Tài liệu Nguyên lý bảo hiểm công ty prudential

LỜI MỞ ĐẦU Công ty Prudential là một công ty đa quốc gia kinh doanh trong lĩnh vực Bảo Hiểm nhân thọ. Công ty đã vào Việt Nam và cung cấp các sản phẩm của mình cho khách hàng là những người Việt Nam. Mặc dù mới thâm nhập vào thị trường Việt Nam nhưng với bề dày kinh nghiệm kinh doanh trong lĩnh vực Bảo Hiểm nhân thọ bước đầu công ty đã đạt được những thành công vượt trội và trở thành công ty thành công nhất tại thị trường Việt Nam trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm nhân thọ. Điều gì đem đến thành công cho công ty bí quyết dẫn đến thành công cho công ty là gì, trong những thuận lợi thì công ty còn gặp phải những khó khăn gì. Công ty đã tận dụng hết được những lợi thế và cơ hội của mình hay chưa. Đây là những vấn đề mà các nhà quản trị của công ty đang quan tâm và tìm những giải pháp để khắc phục những khó khăn và tận dụng những thời cơ mà công ty có được. Trong những yếu tố dẫn đến thành công của công ty thì chiến lược sản phẩm của công ty chiếm vai trò rất lớn và quan trọng hay có thể nói rằng chiến lược về sản phẩm đã mang lại thành công cho công ty. Công ty đã sử dụng chiến lược đa dạng hoá sản phẩm cung cấp cho khách hàng một danh mục sản phẩm mà từ đó khách hàng có được sự lựa chọn phù hợp nhất với nhu cầu của mình. Mặc dù sản phẩm của công ty là đa dạng và phong phú so với các sản phẩm khác của đối thủ cạnh tranh trong bảo hiểm nhân thọ nhưng liệu những sản phẩm của công ty đã thoả mãn được tối đa nhu cầu về bảo hiểm nhân thọ hay chưa ? Còn những nhu cầu gì của khách hàng mà công ty chưa nhìn thấy? Liệu công ty có nên mở rộng loại hình sản phẩm của mình không? Chính những vấn đề này đã dẫn đến tầm quan trọng trong việc nghiên cứu và hoàn thiện chiến lược sản phẩm của công ty điều đó sẽ giúp cho công ty khắc phục điểm yếu trong sản phẩm của mình, đề ra những chiến lược về sản phẩm mới nhằm tăng khả năng cạnh tranh dựa trên sự thoả mãn một cách hoàn hảo nhu cầu của khách hàng và nổi trội hơn so với đối thủ cạnh tranh. PHẦN I. GIỚI THIỆU VỀ CÔNG TY PRUDENTIAL 1.1) LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA CÔNG TY PRUDENTIAL. Giới thiệu: Prudential Việt Nam Tự hào là một trong những công ty hàng đầu của ngành Bảo hiểm Nhân thọ, Prudential Việt Nam hân hạnh phục vụ hàng triệu người dân Việt Nam thông qua hệ thống hơn 200 Trung tâm Phục vụ khách hàng, Văn phòng Chi nhánh và Văn Phòng Tổng đại lý trên toàn quốc. Prudential Việt Nam hiện đang dẫn đầu thị trường Bảo hiểm Nhân thọ với hơn 40% thị phầndoanh thu phí bảo hiểm (Số liệu từ báo cáo tài chính năm 2010). Nối tiếp sự thành công trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ, Công ty TNHH Quản lý Quỹ Eastspring Investments thành lập từ tháng 06/2005 và Công ty TNHH Một thành viên Tài chính Prudential Việt Nam (Prudential Finance) thành lập ngày 09/10/2007 hân hạnh được cung cấp những giải pháp tài chính đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng Việt Nam. 1.1.1) Lịch sử hình thành và phát triển. Công ty Prudential Việt Nam là một công ty 100% vốn nước ngoài do Tập đoàn Tài chính-BHNT Prudential Anh Quốc đầu tư, hoạt động dưới sự quản lý trực tiếp của Prudential ChâuÁ. Prudential có mặt tại thị trường Việt Nam năm 1995 thông qua việc mở văn phòng đại diện tại Hà Nội; năm 1997, mở tiếp văn phòng đại diện thứ hai tại Tp.HCM. Sau nhiều năm nghiên cứu tiềm năng của thị trường Việt Nam, Prudential Anh quốc quyết định đầu tư 15 triệu USD kinh doanh bảo hiểm tại Việt Nam; và tháng 10/1999, Bộ Kế hoạch và Đầu tư cấp giấy phép đầu tư cho phép thành lập Công ty TNHH BHNT Prudential Việt Nam. Thị trường Việt Nam những năm cuối thập niên 90 thế kỷ trước là một thị trường mới mẻ với vô số cơ hội cho phát triển và cũng ẩn chứa nhiều thách thức. BHNT đối với người dân là một khái niệm mới mẻ, số lượng công ty tham gia kinh doanh chỉ có 4 công ty ở các thành phần kinh tế khác nhau. Do đó công ty TNHH BHNT Prudential Việt Nam đặt quyết tâm nhanh chóng chiếm lĩnh thị trường và trở thành thương hiệu dẫn đầu ngành BHNT ở Việt Nam. Công ty đã liên tục tăng vốn đầu tư để gia tăng sức mạnh kinh doanh thực hiện mục tiêu dẫn đầu thị trường. Từ con số 15 triệu USD đầu tư ban đầu, công ty đã tăng vốn lên 40 triệu USD năm 2001; năm 2002, tăng tiếp lên 61 triệu USD. Năm 2005, với 75 triệu USD, Công tyTNHH BHNT Prudential Việt Nam đang là doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài lớn nhất trong lĩnh vực bảo hiểm, tài chính và ngân hàng tại Việt Nam. Với hệ thống hơn 200 Trung tâm Phục vụ khách hàng, văn phòng Chi nhánh và vănPhòng Tổng đại lý trên toàn quốc. Công ty TNHH BHNT Prudential Việt Nam hiện đang dẫn đầu thị trường Bảo hiểm Nhân thọ với hơn 40% thị phần doanh thu phí bảo hiểm (Số liệu từ báo cáo tài chính năm 2010). 1.1.2) Các mốc thời gian quan trọng. - Prudential Việt Nam được vinh dự nhận "Huân Chương Lao Động Hạng Ba" do Chủ tịch nước CHXHCN Việt Nam trao tặng cho những thành tích xuất sắc trong xây dựng và phát triển thị trường bảo hiểm giai đoạn 2006 2010, góp phần vào sự nghiệp xây dựng Chủ nghĩa xã hội và bảo vệ Tổ quốc. Prudential Việt Nam được vinh danh là “1 trong 10 doanh nghiệp đóng thuế thu nhập doanh nghiệp nhiều nhất”, theo báo cáo của tổ chức Báo cáo Đánh giá Việt Nam, một tổ chức độc lập, báo cáo này cũng ghi nhận Prudential là doanh nghiệp nước ngoài đóng thuế nhiều nhất đã có những đóng góp quan trọng cho Kinh tế Việt Nam trong suốt giai đoạn 2007-2009- Huy chương Hữu nghị cấp Nhà nước do Phó Thủ tướng kiêm Bộ trưởng Ngoại giao Phạm Gia Khiêm trao tặng cho các ông Mark Turker – cựu Tổng Giám đốc Tập đoàn Prudential Toàn cầu, ông Peter Williams – cựu Đại sứ Vương quốc Anh tại Việt Nam và ông Jack Howell – Tổng Giám đốc Prudential Việt Nam vì những đóng góp của họ tại Việt Nam,vào ngày 16/10/2009.Bằng khen của Thủ tướng Chính phủ và Ủy ban nhân dân TP.HCM ngày 27/6/2009 ghi nhận Prudential có nhiều thành tích trong công tác phối hợp, hỗ trợ thu hút đầu tư nước ngoài và tham gia đầu tư tại TP HCM. Prudential Việt Nam là doanh nghiệp duy nhất trong ngànhbảo hiểm được trao tặng Bằng khen của Thủ tướng trong dịp này- Giải thưởng Rồng Vàng trong 10 năm liền từ 2002 đến 2011 với danh hiệu "Dịch vụ bảo hiểm nhân thọ đuợc người tiêu dùng ưa chuộng nhất".- Giải thưởng “Thương Mại Dịch Vụ - Top Trade Service” 4 năm liền 2007 đến 2010. Ðây là giải thưởng do Báo Công Thương phối hợp Bộ Công Thương tổ chức nhằm ghi nhận và tôn vinh các doanh nghiệp đã hoạt động hiệu quả, đóng góp nhiều cho sự phát triển kinh tế của Việt Nam.- Giải thưởng "Thương hiệu Nổi Tiếng 2008" do Người tiêu dùng bình chọn, Phòng ThươngMại và Công nghiệp Việt Nam - VCCI trao tặng- Giải thưởng “Doanh nghiệp phát triển bền vững 2008” do Bộ Công Thương, Trung tâmThông tin Công nghiệp và Thương mại, Công ty Cổ phần Thanh Niên Việt Nam cùng phối hợp tổ chức, nhằm mục đích bình chọn và tôn vinh các doanh nghiệp tiêu biểu trên phạm vi cả nước nhân dịp kỉ niệm 2 năm Việt Nam gia nhập WTO. Prudential Việt Nam vinh dự được nhận giải thưởng này nhờ vào những đóng góp cho lĩnh vực kinh tế nói riêng và cho nền kinh tế đất nước nói chung trong năm vừa qua - Giải thưởng “Saigon Times Top 40” do Sai gon Times Group phối hợp cùng Sở Kế hoạchvà Đầu tư của Tp. Hồ Chí Minh, Bà Rịa Vũng Tàu, Bình Dương, Đồng Nai tổ chức bình chọn với chủ dề “Doanh nghiệp và phát triển bền vững” - Giải thưởng “Quả chuông vàng” cho quảng cáo “Gương mặt Prudential” – một trong 10 đoạn phim quảng cáo hay nhất trong khuôn khổ Giải thưởng Quảng cáo Sáng tạo Việt Nam do Bộ Văn hóa - Thể Thao - Du lịch tổ chức năm 2007. Giải thưởng “Việt Nam tốt nhất” do Báo điện tử VietNamNet trao tặng vào ngày 26/05/2007, dành cho công ty có đóng góp quan trọng vào sự phát triển của nền kinh tế Việt Nam. Prudential Việt Nam vinh dự là Công ty Bảo hiểm Nhân thọ duy nhất đuợc trao tặng Giải thưởng uy tín này. Với chiến lược phát triển toàn diện các dịch vụ tài chính thông qua sự liên kết hoạt động trong ba lĩnh vực Bảo hiểm - Đầu tư - Tài Chính, Prudential Việt Nam ngày càng phát triển vững mạnh và góp phần tích cực vào việc phát triển thị trường dịch vụ tài chính nói riêng và nền kinh tế Việt Nam nói chung. 1.2 ) NỘI DUNG CHIẾN LƯỢC SẢN PHẨM (DỊCH VỤ) TRONG KINH DOANH BẢO HIỂM 1.2.1 ) Nhu cầu của khách hàng. Trong marketing nhu cầu của khách hàng được xem là chìa khoá để dẫn đến thành công của mọi công ty. Người ta cần phải nhận biết được nhu cầu của khách hàng là gì và thứ gì sẽ đem lại giá trị để thoả mãn được nhu cầu đó. Một trong những nhu cầu quan trọng của con người đó là nhu cầu về sự an toàn và bảo hiểm là một trong những dịch vụ có thể thoả mãn được nhu cầu đó. Trong hoạt động hàng ngày diễn ra con người phải đối diện với rất nhiều những vấn đề và hầu như tất cả các vấn đề đều có nguy cơ sảy ra rủi ro và mỗi một sự rủi ro lại cần có một sự đảm bảo riêng lẻ tách rời. Chính điều này đã tạo nên nhiều loại hình (sản phẩm ) bảo hiểm khác nhau để thoả mãn từng nhu cầu riêng lẻ của khách hàng. Công ty prudential đã nghiên cứu và cơ bản nhận định được một số nhu cầu của khách hàng muốn tham gia bảo hiểm. Những nhu cầu đó là: - Được bảo vệ an toàn tài chính suốt cuộc đời nhưng vẫn tích luỹ được tài sản cho con cháu. (Phú- Trường An) - Thực hiện một kế hoạch tích luỹ tài chính hiệu quả nhất để chăm lo tương lai cho con em mình (Phú Tương lai. Phú Tích luỹ giáo dục - Tích luỹ tài chính để an tâm vui sống trong những năm tháng hưu trí (Phú bảo gia, Phú trường khang, Phú tích luỹ an khang). - Tích luỹ tài chính trong 15 năm cho những kế hoạch dài hạn, nhưng vẫn được hưởng quyên lợi trả định kỳ mỗi 03 năm để chi tiêu cho các kế hoạch ngắn hạn (Phú Thành đạt, Phú tích luỹ định kỳ) . - Luôn có được sự chăm sóc hoàn hảo về tài chính cho từng giai đoạn quan trọng khác nhau của cuộc đời và một sự bảo vệ toàn diện trước bất trắc của ngày mai (Phú hoàn mỹ). - Được bảo vệ an toàn tài chính nhưng vẫn được hoàn phí khi đáo hạn (Phú Hoà nhân an) . - Nhân viên luôn có được sự an tâm, đem hết nhiêt tình chung sức vào sự phát triển của tổ chức, công ty mình (Phú An nghiệp). - Được tăng cường khả năng bảo vệ tài an toàn tài chính khi chẳng may gặp tai nạn dẫn đến tử vong hoặc tàn tật (Bảo hiểm chết và tàn tật do tai nạn). - Được tăng cường khả năng bảo vệ an toàn tài chính khi chẳng may gặp tai nạn dẫn đến tử vong (Bảo hiểm chết do tai nạn). - Được trợ giúp tài chính khi chẳng may mắc bệnh hiểm nghèo (Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, Bảo hiểm thu phí bệnh hiểm nghèo). 1.2.2) Chiến lược đa dạng hoá sản phẩm của công ty. a) Những căn cứ lựa chọn chiến lược của công ty. Như ta đã biết để đưa ra được một chiến lược đúng đắn các nhà hoạch định chiến lược của công ty phải căn cứ vào những thông tin do những người làm công tác tiếp thị của công ty cung cấp. Mà công việc cụ thể họ phải làm là đánh giá những sản phẩm nào cần phát triển, cần duy trì, cần thu hoạch, và cần loại bỏ…v..v.. Những căn cứ để đưa ra chiến lược mà người làm tiếp thị cung cấp cho các nhà hoạch định chiến lược có thể là thông tin về thị trường, về nhu cầu khách hàng, về đối thủ cạnh tranh, về chu kỳ sống của sản phẩm …v..v . Một trong những căn cứ để lựa chọn danh mục sản phẩm hay chiến lược về sản phẩm đó là dựa vào nhu cầu của khách hàng. Khách hàng có thể có nhiều nhu cầu về chủng loại sản phẩm hay là nhu cầu về chuyên sâu trong một chủng loại sản phẩm. Theo những nghiên cứu của công ty thì nhu cầu của khách hàng là đa dạng, đòi hỏi phải có những sản phẩm khác nhau để thoả mãn nhu cầu đó. b) Chiến lược đa dạng hoá sản phẩm của công ty. Prudential theo những căn cứ như trên đã đưa ra các nhà hoạch định chiến lược của công ty Prudential đã quyết định chọn chiến lược đa dạng hoá sản phẩm đây là chiến lược đã làm cho công ty Prudential là công ty có số sản phẩm nhiều nhất và luôn có sản phẩm mới sớm nhất để đáp ứng cho nhu cầu của khách hàng trong số nhứng công ty cùng kinh doanh trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam. Trong danh mục sản phẩm của công ty có rất nhiều sản phẩm để thoả mãn mọi nhu cầu của khách hàng. Bên cạnh đó khách hàng được tư vấn để có thể có được chọn lựa được những sản phẩm thích hợp nhất với nhu cầu của mình. Những sản phẩm của công ty không chỉ dừng lại ở những sản phẩm đã đưa ra mà nó luôn được bổ xung những sản phẩm mới làm cho danh mục sản phẩm ngày càng đa dạng phong phú. Đây là hệ quả của việc nắm bắt tốt những nhu cầu của khách hàng và nhạy bén với những xu thế biến đổi nhu cầu đó. 2.3) KHÁI QUÁT VỀ THỊ TRƯỜNG SẢN PHẨM DỊCH VỤ BẢO HIỂM Ở VIỆT NAM. Theo các nhà phân tích kinh tế thì Việt Nam là một trong những nước thuộc khu vực Đông Nam Á có sức thu hút mạnh đối với các nhà đầu tư nước ngoài, trong đó lĩnh vực Bảo Hiểm là một trong những lĩnh vực thu hút được nhiều nhà đầu tư tham gia. Vì sao lại như vậy? Ở những nước tư bản thì Bảo Hiểm là một dịch vụ phổ biến và phát triển từ lâu, còn ở Việt Nam đây là một dịch vụ mặc dù đã xuất hiện khá lâu nhưng cho mãi đến những năm gần đây thì mới có sự đổi mới và phát triển. Người dân đã bắt đầu chú ý hơn đến những sản phẩm bảo hiểm để thoả mãn nhu cầu về an toàn của mình. Những năm trước đây Việt Nam vẫn còn là nước nghèo cuộc sống của người dân nói chung chỉ đủ ăn ngoài ra còn rất nhìều nhu cầu khác cần phải được thoả mãn nhưng đều không có điều kiện kinh tế. Khi nền kinh tế thị trường phát triển cuộc sống của người dân được cải thiện thu nhập tăng lên, từ đó người dân đã chú ý hơn đến việc thoả mãn những nhu cầu khác. Theo thang bậc nhu cầu thì sau nhu cầu về sinh lý được thoả mãn thì nhu cầu tiếp đến của con người là nhu cầu về an toàn, chính điều này đã tạo nên cho Việt Nam một tiềm năng lớn về các dịch vụ bảo hiểm. Vì thế trong những năm gần đây có rất nhiều công ty bảo hiểm nước ngoài đầu tư ráo riết vào Việt Nam trong đó có Prudential và công ty này đã đạt được những thành tựu nổi bật trong việc cung cấp sản phẩm bảo hiểm nhân thọ cho các khách hàng là người Việt Nam. Bên cạnh công ty Prudential còn có rất nhiều công ty khác tham gia trên thị trường cung cấp các sản phẩm bảo hiểm như AIA, Bảo Việt, Bảo Minh …v..v. các công ty với những điểm mạnh của riêng mình cũng đã đạt được những thành tựu nhất định nhưng sét chung thì chỉ có Prudential là thành công nhất trong bảo hiểm nhân thọ, Thị trường bảo hiểm hiện đang rất sôi động các sản phẩm cũng rất phong phú điều đó cho thấy là khách hàng đã tiếp thu rất tốt và có hiểu biết về Bảo hiểm. Sự thành công của Prudential là một điều đáng mừng cho thấy dấu hiệu đi lên và phát triển của nền kinh tế. PHẦN II. THỰC TRẠNG VỀ CHIẾN LƯỢC SẢN PHẨM ( DỊCH VỤ ) CỦA CÔNG TY PRUDENTIAL TẠI VIỆT NAM. 2.1) LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA CÔNG TY PRUDENTIAL. Công ty Prudential được thành lập năm 1848 tại Luân Đôn, Prudential là tập đoàn bảo hiểm nhân thọ lớn nhất vương quốc Anh và cũng là một trong những tập đoàn bảo hiểm nhân thọ lớn nhất thế giới. Quản lý trên 250 tỷ đô la Mỹ và có hơn 20 000 nhân viên trên toàn cầu. Prudential cung cấp các dịch vụ bảo hiểm nhân thọ, hưu trí, quỹ tương hỗ, ngân hàng, quản lý đầu tư và bảo hiểm phi nhân thọ. Tập đoàn Prudential toàn cầu đã chính thức khai trương văn phòng đại diện thứ nhất tại Việt Nam từ năm 1995 va được Chính Phủ Việt Nam cấp giấy phép đầu tư vào thãng 10 năm 1999. Hiện nay, Prudential vinh dự được hơn 1 000 000 khách hàng Việt Nam giao phó trọng trách bảo vệ an toàn tài chính và tương lai cho gia đình mình. Vào tháng 6 năm 2001. Prudential Việt Nam đã tăng vốn đầu tư từ 15 triệu đô là lên 40 triệu đô là Mỹ. Tháng 10 năm 2002. Một lần nữa Prudential Việt Nam tăng vốn đầu tư từ 40 triệu lên 61 triệu đô là Mỹ. Với khả năng tài chính vững chắc, Pruential Việt Nam đang đầu tư ráo riết vào việc đa dạng hoá sản phẩm và xây dựng hệ thống phục vụ hiệu quả nhằm phục vụ khách hàng ngày càng hoàn hảo hơn. Nhằm đáp ứng niềm tin to lớn của người dân Việt Nam với tinh thần trách nhiệm cao, Prudential cam kết chỉ tham gia đầu tư các hoạt động an toàn và hiệu quả để đem lại lợi nhuận cao nhất cho khách hàng và góp phần xây dựng kinh tế nước nhà. 2.2) HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CÔNG TY PRUDENTIAL Prudential có nghĩa là “thận trọng”, người ta đã rất khôn ngoan khi chọn tên công ty là prudential vì chính cái tên có thể phần nào đã gợi lên sự tin tưởng cho khách hàng. Sản phẩm chính của công ty là bảo hiểm nhân thọ ngoài ra công ty còn phát triển thêm nhiều sản phẩm kèm theo và sản phẩm mới để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Với hơn 80 năm kinh nghiệp tại Châu á, Prudential hiện đang hoạt động tại 12 trị trường đó là Malaysia, Singapore, Hồng Kông, Indonesia, Thái Lan, Philippines, Ấn Độ, Trung Quốc, Đài Loan, Việt Nam, Nhật Bản và Hàn Quốc. Sau hơn 10 năm có mặt ở thị trường Việt Nam, Prudential đã đứng vị trí dẫn đầu thị trường bảo hiểm nhân thọ với trên 34% thị phần doanh thu phí bảo hiểm. Theo số liệu thống kê của Cục Quản lý, Giám sát Bảo hiểm Bộ Tài chính, tổng doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ 6 tháng đầu năm 2013 ước đạt 9.155 tỷ đồng, tăng 13,6%, trong đó doanh thu khai thác mới đạt 2.621 tỷ đồng, tăng 16,8% so với cùng kỳ năm 2012. Tổng số hợp đồng chính khai thác trong 6 tháng đầu năm đạt 531.269 hợp đồng, tăng 21,5% so với cùng kỳ năm 2012. Về thị phần tổng doanh thu phí, Prudential tiếp tục giữ vị trí dẫn đầu thị trường. Trong 6 tháng đầu năm nay, Prudential tăng trưởng 28% doanh thu phí của hợp đồng mới khai thác, cao hơn nhiều so với mức tăng trưởng bình quân của thị trường. Tổng doanh thu phí và thu nhập đầu tư đạt con số kỷ lục 4.909 tỷ đồng. Những kết quả khả quan này giúp Prudential tiếp tục giữ vững vị thế đứng đầu thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam. Theo các chuyên gia bảo hiểm, thị trường vẫn đạt được mức tăng trưởng chung do nhu cầu khách hàng vẫn cao. Người dân ngày càng ý thức được sự cần thiết và hữu ích của bảo hiểm nhân thọ trong đời sống. Mặt khác, các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ đã và đang tìm cách thích ứng tốt với hoàn cảnh kinh tế diễn biến phức tạp bằng cách đáp ứng tốt nhất nhu cầu bảo vệ đa dạng của khách hàng qua việc liên tục đổi mới sản phẩm và chất lượng phục vụ. Đơn cử như Prudential đã tung ra các sản phẩm mới như Phú-An Lộc, Phú-Toàn Gia An Phúc có đặc tính ưu việt, sáng tạo và quyền lợi cạnh tranh nên được khách hàng đón nhận nồng nhiệt, tạo nên sự tăng trưởng doanh thu mạnh mẽ. Phú-An Lộc vừa được bình chọn là Top 100 sản phẩm, dịch vụ tốt nhất cho gia đình và trẻ em. Hay Phú-Toàn Gia An Phúc cũng rất hấp dẫn với mức lãi suất công bố mới nhất lên đến 9,06%. Sớm gia nhập thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam từ năm 1999, Prudential là một trong những doanh nghiệp hàng đầu của ngành bảo hiểm nhân thọ. Công ty đẩy mạnh chiến lược phát triển toàn diện các dịch vụ tài chính thông qua sự liên kết hoạt động trong ba lĩnh vực bảo hiểm - đầu tư - tài chính. Hiện tại Prudential có hệ thống hơn 230 trung tâm phục vụ khách hàng, văn phòng chi nhánh và văn phòng tổng đại lý trên toàn quốc sau 14 năm hoạt động. Hãng hiện dẫn đầu thị trường bảo hiểm nhân thọ với trên 34% thị phần doanh thu phí bảo hiểm. 2. 3) THỰC TRẠNG CHIẾN LƯỢC SẢN PHẨM Ở CÔNG TY PRUDENTIAL. 2 .3 .1 ) Những sản phẩm của công ty. Với chiến lược đa dạng hoá sản phẩm của mình công ty đa có nhiều những sản phẩm để thoả mãn những nhu cầu riêng biệt của khách hàng, công ty có những loại sản phẩm sau. 2.3.1.1) Sản phẩm chính. Sản phẩm chính là các sản phẩm có thể tham gia riêng lẻ mà không cần kèm theo bất kỳ một sản phẩm nào khác trong một hợp đồng bảo hiểm. Trong đó có cả sản phẩm tham gia chia lãi và cả sản phẩm không tham gia chia lãi. Những sản phẩm chính gồm: a) Phú _ Trường an: Đây là loại sản phẩm mà mục đích của nó là mang đến cho khách hàng sự an tâm vì đã được bảo vệ an toàn tài chính trong suốt cuộc đời và giúp khách hàng tích luỹ một tài sản cho con cháu sau này. Sản phẩm này nhằm thoả mãn cho nhu cầu được bảo vệ an toàn tài chính suốt đời nhưng vẫn tích luỹ được tài sản cho con cháu.  Quyền lợi sản phẩm.  Trong trường hợp không có rủi ro xảy ra: Khách hàng cũng sẽ chỉ đóng phí cho đến ngày kỷ niệm hợp đồng bảo hiểm đầu tiên ngay sau khi Người được bảo hiểm đạt tuổi 65. Sau đó, khách hàng được miễn đóng phí nhưng Hợp đồng bảo hiểm vẫn tiếp tục có hiệu lực. Vào ngày kỷ niệm hợp đồng đầu tiên kể từ khi Người được bảo hiểm đạt tuổi 99 (đây cũng là ngày đáo hạn hợp đồng), khách hàng sẽ được trả 1 lần toàn bộ Số tiền bảo hiểm cộng với Bảo tức đã tích lũy.  Trường hợp thương tật toàn bộ và vĩnh viễn: Xảy ra trước hoặc vào ngày đáo niên ngay sau khi đạt tuổi 65 và trong thời hạn hiệu lực của hợp đồng, khách hàng sẽ được chi trả toàn bộ Số tiền bảo hiểm cộng với Bảo tức đã tích lũy làm 10 lần trong 10 năm. Trong trường hợp Người được bảo hiểm qua đời, khoản tiền bảo hiểm chưa chi trả hết sẽ được chi trả một lần.  Trường hợp tử vong: Khách hàng được chi trả 1 lần toàn bộ Số tiền bảo hiểm cộng với Bảo tức đã tích lũy trong trường hợp quyền lợi thương tật toàn bộ và vĩnh viễn chưa được chi trả trước đó. Lưu ý: Trong trường hợp Người được bảo hiểm là trẻ em dưới 4 tuổi tử vong hoặc bị thương tật toàn bộ và vĩnh viễn, Công ty sẽ chi trả một phần Số tiền bảo hiểm và Bảo tức tích lũy tùy theo độ tuổi.  Tăng cường khả năng bảo vệ: Khách hàng có thể tham gia thêm các sản phẩm bổ trợ sau đây để có thể tăng cường khả năng bảo vệ an toàn tài chính cho bản thân và gia đình trước các rủi ro trong cuộc sống. - Bảo hiểm Chăm sóc sức khỏe - Bảo hiểm Chăm sóc sức khỏe toàn diện - Bảo hiểm Nhân thọ có kỳ hạn - Bảo hiểm Chết và tàn tật do tai nạn mở rộng - Bảo hiểm Chết do tai nạn - Bảo hiểm Chăm sóc sức khỏe cho trẻ em - Bảo hiểm Bệnh hiểm nghèo & Bảo hiểm Từ bỏ thu phí bệnh hiểm nghèo - Bảo hiểm Bệnh hiểm nghèo trả trước - Bảo hiểm Từ bỏ thu phí (chỉ dành cho hợp đồng bảo hiểm trẻ em dưới 21 tuổi) - Bảo hiểm Từ bỏ thu phí người hôn phối  Minh họa quyền lợi Khách hàng Nguyễn Văn A, 30 tuổi, tham gia bảo hiểm Phú-Trường An với Số tiền bảo hiểm là 500 triệu đồng, đóng phí theo năm. Có thể minh họa tóm tắt điều kiện tham gia của anh A như sau: - Tuổi khi kết thúc hợp đồng: 99 tuổi - Thời hạn hợp đồng: 69 năm - Thời hạn đóng phí: 35 năm (tới 65 tuổi) Minh họa quyền lợi đáo hạn: Vào ngày đáo hạn hợp đồng, anh A sẽ nhận 500 triệu đồng và Bảo tức tích lũy (BTTL) tính đến ngày đáo hạn. Minh họa quyền lợi tử vong: Nếu anh A chẳng may tử vong năm 45 tuổi, Prudential sẽ chi trả 500 triệu đồng cộng với Bảo tức tích lũy cho tới thời điểm anh A tử vong. Minh họa quyền lợi thương tật toàn bộ và vĩnh viễn (TTTBVV): Nếu chẳng may bị TTTBVV năm 45 tuổi, Prudential sẽ chi trả 500 triệu đồng cộng với Bảo tức tích lũy cho đến năm anh A bị TTTBVV. Tổng số tiền này sẽ được chi trả làm 10 lần trong 10 năm. b) Phú _ tích lũy an khang (Phú _An khang hưu trí): Đây là loại bảo hiểm mà mục đích của nó là cùng khách hàng tạo dựng nguồn tài chính vững chắc, đảm bảo một tương lai tốt đẹp bằng chính những dành dụm của ngày hôm nay. Đồng thời, mang đến cho khách hàng sự an tâm vì được bảo vệ an toàn tài chính nếu chẳng may sảy ra rủi ro. Sản phẩm bảo hiểm này nhằm thoả mãn nhu cầu: tích luỹ tài chính để an tâm vui sống trong những năm tháng hưu trí. ở đây cần nói thêm rằng một nhu cầu có thể có rất nhiều sản phẩm để thoả mãn chứ không nhất thiết phải một sản phẩm thoả mãn một nhu cầu. Khi đã tham gia phú Tích luỹ _ An khang khách hàng có thể tham gia thêm các sản phẩm kèm theo và sản phẩm bổ trợ nếu dưới đây nhằm mục đích tăng cường khả năng bảo vệ an toàn tài chính cho bản thân và gia đình trong mọi hoàn cảnh.  Các thông tin chung Độ tuổi tham gia Từ 20 - 55 tuổi Tuổi tối đa khi kết thúc hợp đồng 74 tuổi Tuổi bắt đầu nhận quyền lợi hưu trí 50, 55, 60, 65 Thời hạn hợp đồng (THHĐ) 19 - 39 năm Thời hạn đóng phí 10 - 30 năm (bằng THHĐ trừ 9) Phí bảo hiểm tổi thiểu 4 triệu đồng/năm  Quyền lợi bảo hiểm hưu trí: Khách hàng được chi trả 10% Số tiền bảo hiểm (STBH) cộng với 10% Bảo tức tích lũy (BTTL) vào mỗi ngày đáo niên trong thời hạn 10 năm, tính từ thời điểm bắt đầu nhận quyền lợi hưu trí như đã lựa chọn ban đầu ở độ tuổi 50, 55, 60, 65.  Quyền lợi khi Người được bảo hiểm bị thương tật toàn bộ và vĩnh viễn trước hoặc vào ngày đáo niên ngay sau khi đạt tuổi 65: Khách hàng được chi trả toàn bộ STBH cộng với BTTL, chia làm 10 lần trong 10 năm, kể từ ngày xảy ra thương tật toàn bộ và vĩnh viễn. Trong trường hợp Người được bảo hiểm qua đời, khoản tiền bảo hiểm chưa chi trả hết sẽ được chi trả một lần.  Quyền lợi khi Người được bảo hiểm tử vong: Nếu chẳng may rủi ro xảy ra dẫn đến tử vong, người thân của khách hàng sẽ nhận được 100% STBH cộng với toàn bộ BTTL trong trường hợp quyền lợi thương tật toàn bộ và vĩnh viễn chưa được chi trả trước đó.  Tăng cường khả năng bảo vệ: Khách hàng có thể tham gia thêm các sản phẩm bổ trợ sau đây để có thể tăng cường khả năng bảo vệ an toàn tài chính cho bản thân và gia đình trước các rủi ro trong cuộc sống: - Bảo hiểm Chăm sóc sức khỏe Bảo hiểm Chăm sóc sức khoẻ toàn diện Bảo hiểm Nhân thọ có kỳ hạn Bảo hiểm Chết và tàn tật do tai nạn mở rộng Bảo hiểm Chết do tai nạn Bảo hiểm Bệnh hiểm nghèo Bảo hiểm Từ bỏ thu phí bệnh hiểm nghèo Bảo hiểm Bệnh hiểm nghèo trả trước Bảo hiểm Hỗ trợ tài chính người hôn phối - Bảo hiểm Từ bỏ thu phí người hôn phối  Minh họa quyền lợi Khách hàng Nguyễn Văn A, 40 tuổi, tham gia bảo hiểm Phú-An Khang Hưu Trí, Số tiền bảo hiểm (STBH) 100 triệu đồng, thời hạn đóng phí 20 năm. Có thể minh họa tóm tắt điều kiện tham gia của anh A như sau: - Tuổi khi kết thúc hợp đồng: 69 tuổi - Thời hạn hợp đồng: 29 năm - Thời hạn đóng phí: 20 năm (tới 60 tuổi) - Thời hạn bắt đầu nhận quyền lợi hưu trí: 60 tuổi  Minh họa quyền lợi hưu trí (*) Bảo tức tích lũy (BTTL) là không đảm bảo và phụ thuộc vào kết quả hoạt động của Quỹ Chủ hợp đồng - hình thành từ nguồn phí bảo hiểm – trong suốt thời hạn hợp đồng. BTTL được minh họa bằng 2.0% Số tiền bảo hiểm.  Minh họa quyền lợi tử vong Nếu anh A chẳng may tử vong năm 47 tuổi, Prudential sẽ chi trả toàn bộ STBH của sản phẩm này cộng với BTTL cho đến thời điểm anh A bị tử vong  Minh họa quyền lợi thương tật toàn bộ và vĩnh viễn (TTTBVV) Nếu chẳng may anh A bị TTTBVV năm 64 tuổi, Prudential chi trả toàn bộ STBH với BTTL đến thời điểm anh A bị TTTBVV (64 tuổi). Tổng số tiền này sẽ được trả làm 10 lần trong 10 năm. Không khấu trừ quyền lợi Bảo hiểm Hưu trí đã nhận trước đó. c) Phú _ Tích luỹ giáo dục (Phú_an gia thành tài ): Đây là loại bảo hiểm mà mục đích của nó là sát cánh cùng các bậc cha mẹ chuẩn bị nguồn tài chính vững chắc làm hành trang cho đứa con thân yêu vào đời. Sản phẩm này nhằm thoả mãn nhu cầu: Thực hiện một kế hoạch tích luỹ hiệu quả nhất để chăm lo cho con em mình.  Các thông tin chung Độ tuổi tham gia Từ 18 - 55 tuổi Tuổi tối đa khi kết thúc hợp đồng 65 tuổi Thời hạn hợp đồng (THHĐ) 10 - 22 năm Thời hạn đóng phí 6 - 18 năm (bằng THHĐ trừ 4) Phí bảo hiểm tổi thiểu/hợp đồng 4 triệu đồng/năm  Quyền lợi sản phẩm  Các quyền lợi chính của Phú-An Gia Thành Tài:      Sản phẩm bảo hiểm giáo dục đầu tiên trên thị trường cung cấp quyền lợi bảo vệ cho người trụ cột gia đình, là Bố (hoặc Mẹ) của cháu bé. Quyền lợi học vấn được thiết kế linh động với nhiều lựa chọn thời điểm chi trả ở độ tuổi con bạn học cấp 2, cấp 3, đại học hay khởi nghiệp. Tổng quyền lợi học vấn được chi trả lên đến 120% Số tiền bảo hiểm (STBH). Đặc biệt, quyền lợi học vấn này vẫn được đảm bảo chi trả trong trường hợp sự cố không may xảy ra đối với Người được bảo hiểm, cũng là người trụ cột gia đình. Cơ hội được hưởng Bảo tức tích lũy (BTTL) cộng với khoản Lãi chia cuối hợp đồng (LCCHĐ). Không chỉ bạn mà cả người hôn phối và con của bạn cũng có cơ hội được cung cấp sự bảo vệ trong cùng một hợp đồng.  Chọn thời điểm nhận quyền lợi học vấn: Lựa chọn 1: nhận quyền lợi học vấn vào năm thứ 7 trước ngày đáo hạn, năm thứ 4 trước ngày đáo hạn và vào ngày đáo hạn. Lựa chọn 2: nhận quyền lợi học vấn vào mỗi năm trong 5 năm cuối của hợp đồng.  Một số minh họa nhận quyền lợi học vấn Tổng quyền lợi hỗ trợ Tuổi %BTTL bé % STBH LCCHĐ Giải pháp A 11 20 0 Quyền lợi học vấn được chi trả 14 25 25 vào các năm khởi đầu cấp 2, cấp 18 75 75 3 và đại học 14 30 20 Giải pháp B 15 20 20 Quyền lợi học vấn được chi trả 16 20 20 tập trung cho những năm học 17 20 20 cấp 3 chuẩn bị vào đại học 18 30 20 18 30 20 Giải pháp C 19 20 20 Quyền lợi học vấn được chi trả 20 20 20 tập trung cho những năm học đại 21 20 20 học và khởi nghiệp 22 30 20 & Giai đoạn học vấn Học cấp 2 Học cấp 3 Học đại học Học cấp 3 chuẩn bị vào đại học Học đại học và khởi nghiệp  Quyền STBH (triệu đồng) 60 - dưới 120 - dưới 180 Từ 180 trở lên 120 Tỷ lệ phí bảo hiểm được giảm (% 0,30 STBH) 0,45 0,60 lợi được giảm phí bảo hiểm cho hợp đồng có mệnh giá lớn:  Quyền lợi khi Người được bảo hiểm không may bị tử vong hoặc thương tật toàn bộ và vĩnh viễn: Prudential sẽ chi trả 100% STBH giúp khách hàng và gia đình vượt qua giai đoạn khó khăn (trường hợp thương tật toàn bộ và vĩnh viễn, quyền lợi sẽ được chi trả làm 10 lần trong 10 năm. Nếu Hợp đồng đáo hạn hay NĐBH tử vong, Prudential sẽ trả các khoản tiền còn lại một lần). Quyền lợi học vấn đảm bảo vẫn được tiếp tục chi trả tại các năm tương ứng theo lựa chọn của khách hàng.  Tăng cường khả năng bảo vệ: Khách hàng có thể tham gia thêm các sản phẩm bổ trợ sau đây để có thể tăng cường khả năng bảo vệ an toàn tài chính cho bản thân và gia đình trước các rủi ro trong cuộc sống: - Bảo hiểm Chăm sóc sức khỏe Bảo hiểm Chăm sóc sức khoẻ toàn diện Bảo hiểm Nhân thọ có kỳ hạn Bảo hiểm Nhân thọ có kỳ hạn cho trẻ em Bảo hiểm Chết và tàn tật do tai nạn mở rộng Bảo hiểm Chết do tai nạn Bảo hiêm Sức khoẻ dành cho trẻ em Bảo hiểm Bệnh hiểm nghèo Bảo hiểm Từ bỏ thu phí bệnh hiểm nghèo Bảo hiểm Hỗ trợ tài chính người hôn phối Bảo hiểm Từ bỏ thu phí người hôn phối  Minh họa quyền lợi sản phẩm Với mục đích đảm bảo tài chính cho đứa con 2 tuổi của mình, anh Nguyễn Văn A, 35 tuổi, tham gia bảo hiểm Phú-An Gia Thành Tài với Số tiền bảo hiểm (STBH) là 100 triệu đồng, thời hạn hợp đồng 20 năm. Minh họa tóm tắt điều kiện tham gia của anh A như sau: