Tài liệu _luận văn thạc sĩ đẩy mạnh hoạt động bán bảo hiểm qua kênh ngân hàng tại công ty bảo việt nhân thọ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN *** ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG BÁN BẢO HIỂM QUA KÊNH NGÂN HÀNG (BANCASSURANCE) TẠI TỔNG CÔNG TY BẢO VIỆT NHÂN THỌ CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã ngành: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Người hướng dẫn khoa học: TS. NGUYỄN QUANG HIỆN HÀ NỘI - 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi đã đọc và hiểu về các hành vi vi phạm sự trung thực trong học thuật. Tôi cam kết bằng danh dự cá nhân rằng nghiên cứu này do tôi tự thực hiện và không vi phạm yêu cầu về sự trung thực trong học thuật. Hà Nội, ngày tháng Học viên năm 2018 LỜI CẢM ƠN Luận văn được hoàn thành dưới sự hướng dẫn trực tiếp của TS. Nguyễn Quang Hiện. Tác giả xin bày tỏ lòng cảm ơn chân thành tới thầy đã tận tình giúp đỡ, chỉ bảo và hướng dẫn để luận văn có thể hoàn thành một cách tốt nhất. Tác giả xin gửi lời cảm ơn chân thành tới các anh chị đồng nghiệp tại Tổng công ty Bảo Việt Nhân thọ đã cung cấp những tư liệu quý báu cho tác giả trong quá trình nghiên cứu và động viên tác giả trong quá trình học cũng như trong thời gian hoàn thành luận văn này. Mặc dù đã có nhiều cố gắng nhưng luận văn chắc chắn không thể tránh khỏi những thiếu sót. Tác giả rất mong nhận được sự đóng góp ý kiến từ các Quý thầy cô và bạn đọc để luận văn được hoàn thiện hơn. Hà Nội ngày tháng 10 năm 2018 Học viên Nguyễn Thị Hoài MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC BIỂU ĐỒ DANH MỤC HÌNH TÓM TẮT LUẬN VĂN...........................................................................................i LỜI MỞ ĐẦU..........................................................................................................2 CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ BÁN BẢO HIỂM QUA KÊNH NGÂN HÀNG CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM NHÂN THỌ.................................5 1.1. Khái quát về doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ..........................................5 1.1.1. Khái niệm doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ.............................................5 1.1.2. Các kênh phân phối bảo hiểm của doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ........5 1.2. Hoạt động bán bảo hiểm qua kênh ngân hàng của doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ.......................................................................................................8 1.2.1. Khái quát chung về bán bảo hiểm qua kênh ngân hàng của doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ..............................................................................................8 1.2.2. Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động bán bảo hiểm qua kênh ngân hàng tại doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ......................................................................20 1.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động bán bảo hiểm qua kênh ngân hàng.22 1.3.1. Nhân tố chủ quan....................................................................................22 1.3.2. Nhân tố khách quan................................................................................24 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1.......................................................................................27 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG BÁN BẢO HIỂM QUA KÊNH NGÂN HÀNG TẠI TỔNG CÔNG TY BẢO VIỆT NHÂN THỌ......................28 2.1. Khái quát về Tổng Công ty Bảo Việt Nhân thọ........................................28 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển..........................................................28 2.1.2. Cơ cấu tổ chức của Tổng Công ty Bảo Việt Nhân thọ............................29 2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh tại Tổng công ty Bảo Việt Nhân thọ (2012 -2017)...............................................................................................................33 2.2. Thực trạng hoạt động bán bảo hiểm qua kênh ngân hàng tại Tổng công ty Bảo Việt Nhân thọ..........................................................................................38 2.2.1. Mô hình vận dụng và các ngân hàng liên kết với Tổng công ty Bảo Việt Nhân thọ trong hoạt động bán bảo hiểm qua kênh ngân hàng..........................38 2.2.2. Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ bán qua kênh ngân hàng của Tổng công ty Bảo Việt Nhân thọ........................................................................................39 2.3. Đánh giá thực trạng hoạt động bán bảo hiểm qua kênh ngân hàng tại Tổng công ty Bảo Việt Nhân thọ (2012-2017)..................................................41 2.3.1. Kết quả thực hiện....................................................................................41 2.3.2. Hạn chế và nguyên nhân.........................................................................48 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2.......................................................................................54 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG BÁN BẢO HIỂM QUA KÊNH NGÂN HÀNG TẠI TỔNG CÔNG TY BẢO VIỆT NGÂN THỌ........55 3.1. Định hướng phát triển Tổng công ty Bảo Việt Nhân thọ giai đoạn 2018-2022............................................................................................55 3.1.1. Định hướng phát triển của Tổng công ty Bảo Việt Nhân thọ..................55 3.1.2. Định hướng đấy mạnh hoạt động bán bảo hiểm qua kênh ngân hàng tại Tổng công ty Bảo Việt Nhân thọ......................................................................56 3.2. Giải pháp đẩy mạnh hoạt động bán bảo hiểm qua kênh ngân hàng tại Tổng công ty Bảo Việt Nhân thọ.......................................................................56 3.2.1. Tăng cường củng cố mối liên kết giữa Bảo Việt Nhân thọ với các ngân hàng đang hợp tác……………………………………………………………………..56 3.2.2. Đẩy mạnh hợp tác liên kết với đối tác ngân hàng hàng đầu Việt Nam…57 3.2.3. Mở rộng và đẩy mạnh hoạt động bán bảo hiểm qua kênh ngân hàng sang khu vực nông thôn, vùng sâu vùng xa…………………………………………58 3.2.4. Xây dựng chính sách hoa hồng, khen thưởng phù hợp…………………58 3.2.5. Cơ cấu sản phẩm phù hợp………………………………………………59 3.2.6. Đa dạng hóa các phương thức phân phối qua ngân hàng………………61 3.2.7. Nâng cao chất lượng đầu vào…………………………………………...61 3.3. Kiến nghị nhằm đẩy mạnh hoạt động bán bảo hiểm qua kênh ngân hàng tại Bảo Việt Nhân thọ.........................................................................................63 3.3.1. Kiến nghị với cơ quan quản lý Nhà nước...............................................63 3.3.2. Kiến nghị với Hiệp hội bảo hiểm............................................................65 3.3.3. Kiến nghị với Ngân hàng thương mại.....................................................65 KẾT LUẬN CHƯƠNG 3......................................................................................67 KẾT LUẬN............................................................................................................68 TÀI LIỆU THAM KHẢO.....................................................................................69 DANH MỤC VIẾT TẮT BHNT Bảo hiểm nhân thọ BVNT Bảo Việt Nhân thọ DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm NHTM Ngân hàng thương mại SP Sản phẩm DANH MỤC BẢNG Bảng 1.1. Một số đặc trưng của các mô hình Bancassurance khác nhau.................18 Bảng 2.1: Danh mục sản phẩm tại BVNT...............................................................40 Bảng 2.2. Doanh thu khai thác mới từ hoạt động Bancassurance tại BVNT (2012 -2017)...................................................................................................................... 41 Bảng 2.3: Doanh thu khai thác mới hoạt động Bancassurance từ các ngân hàng liên kết tại BVNT (2012 – 2017)....................................................................................44 Bảng 2.4: Doanh thu khai thác mới phân bổ các sản phẩm phân phối qua kênh Bancassurance tại BVNT (2012 – 2017).................................................................46 DANH MỤC BIỂU Đ Biểu đồ 2.1: Doanh thu khai thác mới của BVNT (2012-2017)..............................33 Biểu đồ 2.2: Thị phần khai thác mới thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam năm 2017………………………………………………………………………………...34 Biểu đồ 2.3: Doanh thu từ hoạt động đầu tư tài chính của BVNT(2012-2017).......36 Biểu đồ 2.4: Doanh thu khai thác mới từ hoạt động Bancassurance tại BVNT (2012-2017)...43 Biểu đồ 2.5: Doanh thu khai thác mới hoạt động Bancassurance từ các ngân hàng liên kết tại BVNT (2012-2017)................................................................................46 DANH MỤC HÌNH Hình 1.1: Mô hình đối tác chiến lược......................................................................17 Hình 1.2: Mô hình liên doanh..................................................................................17 Hình 1.3: Tập đoàn Tài chính sở hữu cả Ngân hàng và Bảo hiểm...........................18 Hình 1.4: Hình thái phát triển của Bancassurance...................................................19 Hình 2.1: Sơ đồ tổ chức tại Tổng công ty Bảo Việt Nhân Thọ................................30 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN *** NGUYỄN THỊ HOÀI ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG BÁN BẢO HIỂM QUA KÊNH NGÂN HÀNG (BANCASSURANCE) TẠI TỔNG CÔNG TY BẢO VIỆT NHÂN THỌ CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã ngành: 8340201 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ HÀ NỘI - 2018 i TÓM TẮT LUẬN VĂN Bán bảo hiểm qua kênh ngân hàng (Bancassurance) là một xu hướng phát triển của thị trường bảo hiểm Việt Nam trong điều kiện xu thế mở cửa và hội nhập kinh tế quốc tế. Ở nước ta, Tổng công ty Bảo Việt Nhân thọ (BVNT) là doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) đầu tiên trên thị trường bảo hiểm Việt Nam triển khai mô hình Bancassurance. Vào ngày 01/08/2006, BVNT – Techcombank cho ra đời các sản phẩm Bancassurance đầu tiên, hai bên đã ký kết hợp tác cho ra đời hai sản phẩm là “Tài khoản tiết kiệm giáo dục” và “ Tín dụng cho nhà mới và ô tô xịn”. Việc chính thức ra mắt các sản phẩm Bancassurance mới này đánh dấu bước phát triển mới trong hoạt động Bancassurance không chỉ ở BVNT mà còn là mốc đánh dấu bước phát triển trong hoạt động Bancassurance tại thị trường bảo hiểm Việt Nam. Đến nay, khi thị trường ngày càng phát triển, việc cạnh tranh mạnh mẽ giữa các DNBH trong và ngoài nước cùng với các hợp đồng hợp tác được ký kết độc quyền giữa ngân hàng thương mại và các DNBH khác đã khiến hoạt động Bancassurance của BVNT bị ảnh hưởng, việc ưu tiên chú trọng phát triển các kênh phân phối bảo hiểm truyền thống, bỏ lỡ cơ hội phát triển tiềm năng của kênh bán bảo hiểm qua ngân hàng thời gian qua cũng khiến cho doanh thu hoạt động bán bảo hiểm qua kênh ngân hàng tại BVNT sụt giảm một cách đáng kể. Từ thực tế trên, tác giả chọn đề tài “Đẩy mạnh hoạt động bán bảo hiểm qua kênh ngân hàng (Bancassurance) tại Tổng công ty Bảo Việt Nhân thọ” làm đề tài nghiên cứu Với mục đích chỉ ra được sự cần thiết phải đẩy mạnh hoạt động bán bảo hiểm qua kênh ngân hàng tại BVNT, trên cơ sở đó tìm ra những giải pháp giúp BVNT đẩy mạnh hoạt động bán bảo hiểm, mở rộng thị trường, tăng doanh thu khai thác mới từ kênh Bancassurance. Luận văn đã hệ thống hóa các nội dung về bán bảo hiểm qua kênh ngân hàng, phân tích và đánh giá thực trạng việc bán bảo hiểm qua kênh ngân hàng tại BVNT, đánh giá những kết quả đạt được, những hạn chế và nguyên nhân dẫn đến những hạn chế đó. Trên cơ sở đó đưa ra các giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động bán bảo hiểm qua kênh ngân hàng tại Tổng công ty BVNT. ii Ngoài phần mở đầu, kết luận, nội dung của Luận văn được chia thành 3 chương: Chương 1: Lý luận cơ bản về bán bảo hiểm qua kênh ngân hàng của doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ Chương 2: Thực trạng hoạt động bán bảo hiểm qua kênh ngân hàng tại Tổng công ty Bảo Việt Nhân thọ Chương 3: Giải pháp đẩy mạnh hoạt động bán bảo hiểm qua kênh ngân hàng tại Tổng công ty Bảo Việt Nhân thọ Trong chương 1, luận văn trình bày cơ sở lý luận về hoạt động bán bảo hiểm qua kênh ngân hàng tại doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ. Trong đó đưa ra khái quát lý thuyết về doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, các kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm của doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ. Đưa ra khái niệm, đặc điểm, lợi ích và các mô hình bán bảo hiểm qua kênh ngân hàng. Trọng tâm của chương 1 là phần lý luận về hoạt động bán bảo hiểm qua kênh ngân tại các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ. Trong chương này, luận văn đưa ra một số chỉ tiêu đánh giá hoạt động bán bảo hiểm qua kênh ngân hàng tại doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ bao gồm các chỉ tiêu tuyệt đối liên quan đến kết quả và các chỉ tiêu tương đối liên quan đến tốc độ phát triển. Một số chỉ tiêu tuyệt đối bao gồm: Doanh thu phí bảo hiểm kênh bancassurance; Số lượng đại lý bancassurance; Số lượng sản phẩm bancassurance. Chỉ tiêu tương đối bao gồm: Tăng trưởng doanh thu phí của hoạt động bancassurance, Cơ cấu doanh thu phí bancassurance. Trong chương 1, luận văn cũng xác định các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động bán bảo hiểm qua kênh ngân hàng gồm các nhân tố chủ quan và nhân tố khách quan. Một số nhân tố chủ quan bao gồm: Đối tác hợp tác Bancassurance; Thị trường mục tiêu của bancassurance; Sản phẩm phân phối qua kênh Bancassurance; Chất lượng nguồn nhân lực. Một số nhân tố khách quan bao gồm: Điều kiện kinh tế - xã hội; Môi trường pháp lý; Văn hoá tiêu dùng; Đối thủ cạnh tranh . iii Trong chương 2, sau phần khái quát về bán bảo hiểm qua kênh ngân hàng tại doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ ở chương 1, luận văn tập trung vào nghiên cứu thực trạng hoạt động bán bảo hiểm qua kênh ngân hàng tại Tổng công ty Bảo Việt nhân thọ giai đoạn 2012-2017 Mở đầu chương 2, khái quát chung về Tổng công ty BVNT: về quá trình hình thành và phát triển, cơ cấu tổ chức của Tổng công ty BVNT đồng thờiphân tích kết quả hoạt động kinh doanh tại Tổng công ty BVNT giai đoạn 2012 – 2017 bao gồm kết quả hoạt động: + Hoạt động kinh doanh bảo hiểm; + Hoạt động đầu tư tài chính; + Hoạt động cộng đồng. Chương 2 tập trung phân tích thực trạng hoạt động bán bảo hiểm qua kênh ngân hàng tại Tổng công ty BVNT bao gồm: + Các mô hình vận dụng và các ngân hàng liên kết bán bảo hiểm qua kênh ngân hàng tại BVNT: BVNT là DNBH đi đầu trong lĩnh vực Bancassurance ở Việt Nam, BVNT hiện nay đang áp dụng mô hình thoả thuận phân phối với các ngân hàng thương mại, cụ thể đó là vận dụng mô hình đại lý phân phối với các ngân hàng bao gồm: Hợp tác Bảo Việt Nhân thọ - Ngân hàng Agribank; Hợp tác Bảo Việt Nhân thọ - Ngân hàng TP bank; Hợp tác Bảo Việt Nhân thọ –Ngân hàng MSB; Hợp tác Bảo Việt Nhân thọ -Ngân hàng OCB. BVNT là một trong những đơn vị thành viên của Tập đoàn Bảo Việt. Tại BVNT ngoài vận dụng mô hình thoả thuận phân phối, BVNT đang vận dụng mô hình sở hữu đơn nhất với ngân hàng Bảo Việt. + Các sản phẩm bán bảo hiểm qua kênh ngân hàng tại Tổng công ty Bảo Việt Nhân thọ: bao gồm 2 giỏ sản phẩm là sản phẩm truyền thống và giỏ sản phẩm tích hợp. Trong giỏ sản phẩm truyền thống. BVNT đang triển khai các gói sản phẩm: sản phẩm hỗn hợp; sản phẩm liên kết chung; sản phẩm niên kim và sản phẩm bổ trợ. Trong giỏ sản phẩm tích hợp. BVNT đang triển khai bán 2 sản phẩm chính là: bảo hiểm cho người vay tiền và bảo hiểm cho người gửi tiền. + Đánh giá thực trạng hoạt động báo bảo hiểm qua kênh ngân hàng tại Tổng công ty BVNT. Tại phần này, tập trung phân tích kết quả thực hiện hoạt động bán iv bảo hiểm qua kênh ngân hàng tại BVNT giai đoạn 2012 – 2017 bao gồm phân tích:  Doanh thu khai thác mới qua kênh ngân hàng so với doanh thu khai thác mới của BVNT  Doanh thu khai thác mới từ hoạt động bán bảo hiểm qua kênh ngân hàng tại các ngân hàng liên kết hợp tác  Doanh thu khai thác mới từ hoạt động bán bảo hiểm qua kênh ngân hàng từ các gói sản phẩm đang triển khai. + Từ phân tích kết quả đạt được, luận văn chỉ ra các hạn chế của hoạt động bán bảo hiểm qua kênh ngân hàng tại BVNT, từ đó phân tích các nguyên nhân dẫn đến hạn chế của hoạt động này, bao gồm nguyên nhân chủ quan và nguyên nhân khách quan. Nguyên nhân chủ quan bao gồm các nguyên nhân chính: Bản thân quan hệ liên kết, hợp tác giữa Bảo Việt Nhân thọ với các ngân hàng liên kết còn lỏng lẻo; Chưa đẩy mạnh đầu tư phát triển quan hệ với hợp tác với các ngân hàng thương mại lớn; Đầu tư phát triển kênh bán hàng qua kênh ngân hàng tại BVNT còn sơ sài; Nguồn nhân lực, chất lượng đầu vào chưa cao; Khu vực phân phối sản phẩm Bancassurance còn tập trung chủ yếu ở thành thị, chưa đẩy mạnh phát triển về khu vực nông thôn, vùng sâu, vùng xa; Phương thức phân phối qua ngân hàng còn nghèo nàn. Nguyên nhân khách quan bao gồm: về hoàn thiện hệ thống pháp luật tại thị trường bảo hiểm tại Việt Nam và tại bản thân từ các ngân hàng thương mại đang liên kết hợp tác với BVNT. Trong chương 3, sau khi xem xét thực trạng hoạt động bán bảo hiểm qua kênh ngân hàng tại Tổng công ty Bảo Việt Nhân thọ giai đoạn 2012-2017, xem xét các hạn chế và các nguyên nhân dẫn đến các hạn chế trong hoạt động này tại BVNT, tác giả đề xuất một số giải pháp đẩy mạnh hoạt động bán bảo hiểm qua kênh ngân hàng tại Tổng công ty Bảo Việt Nhân thọ. Các giải pháp đó bao gồm: v - Giải pháp tại Tổng Công ty Bảo Việt Nhân thọ + Tăng cường củng cố mối liên kết giữa BVNT với các ngân hàng đang hợp tác: Đây là giải pháp đầu tiên cần quan tâm và xúc tiến liên tục tại BVNT. Mối quan hệ hợp tác giữa BVNT và các NHTM hợp tác càng bền chặt thì hoạt động bán bảo hiểm qua kênh ngân hàng sẽ mang lại hiệu quả cao hơn. + Đẩy mạnh hợp tác liên kết đối tác ngân hàng hàng đầu Việt Nam: Việc mở rộng và tìm kiếm các đối tác hợp tác lâu dài giúp BVNT có thể mở rộng thị trường, tăng doanh thu bán bảo hiểm qua kênh ngân hàng tại các NHTM liên kết + Mở rộng và đẩy mạnh hoạt động Bancassurance sang khu vực chưa được khai thác nhiều như nông thôn, vùng sâu vùng xa: Hoạt động Bancassurance chủ yếu phát triển tại vùng thành thị, vì vậy việc mở rộng đẩy mạnh khai thác sang vùng nông thôn, vùng sâu, vùng xa coi là một trong những chiến lược quan trọng giúp Bancassurance tiếp cận được 1 lượng khách hàng lớn, nơi tập trung 80% dân số + Xây dựng chính sách khen thưởng, hoa hồng phù hợp: Tạo động lực khai thác cho nhân viên bán hàng và các đối tác phát triển kênh Bancassurance + Cơ cấu sản phẩm phù hợp: Cần cơ cấu lại các sản phẩm trọng tâm để phù hợp với nhu cầu của khách hàng + Đa dạng các phương thức phân phối qua ngân hàng: Giải pháp này giúp các sản phẩm Bancassurance tiếp cận được với khách hàng qua nhiều phương thức không chỉ là tư vấn trực tiếp tại ngân hàng. + Nâng cao chất lượng đầu vào: Yếu tố con người là một trong những yếu tố quan trọng trong tất cả các lĩnh vực. Đây là một trong những giải pháp thực sự cần thiết để mở rộng, phát triển, đẩy mạnh hoạt động bán bảo hiểm qua kênh ngân hàng tại BVNT Ngoài các giải pháp cần thực hiện tại BVNT, để tạo được môi trường tốt hơn trong việc đẩy mạnh hoạt động bán bảo hiểm qua kênh ngân hàng, tác giả cũng đưa ra một số kiến nghị: - Kiến nghị với cơ quan quản lý Nhà nước + Nhà nước cần hoàn thiện hệ thống pháp luật về các tổ chức tín dụng và vi kinh doanh bảo hiểm theo hướng mở rộng; xây dựng môi trường pháp lý để hỗ trợ tích cực và thúc đẩy quan hệ hợp tác giữa ngân hàng và bảo hiểm + Đảm bảo tính minh bạch trong hoạt động với các ngân hàng liên kết trong chiến lược kinh doanh của mình, giữ tính độc lập trong đánh giá điều khoản hợp đồng bảo hiểm đối với khách hàng + Xây dựng khung thể chế pháp lý trong điều kiện đất nước hội nhập ngày càng sâu vào nền kinh tế thế giới sẽ không những đảm bảo cho quá trình phát triển của quan hệ hợp tác giữa ngân hàng – bảo hiểm mà còn mở ra một xu hướng kinh doanh mới khi nền kinh tế đang có nhiều cơ hội và thách thức mới. + Quy định cụ thể về số lượng doanh nghiệp bảo hiểm mà một ngân hàng được liênkết. + Bổ sung quy định cơ chế chi trả hoa hồng riêng cho đại lý bảo hiểm tổ chức + Bổ sung quy định về chương trình đào tạo và cấp chứng chỉ đào tạo đại lý bảo hiểm đối với đội ngũ bán hàng của kênh Bancassurance - Đối với Hiệp hội bảo hiểm: + Tăng cường các hoạt động kiểm tra, giám sát + Tăng cường sự hợp tác giữa các doanh nghiệp bảo hiểm để cùng nhau phát triển và khai thác thị trường - Đối với Ngân hàng thương mại: + Đào tạo, bồi dưỡng những kiến thức cơ bản về bảo hiểm cho các cán bộ ngân hàng tham gia hoạt động bancassurance + Ngân hàng cần kết hợp với BVNT để nâng cao chất lượng dịch vụ hậu mãi và mở rộng chương trình hậu mãi cho khách hàng BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN *** NGUYỄN THỊ HOÀI ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG BÁN BẢO HIỂM QUA KÊNH NGÂN HÀNG (BANCASSURANCE) TẠI TỔNG CÔNG TY BẢO VIỆT NHÂN THỌ CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã ngành: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Người hướng dẫn khoa học: TS. NGUYỄN QUANG HIỆN HÀ NỘI - 2018 2 LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Trước xu thế mở cửa và hội nhập kinh tế quốc tế, trước sự cạnh tranh ngày càng khốc liệt, để duy trì sự tồn tại và phát triển, đòi hỏi các doanh nghiệp bảo hiểm trong nước phải luôn nâng cao chất lượng hoạt động, không ngừng cải tiến quản lý điều hành, nâng cao trình độ nguồn nhân lực, đa dạng hóa các kênh phân phối sản phẩm,... Ðồng thời phải có những thay đổi trong chiến lược kinh doanh, chiến lược marketing và chiến lược phân phối sản phẩm. Một trong những thay đổi nổi bật trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm tại Việt Nam thời gian qua là sự xuất hiện và phát triển của các mô hình liên kết giữa các DNBH với các ngân hàng thương mại trong việc phát triển và phân phối các sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng (Bancassurance). Hoạt động liên kết giữa bảo hiểm - ngân hàng đã và đang phát triển mạnh ở Việt Nam, mang lại lợi ích cho cả DNBH, ngân hàng và khách hàng. Tổng công ty Bảo Việt Nhân thọ (BVNT) là DNBH đầu tiên trên thị trường bảo hiểm Việt Nam triển khai mô hình Bancassurance. Vào ngày 01/08/2006, BVNT – Techcombank cho ra đời các sản phẩm Bancassurance đầu tiên, hai bên đã ký kết hợp tác cho ra đời hai sản phẩm là “Tài khoản tiết kiệm giáo dục” và “ Tín dụng cho nhà mới và ô tô xịn”. Việc chính thức ra mắt các sản phẩm Bancassurance mới này đánh dấu bước phát triển mới trong hoạt động Bancassurance không chỉ ở BVNT mà còn là mốc đánh dấu bước phát triển trong hoạt động Bancassurance tại thị trường bảo hiểm Việt Nam. Đến nay, khi thị trường ngày càng phát triển,việc cạnh tranh mạnh mẽ giữa các DNBH trong và ngoài nước cùng với các hợp đồng hợp tác được ký kết độc quyền giữa ngân hàng thương mại và các DNBH khác khiến hoạt động Bancassurance của BVNT ảnh hưởng, hàng loạt các hợp đồng liên kết giữa BVNT và với các ngân hàng thương mại hàng đầu tại Việt Nam chấm dứt, việc ưu tiên chú trọng phát triển các kênh phân phối bảo hiểm truyền thống trong chiến lược kinh doanh, bỏ lỡ cơ hội phát triển tiềm năng của kênh bán bảo hiểm qua ngân hàng thời gian qua đã khiến cho doanh thu hoạt động bán bảo hiểm qua kênh ngân hàng tại BVNT sụt giảm một cách đáng kể, từ vị thế chiếm ưu thế về 3 kinh nghiệm triển khai, đứng đầu doanh thu khai thác mới những năm đầu hoạt động, hoạt động Bancassurance của BVNT hiện nay đang đứng trước nguy cơ mất dần vị thế trên thị trường. Trước thực tế này, tác giả đã lựa chọn đề tài “Đẩy mạnh hoạt động bán bảo hiểm qua kênh ngân hàng (Bancassurance) tại Tổng công ty Bảo Việt Nhân thọ” làm đề tài nghiên cứu 2. Mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu của đề tài 2.1 Mục tiêu nghiên cứu Đưa ra các giải pháp đẩy mạnh hoạt động bán bảo hiểm qua kênh ngân hàng tại Tổng công ty Bảo Việt Nhân thọ: - Hệ thống hóa lại lý thuyết Bancassurance trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ. - Đánh giá thực trạng hoạt động Bancassurance của Tổng Công ty Bảo Việt Nhân thọ và tìm ra các điểm mạnh, điểm yếu. - Đề xuất một số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động bán bảo hiểm qua kênh ngân hàng của Tổng Công ty Bảo Việt Nhân Thọ 2.2 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Phạm vi: Hoạt động bán bảo hiểm qua kênh ngân hàng của Tổng công ty BVNT trên Toàn quốc giai đoạn 2012-2017. Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động kinh doanh bán bảo hiểm qua kênh ngân hàng của BVNT 2.3 Phương pháp nghiên cứu Trên cơ sở phương pháp luận duy vật biện chứng, các phương pháp nghiên cứu sử dụng trong luận văn bao gồm: - Thống kê, so sánh, tổng hợp, phân tích: toàn bộ dữ liệu về hoạt động kinh doanh của BVNT nói chung và hoạt động bán bảo hiểm qua kênh ngân hàng của BVNT nói riêng được thống kê, phân tích theo các tiêu thức khác nhau, so sánh qua thời gian nhằm làm rõ mức độ phát triển hoạt động bán bảo hiểm qua kênh ngân hàng thương mại của BVNT - Dữ liệu thứ cấp được thu thập từ các báo cáo tài chính của Tổng công ty kết hợp với các tư liệu nghiên cứu từ giáo trình, các bài báo về đề tài nghiên cứu.