Tài liệu Nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn yên bái chi nhánh yên bình

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN LINH NGA NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN YÊN BÁI – CHI NHÁNH YÊN BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU Hà Nội - 2017 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN LINH NGA NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN YÊN BÁI – CHI NHÁNH YÊN BÌNH Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS TRẦN THỊ VÂN ANH Hà Nội - 2017 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ --------------------- NGUYỄN LINH NGA NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN YÊN BÁI – CHI NHÁNH YÊN BÌNH Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. TRẦN THỊ VÂN ANH XÁC NHẬN CỦA XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CÁN BỘ HƢỚNG DẪN CHẤM LUẬN VĂN i Trần Thị Vân Anh Trần Thị Thanh Tú Hà Nội – 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi, các số liệu, kết quả nghiên cứu nêu trong luận văn là trung thực và chƣa từng đƣợc ai công bố trong bất kỳ công trình nào khác. Tôi xin cam đoan rằng, các thông tin trích dẫn trong luận văn đều đã đƣợc chỉ dẫn có nguồn gốc. Tác giả luận văn Nguyễn Linh Nga ii LỜI CẢM ƠN Tôi xin trân trọng cảm ơn các thầy cô trƣờng Đại học Kinh tế - ĐH Quốc Gia Hà Nội đã tận tình giảng dạy, giúp cho tôi có những kiến thức nền tảng vững chắc để thực hiện nghiên cứu và hoàn thành luận văn thạc sĩ này. Tôi cũng xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc tới cô giáo, Tiến sĩ Trần Thị Vân Anh, ngƣời đã tận tình hƣớng dẫn, giúp đỡ và đƣa ra những lời góp ý trong suốt quá trình nghiên cứu giúp tôi có thể hoàn thiện luận văn một cách tốt nhất. Cuối cùng, tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến tất cả bạn bè, gia đình, những ngƣời luôn kịp thời động viên và tạo điều kiện giúp tôi vƣợt qua những khó khăn trong học tập cũng nhƣ trong cuộc sống để hoàn thành bài luận văn của mình. Hà Nội, ngày tháng năm 2017 Tác giả luận văn Nguyễn Linh Nga iii MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ........................................................................vii DANH MỤC BẢNG BIỂU .................................................................................. viii DANH MỤC HÌNH ............................................................................................... viii DANH MỤC SƠ ĐỒ ................................................................................................ xi LỜI MỞ ĐẦU ............................................................................................................ 1 CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI ................................. 6 1.1. Tổng quan nghiên cứu .................................................................................. 6 1.1.1. Tình hình nghiên cứu trƣớc đây ................................................................ 6 1.1.2. Khoảng trống nghiên cứu ....................................................................... 11 1.2. Cơ sở lý luận về tín dụng ngân hàng ........................................................... 12 1.2.1. Khái niệm về tín dụng – tín dụng ngân hàng........................................... 12 1.2.2. Nguyên tắc tín dụng ngân hàng .............................................................. 13 1.2.3. Phân loại tín dụng ngân hàng.................................................................. 14 1.3. Chất lƣợng tín dụng của ngân hàng thƣơng mại .......................................... 16 1.3.1. Khái niệm chất lƣợng tín dụng của ngân hàng thƣơng mại ..................... 16 1.3.2 Sự cần thiết nâng cao chất lƣợng tín dụng ....................................................... 18 1.3.3 Đặc điểm của chất lƣợng tín dụng ............................................................ 22 1.3.4 Các chỉ tiêu đánh giá chất lƣợng tín dụng ngân hàng .............................. 22 1.4. Các nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng của ngân hàng thƣơng mại ........... 31 1.4.1. Các nhân tố chủ quan ............................................................................. 31 1.4.2. Các nhân tố khách quan .......................................................................... 33 CHƢƠNG 2. PHƢƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU ....................... 40 2.1. ĐỐI TƢỢNG, PHẠM VI NGHIÊN CỨU................................................... 40 2.2. PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ............................................................... 40 2.2.1 Phƣơng pháp thu thập tài liệu thứ cấp ..................................................... 40 2.2.2 Phƣơng pháp phân tích, tổng hợp số liệu, dữ liệu ..................................... 41 2.2.3 Phƣơng pháp so sánh ............................................................................... 43 iv 2.2.4 Phƣơng pháp thống kê và phân tích dữ liệu thống kê ............................... 44 2.3. THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU ......................................................................... 45 2.3.1 Nguồn thu thập dữ liệu ............................................................................ 45 2.3.2 Quy trình nghiên cứu. .............................................................................. 45 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN YÊN BÁI – CHI NHÁNH YÊN BÌNH ............................................................................................................... 47 3.1 Khái quát về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Yên Bái – chi nhánh Yên Bình. ........................................................................................................ 47 3.1.1 Đặc điểm kinh tế - xã hội huyện Yên Bình ...................................................... 47 3.1.2 Tổng quan về tình hình hoạt động của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Yên Bái – chi nhánh Yên Bình ............................................................... 50 3.2 Chất lƣợng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Yên Bái – chi nhánh Yên Bình ......................................................................................... 66 3.2.1 Tình hình chất lƣợng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Yên Bái – chi nhánh Yên Bình ......................................................................... 66 3.3 Đánh giá về chất lƣợng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Yên Bái – chi nhánh Yên Bình ......................................................................... 81 3.3.1 Những kết quả đạt đƣợc ................................................................................... 81 3.3.2 Những hạn chế ................................................................................................. 82 3.3.3 Nguyên nhân ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng tại chi nhánh ..................... 83 CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN YÊN BÁI – CHI NHÁNH YÊN BÌNH ....................................................................................... 89 4.1 Định hƣớng kinh doanh và hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Yên Bái – chi nhánh Yên Bình ................................................ 89 4.1.1 Định hƣớng phát triển kinh tế của huyện Yên Bình ........................................ 89 4.1.2 Định hƣớng phát triển tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Yên Bái – Chi nhánh Yên Bình. ....................................................................... 90 4.2 Đề xuất các giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng tại Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Yên Bái – chi nhánh Yên Bình ........................................... 91 v 4.2.1 Giải pháp xây dƣ̣ng chính sách tín dụng .................................................. 91 4.2.2 Giải pháp về quy trình tín dụng ................................................................ 93 4.2.3 Giải pháp xử lý các khoản nợ quá hạn, nợ xấu ......................................... 96 4.2.4 Giải pháp nâng cao chất lƣợng cán bộ tín dụng ........................................ 96 4.2.5 Giải pháp đẩy mạnh công tác hiện đại hóa ngân hàngError! Bookmark not defined. 4.3 Một số kiến nghị ......................................................................................... 99 4.3.1 Kiến nghị đối với Nhà nƣớc ..................................................................... 99 4.3.2 Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nƣớc ..................................................100 4.3.3 Kiến nghị đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam ... 102 KẾT LUẬN ............................................................................................................ 106 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO. ............................................................ 107 KẾT LUẬN vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa 1 Agribank Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn 2 Agribank Yên Bình Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Yên Bái – chi nhánh Yên Bình 3 NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc 4 NHTM Ngân hàng thƣơng mại 5 TCKT Tổ chức kinh tế 6 TCTD Tổ chức tín dụng vii DANH MỤC BẢNG BIỂU STT Bảng Nội dung Trang 1 Bảng 3.1 Đặc điểm nhân sự tại chi nhánh Agribank Yên Bình 53 2 Bảng 3.2 3 Bảng 3.3 Nguồn vốn huy động của Agribank Yên Bình giai đoạn 2012– 2016 Tình hình tín dụng tại Agribank Yên Bình giai đoạn 2012-2016 4 Bảng 3.4 5 Bảng 3.5 6 Bảng 3.6 7 Bảng 3.7 8 Bảng 3.8 Kết quả kinh doanh của Agribank Yên Bình từ 2012-2016 Dƣ nợ tín dụng theo thời gian tại Agribank Yên Bình từ 2012-2016 57 60 63 65 Bảng dƣ nợ theo ngành kinh tế từ 2012-2016 tại Agribank Yên Bình Phân chia nợ theo nhóm từ năm 2012-2016 tại Agribank Yên Bình Tỷ lệ nợ xấu, nợ quá hạn từ năm 2012-2016 tại Agribank Yên Bình 67 70 71 Tỷ lệ nợ xấu, nợ có khả năng mất vốn của một số 9 Bảng 3.9 10 Vòng quay vốn tín dụng tại Agribank Yên Bình Bảng 3.10 từ 2012-2016. 75 11 Bảng 3.11 Vòng quay vốn tín dụng của một số chi nhánh 76 chi nhánh Agribank tại Yên Bái từ năm 2012-2016 viii 73 Agribank tại Yên Bái từ 2012-2016 12 13 Bảng 3.12 Bảng 3.13 Tỷ số lợi nhuận từ hoạt động tín dụng /Tổng dƣ nợ tại Agribank Yên Bình từ 2012-2016 78 Tỷ số lợi nhuận từ hoạt động tín dụng /Tổng dƣ nợ của một số chi nhánh Agribank tại từ 2012-2016. ix 79 DANH MỤC HÌNH STT Hình 1 Hình 3.1 Nội dung Tốc độ tăng trƣởng vốn huy động Trang 56 của Agribank Yên Bình giai đoạn 2012- 2016 2 Hình 3.2 Tốc độ tăng trƣởng dƣ nợ và nợ xấu 61 tại Agribank Yên Bình giai đoạn 2012-2016. 3 Hình 3.3 Dƣ nợ theo thành phần kinh tế tại Agribank Yên Bình từ 2012-2016 68 4 Hình 3.4 Tỷ nợ dƣ nợ có tài sản bảo đảm từ 2012-2016 tại Agribank Yên Bình 75 x DANH MỤC SƠ ĐỒ STT Sơ đồ Nội dung 1 Sơ đồ 2.1 Quy trình nghiên cứu 40 2 Sơ đồ 3.1 Cơ cấu tổ chức quản lý ở Agribank Yên Bình 46 xi Trang LỜI MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết của đề tài. Cùng với sự nghiệp đổi mới đất nƣớc, hệ thống các Ngân hàng thƣơng mại ở Việt Nam đã có những bƣớc phát triển vƣợt bậc, lớn mạnh về mọi mặt và có những đóng góp cho sự nghiệp công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nƣớc. Ngân hàng Nhà nƣớc đang khẩn trƣơng xây dựng đề án Tái cơ cấu hệ thống tổ chức tín dụng gắn với xử lý nợ xấu của hệ thống các tổ chức tín dụnggiai đoạn 2016 - 2020. Theo Ngân hàng Nhà nƣớc, trong các giải pháp đƣa ra thì mua bán và sáp nhập (M&A) tiếp tục đƣợc khuyến khích thực hiện. Cụ thể tháng 1/ 2012 hợp nhất 3 Ngân hàng đó là Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Sài Gòn, Ngân hàng Đệ Nhất, Ngân hàng Việt Nam Tín Nghĩa thành Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Sài Gòn. Đến tháng 8/2012, sáp nhập Ngân hàng Nhà Hà Nội vào Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội. Tháng 3/2013, hợp nhất Ngân hàng Phƣơng Tây với với Công ty Cổ phần Tài chính Dầu khí thành Ngân hàng Đại chúng (PC bank). Theo mục tiêu của đề án, đến năm 2020, hệ thống ngân hàng Việt Nam phải có ít nhất 1 - 2 Ngân hàng thƣơng mại có quy mô và trình độ tƣơng ứng với các Ngân hàng trong khu vực để từng bƣớc đáp ứng yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế. Vì thế, trên cơ sở tổng kết đánh giá kết quả triển khai đề án tái cơ cấu ngân hàng trong giai đoạn 2011-2015, Ngân hàng Nhà nƣớc đang khẩn trƣơng triển khai quyết liệt các giải pháp cơ cấu lại tổ chức tín dụng, xử lý kiên quyết và dứt điểm các tổ chức yếu kém; đặc biệt chú trọng nghiên cứu, đề xuất các biện pháp quản lý, giám sát, cơ chế hỗ trợ cơ cấu lại các Ngân hàng thƣơng mại đƣợc mua lại. Từ đó, các Ngân hàng duy trì bền vững tỷ lệ nợ xấu dƣới 3%; kết hợp xử lý nợ xấu với triển khai các biện pháp phòng ngừa, hạn chế nợ xấu mới phát sinh và nâng cao chất lƣợng tín dụng của các tổ chức tín dụng. 1 Trong hoạt động Ngân hàng, hoạt động tín dụng luôn đƣợc các Ngân hàng thƣơng mại đặc biệt quan tâm, vì đây là hoạt động mang lại lợi nhuận chủ yếu, ảnh hƣởng trực tiếp đến sự tồn tại và phát triển của Ngân hàng, ảnh hƣởng đến sự phát triển của nền kinh tế. Tuy nhiên, hoạt động tín dụng cũng là hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro. Quy mô, chất lƣợng tín dụng ảnh hƣởng trực tiếp đến hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng, ảnh hƣởng đến khả năng cung ứng vốn cho nền kinh tế, dễ bị tác động bởi các yếu tố chính trị, kinh tế, xã hội, chính sách điều hành, quản lý của Ngân hàng Nhà nƣớc trong từng thời kỳ. Vì vậy, việc nghiên cứu, đƣa ra những giải pháp có căn cứ khoa học, phù hợp với thực tiễn của các Ngân hàng thƣơng mại cũng nhƣ thực tiễn nền kinh tế đất nƣớc nhằm mở rộng và nâng cao chất lƣợng tín dụng cũng là vấn đề rất cấp thiết trong giai đoạn hiện nay. Trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế, các Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam đang đứng trƣớc những cơ hội và thách thức, đó là cơ hội đƣợc tiếp cận với nền công nghệ ngân hàng hiện đại của Thế giới, góp phần nâng cao vị thế, sức cạnh tranh của hệ thống Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam trên trƣờng quốc tế. Qua đó, đòi hỏi các Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam phải tự hoàn thiện, mở rộng và chiếm lĩnh thị trƣờng, nâng cao sức cạnh tranh để có thể tồn tại và phát triển bền vững trong môi trƣờng cạnh tranh gay gắt của nền kinh tế hội nhập. Bên cạnh đó có nhiều ngân hàng 100% vốn nƣớc ngoài và chi nhánh, văn phòng đại diện ngân hàng nƣớc ngoài đại diện tại Việt Nam nhƣ: Ngân hàng Citibank Việt Nam, Standard Chartered, Ngân hàng trách nhiệm hữu hạn Shinhan Việt Nam. Sự xuất hiện của các ngân hàng này đã gia tăng sức ép đối với các ngân hàng thƣơng mại của Việt Nam. Do đó, chất lƣợng tín dụng luôn là vấn đề quan tâm hàng đầu của các ngân hàng thƣơng mại và việc cải thiện chất lƣợng tín dụng là vô cùng cấp bách và cần thiết. 2 Là một trong những chi nhánh lớncủa Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh Yên Bái, Ngân hàng Nông nghiệp – Chi nhánh Yên Bình đƣợc thành lập từ ngày 26/3/1988 đã không ngừng phấn đấu vƣơn lên, khẳng định vị thế là ngân hàng thƣơng mại dẫn đầu trên địa bàn huyện. Với vị trí địa lý thuận lợi, huyện Yên Bình là đầu mối giao lƣu kinh tế quan trọng của tỉnh Yên Bái với Lào Cai và Hà Nội, là cửa ngõ của vùng Tây Bắc, huyện có vị trí giao thông tƣơng đối đa đạng đã và đang là cơ hội để huyện tăng cƣờng hội nhập và giao lƣu kinh tế thƣơng mại, phát triển kinh tế xã hội. Bằng việc tham gia đầu tƣ vốn cho các công trình trọng điểm tại địa phƣơng nhƣ công trình thủy điện hồ Thác Bà, các dự án phát triển nông, lâm nghiệp, trồng cây công nghiệp cao su, chè, và các dự án nuôi trồng thủy sản tại địa phƣơng. Chi nhánh Ngân hàng đã góp phần quan trọng trong công cuộc đổi mới bộ mặt kinh tế của huyện cũng nhƣ nâng cao đời sống của ngƣời dân. Trong những năm qua, chi nhánh ngân hàng vẫn luôn cố gắng phấn đấu để nâng cao chất lƣợng tín dụng để đảm bảo kinh doanh có hiệu quả, đứng vững và khẳng định vai trò của mình trong sự cạnh tranh gay gắt của nền kinh tế thị trƣờng, góp phần phát triển nền kinh tế địa phƣơng. Tuy nhiên, bên cạnh những kết quả đạt đƣợc thì chi nhánh Ngân hàng vẫn còn bộc lộ nhiều hạn chế về chất lƣợng tín dụng cần sớm đƣợc khắc phục, điều chỉnh để phòng ngừa rủi ro. Xuất phát từ những thực tiễn trên, tác giả chọn đề tài : “Nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Yên Bái – Chi nhánh Yên Bình” làm đề tài luận văn thạc sỹ của mình. 2. Câu hỏi nghiên cứu Khi nghiên cứu đề tài này, tác giả có đặt ra một số câu hỏi nhƣ sau: +Thực trạng chất lƣợng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Yên Bái – Chi nhánh Yên Bình trong thời gian qua nhƣ thế nào? +Giải pháp nào để nâng cao chất lƣợng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Yên Bái – Chi nhánh Yên Bình? 3 3. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu 3.1 Mục đích nghiên cứu Tìm hiểu các yếu tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp Yên Bái – Chi nhánh Yên Bình và đề xuất các giải nhằm nâng cao chất lƣợng tín dụng tại chi nhánh Ngân hàng này. 3.2 Nhiệm vụ nghiên cứu + Tổng quát hóa cơ sở lý luận liên quan đến chất lƣợng tín dụng của ngân hàng thƣơng mại. + Đánh giá về thực trạng chất lƣợng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Yên Bái – Chi nhánh Yên Bình. + Đề xuất những giải pháp nhằm nâng cao chất lƣợng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Yên Bái – Chi nhánh Yên Bình. 4. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu - Đối tƣợng nghiên cứu: Chất lƣợng tín dụng tại ngân hàng thƣơng mại - Phạm vi nghiên cứu: + Về phạm vi: Chất lƣợng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Yên Bái - Chi nhánh Yên Bình. + Về thời gian: Trong 5 năm từ 2012-2016. 5. Phƣơng pháp nghiên cứu - Phƣơng pháp thống kê và phân tích dữ liệu thống kê: Đây là phƣơng pháp đƣợc sử dụng phổ biến trong hầu hết các sách, tạp chí, luận văn, công trình nghiên cứu khoa học. Là một hệ thống các phƣơng pháp bao gồm thu thập, tổng hợp, trình bày số liệu, tính toán các đặc trƣng của đối tƣợng nghiên cứu nhằm phục vụ cho quá trình phân tích, dự đoán và đề ra các quyết định. - Phƣơng pháp so sánh: Đề tài sử dụng phƣơng pháp so sánh để đánh giá chất lƣợng tín dụng qua các năm. - Phƣơng pháp thu thập và xử lý thông tin. 4 - Phƣơng pháp nghiên cứu tài liệu. - Phƣơng pháp xử lý toán học đối với các thông tin định lƣợng. 6. Kết cấu luận văn Ngoài phần Mở đầu, kết luận và danh mục tài liệu tham khảo, luận văn đƣợc kết cấu gồm 4 chƣơng: Chƣơng 1: Tổng quan nghiên cứu và cơ sở lý luận về chất lƣợng tín dụng của ngân hàng thƣơng mại Chƣơng 2: Phƣơng pháp nghiên cứu và thiết kế nghiên cứu Chƣơng 3: Thực trạng chất lƣợng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Yên Bái -chi nhánh Yên Bình Chƣơng 4: Giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Yên Bái - chi nhánh Yên Bình. 5 CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1. Tổng quan nghiên cứu 1.1.1. Tình hình nghiên cứu trước đây Nhìn chung, có nhiều các tạp chí, bài nghiên cứu khoa học, hội thảo, luận văn, luận án… tập trung nghiên cứu về vấn đề chất lƣợng tín dụng của ngân hàng thƣơng mại. Các nghiên cứu sau khi nghiên cứu về mặt lý luận đã đƣa ra đƣợc những đóng góp quan trọng xây dựng khung lý luận về lý thuyết hoạt động tín dụng của ngân hàng thƣơng mại. - Lê Hải Nhung, 2015. “Chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu – Chi nhánh Hà Nội”. Luận văn thạc sỹ, trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội. Luận văn đã đƣa ra quan điểm về chất lƣợng tín dụng nói chung và chất lƣợng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ nói riêng. Tác giả đã đánh giá chất lƣợng tín dụng thực tế tại Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Á Châu – Chi nhánh Hà Nội, chỉ ra những ƣu điểm, hạn chế, cũng nhƣ nguyên nhân của các hạn chế trong hoạt động tín dụng này. Qua đó tác giả đƣa ra các giải pháp góp phần nâng cao chất lƣợng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng. - Đặng Ngọc Châu, 2015. “Nâng cao chất lƣợng tín dụng tại ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công thƣơng Việt Nam – chi nhánh Phú Tài, tỉnh Bình Định”. Luận văn thạc sỹ, trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội. Luận văn đã khái quát đƣợc cơ sở lý luận về hoạt động tín dụng, khái quát các chỉ tiêu đánh giá chất lƣợng tín dụng của NHTM. Luận văn sử dụng phƣơng pháp điều tra, khảo sát, thu thập số liệu từ các đối tƣợng liên quan trong khoảng thời gian 2010 – 2014, đồng thời sử dụng mô hình hồi quy để 6 phân tích thực trạng chất lƣợng tín dụng và các nhân tố ảnh hƣởng tại chi nhánh ViettinBank Phú Tài. Luận văn đã chỉ ra những hạn chế cùng nguyên nhân dẫn đến hạn chế của chi nhánh ViettinBank Phú Tài, từ đó đƣa ra các giải pháp nhằm hoàn thiện chất lƣợng tín dụng của chi nhánh. - Nguyễn Thị Ngọc Hƣơng, 2015. “Giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh Tràng An”. Luận văn thạc sỹ, trƣờng học viện Ngân hàng. Tác giả đƣa ra giải pháp dựa trên cơ sở lý luận về hình thức cho vay, ngoài hai hình thức cho vay theo đầu tƣ dự án và cho thuê tài chính, còn có cho vay luân chuyển, cho vay tiêu dùng và cho vay hợp vốn. Tác giả cho rằng bên cạnh các tiêu chí định lƣợng thì các tiêu chí định tính để đánh giá chất lƣợng tín dụng cũng rất quan trọng, bao gồm kinh nghiệm và năng lực của cán bộ tín dụng, quy trình tín dụng của ngân hàng, cơ sở vật chất và công nghệ của ngân hàng. - Nguyễn Thị Thúy Ngọc, 2015. “ Giải pháp nâng cao chất lƣợng cho vay trung và dài hạn tại Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công thƣơng Việt Nam, chi nhánh Hồng Bàng”. Luận văn thạc sỹ, trƣờng Học viện Tài chính. Tác giả đã phân tích thực trạng tín dụng trung và dài hạn của ViettinBank chi nhánh Hồng Bàng, từ đó đƣa ra giải pháp để nâng cao chất lƣợng cho vay trung và dài hạn tại chi nhánh, song trong phần cơ sở lý luận tác giả cho rằng các loại hình cho vay trung và dài hạn chỉ bao gồm cho vay theo đầu tƣ dự án và cho thuê tài chính. - Nguyễn Thị Thu Đông, 2012. “Nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam trong quá trình hội nhập”. Luận án tiến sĩ, Trƣờng đại học Kinh tế Quốc dân. Luận án đã giới thiệu đƣợc các mô hình đánh giá chất lƣợng tín dụng của khách hàng nhƣ mô hình chỉ số tín dụng đại diện là Altman; mô hình phân nhóm và phân lớp,mô hình Logistic. Tác giả cũng đã xây dựng đƣợc mô hình định lƣợng để phân 7