Đăng ký Đăng nhập
Trang chủ Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và p...

Tài liệu Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh thanh hóa

.DOCX
228
106
83

Mô tả:

LỜI CAM ĐOAN Formatted: Font: 15 pt Formatted: Tab stops: 1 cm, Left Tôi xin cam đoan rằng số liệu và kết quả nghiên cứu trong luận văn này là trung thực và chưa hề được sử dụng để bảo vệ một học vị nào. Tôi cũng xin cam đoan rằng mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luận văn này đều đã được cảm ơn và các thông tin trích dẫn trong luận văn đã được ghi rõ nguồn gốc. Tác giả luận văn Lê Thị Tuyết i LỜI CẢM ƠN Trong quá trình thực hiện luận văn, tôi đã nhận được sự cộng tác và giúp đỡ Formatted: Font: Not Italic Formatted: Indent: First line: 1,27 cm của nhiều tập thể và cá nhân. Tôi xin chân thành cảm ơn Ban Giám hiệu trường Đại học kinh tế- Đại học Formatted: Font: Not Italic Huế, Huế, Phòng KHCN-HTQT-ĐTSĐHquản lý khoa học và đối ngoại, các Thầy, Formatted: Font: Not Italic Cô giáo và các học viên lớp cao học khóa 13 khoa Quản trị kinh doanh trường Đại học kinh tế Huế đã tạo mọi điều kiện thuận lợi, giúp đỡ tôi trong quá trình học tập, nghiên cứu và hoàn thành luận văn này. Đặc biệt, tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến TS. Trần Hữu Tuấn- Người Formatted: Font: Not Italic đã hướng dẫn tận tình và đầy trách nhiệm để tôi hoàn thành luận văn. Tôi cũng xin gửi lời cảm ơn đến Ban Giám đốc và các Phòng ban của Chi Formatted: Font: Not Italic nhánh ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Thanh Hóa, Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh Thanh hóa, các khách hàng cá nhân của BIDV Thanh Hóa đã tạo điều kiện thuận lợi, nhiệt tình cộng tác giúp tôi hoàn thành luận văn. Cuối cùng, tôi xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ, động viên của gia đình, bạn bè, người thân trong suốt quá trình học tập và thực hiện luận văn. Tác giả Lê Thị Tuyết ii Formatted: Font: Not Italic TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ Formatted: Tab stops: 1,16 cm, Left + Not at 1,94 cm Họ và tên học viên: LÊ THỊ TUYẾT Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Niên khóa: 2012-2014. Người hướng dẫn khoa học: TS. TRẦN HỮU TUẤN Tên đề tài: PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH THANH HÓA. 1. Tính cấp thiết của đề tài Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ đang là một xu hướng tất yếu khách quan Formatted: Indent: First line: 1 cm của các ngân hàng trên toàn thế giới vì nó mang lại nguồn thu ổn định, chắc chắn, ít rủi ro trên một nền khách hàng có tính bền vững lâu dài. Tại Việt nam, dịch vụ NHBL đã được chú trọng đầu tư phát triển song vẫn còn ở giai đoạn đầu với nhiều tồn tại, hạn chế, đặc biệt là tại NHTMCP ĐT&PT Việt nam nói chung và NHTMCP ĐT&PT Việt nam- Chi nhánh Thanh Hóa nói riêng. Hơn bao giờ hết, BIDV Thanh Hóa cần có những giải pháp đồng bộ để phát triển loại hình dịch vụ còn khá mới mẻ này để khẳng định vị thế của mình. Vì vậy “Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hóa” là đề tài được tác giả lựa chọn nghiên cứu làm luận văn thạc sĩ. 2. Phương pháp nghiên cứu - Phương pháp thu thập số liệu: Để thu thập số liệu thứ cấp, tác giả sử dụng phương pháp nghiên cứu tài liệu. Để thu thập số liệu sơ cấp, tác giả sử dụng phương pháp điều tra chọn mẫu. - Phương pháp phân tích số liệu: Trong nghiên cứu này, tác giả sử dụng các phương pháp sau: Thống kê mô tả, phân tích, kiểm định, so sánh và tổng hợp. 3. Kết quả nghiên cứu và những đóng góp khoa học của luận văn - Hệ thống hóa các vấn đề lý luận cơ bản về NHTM, các dịch vụ NHBL của NHTM - Nghiên cứu phân tích, đánh giá thực trạng dịch vụ NHBL tại BIDV Thanh Hóa, những tồn tại, hạn chế và nguyên nhân của hạn chế, kết hợp với việc lấy ý kiến thăm dò khách hàng, phân tích theo mô hình SWOT để đưa ra các giải pháp có cơ sở khoa học và thực tiễn trong việc phát triển dịch vụ NHBL tại BIDV Thanh Hóa. iii Formatted: Condensed by 0,5 pt Formatted: Tab stops: Not at 1 cm DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU ATM BIDV BSMS CBCNV CNTT DVBL DVNH DNTDBL ĐVCNT GTCG HĐV HSC IBMB KT KH KHTH QHKH QHKHCN LN NHBL NHBB NHNN NHTM NHTMCP NHTW PGD POS TDTW TKTT TDBL TCTD WTO Máy rút tiền tự động Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt nam Dịch vụ tin nhắn của BIDV Cán bộ công nhân viên Công nghệ thông tin Dịch vụ bán lẻ Dịch vụ ngân hàng Dư nợ tín dụng bán lẻ Đơn vị chấp nhận thẻ Giấy tờ có giá Huy động vốn Hội sở chính Dịch vụ ngân hàng điện tử của BIDV Kinh tế Khách hàng Kế hoạch tổng hợp Quan hệ khách hàng Quan hệ khách hàng cá nhân Lợi nhuận Ngân hàng bán lẻ Ngân hàng bán buôn Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngân hàng Trung ương Phòng giao dịch Máy chấp nhận thanh toán thẻ Tín dụng trung ương Tài khoản thanh toán Tín dụng bán lẻ Tổ chức tín dụng Tổ chức Thương mại thế giới Formatted: Line spacing: Multiple 1,2 li Formatted Table Formatted: Line spacing: Multiple 1,2 li Formatted: Line spacing: Multiple 1,2 li Formatted: Line spacing: Multiple 1,2 li Formatted: Line spacing: Multiple 1,2 li Formatted: Line spacing: Multiple 1,2 li Formatted: Line spacing: Multiple 1,2 li Formatted: Line spacing: Multiple 1,2 li Formatted: Line spacing: Multiple 1,2 li Formatted: Line spacing: Multiple 1,2 li Formatted: Line spacing: Multiple 1,2 li Formatted: Line spacing: Multiple 1,2 li Formatted: Line spacing: Multiple 1,2 li Formatted: Line spacing: Multiple 1,2 li Formatted: Line spacing: Multiple 1,2 li Formatted: Line spacing: Multiple 1,2 li Formatted: Line spacing: Multiple 1,2 li Formatted: Line spacing: Multiple 1,2 li Formatted: Line spacing: Multiple 1,2 li Formatted: Line spacing: Multiple 1,2 li Formatted: Line spacing: Multiple 1,2 li Formatted: Line spacing: Multiple 1,2 li Formatted: Line spacing: Multiple 1,2 li Formatted: Line spacing: Multiple 1,2 li Formatted: Line spacing: Multiple 1,2 li Formatted: Line spacing: Multiple 1,2 li Formatted: Line spacing: Multiple 1,2 li Formatted: Line spacing: Multiple 1,2 li Formatted: Line spacing: Multiple 1,2 li Formatted: Line spacing: Multiple 1,2 li Formatted: Line spacing: Multiple 1,2 li Formatted: Font: 15 pt, Vietnamese iv DANH MỤC SƠ ĐỒ Formatted: Normal, Centered, Level 1, Line spacing: 1,5 lines Sốố hiệu sơ đốồ Tên sơ đốồ Trang Sơ đốồ 2.1: Mố hình tổ chức của BIDV Thanh Hóa 37 Formatted: Centered, Level 1 Sơ đốồ 2.1. Mố hình tổ chức của BIDV Thanh Hóa 4138 Formatted: Vietnamese Formatted: Normal, Centered, Level 1, Indent: First line: 0 cm, Line spacing: 1,5 lines, No widow/orphan control, Tab stops: Not at 15,52 cm Formatted: Font: Not Bold Formatted: Centered, Level 1 Formatted: No widow/orphan control, Don't keep with next Formatted: Font: Times New Roman Formatted: Space After: 0 pt, No widow/orphan control Formatted: Level 1 v DDANH MỤC BẢNG Formatted: Vietnamese Bảng 2.1: Kết quả kinh doanh của BIDV Thanh Hoá giai đoạn 2010-2012 313131 Formatted: Font: 13 pt Bảng 2.2: Danh mục sản phẩm dịch vụ bán lẻ của BIDV............................. 353535 Bảng 2.3: Nguồn vốn huy động tại BIDV Thanh Hoá giai đoạn 2010-2012 383838 Bảng 2.4: Huy động vốn từ dân cư theo kỳ hạn tại BIDV Thanh Hoá giai đoạn 2010-2012 ..................................................................... 404040 Bảng 2.5: Số lượng và số dư trung bình tài khoản thanh toán của khách hàng cá nhân tại BIDV Thanh Hoá giai đoạn 2010-2012 Chỉ tiêu ............ 404040 Bảng 2.6: Thị phần huy động vốn dân cư trên địa bàn tỉnh Thanh Hoá ....... 414141 giai đoạn 2010-2012 ..................................................................... 414141 Bảng 2.7: Đầu tư tín dụng tại BIDV Thanh Hoá từ năm 2010-2012 ............ 434242 Bảng 2.8: Dư nợ cho vay cá nhân và cơ cấu dư nợ giai đoạn 2010-2012..... 444343 Bảng 2.9: Thị phần tín dụng cá nhân trên địa bàn tỉnh Thanh Hoá giai đoạn 2010-2012 ..................................................................... 464545 Bảng 2.10: Kết quả thực hiện dịch vụ thẻ giai đoạn 2010-2012 ..................... 484848 Bảng 2.11: Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ trả lương qua tài khoản giai đoạn 2010-2012 ..................................................................... 505050 Bảng 2.12: Thu ròng từ dịch vụ bán lẻ qua các năm 2010-2012 .................... 515051 Bảng 2.13: Thời gian khách hàng quan hệ giao dịch với BIDV Thanh Hóa .. 595959 Bảng 2.14. Kết quả khảo sát về số lượng dịch vụ khách hàng đang sử dụng. 595959 Bảng 2.15: Kiểm tra độ tin cậy của thang đo bằng hệ số Cronbach Alpha .... 605959 Bảng 2.16. Kết quả khảo sát về dịch vụ tiền gửi............................................. 616161 Bảng 2.17. Kiểm định One-way Anova đánh giá của khách hàng về......................... dịch vụ tiền gửi ............................................................................. 626161 Bảng 2.18: Kết quả khảo sát về dịch vụ thanh toán ........................................ 636262 Bảng 2.19: Kiểm định One-way Anova đánh giá của khách hàng về dịch vụ thanh toán................................................................................................ 636363 Bảng 2.20: Bảng kết quả khảo sát sản phẩm tín dụng cá nhân ....................... 646464 vi Formatted: Indent: Left: 0 cm, Hanging: 2,33 cm, Tab stops: 15,52 cm, Right,Leader: … + Not at 15,1 cm Bảng 2.21: Kiểm định One-way Anova đánh giá của khách hàng về sản phẩm tín dụng cá nhân ................................................................................. 656565 Bảng 2.22: Đánh giá của khách hàng về tiêu chí hồ sơ thủ tục của sản phẩm tín dụng cá nhân ................................................................................. 666565 Bảng 2.23: Đánh giá của khách hàng về tiêu chí lãi suất áp dụng của sản phẩm tín dụng cá nhân ................................................................................. 666666 Bảng 2.24: Kết quả khảo sát về dịch vụ thẻ .................................................... 686767 Bảng 2.25: Kiểm định One-way Anova đánh giá của khách hàng về sản phẩm thẻ ................................................................................. 686868 Bảng 2.26: Kết quả khảo sát về dịch vụ ngân hàng điện tử ............................ 696969 Bảng 2.27: Kiểm định One-way Anova đánh giá của khách hàng về dịch vụ ngân hàng điện tử................................................................................... 706969 Bảng 2.28. Kết quả khảo sát đánh giá chung của khách hàng khi giao dịch tại BIDV Thanh Hóa.......................................................................... 717171 Bảng 3.1: Mục tiêu kinh doanh dịch vụ NHBL giai đoạn 2013 – 2015 của BIDV Thanh Hoá..................................................................................... 828181 Formatted: Indent: Hanging: 2,33 cm Formatted: Font: Times New Roman Formatted: Space After: 0 pt, No widow/orphan control Formatted: No widow/orphan control Formatted: French (France) Formatted: Space Before: 0 pt, After: 0 pt, No widow/orphan control vii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN............................................................................................................................ii Formatted ... [1] Field Code Changed ... [2] Formatted ... [3] Field Code Changed ... [4] Formatted ... [5] Field Code Changed ... [6] Formatted ... [7] Field Code Changed ... [8] Formatted ... [9] LỜI CẢM ƠN..............................................................................................................................iiiii Field Code Changed ... [10] Formatted TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ................................................iiiv ... [11] Field Code Changed ... [12] DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU..................................................................iiv Formatted ... [13] Field Code Changed ... [14] DANH MỤC SƠ ĐỒ.................................................................................................................iiviii Formatted ... [15] Field Code Changed ... [16] Formatted ... [17] Field Code Changed ... [18] Formatted ... [19] Field Code Changed ... [20] Formatted ... [21] Field Code Changed ... [22] Formatted ... [23] Field Code Changed ... [24] Formatted ... [25] Field Code Changed ... [26] Formatted ... [27] Field Code Changed ... [28] Formatted ... [29] Field Code Changed ... [30] Formatted ... [31] Field Code Changed ... [32] Formatted ... [33] Field Code Changed ... [34] Formatted ... [35] Field Code Changed ... [36] Formatted ... [37] Field Code Changed ... [38] Formatted ... [39] Field Code Changed ... [40] Formatted ... [41] Field Code Changed ... [42] Formatted ... [43] Field Code Changed ... [44] Formatted ... [45] Field Code Changed ... [46] Formatted ... [47] Field Code Changed ... [48] Formatted ... [49] Field Code Changed ... [50] Formatted ... [51] Field Code Changed ... [52] Formatted ... [53] Field Code Changed ... [54] Formatted ... [55] Field Code Changed ... [56] Formatted ... [57] Field Code Changed ... [58] Formatted ... [59] Field Code Changed ... [60] Formatted ... [61] Field Code Changed ... [62] Formatted ... [63] MỤC LỤC....................................................................................................................................iiix PHẦN 1: ĐẶT VẤN ĐỀ............................................................................................................... 21 1.Tính cấp thiết của đề tài............................................................................................................ 21 2.Mục tiêu nghiên cứu.....................................................................................................................2 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu..............................................................................................2 4. Phương pháp nghiên cứu..........................................................................................................23 5. Nội dung nghiên cứu.................................................................................................................23 PHẦN 2: NỘI DUNG NGHIÊN CỨU........................................................................................24 CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI...........................................................................................24 1.1. Khái quát về ngân hàng thương mại....................................................................................24 1.1.1.Khái niệm Ngân hàng thương mại.....................................................................................24 1.1.2. Vai trò của Ngân hàng thương mại....................................................................................24 1.1.3. Các hoạt động cơ bản của Ngân hàng thương mại..........................................................26 1.2. Dịch vụ ngân hàng bán lẻ của ngân hàng thương mại........................................................28 1.2.1.Khái niệm dịch vụ ngân hàng bán lẻ (NHBL)...................................................................29 1.2.2. Đặc điểm của dịch vụ ngân hàng bán lẻ..........................................................................210 1.2.3. Vai trò của dịch vụ ngân hàng bán lẻ của NHTM......................................................... 212 1.2.4. Các dịch vụ ngân hàng bán lẻ..........................................................................................214 1.2.5. Các nhân tố ảnh hưởng đến việc phát triển dịch vụ NHBL..........................................221 1.2.6. Các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển của dịch vụ NHBL.................................................224 1.3. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của một số NHTM nước ngoài và bài học kinh nghiệm cho các NHTM Việt Nam.....................................................................228 viii Field Code Changed ... [108] Formatted ... [109] Formatted ... [111] Field Code Changed ... [110] Formatted ... [115] Field Code Changed ... [112] Formatted ... [113] Field Code Changed ... [114] Field Code Changed ... [116] Formatted ... [117] Field Code Changed ... [118] Formatted ... [119] Field Code Changed ... [120] Formatted ... [121] Formatted ... [123] Field Code Changed ... [122] Field Code Changed ... [124] Formatted ... [125] Field Code Changed ... [126] Formatted ... [127] Field Code Changed ... [128] Formatted ... [129] Field Code Changed ... [130] Formatted ... [131] Field Code Changed ... [132] Formatted ... [133] Field Code Changed ... [134] Formatted ... [135] Field Code Changed ... [136] Formatted ... [137] Formatted ... [139] Field Code Changed ... [138] 2.2.4. Đánh giá thực trạng dịch vụ NHBL tại BIDV Thanh Hóa...........................................259 Field Code Changed ... [140] 2.3. Thực trạng dịch vụ NHBL tại BIDV Thanh Hóa qua ý kiến đánh giá của khách hàng267 Formatted ... [141] Field Code Changed ... [142] Formatted ... [143] Field Code Changed ... [144] Formatted ... [145] Field Code Changed ... [146] Formatted ... [147] Field Code Changed ... [148] Formatted ... [149] Field Code Changed ... [150] Formatted ... [151] Field Code Changed ... [152] Formatted ... [153] Field Code Changed ... [154] Formatted ... [155] Field Code Changed ... [156] Formatted ... [157] Field Code Changed ... [158] Formatted ... [159] Field Code Changed ... [160] Formatted ... [161] Field Code Changed ... [162] Formatted ... [163] Field Code Changed ... [164] Formatted ... [165] Formatted ... [166] Field Code Changed ... [167] Formatted ... [168] Field Code Changed ... [169] Formatted ... [170] 1.3.1. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của một số NHTM nước ngoài tại Việt Nam............................................................................................................................................228 1.3.2.Bài học kinh nghiệm cho các NHTM Việt Nam trong phát triển dịch vụ NHBL..........231 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH HOÁ GIAI ĐOẠN 2010 – 2012..........................................................................................................................235 2.1. Khái quát chung về ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hoá..........................................................................................................................235 2.1.1.Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam ............................................................................................................................................ 235 2.1.2.Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Hóa..............................................................................................................................2 2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của BIDV Thanh Hóa giai đoạn 2010-2012...................2 2.2. Thực trạng dịch vụ NHBL tại BIDV Thanh Hóa giai đoạn 2010 – 2012......................244 2.2.1...............................................................................................................................................Các sản phẩm dịch vụ NHBL đang triển khai tại BIDV Thanh Hóa....................................244 2.2.2.Mạnglướikênh phân phối 246 2.2.3. Kết quả kinh doanh của một số dịch vụ NHBL tại BIDV Thanh Hóa.........................247 2.4.Phân tích thực trạng phát triển dịch vụ NHBL tại BIDV Thanh Hóa theo mô hình SWOT ............................................................................................................................................ 280 2.4.1.Điểm mạnh..........................................................................................................................280 2.4.2. Điểm yếu 81 2.4.3.Cơ hội …… 81 2.4.4. Đe dọa 83 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH HOÁ ĐẾN 2015............................................................................................................................288 3.1.Định hướng và mục tiêu phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của NHTMCP ĐT&PT Việt ix Nam đến năm 2015.............................................................................................................288 3.2. Mục tiêu phát triển dịch vụ NHBL của Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam – Chi nhánh Thanh Hoá...............................................................................................................288 3.2.1. Nhận định môi trường kinh doanh NHBL giai đoạn 2013-2015..................................288 3.2.2. Mục tiêu phát triển dịch vụ NHBL của BIDV Thanh Hóa...........................................290 3.3. Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam – chi nhánh Thanh Hoá.........................................................................................293 3.3.1. Nhóm giải pháp chung......................................................................................................293 3.3.2. Nhóm giải pháp cho từng dòng sản phẩm, dịch vụ........................................................299 PHẦN 3: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ............................................................................... 2104 1. Kết luận ..............................................................................................................................2104 2. Kiến nghị ............................................................................................................................. 2106 2.1. Kiến nghị với Chính phủ 106 2.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước .............................................................................2107 2.3. Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam.............................2108 TÀI LIỆU THAM KHẢO ...................................................................................................... 2110 PHỤ LỤC 1 .............................................................................................................................. 2112 PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN KHÁCH HÀNG.................................................................... 2112 LỜI CAM ĐOAN ..................................................................................................................................... iii LỜI CẢM ƠN..........................................................................................................iiiiii TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ............................iiiiiiiii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU............................................iviviv DANH MỤC BẢNG................................................................................................vvv MỤC LỤC.........................................................................................................viiviivii PHẦN 1: ĐẶT VẤN ĐỀ..........................................................................................111 1.Tính cấp thiết của đề tài........................................................................................111 2.Mục tiêu nghiên cứu..............................................................................................222 3.Đối tượng và phạm vi nghiên cứu.........................................................................333 4.Phương pháp nghiên cứu.......................................................................................333 5.Nội dung nghiên cứu.............................................................................................333 x Field Code Changed ... [173] Formatted ... [174] Field Code Changed ... [175] Formatted ... [176] Field Code Changed ... [177] Formatted ... [178] Formatted ... [180] Field Code Changed ... [181] Formatted ... [182] Field Code Changed ... [179] Field Code Changed ... [183] Formatted ... [184] Field Code Changed ... [185] Formatted ... [186] Formatted ... [187] Field Code Changed ... [188] Formatted ... [189] Field Code Changed ... [190] Formatted ... [191] Formatted ... [192] Formatted ... [193] Field Code Changed ... [194] Formatted ... [195] Field Code Changed ... [196] Formatted ... [197] Field Code Changed ... [198] Formatted ... [199] Field Code Changed ... [200] Formatted ... [201] Field Code Changed ... [202] Formatted ... [203] Field Code Changed ... [204] Formatted ... [205] Formatted ... [206] Field Code Changed ... [207] Formatted ... [208] Field Code Changed ... [209] Formatted ... [210] Formatted ... [211] Field Code Changed ... [212] Formatted ... [213] Field Code Changed ... [214] Formatted ... [215] Formatted ... [216] Formatted ... [217] Field Code Changed ... [218] Formatted ... [219] Field Code Changed ... [220] Formatted ... [221] Field Code Changed ... [222] Formatted ... [223] Field Code Changed ... [224] Formatted ... [225] Formatted ... [226] Field Code Changed ... [227] Formatted ... [228] Field Code Changed ... [229] Formatted ... [230] Field Code Changed ... [231] Formatted ... [232] Field Code Changed ... [233] Formatted ... [234] Formatted ... [236] PHẦN 2: NỘI DUNG NGHIÊN CỨU....................................................................444 CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI......................................................................444 1.1.Khái quát về ngân hàng thương mại...................................................................444 1.1.1.Khái niệm Ngân hàng thương mại...................................................................444 1.1.2.........................................................................Vai trò của Ngân hàng thương mại 444 1.1.3.Các hoạt động cơ bản của Ngân hàng thương mại..........................................555 1.2. Dịch vụ ngân hàng bán lẻ của ngân hàng thương mại ......................................... 6 1.2.1.Khái niệm dịch vụ ngân hàng bán lẻ...............................................................666 1.2.2.Đặc điểm của dịch vụ ngân hàng bán lẻ..........................................................777 1.2.3.Vai trò của dịch vụ ngân hàng bán lẻ của NHTM...........................................999 1.2.4. Các dịch vụ ngân hàng bán lẻ ................................................................. 111111 1.2.5. Các nhân tố ảnh hưởng đến việc phát triển dịch vụ NHBL .................... 141414 1.2.6. Các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển của dịch vụ NHBL........................... 171717 1.3. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của một số NHTM nước ngoài và bài học kinh nghiệm cho các NHTM Việt Nam................................. 212121 1.3.1. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của một số NHTM nước ngoài tại Việt Nam ............................................................................................ 212121 1.3.2. Bài học kinh nghiệm cho các NHTM Việt Nam trong phát triển dịch vụ NHBL252525 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THANH HOÁ GIAI ĐOẠN 2010 – 2012................................. 282828 2.1.Khái quát chung về ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thanh Hoá ....................................................................................... 282828 2.1.1. Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam. 282828 2.1.2.Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Hóa ....................................................................................... 282828 2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của BIDV Thanh Hóa giai đoạn 2010-2012313131 2.2. Thực trạng phát triển dịch vụ NHBL tại BIDV Thanh Hóa giai đoạn 2010 – 2012353535 xi Formatted: TOC 1, Line spacing: single, Widow/Orphan control, Tab stops: 15,52 cm, Right,Leader: … 2.2.1. Các sản phẩm dịch vụ NHBL đang triển khai tại BIDV Thanh Hóa........... 353535 2.2.2. Mạng lưới kênh phân phối ...................................................................... 363636 2.2.3. Kết quả kinh doanh của một số dịch vụ NHBL tại BIDV Thanh Hóa ... 383838 2.2.4. Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ NHBL tại BIDV Thanh Hóa ..... 515050 2.3. Thực trạng dịch vụ NHBL tại BIDV Thanh Hóa qua ý kiến đánh giá của khách hàng .................................................................................................. 585858 2.3.1. Thông tin chung về đối tượng khách hàng điều tra ................................ 595858 2.3.2. Kết quả khảo sát ...................................................................................... 605959 2.4. Phân tích thực trạng phát triển dịch vụ NHBL tại BIDV Thanh Hóa theo mô hình SWOT ....................................................................................................... 727171 2.4.1.Điểm mạnh ............................................................................................... 727171 2.4.2.Điểm yếu .................................................................................................. 727272 2.4.3.Cơ hội ....................................................................................................... 737373 2.4.4. Đe dọa ..................................................................................................... 757474 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH HOÁ ĐẾN 2015 ................................................................................. 797878 3.1.Định hướng và mục tiêu phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của NHTMCP ĐT&PT Việt Nam đến năm 2015 ..................................................................... 797878 3.2. Mục tiêu phát triển dịch vụ NHBL của Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam – Chi nhánh Thanh Hoá đến 2015........................................................................ 807979 3.2.1. Nhận định môi trường kinh doanh NHBL giai đoạn 2013-2015 ............ 807979 3.2.2. Mục tiêu phát triển dịch vụ NHBL của BIDV Thanh Hóa ..................... 818080 3.3. Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam – chi nhánh Thanh Hoá ........................................................... 848383 3.3.1. Nhóm giải pháp chung ............................................................................ 858484 3.3.2. Nhóm giải pháp cho từng dòng sản phẩm, dịch vụ................................. 908989 PHẦN 3: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ ......................................................... 969595 1. Kết luận ......................................................................................................... 969595 2. Kiến nghị ...................................................................................................... 989797 xii 2.1. Kiến nghị với Chính phủ ............................................................................ 989797 2.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước ............................................................ 98977 Formatted: Normal, Tab stops: Not at 15,52 cm 2.3. Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam ............. 999898 TÀI LIỆU THAM KHẢO........................................................................... 101100100 PHỤ LỤC.................................................................................................... 106105105 Formatted: Left, Tab stops: 15,52 cm, Right,Leader: … NHẬN XÉT PHẢN BIỆN 1 NHẬN XÉT PHẢN BIỆN 2 xiii PHẦN 1: ĐẶT VẤN ĐỀ Formatted: Font: 15 pt Formatted: Font: 5 pt Formatted: Bullets and Numbering 1. Tính cấp thiết của đề tài Ngân hàng được coi là hệ tuần hoàn vốn của nền kinh tế từng quốc gia và toàn cầu, do vậy nó đóng vai trò lớn trong điều hành kinh tế vĩ mô của một quốc gia. Sự tăng trưởng của hệ thống ngân hàng tác động trực tiếp và mạnh mẽ đến sự tăng trưởng của nền kinh tế. Trước sự hội nhập toàn cầu hóa với nền kinh tế thế giới, các ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam phải đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt không chỉ với các ngân hàng trong nước mà còn với các tập đoàn tài chính, các ngân hàng nước ngoài với tiềm lực mạnh về tài chính, hiện đại về công nghệ, trình độ quản lý tốt lại đa dạng về các loại hình dịch vụ… Do vậy để tồn tại và phát triển, các NHTM Việt Nam đã, đang thực hiện quá trình hiện đại hóa công nghệ, đa dạng hóa và nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ cung cấp, tìm kiếm và hướng tới một thị trường mang tính ổn định và lâu dài với nền khách hàng vững chắc, đó là thị trường bán lẻ. Ngân hàng thương mại cổ phần (NHTMCP) Đầu tư và Phát triển Việt Nam nói chung (BIDV) và NHTMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hóa nói riêng (gọi tắt là BIDV Thanh Hóa) cũng không nằm ngoài xu hướng đó. Xét trên lĩnh vực tài chính và quản trị ngân hàng, phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ mang lại nguồn thu ổn định, chắc chắn, hạn chế được rủi ro. Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ còn giữ vai trò quan trọng trong việc mở rộng thị trường, nâng cao năng lực cạnh tranh, tạo nguồn vốn trung và dài hạn chủ đạo cho ngân hàng, góp phần đa dạng hoá hoạt động ngân hàng. Với truyền thống, bề dày kinh nghiệm 55 năm trưởng thành và phát triển, BIDV đã khẳng định được vị thế và uy tín trên thị trường tài chính thế giới và khu vực; là địa chỉ tin cậy của các tập đoàn, định chế tài chính và các doanh nghiệp trong nước. Tuy nhiên trong hoạt động ngân hàng bán lẻ (NHBL), BIDV chưa phải là sự lựa chọn số một của khách hàng. Do đó, đứng trước yêu cầu cạnh tranh và hội nhập quốc tế, BIDV cần thiết phải phát triển bền vững, BIDV cần phải phát triển hoạt động NHBL, đưa hoạt động này lớn mạnh trở thành một hoạt động cốt lõi của ngân hàng và đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của xã hội. 1 Formatted: Indent: First line: 1 cm, Line spacing: Multiple 1,45 li Thanh Hóa là một tỉnh với dân số gần 4 triệu người, là vùng kinh tế trọng điểm của khu vực Bắc Miền Trung với nhiều khu kinh tế, khu công nghiệp, khu du lịch nổi tiếng, ccó cảng hàng không, là nơi tập trung nhiều trường đại học, trường trung cấp dạy nghề của khu vực Bắc Miền Trung. Do vậy đây là thị trường tiềm năng để các NHTM phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Thực tế trên địa bàn đã có nhiều NHTM lớn với bề dày kinh nghiệm về phát triển hoạt động bán lẻ như: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn, Ngân hàng TMCP Công thương và nhiều NHTMCP khác mới thành lập với đội ngũ cán bộ trẻ, năng động, đang ồ ạt mở thêm các phòng giao dịch để chiếm lĩnh và khai thác thị trường bán lẻ. Trong khi đó BIDV Thanh Hóa mới bước vào hoạt động kinh doanh bán lẻ, kinh nghiệm chưa nhiều, mạng lưới mỏng. Do vậy, kết quả kinh doanh dich vụ ngân hàng bán lẻ còn khiêm tốn, thị phần thấp, các sản phẩm dịch vụ chưa được khách hàng biết đến nhiều như những ngân hàng khác. Với mong muốn dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Chi nhánh ngày càng phát triển, góp phần nâng cao hình ảnh, uy tín cũng như đóng góp vào hiệu quả hoạt động, sự phát triển bền vững của Chi nhánh, là một cán bộ đang công tác tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hóa, tác giả đã chọn đề tài “Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Hoá” làm đề tài luận văn thạc sỹ. Formatted: Bullets and Numbering 2.Mục tiêu nghiên cứu * Mục tiêu chung: Trên cơ sở phân tích thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của BIDV Formatted: Indent: First line: 1 cm Thanh Hóa, các yếu tố ảnh hưởng để đưa ra các giải pháp phát triển dịch vụ NHBL đối với BIDV Thanh Hóa. Formatted: Indent: First line: 1 cm * Mục tiêu cụ thể: - Hệ thống hoá lý luận và thực tiễn về dịch vụ NHBL của NHTM. - Phân tích, đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ NHBL tại BIDV Thanh Hóa giai đoạn 2010-2012, những kết quả đạt được, những hạn chế và nguyên nhân của hạn chế. 2 - Đề xuất các giải pháp và đưa ra một số kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ NHBL tại BIDV Thanh Hóa trong thời gian tới. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Dịch vụ NHBL của NHTM. Formatted: Indent: First line: 1 cm - Phạm vi nghiên cứu: + Phạm vi không gian: Địa bàn tỉnh Thanh Hóa + Phạm vi thời gian: Đánh giá dịch vụ NHBL tại BIDV Thanh Hóa 20102012. Các giải pháp đề xuất cho giai đoạn 2013 - 2015. 4. Phương pháp nghiên cứu * Thu thập thông tin, tài liệu, số liệu: Formatted: Indent: First line: 1 cm - Nguồn số liệu thứ cấp: Từ báo cáo thường niên của BIDV Thanh Hóa, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Thanh Hóa và một số NHTM khác trên địa bàn tỉnh Thanh Hóa qua các năm 2010-2012 - Nguồn số liệu sơ cấp: Thông qua việc lấy phiếu thăm dò khách hàng cá nhân tại BIDV Thanh Hóa - Xử lý số liệu: Phần mềm SPSS. * Phương pháp nghiên cứu: Tác giả sử dụng các phương pháp sau: + Thống kê mô tả, kiểm định + Phân tích dữ liệu + Phương pháp so sánh, tổng hợp + Phân tích theo mô hình SWOT 5. Nội dung nghiên cứu Ngoài phần mở đầu, kết luận, nội dung của luận văn gồm 3 chương: Formatted: Indent: First line: 1 cm Chương 1: Những vấn đề cơ bản về dịch vụ ngân hàng bán lẻ của ngân hàng Formatted: Font: Not Italic thương mại. Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng Formatted: Font: Not Italic TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hoá giai đoạn 2010-2012 Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hoá từ nay đến 2015. 3 Formatted: Font: Not Italic PHẦN 2: NỘI DUNG NGHIÊN CỨU Formatted: Font: 15 pt CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Formatted: None, Space Before: 0 pt 1.1. Khái quát về ngân hàng thương mại 1.1.1. Khái niệm Ngân hàng thương mại Lịch sử hình thành và phát triển của ngân hàng gắn liền với lịch sử phát triển của nền sản xuất hàng hóa. NHTM có thể được định nghĩa thông qua chức năng, Formatted: Space Before: 0 pt, Line spacing: Multiple 1,55 li Formatted: Font: Italic Formatted: Bullets and Numbering Formatted: Indent: First line: 1 cm, Space Before: 0 pt, Line spacing: Multiple 1,55 li các dịch vụ hoặc vai trò mà chúng thực hiện trong nền kinh tế. Tuy nhiên, cùng với sự phát triển của nền kinh tế, các yếu tố trên đang không ngừng thay đổi. Ngày nay, các tổ chức tài chính phi ngân hàng đang cung cấp các dịch vụ của ngân hàng như nhận tiền gửi, cho vay... Ngược lại, ngân hàng cũng cố gắng mở rộng phạm vi cung cấp các dịch vụ phi ngân hàng như: bảo hiểm, môi giới chứng khoán, bất động sản... Sự thay đổi đó có thể gây ra sự nhầm lẫn giữa ngân hàng với các tổ chức tài chính phi ngân hàng. Để phân biệt rõ ràng ta phải xem xét các loại hình dịch vụ mà tổ chức đó cung cấp. Giáo sư Peter S.Rose định nghĩa: “NHTM là loại hình tổ chức tài chính cung cấp một danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng nhất – đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ thanh toán và thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kỳ một tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế.”(Peter S.Rose 2004- Quản trị ngân hàng thương mại, Nxb Tài chính-Hà nội) Tại Việt Nam, Luật các Tổ chức tín dụng do Quốc hội khoá 12 thông qua ngày 16/6/2010, đã định nghĩa: “NHTM là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng nhằm mục tiêu lợi nhuận”(Khoản 3-Điều 4), và định nghĩa: “Hoạt động ngân hàng là việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên một hoặc một số các nghiệp vụ: nhận tiền gửi, cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản”(Khoản 12-Điều 4). 4 Formatted: Space Before: 0 pt, Line spacing: Multiple 1,55 li 1.1.2. Vai trò của Ngân hàng thương mại 1.1.2.1. Ngân hàng là nơi cung cấp vốn cho nền kinh tế NHTM đứng ra huy động các nguồn vốn nhàn rỗi và tạm thời nhàn rỗi ở các tổ chức, cá nhân, các thành phần kinh tế. Thông như: vốn tạm thời được giải phóng ra từ quá trình sản xuất, từ nguồn tiết kiệm của cá nhân trong xã hội. Bằng Formatted: Font: Italic Formatted: Line spacing: Multiple 1,55 li Formatted: None, Line spacing: Multiple 1,55 li Formatted: Indent: First line: 1 cm, Line spacing: Multiple 1,55 li Formatted: Vietnamese Formatted: Vietnamese vốn huy động được trong nền kinh tế, thông qua hoạt động tín dụng, NHTM cung cấp vốn cho mọi hoạt động kinh tế, phục vụ cho quá trình tái sản xuất. và đáp ứng Formatted: Vietnamese các nhu cầu vốn một cách kịp thời cho quá trình tái sản xuất. Nhờ có hoạt động của hệ thống NHTM và đặc biệt là hoạt động tín dụng, các doanh nghiệp có điều kiện mở rộng sản xuất, cải tiến máy móc công nghệ, tăng năng suất lao động, nâng cao hiệu quả kinh tế. Formatted: Vietnamese 1.1.2.2. Ngân hàng là cầu nối giữa các doanh nghiệp với thị trường Trong điều kiện nền kinh tế thị trường, hoạt động của các doanh nghiệp chịu Formatted: List Paragraph, Indent: First line: 1 cm, Line spacing: Multiple 1,55 li, Adjust space between Latin and Asian text, Adjust space between Asian text and numbers sự tác động mạnh mẽ của các quy luật kinh tế khách quan như quy luật giá trị, quy Formatted: List Paragraph, Adjust space between Latin and Asian text, Adjust space between Asian text and numbers luật cung cầu, quy luật cạnh tranh, do đó đòi hỏi doanh nghiệp phải cải tiến về mọi Formatted: Indent: First line: 1 cm mặt, hoạt động cải tiến này đòi hỏi một khối lượng lớn vốn đầu tư, nhiều khi vượt quá khả năng vốn tự có của doanh nghiệp, để thoả mãn nhu cầu đầu tư, doanh nghiệp có thể tìm đến ngân hàng vay vốn. Thông qua hoạt động tín dụng, ngân hàng là chiếc cầu nối giữa các doanh nghiệp với thị trường. Nguồn vốn tín dụng của ngân hàng cung ứng cho doanh nghiệp đã đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao chất lượng mọi mặt của quá trình sản xuất kinh doanh, đáp ứng nhu cầu thị trường và từ đó tạo cho doanh nghiệp một chỗ đứng vững chắc trong cạnh tranh. 1.1.2.3. Ngân hàng thương mại là công cụ để cơ quan Nhà nước điều tiết vĩ mô nền Formatted: Line spacing: Multiple 1,45 li kinh tế NHTM là cầu nối giữa Ngân hàng trung ương (NHTW) với nền kinh tế trong việc thực hiện các chính sách tiền tệ. Để thực thi chính sách tiền tệ, NHTW sử dụng các công cụ về lãi suất, mức dự trữ bắt buộc… và các NHTM là chủ thể chịu sự tác động trực tiếp của những công cụ này. Với vai trò là cầu nối trung gian, 5 Formatted: Indent: First line: 1 cm, Line spacing: Multiple 1,45 li Formatted: Vietnamese NHTM chuyển tiếp các tác động của chính sách tiền tệ đến nền kinh tế để Chính phủ và NHTW có những chính sách điều tiết hợp lý. Thông qua việc cung ứng tín dụng cho các ngành trong nền kinh tế, Formatted: Indent: First line: 1 cm, Space Before: 0 pt, Line spacing: Multiple 1,45 li NHTM thực hiện việc dẫn dắt các luồng tiền, tập hợp và phân chia vốn của thị trường, điều khiển chúng một cách có hiệu quả và thực thi vai trò điều tiết gián tiếp vĩ mô: “Nhà nước điều tiết ngân hàng, ngân hàng dẫn dắt thị trường”. 1.1.2.4. Ngân hàng thương mại là cầu nối nền tài chính quốc gia với nền tài chính Formatted: Space Before: 0 pt, Line spacing: Multiple 1,45 li quốc tế Với xu hướng phát triển kinh tế theo hướng hội nhập, việc mở rộng giao thương kinh tế quốc tế là một tất yếu khách quan. Lúc này việc phát triển kinh tế của Formatted: Condensed by 0,2 pt Formatted: Indent: First line: 1 cm, Space Before: 0 pt, Line spacing: Multiple 1,45 li mỗi quốc gia luôn gắn liền với sự phát triển của nền kinh tế thế giới và là một bộ phận cấu thành sự phát triển đó. Vì vậy, nền tài chính của mỗi quốc gia cũng phải hòa nhập với nền tài chính quốc tế. Thông qua các hoạt động: kKinh doanh ngoại hối, tài trợ xuất nhập khẩu, thanh toán với các tổ chức tài chính quốc tế… các NHTM đã tạo điều Formatted: Vietnamese Formatted: Condensed by 0,2 pt kiện thúc đẩy các hoạt động ngoại thương ngày càng mở rộng và phát triển.Và cũng thông qua các hoạt động này, hệ thống NHTM đã thực hiện vai trò điều tiết nền tài chính trong nước phù hợp với sự vận động của nền tài chính quốc tế. 1.1.3. Các hoạt động cơ bản của Ngân hàng thương mại Formatted: Font: Italic 1.1.3.1. Hoạt động huy động vốn Formatted: Space Before: 0 pt, Line spacing: Multiple 1,45 li Hoạt động huy động vốn là một trong những hoạt động chủ yếu, quan Formatted: Indent: First line: 1 cm, Space Before: 0 pt, Line spacing: Multiple 1,45 li trọng nhất của NHTM. Hoạt động này mang lại nguồn vốn để ngân hàng có thể thực hiện các hoạt động khác như: cấp tín dụng, dịch vụ thanh toán và các dịch vụ ngân hàng khác cho khách hàng. NHTM được huy động vốn dưới các hình thức sau: - Nhận tiền gửi của tổ chức, cá nhân và các tổ chức tín dụng khác dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn , tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác. Formatted: Indent: First line: 1 cm, Space Before: 0 pt, Line spacing: Multiple 1,45 li Formatted: Vietnamese - Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu và các giấy tờ có giá khác. Formatted: Indent: First line: 1 cm, Space Before: 0 pt, Line spacing: Multiple 1,55 li - Vay vốn ngắn hạn của NHNN. Formatted: - Các hình thức huy động khác theo quy định của NHNN. 1.1.3.2. Hoạt động tín dụng Vietnamese Formatted: Vietnamese Formatted: Vietnamese 6 Hoạt động tín dụng là một trong những hoạt động cơ bản của ngân hàng, là hoạt động sinh lợi chủ yếu và chiếm tỷ trọng lớn trong tổng tài sản của các NHTM, do đó nó có vị trí rất quan trọng trong hoạt động của ngân hàng. NHTM được cung cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân dưới hình thức cho vay, chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá khác, bảo lãnh, cho thuê tài chính và các hình thức khác theo quy định của NHNN. Trong các hoạt động cấp tín dụng, cho vay là hoạt động quan trọng và chiếm tỷ trọng lớn nhất. - Cho vay: NHTM được phép cho các tổ chức, cá nhân vay vốn dưới các hình thức: cho vay ngắn hạn; cho vay trung dài hạn sau:. + Cho vay ngắn hạn: Nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh, Formatted: Vietnamese Formatted: Vietnamese Formatted: Vietnamese Formatted: Indent: First line: 1 cm, Line spacing: Multiple 1,55 li Formatted: Vietnamese Formatted: dịch vụ và đời sống. + Cho vay trung, dài hạn: Để thực hiện các dự án đầu tư phát triển sản xuất Vietnamese Formatted: Vietnamese kinh doanh, dịch vụ và đời sống. - Bảo lãnh: NHTM được bảo lãnh vay, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh đấu thầu và các hình thức bảo lãnh ngân hàng khác bằng uy tín và khả năng tài chính của mình đối với người nhận bảo lãnh. Mức bảo lãnh của Formatted: Line spacing: Multiple 1,55 li một khách hàng và tổng mức bảo lãnh của một NHTM không được vượt quá tỉ lệ so với vốn tự có của NHTM. Formatted: Vietnamese - Chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạng khác: Formatted: Indent: First line: 1 cm, Line spacing: Multiple 1,55 li, Tab stops: Not at 1 cm Formatted: Vietnamese NHTM thực hiện nghĩa vụ chiết khấu thương phiếu, kỳ phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạn đối với tổ chức, cá nhân. NHTM có thể thực hiện tái chiết khấu các thương phiếu và giấy tờ có giá ngắn hạn khác với các tổ chức tín dụng khác. - Cho thuê tài chính: NHTM được hoạt động cho thuê tài chính nhưng phải thành lập công ty cho thuê tài chính riêng. Việc thành lập, tổ chức và hoạt động của công ty cho thuê tài chính thực hiện theo Nghị định của Chính phủ về tổ chức và 7 Formatted: Line spacing: Multiple 1,55 li
- Xem thêm -

Tài liệu liên quan

Tài liệu vừa đăng