Đăng ký Đăng nhập
Trang chủ Quá trình hình thành và phát triển cơ cấu tổ chức của chi nhánh nhno và ptnt bác...

Tài liệu Quá trình hình thành và phát triển cơ cấu tổ chức của chi nhánh nhno và ptnt bách khoa hà nội

.PDF
33
77
92

Mô tả:

Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368 Báo cáo thực tập tổng hợp Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân Lêi nãi ®Çu Ng©n hµng lµ mét trong nh÷ng tæ chøc trung gian tµi chÝnh quan träng nhÊt cña nÒn kinh tÕ. C¸c ng©n hµng Th-¬ng m¹i (NHTM) vèn lµ nh÷ng kªnh huy ®éng vèn rÊt hiÖu qu¶ cña nÒn kinh tÕ. Huy ®éng vèn ®Ó cho vay tõ ®ã t¹o ra tiÒn. §©y chÝnh lµ chøc n¨ng c¬ b¶n cña c¸c NHTM mét ®Þnh chÕ tiÒn göi lín nhÊt trong c¸c trung gian tµi chÝnh. Víi vai trß lµ trung gian tµi chÝnh, NHTM ®· ®Èy m¹nh c«ng t¸c huy ®éng vèn ®Çu t- ph¸t triÓn s¶n xuÊt, t¹o ®iÒu kiÖn thùc hiÖn c¸c dù ¸n ®Çu t- hoÆc danh môc tiªu dïng, gióp cç m¸y kinh tÕ ®-îc vËn hµnh tr¬n tru vµ liªn tôc. §Ó cã thÓ tån t¹i vµ ph¸t huy ®-îc vai trß cña m×nh trong viÖc ®Þnh h-íng vµ ph¸t triÓn nÒn kinh tÕ, c¸c Ng©n hµng Th-¬ng m¹i cña ViÖt Nam ®ang ®øng tr-íc nhiÒu th¸ch thøc nh-ng ®ång thêi còng cã nhiÒu c¬ héi ®Ó v-¬n lªn vµ ph¸t triÓn. Cïng víi xu h-¬ng më réng ho¹t ®éng th-¬ng m¹i, thÞ tr-êng hèi ®o¸i ®ãng vai trß ngµy cµng quan träng kh«ng chØ ®èi víi tæng thÓ nÒn kinh tÕ quèc d©n mµ cßn ®èi víi tõng doanh nghiÖp. Ng©n hµng th-¬ng m¹i víi chøc n¨ng lµ tæ chøc trung gian cung cÊp c¸c dÞch vô hoµn h¶o nhÊt, ®Æc biÖt trong lÜnh vùc thanh to¸n quèc tÕ ®ång thêi cã vÞ trÝ trung t©m trong thÞ tr-êng hèi ®o¸i còng ®· kh«ng ngõng ph¸t triÓn nghiÖp vô kinh doanh ngo¹i tÖ cña m×nh ®Ó c©n b»ng sù d- thõa vÒ cung vµ cÇu ngo¹i tÖ trªn thÞ tr-êng. Mét mÆt ®Ó tho¶ m·n nhu cÇu cña kh¸ch hµng, mÆt kh¸c t×m kiÕm lîi nhuËn trªn thÞ tr-êng vµ më réng m¹ng l-íi kinh doanh cña minh. Sau h¬n mét th¸ng tham gia thùc tËp t¹i Ng©n hµng N«ng nghiÖp vµ ph¸t triÓn n«ng th«n chi nh¸nh B¸ch Khoa ®-îc lµm quen, tiÕp cËn nghiªn cøu lý thuyÕt vµ thùc tÕ, ®ång thêi ®-îc sù gióp ®ì tÇn t×nh cña c¸c c« chó trong Ng©n hµng, t«i ®· hoµn thµnh b¶n B¸o c¸o thùc tËp nµy. B¸o c¸o thùc tËp gåm 3 phÇn: PhÇn I: Qu¸ tr×nh h×nh thµnh, ph¸t triÓn vµ c¬ cÊu tæ chøc cña chi nh¸nh NHNo&PTNT B¸ch Khoa PhÇn II: Thùc tr¹ng ho¹t ®éng kinh doanh cña chi nh¸nh NHNo&PTNT chi nh¸nh B¸ch Khoa. PhÇn III: NhËn xÐt _ kÕt luËn: Sinh viên: Lương Thị Oanh – Kế toán K37 1 Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368 Báo cáo thực tập tổng hợp Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân PhÇn I: Qu¸ tr×nh h×nh thµnh vµ ph¸t triÓn c¬ cÊu tæ chøc cña chi nh¸nh NHNo vµ PTNT B¸ch khoa hµ néi I. LÞch sö h×nh thµnh vµ ph¸t triÓn Chi nh¸nh B¸ch Khoa tiÒn th©n lµ phßng giao dÞch B¸ch Khoa ®-îc Gi¸m ®èc NHNo L¸ng H¹ quyÕt ®inh thµnh lËp sè: 293/Q§_NHLH ngµy 15/07/2001 lµ phßng giao dÞch ®Çu tiªn ®-îc më ra cña NHN0&PTNT L¸ng H¹. Mét trong n¨m ng©n hµng c©p I trùc thuéc NHNo&PTNT ViÖt Nam cã trªn ®Þa bµn thµnh phè Hµ Néi. Chi nh¸nh NHNo&PTNT B¸ch Khoa Hµ Néi lµ chi nh¸nh phô thuéc cña NHNo L¸ng H¹ trùc thuéc NHNo&PTNT. Chi nh¸nh cã ®Þa ®iÓm t¹i §-êng 92 Vâ ThÞ S¸u QuËn Hai Bµ Tr-ng Hµ Néi. Cã toµ nhµ t¹i toµ nhµ ®iÒu hµnh Tæng C«ng ty chÌ ViÖt Nam tÇng 11, sè 92 Vâ ThÞ S¸u Hµ Néi gÇn mÆt tiÒn tÇng 1 (42m2), S¶nh lín xung quanh vµ toµn bé 300m2 mÆt sµn tÇng 5 cña toµ nhµ ®å sé n»m tr-íc c«ng viªn Tuæi TrÎ. §©y lµ mét ®Þa ®iÓm lý t-ëng cho Ng©n hµng B¸ch Khoa trong qu¸ tr×nh ph¸t triÓn kinh doanh sau nµy. Song song víi hå th× cßn cã c¸c m¹ng l-íi giao dÞch nh- ë §-êng Lª Thanh NghÞ, Lß §óc, B¹ch Mai...vµ phßng giao dÞch 224 t¹i §-êng Lß §óc, phßng giao dÞch sè 9 t¹i sè 42 Lª Thanh NghÞ... Trong nÒn kinh tÕ thÞ tr-êng, ho¹t ®éng kinh tÕ víi nhiÒu thùc tr¹ng t¨ng tr-ëng ph¸t triÓn ®Çu t-.... NhiÒu doanh nghiÖp ViÖt Nam, hay doanh nghiÖp n-íc ngoµi ch-a ®øng v÷ng trong c¹nh tranh, tèc ®é cæ phÇn ho¸ ch©m, c¸c doanh nghiÖp n-íc ngoµi quèc doanh gÆp rÊt nhiÒu khã kh¨n vÒ vèn tù cã vµ ®¶m b¶o tiÒn vay ®· ¶nh h-ëng rÊt lín ®Õn ho¹t ®éng ng©n hµng. H¬n n÷a mèi quan hÖ chuyÒn thèng gi÷a Ng©n hµng B¸ch Khoa ho¹t ®éng tõ 15/7/2001 viÖc chiÕm lÜnh thÞ tr-êng, thÞ phÇn gÆp nhiÒu khã kh¨n ®ßi hái khai th¸c triÖt ®Ó thÕ m¹nh c¬ së vËt chÊt, c¸c mèi quan hÖ, phong c¸ch phôc vô, tuyªn truyÒn tiÕp thÞ, ®èi víi c«ng nghÖ linh ho¹t vÒ l·i xuÊt, ®¸p øng c¸c dÞch vô vµ tiÖn Ých cña Ng©n hµng... Kh¾c phôc khã kh¨n ban ®Çu, ho¹t ®éng chi nh¸nh lu«n phï hîp, kÞp thêi c¸c chÝnh s¸ch kinh doanh, tÝch cùc t×m hiÓu nhu cÇu thÞ tr-êng nªn ®· ®em l¹i kÕt qu¶ kh¶ Sinh viên: Lương Thị Oanh – Kế toán K37 2 Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368 Báo cáo thực tập tổng hợp Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân quan ®-îc NHNo&PTNT vµ c¸c Ng©n hµng kh¸c ®¸nh gi¸ lµ mét chi nh¸nh ho¹t ®éng cã hiÖu qu¶, cã quy m« lín. Thùc hiÖn chÝnh s¸ch cña §¶ng vµ nhµ n-íc vÒ C«ng nghiÖp ho¸ vµ hiÖn ®¹i ho¸ nÒn kinh tÕ ®Êt n-íc, trong nh÷ng n¨m qua chi nh¸nh NHNo B¸ch Khoa lu«n lÊy ho¹t ®éng ®Çu t- tÝn dông lµ chiÕn l-îc kinh doanh hµng ®Çu cña m×nh. V-ît qua khã kh¨n th¸ch thøc ban ®Çu, ®ãng gãp cña chi nh¸nh trong thêi gian qua thËt ®¸ng tr©n träng. Trong nh÷ng n¨m tíi Ng©n hµng tiÕp tôc qu¸ tr×nh ®æi míi vµ phôc vô ngµy cµng tèt h¬n cho môc tiªu ph¸t triÓn vµ héi nhËp quèc tÕ. II. C¬ cÊu tæ chøc cña Ng©n Hµng 1. M« h×nh tæ chøc Ban l·nh ®¹o cña chi nh¸nh NHNo&PTNT B¸ch Khoa Hµ Néi gåm cã 1 Gi¸m §èc vµ 2 Phã Gi¸m §èc phô tr¸ch ba m¶ng c«ng viÖc kh¸c nhau. Bé m¸y tæ chøc hµnh chÝnh cña chi nh¸nh: 1. Phßng TÝnh Dông. 2. Phßng KÕ To¸n Ng©n Quü 3. Tæ ThÈm §Þnh 4. Phßng Hµnh ChÝnh Nh©n Sù 5. Phßng Giao DÞch S¬ ®å tæ chøc bé m¸y cña chi nh¸nh NHNo&PTNT B¸ch Khoa Hµ Néi Gi¸m §èc chi nh¸nh C¸c Phã Gi¸m §èc Phßng tÝnh dông Phßng kÕ to¸n ng©n quü Tæ thÈm ®Þnh Sinh viên: Lương Thị Oanh – Kế toán K37 Phßng hµnh chÝnh nh©n sù Phßng giao dÞch 3 Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368 Báo cáo thực tập tổng hợp Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân 2. NhiÖm vô c¬ b¶n cña c¸c phßng trùc thuéc chi nh¸nh B¸ch Khoa (Ban hµnh theo QuyÕt ®Þnh sè: ......./Q§-HCNS ngµy ..... th¸ng.... n¨m 2007 cña Gi¸m ®èc chi nh¸nh NHNo&PTNT B¸ch Khoa a. Phßng tÝn dông: Phßng TÝn Dông cã c¸c nhiÖm vô sau ®©y: (1) X©y dùng vµ b¶o vÖ kÕ ho¹ch kinh doanh ng¾n h¹n, trung vµ dµi h¹n theo ®Þnh h-íng vµ chiÕn l-îc kinh doanh. (2) C©n ®èi nguån vèn, sö dông vèn vµ ®iÒu hoµ vèn kinh doanh cña Chi nh¸nh. Tæng hîp, ph©n tÝch ho¹t ®éng kinh doanh. Dù th¶o b¸o c¸o s¬ kÕt , tæng kÕt ho¹t ®éng kinh doanh Chi nh¸nh. (3) Nghiªn cøu chiÕn l-îc kh¸ch hµng, ph©n tÝch vµ ph©n lo¹i kh¸c hµng, ®Ó s¶n xuÊt c¸c chÝnh s¸ch -u ®·i ®èi víi tõng kh¸ch hµng nh»m më réng vµ n©ng cao chÊt l-îng tÝn dông, thanh to¸n quèc tÕ theo ®Þnh h-íng cña NHNo&PTNT ViÖt Nam. (4) Cho vay ng¾n, trung vµ dµi h¹n nh»m ®¸p øng nhu cÇu cho s¶n xuÊt, kinh doanh, dÞch vô, ®êi sèng cña c¸c tæ chøc, c¸ nh©n vµ hé gia ®×nh thuéc mäi thµnh phÇn kinh tÕ the« ph©n cÊp uû quyÒn. (5) ThÈm ®Þnh c¸c dù ¸n v-ît quyÒn cña Phßng giao dÞch. Hoµn thiÖn hå s¬ tr×nh Ng©n Hµng cÊp trªn theo ®óng quy tr×nh. (6) Ph©n lo¹i d- nî theo quy ®Þnh cña Ng©n Hµng n«ng nghiÖp, NHNo&PTNT ViÖt Nam. Th-êng xuyªn ph©n lo¹i nî qu¸ han, nî xÊu, t×m nguyªn nh©n, ®Ò xuÊt vµ triÓn khai c¸c gi¶i ph¸p kh¾c phôc. (7) Thùc hiÖn th«ng tin phßng ngõa rñi ro vµ xö lý rñi ro tÝn dông. TÝch luü s« liÖu, khai th¸c vµ cung cÊp th«ng tin qua CIC. (8) Thùc hiÖn c¸c nghiÖp vô b¶o l·nh cho phÐp. (9) Thùc hiÖn c¸c nhiÖm vô kinh doanh ngo¹i tÖ ( mua, b¸n, chuyÓn ®æi ), thanh to¸n quèc tÕ trùc tiÕp theo quy ®Þnh. (10) Thùc hiÖn c¸c dÞch vô kiÒu hèi, WU, TTo Biªn MËu vµ chuyÓn tiÒn ngo¹i tÖ. Sinh viên: Lương Thị Oanh – Kế toán K37 4 Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368 Báo cáo thực tập tổng hợp Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân (11) Thùc hiÖn viÖc tù kiÓm tra, kiÓm so¸t c¸c nghiÖp vô, hå s¬ vÒ tÝn dông, thanh to¸n quèc tÕ vµ kinh doanh ngo¹i tÖ theo ®óng quy tr×nh. ChÞu tr¸ch nhiªm vÒ néi dung, tÝnh chÝnh x¸c hîp lÖ trªn c¸c hå s¬, tin ®iÖn tr-íc khi thùc hiÖn c¸c giao dÞch (12) TriÓn khai v¨n b¶n, sö lý nghiÖp vô liªn quan cña Phßng. H-íng dÉn nghiÖp vô vµ kiÓm tra TÝn dông t¹i c¸c Phßng giao dÞch trùc thuéc. (13) Thùc hiÖn c«ng t¸c huy ®éng vèn, triÓn khai c¸c dÞch vô theo chØ tiªu ®-îc giao. Thùc hiÖn c«ng t¸c ch¨m sãc kh¸ch hµng cña Phßng. (14) ChÊp hµnh ®Çy ®ñ c¸c b¸o c¸o, thèng kª cung cÊp th«ng tin theo chÕ ®é quy ®Þnh vµ theo yªu cÇu ®ét xuÊt. (15) ChÊp hµnh ®óng néi quy lao ®éng, quy chÕ lµm viÖc cña NHNo ViÖt Nam, NHNo L¸ng H¹. (16) C¨n cø theo chøc n¨ng nhiÖm vô cña phßng, hµng th¸ng, quý x©y dùng ch-¬ng tr×nh c«ng t¸c, cã phiÕu giao viÖc ®Õn tõng c¸n bé. Cuèi th¸ng cã b×nh xÐt ®¸nh gi¸ kÕt qu¶ trong th¸ng. (17) Thùc hiÖn c¸c nhiÖm vô kh¸c ®-îc ban Gi¸m §èc Chi nh¸nh giao. b. Phßng KÕ to¸n – Ng©n quü: (1) Trùc tiÕp h¹ch to¸n kÕ to¸n, h¹ch to¸n thèng kª vµ thanh to¸n theo quy ®Þnh cña Ng©n Hµng N«ng NghiÖp, NHNo&PTNT ViÖt Nam, NHNo&PTNT L¸ng H¹. (2) X©y dùng, b¶o vÖ chØ tiªu kÕ ho¹ch tµi chÝnh, quyÕt to¸n kÕ ho¹ch thu, chi tµi chÝnh, quü tiÒn l-¬ng t¹i Chi nh¸nh vµ c¸c Phßng giao dÞch trùc thuéc. (3) Thùc hiÖn cung øng dÞch vô thanh to¸n, ng©n quü vµ thùc hiÖn thu phÝ giao dÞch theo ®óng v¨n b¶n quy ®Þnh. (4) Thùc hiÖn nghiÖp vô thanh to¸n trong n-íc. (5) ChÊp hµnh quy ®Þnh vÒ an toµn kho quü vµ ®Þnh møc tån quü theo quy ®Þnh. (6) Thùc hiÖn c«ng t¸c tin häc. Qu¶n lý, h-íng dÉn khai th¸c sö dông ch-¬ng tr×nh th«ng tin, ®iÖn to¸n phôc vô nghiÖp vô kinh doanh. Sinh viên: Lương Thị Oanh – Kế toán K37 5 Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368 Báo cáo thực tập tổng hợp Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân (7) §Ò xuÊt, triÓn khai ph-¬ng ¸n tiÕp thÞ, th«ng tin, tuyªn truyÒn qu¶ng b¸ c¸c ®ît huy ®éng vèn vµ c¸c dÞch vô, s¶n phÈm cugn øng trªn thÞ tr-êng. (8) Trùc tiÕp tæ chøc triÓn khai nghiÖp vô ThÎ vµ c¸c dÞch vô míi trªn ®Þa bµn theo quy ®Þnh cña Ng©n Hµng cÊp trªn. Qu¶n lý, gi¸m s¸t vµ gi¶i ®¸p th¾c m¾c cña kh¸ch hµng, xö lý c¸c tranh chÊp, khiÕu n¹i ph¸t sinh liªn quan khi thùc hiÖn c¸c dÞch vô. (9) Thùc hiÖn c¸c h×nh thøc huy ®éng vèn theo quy ®Þnh. Thùc hiÖn c¸c chØ tiªu kÕ ho¹ch cña chi nh¸nh B¸ch Khoa giao. Ch¨m sãc c¸c kh¸ch hµng cã quan hÖ giao dÞch cña phßng, b¸o c¸o sè liÖu nguån vèn cña chi nh¸nh. (10) H-íng dÉn h¹ch to¸n kÕ to¸n, thùc hiÖn viÖc tù kiÓm tra, kiÓm so¸t c¸c h¹n møc giao dÞch vµ nghiÖp vô t¹i chi nh¸nh vµ v¨n phßng giao dÞch. (11) ChÊp hµnh ®Çy ®ñ c¸c b¸o c¸o, thèng kª cung cÊp th«ng tin theo chÕ ®é quy ®Þnh vµ theo yªu cÇu ®ét xuÊt. Tæng hîp, l-u tr÷ hå s¬ chøng tõ theo quy ®Þnh. (12) ChÊp hµnh ®óng néi quy lao ®éng, quy chÕ lµm viÖc cña Ng©n Hµng n«ng nghiÖp ViÖt Nam, Ng©n Hµng n«ng nghiÖp L¸ng H¹. (13) C¨n cø theo chøc n¨ng nhiÖm vô c¶u phßng, hµng th¸ng, quý x©y dùng ch-¬ng tr×nh c«ng t¸c, cã phiÕu giao viÖc ®Õn tõng c¸n bé. Cuèi th¸ng b×nh xÐt ®¸nh gi¸ kÕt qu¶ thùc hiÖn. (14) Thùc hiÖn c¸c nhiÖm vô kh¸c ban Gi¸m §èc Chi nh¸nh giao. c. Tæ ThÈm ®Þnh: C«ng t¸c thÈm ®Þnh t¹i chi nh¸nh giao cho Phßng TÝnh dông trùc tiÕp thùc hiÖn thÈm ®Þnh c¸c ph-¬ng ¸n, dù ¸n trong quyÒn ph¸n quyÕt cña Chi nh¸nh theo c¸c v¨n b¶n cña Ng©n Hµng L¸ng H¹ quy ®Þnh. C¸c ph-¬ng ¸n, dù ¸n v-ít quyÒn ph¸n quyÕt c¶u chi nh¸nh ( hoÆc theo chØ ®Þnh) phßng TÝn dông trùc tiÕp hoµn thiÖn hå s¬ tr×nh phßng ThÈm ®Þnh Ng©n Hµng L¸ng H¹. d. Phßng Hµnh chÝnh nh©n sù : Phßng Hµnh chÝnh cã nhiÖm vô sau: (1) X©y dùng ch-¬ng tr×nh c«ng t¸c hµng th¸ng, quý cña Chi nh¸nh vµ cã tr¸ch nhiÖm ®«n ®èc viÖc thùc hiÖn ch-¬ng tr×nh ®· ®-îc Gi¸m ®èc Chi nh¸nh phª Sinh viên: Lương Thị Oanh – Kế toán K37 6 Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368 Báo cáo thực tập tổng hợp Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân duyÖt. Tæng hîp kÕt qu¶ thùc hiÖn ch-¬ng tr×nh c«ng t¸c cña c¸c phßng, x©y dùng vµ triÓn khai bµn giao néi bé Chi nh¸nh. Trùc tiÕp lµm th- ký tæng hîp cho Gi¸m ®èc. (2) T- vÊn ph¸p chÕ trong viÖc thùc thi c¸c nhiÖm vô cô thÓ vµ giao kÕt hîp ®ång, trong ho¹t ®éng tè tông, tranh chÊp d©n sù, h×nh sù.... liªn quan ®Õn ng-êi lao ®éng vµ tµi s¶n cña Chi nh¸nh. (3) Thùc thi ph¸p luËt cã liªn quan an ninh, trËt tù, phßng ch¸y, næ t¹i c¬ quan (4) L-u tr÷ v¨n b¶n ph¸p luËt, tµi liÖu cã liªn quan ®Õn chi nh¸nh vµ v¨n b¶n ®Þnh chÕ cña NHNo&PTNT ViÖt Nam.Ng©n hµng L¸ng H¹. (5) Thùc hiÖn c«ng t¸c huy ®éng nguån vèn, c¸c chØ tiªu ®-îc giao. (6) §Çu mèi giao tiÕp víi kh¸ch hµng ®Õn lµm viÖc, c«ng t¸c t¹i Chi nh¸nh. T¹m øng vµ thµnh to¸n c¸c kho¶n chi tiªu néi bé t¹i chi nh¸nh. (7) Trùc tiÕp triÓn khai vµ phèi hîp cïng c¸c phßng thuéc chi nh¸nh trong c«ng t¸c tiÕp thÞ th«ng tin tuyªn truyÒn. TiÕp cËn víi c¸c c¬ quan tiÕp thÞ, b¸o chÝ, truyÒn th«ng... ®Ó thùc hiÖn c¸c ho¹t ®éng cña chi nh¸nh. (8) §Ò xuÊt më réng m¹ng l-íi kinh doanh vµ dÞch vô cña chi nh¸nh. (9) §Ò xuÊt ®Þnh møc lao ®éng chØ tiªu giao kho¸n tµi chÝnh ®Õn c¸c phßng thuéc Chi nh¸nh theo ®Þnh chÕ kho¸n tµi chÝnh cña Ng©n Hµng N«ng NghiÖp L¸nh H¹ ®Ó Gi¸m ®èc phª duyÖt. (10) Tæ chøc kiÓm tra, x¸c minh, tham m-u cho Gi¸m ®èc trong gi¶i quyÕt ®¬n th- thuéc thÈm quyÒn. X©y dùng quy ®Þnh lÒ lèi lµm viÖc trong ®¬n vÞ. TriÓn khai c«ng t¸c thi ®ua, khen th-ëng cña chi nh¸nh. (11) Trùc tiÕp qu¶n lý con dÊu cña chi nh¸nh, thùc hiÖn c«ng t¸c thi ®ua hµnh chÝnh, v¨n th-, lÔ t©n, ph-¬ng tiÖn giao th«ng, b¶o vÖ y tÕ cña chi nh¸nh. (12) §Ò xuÊt vµ thùc hiÖn c«ng t¸c x©y dùng c¬ b¶n, söa ch÷a tµi s¶n cè ®Þnh, mua s¾m c«ng cô lao ®éng, vËt rÎ mau háng. (13) C¨n cø theo chøc n¨ng nhiÖm vô cña phßng, hµng th¸ng, quý x©y dùng ch-¬ng tr×nh c«ng t¸c, cã phiÕu giao ®Õn tõng c¸n bé. Cuèi th¸ng cã b×nh xÐt ®¸nh gi¸ kÕt qu¶ thùc hiÖn. Sinh viên: Lương Thị Oanh – Kế toán K37 7 Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368 Báo cáo thực tập tổng hợp Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân (14) §Çu mèi trong viÖc ch¨m lo ®êi sèng vËt chÊt, v¨n ho¸ tinh thÇn vµ th¨m hái èm ®au, hiÕu, hû c¸n bé nh©n viªn. (15) Thùc hiÖn c¸c nhiÖm vô kh¸c khi ®-îc ban Gi¸m ®èc Chi nh¸nh giao. (16) Thùc hiÖn quy ®inh nhµ n-íc g. Phßng giao dÞch: Phßng giao dÞch cã nhiÖm vô sau: (1) Thùc hiÖn c¸c chøc n¨ng nhiÖm vô theo quy ®Þnh cña Ng©n Hµng Nhµ N-íc ViÖt Nam, Ng©n Hµng Nhµ N-íc L¸ng H¹ (2) Huy ®éng vèn néi tÖ vµ ngo¹i tÖ cña tæ chøc, d©n c-, c¸ nh©n thuéc mäi thµnh phÇn kinh tÕ theo quy ®Þnh vÒ c¸c h×nh thøc huy ®éng vèn. TriÓn khai thùc hiÖn c¸c dÞch vô, s¶n phÈm míi cña Ng©n Hµng cÊp trªn. (3) Thùc hiÖn thu chi tiÒn mÆt. Thùc hiÖn h¹ch to¸n kÕ to¸n theo ®ógn quy tr×nh, më tµi kho¶n göi tiÒn vµ lµm dÞch vô chuyÓn tiÒn theo quy ®Þnh. (4) H-íng dÉn kh¸ch hµng x©y dùng dù ¸n, ph-¬ng ¸n. TiÕp nhËn vµ thÈm ®Þnh hå s¬ xin vay cña kh¸ch hµng tr×nh Chi nh¸nh cÊp trªn ( ®èi víi c¸c dù ¸n, ph-¬ng ¸n v-ît quyÒn ph¸n quyÕt). Trùc tiÕp thÈm ®Þnh vµ quyÕt ®Þnh cho vay c¸c ph-¬ng ¸n dù ¸n tÝn dông theo ph©n cÊp uû quyÒn vµ tho ®óng quy tr×nh quy chÕ tÝn dông. (5) Tæ chøc gi¶i ng©n thu nî, thu l·i theo hîp ®ång tÝn dông ®· ®-îc phª duyÖt ( gåm c¶ c¸c dù ¸n, ph-¬ng ¸n ®· ®-îc Ng©n hµng cÊp trªn phª duyÖt). (6) Theo dâi chÆt chÏ c¸c kho¶n d- nî, th-êng xuyªn ph©n lo¹i nî qu¸ h¹n, nî xÊu, t×m nguyªn nh©n, triÓn khai c¸c gi¶i ph¸p kh¾c phôc. (7) Gi¸m ®èc Phßng giao dÞch chÞu tr¸ch nhiÖm tr-íc ph¸p luËt vµ Gi¸m ®èc Ng©n hµng B¸ch Khoa vÒ c¸c giao dÞch ph¸t sinh trõ ho¹t ®éng kinh doanh cña Phßng. (8) Nghiªn cøu, t×m hiÓu, giíi thiÖu kh¸ch hµng, ph©n lo¹i kh¸ch hµng. Tuyªn truyÒn, tiÕp thÞ, gi¶i thÝch c¸c quy ®Þnh vÒ huy ®éng vèn vµ thñ tôc cho vay, thu thËp ý kiÕn ®ãng gãp cña kh¸ch hµng vÒ ho¹t ®éng ng©n hµng ph¶n ¸nh kÞp thêi cho Gi¸m ®èc Chi nh¸nh. Sinh viên: Lương Thị Oanh – Kế toán K37 8 Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368 Báo cáo thực tập tổng hợp Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân (9) §¶m b¶o an toµn quü tiÒn mÆt, qu¶n lý c¸c chøng tõ cã gi¸ trÞ, thÎ phiÕu tr¾ng c¸c hå s¬ vÒ kh¸ch hµng theo quy ®Þnh. Qu¶n lý, ®Ò xuÊt b¶o d-ìng vµ söa ch÷a thiÕt bÞ m¸y mãc, thiÕt bÞ tin häc, c¸c dông cô thuéc phßng. (10) Thùc hiÖn c¸c chØ tiªu kÕ ho¹ch do ban Gi¸m ®èc B¸ch Khoa giao, thùc hiÖn kho¸n tµi chÝnh vµ quyÕt to¸n kho¸n theo chØ ®¹o. (11) ChÊp hµnh ®Çy ®ñ c¸c b¸o c¸o, thèng kª cung cÊp th«ng tin theo chÕ ®é quy ®Þnh vµ theo yªu cÇu ®ét xuÊt. (12) ChÊp hµnh ®óng néi quy loa ®éng, quy chÕ lµm viÖc cña Ng©n Hµng N«ng NghiÖp ViÖt Nam, Ng©n Hµng L¸ng H¹. TriÓn khai kÞp thêi c¸c v¨n b¶n cho c¸n bé phßng häc tËp nghiªn cøu ®Ó thùc hiÖn. (13) C¨n cø theo chøc n¨ng nhiÖm vô cña phßng, hµng th¸ng, quý x©y dùng ch-¬ng tr×nh c«ng t¸c, cã phiÕu giao viÖc ®Õn tõng c¸n bé. Cuèi th¸ng cã b×nh xÐt ®¸nh gi¸ kÕt qu¶ thùc hiÖn. (14) Thùc hiÖn c¸c nhiÖm vô kh¸c khi ®-îc ban Gi¸m ®èc Chi nh¸nh giao. Sinh viên: Lương Thị Oanh – Kế toán K37 9 Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368 Báo cáo thực tập tổng hợp Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân PhÇn II: thùc tr¹ng Tæ chøc ho¹t ®éng kinh doanh cña chi nh¸nh nhno&ptnt B¸ch khoa hµ néi I. C¸c nghiÖp vô kinh doanh chñ yÕu cña chi nh¸nh nhno&ptnt B¸ch Khoa Hµ Néi Còng nh- c¸c Ng©n hµng th-¬ng m¹i kh¸c, Chi nh¸nh nhno&ptnt B¸ch Khoa Hµ Néi còng ®¶m nhiÖm ba chøc n¨ng sau: - Lµ mét tæ chøc trung gian tµi chÝnh víi ho¹t ®éng chñ yÕu lµ chuyÓn tiÒn tiÕt kiÖm thµnh ®Çu t-. - T¹o ph-¬ng tiÖn thanh to¸n: Khi ng©n hµng cho vay, sè d- trªn tµi kho¶n tiÒn göi thanh to¸n cña kh¸ch hµng t¨ng lªn, kh¸ch hµng cã thÓ dïng ®Ó mua hµng vµ dÞch vô. - Trung gian thanh to¸n: Theo yªu cÇu cña kh¸ch hµng, ng©n hµng thanh to¸n gi¸ trÞ hµng hãa vµ dÞch vô. Bªn c¹nh ®ã cßn thùc hiÖn thanh to¸n bï trõ gi÷a c¸c Ng©n hµng víi nhau th«ng qua Ng©n hµng Nhµ n-íc. NhiÖm vô cña Ng©n hµng lµ khai th¸c thÞ tr-êng c¸c khu vùc trªn ®Þa bµn Hµ Néi vµ thùc hiÖn nh÷ng ch-¬g tr×nh cña nhno&ptnt viÖt Nam. Chi nh¸nh nhno&ptnt B¸ch Khoa Hµ Néi víi ho¹t ®éng kinh doanh trong lÜnh vùc tiÒn tÖ, tÝn dông vµ dÞch vô Ng©n hµng. Víi chøc n¨ng cña m×nh, Chi nh¸nh B¸ch Khoa Hµ Néi lu«n t¨ng c-êng tÝch luü vèn ®Ó më réng ®Çu t- ®ång thêi cïng c¸c ®¬n vÞ kinh tÕ thuéc mäi thµnh phÇn ph¸t triÓn s¶n xuÊt, l-u th«ng hµng ho¸, t¹o c«ng ¨n viÖc lµm gãp phÇn æn ®Þnh l-u th«ng tiÒn tÖ vµ thùc hiÖn sù nghiÖp C«ng nghiÖp ho¸ - HiÖn ®¹i ho¸ ®Êt n-íc. 1. Huy ®éng vèn Chi nh¸nh nhno&ptnt B¸ch Khoa Hµ Néi thùc hiÖn huy ®éng vèn b»ng ®ång ViÖt Nam, ngo¹i tÖ, vµng vµ c¸c c«ng cô kh¸c theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt d-íi c¸c h×nh thøc sau: - NhËn tiÒn göi cña c¸c tæ chøc, c¸ nh©n, vµ c¸c tæ chøc tÝn dông kh¸c d-íi c¸c h×nh thøc tiÒn göi kh«ng kú h¹n, tiÒn göi cã kú h¹n vµ c¸c lo¹i tiÒn göi kh¸c. Sinh viên: Lương Thị Oanh – Kế toán K37 10 Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368 Báo cáo thực tập tổng hợp Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân - Ph¸t hµnh chøng chØ tiÒn göi, tr¸i phiÕu vµ giÊy tê cã gi¸ trÞ kh¸c ®Ó huy ®éng vèn cña c¸c tæ chøc, c¸ nh©n trong n-íc vµ n-íc ngoµi khi ®-îc thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ n-íc chÊp thuËn. - Vay vèn cña c¸c tæ chøc tÝn dông kh¸c ho¹t ®éng t¹i ViÖt Nam vµ Tæ chøc tÝn dông n-íc ngoµi - Vay vèn ng¾n h¹n cña NHNN d-íi h×nh thøc t¸i cÊp vèn. - C¸c h×nh thøc huy ®éng vèn kh¸c theo quy ®Þnh cña NHNN. 2. Ho¹t ®éng tÝn dông nhno&ptnt B¸ch Khoa Hµ Néi cÊp tÝn dông cho c¸c tæ chøc c¸ nh©n d-íi h×nh thøc cho vay, chiÕt khÊu th-¬ng phiÕu vµ c¸c giÊy tê cã gi¸, b¶o l·nh, cho thuª tµi chÝnh vµ c¸c h×nh thøc kh¸c theo quy ®Þnh cña NHNN. 2.1 Cho vay ®èi víi c¸c tæ chøc, c¸ nh©n d-íi c¸c h×nh thøc sau: - Cho vay ng¾n h¹n nh»m ®¸p øng yªu cÇu vèn cho s¶n xuÊt, kinh doanh, dÞch vô ®êi sèng. - Cho vay trung – dµi h¹n nh»m thùc hiÖn c¸c dù ¸n ®Çu t- ph¸t triÓn s¶n xuÊt kinh doanh dÞch vô, ®êi sèng. - Cho vay theo quyÕt ®Þnh cña thñ t-íng chÝnh phñ trong tr-êng hîp cÇn thiÕt. 2.2. NghiÖp vô b¶o l·nh - B¶o l·nh cho vay, b¶o l·nh thanh to¸n, b¶o l·nh thùc hiÖn hîp ®ång, b¶o l·nh dù thÇu, b¶o l·nh ®¶m b¶o chÊt l-îng s¶n phÈm, b¶o l·nh hoµn thanh to¸n, b¶o l·nh ®èi øng vµ c¸c h×nh thøc b¶o l·nh kh¸c cho tæ chøc, c¸ nh©n, trong n-íc theo quy ®Þnh cña NHNN. - B¶o l·nh vay, b¶o l·nh thanh to¸n vµ c¸c h×nh thøc b¶o l·nh Ng©n hµng kh¸c mµ ng-êi nhËn b¶o l·nh lµ tæ chøc, c¸ nh©n n-íc ngoµi. 2.3. Chi nh¸nh thùc hiÖn nghiÖp vô chiÕt khÊu th-¬ng phiÕu vµ c¸c giÊy tê cã gi¸ ng¾n h¹n ®èi víi c¸c tæ chøc c¸ nh©n, t¸i chiÕt khÊu th-¬ng phiÕu vµ c¸c giÊy tê cã gi¸ trÞ ng¾n h¹n kh¸c ®èi víi c¸c tæ chøc tÝn dông kh¸c. 3. DÞch vô thanh to¸n vµ ng©n quü Sinh viên: Lương Thị Oanh – Kế toán K37 11 Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368 Báo cáo thực tập tổng hợp Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân Chi nh¸nh nhno&ptnt B¸ch Khoa Hµ Néi thùc hiÖn c¸c dÞch vô thanh to¸n vµ ng©n quü. - Cung øng c¸c ph-¬ng tiÖn thanh to¸n . - Thùc hiÖn c¸c dÞch vô thanh to¸ng trong n-íc cho kh¸ch hµng. - Thùc hiÖn dÞch vô thu hé vµ chi hé. - Thùc hiÖn dÞch vô thanh to¸n quèc tÕ theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt. - Thùc hiÖn dÞch vô thu vµ ph¸t triÓn tiÒn mÆt cho kh¸ch hµng. Chi nh¸ng nhno&ptnt B¸ch Khoa Hµ Néi tæ chøc hÖ thèng thanh to¸n néi bé vµ tham gia hÖ thèng thanh to¸n liªn ng©n hµng trong n-íc. II. Quy tr×nh nghiÖp vô cho vay tµi chÝnh chi nh¸nh nhno&ptnt B¸ch Khoa Hµ Néi. 1. Quy tr×nh chung vÒ nghiÖp vô cho vay Quy tr×nh cho vay ®-îc b¾t ®Çu tõ khi c¸n bé tÝn dông tiÕp nhËn hå s¬ kh¸ch hµng vµ kÕt thóc khi kÕ to¸n viªn tÊt to¸n – thanh lý hîp ®ång tÝn dông, ®-îc tiÕn hµnh theo ba b-íc. - ThÈm ®Þnh tr-íc khi cho vay. - KiÓm tra, gi¸m s¸t trong khi cho vay. - KiÓm tra, gi¸m s¸t, tæ chøc thu håi nî sau khi cho vay. Quy tr×nh cho vay ®-îc kh¸i qu¸t nh- sau: B-íc 1: TiÕp nhËn vµ h-íng dÉn kh¸ch hµng vÒ ®iÒu kiÖn tÝn dông vµ hå s¬ vay vèn C¸n bé tÝn dông kiÓm tra hå s¬ vµ môc ®Ých vay vèn cña kh¸ch hµng. B-íc 2: Ph©n tÝch, thÈm ®Þnh kh¸ch hµng vay vèn C¸n bé tÝn dông t×m hiÓu vµ ph©n tÝch vÒ kh¸ch hµng, t- c¸ch vµ n¨ng lùc ph¸p lý, n¨ng lùc ®iÒu hµnh, n¨ng lùc qu¶n lý s¶n xuÊt kinh doanh, m« h×nh tæ chøc, bè trÝ lao ®éng trong doanh nghiÖp. C¸n bé tÝn dông kiÓm tra tÝnh chÝnh x¸c b¸o c¸o tµi chÝnh, ph©n tÝch ®¸nh gi¸ t×nh h×nh ho¹t ®éng cña doanh nghiÖp xin vay vèn. Tr×nh l·nh ®¹o. Sinh viên: Lương Thị Oanh – Kế toán K37 12 Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368 Báo cáo thực tập tổng hợp Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân B-íc 3: c¨n cø vµo th«ng tin tõ quy tr×nh thÈm ®Þnh còng nh- c¸c th«ng tin kh¸c l·nh ®¹o sÏ ra quyÕt ®Þnh cho vay hay kh«ng cho vay. KÕt thóc giai ®o¹n nµy ®-îc ®¸nh dÊu bëi c¸c v¨n b¶n thÓ hiÖn kÕt qu¶ ra quyÕt ®Þnh. NÕu tõ chèi ng©n hµng ph¶i cã v¨n b¶n th«ng b¸o vµ nªu râ lý do tõ chèi, vµ ng-êi ra quyÕt ®Þnh ph¶i ghi râ ý kiÕn tõ chèi. Nõu chÊp thuËn Ng©n hµng sÏ tiÕn hµnh ký kÕt hîp ®ång tÝn dông còng nhhîp ®ång liªn quan ®Õn ®¶m b¶o tÝn dông. B-íc 4: Gi¶i ng©n Lµ nghiÖp vô cÊp tiÒn cho kh¸ch hµng trªn c¬ së møc tÝn dông ®· cam kÕt theo hîp ®ång. B-íc 5: KiÓm tra, gi¸m s¸t kho¶n vay. KiÓm tra vµ gi¸m s¸t kho¶n vay lµ qu¸ tr×nh thùc hiÖn c¸c b-íc c«ng viÖc sau khi cho vay nh»m h-íng dÉn , ®«n ®èc ng-êi vay sö dông ®óng môc ®Ých, cã hiÖu qu¶ sè tiÒn vay, hoµn tr¶ nî gèc, l·i vay ®óng h¹n, ®ång thêi thùc hiÖn c¸c biÖn ph¸p thÝch hîp nÕu ng-êi vay kh«ng thùc hiÖn ®Çy ®ñ, ®óng h¹n c¸c cam kÕt. B-íc 6: thu nî l·i vµ gèc, xö lý nh÷ng ph¸t sinh Thu nî gèc vµ l·i: Cã hai ph-¬ng ph¸p thu nî gèc vµ l·i nh-: - Ng-êi vay tra nî trùc tiÕp t¹i n¬i giao dÞch. - Thµnh lËp tæ thu nî l-u ®éng ( cã tõ 3 c¸n bé trë lªn) Kh¸ch hµng cã tr¸ch nhiÖm vµ nghÜa vô tr¶ nî cho ng©n hµng ®óng h¹n vµ ®Çy ®ñ nh- ®· cam kÕt trong hîp ®ång tÝn dông. Tr-íc ngµy ®¸o h¹n ( th-êng lµ tõ 3 ®Õn 5 ngµy ) Ng©n hµng th«ng b¸o cho kh¸ch hµng biÕt sè tiÒn ph¶i thanh to¸n vµ ngµy thanh to¸n. Xö lý nh÷ng ph¸t sinh ®èi víi kho¶n vay vµ tµi s¶n ®¶m b¶o tiÒn vay: Gåm tr¶ nî tr-íc h¹n, thu nî tr-íc h¹n, gia h¹n nî, chuyÓn nî qu¸ h¹n, khoanh nî. B-íc 7: Thanh lý hîp ®ång tÝn dông. - TÊt to¸n kho¶n vay: Khi kh¸ch hµng tr¶ hÕt nî, c¸n bé tÝn dông tiªn hµnh phèi hîp víi bé phËn kÕ to¸n ®èi chiÕu, kiÓm tra vÒ sè tiÒn tr¶ nî gèc, l·i, phÝ ®Ó tÊt to¸n kho¶n vay. Sinh viên: Lương Thị Oanh – Kế toán K37 13 Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368 Báo cáo thực tập tổng hợp Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân - Thanh lý hîp ®ång tÝn dông: Thêi h¹n hiÖu lùc cña hîp ®ång tÝn dông theo th¶o thuËn trong hîp ®ång tÝn dông ®· ký kÕt. Khi bªn vay tr¶ xong nî gèc vµ l·i th× hîp ®ång tÝn dông ®-¬ng nhiªn hÕt hiÖu lùc vµ c¸c bªn kh«ng cÇn lËp biªn b¶n thanh lý hîp ®ång. Tr-êng hîp bªn vay yªu cÇu, c¸n b«n tÝn dông so¹n th¶o biªn b¶n thanh lý hîp ®ång tr×nh tr-ëng phßng tÝn dông kiÓm so¸t vµ tr-ëng phßng tÝn dông tr×nh l·nh ®¹o ký biªn b¶n thanh lý. 2. Ph©n tÝch, thÈm ®Þnh kh¸ch hµng vay vèn 2.1. T×m hiÓu vµ ph©n tÝch vÒ kh¸ch hµng, t- c¸ch vµ n¨ng lùc ph¸p lý, n¨ng lùc ®iÒu hµnh, n¨ng lùc qu¶n lý s¶n xuÊt kinh doanh, m« h×nh tæ chøc, bè trÝ lao ®éng trong doanh nghiÖp. - T×m hiÓu chung vÒ kh¸ch hµng. - §iªu tra ®¸nh gi¸ t- c¸ch vµ n¨ng lùc ph¸p lý. - M« h×nh tæ chøc, bè trÝ lao ®éng cña doanh nghiÖp. - T×m hiÓu vµ ®¸nh gi¸ kh¶ n¨ng qu¶n trÞ ®iÒu hµnh cña ban l·nh ®¹o. 2.2 Ph©n tÝch ®¸nh gi¸ kh¶ n¨ng tµi chÝnh B-íc 1: KiÓm tra tÝnh chÝnh x¸c cña c¸c b¸o c¸o tµi chÝnh. Mét ®iÒu quan träng lµ ph¶i kiÓm tra tÝnh chÝnh x¸c cña b¸o c¸o tµi chÝnh cña kh¸ch hµng vay vèn trong n-íc khi b¾t ®Çu ®i vµo ph©n tÝch chóng. C¸c b¸o c¸o tµi chÝnh, kÓ c¶ nh÷ng b¸o c¸o ®· kiÓm to¸n, nhiÒu khi kh«ng chØ ®-îc m« t¶ theo h-íng tÝch cã dông ý, mµ cßn cã thÓ v« t×nh bÞ sai lÖch. ViÖc kiÓ tra bao gåm xem xÐt c¸c sè liÖu, d÷ liÖu do doanh nghiÖp lËp, chÕ ®é kÕ to¸n ¸p dông, tÝnh chÝnh x¸c cña c¸c sè liÖu kÕ to¸n. B-íc 2: Ph©n tÝch, ®¸nh gi¸ t×nh h×nh ho¹t ®éng vµ kh¶ n¨ng tµi chÝnh - T×nh h×nh s¶n xuÊt vµ b¸n hµng - Ph©n tÝch vÒ tµi chÝnh c«ng ty. 2.3 Ph©n tÝch t×nh h×nh quan hÖ víi Ng©n hµng C¸n bé tÝn dông xem xÐt t×nh h×nh quan hÖ víi ng©n hµng cña kh¸ch hµng trªn nh÷ng khÝa c¹nh sau. L-u ý r»ng viÖc t×m hiÓu th«ng tin kh«ng chØ dõng l¹i ë t×nh h×nh hiÖn t¹i, mµ cßn c¶ t×nh h×nh trong qu¸ khø, bao gåm: a. Xem xÐt quan hÖ tÝn dông Sinh viên: Lương Thị Oanh – Kế toán K37 14 Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368 Báo cáo thực tập tổng hợp Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân - §èi víi Chi nh¸nh cho vay vµ c¸c Chi nh¸nh kh¸c trong quan hÖ th«ng nhno&ptnt ViÖt Nam. + D- nî ng¾n, trung vµ dµi h¹n (nªu râ nî qu¸ h¹n). + Môc ®Ých vay vèn cña c¸c kho¶n vay. + Doanh sè cho vay, thu nî. + Sè d- b¶o l·nh/ th- tÝn dông. + Møc ®é tÝn nhiÖm. + Kh²ch h¯ng ph°i tho° m±n yªu cÇu “kh«ng cã nî khã ®ßi hoÆc nî qu² h³n trªn 6 th¸ng t¹i nhno&ptnt ViÖt Nam” míi ®­îc vay míi/ bæ sung t¹i nhno&ptnt ViÖt Nam. - §èi víi c¸c tæ chøc tÝn dông kh¸c + D- nî ng¾n, trung vµ dµi h¹n ®Õn thêi ®iÓm ngÇn nhÊt ( nªu râ nî qu¸ h¹n). + Môc ®Ých vay vèn cña c¸c kho¶n vay. + Sè d- b¶o l·nh / th- tÝn dông. + Møc ®é tÝn nhiÖm. b. Xem xÐt quan hÖ tiÒn göi - T¹i nhno&ptnt ViÖt Nam: + Sè d- tiÒn göi b×nh qu©n. + Doanh sè tiÒn göi, tû träng so víi doanh thu. - T¹i c¸c Tæ chøc tÝn dông kh¸c: + Sè d- tiÒn göi b×nh qu©n. + Doanh sè tiÒn göi, tû träng so víi doanh thu. III. §¸nh gi¸ kÕt qu¶ ho¹t ®éng thùc hiÖn kinh doanh n¨m 2007 1. T×nh h×nh kinh tÕ x· héi ®Þa ph-¬ng ¶nh h-ëng ®Õn ho¹t ®éng ®inh doanh. N¨m 2007 lµ n¨m ®Çu tiªn ViÖt Nam lµ thµnh viªn chÝnh thøc cña Tæ chøc Th-¬ng m¹i thÕ giíi (WTO), tèc ®é t¨ng tr-ëng kinh tÕ (GDP) tiÕp tôc ®-îc duy tr× ë møc ®é cao (8,5%). NhiÒu ngµnh, lÜnh vùc tiÕp tôc ph¸t triÓn, gãp phÇn vµo t¨ng tr-ëng chung. Gi¸ trÞ s¶n xuÊt c«ng nghiÖp t¨ng 17% so víi cïng kú n¨m Sinh viên: Lương Thị Oanh – Kế toán K37 15 Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368 Báo cáo thực tập tổng hợp Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân tr-íc, t¨ng cao nhÊt tõ tr-íc ®Õn nay. ChÊt l-îng vµ kh¶ n¨ng c¹nh tranh cña mét sè s¶n phÈm c«ng nghiÖp ®-îc n©n cao; c¸c ngµnh dÞch vô ph¸t triÓn kh¸, nhÊt lµ th-¬ng m¹i b¸n lÎ; ho¹t ®éng ng©n hµng, b¶o hiÓm, viÔn th«ng ®-îc më réng, ®¸p øng ®-îc yªu cÇu cña s¶n xuÊt vµ ®êi sèng nh©n d©n, dÞch vô t¨ng 22,9% kim g¹ch xuÊt khÈu t¨ng 20%. NhiÒu ho¹t ®éng kinh tÕ x· héi ph¸t triÓn tèt, t×nh h×nh an ninh chÝnh trÞ æn ®Þnh. Tuy nhiªn, nÒn kinh tÕ còng gÆp ph¶i rÊt nhiÒu khã kh¨n th¸ch thøc do thiªn tai, b·o lò, dÞch bÖnh liªn tiÕp x¶y ra g©y thiÖt h¹i lín vÒ ng-êi vµ tµi s¶n, lµm ¶nh h-ëng lín ®Õn ®êi sèng kinh tÕ x· héi. Bªn c¹nh ®ã, gi¸ c¶ nguyªn vËt liÖu vµ hµng tiªu dïng trªn thÕ giíi t¨ng nhanh vµ ®ét biÕn ®· t¸c ®éng kh«ng nhá ®Õn ho¹t ®éng s¶n xuÊt kinh doanh trong n-íc, lµm cho chØ sè gi¸ tiªu dïng t¨ng 12,63%, lµ møc t¨ng cao nhÊt trong m-êi n¨m ngÇn ®©y, t¸c ®éng xÊu ®Õn viÖc ph¸t triÓn s¶n xuÊt vµ æn ®Þnh ®êi sèng nh©n d©n, nhÊt lµ vïng miÒn nói, vïng ®ång bµo d©n téc thiÓu sè vµ c¸c vïng bÞ ¶nh h-ëng cña thiªn tai, b·o lò. Ho¹t ®éng Ng©n hµng trong n¨m 2007 cã nhiÒu khëi s¾c, gãp phÇn kh«ng nhá vµo tû lÖ t¨ng GDP. Tuy nhiªn tèc ®é t¨ng tr-ëng tÝn dông trong n¨m còng ®¹t ë møc cao, ®iÒu ®ã phÇn nµo còng ¶nh h-ëng ®Õn kÕt qu¶ kiÒm chÕ l¹m ph¸t. Tæng nguån vèn huy ®éng t¨ng kho¶ng 36,5% so víi cuèi n¨m 2006; Tæng d- nî cho vay nÒn kinh tÕ t¨ng kho¶ng 34% . §Æc biÖt hai ®Þa bµn Hµ Néi vµ Thµnh Phè Hå ChÝ Minh cã tèc ®é t¨ng tr-ëng vèn vµ d- nî kh¸ cao. VÒ l·i suÊt huy ®éng nh×n chung kh«ng cã biÕn ®éng lín so víi n¨m 2006. Ngoµi ra, luËt TCTD ®· vµ ®ang dÇn hoµn thiÖn, tiÕn tr×nh cæ phÇn ho¸ c¸c NHTM quèc doanh ®· t¹o ®éng lùc m¹nh mÏ, ®ßi hái mçi TCTD ph¶i tõng b-íc ®æi míi ®Ó t¨ng tÝnh c¹nh tranh trong m«i tr-êng kinh doanh quèc tÕ. NhËn thøc ®-îc nh÷ng thuËn lîi vµ khã kh¨n trªn, tËp thÓ CBVC Chi nh¸nh nhno&ptnt B¸ch Khoa ®· kh«ng ngõng nç lùc phÊn ®Êu, ®oµn kÕt nhÊt trÝ cao nh»m hoµn thµnh vµ ®¹t kÕt qu¶ cao trong ho¹t ®éng kinh doanh n¨m 2007. 2. KÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh n¨m 2007 2.1. Nguån vèn: Sinh viên: Lương Thị Oanh – Kế toán K37 16 Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368 Báo cáo thực tập tổng hợp Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân Nguån vèn ®Õn 31/12/2007 cña chi nh¸nh ®¹t 508 tû so KH ®¹t 101,6% t¨ng so víi sè liÖu theo c©n ®èi 31/12/2006 lµ 169 tû, tèc ®é t¨ng tr-ëng 149,8% * Ph©n theo thêi gian huy ®éng: - TiÒn göi kh«ng kú h¹n vµ d-íi 12 th¸ng lµ 160 tû gi¶m 1 tû vµ = 99% so víi 2006 - TiÒn göi >12 th¸ng ®Õn < 24 th¸ng lµ 55 tû t¨ng 1 tû vµ = 102% so víi 2006 - TiÒn göi > 24 th¸ng lµ 294 tû t¨ng 169 tû vµ = 236% so víi 2006 * Ph©n theo tÝnh chÊt nguån vèn: - TiÒn göi d©n c-: 214 tû chiÕm 42% tæng nguån t-¬ng ®èi ®ñ ®Ó ®¶m b¶o nguån vèn æn ®Þnh trong thanh to¸n. Trong ®ã ngo¹i tÖ quy ®æi lµ 72 tû. - Tiªn göi tæ chøc kinh tÕ x· héi: 294 tû chiÕm 58% tæng nguån. Trong ®ã nguån ngo¹i tÖ quy ®æi lµ 6 tû. - Tæng nguån vèn néi tÖ lµ 430 tû chiÕm 84,6%, nguån ngo¹i tÖ lµ 78 tû chiÕm 15,4%. So víi kÕ ho¹ch giao (5000 tû) ®¹t 101,6% KH. 2.2 D- nî: ( Theo biÓu mÉu sè 2/KHTH) * D- nî ®Õn 31/12/2007: Thùc hiÖn 261,2 tû/223 tû ®¹t 117% KH n¨m. So víi n¨m 2006 t¨ng 13,5 tû, tèc ®é t¨ng tr-ëng lµ 105% - Doanh sè cho vay trong n¨m ®¹t: 417,983 tr®ång - Doanh sè thu nî trong n¨m d¹t:294,377 tr®ång - Dù nî néi tÖ lµ 223 tû® chiÕm 85,3% / Tæng d- nî t¨ng so n¨m 2005 lµ 29 tû - D- nî ngo¹i tÖ quy ®æi: 38,4 tû chiÕm tû lÖ 14,7%/ Tæng d- nî. ViÖc cho vay ngo¹i tÖ chi nh¸nh chØ tËp trung cho doanh nghiÖp cã hµng xuÊt khÈu vµ b¸n ngo¹i tÖ cho chi nh¸nh. * D- nî ph©n theo thêi gian: - Ng¨n h¹n: 228,390 tr® chiÕm 87,4% tæng d- nî, so n¨m 2006 t¨ng 116% - Trung h¹n: 32,854 chiÕm 12,6% tæng d- n¬, so n¨m 2006 t¨ng 48,6% ViÖc ®Çu t- cho vay trung h¹n chñ yÕu cho c¸c doanh nghiÖp ngoµi quèc doanh ®Ó trang bÞ m¸y mãc thiÕt bÞ thi c«ng phôc vô ho¹t ®«ng kinh doanh, c¸c hé gia ®×nh mua s¾m ph-¬ng tiÖn vËn t¶i. * D- nî ph©n theo thµnh phÇn kinh tÕ: Sinh viên: Lương Thị Oanh – Kế toán K37 17 Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368 Báo cáo thực tập tổng hợp Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân - Doanh nghiÖp nhµ n-íc (3DN): 89 tû chiÕm 34% tæng d- nî - Doanh nghiÖp ngoµi quèc doanh (57DN): 145 tû chiÕm 55,5% tæng d- nî - Hé s¶n xuÊt, c¸ nh©n: 26,7 tû chiÕm 10,5% tæng d- nî Trong ®ã: + Hé s¶n xuÊt: 24 tû + Cho vay cÇm cè: 0,9 tr® + Cho vay tiªu dïng: 1,8 tr® * VÒ c¬ chÕ ®¶m b¶o tiÒn vay: Tæng d- nî cã TS§B lµ 173 tû t-¬ng ®-¬ng 66,3%/ tæng d- nî, trong ®ã d- nî cña c¸c DN ngoµi quèc doanh vµ d- nî cho vay hé s¶n xuÊt ®-îc ®¶m b¶o 100% b»ng tµi s¶n. D- nî kh«ng cã tµi s¶n ®¶m b¶o: 88tû cña hai DN nhµ n-íc lµ Tæng c«ng ty ChÌ: 38 tû, C«ng ty SONA: 48,2 tû vµ c¸c hé cho vay tiªu dïng 1,8 tû ®ång. * Nî x©u: Nî xÊu cña chi nh¸nh ®Õn ngµy 31/12/2007 lµ 6.683tr® chiÕm 2,5%/ Tæng dnî. Trong ®ã: + C«ng ty TNHH §Çu t- th-¬ng m¹i Kh¸nh An: 216 tr® + C«ng ty cæ phÇn QuyÒn thÕ: 2.500 tr® + C«ng ty th-¬ng m¹i Hîp Hoµ Ph¸t: 3,814 tr® + Hé Lª Minh NguyÖt: 153 tr® 2.4 C«ng t¸c b¶o l·nh: §Õn 31/12/2007 doanh sè thùc hiÖn b¶o l·nh trong vµ ngoµi n-íc cña chi nh¸nh nh- sau: Tæng sè mãn: 20 sè tiÒn 4.806 tr® Trong ®ã: - B¶o l·nh thanh to¸n, 05 mãn, sè tiÒn: 1.004 tr® - B¶o l·nh thùc hiÖn H§, 06 mãn, sè tiÒn: 138 tr® - B¶o l·nh dù thÇu, 03 mãn, sè tiÒn 1.370 tr® - B¶o l·nh kh¸c, 02 mãn, sè tiÒn 22,5 tr® - B¶o l·nh më L/C, 04 mãn, sè tiÒn: 2,272 tr® Sinh viên: Lương Thị Oanh – Kế toán K37 18 Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368 Báo cáo thực tập tổng hợp 2.5 C«ng t¸c Thanh to¸n quèc tÕ - Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân Kinh doanh ngo¹i tÖ: + Doanh sè mïa vµo: 9,702,259.33 USD. Trong ®ã tù khai th¸c cña c¸c tæ chøc: 7,164,868.14 USD ®¶m b¶o c©n ®èi cho 73,8% nhu cÇu thanh to¸n ngo¹i tÖ cña chi nh¸nh. + Doanh sè b¸n ra: 11,286,836.73 USD Trong ®ã b¸n cho Ng©n hµng L¸ng H¹ vµ trô së chÝnh: 7,546,819.02 USD - Thanh to¸n chuyÓn tiÒn (TTR): + Doanh sè chuyÓn tiÒn:320,738.75 USD sè mãn: 79 mãn t¨ng sè n¨m tr-íc lµ 67 mãn. + PhÝ chuyÓn tiÒn thu ®-îc: 1,841.78USD - ChuyÓn tiÒn biªn giíi: 14 mãn, doanh sè:1,308,617.26 CNY ( T-¬ng ®-¬ng: 183,206.42 USD ). PhÝ thu ®-îc: 4.258.697 VN§ - Doanh sè më L/C: 33 mãn, doanh sè:5,951,385.87 USD. PhÝ thu ®-îc: 9,035.26 USD - L/C xuÊt: 06 mãn, doanh sè: 778,642.00USD, thu phÝ: 858.40 USD - Thanh to¸n nhê thu xuÊt: 02 mãn, doanh sè: 125,432.50 USD, phÝ thu ®-îc: 172.28 USD - Nhê thu nhËp: 01 mãn, doanh sè: 6,999.00 USD, phÝ thu ®-îc: 29.00 USD - Thanh to¸n WU: 115 mãn, doanh sè: 76,093.42 USD, phÝ WU: 892.83 USD - Tæng phÝ TTQT c¶ n¨m 2007: 11,936.72 USD Trong qu¸ tr×nh thùc hiÖn thanh to¸n, c¸c mãn thanh to¸n L/C, chuyÓn tiÒn... ®Òu ®¶m b¶o an toµn chÝnh x¸c kÞp thêi. 2.5. C«ng t¸c kÕ to¸n - Tæng doanh sè thanh to¸n n¨m 2007: 2.053 tû n¨m 2006: 935 tû t¨ng 217% Trong ®ã: + TiÒn mÆt chiÕm tû träng: 17%/ tæng doanh sè thanh to¸n + Doanh sè chuyÓn tiÒn ®iÖn tö:83% t¨ng do víi n¨m 2006 lµ: 6% Sinh viên: Lương Thị Oanh – Kế toán K37 19 Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368 Báo cáo thực tập tổng hợp + Doanh sè thanh to¸n bï trõ: 0% Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân - DÞch vô thÎ ATM + DÞch vô thÎ ATM ph¸t triÓn m¹nh, chi nh¸nh ®· vµ ®ang thùc hiÖn tr¶ l-¬ng qua tµi kho¶n cho 36 ®¬n vÞ h-ëng l-¬ng tõ ng©n s¸ch nhµ n-íc. + Tæng sè thÎ ph¸t hµnh: 2447/1200 v-ît 1247 = 204% thÎ so víi kÕ ho¹ch giao + Tæng sè giao dÞch cña 3 m¸y ATM trùc thuéc chi nh¸nh lµ: 54.912 giao dÞch víi sè tiÒn 73.565 tû, tæng phÝ giao dÞch thùc hiÖn: 42.515.900 VN§ + Tæng sè d- tiÒn göi ph¸t hµnh thÎ ATM: 11.592 VN§ - VÒ c«ng t¸c kho quü: + Doanh sè thu tiÒn mÆt 1.627 tû = 209% so víi n¨m 2006 + Doanh sè chi tiÒn mÆt 1.627 tû = 210% so víi n¨m 2006 + L-îng thu – chi tiÒn mÆt b×nh qu©n 1 ngµy: 4.5 tû/ ngµy + Trong n¨m bé phËn kiÓm ng©n ®· tr¶ l¹i tiÒn thõa cho kh¸ch hµng víi tæng sè tiÒn lµ 6.370.000 VN§ t-¬ng øng víi tæng sè 26 mãn. - VÒ c«ng t¸c tin häc: Trong n¨m CN ®· bæ xung 3 m¸y tÝnh ®Ó phôc vô cho ho¹t ®éng kinh doanh. N©ng cÊp m¹ng néi bé cho trô së vµ c¸c phßng giao dÞch cña chi nh¸nh ®Ó phôc vô hiÖn ®¹i ho¸ hÖ thèng thanh to¸n. 2.6. VÒ kÕt qu¶ tµi chÝnh: ( Méu sè 4/ KHTH) + VÒ tæng thu lµ 107 tû trong ®ã thu l·i cho vay lµ 19 tû, thu l·i tõ ®iÒu vèn lµ 86 tû t¨ng 25 tû vµ = 132% so víi 2006.Thu l·i cho vay chiÕm 185 vµ thu l·i ®iÒu vèn chiÕm 80% tæng thu. Thu dÞch vô lµ 1,4 tû t¨ng 0,7 tû vµ = 191% so víi n¨m 2006 chiÕm 6.8% tæng thu nhËp rßng. + VÒ tæng chi lµ 94.6 tû trong ®ã chi tr¶ l·i lµ 26 tû, tr¶ l·i ®iÒu vèn 64,7 tû vµ t¨ng 21 tû vµ = 129% so víi n¨m 2006. Chi tr¶ l·i tiÒn göi chiÕm 27% vµ chi tr¶ l·i ®iÒu vèn chiÕm 685 trªn tæng chi. Chi kh¸c lµ 3.6 tû t¨ng 0.16 tû vµ = 105% do víi n¨m 2006 chiÕm 3.8% trªn tæng chi. + Chªnh lÖch thu nhËp – chi phÝ lµ 12.4 tû t¨ng 4.4 tû vµ = 156% so víi n¨m 2006. So víi kÕ ho¹ch giao ®¹t 113% Sinh viên: Lương Thị Oanh – Kế toán K37 20
- Xem thêm -

Tài liệu liên quan