Đăng ký Đăng nhập
Trang chủ Phân tích hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát...

Tài liệu Phân tích hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh đắk nông

.PDF
127
107
148

Mô tả:

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THỊ KIM DUNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐẮK NÔNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Đà Nẵng – Năm 2018 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THỊ KIM DUNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐẮK NÔNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 60.34.02.01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS. TS. Nguyễn Hòa Nhân Đà Nẵng – Năm 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các số liệu, kết quả nêu trong luận văn là trung thực và chưa từng được ai công bố trong bất kỳ công trình nào khác. Tác giả luận văn NGUYỄN THỊ KIM DUNG MỤC LỤC MỞ ĐẦU ........................................................................................................................ 1 1. Tính cấp thiết của đề tài ........................................................................ 1 2. Mục tiêu nghiên cứu ............................................................................. 3 3. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu......................................................... 4 4. Phƣơng pháp nghiên cứu ...................................................................... 4 5. Bố cục đề tài .......................................................................................... 5 6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu............................................................... 6 7. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài nghiên cứu ......................... 12 CHƢƠNG 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI ............................... 13 1.1. KHÁI QUÁT VỀ CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH CỦA NHTM 13 1.1.1. Hoạt động cho vay của NHTM ..................................................... 13 1.1.2. Cho vay cá nhân kinh doanh của NHTM ..................................... 17 1.1.3. Nhân tố ảnh hƣởng đến cho vay cá nhân kinh doanh ................... 24 1.2. HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH CỦA NHTM .... 31 1.2.1. Mục tiêu của hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh của NHTM 31 1.2.2. Công tác tổ chức thực hiện hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh của NHTM....................................................................................................... 33 1.2.3. Các hoạt động triển khai cho vay cá nhân kinh doanh của NHTM38 1.2.4. Các tiêu chí đánh giá kết quả hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh của ngân hàng thƣơng mại ................................................................... 41 KẾT LUẬN CHƢƠNG 1 ................................................................................ 45 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG BIDV ÐẮK NÔNG................................................ 46 2.1. TÌNH HÌNH CƠ BẢN CỦA NGÂN HÀNG BIDV ĐẮK NÔNG .......... 46 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển ................................................... 46 2.1.2. Chức năng, nhiệm vụ của ngân hàng BIDV chi nhánh Đắk Nông47 2.1.3. Cơ cấu tổ chức của ngân hàng BIDV chi nhánh Đắk Nông ......... 47 2.1.4. Khái quát kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng BIDV chi nhánh Đắk Nông thời gian qua ....................................................................... 51 2.2. THỰC TRẠNG TÌNH HÌNH CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG BIDV ĐẮK NÔNG ................................................................ 61 2.2.1. Thực trạng môi trƣờng kinh doanh ............................................... 61 2.2.2. Thực trạng về công tác tổ chức cho vay cá nhân kinh doanh ....... 63 2.2.3. Thực trạng các hoạt động tiến hành cho vay cá nhân kinh doanh thời gian qua .................................................................................................... 67 2.2.4. Thực trạng kết quả cho vay cá nhân kinh doanh thời gian qua .... 74 2.3. ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ TÌNH HÌNH CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG BIDV ĐẮK NÔNG THỜI GIAN QUA ......... 78 2.3.1. Những kết quả đạt đƣợc trong hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh tại BIDV Đắk Nông .............................................................................. 78 2.3.2. Những hạn chế trong hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh tại BIDV Đắk Nông.............................................................................................. 80 2.3.3. Nguyên nhân của những hạn chế trong hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh tại BIDV Đắk Nông...................................................................... 83 KẾT LUẬN CHƢƠNG 2 ................................................................................ 88 CHƢƠNG 3: KHUYẾN NGHỊ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG BIDV ÐẮK NÔNG ..................... 89 3.1. CĂN CỨ ĐỀ XUẤT KHUYẾN NGHỊ ................................................... 89 3.1.1. Dự báo sự thay đổi môi trƣờng kinh doanh .................................. 89 3.1.2. Chiến lƣợc phát triển của ngân hàng BIDV Đắk Nông ................ 90 3.2. MỘT SỐ KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI BIDV ĐẮK NÔNG ........................... 94 3.2.1. Tập trung vào thực thi các chính sách trọng điểm của ngân hàng nhằm gia tăng khách hàng cá nhân vay kinh doanh........................................ 94 3.2.2. Thực thi các chính sách cho vay phù hợp, cải tiến quy trình cho vay để nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay .................................................. 97 3.2.3. Hoàn thiện công tác báo cáo rà soát và điều chỉnh hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh ................................................................................... 98 3.2.4. Tăng cƣờng công tác quản trị rủi ro trong hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh .............................................................................................. 99 3.2.5. Một số khuyến nghị khác ............................................................ 102 3.3. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ........................................................................... 104 3.3.1. Đối với ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam...................................... 104 3.3.2. Đối với ngân hàng BIDV Việt Nam............................................ 107 KẾT LUẬN CHƢƠNG 3 ...............................................................................111 KẾT LUẬN ............................................................................................................... 112 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN (BẢN SAO) DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Ký hiệu Ý nghĩa BIDV Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam CBNV Cán bộ nhân viên CNVKD Cá nhân vay kinh doanh CLDV Chất lƣợng dịch vụ CP Cổ phần DN Doanh nghiệp DV Dịch vụ HKD Hộ kinh doanh KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thƣơng mại QH Quốc hội TDPCT Tín dụng phi chính thức DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng bảng Trang 2.1. Tình hình nguồn nhân lực của BIDV chi nhánh Đắk Nông 53 2.2. Kết quả huy động vốn giai đoạn 2015-2017 55 2.3. Kết quả hoạt động tín dụng giai đoạn 2015-2017 57 2.4. Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2015-2017 59 2.5. Số lƣợng khách hàng cá nhân của BIDV Đắk Nông 67 2.6. Đánh giá “Sản phẩm cho vay” của BIDV Đắk Nông 70 2.7. Đánh giá về “Nhân viên” của BIDV Đắk Nông 71 2.8. Đánh giá về “Cơ sở vật chất” của BIDV Đắk Nông 72 2.9. Chỉ tiêu về dƣ nợ cho vay với CNVKD của BIDV Đắk Nông 75 2.10. Chỉ tiêu về rủi ro tín dụng CNVKD của BIDV Đắk Nông 75 2.11. Tăng trƣởng thu lãi CNVKD của BIDV Đắk Nông 76 2.12. Đánh giá về CLDV cho vay CNKD của BIDV Đắk Nông 77 DANH MỤC CÁCHÌNH VẼ Số hiệu hình vẽ Tên hình vẽ Trang 2.1. Cơ cấu tổ chức của ngân hàng BIDV chi nhánh Đắk Nông 48 2.2. Số lƣợng lao động của BIDV Đắk Nông thời gian qua 52 2.3. Kết quả huy động vốn giai đoạn 2015-2017 56 2.4. Kết quả hoạt động tín dụng giai đoạn 2015-2017 58 1 MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Trong xu thế toàn cầu hóa diễn ra ngày càng phổ biến tại các quốc gia, cùng với đó là chính sách mở cửa đầu tƣ của Nhà nƣớc đã làm cho nền kinh tế nƣớc ta chịu sự cạnh tranh khốc liệt từ bên trong lẫn bên ngoài, trong đó ngành ngân hàng cũng chịu sự cạnh tranh rất lớn. Tính đến thời điểm hiện nay, sự tham gia vào thị trƣờng ngân hàng không chỉ có 05 ngân hàng thƣơng mại cổ phần có vốn Nhà nƣớc mà còn có sự hiện diện của gần 30 ngân hàng thƣơng mại cổ phần trong nƣớc, 05 ngân hàng có 100% vốn nƣớc ngoài, 04 ngân hàng liên doanh, 16 chi nhánh ngân hàng nƣớc ngoài và khoảng gần 50 văn phòng đại diện của các ngân hàng nƣớc ngoài. Sự đổi mới hƣớng đầu tƣ nhằm phù hợp với tình hình kinh tế của từng thời kỳ là bƣớc đi cần thiết và quan trọng đối với mỗi ngân hàng thƣơng mại hiện nay. Thời gian qua, hoạt động cho vay vẫn là nguồn thu chính của các ngân hàng nhƣng hiệu quả và tính hấp dẫn của nó không còn nhƣ trƣớc đây bởi hiệu suất đầu tƣ rủi ro cao, nợ xấu gia tăng và tình trạng mất thanh khoản xuất hiện liên tục làm cho các ngân hàng luôn áp lực về vốn. Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - chi nhánh Đắk Nông (BIDV Đắk Nông) trực thuộc Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam (BIDV Việt Nam) đã trải qua nhiều năm hình thành và phát triển. Là một trong những ngân hàng hàng đầu hiện nay tại tỉnh Đắk Nông, kinh doanh đa năng, đa lĩnh vực luôn tiếp nhận và áp dụng phƣơng thức quản trị ngân hàng hiện đại. Ngân hàng đã tranh thủ kinh nghiệm và kỹ năng của các đối tác chiến lƣợc nƣớc ngoài, tập trung đầu tƣ cho công nghệ hiện đại và tăng cƣờng năng lực tài chính năng lực quản trị điều hành đối với ngân hàng. Tỉnh Đắk Nông là một tỉnh mới đƣợc tách từ tỉnh Đắk Lắk của khu vực 2 Tây Nguyên, do đó rất đƣợc Nhà nƣớc chú trọng trong việc tạo điều kiện phát triển và thu hút đầu tƣ. Đây là lý do mà thời gian qua, khách hàng cá nhân vay kinh doanh là đối tƣợng rất cần nguồn vốn từ các NHTM để giúp cho các hoạt động sản xuất kinh doanh của họ, tỷ trọng cho vay cá nhân kinh doanh các năm qua khá lớn và có xu hƣớng tăng lên. Mặc dù BIDV Việt Nam nói chung, và BIDV Đắk Nông nói riêng cũng đã chú trọng đối tƣợng khách hàng cá nhân kinh doanh. Tuy nhiên, việc phát triển dịch vụ này tại BIDV Đắk Nông chƣa có sự hoạch định chiến lƣợc rõ ràng, chƣa biết tận dụng những cơ hội cũng nhƣ lợi thế cạnh tranh của một trong số những ngân hàng lớn có vốn Nhà nƣớc, trình độ nhân lực còn hạn chế nên kết quả đƣợc đƣợc chƣa nhƣ mong đợi, đặc biệt là công tác quản lý trong hoạt động cho vay đối với đối tƣợng khách hàng cá nhân vay kinh doanh còn lỏng lẻo chƣa mang lại hiệu quả cao, trong khi thị trƣờng tín dụng cho đối tƣợng này tại tỉnh Đắk Nông còn rất nhiều tiềm năng. Do đó, hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh tại BIDV Ðắk Nông cũng là một hoạt động có vai trò quan trọng, đòi hỏi phải tiến hành phân tích các khía cạnh khác nhau, nhằm tiếp tục hoàn thiện hoạt động này, đạt đƣợc các mục tiêu đề ra về quy mô, chất lƣợng và hiệu quả. Bên cạnh đó, trong khoảng thời gian 3 năm qua (từ 2015 – 2017) tại ngân hàng chƣa có nghiên cứu khoa học nào trùng lặp với vấn đề mà học viên lựa chọn để nghiên cứu đƣợc công bố rộng rãi. Chính vì vậy tác giả nhận thấy đề tài mà tác giả lựa chọn còn các khoảng trống nghiên cứu cả về học thuật và thực tiễn để tác giả có thể tiếp tục nghiên cứu tại BIDV Đắk Nông. Xuất phát từ những lý do trên, học viên đã quyết định chọn đề tài: “Phân tích hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đắk Nông” làm đề tài cho luận văn tốt nghiệp thạc sỹ ngành Tài chính Ngân hàng. 3 2. Mục tiêu nghiên cứu a. Mục tiêu chung Mục tiêu trọng tâm của luận văn là đề xuất các khuyến nghị để hoàn thiện hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh tại BIDV Việt Nam - Chi nhánh Ðắk Nông trên cơ sở phân tích thực trạng về hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh tại ngân hàng BIDV Việt Nam - Chi nhánh Ðắk Nông, đánh giá các kết quả đạt đƣợc và những hạn chế trong thời gian qua. b. Nhiệm vụ nghiên cứu - Hệ thống hóa lý luận cơ bản về hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh tại ngân hàng thƣơng mại. - Nghiên cứu thực trạng hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh tại BIDV Việt Nam - Chi nhánh Ðắk Nông, rút ra những ƣu điểm, hạn chế và nguyên nhân trong hoạt động cho vay này. - Trên cơ sở đó nghiên cứu đề xuất những khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho cá nhân kinh doanh tại BIDV Việt Nam - Chi nhánh Ðắk Nông. c. Câu hỏi nghiên cứu Để thực hiện mục tiêu trên, luận văn tập trung giải quyết các câu hỏi nghiên cứu đặt ra nhƣ sau: - Hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh của ngân hàng thƣơng mại bao hàm các nội dung gì? Có thể đánh giá kết quả hoạt động đó qua các tiêu chí nào? - Thực tiễn hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh tại BIDV Việt Nam Chi nhánh Ðắk Nông các năm qua nhƣ thế nào? Có những kết quả, những hạn chế gì? - BIDV Việt Nam - Chi nhánh Ðắk Nông cần có các khuyến nghị gì để hoàn thiện hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh của mình? 4 3. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu a. Đối tượng nghiên cứu Đối tƣợng nghiên cứu của luận văn là thực tiễn về hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đắk Nông. Tác giả tập trung vào nghiên cứu tại phòng khách hàng cá nhân của BIDV Đắk Nông và dựa vào các báo cáo kết quả kinh doanh hàng năm, căn cứ vào hồ sơ tín dụng cho vay, báo cáo tín dụng của ngân hàng, báo cáo tổng kết hàng kỳ, tài liệu của các phòng khách hàng cá nhân, phòng tổng hợp, kế toán, và các phòng giao dịch của BIDV Ðắk Nông từ năm 2015 2017. b. Phạm vi nghiên cứu - Về nội dung: Luận văn nghiên cứu hoạt động cho vay của ngân hàng nhƣng tập trung nghiên cứu về đối tƣợng là các cá nhân vay vì mục đích kinh doanh, không bao gồm cho vay tiêu dùng tại BIDV Ðắk Nông. - Về không gian: Chỉ nghiên cứu các nội dung về hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh tại BIDV Ðắk Nông. - Về thời gian: Luận văn nghiên cứu tình hình hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh tại tại BIDV Ðắk Nông trong giai đoạn 2015 -2017 và có những khuyến nghị cho 5 năm tới. 4. Phƣơng pháp nghiên cứu Để thực hiện mục tiêu nhƣ trên đề tài sử dụng các phƣơng pháp sau: a. Phương pháp thu thập dữ liệu Phƣơng pháp thu thập dữ liệu trong đề tài đƣợc áp dụng để thu thập nguồn dữ liệu thứ cấp và sơ cấp về các nội dung liên quan đến hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh tại ngân hàng, cụ thể: Số liệu thứ cấp là các thông tin liên quan các dữ liệu trong và ngoài ngân hàng; Số liệu sơ cấp đƣợc thu thập thông qua khảo sát lấy ý kiến khách hàng 5 về hoạt động dịch vụ cho vay cá nhân kinh doanh: thiết kế mẫu phiếu điều tra để thu thập thông tin làm cơ sở đánh giá về sự thỏa mãn của cá nhân kinh doanh vay vốn ngân hàng. Tác giả đã tiến hành điều tra thu thập 200 mẫu là khách hàng cá nhân vay vốn kinh doanh của BIDV Đắk Nông. b. Phương pháp xử lý dữ liệu và tổng hợp thống kê Đối với tài liệu thứ cấp sau khi thu thập đƣợc xử lý để loại bỏ những tài liệu kém tin cậy, tính toán lại các số liệu cần thiết để phục vụ quá trình nghiên cứu. Số liệu sau khi đƣợc tổng hợp sẽ đƣợc xử lý bằng phần mềm xử lý số liệu Excel trong phần mềm ứng dụng Microsoft Office 2016. Đây là cơ sở để so sánh, phân tích và rút ra các kết luận cần thiết. Sử dụng phƣơng pháp thống kê để tổng hợp các số liệu liên quan đến hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh nói riêng tại BIDV Đắk Nông từ 2015 - 2017. c. Phương pháp phân tích và đánh giá Dựa trên cơ sở số liệu thứ cấp thu thập đƣợc từ các tài liệu của BIDV Ðắk Nông nhƣ các báo cáo tín dụng hàng kỳ, báo cáo về khách hàng cá nhân kinh doanh, báo cáo kinh doanh hàng năm, luận văn so sánh việc thực hiện và kết quả đạt đƣợc giữa các năm qua, từ đó thấy đƣợc việc phát triển hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh tại ngân hàng trong thời gian từ năm 2015 - 2017. Bên cạnh đó, luận văn cũng thu thập các ý kiến của các chuyên gia là cán bộ phụ trách hoạt động cho vay của BIDV Đắk Nông, nhất là các chuyên gia trong hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh để phân tích, đánh giá thực trạng và đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh tại BIDV Đắk Nông. 5. Bố cục đề tài Ngoài các nội dung nhƣ: Mở đầu, kết luận, phụ lục, thì nội dung chính của luận văn thạc sỹ đƣợc chuyển tải thành 3 chƣơng nhƣ sau: 6 - Chƣơng 1: Cơ sở lý luận về hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh tại các ngân hàng thƣơng mại. - Chƣơng 2: Thực trạng hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh tại ngân hàng BIDV Ðắk Nông. - Chƣơng 3: Khuyến nghị hoàn thiện hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh tại BIDV Ðắk Nông. 6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu Hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân kinh doanh có vai trò ngày càng quan trọng trong hoạt động kinh doanh nói chung của ngân hàng, do đó đây là đối tƣợng nghiên cứu mà tác giả tập trung trong luận văn này. Để đạt đƣợc mục đích nghiên cứu này, những tài liệu, đề tài đƣợc dùng để tham khảo trong đề tài bao gồm những nghiên cứu khoa học đã đƣợc thực hiện từ trƣớc tới nay trong khoảng thời gian từ năm 2015 – 2017 và có nội dung gần với nội dung mà tác giả nghiên cứu, bên cạnh đó là những đề tài đã đƣợc thực hiện tại chính địa điểm nghiên cứu mà tác giả lựa chọn nghiên cứu để từ đó chỉ ra đƣợc khoảng trống nghiên cứu của đề tài này. a. Về việc tổng thuật các bài báo khoa học Đối với vấn đề nghiên cứu mà tác giả lựa chọn, thì trên tạp chí Khoa học Kinh tế số 3 (04) năm 2015 có nghiên cứu của tác giả Nguyễn Trần Thuần với đề tài “Nghiên cứu tác động của tín dụng phi chính thức đến hiệu quả hoạt động của hộ kinh doanh tại tỉnh Quảng Trị”. Nội dung nghiên cứu tác động của tín dụng phi chính thức (TDPCT) đến hoạt động của hộ kinh doanh (HKD) tại tỉnh Quảng Trị dựa trên dữ liệu thu thập đƣợc từ khảo sát 92 HKD. Kết quả nghiên cứu cho thấy TDPCT tác động tích cực đến tăng trƣởng thu nhập của các HKD. Nghiên cứu cho thấy sử dụng cấu trúc đồng tài trợ (chính thức và phi chính thức) đem lại nhiều lợi ích cho hộ kinh doanh. Ngoài ra, tạp chí Tài chính kỳ 2 tháng 4 năm 2016, tác giả Phạm Văn 7 Hồng có bài phân tích với tiêu đề “Phát triển hộ kinh doanh cá thể: Phân tích từ quản trị vốn và tài chính”. Trong bài này, tác giả tập trung vào phân tích những khó khăn của hộ kinh doanh cá thể, đặc biệt là trong vấn đề huy động vốn từ các tổ chức tín dụng trong khi đây là đối tƣợng đang tăng trƣởng mạnh cả về số lƣợng và chất lƣợng. Hay nhƣ nghiên cứu “Đánh giá khả năng tiếp cận tín dụng của các hộ gia đình nông thôn và một số khuyến nghị” của tác giả Lê Thị Tuấn Nghĩa và Phạm Đức Anh trên Tạp chí Ngân hàng năm 2017. Trong nghiên cứu này, tác giả đã chỉ ra đƣợc vốn có vai trò quan trọng nhƣ thế nào với các hộ gia đình ở nông thôn trong việc sản xuất kinh doanh, cụ thể, tác giả cho rằng: Dƣ nợ tín dụng cho nông nghiệp, nông thôn liên tục tăng với tốc độ tăng trƣởng cao hơn so với mức tăng tín dụng của toàn nền kinh tế. Khuyến nghị đƣa ra là các NHTM cần phải áp dụng đồng bộ các giải pháp để tăng trƣởng tín dụng nông nghiệp, nông thôn, sử dụng vốn có hiệu quả. Ngoài ra, sau khi tham khảo trên các tạp chí khác nhƣ: Tạp chí Kinh tế và phát triển; Tạp chí Khoa học Công nghệ; và Tạp chí Phát triển Kinh tế với các từ khóa có liên quan tới lĩnh vực nghiên cứu của tác giả nhƣ “cho vay”; “tín dụng”; “cá nhân kinh doanh”, “cho vay hộ kinh doanh”; “cho vay doanh nghiệp tƣ nhân” trong khoảng thời gian 3 năm qua từ năm 2015 – 2017, tác giả nhận thấy rằng không có các nghiên cứu nào có liên quan trực tiếp tới lĩnh vực mà tác giả lựa chọn nghiên cứu. b. Về việc tổng thuật các Luận văn thạc sỹ Những luận văn thạc sỹ đã đƣợc thực hiện thời gian vừa qua nhƣ sau: Luận văn thạc sỹ của tác giả Nguyễn Kiều Trang (2015) “Phân tích tình hình cho vay hộ kinh doanh tại Ngân hàng TMCP HDBank - Chi nhánh Đắk Lắk” thực hiện tại Đại học Đà Nẵng. Tác giả đã phân tích thực trạng cho vay hộ kinh doanh tại chi nhánh 8 HDBank Đắk Lắk từ năm 2012 đến năm 2014. Từ đó, đề tài đã đƣa ra đƣợc một số giải pháp nhƣ sau: 1) Đổi mới cơ cấu cho vay theo ngành nghề và nâng cao tỷ trọng cho vay trung dài hạn, đa dạng hoá hình thức cho vay; 2)Vận dụng chính sách lãi suất phù hợp với hộ kinh doanh, đảm bảo mức lãi suất cạnh tranh; và 3) Đẩy mạnh công tác tuyên truyền, cổ động phù hợp với đặc thù từng nhóm khách hàng, mở rộng mạng lƣới giao dịch. Luận văn thạc sỹ của tác giả Lê Thị Hồng Hạnh thực hiện năm 2017 “Phân tích hoạt động cho vay hộ kinh doanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn – Chi nhánh huyện Kbang, tỉnh Gia Lai” tại Đại học Đà Nẵng. Tác giả đã hệ thống hóa những vấn đề có tính lý luận về phân tích hoạt động cho vay hộ kinh doanh. Ở đề tài này, tác giả tập trung phân tích về quy mô cho vay hộ kinh doanh; cơ cấu cho vay hộ kinh doanh; mức tăng trƣởng thu nhập cho vay hộ kinh doanh; chất lƣợng cung ứng dịch vụ cho vay hộ kinh doanh; và chất lƣợng cung ứng dịch vụ cho vay hộ kinh doanh giai đoạn 2014 – 2016 của ngân hàng Agirbank Kbang. Luận văn thạc sỹ của tác giả Sang Thiên Phúc năm 2017 “Phân tích hoạt động cho vay hộ kinh doanh tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Đăk Nông - Phòng Giao dịch huyện Tuy Đức” thực hiện tại Đại học Đà Nẵng. Tác giả đã phân tích, đánh giá những mặt đạt đƣợc và hạn chế của hoạt động cho vay hộ kinh doanh tại Agribank huyện Tuy Đức. Giải pháp mà tác giả đƣa ra tập trung vào việc vận dụng chính sách cho vay phù hợp với đặc thù khách hàng hộ kinh doanh trên địa bàn đồng thời nâng cao chất lƣợng công tác thẩm định tín dụng. Mặc dù nghiên cứu đã đạt đƣợc những thành tựu nhất định nhƣng tác giả vẫn chỉ tập trung nghiên cứu vào phạm vi còn nhỏ, chỉ là một phòng giao dịch 9 của chi nhánh ngân hàng, do đó mức độ áp dụng còn hạn chế. Luận văn thạc sỹ của tác giả Lƣơng Thị Tuyết Nhung (2016). “Phân tích tình hình cho vay hộ kinh doanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam phòng giao dịch Nhân Cơ - Chi nhánh tỉnh Đắk Nông” thực hiện tại Đại học Đà Nẵng. Tác giả nghiên cứu về những vấn đề lý luận và thực tiễn về hoạt động cho vay đối với hộ kinh doanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam phòng giao dịch Nhân Cơ - Chi nhánh Tỉnh Đắk Nông. Nghiên cứu đã chỉ ra đƣợc hạn chế nhƣ: Đánh giá tài sản cho vay theo giá thị trƣờng theo cảm tính và đặc biệt là theo mức vay; ngoài ra, quy trình tín dụng cho vay hộ kinh doanh chƣa thực sự hoàn thiện. Nguyễn Thị Ngọc Trà (2017) “Phân tích tình hình cho vay hộ kinh doanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Đà Nẵng chi nhánh Ngũ Hành Sơn” thực hiện tại Đại học Đà Nẵng. Đề tài tập trung nghiên cứu về cho vay hộ kinh doanh của Agribank Ngũ Hành Sơn và những vấn đề lý luận về cho vay hộ kinh doanh của NHTM và thực tiễn cho vay hộ kinh doanh tại đây. Tuy nhiên giải pháp mà tác giả đƣa ra còn chung chung, chƣa tập trung giải quyết vào những hạn chế cụ thể mà Agribank Ngũ Hành Sơn gặp phải thời gian qua. c. Về việc tổng thuật những nghiên cứu đã thực hiện tại BIDV Đắk Nông Ngoài ra, trong khoảng thời gian từ năm 2014 đến nay đã có nhiều đề tài nghiên cứu đƣợc thực hiện tại BIDV Đắk Nông, cụ thể nhƣ sau: Luận văn thạc sỹ của tác giả Phạm Quốc Việt năm 2014 “Phân tích tình hình cho vay doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đắk Nông” thực hiện tại Đại học Đà Nẵng. Đề tài tập trung 10 nghiên cứu về tình hình cho vay doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đắk Nông. Tới năm 2016 có luận văn thạc sỹ của tác giả Phạm Văn Hùng với đề tài “Phân tích tình hình cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển - Chi nhánh Đắk Nông” thực hiện Đại học Đà Nẵng. Đề tài đã thu thập dữ liệu, phân tích, đánh giá các mặt của hoạt động cho vay tiêu dùng tại BIDV Đắk Nông. Cũng trong năm 2016 này còn có luận văn thạc sỹ “Phân tích tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển - Chi nhánh Đắk Nông” của tác giả Nguyễn Vĩnh Hiếu thực hiện tại Đại học Đà Nẵng. Tác giả tập trung nghiên cứu về tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm tại BIDV Đắk Nông. Ngoài lĩnh vực tiền gửi tiết kiệm, tác giả Nguyễn Phi Hùng (2016) đã hoàn thành luận văn thạc sỹ về “Phân tích tình hình kinh doanh dịch vụ bảo lãnh tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Đắk Nông” thực hiện tại Đại học Đà Nẵng. Tác giả tập trung nghiên cứu các vấn đề liên quan tới dịch vụ bảo lãnh của ngân hàng thời gian qua. Tác giả đã chỉ ra đƣợc ƣu điểm cũng nhƣ nhƣợc điểm của hoạt động kinh doanh dịch vụ bảo lãnh tại BIDV Đắk Nông. Hay gần nhất là luận văn thạc sỹ của tác giả Phan Thị Thúy Hằng thực hiện năm 2017 với đề tài: “Quản lý hoạt động ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đắk Nông” thự hiện tại Học viện Chính trị Quốc gia Hồ Chí Minh. Luận văn tập trung đánh giá thực trạng quản lý hoạt động ngân hàng bán lẻ tại BIDV Đắk Nông và các yếu tố ảnh hƣởng tới việc quản lý hoạt động ngân hàng bán lẻ của BIDV Đắk Nông. 11 d. Khoảng trống nghiên cứu của luận văn Qua tổng quan tình hình nghiên cứu ở trên, tác giả nhận thấy các nghiên cứu trên phần nào đã giải quyết đƣợc những mục tiêu của những nghiên cứu đó. Tuy nhiên vẫn còn những hạn chế nhất định nhƣ: - Chƣa làm rõ đƣợc vai trò quan trọng của cá nhân kinh doanh trong hoạt động tín dụng của ngân hàng, do đó chƣa có sự quan tâm đúng mức của các NHTM này trong việc áp dụng thực tế. - Tính ứng dụng của giải pháp đƣa ra vẫn còn chƣa cao, chỉ phù hợp với đối tƣợng nghiên cứu đó hoặc theo điều kiện của từng địa phƣơng nhất định do ảnh hƣởng bởi yếu tố văn hóa – xã hội, hoặc các chính sách. - Một số nghiên cứu đƣa ra giải pháp vẫn còn chung chung, chƣa cụ thể, chƣa làm tăng tính nối bật của việc phát triển hoạt động cho vay đối với cá nhân kinh doanh sẽ mang lại hiệu quả gì cho các NHTM trong điều kiện hiện nay. - Các tác giả vẫn tập trung chủ yếu vào điều kiện của địa bàn nghiên cứu mà mình lựa chọn, do đó vấn đề xác lập các yếu tố cơ bản của hoạt động cho vay với cá nhân kinh doanh ở các NHTM vẫn còn nhiều điều để khai thác, nghiên cứu sâu hơn. Do đó, hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh trong ngân hàng thƣơng mại còn nhiều nội dung chƣa đƣợc đề cập tới và cần phải đƣợc nghiên cứu sâu hơn cả về nội dung khoa học cũng nhƣ thực tiễn. Bên cạnh đó, từ trƣớc đến nay tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đắk Nông chƣa có công trình nghiên cứu nào viết về vấn đề hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh cũng nhƣ các vấn đề có liên quan. Chính vì vậy, nghiên cứu của tác giả về hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh tại BIDV Đắk Nông là không trùng lặp với bất kỳ nghiên cứu nào trƣớc đó. Đồng thời cũng phù hợp với tình hình thực tiễn của ngân hàng nơi tác giả
- Xem thêm -

Tài liệu liên quan

Tài liệu vừa đăng

Tài liệu xem nhiều nhất