Tài liệu Liên kết giữa ngân hàng thương mại cổ phần bảo việt với các công ty bảo hiểm trong cung ứng dịch vụ tài chính

  • Số trang: 101 |
  • Loại file: DOC |
  • Lượt xem: 55 |
  • Lượt tải: 0
nhattuvisu

Đã đăng 27125 tài liệu

Mô tả:

LỜI CAM ĐOAN Luận văn Thạc sỹ khoa học chuyên ngành Kinh tế đối ngoại (Kinh tế thế giới và quan hệ kinh tế quốc tế) với đề tài “Liên kết giữa Ngân hàng thương mại cổ phần Bảo Việt với các công ty bảo hiểm trong cung ứng dịch vụ tài chính” được tác giả viết dưới sự hướng dẫn của GS.TS Đỗ Đức Bình. Trong quá trình viết luận văn, tác giả có tham khảo và sử dụng những thông tin, số liệu từ một số tài liệu, báo cáo chuyên ngành, một số tạp chí, báo điện tử, website... theo danh mục tài liệu tham khảo. Tác giả cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng mình và không có sự sao chép nguyên văn từ bất kỳ luận văn hay đề tài nghiên cứu khoa học nào hay nhờ người khác làm hộ. Tác giả xin chịu hoàn toàn trách nhiệm về cam đoan của mình./. Tác giả luận văn Trần Bảo Ngọc MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC HÌNH, BẢNG, BIỂU ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN MỞ ĐẦU...................................................................................................................... CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ LIÊN KẾT NGÂN HÀNG - BẢO HIỂM............................................................................................... 1.1 Khái niệm và yêu cầu Liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm................................. 1.1.1 Khái niệm Liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm....................................................... 1.1.2 Yêu cầu của liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm..................................................... 1.2 Những nội dung cơ bản của Liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm...................... 1.2.1 Nội dung của liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm.................................................... 1.2.2 Sản phẩm của sự liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm (Bancassurance)................... 1.3.2 Nhân tố chủ quan............................................................................................. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG LIÊN KẾT GIỮA NGÂN HÀNG TMCP BẢO VIỆT VỚI CÁC CÔNG TY BẢO HIỂM TRONG CUNG ỨNG DỊCH VỤ TÀI CHÍNH............................................................................................................... 2.1 Lợi thế và bất lợi trong liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm............................. 2.1.1 Lợi thế của liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm..................................................... 2.1.2 Bất lợi của liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm...................................................... 2.2 Tình hình thị trường bảo hiểm và ngân hàng Việt Nam hiện nay............. 2.2.1 Thị trường bảo hiểm........................................................................................ 2.2.2 Ngành ngân hàng:........................................................................................... 2.3 Thực trạng liên kết giữa Ngân hàng thương mại cổ phần Bảo Việt với các công ty bảo hiểm trong cung ứng dịch vụ tài chính và những kết quả chủ yếu................................................ 2.3.1 Giới thiệu về Ngân hàng thương mại cổ phẩn Bảo Việt (BAOVIET Bank)............ 2.3.2 Liên kết Ngân hàng thương mại cổ phần Bảo Việt với Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt.................................................................................................. 2.3.3 Liên kết Ngân hàng thương mại cổ phần Bảo Việt với Tổng công ty Bảo Việt Nhân thọ................................................................................................... 2.4 Những chính sách biện pháp Ngân hàng thương mại cổ phần Bảo Việt liên kết với công ty bảo hiểm trong cung ứng dịch vụ tài chính................. 2.4.1 Chính sách kinh doanh Bancassurance............................................................ 2.4.2 Chương trình Marketing hỗn hợp.................................................................... 2.4.3 Kênh phân phối, xúc tiến bán hàng.................................................................. 2.5 Đánh giá chung tình hình liên kết giữa Ngân hàng thương mại cổ phần Bảo Việt với các công ty bảo hiểm trong cung ứng dich vụ tài chính........ 2.5.1 Đánh giá tình hình liên kết giữa BAOVIET Bank với Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt.................................................................................................. 2.5.2 Đánh giá tình hình liên kết giữa BAOVIET Bank với Tổng công ty Bảo Việt Nhân thọ................................................................................................... 2.5.3 Phân tích SWOT về sự liên kết giữa ngân hàng thương mại cổ phần Bảo Việt với các công ty bảo hiểm trong cung ứng dịch vụ tài chính..................... 2.5.4 Hạn chế của liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm tại Ngân hàng thương mại cổ phần Bảo Việt.................................................................................................. CHƯƠNG 3: PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG LIÊN KẾT GIỮA NGÂN HÀNG TMCP BẢO VIỆT VỚI CÔNG TY BẢO HIỂM TRONG CUNG ỨNG DỊCH VỤ TÀI CHÍNH................................ 3.1 Sự ảnh hưởng của tình hình kinh tế quốc tế và trong nước tới liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm................................................................................... 3.1.1 Tình hình thế giới............................................................................................ 3.1.2 Tình hình kinh tế Việt Nam những năm tới..................................................... 3.2 Định hướng và mục tiêu tăng cường liên kết giữa Ngân hàng thương mại cổ phần Bảo Việt với các công ty bảo hiểm trong cung ứng dịch vụ tài chính.......................................................................................................... 3.2.1 Mục tiêu........................................................................................................... 3.2.2 Định hướng tăng cường liên kết....................................................................... 3.2.3 Xác định thị trường mục tiêu........................................................................... 3.3 Kế hoạch triển khai liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm trong năm 2011 và định hướng đến năm 2015 của BAOVIET Bank......................................... 3.3.1 Kế hoạch liên kết với Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt.................................. 3.3.2 Kế hoạch liên kết với Tổng công ty Bảo Việt Nhân thọ.................................. 3.4 Giải pháp nhằm tăng cường liên kết giữa Ngân hàng thương mại cổ phần Bảo Việt với các công ty bảo hiểm trong cung ứng dịch vụ tài chính................................................... 3.4.1 Tổ chức các khóa đào tạo về liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm cho cán bộ BAOVIET Bank.............................................................................................. 3.4.2 Nâng cao trình độ về công nghệ thông tin....................................................... 3.4.3 Ngân hàng thương mại cổ phần Bảo Việt cần có chính sách đầu tư thích đáng vào hệ thống cơ sở hạ tầng cho quan hệ hợp tác của mình...................... 3.4.4 Phát triển dịch vụ sau bán hàng....................................................................... 3.4.5 Hoàn thiện quy trình liên kết, nâng cao chất lượng hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội bộ........................................................................................................ 3.5 Một số kiến nghị đối với liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm............................ 3.5.1 Kiến nghị với chính phủ.................................................................................. 3.5.2 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước.................................................................. KẾT LUẬN............................................................................................................... TÀI LIỆU THAM KHẢO................................................................... DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT 1. ABB : Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình 2. ACE : Công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ ACE 3. Bancassurance : Liên kết Ngân hàng - Bảo hiểm 4. BIC :Tổng công ty bảo hiểm ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam 5. BVNT : Bảo Việt Nhân thọ 6. CNTT : Công nghệ thông tin 7. DN : Doanh nghiệp 8. DNBH : Doanh nghiệp bảo hiểm 9. DNMGBH : Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm 10. FED : Cục dự trữ liên bang Mỹ 11. HD Bank : Ngân hàng thương mại cổ phần phát triển thành phố Hồ Chí Minh 12. MSIG : Tập đoàn bảo hiểm Mitsui Sumitomo 13. NHNN : Ngân hàng Nhà nước 14. NHTM : Ngân hàng thương mại 15. PVI : Tổng công ty cổ phần bảo hiểm dầu khí Việt Nam 16. PTI : Tổng công ty cổ phần bảo hiểm bưu điện 17. QBE : Công ty TNHH bảo hiểm QBE 18. TMCP : Thương mại cổ phần 19. UIC : Công ty bảo hiểm liên hiệp 20. XHCN : Xã hội chủ nghĩa DANH MỤC HÌNH, BẢNG, BIỂU ĐỒ HÌNH Hình 1.1: Một số sản phẩm của ngân hàng và công ty bảo hiểm.............................. Hình 1.2: Các cấp độ liên kết trong liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm......................... Hình 2.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức Ngân hàng thương mại cổ phần Bảo Việt.............32 BẢNG Bảng 2.1: Báo cáo một số chỉ tiêu hoạt động năm 2010 của BAOVIET Bank......34 Bảng 2.2: Doanh thu phí BH phi nhân thọ trong 3 năm hoạt động của BAOVIET Bank....45 Bảng 2.3 : Doanh thu phí BH nhân thọ trong 3 năm hoạt động của BAOVIET Bank (nhóm sản phẩm tiền vay)............................................................49 Bảng 3.1: Chỉ tiêu cam kết đến năm 2015 của BAOVIET Bank với Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt............................................................................66 Bảng 3.2: Chỉ tiêu cam kết đến năm 2015 của BAOVIET Bank với Tổng công ty Bảo Việt Nhân thọ............................................................................67 BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ của BAOVIET Bank từ năm 2009 đến tháng 6/2011..........................................................................47 Biểu đồ 2.2: Doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ của BAOVIET Bank từ năm 2009 đến tháng 6/2011 (nhóm sản phẩm tiền vày).........................................50 i MỞ ĐẦU Liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm là một trong những điểm mới của ngành ngân hàng hiện nay. Ngân hàng thương mại cổ phần Bảo Việt (BAOVIET Bank) ra đời năm 2009, là công ty con của Tập đoàn Tài chính Bảo hiểm Bảo Việt. Ngân hàng thương mại cổ phần Bảo Việt sẽ có nhiều lợi thế trong việc cung ứng các sản phẩm dịch vụ tài chính của mình thông qua một số Công ty Bảo hiểm. Việc lựa chọn đề tài "Liên kết giữa Ngân hàng thương mại cổ phần Bảo Việt với các công ty bảo hiểm trong cung ứng dịch vụ tài chính" nhằm nghiên cứu, tìm cơ hội phát triển sự liên kết giữa Ngân hàng thương mại cổ phẩn Bảo Việt và các công ty bảo hiểm trong điều kiện hội nhập kinh tế toàn cầu hiện nay. Luận văn nghiên cứu vấn đề lý luận cơ bản về mối liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm; đánh giá thực trạng liên kết giữa Ngân hàng thương mại cổ phần Bảo Việt với các công ty bảo hiểm trong cung ứng dịch vụ tài chính; phương hướng và giải pháp tăng cường liên kết giữa Ngân hàng thương mại cổ phần Bảo Việt với các công ty bảo hiểm trong cung ứng dịch vụ tài chính. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu của luận văn là mối liên kết giữa Ngân hàng thương mại cổ phần Bảo Việt với Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt và Tổng công ty Bảo Việt Nhân thọ trong 3 năm qua; định hướng tăng cường liêt kết của Ngân hàng thương mại cổ phần Bảo Việt với các công ty bảo hiểm đến năm 2015. Các phương pháp được sử dụng để nghiên cứu: thống kê, phân tích và tổng hợp dựa trên cơ sở phân tích thực tế thực trạng những kết quả liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm đã đạt được tại Ngân hàng thương mại cổ phần Bảo Việt. Ngoài các trang bìa, mục lục, danh mục bảng biểu hình vẽ và các từ viết tắt, các phần mở đầu và kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, luận văn được chia thành 3 chương, với 5 bảng, 2 biểu đồ và 3 hình vẽ. ii CHƯƠNG 1 MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ LIÊN KẾT NGÂN HÀNG – BẢO HIỂM 1.1 Khái niệm và yêu cầu Liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm Liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm là việc ngân hàng và Công ty bảo hiểm hợp tác với nhau để phát triển và phân phối một cách hiệu quả các sản phẩm ngân hàng và bảo hiểm thông qua việc cung cấp các sản phẩm cho cùng một cơ sở khách hàng. Yêu cầu của liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm: Phải có một thị trường tài chính ổn định và phát triển, thị trường bảo hiểm phát triển, mạng lưới cũng như các dịch vụ ngân hàng đa dạng, hiện đại; Cần có quy định pháp lý về cơ chế chi trả hoa hồng đối với kênh phân phối này; Các công ty bảo hiểm cần có sản phẩm chuyên biệt để bán qua ngân hàng; Các ngân hàng và bảo hiểm phải có uy tín và thương hiệu trên thị trường mới có thể liên kết với nhau; Ngân hàng và công ty bảo hiểm phải có trình độ công nghệ phát triển. 1.2 Những nội dung cơ bản của Liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm Liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm có ba cấp độ hợp tác: Một là, ngân hàng ký thỏa thuận phân phối sản phẩm với công ty bảo hiểm, theo đó, ngân hàng đóng vai trò là người đại diện cho công ty bảo hiểm bán các dịch vụ bảo hiểm cho khách hàng của mình. Hai là, ngân hàng và công ty bảo hiểm nắm giữ cổ phần của nhau. Ba là, ngân hàng thành lập một công ty bảo hiểm và ngược lại công ty bảo hiểm thành lập một ngân hàng mới. 1.3 Những nhân tố ảnh hưởng đến liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm Liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm chịu ảnh hưởng của các nhân tố khách quan và chủ quan chủ yếu sau: (a) Môi trường chính trị xã hội, (b) Chính sách kinh tế vĩ mô với thị trường bảo hiểm, (c) Sự phát triển của thị trường tài chính với nền kinh tế ổn định, (d) Hệ thống pháp luật về hoạt động của ngân hàng và bảo hiểm, (e) iii Mục tiêu chiến lược hoạt động của ngân hàng và các công ty bảo hiểm, (f) Sản phẩm phù hợp, (g) Nguồn nhân lực và năng lực quản trị điều hành, cơ cấu tổ chức, (h) Trình độ công nghệ của 2 bên, (i) Lựa chọn đối tác phù hợp, (j) Tận dụng được lợi thế của các ngân hàng và công ty bảo hiểm trong việc thiết lập kênh phân phối. CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG LIÊN KẾT GIỮA NGÂN HÀNG TMCP BẢO VIỆT VỚI CÁC CÔNG TY BẢO HIỂM TRONG CUNG ỨNG DỊCH VỤ TÀI CHÍNH 2.1 Lợi thế và bất lợi trong liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm Liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm giúp ngân hàng có thêm dịch vụ cung cấp cho khách hàng. Mặt khác, sự liên kết này tạo điều kiện để ngân hàng tăng thu nhập. Tăng năng suất hoạt động của nhân viên ngân hàng thông qua việc cung cấp thêm các sản phẩm bảo hiểm. Liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm tăng cường thương hiệu và uy tín của ngân hàng trên thị trường. Tăng nguồn vốn huy động của ngân hàng từ phía bảo hiểm. Bancassurance tạo ra nguồn khách hàng mới, cơ hội cho các sản phẩm mới và tiết kiệm chi phí nhờ quy mô lớn cho các công ty bảo hiểm. Đa dạng hóa các kênh phân phối, tăng cường khả năng cạnh tranh nhất là trong giai đoạn thị trường bão hoà, đồng thời giảm bớt sự biến động lợi nhuận theo thời gian. Liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm sẽ có tác động không tốt nếu một trong hai bên có vấn đề như thương hiệu, uy tín, quản lý yếu kém của công ty mẹ sẽ là vấn đề với công ty con và ngược lại. Liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm đòi hỏi phải có vốn lớn, mạnh, trình độ quản lý cao, danh mục đầu tư rõ ràng, hợp lý khi sử dụng nguồn vốn huy động qua kênh bảo hiểm. Sự nhận biết của khách hàng về lợi ích của dịch vụ bảo hiểm qua ngân hàng vẫn còn ở mức thấp. Hiện nay, hệ thống pháp luật về kinh doanh bảo hiểm chưa có quy định riêng đối với kênh phân phối liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm iv 2.2 Tình hình thị trường bảo hiểm và ngân hàng Việt Nam hiện nay Thị trường bảo hiểm Việt Nam phát triển nhanh hàng đầu thế giới. Trong năm 2010, có 03 doanh nghiệp được cấp phép mới, trong đó có 01 DNBH phi nhân thọ, 01 DNBH nhân thọ và 01 DNMGBH, nâng tổng số doanh nghiệp hoạt động trên thị trường lên 53 doanh nghiệp (gồm 29 DN phi nhân thọ, 12 DN nhân thọ, 11 DN môi giới bảo hiểm, 1 DN tái bảo hiểm). Ngoài ra, có 01 DNBH nhân thọ được chấp thuận nguyên tắc về việc cấp phép thành lập và hoạt động. Năm 2010 là năm nhiều thử thách với với ngành ngân hàng do cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu vẫn chưa hoàn toàn khắc phục. Ngân hàng đã phải đối mặt với các áp lực về huy động vốn và tăng vốn điều lệ, lãi suất và tỷ giá biến động… Các ngân hàng thương mại đang mở rộng dịch vụ cho vay vốn trả góp mua ô tô, kể cả xe du lịch gia đình, xe du lịch kinh doanh, xe vận tải,… Dịch vụ mua nhà trả góp cũng đang phát triển mạnh tại các đô thị,… Các sản phẩm liên kết, bán chéo sản phẩm tài chính, được triển khai ngày càng nhiều. 2.3 Thực trạng liên kết giữa Ngân hàng thương mại cổ phần Bảo Việt với các công ty bảo hiểm trong cung ứng dịch vụ tài chính và những kết quả chủ yếu BAOVIET Bank đã là nhà phân phối trực tiếp các sản phẩm bảo hiểm xe ô tô, bảo hiểm nhà tư nhân cho Bảo hiểm Bảo Việt. Các dịch vụ tài chính liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm triển khai với Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt: Bảo hiểm nhà tư nhân, Bảo hiểm xe cơ giới, Bảo hiểm sức khoẻ, Bảo hiểm tai nạn con người. BAOVIET Bank và Tổng Công ty Bảo việt Nhân thọ (Bảo Việt Nhân thọ) đã ký kết Hợp đồng hợp tác trong năm 2009. Hai bên đã thống nhất triển khai phát triển 05 sản phẩm liên kết cho 2 nhóm sản phẩm chính là (i) Nhóm sản phẩm tiền gửi: Tích Trường Phú, Tích Tài Lộc; (ii) Nhóm sản phẩm tiền vay: Tín Tài Nghiệp, Tín An Gia, Tín Phát Lộc, Cho vay thấu chi tài khoản lương, Cho vay thấu chi tài khoản cá nhân. v 2.4 Những chính sách biện pháp Ngân hàng thương mại cổ phần Bảo Việt liên kết với công ty bảo hiểm trong cung ứng dịch vụ tài chính Thực hiện kinh doanh các sản phẩm bảo hiểm đơn giản, yêu cầu nghiệp vụ chuyên sâu thấp, mức độ quan hệ khách hàng thấp, hoạt động giải quyết khiếu nại/bồi thường tách biệt với BAOVIET Bank. Tập trung gắn liền sản phẩm dịch vụ của BAOVIET Bank với sản phẩm bảo hiểm. Phát triển các sản phẩm bảo hiểm phức tạp hơn, đáp ứng nhu cầu 1 phân khúc thị trường chuyên biệt như bảo hiểm trách nhiệm nhà thầu, bảo hiểm chất lượng sản phẩm. Trong giai đoạn này để thu hút khách hàng, BAOVIET BANK thực hiện giảm phí cho khách hàng, mức giảm này phải được thỏa thuận với các Công ty thành viên. Sự liên kết giữa Ngân hàng thương mại cổ phần Bảo Việt với các công ty bảo hiểm trong Bảo Việt được thực hiện trên toàn hệ thống của BAOVIET Bank, bao gồm Hội sở, chi nhánh, phòng giao dịch. Thông tin về sản phẩm, triển khai kinh doanh trên các báo, tạp chí, báo điện tử chuyên ngành hoặc các đơn vị phát hành/truyền thông có số lượng phát hành lớn, uy tín như Thời báo kính tế, Tạp chí Ngân hàng…Ngoài ra, BAOVIET Bank còn thực hiện marketing trực tiếp: Tờ rơi, thư ngỏ, trung tâm giải đáp thông tin khách … 2.5 Đánh giá chung tình hình liên kết giữa Ngân hàng thương mại cổ phần Bảo Việt với các công ty bảo hiểm trong cung ứng dich vụ tài chính Tính đến tháng 6/2011 sự liên kết giữa BAOVIET Bank và Bảo hiểm Bảo Việt đã tạo ra 6 dịch vụ tài chính đáp ứng nhu cầu khách hàng. Năm 2011 doanh thu phí bảo hiểm đã tăng lên đáng kể, trong 6 tháng đầu năm tổng doanh thu phí bảo hiểm (8.555.975.910đ) đã gấp 14 lần so với tổng doanh thu phí bảo hiểm năm 2010 (548.028.374đ). Số lượng các dịch vụ tài chính triển khai đa dạng: Hai bên đã phối hợp và cùng triển khai nhiều sản phẩm bảo hiểm như: bảo hiểm nhà, xe ô tô, xe máy, sức khỏe, con người, du lịch, tài sản, hàng hóa… BAOVIET Bank và Tổng Công ty Bảo việt Nhân thọ (Bảo Việt Nhân thọ) đã ký kết Hợp đồng hợp tác từ năm 2009.. Năm 2009, khi ngân hàng thương mại cổ phần Bảo Việt mới đi vào hoạt động, sự liên kết này chỉ dừng ở 3 sản phẩm dịch vụ tài chính với tổng doanh thu phí 84.415.000đ. Và đến năm 2011 số sản phẩm này đã tăng lên gấp đôi, tổng doanh thu phí 615.625.000đ.. vi Hạn chế của liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm tại Ngân hàng thương mại cổ phần Bảo Việt Những hạn chế: Việc tổ chức triển khai việc cung ứng dịch vụ liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm mới được xây dựng và chưa được tập trung/chuyên môn hóa. Cơ chế hoạt động liên kết chưa tốt. Là Ngân hàng mới ra đời, nên việc tiếp cận thị trường khó khăn, khách hàng chưa nhận được hình ảnh thương hiệu, uy tín của BAOVIET Bank. Khúc thị trường phát triển ổn định đã bị chính đối tác chiếm lĩnh. Khách hàng sử dụng dịch vụ tài chính của BAOVIET Bank chưa hiểu nhiều về các sản phẩm gia tăng kèm theo. Đối thủ cạnh tranh của BAOVIET Bank ngày càng lớn. Nguyên nhân của những hạn chế: Cơ sở dữ liệu khách hàng của BAOVIET Bank còn ít. Kinh nghiệm của BAOVIET Bank trong việc triển khai liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm yếu. Việt Nam tham gia tổ chức thương mại thế giới do đó sự cạnh tranh diễn ra ngày càng gay gắt trên thị trường tài chính Việt Nam. Liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm là kênh phân phối mới nên người dân chưa hiểu hết những tiện ích do kênh phân phối này mang lại. BAOVIET Bank chưa đưa ra được cơ chế liên kết tốt đối với hoạt động liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm. CHƯƠNG 3 PHƯƠNG HƯỚNG, GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG LIÊN KẾT GIỮA NGÂN HÀNG TMCP BẢO VIỆT VỚI CÔNG TY BẢO HIỂM TRONG CUNG ỨNG DỊCH VỤ TÀI CHÍNH 3.1 Sự ảnh hưởng của tình hình kinh tế quốc tế và trong nước tới liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm Tại các nước đang phát triển tại châu Á, tốc độ tăng trưởng phí bảo hiểm nhân thọ ước tính đạt 16,8% trong năm 2010 so với mức 10,7% của năm 2009 và dự báo sẽ tăng trưởng 10,3% trong năm 2011. Với sự biến động kinh tế quốc tế như hiện nay, mọi ngành đều bị ảnh hưởng và đặc biệt là ngành tài chính, trong đó có ngành ngân hàng và bảo hiểm. Do đó sự liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm cũng bị ảnh hưởng dưới sự tác động của tình hình kinh tế quốc tế. vii Thị trường bảo hiểm Việt Nam phát triển nhanh hàng đầu thế giới. Tốc độ tăng trưởng hàng năm của thị trường bảo hiểm của Việt Nam sẽ đạt khoảng 22% trong giai đoạn từ năm 2011 đến năm 2015. Chính hội nhập quốc tế cho phép các ngân hàng nước ngoài tham gia tất cả các DVNH tại Việt Nam. Và đến năm 2015, việc các ngân hàng nước ngoài xâm nhập vào thị trường trong nước sẽ rất nhiều. Đây là một vấn đề rất quan trọng của nền kinh tế và là thách thức lớn đối với hệ thống ngân hàng Việt Nam trong quá trình hội nhập. 3.2 Định hướng và mục tiêu tăng cường liên kết giữa Ngân hàng thương mại cổ phần Bảo Việt với các công ty bảo hiểm trong cung ứng dịch vụ tài chính Mục tiêu: Tiếp tục kiện toàn hệ thống theo mô hình quản lý tập trung, bảo đảm vận hành hoạt động kinh doanh liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm của toàn hệ thống theo mô hình tiên tiến. Trong 5 năm tới BAOVIET Bank sẽ thực hiện mở rộng liên kết với các công ty bảo hiểm lớn và những công ty bảo hiểm nước ngoài đã từng thực hiện liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm. Định hướng tăng cường liên kết: Tận dụng mạng lưới sẵn có và các cơ chế linh hoạt hợp lý để tập trung đẩy mạnh liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm, đáp ứng nhu cầu của khách hàng trên mọi miền đất nước. Hướng đến các đối tượng khách hàng là doanh nghiệp vừa và nhỏ để phát triển thêm dịch vụ liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm. Xây dựng chiến lược và cơ chế hợp lý để tạo sự tăng trưởng mạnh mẽ về doanh số Bancassurance. Hợp tác hiệu quả hơn với các công ty bảo hiểm là đơn vị thành viên Tập đoàn Bảo Việt để khai thác các lợi thế của nhau, đặc biệt là nền tảng khách hàng, tăng hiệu quả bán chéo sản phẩm. 3.3 Kế hoạch triển khai liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm trong năm 2011 và định hướng đến năm 2015 của BAOVIET Bank Sản phẩm cho Khách hàng cá nhân: BAOVIET Bank sẽ là nhà phân phối chính thức các sản phẩm: bảo hiểm nhà tư nhân, bảo hiểm xe ô tô, bảo hiểm sức viii khỏe, bảo hiểm tai nạn con người,bảo hiểm sức khỏe con người mức trách nhiệm cao, bảo hiểm thành viên hộ gia đình, bảo hiểm cứu trợ y tế cho người mang thẻ tín dụng, bảo hiểm du lịch quốc tế và bảo hiểm du lịch trong nước. Phát triển sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng tham gia gửi tiền tiết kiệm; bảo hiểm cho chủ thẻ ATM; bảo hiểm cho khách hàng vay vốn theo nghiệp vụ cho vay hộ kinh doanh; bảo hiểm vay vốn du học (cho người vay và người đi du học). BAOVIET Bank triển khai phân phối sản phẩm bảo hiểm nhân thọ An Phát Hưng Gia, An Sinh Giáo dục và giới thiệu các sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng theo mô hình „Giới thiệu tại Quầy“ Sản phẩm dành cho Khách hàng doanh nghiệp: Chuyển dần từ mô hình giới thiệu sang mô hình phân phối sản phẩm trực tiếp, bao gồm các sản phẩm: (i) Bảo hiểm hàng hóa: xuất khẩu, nhập khẩu và bảo hiểm hàng hóa vận chuyển nội địa; (ii) Bảo hiểm cháy và tài sản, bao gồm: bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt, bảo hiểm các tổn thất vật chất bất ngờ. 3.4 Giải pháp nhằm tăng cường liên kết giữa Ngân hàng thương mại cổ phần Bảo Việt với các công ty bảo hiểm trong cung ứng dịch vụ tài chính Tổ chức các khóa đào tạo về liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm cho cán bộ BAOVIET Bank, đồng thời cần có chế độ đãi ngộ hợp lý để thu hút và giữ chân nguồn cán bộ có trình độ và kinh nghiệm. Nâng cao trình độ về công nghệ thông tin, đầu tư hơn vào các công nghệ bảo mật và an toàn dữ liệu từ các nước phát triển. BAOVIET Bank cần có chính sách đầu tư thích đáng vào hệ thống cơ sở hạ tầng cho quan hệ hợp tác của mình. Phát triển dịch vụ sau bán hàng: Đây là dịch vụ hậu mãi nhằm hạn chế mức tối đa các rủi ro có thể đem lại cho khách hàng. Hoàn thiện quy trình liên kết, nâng cao chất lượng hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội bộ. 3.4 Một số kiến nghị về liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm - Chính phủ cần phải tiếp tục hoàn thiện cơ chế luật pháp chính sách để tao điều kiện cho các ngân hàng và các công ty bảo hiểm có một môi trường pháp lý thông thoáng minh bạch và đồng bộ, môi trường kinh doanh ổn định, lành mạnh. ix Một số đề xuất cụ thể như: Bổ sung quy định về các kênh phân phối mới trong đó có kênh Bancassurance, Bổ sung quy định về cách thức bán và giới thiệu sản phẩm bảo hiểm của kênh Bancassurance, Quy định cụ thể về số lượng doanh nghiệp bảo hiểm mà một ngân hàng được liên kết, Bổ sung quy định cơ chế chi trả hoa hồng riêng cho đại lý bảo hiểm tổ chức, Bổ sung quy định về chương trình đào tạo và cấp chứng chỉ đào tạo đại lý bảo hiểm đối với đội ngũ bán hàng của kênh Bancassurance. - NHNN cần tiếp tục tham mưu cho Chính phủ trong việc xây dựng hệ thống pháp lý hoàn chỉnh cho hoạt động liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm. NHNN cần tăng cường các quan hệ hợp tác quốc tế với các tổ chức tài chính quốc tế, các ngân hàng trên thế giới nhằm khai thông quan hệ đối ngoại về hoạt động liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm. NHNN cũng cần xây dựng và công bố các tiêu chí về sản phẩm liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm để tạo sự thống nhất cho các ngân hàng xây dựng chiến lược phát triển mối liên kết của mình với công ty bảo hiểm, đồng thời làm cơ sở để xây dựng hệ thống báo cảo định kỳ về các loại hình dịch vụ cụ thể, góp phần nâng cao chất lượng điều hành. KẾT LUẬN Luận văn đã làm sáng tỏ thêm một số vấn đề lý luận cơ bản về sự liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm. Luận văn đưa ra những yêu cầu của sự liên kết cũng như nhân tố khách qua, chủ quan ảnh hưởng tới sự liên kết giữa hai đơn vị kinh doanh tài chính lớn. Luận văn cũng đã khẳng định sự cần thiết phải phát triển sự liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm tại Ngân hàng thương mại cổ phần Bảo Việt trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế. Với những hiểu biết về thực tế ngành ngân hàng, ngành bảo hiểm tại Việt Nam và thực tế hoạt động liên kết tại BAOVIET Bank, luận văn tiến hành phân tích thực trạng phát triển liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm trong việc cung ứng dịch vụ tài chính ở Ngân hàng thương mại cổ phần Bảo Việt trong thời gian qua; từ đó rút ra x điểm mạnh điểm yếu, cơ hội và thách thức, nguyên nhân của các hạn chế trên cơ sở số liệu cập nhật đến hết tháng 6/2011. Căn cứ vào mục tiêu và định hướng phát triển dịch vụ của BAOVIET Bank trong thời gian tới, luận văn đề xuất một số giải pháp và kiến nghị nhằm phát huy những lợi thế, tận dụng các cơ hội và khắc phục những tồn tại, hạn chế rủi ro trong việc liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm của ngân hàng thương mại cổ phần Bảo Việt. Luận văn còn đưa ra những kiến nghị, đề xuất với Chính phủ và NHNN về việc hoàn thiện các văn bản pháp lý quy định về sự liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm, xây dựng những tiêu chuẩn về chất lượng công nghệ ngân hàng và bảo hiểm… Những kiến nghị này được đưa ra với mong muốn góp phần xây dựng ngành Ngân hàng, ngành Bảo hiểm thêm vững mạnh, tạo ra những liên kết mới bền vững, hiệu quả, góp phần nâng cao vị thế thị trường tài chính Việt Nam trong điều kiện hội nhập ngày nay. 1 MỞ ĐẦU 1. TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Ngày 11-1-2007, Việt Nam chính thức trở thành thành viên của Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO), đánh dấu một bước chuyển về chất trong tiến trình mở cửa và hội nhập kinh tế quốc tế của Việt Nam. Lĩnh vực ngân hàng có tầm quan trọng khá đặc biệt trong tiến trình này. Tham gia WTO sẽ có nhiều thay đổi đối với nền kinh tế nói chung và hoạt động ngân hàng nói riêng. Sự cạnh tranh trong lĩnh vực này sẽ ngày càng gay gắt, nhất là khi các ngân hàng nước ngoài có mặt ngày càng nhiều trên thị trường Việt Nam. Để có thể tồn tại và phát triển được, các ngân hàng thương mại của Việt Nam hiện nay phải tạo sự khác biệt với các ngân hàng khác trên thị trường. Liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm là một trong những điểm mới của ngành ngân hàng hiện nay. Sự liên kết này đã và đang phát triển mạnh tại một số nước nhưng nhìn chung vẫn đang rất mới mẻ với thị trường Việt Nam. Tập đoàn Tài chính Bảo hiểm Bảo Việt – tiền thân là Tổng Công ty bảo hiểm Việt Nam – chuyển đổi thành công từ Công ty Nhà nước sang Công ty Cổ phần, hoạt động theo mô hình Tập đoàn Bảo hiểm – Tài chính đa ngành nghề. Với những lợi thế có sẵn và kinh nghiệm có được lâu năm trên thị trường bảo hiểm cũng như hoạt động đầu tư của mình, Ngân hàng thương mại cổ phần Bảo Việt (BAOVIET Bank) ra đời là một tất yếu chung khi mô hình Tập đoàn tài chính kết hợp bảo hiểm đang là xu thế phát triển hiện nay. Và Ngân hàng thương mại cổ phần Bảo Việt sẽ có nhiều lợi thế trong việc cung ứng các sản phẩm dịch vụ tài chính của mình thông qua một số Công ty Bảo hiểm. Việc lựa chọn đề tài “Liên kết giữa Ngân hàng thương mại cổ phần Bảo Việt với các công ty bảo hiểm trong cung ứng dịch vụ tài chính„ nhằm nghiên cứu, tìm cơ hội phát triển sự liên kết giưa công ty bảo hiểm với ngân hàng thương mại nói chung và với Ngân hàng thương mại cổ phẩn Bảo Việt nói riêng trong điều kiện hội nhập kinh tế toàn cầu hiện nay. 2 2. MỤC ĐÍCH NGHIÊN CỨU Nghiên cứu những vấn đề lý luận cơ bản về liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm; Đánh giá thực trạng liên kết giữa Ngân hàng thương mại cổ phần Bảo Việt với các công ty bảo hiểm trong cung ứng dịch vụ tài chính; Phương hướng và giải pháp tăng cường liên kết giữa Ngân hàng thương mại cổ phần Bảo Việt với các công ty bảo hiểm trong cung ứng dịch vụ tài chính. 3. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU Đối tượng nghiên cứu: Mối liên kết giữa Ngân hàng thương mại cổ phần Bảo Việt với các công ty bảo hiểm trong cung ứng dịch vụ tài chính. Phạm vi nghiên cứu: Sự liên kết giữa Ngân hàng thương mại cổ phẩn Bảo việt với Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt và Tổng công ty Bảo Việt Nhân thọ trong 3 năm qua; định hướng tăng cường liêt kết của Ngân hàng thương mại cổ phần Bảo Việt với các công ty bảo hiểm đến năm 2015. 4. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Các phương pháp được sử dụng để nghiên cứu: Phương pháp thống kê, phân tích và tổng hợp dựa trên cơ sở phân tích thực tế thực trạng những kết quả liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm đã đạt được trong tại Ngân hàng thương mại cổ phần Bảo Việt, và một vài kiến nghị về sự liên kết Ngân hàng – Bảo Hiểm tại Việt Nam để từng bước làm rõ các vấn đề nghiên cứu. 5. KẾT CẤU LUẬN VĂN Luận văn có kết cấu được chia làm 3 chương: - Chương 1: Một số vấn đề lý luận về liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm - Chương 2: Thực trạng liên kết giữa Ngân hàng thương mại cổ phần Bảo Việt với các công ty bảo hiểm trong cung ứng dịch vụ tài chính - Chương 3: Phương hướng và giải pháp tăng cường liên kết giữa Ngân hàng thương mại cổ phần Bảo Việt với các công ty bảo hiểm trong cung ứng dịch vụ tài chính 3 CHƯƠNG 1 MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ LIÊN KẾT NGÂN HÀNG - BẢO HIỂM 1.1 Khái niệm và yêu cầu Liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm 1.1.1 Khái niệm Liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm Hiện nay, sự “giao thoa” giữa hoạt động kinh doanh bảo hiểm với ngân hàng đang được thể hiện rõ trên thị trường thế giới, nhiều tập đoàn bảo hiểm có ngân hàng thương mại và ngược lại, nhiều ngân hàng thương mại thành lập công ty bảo hiểm. Đây là xu hướng thể hiện sự hỗ trợ nhau cùng kinh doanh và phát triển. Ví dụ như: Tập đoàn Cathay (Đài Loan) có Công ty Bảo hiểm phi nhân thọ Cathay, Công ty Bảo hiểm nhân thọ Cathay, Ngân hàng Cathay; Tập đoàn Ping An (Trung Quốc) có Công ty Bảo hiểm nhân thọ Ping An, Công ty Bảo hiểm phi nhân thọ Ping An, Ngân hàng Ping An; Tập đoàn Fubon (Đài Loan) có Công ty Bảo hiểm nhân thọ, Công ty Bảo hiểm phi nhân thọ, Ngân hàng Đài Bắc, Ngân hàng Quốc tế Châu Á; Tập đoàn Great Eastern (Singapore) có Công ty Bảo hiểm nhân thọ, Công ty Bảo hiểm phi nhân thọ và Ngân hàng Great Eastern… Liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm là việc ngân hàng và Công ty bảo hiểm hợp tác với nhau để phát triển và phân phối một cách hiệu quả các sản phẩm ngân hàng và bảo hiểm thông qua việc cung cấp các sản phẩm cho cùng một cơ sở khách hàng. Ở đây, cần phân biệt việc ngân hàng phân phối các sản phẩm bảo hiểm với các doanh nghiệp bảo hiểm cung cấp và phân phối các dịch vụ tài chính, ngân hàng (assurbanking). Một cách tổng quát, sự liên kết này có thể được hiểu một cách giản đơn nhất là việc các ngân hàng tham gia cung cấp các sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng của mình. Việc tham gia của ngân hàng có thể ở nhiều cấp độ khác nhau tuỳ theo hình thức liên kết. Quan hệ hợp tác giữa Ngân hàng – Bảo hiểm là quan hệ hợp tác hai chiều giữa 2 thực thể trung gian tài chính lớn trong hệ thống các định chế tài chính của nền kinh tế. Khối lượng khách hàng của các ngân hàng và các DNBH rất lớn, đặc 4 biệt là các DNBH nhân thọ. Quan hệ hợp tác như vậy sẽ giúp cho 2 bên tiếp cận được hệ thống khách hàng của nhau, theo đó, mở rộng được quy mô thị trường và thoả mãn tốt hơn nhu cầu của khách hàng. Loại hình liên kết này đã và đang phát triển mạnh tại một số nước, nhưng nhìn chung vẫn đang rất mới mẻ với thị trường Việt Nam. Chính vì vậy, sự liên kết Ngân hàng - Bảo hiểm vẫn chưa đáp ứng được đầy đủ nhu cầu của khách hàng, nhưng trong tương lai tình trạng này được kỳ vọng là sẽ cải tiến đáng kể. Cùng với sự hậu thuẫn của Ngân hàng, Công ty Bảo hiểm có thể thiết kế sản phẩm và phân phối cho nhiều phân khúc khách hàng của Ngân hàng, với một loạt sản phẩm Bảo hiểm phù hợp với nhu cầu cần thiết của khách hàng và phù hợp với những sản phẩm của Ngân hàng. Tại Việt Nam, tiềm năng phát triển của liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm là rất lớn. Tuy nhiên, từ các mô hình liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm thành công trên thế giới, có thể thấy sự liên kết này sẽ chỉ phát triển mạnh và lâu bền khi được kiên trì hình thành và hoạt động trên nền tảng “Bán hàng hướng đến nhu cầu” một cách đồng bộ. Nghĩa là đồng bộ từ chính sách phân phối và quảng bá liên kết Ngân hàng –Bảo hiểm cho đến chính sách phát triển sản phẩm, xây dựng và đào tạo, quản lý và khuyến khích đội ngũ bán hàng… 1.1.2 Yêu cầu của liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm Để có sự liên kết thành công trong bất kỳ một sự kết hợp nào đều phải có lợi ích cho cả hai bên, liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm cũng như vậy. Liên kết là để tạo nên sự phối hợp tốt hơn nhằm tăng khối lượng khách hàng cũng như chất lượng sản phẩm. Sự kết hợp giữa ngân hàng và bảo hiểm được tạo nên cũng vì mục đích trên. Tuy nhiên, không phải sự kết hợp Ngân hàng thương mại nào với một công ty bảo hiểm cũng đạt được thành công. Mỗi một sự kết hợp đều cần đến những yêu cầu nhất định. Liên kết giữa hai công ty đều trong ngành tài chính như ngân hàng và bảo hiểm theo tôi cần những yêu cầu sau: Thứ nhất, phải có một thị trường tài chính ổn định và phát triển, trong đó thị trường bảo hiểm phải phát triển và mạng lưới cũng như các dịch vụ ngân hàng đa
- Xem thêm -