Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
Lời mở đầu
Sau cuộc khủng hoảng tài chính thế giới năm 2008, nhiều nền kinh tế tiếp tục
gặp khó khăn trong năm 2009. Tuy nhiên nền kinh tế của các quốc gia bắt đầu
có dấu hiệu tăng trưởng trở lại và phục hồi rõ nét. Dưới sự lãnh đạo sáng suốt,
quyết liệt của Đảng và Nhà nước, kinh tế Việt Nam cũng khởi sắc trở lại,
GDP đạt 5,32%, chỉ số giá tiêu dùng tăng 6,88% so với năm 2008.
Thực tế trong năm 2009, môi trường kinh doanh có nhiều biến động, các
Ngân hàng phải đối mặt với hàng loạt các vấn đề như tính thanh khoản, chất
lượng tín dụng, thay đổi tỷ giá, lãi suất… nhưng do được NHNN hỗ trợ và
bản thân các ngân hàng đã phản ứng tốt trước sự thay đổi nên đã hoàn thành
vượt mức kế hoạch đề ra. Ngân hàng TMCP Quân đội là một minh chứng
điển hình cho sự tăng trưởng bền vững này. Nhờ dự báo đúng đắn, bám sát
diễn biến thị trường và tình hình kinh tế chung, linh hoạt trong hành động,
quyết tâm thực hiện mục tiêu đề ra, MB đã tận dụng tốt những cơ hội do các
tác động trái chiều sau giai đoạn phát triển nóng đem lại, hoàn thành kế hoạch
với các con số ấn tượng như: lợi nhuận đạt 1.505 tỷ đồng, vượt xa chỉ tiêu
1.000 tỷ, vốn điều lệ đạt 5.300 tỷ đồng…
Thông qua phân tích các báo cáo thường niên và các thông tin thu thập được,
em đã hoàn thiện báo cáo tổng hợp với mục đích nghiên cứu tổng quát về
Ngân hàng TMCP Quân đội. Trong quá trình thực hiện còn nhiều sai sót,
mong nhận được ý kiến phê bình, đóng góp của giảng viên hướng dẫn và quý
Ngân hàng.
Em xin cảm ơn!
Sinh viên:
Đào Hải Yến
1
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
PHẦN 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI
1.1 Giới thiệu
Ngân hàng TMCP Quân Đội được thành lập ngày 4/11/1994, tên giao dịch
tiếng Anh và tên viết tắt là Military Commercial Joint Stock Bank (MB).
Địa chỉ Hội sở và Sở giao dịch: Số 3 Liễu Giai, Ba Đình, Hà Nội.
Website: http://www.militarybank.com.vn
Điện thoại:(84-4) 362661088/89
Email:
[email protected]
Ngân hàng được thành lập theo Giấy phép hoạt động sô 0054/NH-GP do Thống
đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 14 tháng 9 nắm 1994 và Quyết định
số 00374/GP-UB của Ủy ban Nhân dân Thành phố Hà Nội. Thời gian hoạt động
theo giấy phép là 50 năm.
Ngân hàng được thành lập nhằằm thực hiện các giao d ịch Ngân hàng bao gồằm:
Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn của mọi tổ chức thuộc các
thành phần kinh tế và dân cư;
Phát hành giấy tờ có giá;
Kinh doanh ngoại tệ và các dịch vụ thị trường tiền tệ, thị trường vốn;
Tiếp nhận vốn ủy thác đẩu tư và phát triển của các tổ chức trong nước;
Vay vốn của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và các tổ chức tín dụng khác;
Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn đối với các tổ chức và cá nhân tùy
theo tính chất và khả năng nguồn vốn;
Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và giấy tờ có giá;
Góp vốn, liên doanh và mua cổ phần theo pháp luật hiện hành;
Làm dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng;
Thực hiện kinh doanh vàng bạc và thanh toán quốc tế, huy động các loại vốn
từ nước ngoài và các dịch vụ ngân hàng khác trong quan hệ với nước ngoài
khi được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho phép.
1.2 Quá trình hình thành và phát triển
Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) được thành lập và đi vào hoạt động từ
ngày 4/11/1994 theo quyết định của Nhà nước. Từ đó đến nay Ngân hàng Quân
Đội đã có sự phát triển không ngừng, đánh dấu bằng những sự kiện tiêu biểu
như sau:
Trong năm 2000 thành lập 1 trong những công ty con đầu tiên là Công ty Cổ
phần Chứng khoán Thăng Long (Thăng Long Securities) theo Quyết định số
0104000003 ngày 5/6/2000 do Sở Kế hoạch và Đầu tư thành phố Hà Nội cấp,
hoạt động trong lĩnh vực đầu tư và kinh doanh chứng khoán với vốn điều lệ là
800.000.000 VND
2
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
Ngày 11/9/2002 thành lập Công ty TNHH Quản lý Nợ và Khai thác Tài sản
Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội (MB AMC) theo Quyết định số
0104000066 do Sở Kế hoạch và Đầu tư thành phố Hà Nội cấp, vốn điều lệ thực
cấp là 373.060.000.000 VND, lĩnh vực hoạt động chính là quản lý nợ và khai
thác tài sản.
Năm 2004, là Ngân hàng Thương mại cổ phận đầu tiên phát hành cổ phần
phổ thông qua bán đấu giá ra công chúng, đồng thời phát hành sản phẩm thẻ ghi
nợ Activeplus – đây là sản phẩm thẻ đầu tiên trên thị trường mà chủ thẻ được
bảo hiểm an toàn cá nhân.
Năm 2005, ký kết thỏa thuận ba bên với Vietcombank và Viettel; ký kết thỏa
thuận hợp tác với Citibank và khánh thành tòa nhà trụ sở chính tại số 3 Liễu
Giai, Ba Đình, Hà Nội.
Căn cứ QĐ số 0104000473 ngày 19/9/2006 của Sở Kế hoạch và Đầu tư
thành phố Hà Nội, thành lập Công ty cổ phần Quản lý Quỹ Đầu tư Ngân hàng
Thương mại cổ phần Quân Đội ( MB Capital), vốn điều lệ 40.000.000.000
VND. Cũng trong năm 2006, MB cho ra mắt dịch vụ Mobile Banking và
Internet Banking; phát hành thành công 220 tỷ đồng trái phiếu chuyển đổi.
Năm 2007, thành công trong triển khai hệ thống Core Banking T24 và phát
hành 1.000 tỷ đồng trái phiểu chuyển đổi kì hạn 2 năm.
Ngày 25/1/2008 thành lập Công ty cổ phần Địa ốc MB (MB Land), vốn điều
lệ 475.000.000.000 VND. Cuối năm 2008, MB tăng vốn điều lệ lên 3.400 tỷ
đồng và Tập đoàn Viễn thông Quân Đội (Viettel) trở thành cổ đông chiến lược
của MB.
Ngày 9/1/2009, thành lập Công ty cổ phần MBID chuyên về tư vấn, thiết kế
các công trình xây dựng với vốn điều lệ là 2.000.000.000 VND. Cùng năm này,
MB đã nhận được chứng chỉ ISO 9001:2008 do Công ty Bureau Veritas
Certification Vương quốc Anh trao tặng và đến cuối năm 2009, MB hoàn thành
tăng mức vốn điều lệ lên 5.300 tỷ đồng.
PHẦN 2: ĐẶC ĐIỂM KINH TẾ KĨ THUẬT CHỦ YẾU CỦA NGÂN
HÀNG QUÂN ĐỘI
2.1 Sản phẩm và thị trường
3
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
Thị trường mà Ngân hàng Quân Đội hướng tới thể hiện rõ trong tầm nhìn
chiến lược, đó là: Trở thành ngân hàng cổ phần hàng đầu ở Việt Nam trong các
mảng thị trường lựa chọn tại các khu vực đô thị lớn, tập trung vào:
Các khách hàng doanh nghiệp truyền thống, các tập đoàn kinh tế và các
doanh nghiệp lớn.
Tập trung có chọn lọc doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Phát triển các dịch vụ khách hàng cá nhân.
Mở rộng các hoạt động kinh doanh trên thị trường vốn.
Phát triển hoạt động ngân hàng đầu tư.
Liên kết chặt chẽ giữa Ngân hàng và các thành viên để hướng tới trở thành
một tập đoàn tài chính mạnh..
Theo đó, hệ thống sản phẩm, dịch vụ chính mà MB cung cấp bao gồm :
1. Khách hàng cá nhân
Tiền gửi
Tài khoản
Giấy tờ có giá ngắn hạn
Cho vay cá nhân
Dịch vụ thẻ
Dịch vụ chuyển tiền
Dịch vụ ngoại hối cá nhân
Dịch vụ khác
2. Khách hàng doanh nghiệp
Tiền gửi
Tín dụng doanh nghiệp
4
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
Sản phẩm ngoại hối
Dịch vụ bảo lãnh
Dịch vụ thanh toán quốc tế
Dịch vụ thanh toán trong nước
Sản phẩm giấy tờ có giá
Sản phẩm liên kết
Dịch vụ khác
3. Khách hàng định chế
Ngân hàng đại lý
Thị trường tài chính
Tài trợ thương mại
4. Ngân hàng điện tử
Internet banking - eMB
SMS banking
Ngoài ra còn có các hoạt động kinh doanh khác như:
Dịch vụ chứng khoán thông qua Công ty cổ phần Chứng khoán Thăng Long;
Dịch vụ quản lý nợ và khai thác tài sản thông qua Công ty Quản lý nợ và
Khai thác tài sản;
Dịch vụ quản lý quỹ và đầu tư thông qua Công ty cổ phần Quản lý quỹ MB;
Đầu tư bất động sản thông qua Công ty Địa ốc MB;
Dịch vụ xây dựng thông qua Công ty cổ phần MBID.
5
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
2.2 Cơ cấu tổ chức
Hệ thống của MB bao gồm:
1 Hội sở chính, 1 Sở giao dịch và 103 chi nhánh cùng điểm giao dịch, 234
máy ATM, 1.550 máy POS phân bổ ở 22 tỉnh thành kinh tế phát triển trên cả
nước;
3 Công ty liên kết, tại 31/12/2009 gồm:
STT
1
2
3
Vốn điều lệ
Tên công ty
Công ty Cổ phần Đầu tư và
Phát triển Du lịch Lạng Sơn
(Dự án đầu tư liên kết của
MB AMC)
Công ty Cổ phần Long Thuận
Lộc (Dự án đầu tư liên kết của
MB Land)
Công ty TNHH Tư vấn HFM
(Công ty liên kết của MB
Capital)
( tỷ đồng)
Vốn cổ phần do
MB nắm giữ (%)
10,3
33,3
100
29,37
40
25,21
5 công ty con được liệt kê tại 31/12/2009 theo danh sách sau:
STT
Vốn điều lệ
Tên công ty
( tỷ đồng)
Vốn cổ phần do
MB nắm giữ (%)
1
Công ty cổ phần Chứng khoán
Thăng Long ( TLS)
800
63,44
2
Công ty cổ phần Quản lý Quỹ
Đầu tư MB (MB Capital)
40
52,53
6
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
3
Công ty TNHH Quản lý Nợ và
Khai thác tài sản Ngân hàng
Thương mại cổ phẩn Quân Đội
373,06
100
475
65,26
2,00
33,28
(MB AMC)
4
Công ty cổ phần Địa ốc MB
(MB Land)
5
Công ty cổ phần MBID
Mô hình tổ chức của MB
ĐẠI HỘI ĐỒNG CỔ ĐÔNG
CƠ QUAN
S
KIỂM TOÁN
NỘI BỘ
BAN
KIỂM
SOÁT
HỘI ĐỒNG
QUẢN
TRỊ
VĂN PHÒNG HĐQT
CÁC ỦY BAN CAO CẤẤP
CƠ QUAN NGHIÊN CỨU PHÁT TRIỂN
BAN ĐIỀU HÀNH
7
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
KHỐI QUẢN TRỊ RỦI RO
KHỐI KIỂM SOÁT NỌI BỘ
HỖ TRỢ KINH DOANH
QUẢN LÝ HỆ THỐNG
1. P. KẾ HOẠCH TỔNG
HỢP
2. P. PHÁP CHẾ
3. P. TRUYỀN THÔNG
4. KHỐI TÀI CHÍNH KẾ
TOÁN
5. TRUNG TÂM CNTT
6. KHỐI TỔ CHỨC NHÂN
SỰ
7. P. CHÍNH TRỊ
8. VP KHU VỰC PHÍA
NAM
1. KHỐI HỖ TRỢ KD
2. KHỐI HÀNH
CHÍNH VÀ QUẢN
LÝ CHẤT LƯỢNG
3. KHỐI QUẢN LÝ
MẠNG LƯỚI VÀ
KÊNH PHÂN
PHÔI
KHỐI QUẢN TRỊ RỦI RO
1.KHỐI TREASURY
2. KHỐI DN LỚN VÀ CÁC
ĐỊNH CHẾ TÀI CHÍNH
3. KHỐI DN NHỎ VÀ VỪA
4. KHỐI KHÁCH HÀNG CÁ
NHÂN
5. KHỐI ĐẦU TƯ
103 CHI NHÁNH VÀ CÁC PHÒNG GIAO DỊCH
8
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
2.3 Nguồn nhân lực
Niềm tự hào của MB là có đội ngũ nhân lực tinh thông về nghiệp vụ nhằm
mang lại cho các doanh nghiệp, các cá nhân những giải pháp tài chính-ngân hàng
khôn ngoan với chi phí tối ưu . Không chỉ có vậy, mỗi thành viên của MB luôn coi
trọng và phát huy những giá trị cơ bản như: tinh thần đồng đội, đổi mới, sáng tạo,
tin cậy, tận tâm phục vụ khách hàng.. Tất cả các yếu tố đó đã tạo nên thành công và
sự nổi trội của thương hiệu MB từ khi thành lập đến nay.
Tính đếến 31/12/2009 tổng sồế lượng cán bộ nhân viến c ủa MB là 2497 ng ười, trong đó
phân loại:
Theo cấp Quản lý:
- Cán bộ quản lý: 524 người
- Nhân viên: 1953 người
Theo trình độ học vấn:
- Đại học và trên Đại học: 2397 người
- Cao đẳng: 100 người
Theo giới tính:
- Nam: 922 người
- Nữ: 1575 người
Theo độ tuổi:
- Trên 45 tuổi: 38 người
- Từ 35 - 45 tuổi: 179 người
- Dưới 35 tuổi: 2312 người
Tại MB có những chính sách rất thiết thực đối với mỗi nhân viên để phát huy sự
tận tâm, nỗ lực của họ. Thông qua chính sách đào tạo linh hoạt và chiến lược tập
trung phát triển con người, cơ hội trở thành “ điểm sáng” san đều cho cả những
nhân viên mới hay sinh viên thực tập. Nhờ đam mê sẵn có, cùng với những kỹ
năng và phương pháp tư duy do MB cung cấp mà nhiều đội ngũ cán bộ tài năng đã
thực sự thành công trong môi trường này.
Chính sách lương thưởng của MB được xây dựng trên nguyên tắc hiệu quả
công việc căn cứ theo mô tả công việc của cá nhân, phòng ban và đóng góp của
từng thành viên vào sự phát triển của MB. Trong những năm qua, MB thường
xuyên điều chỉnh lương của cán bộ nhân viên phù hợp với mức lương trên thị
trường lao động, mang tính cạnh tranh đồng thời đảm bảo tốt đời sống cho cán bộ
nhân viên. Thu nhập bình quân của cán bộ nhân viên năm 2009 là 11.640.000
9
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
đồng/người .
Ngoài ra, MB còn có nhiều chính sách đãi ngộ đối với người lao động như: cổ
phiếu thưởng, lương kinh doanhm các gói đãi ngộ đối với người lao động và gia
đình ở từng chức danh, chính sách thu hút nhân tài, khen thưởng định kỳ và thưởng
đột xuất nhằm khuyến khích kịp thời đối với các cá nhân, tập thể có thành tích xuất
sác trong hoạt động kinh doanh, tạo động lực và sự gắn bó đối với cán bộ nhân
viên. Trong các năm qua, MB có được nguồn nhân lực tốt, ổn định, gắn bó và là
Ngân hàng có số người nghỉ việc thấp nhất.
2.4 Cơ sở vật chất, kỹ thuật
Trong hơn 15 năm kể từ khi thành lập và hoạt động, MB có một cơ cấu cổ đông
chiến lược bền vững là các doanh nghiệp và định chế tài chính lớn như:
- Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank);
- Tổng Công ty Viễn thông Quân đội (Viettel);
- Tổng Công ty bay dịch vụ Việt Nam.
Mạng lưới các kênh giao dịch truyền thống và hiện đại của MB bao gồm:
- 103 điểm giao dịch, 234 máy ATM và 1.550 POS;
- Kênh giao dịch internet eMB: https://ebanking.mbbank.com.vn;
- Kênh giao dịch qua điện thoại di động: dịch vụ liên kết với Viettel –
Bankplus.
MB luôn đi đầu trong việc áp dụng công nghệ mới như: Triển khai thành công
hệ thống ngân hàng lõi (Core Banking) vào năm 2007, hệ thống xử lý dữ liệu thông
minh (Datawarehouse), hệ thống thông tin quản lý (MIS), hệ thống thông tin quản
trị rủi ro. Trên cơ sở quản lý dữ liệu tập trung từ Hội sở đến các điểm giao dịch, MB
có thể ra quyết định nhanh chóng và quản lý rủi ro hiệu quả.
Năm 2006, MB đã cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử (E-Banking) và ngân
hàng qua điện thoại di động (Mobile Banking). MB kì vọng sẽ tạo ra nền tảng công
nghệ hiện đại để đưa đến khách hàng ngày càng nhiều công cụ ngân hàng từ xa.
Hiện nay, MB đang triển khai xây dựng trung tâm phục hồi và phòng chống thảm
họa từ xa (Disaster Recovery Center) nhằm bảo vệ và sao lưu dự phòng cơ sở dữ
liệu của MB.
2.5 Phương hướng hoạt động trong những năm tới
Ngày 7/11/2006, Việt Nam chính thức gia nhập Tổ chức thương mại thế giới,
mở ra nhiều cơ hội kinh doanh nhưng cũng không ít thách thức cho các doanh
nghiệp trong nước nói chung và các Ngân hàng nói riêng. Không nằm ngoài xu
hướng hội nhập này, ban lãnh đạo MB đã xây dựng một kế hoạch phát triển toàn
diện cho năm 2010, tập trung vào:
10
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
Các khách hàng doanh nghiệp truyền thống, các tập đoàn kinh tế và các
khách hàng doanh nghiệp lớn;
Tập trung có chọn lọc khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ;
Phát triển mạnh hơn các dịch vụ khách hàng cá nhân;
Tiếp tục mở rộng hoạt động kinh doanh trên thị trường vốn;
Phát triển hoạt động Ngân hàng đầu tư;
Liên kết chặt chẽ giữa Ngân hàng và các công ty thành viên để hướng tới
trở thành một tập đoàn tài chính mạnh
Các chỉ tiêu dự kiến năm 2010
STT
1
2
3
4
5
Chỉ tiêu
Tăng so với 2009
(%)
27
23
37
33
38
Tổng vốn huy động
Tổng tài sản
Tổng dư nợ
Lợi nhuận trước thuế
Vốn điều lệ
Tỷ đồng
75000
85000
40500
2000
7300
Giai đoạn 2010 – 2014 được MB xác định là giai đoạn tăng trưởng bền vững
với việc đạt được mục tiêu tăng trưởng toàn diện. Năm 2010 sẽ tạo đà cho giai đoạn
chiến lược 2010 – 2014 với quy mô của một Tập đoàn – MB Group. MB Group đặt
mục tiêu sẽ trở thành 1 trong những tập đoàn tài chính ngân hàng hàng đầu Việt
Nam vào năm 2015 và nằm trong top 3 của tất cả các lĩnh vực : Bất động sản, chứng
khoán, quản lý quỹ, bảo hiểm, quản lý tài sản.
2.6 Đặc điểm vốn
Với các cổ đông là các doanh nghiệp và các định chế tài chính lớn như: Tập
đoàn Viettel, Ngân hàng ngoại thương Việt Nam Vietcombank, Tổng công ty Bay,
…, MB có được ưu thế đặc biệt trong việc tăng vốn điều lệ qua từng năm, tạo cơ sở
vững chắc cho sự tăng trưởng không ngừng trong hoạt động kinh doanh.
Danh sách cổ đông lớn (sở hữu từ 5% vốn cổ phần trở lên) tính đến
31/12/2009 bao gồm:
STT Tên cổ đông
1
2
3
Ngành nghề
Số cổ phiếu
hoạt động chính sở hữu
Ngân hàng
58.300.000
11%
53.000.000
10%
48.535.725
9,16%
Ngân hàng TMCP ngoại
thương Việt Nam
Tập đoàn viễn thông Quân Viễn thông
đội Viettel
Tổng công ty Bay dịch vụ Dịch vụ bay
11
Tỷ lệ sở hữu
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
Cơ cấu cổ đông
STT
Đối tượng
1
Cổ đông tổ chức
Trong nước
Nước ngoài
Cổ đông cá nhân
Trong nước
Nước ngoài
Tổng
a.
b.
2
a.
b.
Số lượng cổ
đông
122
122
0
9.005
9.005
0
9.127
Số lượng cổ
phiếu sở hữu
328.837.811
328.837.811
0
201.162.189
201.162.189
0
530.000.000
Tỷ lệ sở hữu
62,04%
62,04%
0
37,96%
37,96%
0
100%
PHẦN 3: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA MB TRONG 5 NĂM GẦN ĐÂY
3.1 Kết quả hoạt động kinh doanh
MB là một trong số ít các ngân hàng ở Việt Nam lập đầy đủ một bộ báo cáo
tài chính bao gồm: Bảng cân đối kế toán, Báo cáo kết quả kinh doanh, Báo cáo tình
hình nguồn vốn chủ sở hữu, Báo cáo lưu chuyển tiền tệ. Dựa vào các báo cáo tài
chính này, có thể xem xét và đánh giá kết quả hoạt động của MB thông qua một số
chỉ tiêu sau:
3.1.1. Tổng tài sản
Đơn vị : Tỷ đồng
Năm
2005
Tổng tài sản 8,432
2006
13,611
2007
29,624
12
2008
44,346
2009
69,008
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
3.1.2 Vồến điếằu lệ
Năm
Vốn điều lệ
2005
450
2006
1045
2007
2000
2008 2009
3400 5300
.
3.1.3 Vồến huy động
Năm
vốn huy
động
2005
7046
2006
11602
2007
23136
13
2008
36259
2009
59279
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
3.1.4 Lợi nhuận trước thuế
Đơn vị : Tỷ đồng
Năm
2005
2006
2007
2008
2009
Lợi nhuận
149
270
609
861
1,505
trước thuế
3.1.5
năm
Tổng dư nợ
2005
2006
2007
14
2008
2009
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
tổng dư
nợ
4470
6167
11617
15740
29588
Căn cứ vào các biểu đồ trên nhận thấy, các chỉ tiêu kinh doanh tại Ngân
hàng Quân đội luôn có sự tăng trưởng qua từng năm. Đây là dấu hiệu tích cực,
phản ánh tình hình hoạt động hiệu quả và triển vọng tốt đẹp trong thời gian tới.
Năm 2006, vốn điều lệ được nâng lên mức 1.045 tỷ đồng, gấp 2,32 lần so
với năm 2005, đưa MB trở thành 1 trong số ít những ngân hàng có vốn điều lệ lớn
hơn 1.000 tỷ đồng vào thời điểm đó.
Năm 2007 đánh dấu một thành công lớn, vốn huy động là 23.136 tỷ đồng,
đạt 140,2% kế hoạch đề ra, góp phần tăng mạnh giá trị tổng tài sản, đạt 29.623 tỷ
đồng, gấp 2,18 lần năm 2006. Vốn điều lệ năm 2007 cũng tăng mạnh, đạt 2000 tỷ
đồng, gấp gần 2 lần năm 2006. Lợi nhuận trước thuế năm 2007 đạt 608 tỷ đồng,
vượt 45% kế hoạch, tăng 2,25 lần so với năm 2006.
Năm 2008 là năm có nhiều biến động về tính thanh khoản, cạnh tranh gay
gắt, tuy nhiên mức độ huy động vốn cùa MB khá tốt, đạt 36.259 tỷ đồng, tăng
57% so với năm 2007. Cũng trong năm này, Ngân hàng Nhà nước đưa ra chính
sách thắt chặt tín dụng kiềm chế lạm phát, do vậy dư nợ cho vay của MB chỉ đạt
15.740 tỷ đồng, cao hơn năm 2007 35,5%.
Năm 2009 là năm đầu tiên tổng lợi nhuận của MB đạt mức hơn 1.000 tỷ
đồng, hoàn thành 151% kế hoạch, tăng 75% so với 2008, đưa MB trở thành 1
trong 5 NH TMCP có lợi nhuận cao nhất.
15
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
3.1.6 Lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (Return On Equity – ROE)
Năm
ROE
2005
30.16%
2006
27.78%
2007
24.70%
2008
24.48%
2009
26.60%
(
Nguồn : http://www.militarybank.com.vn )
ROE cho chúng ta biết cứ 100 đồng vốn chủ sở hữu bỏ ra, cổ đông thu về
được bao nhiêu đồng lợi nhuận. Nhìn chung thì ROE của Ngân hàng Quân đội luôn
ở mức cao hơn mức bình quân của ngành. Từ năm 2005 đến 2008, khả năng sinh lợi
cho cổ đông giảm nhẹ qua từng năm. Điều này là do MB trải qua thời kỳ tăng vốn
mạnh (từ 450 tỷ đồng năm 2005 lên 3400 tỷ đồng năm 2008) trong khi khả năng
sinh lợi của Ngân hàng chưa tăng kịp (Lợi nhuận trước thuế chỉ tăng từ 148 tỷ lên
860 tỷ trong giai đoạn 2005-2008).
Đến năm 2009, tuy vốn điều lệ tăng khá mạnh, đạt 5300 tỷ đồng, gấp 55% năm
2008 nhưng lợi nhuận thu được của MB còn tăng mạnh hơn, lên đến 1.505 tỷ đồng,
cao hơn năm 2008 75%, khiến ROE bắt đầu tăng trở lại, từ 24,48 đồng (năm 2008)
lên 26,6 đồng lợi nhuận trên 100 đồng vốn chủ sở hữu.
3.1.7 Lợi nhuận trên tài sản (Return On Asset – ROA)
Đơn vị: %
năm
ROA
2005
2006
2007
2008
1.93
2.44
2.82
2.41
( Nguồn : http://www.militarybank.com.vn )
16
2009
2.66
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
Chỉ số ROA cho biết cứ 100 đồng tài sản mà MB tạo ra được bao nhiêu
đồng lợi nhuận. Từ năm 2005 đến 2007, tuy trải qua thời kỳ tăng vốn mạnh nhưng
hiệu quả hoạt động của tài sản luôn được cải thiện qua từng năm. Năm 2005 tạo ra
1,93 đồng lợi nhuận, đến năm 2007 là 2,82 đồng lợi nhuận trên 100 đồng tài sản. So
sánh với Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín và Ngân hàng Kỹ thương thì 2 số liệu này
lần lượt là 1,48 - 1,84 và 1,79 – 1,96 ( Nguồn: Báo cáo thường niên của các Ngân
hàng). Điều này chứng tỏ sự hoạt động hiệu quả của MB so với các Ngân hàng
khác.
Năm 2008, do có nhiều biến động nên chỉ tiêu ROA có giảm nhẹ nhưng nhìn
chung vẫn ổn định và ở mức cao so với toàn ngành.
3.2 Những kết quả khác
3.2.1 Cơ cấu tổ chức, chính sách, quản lý
Giai đoạn 2004 – 2008 : triển khai và thực hiện tái cấu trúc mô hình tổ chức.
Đây là sự chuyển dịch theo mô hình quản lý mới theo hướng tách hoạt động quản lý
và hoạt động kinh doanh, hướng tới khách hàng và từng bước hoàn thiện quy trình,
quy chế nhằm mang lại hiệu quả hoạt động ngày càng cao cho MB.
Năm 2008 – 2009, hoàn thiện mô hình tổ chức theo hướng hiện đại, quản lý
và phát triển theo trục dọc nhằm đảm bảo nguyên tắc cân bằng thu nhập – rủi ro –
tăng trưởng – kiểm soát.
Năm 2008, hoàn tất chuyển đổi sang hệ thống lương mới trong toàn hệ thống
với mức lương mới cao hơn mức lương cũ nhằm khuyến khích, động viên người lao
động.
3.2.2 Phát triển nguồn nhân lực
17
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
Đến ngày 31/12/2009, tổng số cán bộ nhân viên toàn hệ thống là 2.424
người, trong đó 88% cán bộ nhân viên có trình độ đại học và trên đại học.
Từ khi thành lập đến nay, MB không ngừng củng cố chất lượng nhân sự
thông qua 207 khóa đào tạo trong nước và 27 khóa tại nước ngoài, với 6.655 lượt
người tham gia.
Mức lương bình quân năm sau cao hơn đáng kể so với năm trước. Nếu như
năm 2007 là 5,08 triệu đồng/ tháng thì đến năm 2008 và 2009, con số này là 8,01 và
11,64.
3.2.3 Phát triển sản phẩm, dịch vụ
Với hệ thống các công ty thành viên, công ty góp vốn, liên doanh, MB hoàn
toàn có thể cung cấp các dịch vụ NH – TC – BH toàn diện, đa năng cho khách hàng
như cho vay dựa trên khoản phải thu và hàng tồn kho, cho vay mua nhà chung cư và
đất dự án…
MB đã nghiên cứu và phát triển một số sản phẩm mới nhằm tối đa hóa lợi ích
cho khách hàng như:
-
-
Đối với khách hàng doanh nghiệp, MB tập trung xây dựng sản
phẩm huy động vốn bao gồm: tiền gửi thanh toán thưởng lãi
suất, tiền gửi có kỳ hạn rút gôc từng phần, cho vay theo gói
eServices của Viettel, sản phẩm liên kết với Bảo hiểm Quân
Đội…
Đối với khách hàng cá nhân, MB triển khai một loạt sản phẩm
tín dụng như: cho vay mua nhà chung cư, xuất khẩu lao động...
3.2.4 Phát triển mạng lưới
Nếu như đến 31/12/2006, tổng số chi nhánh và địa điểm giao dịch của MB
chỉ dừng lại ở 38 thì đến năm 2009, con số này là 103, tăng gần 3 lần. Cũng trong
năm 2009, MB đang tiến hành khảo sát để mở Chi nhánh ngân hàng TMCP tại Lào.
3.2.5 Công tác truyền thông và quan hệ công chúng
Năm 2006, thành lập Ban đề án thương hiệu để xây dựng chiến lược và phát triển
thương hiệu. Giải thương hiệu mạnh Việt Nam năm 2006 là một kết quả đáng khích
lệ. Ngoài ra, MB cũng tham gia tài trợ cho nhiều chương trình lớn như hội nghị
APEC, sao mai điểm hẹn…
3.2.5 Về nghĩa vụ nộp thuế và đóng góp cho cộng đồng
Để đảm bảo tăng trưởng một cách hợp pháp, MB luôn hoàn thành nghĩa vụ
nộp thuế hàng năm đối với Ngân sách Nhà nước. Hàng năm, MB đều nhận được
18
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
bằng khen của Bộ Tài chính và Tổng cục Thuế. Riêng 2 năm 2008 – 2009, MB đã
nộp thuế 517 tỷ đồng, đặc biệt năm 2009 nộp 375,7 tỷ đồng.
Năm 2008, MB nhận giải thưởng “Nhân ái cộng đồng” vinh danh cho những
đóng góp to lớn cho hoạt động xã hội, từ thiện của MB.
PHẦN 4: NHẬN XÉT VỀ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG QUÂN
ĐỘI TRONG NHỮNG NĂM GẦN ĐÂY
4.1 Những kết quả đạt được
4.1.1 Về quy mô hoạt động
Vốn điều lệ và tổng tài sản liên tục tăng mạnh qua từng năm, luôn vượt chỉ
tiêu kế hoạch do Đại hội đồng cổ đông đưa ra. Khi mới thành lập, vốn điều lệ của
MB là 20 tỷ đồng, đến năm 2009 số vốn này là 5.300 tỷ đồng, hoàn thành 100% kế
hoạch, cao hơn năm 2008 1900 tỷ đồng. Các nguồn tạo nên con số ấn tượng này
gồm có: chuyển đổi trái phiếu phát hành đợt 1 năm 2007 (420 tỷ đồng), chuyển đổi
trái phiếu phát hành đợt 2 năm 2007 (580 tỷ đồng), phát hành cổ phiếu thưởng và cổ
phiếu cho cán bộ công nhân viên (900 tỷ đồng). Theo đó, tổng tài sản của Ngân
hàng cũng không ngừng tăng lên, đạt 69.008 tỷ đồng, hoàn thành 118% kế hoạch.
Sự gia tăng liên tục của 2 chỉ tiêu này góp phần làm tăng quy mô hoạt động của
MB, đưa MB luôn nằm trong nhóm những ngân hàng có mức vốn điều lệ và tổng tài
sản cao nhất hiện nay.
4.1.2 Về huy động vốn
Mặc dù tính thanh khoản luôn là nỗi lo của nhiều tổ chức tín dụng, nhưng
trong suốt quá trình hoạt động, nguồn vốn huy động của MB luôn ổn địnhvà tăng
trưởng phù hợp hàng năm. Năm 2009, tổng vốn huy động là 59.279 tỷ đồng, đạt
153% so với năm 2008, trong đó tiền gửi của các tổ chức kinh tế và tư nhân đạt
39.978 tỷ đồng, chiếm 67, 4 %. Đây là kết quả có được từ những nỗ lực nâng cao
chất lượng dịch vụ, tăng cường quảng bá hình ảnh,uy tín, thương hiệu của MB
thông qua các chương trình như: “tiết kiệm dự thưởng”, “tiết kiệm có thưởng”…
nhằm tăng lượng vốn huy động từ dân cư.
Trong 5 năm qua, MB đã tham gia rất tích cực trên thị trường liên ngân hàng
với mục đích kinh doanh để thu lợi nhuận và nâng cao tính thanh khoản. MB tham
gia tích cực vàothị trường liên ngân hàng với vai trò chính là cung tiền cho thị
trường, làm giảm khó khăn thanh khoản cho các tổ chức tín dụng khác và đã được
Ngân hàng Nhà nước đánh giá rất cao.
4.1.3 Về tình hình sử dụng vốn
19
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
Sau khủng hoảng kinh tế 2008, theo chính sách kích cầu, tăng trưởng kinh tế,
ổn định kinh tế vĩ mô của chính phủ, MB đã tổ chức triển khai tích cực hoạt động
tín dụng, tổng dư nợ tín dụng đạt 29.588 tỷ đồng, tăng 13.848 tỷ đồng so với năm
2008.
Nhìn chung, từ năm 2005 đến nay, hoạt động tín dụng ở MB khá phát triển,
tuy nhiên hoạt động kinh doanh tiền tệ vốn mang đặc thù rủi ro, chính vì vậy MB
cũng rất quan tâm đến các biện pháp kiểm soát và quản lý rủi ro. Năm 2008, triển
khai thành công hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ, theo đó việc đo lường và định
dạng rủi ro sẽ được thực hiện thống nhất, tập trung từ Hội sở đến các chi nhánh
trong suốt quá trình cho vay và quản lý khoản vay. Điều này giúp MB trở thành
Ngân hàng TMCP đầu tiên quản trị rủi ro theo thông lệ quốc tế, nâng cao hiệu quả
sử dụng vốn.
4.1.4 Về lợi nhuận
Trong 15 năm hoạt động, dù tình hình kinh tế chung có khó khăn nhưng MB
liên tục gặt hái được kết quả kinh doanh khả quan, giữ vững vị thế tài chính cao
trong ngành. Đáng chú ý là năm 2009, đây là năm đầu tiên lợi nhuận của MB chạm
mốc 1.000 tỷ đồng và lợi nhuận của MB Group đạt 1.505 tỷ đồng, vượt ngoài dự
kiến trong điều kiện thị trường có nhiều biến động.
Chính sự tăng trưởng lợi nhuận ngoạn mục này đã cải thiện sức sinh lời trên
vốn chủ sở hữu (ROE) và hiệu quả hoạt động của tài sản (ROA). Năm 2008, 2 chỉ
số này lần lượt là 24,48% và 2,41% trong khi năm 2009 là 26,6% (tăng 2,12%) và
2,66% ( tăng 0,25%). Điều này giúp MB vững vàng, tự tin là một trong 5 ngân hàng
TMCP hàng đầu Việt Nam trong một số mảng thị trường đã lựa chọn, luôn có lợi
nhuận và khả năng sinh lời cao nhất.
4.1.3 Về quan hệ trong nước và quốc tế
Nhờ hoạt động Marketing chuyên nghiệp và hiệu quả, thương hiệu MB ngày
càng được biết đến rộng rãi trong công chúng và quốc tế, mở ra các mối quan hệ tốt
đẹp, hỗ trợ cho thành công chung của MB.
Năm 2009, MB tiếp tục duy trì quan hệ với các định chế tài chính lớn như
HSBC, ANZ, Standard Chartered Bank, ký kết hợp đồng thương mại với Ngân hàng
Phát triển Châu Á trị giá 10 triệu đô la Mỹ, tăng cường thỏa thuận hợp tác với các
tập đoàn lớn trong nước như Tập đoàn Dầu khí Việt Nam, Tập đoàn Than khoáng
sản, Tổng công ty Sông Đà…
20
.DOC 
21 
124 
113 
