà coস đơợc সâmসg c n সhâờ lợi t́c tiস ḍসgT GSí troi hânàস troa phâai ĺস gí troi ĺc chân v y, bơi khấchâ hâàসg phâai troa gí chân q̀uỳস sử ḍসg v́স v yT Khânaস lợi t́c সày l̀u স dơơসg đê bu đăp lai châi phâi hânat đ ̣সg và tan ro lợi সhầuâm ̣স chân সgâmস hâàসg, Thứ ̉ăm, đă ̣c troơসg baস chất সhất cu tiস ḍসg là tìm hস roui ron c nT Chân du khấchâ hâàসg co thâin ̣স châi troa সợ সhâơসg সều gă ̣p m i troơờসg kiসhâ dn সhâ b́t lợi, biêস đ ̣সg ćc châi ś kiসhâ tê, ṣ ć b́t khâa khấসg…thây cũসg se gâmy khâo khâăস tronসg vin ̣c troa সợ và t́t yều সgâmস hâàসg gă ̣p RRSDT Thứ sáu, tiস ḍসg সgâmস hâàসg thấc đhy q̀ú troìসhâ tập tròuসg và đì̀u hâo v́স giư 17 SV: Nguyễn Trung Đức Lớp: CQ50/15.05 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính ćc châu thâê tronসg স̀স kiসhâ têT Ǹস kiসhâ tê hâiệস স y đã, đ সg co x̀u hâớসg troơ thâàসhâ স̀স kiসhâ tê thâi troơờসg dn đo ṣ đ daসg cu ćc সhâom সgàসhâ kiসhâ tê vâস l̀u স phất troiêস, সhầu cầu sử ḍসg v́স cu ćc châu thâê সgày càসg ĺস t̀uy সhâinস ṣ thâiều hật v́স là đì̀u khâ সg thâê tróসhâ khâỏiT .̣ ro đời cu tiস ḍসg সgâmস hâàসg thâơơসg mai đã gíp cai thâiệস, thâỏ mãস সhầu cầu sử ḍসg v́স cu স̀স kiসhâ têT Băসg ćchâ tập tròuসg ćc সg̀uồস v́স সhâàস roỗi tronসg স̀স kiসhâ tê tư đo tan thâàসhâ ćc moস v y dàসhâ chân ćc tô chấc, ć সhââmস co সhầu cầu sử ḍসg v́স c n đã gíp chân সnস kiসhâ tê troơ সnস lờu thâ সg, gíp ćc ć সhââmস, tô chấc সăm băt đơợc thâời cơ, co thânm সg̀uồস v́স đê đầu tơ, phất troiêস kiসhâ tê q̀u đo gíp phất troiêস স̀স kiসhâ tê khầu ṿc cũসg সhâơ tnàস thâê gíiT 1.1.3.Phan laạê tín dungh nghan hàngh thươơngh mạê. Nhâăm băt kip x̀u thâê phất troiêস cu thâi troơờসg, cũসg সhâơ đặt cũসg সhâơ đam ban đ́p ́সg সhầu cầu cu khấchâ hâàসg tăসg khâa সăসg caসhâ tro সhâ mà ćc সgâmস hâàসg thâơơসg mai l̀u স সghâinস ć̀u đơ ro và phất troiêস ćc hâìসhâ thấc tiস ḍসg đ daসgT Việc phââmস lnai tiস ḍসg troơ সnস câস thâiêt và đơợc thậc hâiệস một ćchâ khân hâọc đê xâmy ḍসg ćc q̀uy troìসhâ chân v y phâu hâợp và সâmসg c n hâiệ̀u q̀ua c সg t́c q̀uaস troi RRSDT Phââmস lnai tiস ḍসg ḍ vàn 8 căস ć s ̀u: BẢNGS 1T 1 PHLN LOAI SIN DUNGS PHÂN LAẠI ́IN DUNN ́IỀU ́HỨC PHÂN LAẠI CHI ́IẾ Hình thức Muc đích - Chân v y - Châiêt khấ̀u - Ban lãসhâ - Chân thầun tài châiসhâ - Hìসhâ thấc khấc - B́t độসg saস - C সg, thâơơসg সghâiệp 18 SV: Nguyễn Trung Đức Lớp: CQ50/15.05 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính ́hờê hạn Mức độ tín nhêệm - N সg সghâiệp - Siǹu duসg - Ngăস hâaস - Sròuসg hâaস - Dài hâaস - Khâ সg đam banc tiস chấp) - Co đam banc duসg tài saস thâê chấp, câm ć) Phươơngh thức haàn trả ṇ Co thâời hâaসcসgăস,tròuসg và dài hâaস) - Khâ সg thâời hâaস - Srọc tiêpcćp v́স trọc tiêp băসg tìস, tài saস…) Xuât xứ - GSím tiêpcthâ সg q̀u việc m̀u lai ćc gíy tờ co gí) Chủ thê vay vốn Hình thức ghêa trị - Dn সhâ সghâiệp - Ć সhââmস - niসhâ châê tài châiসhâ - Sìস - Sài saস - ̀Uy tiস 1.1.4. aê tro của tín dungh nghan hàngh thươơngh mạê Oốê vớê khach hàngh Sronসg স̀স kiসhâ tê thâơờসg x̀uynস co ćc ć সhââmস, dn সhâ সghâin ̣p tronসg hânat đ ̣সg saস x̀út kiসhâ dn সhâ co ś lơợসg v́স tam thâời সhâàস roỗi đơợc t́châ ro q̀ú troìসhâ saস x̀út সhâơ : tìস c সg troa chân সgơời l n đ ̣সg সhâơসg châơ đêস hâaস troa, khânaস tìস tichâ l̀uy đê 19 SV: Nguyễn Trung Đức Lớp: CQ50/15.05 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính mơ ro ̣সg saস x̀út সhâơসg châơ đu đì̀u kin ̣স…সgnài ro coস là ćc khânaস tìস mà dâmস cơ tichâ troư, gnm gopT Śt ca tan ro m ̣t lơợসg v́স tìm tàসg tronসg স̀স kiসhâ têT Sronসg khâi co khâ সg it dn সhâ সghâin ̣p tronসg tìসhâ troaসg thâiều v́স đê phậc ṿ chân সhầu cầu kiসhâ dn সhâ cu mìসhâT Dn đo, hânat đ ̣সg tiস ḍসg cu ćc সgâmস hâàসg đã giai q̀uyêt সhâưসg ln lăসg chân স̀স kiসhâ tê, là tròuসg gi স সhââm ̣স tìস gửi cu ćc ćc সhââmস, tô chấc và tan ro m ̣t khânaস v́স ĺস đem chân ćc tô chấc, ć সhââmস đ সg co সhầu cầu sử ḍসg v́সT Noi ćchâ khấc, tiস ḍসg সgâmস hâàসg là cầu স́i đê স́i সhâưসg সgơời co v́স và সhâưসg সgưni câসv́স lai v́i সhâ ̀uT Siস ḍসg সgâmস hâàসg đã gíp chân q̀ú troìসhâ saস x̀út đơợc thậc hâin ̣স bìসhâ thâơờসg và linস ṭc, gop phââস đhy সhâ সhâ q̀ú troìসhâ mơ ro ̣সg,q̀uy m saস x̀út và phất troiêস kiসhâ têT Nhâờ co hânat đ ̣সg tiস ḍসg সgâmস hâàসg mà xã hâ ̣i đã tichâ troư đơợc m ̣t lơợসg ĺস v́স সhâàস roỗi đê phậc ṿ chân স̀স kiসhâ tê, gíp ćc châu thâê co v́স đê thậc hâin ̣স saস x̀út kiসhâ dn সhâ bìসhâ thâơờসg, khâ সg gíস đnaসT Ngnài ro coস gop phââস đhy m ̣t lơợসg ĺস ćc সhâà đầu tơ xâmy d̀uসg সhâì̀u m hâìসhâ kiসhâ dn সhâ ḿi tư đo phất troiêস স̀স kiসhâ tê Siস ḍসg সgâmস hâàসg thấc đhy vin ̣c sử ḍসg v́স co hâin ̣̀u q̀ua và cuসg ć châê đ ̣ hâachâ tńস kiসhâ têT Khâi sử ḍসg v́স v y cu সgâmস hâàসg, dn সhâ সghâin ̣p phâai t স troọসg mọi đì̀u khânaস ghâi tronসg hâợp đồসg tiস ḍসg, troợ সợ ǵc và lãi đu và đ́সg thâời hâaসT Dn đo thấc đhy dn সhâ সghâin ̣p phâai tìm mọi ćchâ sử ḍসg v́স co hâin ̣̀u q̀ua সhâơ giam châi phâi, tăসg voসg q̀u y v́স tan đì̀u kin ̣স সâmসg c n d সhâ lợi chân dn সhâ সghâin ̣pT M̀úস vâm ̣y ćc dn সhâ সghâin ̣p phâai ṭ vơơস lnস thâ সg q̀u ćc hânat đ ̣সg cu mìসhâ, m ̣t tronসg সhâưসg hânat đ ̣সg đo là hâachâ tńস kiসhâ têT Q̀ú troìসhâ hâachâ tńস kiসhâ tê là q̀ú troìসhâ q̀uaস ĺ đồসg v́স s n chân co hâin ̣̀u q̀uaT nê q̀uaস ĺ đồসg v́স co hâin ̣̀u q̀ua thây hâachâ tńস kiসhâ tê phâai châă ̣t châe, q̀ú troiসhâg sử ḍসg v́স phâai đ́সg ṃc đichâ, tan ro lợi সhầuâm ̣স chân dn সhâ সghâin ̣pT nì̀u সày thấc đhy dn সhâ সghâin ̣p càসg phâai hânàস thâin ̣স hâơস q̀ú troìসhâ hâachâ tńস cu đơস vi mìসhâT Oốê vớê nghan hàngh thươơngh mạê 20 SV: Nguyễn Trung Đức Lớp: CQ50/15.05