Tài liệu Mẫu hợp đồng bảo hiểm

Quy t c, Đi u kho n – S n ph m B o hi m nhân th liên k t chung đóng phí đ nh kỳ QUY T C, ĐI U KHO N S N PH M B O HI M NHÂN TH LIÊN K T CHUNG ĐÓNG PHÍ Đ NH KỲ (Kèm theo công văn s ……../BTC-QLBH ngày …./…../2014 c a B Tài chính) Trang 1 / 25 Quy t c, Đi u kho n – S n ph m B o hi m nhân th liên k t chung đóng phí đ nh kỳ M CL C PH N I. ĐI U KHO N CHUNG ............................................................................3 1. MÔ T TÓM T T S N PH M .............................................................................3 2. GI I THÍCH T 3. H P Đ NG B O HI M.......................................................................................6 4. B O HI M T M TH I .........................................................................................6 5. TH I H N CÂN NH C ........................................................................................7 6. NH M L N KHI KÊ KHAI TU I VÀ GI I TÍNH ...................................................7 7. ĐI U KHO N MI N TRUY XÉT ..........................................................................7 8. TH A K H P Đ NG B O HI M......................................................................8 PH N II. 9. NG ..........................................................................................3 CÁC ĐI U KHO N V B O HI M .........................................................9 QUY N L I B O HI M.......................................................................................9 10. TH T C VÀ TH I GIAN GI I QUY T QUY N L I B O HI M .....................12 11. ĐI U KHO N LO I TR ...................................................................................14 12. QUY N VÀ NGHĨA V C A BÊN MUA B O HI M ..........................................15 13. QUY N VÀ NGHĨA V C A PRUDENTIAL ......................................................20 14. PHÍ B O HI M VÀ CÁC CHI PHÍ LIÊN QUAN Đ N H P Đ NG B O HI M ..20 15. GIA H N ĐÓNG PHÍ B O HI M - M T HI U L C H P Đ NG B O HI M ...22 16. QU LIÊN K T CHUNG VÀ GIÁ TR TÀI KHO N H P Đ NG .......................23 17. CH M D T HI U L C H P Đ NG B O HI M ..............................................25 18. GI I QUY T TRANH CH P ..............................................................................25 Trang 2 / 25 Quy t c, Đi u kho n – S n ph m B o hi m nhân th liên k t chung đóng phí đ nh kỳ PH N I. 1. ĐI U KHO N CHUNG MÔ T TÓM T T S N PH M S n ph m b o hi m liên k t chung là s n ph m b o hi m nhân th có cơ c u phí b o hi m và quy n l i b o hi m đư c tách b ch gi a ph n b o hi m r i ro và ph n đ u tư. Ngoài vi c đư c hư ng quy n l i b o hi m r i ro khi Ngư i đư c b o hi m t vong ho c b Thương t t toàn b và vĩnh vi n, ho c hư ng quy n l i khi k t thúc Th i h n h p đ ng, Bên mua b o hi m còn đư c hư ng lãi t k t qu đ u tư c a Qu liên k t chung nhưng không th p hơn lãi su t đ u tư t i thi u đã đư c Prudential cam k t. 2. GI I THÍCH T NG Các t ng s d ng trong Quy t c, Đi u kho n s n ph m b o hi m (Quy t c, Đi u kho n) này đư c hi u như sau: 2.1 Prudential: Công ty Trách nhi m H u h n B o hi m Nhân th Prudential Vi t Nam, có gi y phép ho t đ ng s 15 GP/KDBH do B Tài chính c p ngày 15/11/2004, đư c đăng ký l i vào ngày 08/09/2011. 2.2 Bên mua b o hi m: t ch c đư c thành l p và ho t đ ng h p pháp t i Vi t Nam, ho c cá nhân t 18 tu i tr lên hi n đang cư trú t i Vi t Nam, có năng l c hành vi dân s đ y đ , là bên kê khai và ký tên trên H sơ yêu c u b o hi m và đóng phí b o hi m. Bên mua b o hi m ph i có quy n l i có th đư c b o hi m đ i v i Ngư i đư c b o hi m như sau: • Ngư i đư c b o hi m đ ng th i là Bên mua b o hi m; • V , ch ng, con, cha, m h p pháp (cha đ , m đ , cha nuôi, m nuôi, con nuôi) c a Bên mua b o hi m; • Anh ch em ru t, ngư i có quan h nuôi dư ng/c p dư ng/giám h h p pháp c a Bên mua b o hi m; • Ngư i khác, n u Bên mua b o hi m có quy n l i có th đư c b o hi m. Trong trư ng h p Ngư i đư c b o hi m không ph i là b n thân Bên mua b o hi m, Bên mua b o hi m ph i đư c s đ ng ý b ng văn b n c a Ngư i đư c b o hi m. 2.3 Ngư i đư c b o hi m: cá nhân hi n đang cư trú t i Vi t Nam đư c Prudential ch p nh n b o hi m theo Quy t c, Đi u kho n này. Ngư i đư c b o hi m ph i n m trong đ tu i t 0 đ n 65 vào th i đi m tham gia H p đ ng b o hi m. Ngoài ra, gi i h n tu i khi k t thúc Th i h n h p đ ng là 75 tu i. 2.4 Tu i b o hi m: tu i c a kỳ sinh nh t v a qua c a Ngư i đư c b o hi m. Tu i b o hi m là tu i đư c dùng làm cơ s đ tính phí b o hi m, chi tr quy n l i b o hi m và đ áp d ng trong t t c các Quy t c, Đi u kho n khác có liên quan c a H p đ ng b o hi m. T t c các t “tu i” s d ng trong Quy t c, Đi u kho n này đ u đư c hi u là “Tu i b o hi m”. 2.5 Ngư i th hư ng: t ch c, cá nhân đư c Bên mua b o hi m ch đ nh đ nh n quy n l i b o hi m theo Quy t c, Đi u kho n này. Trang 3 / 25 Quy t c, Đi u kho n – S n ph m B o hi m nhân th liên k t chung đóng phí đ nh kỳ 2.6 Ngày hi u l c h p đ ng: ngày Bên mua b o hi m hoàn t t H sơ yêu c u b o hi m và đóng đ y đ Phí b o hi m cơ b n c ng v i phí b o hi m c a (các) s n ph m b o hi m b tr , n u Bên mua b o hi m có yêu c u tham gia (các) s n ph m b o hi m b tr , theo quy đ nh c a Prudential, v i đi u ki n Bên mua b o hi m và Ngư i đư c b o hi m còn s ng vào th i đi m H sơ yêu c u b o hi m đư c Prudential ch p thu n, n u không có th a thu n khác. Ngày hi u l c h p đ ng đư c ghi trong Gi y ch ng nh n b o hi m nhân th . 2.7 Ngày k đ ng. 2.8 Ngày k ni m tháng h p đ ng: ngày k ni m hàng tháng c a Ngày hi u l c h p đ ng. 2.9 Năm h p đ ng: kho ng th i gian 1 năm tính t Ngày hi u l c h p đ ng ho c t Ngày k ni m năm h p đ ng c a các năm ti p theo. 2.10 Ngày k t thúc th i h n h p đ ng: ngày cu i cùng c a Th i h n h p đ ng và đư c ghi trong Gi y Ch ng nh n b o hi m nhân th . 2.11 S ti n b o hi m: s ti n Prudential ch p nh n b o hi m và đư c ghi trong Gi y Ch ng nh n b o hi m nhân th ho c thư xác nh n đi u ch nh h p đ ng g n nh t, n u có. 2.12 S ti n b o hi m ch u r i ro ni m năm h p đ ng: ngày k ni m hàng năm c a Ngày hi u l c h p • b ng S ti n b o hi m tr đi Tài kho n cơ b n, nhưng không nh hơn 0, đ i v i “L a ch n ưu tiên ti t ki m”. • b ng S ti n b o hi m, đ i v i “L a ch n ưu tiên b o v ”. 2.13 Qu liên k t chung: qu đư c hình thành t ngu n phí b o hi m c a các h p đ ng b o hi m liên k t chung. 2.14 Phí b o hi m cơ b n: kho n phí b o hi m c a s n ph m chính đư c xác đ nh d a trên S ti n b o hi m, tu i và gi i tính c a Ngư i đư c b o hi m vào th i đi m tham gia H p đ ng b o hi m. Bên mua b o hi m ph i đóng đ Phí b o hi m cơ b n trong 5 Năm h p đ ng đ u tiên. Phí b o hi m cơ b n s đư c đ u tư vào Qu liên k t chung, sau khi tr Chi phí ban đ u. 2.15 Phí b o hi m tích lũy thêm: kho n ti n Bên mua b o hi m đóng thêm vào H p đ ng b o hi m sau khi đã đóng đ y đ Phí b o hi m cơ b n đ n h t Năm h p đ ng hi n t i và phí b o hi m c a (các) s n ph m b o hi m b tr theo đ nh kỳ, n u có. Phí b o hi m tích lũy thêm s đư c đ u tư vào Qu liên k t chung, sau khi tr Chi phí ban đ u. 2.16 Phí b o hi m đ nh kỳ: t ng phí b o hi m Bên mua b o hi m ph i đóng theo đ nh kỳ, bao g m Phí b o hi m cơ b n và phí b o hi m c a (các) s n ph m b o hi m b tr , n u có. 2.17 Phí b o hi m đ nh kỳ d ki n: t ng phí b o hi m Bên mua b o hi m d ki n đóng theo đ nh kỳ, bao g m Phí b o hi m đ nh kỳ và Phí b o hi m tích lũy thêm, n u có. 2.18 Phí b o hi m đư c phân b : ph n còn l i c a Phí b o hi m cơ b n và Phí b o hi m tích lũy thêm, n u có, sau khi tr Chi phí ban đ u và đư c phân b vào Tài kho n cơ b n và Tài kho n tích lũy thêm tương ng đ hư ng lãi. 2.19 Chi phí ban đ u: kho n chi phí đư c kh u tr t Phí b o hi m cơ b n và Phí b o hi m tích lũy thêm, n u có, trư c khi các kho n phí này đư c phân b vào Tài Trang 4 / 25 Quy t c, Đi u kho n – S n ph m B o hi m nhân th liên k t chung đóng phí đ nh kỳ kho n cơ b n và Tài kho n tích lũy thêm tương ng. 2.20 Chi phí b o hi m r i ro: kho n chi phí đư c kh u tr hàng tháng t Giá tr tài kho n h p đ ng đ chi tr quy n l i b o hi m r i ro theo cam k t trong H p đ ng b o hi m. 2.21 Chi phí qu n lý h p đ ng: kho n chi phí đư c kh u tr hàng tháng t Giá tr tài kho n h p đ ng đ chi tr cho vi c qu n lý, duy trì H p đ ng b o hi m và cung c p các thông tin liên quan đ n H p đ ng b o hi m cho Bên mua b o hi m. 2.22 Chi phí qu n lý qu : kho n chi phí đư c kh u tr trư c khi công b lãi su t đ u tư đ chi tr cho các ho t đ ng qu n lý Qu liên k t chung. 2.23 Chi phí ch m d t h p đ ng trư c th i h n: kho n chi phí Bên mua b o hi m ph i ch u khi yêu c u ch m d t h p đ ng trư c th i h n. 2.24 Chi phí rút ti n t Giá tr tài kho n h p đ ng: kho n chi phí Bên mua b o hi m ph i ch u khi rút ti n t Giá tr tài kho n h p đ ng. 2.25 Tài kho n cơ b n: s ti n đư c tích lũy t kho n Phí b o hi m cơ b n đư c phân b sau khi tr các chi phí liên quan, n u có. 2.26 Tài kho n tích lũy thêm: s ti n đư c tích lũy t kho n Phí b o hi m tích lũy thêm đư c phân b sau khi tr các chi phí liên quan, n u có. 2.27 Giá tr tài kho n h p đ ng: t ng c a Tài kho n cơ b n và Tài kho n tích lũy thêm; và đư c tính lãi hàng tháng theo m c lãi su t đ u tư do Prudential công b t i t ng th i đi m. 2.28 Giá tr hoàn l i: s ti n Bên mua b o hi m s đư c nh n khi yêu c u ch m d t H p đ ng b o hi m trư c th i h n. Giá tr hoàn l i b ng Giá tr tài kho n h p đ ng tr Chi phí ch m d t h p đ ng trư c th i h n. 2.29 Kho n n : kho n ti n Bên mua b o hi m còn n Prudential bao g m Chi phí b o hi m r i ro, Chi phí qu n lý h p đ ng đ n h n, kho n t m ng trong trư ng h p B nh hi m nghèo giai đo n cu i và các chi phí khác, n u có. 2.30 Thương t t toàn b và vĩnh vi n: nghĩa là khi: a) Ngư i đư c b o hi m b m t, li t hoàn toàn và không th ph c h i đư c ch c năng c a: - Hai tay; ho c Hai chân; ho c M t tay và m t chân; ho c Hai m t; ho c M t tay và m t m t; ho c M t chân và m t m t. Trong trư ng h p này, m t hoàn toàn và không th ph c h i đư c ch c năng c a (i) m t đư c hi u là m t h n m t ho c mù hoàn toàn, (ii) tay đư c tính t c tay tr lên, (iii) chân đư c tính t m t cá chân tr lên. Ho c b) Ngư i đư c b o hi m b m t s c lao đ ng t c a cơ quan y t có th m quy n. 81% tr lên theo quy đ nh hi n hành T t c các trư ng h p thương t t trên đây ph i đư c xác nh n b i cơ quan y t /H i đ ng giám đ nh y khoa c p t nh, thành ph tr c thu c trung ương tr lên. Trang 5 / 25 Quy t c, Đi u kho n – S n ph m B o hi m nhân th liên k t chung đóng phí đ nh kỳ • • Vi c ch ng nh n b li t hoàn toàn và không th ph c h i ch c năng c a các b ph n cơ th ph i đư c th c hi n không s m hơn 6 tháng k t ngày x y ra Tai n n ho c t ngày b nh lý đư c ch n đoán xác đ nh. B m t b ph n cơ th : Vi c ch ng nh n Ngư i đư c b o hi m b m t hoàn toàn tay ho c chân ho c m t có th đư c th c hi n ngay sau khi có s ki n x y ra. 2.31 Tai n n: m t s ki n ho c m t chu i s ki n không b gián đo n gây ra b i tác đ ng c a m t l c ho c m t v t b t ng t bên ngoài, không ch đ ng và ngoài ý mu n c a Ngư i đư c b o hi m lên cơ th Ngư i đư c b o hi m, x y ra trong th i gian có hi u l c c a h p đ ng này. S ki n ho c chu i s ki n nêu trên ph i là nguyên nhân duy nh t, tr c ti p, và không liên quan đ n b t kỳ nguyên nhân nào khác gây ra thương t t và/ho c t vong cho Ngư i đư c b o hi m. 2.32 B nh hi m nghèo giai đo n cu i: tình tr ng b nh nan y bao g m ung thư giai đo n cu i (giai đo n 4) ho c h i ch ng suy đa cơ quan không th ch a tr ho c h i ph c. Theo tiên lư ng v m t y khoa, b nh hi m nghèo giai đo n cu i có th d n đ n t vong trong m t kho ng th i gian ng n. 3. H P Đ NG B O HI M 3.1 H p đ ng b o hi m bao g m các văn b n sau: a) b) c) d) e) f) g) H sơ yêu c u b o hi m; Gi y Ch ng nh n b o hi m nhân th ; Thư xác nh n đi u ch nh h p đ ng, n u có; Quy t c, Đi u kho n s n ph m b o hi m này; Quy t c, Đi u kho n c a (các) s n ph m b o hi m b tr , n u có; Tài li u minh h a bán hàng; Các văn b n s a đ i, b sung khác, n u có, đư c ký k t h p l gi a hai bên (như đư c ghi nh n c th t i các văn b n này) trong quá trình giao k t và th c hi n H p đ ng b o hi m. 3.2 Th i h n h p đ ng: là th i h n b o hi m và đư c ghi trong Gi y Ch ng nh n b o hi m nhân th ho c thư xác nh n đi u ch nh h p đ ng g n nh t, n u có. Th i h n h p đ ng c a s n ph m này là t 10 đ n 75 năm, tùy theo đ tu i c a Ngư i đư c b o hi m khi tham gia b o hi m. Trong m i trư ng h p, Th i h n h p đ ng không đư c vư t quá Ngày k ni m năm h p đ ng ngay sau khi Ngư i đư c b o hi m đ t 75 tu i. 3.3 Th i h n đóng phí: b ng Th i h n h p đ ng. 4. B O HI M T M TH I N u Ngư i đư c b o hi m c a s n ph m chính t vong do Tai n n trong th i h n b o hi m t m th i, Prudential s chi tr giá tr nào nh hơn c a: 100.000.000 đ ng; ho c (T ng) S ti n b o hi m c a s n ph m chính trong (các) H sơ yêu c u b o hi m m i t i th i đi m mua b o hi m, b t k Ngư i đư c b o hi m có bao nhiêu H sơ yêu c u b o hi m. Trong trư ng h p quy n l i B o hi m t m th i này đư c chi tr , (t ng) phí b o hi m đã đóng s không đư c hoàn l i. N u (t ng) phí b o hi m đã đóng l n hơn 100.000.000 đ ng, Prudential s hoàn l i (t ng) phí b o hi m đã đóng, không có lãi, thay cho quy n l i B o hi m t m th i. • • Trang 6 / 25 Quy t c, Đi u kho n – S n ph m B o hi m nhân th liên k t chung đóng phí đ nh kỳ Th i h n b o hi m t m th i b t đ u t th i đi m Bên mua b o hi m n p H sơ yêu c u b o hi m h p l và đóng đ y đ phí b o hi m đ u tiên. Th i h n b o hi m t m th i s k t thúc vào ngày Prudential c p Gi y Ch ng nh n b o hi m nhân th , t m hoãn ho c ngày có quy t đ nh t ch i ch p nh n b o hi m. Quy n l i B o hi m t m th i nêu trên s không đư c chi tr n u Ngư i đư c b o hi m t vong do các nguyên nhân tr c ti p ho c gián ti p gây ra như sau: T t , dù trong tr ng thái tinh th n bình thư ng hay m t trí; ho c S d ng trái phép ch t ma túy, ch t kích thích; đi u khi n các phương ti n giao thông v i n ng đ c n trong máu vư t quá m c cho phép theo quy đ nh c a pháp lu t hi n hành; ho c • Ph m t i ho c có hành vi vi ph m pháp lu t hình s (theo k t lu n c a cơ quan Nhà nư c có th m quy n) c a Bên mua b o hi m, Ngư i đư c b o hi m và/ho c ngư i nh n quy n l i b o hi m. Trong trư ng h p Ngư i đư c b o hi m t vong thu c m t trong các trư ng h p lo i tr nêu trên, Prudential s hoàn tr cho Bên mua b o hi m kho n phí b o hi m đã đóng, không có lãi, sau khi tr chi phí khám, xét nghi m y khoa, n u có. • • 5. TH I H N CÂN NH C Trong vòng 21 ngày k t ngày Bên mua b o hi m nh n đư c Gi y Ch ng nh n b o hi m nhân th , Bên mua b o hi m có quy n t ch i ti p t c tham gia b o hi m b ng cách g i thông báo b ng văn b n đ ngh h y H p đ ng b o hi m đ n Prudential. Trong trư ng h p này, H p đ ng b o hi m s ch m d t hi u l c tính t th i đi m Prudential nh n đư c thông báo nêu trên. Khi đó, Prudential s chi tr cho Bên mua b o hi m t ng phí b o hi m đã đóng, không có lãi, sau khi tr các chi phí khám, xét nghi m y khoa, n u có. 6. NH M L N KHI KÊ KHAI TU I VÀ GI I TÍNH Trư ng h p nh m l n khi kê khai ngày sinh và/ho c gi i tính c a Ngư i đư c b o hi m, Chi phí b o hi m r i ro s đư c đi u ch nh l i theo tu i và/ho c gi i tính đúng c a Ngư i đư c b o hi m. N u theo tu i và/ho c gi i tính đúng, Ngư i đư c b o hi m không đư c Prudential ch p nh n b o hi m theo Quy t c, Đi u kho n này, H p đ ng b o hi m s b h y b và Prudential s chi tr cho Bên mua b o hi m giá tr nào l n hơn gi a: T ng phí b o hi m đã đóng, không có lãi, sau khi tr các kho n rút ti n theo quy đ nh t i Đi u 12.1e), n u có; và • Giá tr hoàn l i sau khi tr chi phí khám, xét nghi m y khoa và (các) Kho n n , n u có. • 7. ĐI U KHO N MI N TRUY XÉT Ngo i tr các thông tin quan tr ng mà n u bi t đư c các thông tin này, Prudential đã không ch p nh n b o hi m ho c ch p nh n b o hi m có đi u ki n, Prudential s không truy xét các thông tin khác do Bên mua b o hi m kê khai không chính xác th hi n trong H sơ yêu c u b o hi m, h sơ yêu c u khôi ph c hi u l c H p đ ng b o hi m ho c tăng S ti n b o hi m sau khi H p đ ng b o hi m có hi u l c đư c 24 tháng liên t c k t Ngày hi u l c h p đ ng, ho c ngày khôi ph c hi u l c h p đ ng g n nh t, ho c ngày ch p thu n yêu c u tăng S ti n b o hi m g n nh t, tùy ngày nào đ n sau. Trang 7 / 25 Quy t c, Đi u kho n – S n ph m B o hi m nhân th liên k t chung đóng phí đ nh kỳ 8. TH A K H P Đ NG B O HI M Trong trư ng h p Bên mua b o hi m không ph i là Ngư i đư c b o hi m, n u Bên mua b o hi m t vong trong th i gian H p đ ng b o hi m còn hi u l c, ngư i th a k h p pháp c a Bên mua b o hi m có quy n th a k toàn b các quy n và nghĩa v c a Bên mua b o hi m liên quan đ n H p đ ng b o hi m v i đi u ki n ngư i th a k h p pháp này h i đ các đi u ki n quy đ nh cho Bên mua b o hi m theo Quy t c, Đi u kho n này. N u đi u ki n trên không đư c đáp ng, H p đ ng b o hi m xem như ch m d t trư c th i h n và s ch có Giá tr hoàn l i đư c chi tr sau khi tr chi phí khám, xét nghi m y khoa và (các) Kho n n , n u có. Trư ng h p Bên mua b o hi m là m t t ch c và t ch c này gi i th , phá s n ho c ch m d t ho t đ ng trong th i h n H p đ ng b o hi m còn hi u l c mà chưa đư c chuy n như ng, Ngư i đư c b o hi m s tr thành Bên mua b o hi m m i và có toàn b quy n l i và nghĩa v đ i v i H p đ ng b o hi m. (Nh ng) Ngư i th hư ng do Bên mua b o hi m ban đ u ch đ nh s t đ ng b h y b . Trang 8 / 25 Quy t c, Đi u kho n – S n ph m B o hi m nhân th liên k t chung đóng phí đ nh kỳ PH N II. 9. CÁC ĐI U KHO N V B O HI M QUY N L I B O HI M Quy n l i b o hi m s đư c chi tr theo l a ch n v quy n l i b o hi m c a Bên mua b o hi m khi tham gia b o hi m ho c sau l n chuy n đ i quy n l i g n nh t. 9.1 Quy n l i trư ng h p t vong a) L a ch n ưu tiên ti t ki m N u Ngư i đư c b o hi m t vong trong th i gian H p đ ng b o hi m đang còn hi u l c, ngo i tr các trư ng h p quy đ nh t i Đi u 9.3a) và Đi u 11.1, Prudential s chi tr : • • Giá tr l n hơn gi a S ti n b o hi m và Tài kho n cơ b n tính t i th i đi m t vong; c ng v i Tài kho n tích lũy thêm tính t i th i đi m t vong. b) L a ch n ưu tiên b o v N u Ngư i đư c b o hi m t vong trong th i gian H p đ ng b o hi m đang còn hi u l c, ngo i tr các trư ng h p quy đ nh t i Đi u 9.3b) và Đi u 11.1, Prudential s chi tr : • • 9.2 S ti n b o hi m; c ng v i Giá tr tài kho n h p đ ng tính t i th i đi m t vong. Quy n l i trư ng h p Thương t t toàn b và vĩnh vi n a) L a ch n ưu tiên ti t ki m N u Ngư i đư c b o hi m b Thương t t toàn b và vĩnh vi n trong th i gian H p đ ng b o hi m đang còn hi u l c, ngo i tr các trư ng h p quy đ nh t i Đi u 9.3a) và Đi u 11.2, Prudential s chi tr : • • Giá tr l n hơn gi a S ti n b o hi m và Tài kho n cơ b n tính t i th i đi m x y ra Thương t t toàn b và vĩnh vi n; c ng v i Tài kho n tích lũy thêm tính t i th i đi m x y ra Thương t t toàn b và vĩnh vi n. b) L a ch n ưu tiên b o v N u Ngư i đư c b o hi m b Thương t t toàn b và vĩnh vi n trong th i gian H p đ ng b o hi m đang còn hi u l c, ngo i tr các trư ng h p quy đ nh t i Đi u 9.3b) và Đi u 11.2, Prudential s chi tr : • • 9.3 S ti n b o hi m; c ng v i Giá tr tài kho n h p đ ng tính t i th i đi m x y ra Thương t t toàn b và vĩnh vi n. Gi i h n chi tr Quy n l i b o hi m khi Ngư i đư c b o hi m là tr em a) L a ch n ưu tiên ti t ki m N u Ngư i đư c b o hi m t vong ho c b Thương t t toàn b và vĩnh vi n trư c khi tròn 4 tu i và trong th i gian H p đ ng b o hi m đang còn hi u l c, quy n l i b o hi m quy đ nh t i Đi u 9.1a) và 9.2a) s đư c chi tr theo t l dư i đây: Trang 9 / 25 Quy t c, Đi u kho n – S n ph m B o hi m nhân th liên k t chung đóng phí đ nh kỳ Tu i t i th i đi m t vong ho c b Thương t t toàn b và vĩnh vi n Quy n l i b o hi m Dư i 1 tu i Hoàn l i toàn b phí b o hi m đã đóng không tính lãi. Dư i 2 tu i Giá tr nào l n hơn gi a: • 25% S ti n b o hi m c a s n ph m chính; và • Tài kho n cơ b n t i th i đi m t vong ho c x y ra Thương t t toàn b và vĩnh vi n. c ng v i Tài kho n tích lũy thêm tính t i th i đi m t vong ho c x y ra Thương t t toàn b và vĩnh vi n. Dư i 3 tu i Giá tr nào l n hơn gi a: • 50% S ti n b o hi m c a s n ph m chính; và • Tài kho n cơ b n t i th i đi m t vong ho c x y ra Thương t t toàn b và vĩnh vi n. c ng v i Tài kho n tích lũy thêm tính t i th i đi m t vong ho c x y ra Thương t t toàn b và vĩnh vi n. Dư i 4 tu i Giá tr nào l n hơn gi a: • 75% S ti n b o hi m c a s n ph m chính; và • Tài kho n cơ b n t i th i đi m t vong ho c x y ra Thương t t toàn b và vĩnh vi n. c ng v i Tài kho n tích lũy thêm tính t i th i đi m t vong ho c x y ra Thương t t toàn b và vĩnh vi n. b) L a ch n ưu tiên b o v N u Ngư i đư c b o hi m t vong ho c b Thương t t toàn b và vĩnh vi n trư c khi tròn 4 tu i và trong th i gian H p đ ng b o hi m đang còn hi u l c, quy n l i b o hi m quy đ nh t i Đi u 9.1b) và 9.2b) s đư c chi tr theo t l dư i đây: Tu i t i th i đi m t vong ho c b Thương t t toàn b và vĩnh vi n Quy n l i b o hi m Dư i 1 tu i Hoàn l i toàn b phí b o hi m đã đóng không tính lãi. Dư i 2 tu i • • 25% S ti n b o hi m c a s n ph m chính; c ng v i Giá tr tài kho n h p đ ng t i th i đi m t vong ho c x y ra Thương t t toàn b và vĩnh vi n. Dư i 3 tu i • • 50% S ti n b o hi m c a s n ph m chính; c ng v i Giá tr tài kho n h p đ ng t i th i đi m t vong ho c x y ra Thương t t toàn b và vĩnh vi n. Dư i 4 tu i • • 75% S ti n b o hi m c a s n ph m chính; c ng v i Giá tr tài kho n h p đ ng t i th i đi m t vong ho c x y ra Thương t t toàn b và vĩnh vi n. Trang 10 / 25 Quy t c, Đi u kho n – S n ph m B o hi m nhân th liên k t chung đóng phí đ nh kỳ 9.4 Quy n l i khi k t thúc Th i h n h p đ ng N u H p đ ng b o hi m còn hi u l c và Ngư i đư c b o hi m còn s ng t i th i đi m k t thúc Th i h n h p đ ng, Prudential s tr 1 l n cho Bên mua b o hi m toàn b Giá tr tài kho n h p đ ng. 9.5 Quy n l i thư ng duy trì h p đ ng Trong th i gian H p đ ng b o hi m đang còn hi u l c, vào Ngày k ni m năm h p đ ng th 10 và Ngày k ni m năm h p đ ng m i 5 năm sau đó, Quy n l i thư ng duy trì h p đ ng b ng 50% Phí b o hi m cơ b n c a 1 năm s đư c t đ ng c ng vào Tài kho n tích lũy thêm n u trong kho ng th i gian xét thư ng: • Phí b o hi m cơ b n đư c đóng đ y đ hàng năm; và • Bên mua b o hi m không rút ti n t Tài kho n cơ b n; và • Bên mua b o hi m không gi m S ti n b o hi m. Kho ng th i gian xét thư ng là m i 5 Năm h p đ ng, b t đ u t Năm h p đ ng th 6. 9.6 Quy n l i trư ng h p B nh hi m nghèo giai đo n cu i Bên mua b o hi m s đư c t m ng không tính lãi v i s ti n b ng 50% Giá tr tài kho n h p đ ng nhưng không vư t quá 500.000.000 đ ng trong trư ng h p Ngư i đư c b o hi m đư c ch n đoán m c B nh hi m nghèo giai đo n cu i theo quy đ nh t i Đi u 2.32. K t ngày quy n l i này đư c chi tr : • • Trong vòng 6 tháng, n u Ngư i đư c b o hi m t vong ho c b Thương t t toàn b và vĩnh vi n theo quy đ nh t i Đi u 2.30 và Bên mua b o hi m chưa hoàn tr kho n t m ng này cho Prudential, kho n t m ng này s đư c kh u tr t Quy n l i trư ng h p t vong ho c Quy n l i trư ng h p Thương t t toàn b và vĩnh vi n. • 9.7 Bên mua b o hi m có quy n hoàn tr kho n t m trong vòng 6 tháng. ng này vào b t kỳ lúc nào Sau 6 tháng, n u Ngư i đư c b o hi m v n còn s ng và Bên mua b o hi m chưa hoàn tr kho n t m ng cho Prudential, kho n t m ng này s đư c kh u tr t Giá tr tài kho n h p đ ng. S ti n b o hi m, trong trư ng h p này, s đư c đi u ch nh gi m theo quy đ nh t i Đi u 12.1e). Quy n l i đ m b o gia tăng S ti n b o hi m Trong th i gian H p đ ng b o hi m đang còn hi u l c và trư c khi Ngư i đư c b o hi m đ t 51 tu i, Bên mua b o hi m có th yêu c u tăng S ti n b o hi m mà không c n ph i tr i qua th m đ nh s c kh e trong vòng 90 ngày k t ngày phát sinh m t trong các s ki n sau: • Ngư i đư c b o hi m k t hôn; ho c • Ngư i đư c b o hi m sinh con ho c nh n con nuôi; ho c • Con c a Ngư i đư c b o hi m b t đ u vào h c c p 1, ho c c p 2, ho c c p 3, ho c Đ i h c. S ti n b o hi m tăng t i đa là 50% S ti n b o hi m t i th i đi m phát hành h p đ ng nhưng không vư t quá 500.000.000 đ ng. S ti n b o hi m sau khi tăng s có hi u l c vào Ngày k ni m tháng h p đ ng Trang 11 / 25 Quy t c, Đi u kho n – S n ph m B o hi m nhân th liên k t chung đóng phí đ nh kỳ ngay sau khi yêu c u tăng S ti n b o hi m c a Bên mua b o hi m đư c Prudential ch p thu n. Phí b o hi m cơ b n s không thay đ i. Tuy nhiên, Chi phí b o hi m r i ro và các đi u ki n khác có liên quan c a H p đ ng b o hi m s đư c đi u ch nh tương ng. Quy n l i đ m b o gia tăng S ti n b o hi m ch đư c th c hi n 1 l n trong su t Th i h n h p đ ng. 9.8 Quy n l i hư ng lãi t k t qu đ u tư c a Qu liên k t chung Giá tr tài kho n h p đ ng s đư c tính lãi hàng tháng theo m c lãi su t đ u tư do Prudential công b . Đ nh kỳ công b lãi su t đ u tư s do Prudential quy đ nh (hi n t i là hàng quý). Lãi su t đ u tư luôn đư c đ m b o m c t i thi u như sau: Năm h p đ ng Lãi su t đ u tư đ m b o T năm th 1 đ n năm th 3 T năm th 4 đ n năm th 10 4,5%/năm T năm th 11 tr đi 9.9 6,5%/năm 2,5%/năm Quy n l i đ m b o duy trì hi u l c h p đ ng Trong 2 Năm h p đ ng đ u tiên, H p đ ng b o hi m s đư c đ m b o duy trì hi u l c ngay c khi Giá tr tài kho n nh hơn ho c b ng 0 v i đi u ki n Bên mua b o hi m đóng đ y đ và đúng h n Phí b o hi m cơ b n c a 2 Năm h p đ ng đ u tiên. 9.10 Các quy n l i b o hi m quy đ nh t i Đi u 9.1, Đi u 9.2, Đi u 9.3 và Đi u 9.4 s đư c chi tr sau khi kh u tr (các) Kho n n , n u có. Ngay sau khi m t trong các quy n l i này đư c chi tr , H p đ ng b o hi m s ch m d t hi u l c và m i trách nhi m và nghĩa v c a Prudential theo H p đ ng b o hi m s ch m d t. 10. TH T C VÀ TH I GIAN GI I QUY T QUY N L I B O HI M 10.1 H sơ yêu c u gi i quy t quy n l i b o hi m a) b) c) d) e) 10.2 H sơ yêu c u gi i quy t quy n l i b o hi m h p l theo quy đ nh c a Prudential bao g m: Phi u yêu c u gi i quy t quy n l i b o hi m (theo m u c a Prudential) đư c đi n đ y đ , trung th c và chính xác; và B ng ch ng v quy n đư c nh n quy n l i b o hi m đư c nêu trong Quy t c, Đi u kho n này như gi y y quy n, di chúc, văn b n th a thu n phân chia di s n ho c văn b n khai nh n di s n, tùy t ng trư ng h p, có ch ng th c c a cơ quan có th m quy n; và B n g c Gi y Ch ng nh n b o hi m nhân th và (các) thư xác nh n đi u ch nh h p đ ng, n u có. Trong trư ng h p th t l c, ngư i nh n quy n l i b o hi m ph i thông báo cho Prudential và làm theo hư ng d n c a Prudential; và Các ch ng t khác theo quy đ nh c a pháp lu t hi n hành. Các b ng ch ng b sung khác tùy t ng trư ng h p như quy đ nh t i Đi u 10.2, Đi u 10.3, và Đi u 10.4 dư i đây. Trư ng h p Ngư i đư c b o hi m t vong ho c Thương t t toàn b và vĩnh vi n: Ngư i nh n quy n l i b o hi m ph i cung c p cho Prudential trong th i gian s m nh t có th nh ng gi y t sau đây: a) Các gi y t liên quan đ n h sơ ch n đoán như Gi y ra vi n, trích sao b nh án n m Trang 12 / 25 Quy t c, Đi u kho n – S n ph m B o hi m nhân th liên k t chung đóng phí đ nh kỳ vi n và (các) xét nghi m liên quan, gi y ch ng nh n ph u thu t, ho c biên b n tai n n ho c biên b n xét nghi m hi n trư ng, biên b n đi u tra, n u có và theo quy đ nh c a pháp lu t; và b) B ng ch ng v s ki n t vong (như gi y ch ng t , gi y báo t …) đư c c p b i cơ quan y t , cơ quan nhà nư c có th m quy n theo quy đ nh c a pháp lu t; ho c c) B ng ch ng v s ki n Thương t t toàn b và vĩnh vi n như Gi y xác nh n c a cơ quan có th m quy n là Ngư i đư c b o hi m b m t ho c li t hoàn toàn và không th ph c h i đư c ch c năng c a m t ho c hơn m t b ph n cơ th ho c m t s c lao đ ng t 81% tr lên như quy đ nh t i Đi u 2.30. 10.3 Trư ng h p Ngư i đư c b o hi m m c B nh hi m nghèo giai đo n cu i: Ngư i nh n quy n l i b o hi m ph i cung c p cho Prudential trong th i gian s m nh t có th nh ng gi y t sau đây: f) Các gi y t liên quan đ n h sơ ch n đoán Ngư i đư c b o hi m m c B nh hi m nghèo giai đo n cu i như Gi y xác nh n/ch n đoán B nh hi m nghèo giai đo n cu i đư c c p b i vi n, b nh vi n, trung tâm y t c p t nh, thành ph ho c c p trung ương; và g) Nh ng b ng ch ng xác minh khác theo yêu c u c a Prudential, bao g m nhưng không gi i h n b i: các gi y t , h sơ ch n đoán, xét nghi m liên quan; gi y ra vi n, b nh án; gi y ch ng nh n ph u thu t, x tr (n u có); các b ng ch ng v lâm sàng; k t qu ch n đoán hình nh (X-quang); t bào h c. 10.4 Trư ng h p Quy n l i đ m b o gia tăng S ti n b o hi m: Bên mua b o hi m ph i cung c p cho Prudential trong th i gian s m nh t có th nh ng gi y t sau đây: a) Phi u yêu c u đi u ch nh h p đ ng; và b) B ng ch ng v vi c phát sinh các s ki n đ đư c hư ng Quy n l i đ m b o gia tăng S ti n b o hi m như b n sao có ch ng th c Gi y ch ng nh n k t hôn, b n sao Gi y khai sinh, b n sao có ch ng th c Gi y ch ng nh n nuôi con nuôi, b ng ch ng v vi c nh p h c. 10.5 Th i h n yêu c u gi i quy t Quy n l i B nh hi m nghèo giai đo n cu i là 60 ngày k t ngày Ngư i đư c b o hi m đư c ch n đoán m c B nh hi m nghèo giai đo n cu i theo quy đ nh t i Đi u 2.32. Th i h n yêu c u gi i quy t các quy n l i b o hi m khác là 12 tháng k t ngày x y ra s ki n b o hi m. Prudential có trách nhi m xem xét gi i quy t H sơ yêu c u gi i quy t quy n l i b o hi m trong th i gian 30 ngày k t khi nh n đư c H sơ yêu c u gi i quy t quy n l i b o hi m đ y đ và h p l theo các quy đ nh nêu t i Đi u 10.1. Tr trư ng h p b t kh kháng, n u quá th i h n 30 ngày trên, khi thanh toán các h sơ đư c ch p nh n chi tr , Prudential s tr thêm lãi c a s ti n này theo m c lãi su t áp d ng cho ti n g i ti t ki m có kỳ h n tương đương v i th i gian quá h n do Ngân hàng Ngo i thương Vi t Nam quy đ nh t i th i đi m thanh toán. 10.6 Ngoài các gi y t và thông tin nêu t i Đi u 10.1 trên đây, Prudential có quy n yêu c u ngư i nh n quy n l i b o hi m cung c p các gi y t ho c b ng ch ng b sung khác, t o đi u ki n đ Prudential hoàn t t th t c thanh toán quy n l i b o hi m. Chi phí, n u có, cho vi c cung c p các gi y t , b ng ch ng b sung s do Prudential chi tr . 10.7 Ngư i nh n quy n l i b o hi m: a) Trư ng h p k t thúc Th i h n h p đ ng: Prudential s chi tr quy n l i b o hi m cho Bên mua b o hi m. Trang 13 / 25 Quy t c, Đi u kho n – S n ph m B o hi m nhân th liên k t chung đóng phí đ nh kỳ b) Nh ng trư ng h p khác: • Bên mua b o hi m là cá nhân: Prudential s chi tr quy n l i b o hi m theo th t ưu tiên như sau: - Bên mua b o hi m; ho c - Ngư i th hư ng đư c ch đ nh trong H sơ yêu c u b o hi m ho c trong thư xác nh n đi u ch nh h p đ ng g n nh t, n u có. Trư ng h p có nhi u Ngư i th hư ng mà m t trong nh ng ngư i này không còn s ng/t n t i t i th i đi m phát sinh s ki n b o hi m, ph n quy n l i b o hi m c a ngư i này s đư c chi tr cho ngư i th a k h p pháp c a Bên mua b o hi m; ho c - Ngư i th a k h p pháp c a Bên mua b o hi m, n u H p đ ng b o hi m không ch đ nh Ngư i th hư ng. • Bên mua b o hi m là t ch c: Prudential s chi tr quy n l i b o hi m theo th t ưu tiên như sau: - Ngư i th hư ng đư c ch đ nh trong H sơ yêu c u b o hi m ho c trong thư xác nh n đi u ch nh h p đ ng g n nh t, n u có, b i Bên mua b o hi m và đư c s đ ng ý c a Ngư i đư c b o hi m. Trư ng h p có nhi u Ngư i th hư ng mà m t trong nh ng ngư i này không còn s ng/t n t i t i th i đi m phát sinh s ki n b o hi m, ph n quy n l i b o hi m c a ngư i này s đư c chi tr cho ngư i th a k h p pháp c a Ngư i đư c b o hi m; ho c - Ngư i th a k h p pháp c a Ngư i đư c b o hi m, n u H p đ ng b o hi m không ch đ nh Ngư i th hư ng; ho c - Bên mua b o hi m. 11. ĐI U KHO N LO I TR 11.1 Lo i tr trong trư ng h p Ngư i đư c b o hi m t vong Prudential s không chi tr quy n l i b o hi m theo quy đ nh t i Đi u 9.1 và Đi u 9.3 n u Ngư i đư c b o hi m t vong do b t kỳ lý do nào dư i đây: a) T t , dù trong tr ng thái tinh th n bình thư ng hay m t trí, trong vòng 24 tháng k t Ngày hi u l c h p đ ng, ho c ngày khôi ph c hi u l c h p đ ng g n nh t, tùy ngày nào đ n sau. Đ i v i ph n tăng thêm c a S ti n b o hi m, lo i tr do nguyên nhân t t theo quy đ nh t i Đi u này s đư c áp d ng trong vòng 24 tháng tính t ngày có hi u l c c a vi c tăng S ti n b o hi m ho c khôi ph c hi u l c h p đ ng g n nh t, tùy ngày nào đ n sau; ho c b) Nhi m HIV; b AIDS và/ho c nh ng b nh liên quan đ n AIDS; ho c c) Ph m t i ho c có hành vi vi ph m pháp lu t hình s (theo k t lu n c a cơ quan Nhà nư c có th m quy n) c a Bên mua b o hi m, Ngư i đư c b o hi m và/ho c ngư i nh n quy n l i b o hi m. 11.2 Lo i tr trong trư ng h p Ngư i đư c b o hi m b Thương t t toàn b vĩnh vi n và Prudential s không chi tr quy n l i b o hi m quy đ nh t i Đi u 9.2 và Đi u 9.3 n u tình tr ng Thương t t toàn b và vĩnh vi n c a Ngư i đư c b o hi m: a) Đã x y ra trư c Ngày hi u l c h p đ ng, ho c trư c ngày khôi ph c hi u l c h p đ ng g n nh t; tùy ngày nào đ n sau; ho c b) Phát sinh t : Trang 14 / 25 Quy t c, Đi u kho n – S n ph m B o hi m nhân th liên k t chung đóng phí đ nh kỳ • • tham gia các ho t đ ng hàng không, tr chuy n bay dân d ng; ho c • 11.3 t t không thành d n đ n Thương t t toàn b và vĩnh vi n hay t gây thương tích c a Ngư i đư c b o hi m, dù trong tr ng thái tinh th n bình thư ng hay m t trí; ho c ph m t i ho c có hành vi vi ph m pháp lu t hình s (theo k t lu n c a cơ quan Nhà nư c có th m quy n) c a Bên mua b o hi m, Ngư i đư c b o hi m và/ho c ngư i nh n quy n l i b o hi m. khi v i tư cách là hành khách trên các Lo i tr trong trư ng h p Ngư i đư c b o hi m m c B nh hi m nghèo giai đo n cu i Prudential s không chi tr quy n l i b o hi m quy đ nh t i Đi u 9.6 n u các d u hi u hay tri u ch ng c a B nh hi m nghèo giai đo n cu i: a) Phát sinh t : • t t không thành hay t gây thương tích c a Ngư i đư c b o hi m, dù trong tr ng thái tinh th n bình thư ng hay m t trí; ho c • s d ng trái phép ch t ma túy, ch t kích thích (ngo i tr vi c s thu c d a trên đơn thu c c a bác sĩ có th m quy n); ho c d ng các lo i b) X y ra trên b nh nhân nhi m HIV/AIDS. 11.4 11.5 Khi Ngư i đư c b o hi m b Thương t t toàn b và vĩnh vi n ho c m c B nh hi m nghèo giai đo n cu i trong các trư ng h p lo i tr quy đ nh t i Đi u 11.2 và Đi u 11.3, n u Bên mua b o hi m v n ti p t c đóng phí b o hi m đ duy trì H p đ ng b o hi m và ti p t c đư c b o hi m cho các trư ng h p không thu c đi u kho n lo i tr , H p đ ng b o hi m v n ti p t c duy trì hi u l c theo Quy t c, Đi u kho n này. Khi Ngư i đư c b o hi m t vong trong các trư ng h p lo i tr quy đ nh t i Đi u 11.1 ho c Bên mua b o hi m ch m d t H p đ ng b o hi m n u Ngư i đư c b o hi m b Thương t t toàn b và vĩnh vi n trong các trư ng h p lo i tr quy đ nh t i Đi u 11.2, Prudential s chi tr cho Bên mua b o hi m giá tr nào l n hơn gi a: • T ng phí b o hi m đã đóng tính đ n th i đi m x y ra s ki n b o hi m, không có lãi, sau khi tr các kho n rút ti n theo quy đ nh t i Đi u 12.1e), n u có; và • Giá tr hoàn l i t i th i đi m x y ra s ki n b o hi m sau khi tr chi phí khám, xét nghi m y khoa và (các) Kho n n , n u có. Trong trư ng h p có hơn m t Ngư i th hư ng và m t ho c m t s ngư i trong đó c ý gây ra các hành vi ph m t i cho Ngư i đư c b o hi m, Prudential v n tr toàn b quy n l i b o hi m cho nh ng Ngư i th hư ng khác theo t l tương ng v i t l mà Bên mua b o hi m đã ch đ nh trong H p đ ng b o hi m theo quy đ nh t i Quy t c, Đi u kho n này. 12. QUY N VÀ NGHĨA V C A BÊN MUA B O HI M 12.1 Quy n c a Bên mua b o hi m Trong th i gian H p đ ng b o hi m có hi u l c, Bên mua b o hi m có các quy n sau đây: a) Đư c cung c p thông tin Bên mua b o hi m có quy n đư c cung c p thông tin và đư c gi i thích v các đi u Trang 15 / 25 Quy t c, Đi u kho n – S n ph m B o hi m nhân th liên k t chung đóng phí đ nh kỳ ki n, đi u kho n b o hi m khi giao k t H p đ ng b o hi m. b) Thay đ i S ti n b o hi m Ngoài Quy n l i đ m b o gia tăng S ti n b o hi m như quy đ nh t i Đi u 9.7, Bên mua b o hi m có quy n yêu c u thay đ i S ti n b o hi m c a s n ph m chính k t Năm h p đ ng th 3. S l n tăng ho c gi m S ti n b o hi m trong m t Năm h p đ ng s do Prudential quy đ nh t i t ng th i đi m. Vi c thay đ i này có hi u l c vào Ngày k ni m tháng h p đ ng ngay sau khi yêu c u c a Bên mua b o hi m đư c Prudential ch p thu n. Phí b o hi m cơ b n s không thay đ i. Tuy nhiên, Chi phí b o hi m r i ro và các đi u ki n khác có liên quan c a H p đ ng b o hi m s đư c đi u ch nh tương ng. Trong trư ng h p yêu c u tăng S ti n b o hi m: • Ngư i đư c b o hi m không vư t quá 65 tu i t i th i đi m yêu c u và đáp ng các yêu c u v th m đ nh theo quy đ nh c a Prudential. • Yêu c u tăng S ti n b o hi m ch đư c th c hi n khi Prudential v n còn đang cung c p s n ph m b o hi m này. Trong trư ng h p yêu c u gi m S ti n b o hi m, S ti n b o hi m m i không đư c th p hơn S ti n b o hi m t i thi u theo quy đ nh c a Prudential. c) Chuy n đ i l a ch n v quy n l i b o hi m K t Năm h p đ ng th 3, Bên mua b o hi m có th yêu c u chuy n đ i t “L a ch n ưu tiên ti t ki m” sang “L a ch n ưu tiên b o v ” và ngư c l i. • T “L a ch n ưu tiên ti t ki m” sang “L a ch n ưu tiên b o v ”, n u đáp ng các đi u ki n sau: - Ngư i đư c b o hi m không vư t quá 65 tu i t i th i đi m chuy n đ i; - Ngư i đư c b o hi m đáp ng các yêu c u v th m đ nh theo quy đ nh c a Prudential. S ti n b o hi m sau khi chuy n đ i b ng S ti n b o hi m ch u r i ro t i th i đi m chuy n đ i. Tuy nhiên, S ti n b o hi m m i không đư c th p hơn S ti n b o hi m t i thi u theo quy đ nh c a Prudential. • T “L a ch n ưu tiên b o v ” sang “L a ch n ưu tiên ti t ki m”, S ti n b o hi m sau khi chuy n đ i b ng t ng S ti n b o hi m trư c khi chuy n đ i và Tài kho n cơ b n t i th i đi m yêu c u chuy n đ i đư c th c hi n. • S l n chuy n đ i l a ch n v quy n l i b o hi m trong m i Năm h p đ ng do Prudential quy đ nh t i t ng th i đi m. Vi c thay đ i này có hi u l c vào Ngày k ni m tháng h p đ ng ngay sau khi yêu c u c a Bên mua b o hi m đư c Prudential ch p thu n. Phí b o hi m cơ b n s không thay đ i. Tuy nhiên, Chi phí b o hi m r i ro và các đi u ki n khác có liên quan c a H p đ ng b o hi m s đư c đi u ch nh tương ng. d) B sung ho c ch m d t hi u l c (các) s n ph m b o hi m b tr Bên mua b o hi m có quy n ch m d t hi u l c ho c tham gia thêm (các) s n ph m b o hi m b tr vào b t kỳ lúc nào. Ngày có hi u l c ho c ch m d t hi u l c c a (các) s n ph m b o hi m b tr là ngày ghi trên thư xác nh n đi u ch nh h p đ ng tương ng. e) Rút ti n t Giá tr tài kho n h p đ ng • Đ i v i Tài kho n cơ b n: k t Năm h p đ ng th 3 tr đi, Bên mua b o hi m có th yêu c u rút ti n n u đáp ng các đi u ki n sau: - S ti n yêu c u rút m i l n không vư t quá 80% Tài kho n cơ b n sau khi tr Trang 16 / 25 Quy t c, Đi u kho n – S n ph m B o hi m nhân th liên k t chung đóng phí đ nh kỳ f) g) h) i) Chi phí ch m d t h p đ ng trư c th i h n theo quy đ nh t i Đi u 14.2e) và (các) Kho n n , n u có; - Sau khi rút ti n, Tài kho n cơ b n sau khi kh u tr Chi phí ch m d t h p đ ng trư c th i h n và (các) Kho n n , n u có, không th p hơn m c quy đ nh c a Prudential t i t ng th i đi m. • Đ i v i Tài kho n tích lũy thêm: Bên mua b o hi m có th yêu c u rút ti n vào b t kỳ lúc nào trong Th i h n h p đ ng. S ti n yêu c u rút m i l n không đư c th p hơn s ti n rút t i thi u m i l n theo quy đ nh c a Prudential t i t ng th i đi m. Bên mua b o hi m ph i tr Chi phí rút ti n t Giá tr tài kho n h p đ ng theo quy đ nh t i Đi u 14.2d). Các kho n rút ti n t Giá tr tài kho n h p đ ng s đư c th c hi n theo th t t Tài kho n tích lũy thêm trư c, sau đó đ n Tài kho n cơ b n. Khi rút ti n t Tài kho n cơ b n, đ i v i “L a ch n ưu tiên ti t ki m”, S ti n b o hi m c a s n ph m chính s b đi u ch nh gi m tương ng n u Tài kho n cơ b n sau khi rút nh hơn S ti n b o hi m c a s n ph m chính. Tuy nhiên, S ti n b o hi m sau khi gi m không đư c nh hơn S ti n b o hi m t i thi u theo quy đ nh c a Prudential. Đóng thêm phí b o hi m Vào b t kỳ th i đi m nào sau khi đã đóng đ y đ Phí b o hi m cơ b n đ n h t Năm h p đ ng hi n t i và phí b o hi m c a (các) s n ph m b o hi m b tr theo đ nh kỳ, n u có, Bên mua b o hi m có quy n đóng Phí b o hi m tích lũy thêm đ làm tăng giá tr c a Tài kho n tích lũy thêm. Tuy nhiên, Prudential có quy n ngưng nh n Phí b o hi m tích lũy thêm vào b t kỳ lúc nào. Vi c đóng thêm phí b o hi m s không làm tăng S ti n b o hi m c a s n ph m b o hi m và kho n Phí b o hi m tích lũy thêm trong m i Năm h p đ ng không đư c vư t quá m c t i đa theo quy đ nh c a Prudential t i t ng th i đi m. T m ngưng đóng phí b o hi m Bên mua b o hi m có quy n t m ngưng đóng phí b o hi m vào b t kỳ th i đi m nào k t Năm h p đ ng th 6 tr đi sau khi Phí b o hi m cơ b n c a 5 Năm h p đ ng đ u tiên đã đư c đóng đ . Tuy nhiên, vi c t m ngưng đóng phí b o hi m này có th nh hư ng đ n quy n l i b o hi m và H p đ ng b o hi m có th b m t hi u l c theo qui đ nh t i Đi u 15 c a Quy t c, Đi u kho n này. Chuy n như ng H p đ ng b o hi m Bên mua b o hi m có th yêu c u chuy n như ng H p đ ng b o hi m b ng cách thông báo b ng văn b n đ n Prudential. Ngư i đư c chuy n như ng ph i có quy n l i có th đư c b o hi m v i (nh ng) Ngư i đư c b o hi m, th a mãn các đi u ki n theo Quy t c, Đi u kho n này và phù h p v i quy đ nh c a pháp lu t t i th i đi m chuy n như ng. Vi c chuy n như ng ch có hi u l c khi Prudential có văn b n xác nh n vi c chuy n như ng đó. Prudential s không ch u trách nhi m v tính h p pháp c a vi c chuy n như ng gi a Bên mua b o hi m và ngư i đư c chuy n như ng. Sau khi vi c chuy n như ng có hi u l c, Ngư i đư c b o hi m v n không thay đ i và ngư i đư c chuy n như ng có toàn b quy n l i và nghĩa v đ i v i H p đ ng b o hi m. (Nh ng) Ngư i th hư ng do Bên mua b o hi m ban đ u ch đ nh s t đ ng b h y b . Ch đ nh ho c thay đ i Ngư i th hư ng Bên mua b o hi m có quy n ch đ nh và/ho c thay đ i Ngư i th hư ng b ng cách Trang 17 / 25 Quy t c, Đi u kho n – S n ph m B o hi m nhân th liên k t chung đóng phí đ nh kỳ thông báo b ng văn b n đ n Prudential và vi c ch đ nh và/ho c thay đ i này ch có hi u l c khi Prudential có văn b n ch p thu n. Prudential không ch u trách nhi m v tính h p pháp cũng như tranh ch p liên quan đ n vi c ch đ nh và/ho c thay đ i Ngư i th hư ng. j) Ch m d t H p đ ng b o hi m trư c th i h n Bên mua b o hi m có th ch m d t H p đ ng b o hi m trư c th i h n vào b t kỳ lúc nào b ng cách g i yêu c u b ng văn b n cho Prudential. Ngày ch m d t hi u l c H p đ ng b o hi m là ngày Prudential ch p thu n b ng văn b n. Vào ngày H p đ ng b o hi m ch m d t hi u l c, t t c các quy n l i b o hi m s ch m d t và Bên mua b o hi m s nh n đư c Giá tr hoàn l i sau khi tr (các) Kho n n , n u có. k) Khôi ph c hi u l c H p đ ng b o hi m Khi H p đ ng b o hi m b m t hi u l c theo Đi u 15 c a Quy t c, Đi u kho n này, Bên mua b o hi m có th yêu c u khôi ph c hi u l c H p đ ng b o hi m, n u đáp ng t t c các đi u ki n sau: • Bên mua b o hi m n p yêu c u khôi ph c hi u l c h p đ ng b ng văn b n trong th i gian 24 tháng k t ngày H p đ ng b o hi m m t hi u l c g n nh t nhưng không tr hơn Ngày k t thúc th i h n h p đ ng; và • Bên mua b o hi m đóng đ y đ kho n ti n đ khôi ph c hi u l c h p đ ng theo quy đ nh c a Prudential; và • Bên mua b o hi m và Ngư i đư c b o hi m đáp ng m i đi u ki n đ đư c b o hi m theo quy đ nh c a Prudential. Bên mua b o hi m và Ngư i đư c b o hi m có nghĩa v cung c p đ y đ , chính xác, trung th c các thông tin v nhân thân, s c kh e, ngh nghi p trong h sơ yêu c u khôi ph c hi u l c H p đ ng b o hi m và tuân th các đi u ki n đã th a thu n t i Quy t c, Đi u kho n này. N u Bên mua b o hi m vi ph m các nghĩa v quy đ nh t i Đi u này, yêu c u khôi ph c hi u l c H p đ ng b o hi m s b h y b theo quy đ nh t i Đi u 12.2a) c a Quy t c, Đi u kho n này. N u đư c Prudential ch p nh n khôi ph c hi u l c H p đ ng b o hi m, th i đi m có hi u l c c a vi c khôi ph c này đư c tính t ngày Prudential c p thư xác nh n khôi ph c hi u l c h p đ ng, v i đi u ki n vào th i đi m này, c Bên mua b o hi m và Ngư i đư c b o hi m ph i còn s ng và Ngư i đư c b o hi m không b Thương t t toàn b và vĩnh vi n. Prudential không b o hi m cho nh ng s ki n b o hi m đã x y ra trong th i gian H p đ ng b o hi m m t hi u l c. l) Khôi ph c hi u l c s n ph m b o hi m b tr N u (các) s n ph m b o hi m b tr m t hi u l c theo quy đ nh t i Đi u 15.6, Bên mua b o hi m có th yêu c u khôi ph c hi u l c (các) s n ph m b o hi m b tr trong th i gian 24 tháng k t ngày (các) s n ph m b o hi m b tr m t hi u l c n u đáp ng t t c các đi u ki n dư i đây: • S n ph m chính đang còn hi u l c; và • Bên mua b o hi m đóng đ y đ kho n ti n đ khôi ph c hi u l c theo quy đ nh c a Prudential; và • Bên mua b o hi m và Ngư i đư c b o hi m đáp ng m i đi u ki n đ đư c b o hi m theo quy đ nh c a Prudential. Trang 18 / 25 Quy t c, Đi u kho n – S n ph m B o hi m nhân th liên k t chung đóng phí đ nh kỳ Bên mua b o hi m và Ngư i đư c b o hi m có nghĩa v cung c p đ y đ , chính xác, trung th c các thông tin v nhân thân, s c kh e, ngh nghi p trong h sơ yêu c u khôi ph c hi u l c (các) s n ph m b o hi m b tr và tuân th các đi u ki n đã th a thu n t i Quy t c, Đi u kho n này và Quy t c, Đi u kho n c a (các) s n ph m b o hi m b tr . N u Bên mua b o hi m vi ph m các nghĩa v quy đ nh t i Đi u này, yêu c u khôi ph c hi u l c (các) s n ph m b o hi m b tr b h y b theo quy đ nh t i Đi u 12.2a) c a Quy t c, Đi u kho n này. N u đư c Prudential ch p thu n, vi c khôi ph c (các) s n ph m b o hi m b tr s có hi u l c k t ngày ghi trên văn b n ch p thu n c a Prudential. Prudential không b o hi m cho nh ng s ki n b o hi m đã x y ra trong th i gian (các) s n ph m b o hi m b tr m t hi u l c. 12.2 Nghĩa v c a Bên mua b o hi m và Ngư i đư c b o hi m a) Kê khai chính xác các thông tin c n thi t Bên mua b o hi m và Ngư i đư c b o hi m có nghĩa v cung c p đ y đ và kê khai trung th c, chính xác các thông tin theo yêu c u c a Prudential đ làm cơ s cho vi c giao k t khi tham gia b o hi m ho c thay đ i S ti n b o hi m ho c khôi ph c hi u l c H p đ ng b o hi m. Tùy theo t ng trư ng h p, Prudential có th th m đ nh s c kh e c a Ngư i đư c b o hi m. Tuy nhiên, vi c th m đ nh s c kh e (n u có) không thay th cho nghĩa v ph i cung c p thông tin đ y đ và trung th c c a Bên mua b o hi m và Ngư i đư c b o hi m theo quy đ nh c a đi u này. Trong trư ng h p Bên mua b o hi m ho c Ngư i đư c b o hi m vi ph m quy đ nh kê khai thông tin t i Đi u 12.2a) mà n u bi t đư c thông tin này, Prudential đã không ch p thu n b o hi m, H p đ ng b o hi m ho c yêu c u khôi ph c hi u l c H p đ ng b o hi m ho c yêu c u tăng S ti n b o hi m s b h y b . Trong các trư ng h p này, Prudential s không gi i quy t b t c quy n l i b o hi m nào, thay vào đó, Prudential s chi tr cho Bên mua b o hi m giá tr nào l n hơn gi a: T ng phí b o hi m đã đóng, không có lãi, sau khi tr các kho n rút ti n theo quy đ nh t i Đi u 12.1e), n u có; và • Giá tr hoàn l i sau khi tr chi phí khám, xét nghi m y khoa và (các) Kho n n , n u có. • Trong trư ng h p Bên mua b o hi m và/ho c Ngư i đư c b o hi m vi ph m quy đ nh t i Đi u 12.2a) nhưng vi c vi ph m này không làm nh hư ng t i quy t đ nh ch p thu n b o hi m ho c quy t đ nh khôi ph c hi u l c H p đ ng b o hi m ho c quy t đ nh tăng S ti n b o hi m, Prudential s v n chi tr quy n l i b o hi m theo Quy t c, Đi u kho n này. Tuy nhiên, Prudential có quy n thu thêm kho n phí b o hi m tương ng v i m c tăng r i ro (n u có). b) Đóng thu Ngư i nh n quy n l i b o hi m có trách nhi m đóng các kho n thu , n u có, liên quan đ n vi c đóng phí b o hi m, phát hành H p đ ng b o hi m và nh n các kho n chi tr , n u có, đư c nêu t i H p đ ng b o hi m và theo quy đ nh c a pháp lu t. Prudential s thay m t ngư i nh n quy n l i b o hi m th c hi n vi c kh u tr và đóng thu theo quy đ nh c a pháp lu t. c) Đóng phí b o hi m Trong m i trư ng h p, Bên mua b o hi m có nghĩa v đóng phí b o hi m đúng h n Trang 19 / 25 Quy t c, Đi u kho n – S n ph m B o hi m nhân th liên k t chung đóng phí đ nh kỳ dù có nh n đư c thư yêu c u ho c nh c nh đóng phí c a Prudential hay không. B ng ch ng cho vi c đóng phí b o hi m đúng h n là ngày ghi trên Phi u thu phí b o hi m h p l do Prudential c p cho Bên mua b o hi m, ngày ngân hàng xác nh n trên y nhi m chi ho c xác nh n vi c n p ti n m t vào tài kho n c a Prudential, ho c ngày trên ch ng t thu phí h p l khác theo quy đ nh c a Prudential. Trong trư ng h p khôi ph c hi u l c H p đ ng b o hi m, ngoài vi c đóng phí b o hi m, Bên mua b o hi m ph i th c hi n các nghĩa v khác đư c quy đ nh t i Quy t c, Đi u kho n này. d) C p nh t thông tin cá nhân N u Ngư i đư c b o hi m thay đ i nơi cư trú, Bên mua b o hi m ph i thông báo cho Prudential b ng văn b n. N u Ngư i đư c b o hi m không ti p t c cư trú t i Vi t Nam, Prudential s gi quy n quy t đ nh ti p t c b o hi m v i m c Chi phí b o hi m r i ro không đ i, tăng Chi phí b o hi m r i ro ho c ch m d t H p đ ng b o hi m và tr cho Bên mua b o hi m Giá tr hoàn l i sau khi tr chi phí khám, xét nghi m y khoa và (các) Kho n n , n u có. 13. QUY N VÀ NGHĨA V 13.1 C A PRUDENTIAL Quy n c a Prudential Ngoài các quy n khác do pháp lu t quy đ nh, tùy t ng trư ng h p, Prudential có th yêu c u Ngư i đư c b o hi m đi ki m tra s c kh e v i chi phí có liên quan do Prudential chi tr . Tuy nhiên, vi c th m đ nh s c kh e, n u có, không th thay th cho nghĩa v kê khai đ y đ và trung th c c a Bên mua b o hi m theo quy đ nh t i Đi u 12.2a) c a Quy t c, Đi u kho n này. 13.2 Nghĩa v c a Prudential Ngoài các nghĩa v khác do pháp lu t quy đ nh, trong th i gian H p đ ng b o hi m có hi u l c, Prudential có nghĩa v gi i thích rõ ràng cho Bên mua b o hi m v Quy t c, Đi u kho n c a (các) s n ph m b o hi m trong H p đ ng b o hi m, công b cho Bên mua b o hi m các thông tin liên quan đ n H p đ ng b o hi m đã ký k t, k t qu ho t đ ng c a Qu liên k t chung và (các) thông tin theo quy đ nh c a pháp lu t. 14. PHÍ B O HI M VÀ CÁC CHI PHÍ LIÊN QUAN Đ N H P Đ NG B O HI M 14.1 Phí b o hi m Phí b o hi m, đ nh kỳ đóng phí b o hi m và S ti n b o hi m đư c ghi trong Gi y ch ng nh n b o hi m nhân th ho c thư xác nh n đi u ch nh h p đ ng g n nh t, n u có, theo Quy t c, Đi u kho n này. Trong 5 Năm h p đ ng đ u tiên, Bên mua b o hi m ph i đóng đ y đ Phí b o hi m cơ b n. Trong các Năm h p đ ng ti p theo, Bên mua b o hi m có th đóng phí b o hi m b t kỳ lúc nào mi n là kho n ti n đóng m i l n đáp ng gi i h n t i thi u do Prudential quy đ nh. Bên mua b o hi m có th y quy n cho ngư i khác đóng phí b o hi m thay mình. Prudential ch ch u trách nhi m trên s phí b o hi m th c nh n. 14.2 Các lo i chi phí liên quan đ n H p đ ng b o hi m a) Chi phí ban đ u Chi phí ban đ u đư c quy đ nh trong b ng sau: Trang 20 / 25