Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
PhÇn I
Kh¸i qu¸t vÒ ng©n hµng c«ng th-¬ng
ViÖt Nam
I. Bèi c¶nh ra ®êi
Ng©n hµng c«ng th-¬ng ViÖt Nam (gäi t¾t lµ Viet Incombank, viÕt
t¾t lµ IVCB) ®-îc thµnh lËp theo quyÕt ®Þnh sè 402/CT ngµy 14/11/1990
cña chñ tÞch héi ®ång bé tr-ëng vµ ®-îc thèng ®èc Ng©n hµng nhµ n-íc kÝ
quyÕt ®Þnh sè 285/Q§-NH5 ngµy 21/9/1996 vÒ viÖc chuyÓn ho¹t ®éng
Ng©n hµng sang ho¹t ®éng h¹ch to¸n kinh doanh, hÖ thèng Ng©n hµng ViÖt
Nam chuyÓn tõ m« h×nh 1 cÊp sang m« h×nh 2 cÊp. Cïng víi sù ra ®êi cña
4 Ng©n hµng chuyªn doanh: Ng©n hµng ngo¹i th-¬ng ViÖt Nam, Ng©n
hµng ®Çu t- vµ ph¸t triÓn ViÖt Nam, Ng©n hµng N«ng nghiÖp vµ ph¸t triÓn
n«ng th«n ViÖt Nam, th× tõ ngµy 1/7/1988 Ng©n hµng c«ng th-¬ng ViÖt
Nam ra ®êi vµ b¾t ®Çu ®i vµo ho¹t ®éng.
Ng©n hµng C«ng th-¬ng ViÖt Nam lµ mét trong nh÷ng ng©n hµng
th-¬ng m¹i hµng ®Çu ë ViÖt Nam, ®ãng gãp mét phÇn quan träng cho viÖc
thùc hiÖn môc tiªu ph¸t triÓn kinh tÕ cña §¶ng vµ Nhµ n-íc, thùc hiÖn
chÝnh s¸ch tiÒn tÖ gãp phÇn kiÒm chÕ vµ ®Èy lïi l¹m ph¸t, thóc ®Èy t¨ng
tr-ëng kinh tÕ.
HÖ thèng Ng©n hµng C«ng th-¬ng ViÖt Nam cã m¹ng l-íi réng kh¾p
trong toµn quèc bao gåm: trô së chÝnh vµ 2 së giao dÞch, 69 chi nh¸nh phô
thuéc, 27 chi nh¸nh trùc thuéc, 153 phßng giao dÞch vµ 378 quÜ tiÕt kiÖm.
Ng©n hµng C«ng th-¬ng ViÖt Nam cã quan hÖ ®¹i lÝ víi kho¶ng 450 Ng©n
hµng vµ tæ chøc tiÒn tÖ cña h¬n 50 quèc gia, lµ thµnh viªn chÝnh thøc cña
1
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
hiÖp héi c¸c Ng©n hµng Ch©u ¸ (ABA), hiÖp héi c¸c Ng©n hµng ViÖt Nam
(VNBA), hiÖp héi viÔn th«ng tµi chÝnh liªn Ng©n hµng (SWIFT) vµ tæ chø.c
thÎ Visa quèc tÕ. Ngoµi ra, Ng©n hµng C«ng th-¬ng ViÖt Nam cßn cã c¸c
®¬n vÞ thµnh viªn kh¸c nh- trung t©m ®µo t¹o nghiÖp vô, trung t©m c«ng
nghÖ th«ng tin. Ng©n hµng C«ng th-¬ng ViÖt Nam cßn gãp vèn tham gia
liªn doanh víi n-íc ngoµi nh-: INDOVINA BANK, C«ng ti cho thuª tµi
chÝnh (VILC).
Víi ®éi ngò c¸n bé gÇn 12000 cã tr×nh ®é chuyªn m«n cao vµ nhiÖt
t×nh, hÕt lßng phôc vô kh¸ch hµng, Ng©n hµng C«ng th-¬ng ViÖt Nam ngµy
cµng ®ãng vai trß quan träng trong hÖ thèng Ng©n hµng ViÖt Nam.
II. Kh¸i qu¸t chung vÒ Së giao dÞch I - NHCT VN
1. Kh¸i qu¸t chung
Së giao dÞch I - Ng©n hµng c«ng th-¬ng ViÖt Nam lµ mét chi nh¸nh
trùc thuéc Ng©n hµng c«ng th-¬ng ViÖt Nam ®-îc thµnh lËp theo quyÕt
®Þnh 134 H§QT vÒ viÖc s¾p xÕp l¹i tæ chøc vµ ho¹t ®éng cña së giao dÞch I.
LÞch sö cña së giao dÞch I nh- sau:
- Tõ th¸ng 4/1988 ®Õn th¸ng 4/1993: Së giao dÞch I mang tªn lµ
Ng©n hµng c«ng th-¬ng Hµ Néi.
- Tõ 4/1993 ®Õn th¸ng 12/1998: mang tªn lµ Héi së chÝnh Ng©n
hµng c«ng th-¬ng ViÖt Nam.
- Tõ 1/1999 ®Õn nay: mang tªn lµ Së giao dÞch I - Ng©n hµng c«ng
th-¬ng ViÖt Nam.
Trong hÖ thèng thµnh viªn cña Ng©n hµng c«ng th-¬ng ViÖt Nam,
Së giao dÞch I lu«n ®øng ®Çu vÒ mäi mÆt: nguån vèn, sè vèn huy ®éng,
ho¹t ®éng kinh doanh. Së giao dÞch I lµ ®¬n vÞ lu«n cã nguån vèn lín trong
hÖ thèng Ng©n hµng c«ng th-¬ng ViÖt Nam, th-êng chiÕm 20% toµn hÖ
2
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
thèng. Lµ ®¬n vÞ cã h¹ch to¸n lín nhÊt toµn hÖ thèng. §©y cßn lµ ®Çu mèi
cña c¸c chi nh¸nh, lµ n¬i ®Çu tiªn nhËn quyÕt ®Þnh, chØ thÞ, thùc hiÖn c¸c
chñ tr-¬ng míi cña Ng©n hµng c«ng th-¬ng ViÖt Nam.
2. NghÜa vô vµ quyÒn h¹n cña Së giao dÞch I
a. NghÜa vô
- Sö dông cã hiÖu qu¶, b¶o toµn ph¸t triÓn vèn vµ c¸c nguån lùc
cña Ng©n hµng c«ng th-¬ng ViÖt Nam.
- Tæ chøc thùc hiÖn ho¹t ®éng kinh doanh ®¶m b¶o an toµn vµ hiÖu
qu¶ phôc vô ph¸t triÓn kinh tÕ x· héi ®Êt n-íc.
- Thùc hiÖn nghÜa vô vÒ tµi chÝnh theo qui ®Þnh cña ph¸p luËt vµ
cña Ng©n hµng c«ng th-¬ng ViÖt Nam
b. QuyÒn h¹n
- NhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm, tiÒn göi thanh to¸n cña c¸c tæ chøc kinh
tÕ d©n c- trong n-íc vµ ngoµi n-íc b»ng VN§ vµ ngo¹i tÖ.
- Ph¸t hµnh c¸c lo¹i chøng chØ tiÒn göi, tÝn phiÕu, k× phiÕu, tr¸i
phiÕu ng©n hµng vµ c¸c h×nh thøc huy ®éng vèn kh¸c phôc vô yªu cÇu ph¸t
triÓn kinh tÕ vµ ho¹t ®éng kinh doanh cña ng©n hµng.
- Cho vay ng¾n, trung vµ dµi h¹n b»ng VN§ vµ ngo¹i tÖ ®èi víi c¸c
tæ chøc kinh tÕ vµ c¸ nh©n thuéc mäi thµnh phÇn kinh tÕ theo c¬ chÕ tÝn
dông cña ng©n hµng nhµ n-íc vµ quyÕt ®Þnh cña Ng©n hµng c«ng th-¬ng
ViÖt Nam.
- Thùc hiÖn nghiÖp vô thanh to¸n quèc tÕ nh- thanh to¸n nhê thu (
nhê thu hèi phiÕu tr¶ ngay (D/P) vµ nhê thu chÊp nhËn hèi phiÕu (D/A) ),
th- tÝn dông L/C, th«ng b¸o L/C xuÊt khÈu, b¶o hµnh thanh to¸n, kinh
doanh ngo¹i tÖ theo qui ®Þnh cña Ng©n hµng c«ng th-¬ng ViÖt Nam.
- Thùc hiÖn c¸c dÞch vô ng©n hµng nh-: thanh to¸n, chuyÓn tiÒn
trong vµ ngoµi n-íc, chi tr¶ kiÒu hèi, thanh to¸n sÐc.
3
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
- Thùc hiÖn chÕ ®é an toµn kho quÜ, b¶o qu¶n tiÒn mÆt, ng©n phiÕu
thanh to¸n vµ c¸c Ên chØ quan träng ( giÊy tê in cã gi¸ ), ®¶m b¶o chi tr¶
tiÒn mÆt, ng©n phiÕu thanh to¸n chÝnh x¸c kÞp thêi.
- Thùc hiÖn c¸c dÞch vô t- vÊn vÒ tiÒn tÖ, qu¶n lÝ tiÒn vèn c¸c dù ¸n
®Çu t- ph¸t triÓn theo yªu cÇu cña kh¸ch hµng.
- Theo dâi kiÓm tra Ên chØ cña Ng©n hµng c«ng th-¬ng ViÖt Nam,
®¶m nhËn xuÊt kho Ên chØ quan träng cho c¸c chi nh¸nh Ng©n hµng c«ng
th-¬ng phÝa B¾c.
- §Çu t- d-íi h×nh thøc hïn vèn, liªn doanh mua cæ phÇn, mua tµi
s¶n vµ c¸c h×nh thøc ®Çu t- kh¸c vµo c¸c doanh nghiÖp vµ tæ choc tµi chÝnh
tÝn dông kh¸c.
3. C¬ cÊu tæ chøc bé m¸y ®iÒu hµnh cña Së giao dÞch I - Ng©n
hµng c«ng th-¬ng ViÖt Nam
HiÖn nay Së giao dÞch I cã 9 phßng nghiÖp vô, 1 phßng giao dÞch vµ
1 tæ chøc nghiÖp vô b¶o hiÓm ho¹t ®éng theo nhiÖm vô vµ chøc n¨ng riªng
d-íi sô chØ ®¹o ®iÒu hµnh cña Ban gi¸m ®èc gåm mét gi¸m ®èc vµ 2 phã
gi¸m ®èc. Sè c¸n bé theo thèng kª cña phßng tæ chøc lµ 279 ng-êi trong ®ã
70% cã tr×nh ®é ®¹i häc vµ cao ®¼ng.
a. Phßng nguån vèn - c©n ®èi tæng hîp.
- Tæ chøc huy ®éng mäi nguån vèn nhµn rçi cña c¸c tæ chøc kinh
tÕ vµ d©n c- b»ng tiÒn VN§ vµ ngo¹i tÖ theo h-íng dÉn cña tæng gi¸m ®èc
Ng©n hµng c«ng th-¬ng ViÖt Nam.
-
Trùc tiÕp ®iÒu hµnh lao ®éng t¹i c¸c quÜ tiÕt kiÖm cña Së giao
dÞch I, ®¶m b¶o an toµn tuyÖt ®èi tµi s¶n, tiÒn b¹c cña c¬ quan vµ cña nhµ
n-íc t¹i quÜ tiÕt kiÖm theo ®óng chÕ ®é hiÖn hµnh cña tæng gi¸m ®èc Ng©n
hµng c«ng th-¬ng ViÖt Nam.
- LËp kÕ ho¹ch kinh doanh tæng hîp, ph©n tÝch b¸o c¸o mäi t×nh
h×nh ho¹t ®éng cña Së giao dÞch I theo yªu cÇu cña gi¸m ®èc Së giao dÞch
4
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
I, gi¸m ®èc Ng©n hµng nhµ n-íc Hµ Néi vµ tæng gi¸m ®èc Ng©n hµng c«ng
th-¬ng ViÖt Nam.
b. Phßng kinh doanh
- Thùc hiÖn cho vay, thu nî Ng©n hµng trung vµ dµi h¹n b»ng VN§
vµ ngo¹i tÖ ®èi víi c¸c tæ chøc kinh tÕ c¸ nh©n thuéc mäi thµnh phÇn kinh
tÐ theo ®óng c¬ chÕ tÝn dông cña ng©n nhµ n-íc vµ h-íng dÉn cña Ng©n
hµng c«ng th-¬ng ViÖt Nam.
- Thùc nhiÖm vô b¶o l·nh cho c¸c doanh nghiÖp tham gia dù th©u
thùc hiÖn hîp ®ång, thanh to¸n mua hµng tr¶ chËm theo ®óng h-íng dÉn
cña Ng©n hµng c«ng th-¬ng ViÖt Nam.
- Nghiªn cøu ®Ò xuÊt biÖn ph¸p gi¶i quyÕt v-íng m¾c ®èi víi ho¹t
®éng kinh doanh t¹i së. Ph¶n ¸nh kÞp thêi nh÷ng vÊn ®Ò nhiÖm vô míi ph¸t
sinh ®Ó b¸o c¸o tæng gi¸m ®èc Ng©n hµng c«ng th-¬ng xem xÐt gi¶i quyÕt.
- Ph©n tÝch hîp ®ång kinh doanh cña kh¸ch hµng vay vèn t¹i Së.
Cung cÊp kÞp thêi cã chÊt l-îng c¸c b¸o c¸o th«ng tin vÒ c«ng t¸c tÝn dông
cho l·nh ®¹o Së giao dÞch I vµ c¸c c¬ quan liªn quan theo qui ®Þnh cña tæng
gi¸m ®èc Ng©n hµng c«ng th-¬ng ViÖt Nam.
- Lµm mét sè viÖc kh¸c do gi¸m ®èc Së giao dÞch I giao.
c. Phßng kÕ to¸n tµi chÝnh
- Thùc hiÖn më tµi kho¶n vµ giao dÞch víi kh¸ch hµng theo ®óng
qui ®Þnh cña thèng ®èc Ng©n hµng nhµ n-íc vµ tæng gi¸m ®èc Ng©n hµng
c«ng th-¬ng ViÖt Nam.
- H¹ch to¸n kÞp thêi, chÝnh x¸c mäi biÕn ®éng vÒ vèn, tµi s¶n cña
kh¸ch hµng vµ cña Së.
- Thùc hiÖn c¸c c«ng t¸c thanh to¸n qua ng©n hµng ®èi víi c¸c ®¬n
vÞ, tæ chøc kinh tÕ, tæ chøc tÝn dông vµ c¸ nh©n kÞp thêi chÝnh x¸c.
5
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
- TiÕp nhËn vµ xö lÝ h¹ch to¸n kÕ to¸n theo ®óng qui ®Þnh c¸c hå s¬
vay vèn cña kh¸ch hµng. Phèi hîp víi phßng kinh doanh ®Ó thu håi kÞp
thêi, ®óng chÕ ®é c¸c kho¶n tiÒn ®· cho vay.
- TÝnh vµ thu l·i cho vay, phÝ dÞch vô, tr¶ l·i tiÒn göi cho kh¸ch
hµng ®Çy ®ñ kÞp thêi ®óng chÕ ®é qui ®Þnh.
- Tæ chøc h¹ch to¸n kÕ to¸n, mua b¸n ngo¹i tÖ b»ng VN§, kÕ to¸n
qu¶n lÝ tµi s¶n cè ®Þnh, c«ng cô lao ®éng, chi tiªu néi bé theo ®óng qui ®Þnh
cña nhµ n-íc vµ h-íng dÉn cña tæng gi¸m ®èc Ng©n hµng c«ng th-¬ng
ViÖt Nam.
- Tham m-u cho gi¸m ®èc trÝch lËp, h¹ch to¸n, sö dông quÜ phóc
lîi, quÜ khen th-ëng phï hîp víi chÕ ®é cña nhµ n-íc vµ qui ®Þnh cña tæng
gi¸m ®èc Ng©n hµng c«ng th-¬ng ViÖt Nam.
- LËp c¸c b¸o biÓu kÕ to¸n tµi chÝnh, cung cÊp sè liÖu liªn quan
theo ®óng qui ®Þnh cña Ng©n hµng nhµ n-íc vµ Ng©n hµng c«ng th-¬ng
ViÖt Nam.
d. Phßng kinh doanh ®èi ngo¹i
- X©y dùng gi¸ mua, b¸n vµ thùc hiÖn mua b¸n ngo¹i tÖ víi c¸c tæ
chøc kinh tÕ, c¸ nh©n, tæ chøc tÝn dông theo qui ®Þnh cña nµ n-íc vµ h-íng
dÉn cña Ng©n hµng c«ng th-¬ng ViÖt Nam.
- H¹ch to¸n kÞp thêi, chÝnh x¸c c¸c nghiÖp vô thanh to¸n, mua b¸n
chuyÓn ®æi c¸c lo¹i ngo¹i tÖ ph¸t sinh t¹i Së giao dÞch.
- TiÕp nhËn vµ xö lÝ h¹ch to¸n kÕ to¸n theo ®óng qui ®Þnh c¸c hå s¬
vay vèn b»ng ngo¹i tÖ cña kh¸ch hµng phèi hîp víi phßng kinh doanh ®Ó
thu nî, thu l·i kÞp thêi.
- Thùc hiÖn nghiÖp vô thanh to¸n quèc tÕ vµ lµm c¸c dich vô ng©n
hµng ®èi ngo¹i theo th«ng lÖ quèc tÕ vµ h-íng dÉn cña tæng gi¸m ®èc Ng©n
hµng c«ng th-¬ng ViÖt Nam.
6
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
- LËp c¸c b¸o biÓu kÕ to¸n, b¸o c¸o nghiÖp vô vµ cung cÊp sè liÖu
liªn quan theo yªu cÇu cña gi¸m ®èc Së giao dÞch I.
e. Phßng tæ chøc c¸n bé lao ®éng tiÒn l-¬ng
- Nghiªn cøu ®Ò xuÊt víi gi¸m ®èc ph-¬ng ¸n s¾p xÕp bé m¸y tæ
chøc cña Së giao dÞch I theo ®óng qui chÕ
- TuyÓn dông lao ®éng, ®iÒu ®éng bè trÝ c¸n bé vµo c¸c vÞ trÝ c«ng
t¸c phï hîp víi n¨ng lùc phÈm chÊt c¸n bé vµ yªu cÇu nhiÖm vô kinh
doanh.
- LËp qui ho¹ch c¸n bé l·nh ®¹o vÒ Së, phèi hîp víi c¸c phßng ®µo
t¹o båi duìng c¸n bé trong qui ho¹ch.
- Phèi hîp víi c¸c phßng liªn quan tham m-u cho gi¸m ®èc vÒ kÕ
ho¹ch vµ thùc hiÖn quÜ tiÒn l-¬ng theo quÝ, n¨m. Gi¶i quyÕt kÞp thêi vÒ
quyÒn lîi tiÒn l-¬ng, BHXH vµ c¸c chÝnh s¸ch kh¸c.
f. Phßng kiÓm tra, kiÓm to¸n néi bé.
- Thùc hiÖn kiÓm tra, kiÓm to¸n toµn bé ho¹t ®éng kinh doanh t¹i
Së giao dÞch I. B¸o c¸o kÕt qu¶ kiÓm tra, kÕt qu¶ kiÓm to¸n ®ång thêi kiÕn
nghÞ nh÷ng vÊn ®Ò cÇn bæ sung, söa ®æi vÒ c¬ chÕ víi gi¸m ®èc Së giao
dÞch I vµ tæng gi¸m ®èc Ng©n hµng c«ng th-¬ng ViÖt Nam.
- Lµm cÇu nèi tiÕp c¸c ®oµn kiÓm tra, kiÓm to¸n lµm viÖc t¹i Së
giao dÞch I.
- Gióp gi¸m ®èc gi¶i quyÕt c¸c ®¬n th- khiÕu n¹i cña kh¸ch hµng
vµ cña c¸n bé nh©n viªn së Giao dÞch I theo ®óng thÈm quyÒn vµ qui ®Þnh
cña ph¸pluËt, gi¶i quyÕt khiÕu n¹i, tè c¸o.
- Thùc hiÖn ®Çy ®ñ chÕ ®é th«ng tin b¸o c¸o do Tæng gi¸m ®èc
Ng©n hµng c«ng th-¬ng ViÖt Nam qui ®Þnh.
g. Phßng ng©n quÜ
- Thùc hiÖn thu chi tiÒn mÆt, ng©n phiÕu kÞp thêi, chÝnh x¸c.
7
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
- Tæ chøc ®iÒu chuyÓn tiÒn gi÷a c¸c quÜ nghiÖp vô Së giao dÞch I
vµ Ng©n hµng nhµ n-íc Thµnh phè Hµ Néi an toµn ®óng chÕ ®é trªn c¬ së
®¸p øng ®Çy ®ñ kÞp thêi mäi nhu cÇu chi t¹i Së giao dÞch I.
- Thùc hiÖn ®Çy ®ñ vµ nghiªm tóc c¸c qui ®Þnh vÒ an toµn kho quÜ
- Thùc hiÖn b¶o qu¶n nhËp xuÊt c¸c lo¹i Ên chØ quan träng vµ qu¶n
lÝ c¸c hå s¬, tµi s¶n thÕ chÊp cÇm cè theo ®óng qui chÕ qui ®Þnh
- Thùc hiÖn mua tiÒn mÆt, thu chi ®æi sÐc du lÞch thanh to¸n visa.
- Thùc hiÖn chi quÜ tiÒn mÆt, giao nhËn tiÒn mÆt, ng©n phiÕu thanh
to¸n víi c¸c quÜ tiÕt kiÖm an toµn, chinh x¸c.
h. Phßng ®iÖn to¸n
- TriÓn khai vµ ph¸t triÓn c¸c phÇn mÒm øng dông cña Ng©n hµng
c«ng th-¬ng ViÖt Nam vÒ khai th¸c th«ng tin phôc vô cho ho¹t ®éng kinh
doanh cña Së giao dÞch. Cung cÊp th«ng tin kÞp thêi chÝnh x¸c cho ban
gi¸m ®èc vµ c¸c phßng nghiÖp vô ®Ó ®iÒu hµnh, kinh doanh cã hiÖu qu¶.
- §¶m b¶o an toµn bÝ mËt vÒ sè liÖu, th«ng tin vÒ hîp ®ång kinh
doanh cña Së giao dÞch I theo ®óng qui ®Þnh cña Ng©n hµng nhµ n-íc vµ
Ng©n hµng c«ng th-¬ng ViÖt Nam.
i. Phßng hµnh chÝnh
- Thùc hiÖn mua s¾m toµn bé trang thiÕt bÞ lµm viÖc phôc vô cho
ho¹t ®éng kinh doanh, theo dâi qu¶n lÝ, b¶o d-ìng söa ch÷a tµi s¶n c«ng
cô lao ®éng. Phèi hîp víi phßng kÕ to¸n tµi chÝnh lËp kÕ ho¹ch mua s¾m,
söa ch÷a tµi s¶n, c«ng cô lao ®éng theo ®óng qui ®Þnh cña nhµ n-íc vµ
Ng©n hµng c«ng th-¬ng ViÖt Nam.
- Tæ chøc c«ng t¸c v¨n th- l-u tr÷ theo ®óng qui ®Þnh cña nhµ n-íc
vµ Ng©n hµng c«ng th-¬ng ViÖt Nam.
- Tæ chøc c«ng t¸c b¶o vÖ c¬ quan, x©y dùng néi qui b¶o vÖ c¬
quan.
8
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
III. T×nh h×nh ho¹t ®éng cña Së giao dÞch I NHCT VN
1. T×nh h×nh huy ®éng vèn
Tõ khi thµnh lËp cho ®Õn nay, Së giao dÞch I - NHCT VN víi c¸c -u
thÕ vÒ c¬ së vËt chÊt, c¸n bé, bÒ dÇy ho¹t ®éng. Së giao dÞch I - NHCT VN
lu«n lu«n lµ chi nh¸nh ®øng ®Çu trong toµn hÖ thèng NHCT VN.
Víi tæng sè vèn huy ®éng ®Õn cuèi n¨m 2000 (bao gåm c¶ ®ång
VND vµ ngo¹i tÖ) lµ 9.262 tØ ®ång, t¨ng h¬n so víi n¨m 1999 (7.779 tØ
®ång) lµ 19%. §Õn n¨m 2001, tæng sè vèn huy ®éng lµ 11.587 tØ ®ång, t¨ng
h¬n so víi n¨m 2000 lµ 25%. Nh- vËy, sè vèn huy ®éng cña Së giao dÞch I
- NHCT VN n¨m sau lu«n t¨ng cao h¬n n¨m tr-íc. §¹t ®-îc kÕt qu¶ nµy,
Së giao dÞch I lu«n lµ ®¬n vÞ cã nguån vèn huy ®éng ®øng ®Çu trong toµn
bé hÖ thèng, chiÕm trªn 20% tæng l-îng vèn giao dÞch trªn toµn ®Þa bµn
thñ ®«. §Æc biÖt trong nh÷ng n¨m gÇn ®©y, Së giao dÞch I lu«n ®øng ®Çu vÒ
nguån vèn huy ®éng còng nh- vÒ lîi nhuËn h¹ch to¸n trong toµn bé hÖ
thèng NHCT VN. §Ó ®¹t ®-îc kÕt qu¶ ®ã, Së giao dÞch I lu«n b¸m s¸t ®Þnh
h-íng vµ sù chØ ®¹o cña NHCT VN, chñ ®éng, tÝch cùc khai th¸c c¸c
nguån vèn.
N¨m 2000, víi chÝnh s¸ch l·i suÊt chñ ®éng linh ho¹t vµ ®a d¹ng
ho¸ c¸c lo¹i h×nh huy ®éng, cïng víi lîi thÕ lµ trung t©m thñ ®«, Së ®· triÓn
khai kÞp thêi vµ ®ång bé viÖc giao dÞch tiÕt kiÖm trªn m¸y nh»m ®¶m b¶o
an toµn vµ thuËn lîi cho kh¸ch hµng göi vµ rót tiÒn. MÆt kh¸c, do tõ l©u Së
giao dÞch I ®· g©y dùng ®-îc uy tÝn lín trong d©n c- vµ cã quan hÖ mËt
thiÕt l©u dµi vãi nhiÒu doanh nghiÖp nªn tæng nguån vèn huy ®éng cña Së
giao dÞch I hµng n¨m t¨ng trung b×nh tõ 25% ®Õn 27 %. Ho¹t ®éng huy
®éng vèn t¨ng tr-ëng æn ®Þnh sÏ t¹o ®iÒu kiÖn thuËn lîi cho c¸c ho¹t ®éng
nghiÖp vô kh¸c cña ng©n hµng, ®Æc biÖt víi sù t¨ng tr-ëng æn ®Þnh cña
9
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
ngu«n vèn ngo¹i tÖ sÏ t¹o ®iÒu kiÖn tÝch cùc cho viÖc tµi trî c¸c ho¹t ®éng
thanh to¸n XNK.. H¬n n÷a víi nguån vèn dåi dµo, Së giao dÞch I cßn ®¸p
øng kÞp thêi ®Çy ®ñ nhu cÇu vèn ®èi víi c¸c doanh nghiÖp vµ c¸c dù ¸n kh¶
thi.
B¶ng 1: T×nh h×nh huy ®éng vèn cña Së giao dÞch I - NHCTVN
§¬n vÞ : Ti ®ång
1999
ChØ tiªu
Tæng Nguån vèn
Tæng sè
2000
TØ
träng(%)
7.779
Tæng sè
2001
TØ
träng(%)
9.262
Tæng sè
TØ
träng(%)
11.587
I. Ph©n theo ®èi t-îng
1. TiÒn göi DN
4.979
64
6.256
67.5
8.113
70
4.947
99
6.235
99,6
8.066
99,4
-
VN§
-
NtÖ qui VN§
32
-
Kh«ng k× h¹n
4.119
-
Cã k× h¹n
2.TiÒn göi d©n c-
21
82,7
860
5.190
47
83
1.066
6.829
84,2
1.284
2.563
33
2.977
32
3.409
29,4
816
31,8
700
23,5
810
24
68,2
2.277
76,5
2.599
76
-
VN§
-
NtÖ qui VN§
1.747
-
Kh«ng k× h¹n
46
-
Cã k× h¹n
46
73
2.517
98,2
2.930
98,5
3.336
97,8
II. Ph©n theo lo¹i tiÒn göi
-
VN§
6.001
77,2
6.943
75
8.940
77
-
NtÖ qui VN§
1.778
22,8
2.319
25
2.647
23
III. Ph©n theo k× h¹n
-
Kh«ng k× h¹n
4.165
53,5
5.236
56,5
6.903
59,6
-
Cã k× h¹n
3.614
46,5
4.026
43,5
4.684
40,4
10
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
2. Ho¹t ®éng tÝn dông cña Së giao dÞch I - NHCTVN
Së Giao dÞch I tiÕn hµnh cung vèn trong c¸c lÜnh vùc: C«ng nghiÖp,
x©y dùng, GTVT, th-¬ng nghiÖp vËt t- bao gåm c¶ trong quèc doanh vµ
ngoµi quèc doanh. Tuy nhiªn kh¸ch hµng chñ yÕu cña Së giao dÞch I chñ
yÕu lµ c¸c tæng c«ng ty lín. Ba kh¸ch hµng lín nhÊt cña Së giao dÞch I ®ã
lµ Tæng c«ng ty b-u chÝnh viÔn th«ng, tæng c«ng ty ®iÖn lùc vµ tæng c«ng
ty ®-êng s¾t ViÖt Nam.
Ngoµi cho vay phôc vô ho¹t ®éng s¶n xuÊt kinh doanh trong n-íc,
Së giao dÞch I cßn chó träng më réng cho vay XNK, nghiÖp vô b¶o l·nh
trong vµ ngoµi n-íc t¹o c¬ héi cho doanh nghiÖp nhµ n-íc th¾ng thÇu ®Ó
th©m nhËp thÞ tr-êng quèc tÕ, thùc hiÖn c¸c ch-¬ng tr×nh -u ®·i tÝn dông
viÖc lµm, tÝn dông sinh viªn.
Ho¹t ®éng ®Çu t- cho vay cña Së giao dÞch I - NHCT VN kh«ng
ngõng ®-îc më réng, tÝnh ®Õn hÕt n¨m 2001, tæng d- nî lµ 1.497 tØ ®ång
t¨ng so víi n¨m 2000 ( 1.246 tØ ®ång ) lµ 233 tØ ®ång cã nghÜa lµ t¨ng xÊp
xØ 19%. Tèc ®é t¨ng nµy lµ t-¬ng ®èi cao nh-ng vÉn ch-a t-¬ng xøng víi
tèc ®é t¨ng cña nguån vèn huy ®éng nh- ®· nãi ë trªn lµ 27 %. Nh-ng nh×n
chung, c«ng t¸c tÝn dông n¨m 2001 ®· ®¹t ®-îc môc tiªu ®Ò ra tõ ®Çu n¨m,
phôc vô c¸c ngµnh c«ng nghiÖp quan träng nh- b-u ®iÖn, ®iÖn lùc, giao
th«ng vËn t¶i…qua ®ã thóc ®Èy ho¹t ®éng s¶n xuÊt kinh doanh cña c¸c
ngµnh kh¸c trªn ®Þa bµn.
11
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
B¶ng 2: Ho¹t ®éng tÝn dông cña Së giao dich I – NHCTVN
§¬n vÞ : triÖu ®ång
2000
ChØ tiªu
VN§
2001
Ngo¹i tÖ qui
Tæng sè
VN§
VN§
Tæng d- nî cho vay
Ngo¹i tÖ qui
Tæng sè
VN§
849.168
397.393
1.246.561
1.145.621
351.383
1.497.004
Ph©n theo thêi h¹n
-
Ng¾n h¹n
241.226
113.981
355.207
352.982
122.028
475.010
-
Trung vµ dµi h¹n
582.824
254.007
836.901
766.130
204.870
971.000
Ph©n theo TPKT
-
KT quèc doanh
780.813
359.705
1.140.518
1.031.077
324.147
1.355.224
-
KT ngoµi quèc doanh
68.355
37.688
106.043
114.544
27.236
141.780
Ph©n theo ngµnh SXKD
-
CN
42.011
27.758
69.769
45.023
38.640
83.663
-
X©y dùng
5.064
1.573
6.637
4.623
2.917
7.540
-
GTVT
567.159
245.475
812.634
638.520
313.556
952.076
-
Th-¬ng nghiÖp
217.826
120.760
338.586
253.465
167.276
420.741
ChÊt l-îng tÝn dông
-
D- nî trong h¹n
815.574
370.141
1.185.175
1.113.471
325.396
1.438.867
-
D- nî qu¸ h¹n
33.594
27.252
60.846
32.150
25.987
58.137
1.309.761
638.373
1.948.134
1.520.081
936.045
2.456.126
1.345.868
463.312
1.809.180
1.618.762
598.860
2.217.586
ChØ tiªu hiÖu qu¶
-
Tæng doanh sè cho
vay
-
Tæng doanh sè thu
nî
3. C«ng t¸c kÕ to¸n thanh to¸n - ®iÖn to¸n
a. C«ng t¸c kÕ to¸n
Trong n¨m 2001, c«ng t¸c kÕ to¸n thanh to¸n ®· ®¸p øng kÞp thêi vµ
chÝnh x¸c mäi nhu cÇu thanh to¸n cña kh¸ch hµng. §ång thêi, phèi hîp víi
c¸c phßng ban thùc hiÖn tèt c«ng t¸c quyÕt to¸n ®¶m b¶o vÒ thêi gian vµ
chÊt l-îng.
12
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
Nh- vËy, trong n¨m qua mÆc dï mÆc dï khèi l-îng chøng tõ hµng
ngµy ph¸t sinh t-¬ng ®èi lín nh-ng c«ng t¸c thanh to¸n ®Òu b¶o ®¶m kÞp
thêi, chÝnh x¸c, Ýt ph¶i tra so¸t.
b. C«ng t¸c ®iÖn to¸n
Còng trong n¨m 2001, Së giao dÞch I còng ®· triÓn khai vËn hµnh kÜ
thuËt tõ m«i tr-êng m¹ng Lan – Novell Netware sang m«i tr-êng Unix, lµ
m«i tr-êng cã tÝnh æn ®Þnh vµ ®é b¶o mËt cao h¬n, ®ång thêi sö dông hÖ
thèng qu¶n lÝ vµ thiÕt kÕ c¬ së d÷ liÖu thuéc lo¹i míi, hiÖn ®¹i, ngang tÇm
víi c¸c hÖ thèng ng©n hµng lín trªn thÕ giíi
Phßng th«ng tin ®iÖn to¸n ®· phèi hîp víi c¸c phßng ban liªn quan
thùc hiÖn tèt ch-¬ng tr×nh ®æi míi c«ng nghÖ vµ l¾p ®Æt c¸c thiÕt bÞ kÜ thuËt
hiÖn ®¹i ®¶m b¶o cung cÊp kÞp thêi c©n ®èi tµi chÝnh hµng ngµy cho NHCT
Trung -¬ng vµ ban gi¸m ®èc ®Ó t¹o ®iÒu kiÖn thuËn lîi cho c«ng t¸c qu¶n
lÝ. Ngoµi ra cßn tù b¶o d-ìng toµn bé hÖ thèng m¸y tÝnh, m¸y in, cïng c¸c
lo¹i thiÕt bÞ phô trî gãp phÇn h¹n chÕ sù cè.
4. C«ng t¸c ng©n quÜ
Trong n¨m 2001, c«ng t¸c thu chi tiÒn mÆt vµ ngo¹i tÖ ®-îc ®¶m b¶o
an toµn tuyÖt ®èi vÒ tµi s¶n cho kh¸ch hµng vµ Ng©n hµng. Ho¹t ®éng thu
chi tiÒn mÆt ®µy ®ñ, nhanh chãng, chÝnh x¸c, phong c¸ch phôc vô v¨n minh
lÞch sù.
Còng trong n¨m qua, b»ng nghiÖp vô tinh th«ng, v÷ng vµng cïng víi
tinh thÇn tr¸ch nhiÖm cao, c¸c nh©n viªn kho quÜ ®· ph¸t hiÖn vµ thu gi÷
®-îc khèi l-îng 18.000.000 ®ång tiÒn gi¶, tr¶ l¹i cho kh¸ch hµng 63 mãn
tiÒn thõa trÞ gi¸ 172.000.000 ®ång. Ngoµi nhiÖm vô kinh doanh ngo¹i tÖ
nh- c¸c chi nh¸nh kh¸c, Së giao dÞch I cßn cã nhiÖm vô lµm ®Çu mèi thu
nhËn ngo¹i tÖ cña c¸c chi nh¸nh víi khèi l-îng lín nh-ng c«ng t¸c kho quÜ
vÉn ®¶m b¶o an toµn tuyÖt ®èi
5. Ho¹t ®éng thanh to¸n quèc tÕ
13
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
Cïng víi sù ph¸t triÓn cña hÖ thèng Ng©n hµng ViÖt Nam nãi chung
vµ sù ph¸t triÓn cña ho¹t ®éng thanh to¸n quèc tÕ cña NHCT VN nãi riªng,
th× ho¹t ®éng thanh to¸n quèc tÕ cña Së giao dÞch I ®· kh«ng ngõng ®-îc
t¨ng c-êng vµ më réng. HiÖn nay, t¹i Së giao dÞch I ho¹t ®éng thanh to¸n
XNK tËp trung chñ yÕu vµ c¸c ho¹t ®éng sau: thanh to¸n tÝn dông chøng tõ
xuÊt nhËp khÈu, thanh to¸n nhê thu, thanh to¸n chuyÓn tiÒn vµ më tµi
kho¶n giao dÞch ngo¹i tÖ
a. Ho¹t ®éng thanh to¸n b»ng ph-¬ng thøc tÝn dông chøng tõ (L/C)
Trong ho¹t ®éng thanh to¸n quèc tÕ vÒ hµng hãa XNK th× tËp trung
chñ yÕu vµ ho¹t ®éng thanh to¸n theo ph-¬ng thøc tÝn dông chøng tõ.
Trong ®ã thanh to¸n L/C hµng nhËp khÈu chiÕm mét tØ träng lín. Trong khi
®ã viÖc thanh to¸n L/C hµng xuÊt khÈu chØ chiÕm mét tØ träng rÊt nhá trong
tæng thu dÞch vô còng nh- trong ho¹t ®éng thanh to¸n theo ph-¬ng thøc tÝn
dông chøng tõ. L-îng kh¸ch hµng xuÊt tr×nh chøng tõ thanh to¸n qua Së
giao dÞch rÊt Ýt.
b. Ho¹t ®éng thanh to¸n nhê thu kÌm chøng tõ
Ho¹t ®éng thanh to¸n nhê thu kÌm chøng tõ t¹i Së giao dÞch I NHCT VN chñ yÕu lµ nhê thu ®Õn c¸c c«ng ti n-íc ngoµi khi cã ho¹t ®éng
b¸n hµng víi kh¸ch hµng cã quan hÖ giao dÞch. Tµi kho¶n t¹i Së giao dÞch I
sÏ th«ng b¸o qua ng©n hµng phôc vô m×nh göi chøng tõ ®Õn Së giao dÞch I
®Ó nhê thu tiÒn b¸n hµng. Tïy theo møc ®é tin cËy mµ ®¬n vÞ mua b¸n víi
n-íc ngoµi sÏ yªu cÇu nhê thu kÌm chøng tõ theo h×n thøc tr¶ tiÒn ngay
(D/P) hay h×nh thøc nhê thu tr¶ tiÒn sau (D/A).
c. Ho¹t ®éng thanh to¸n sÐc du lÞch
NHCT VN ®· kÝ hîp ®ång lµm ®¹i lÝ b¸n vµ thanh to¸n sÐc du lÞch
cho c¸c h·ng Thomascook, Master, American Express ph¸t hµnh. Doanh sè
thanh to¸n sÐc du lÞch trong n¨m qua còng ngµy cµng t¨ng lªn do l-îng
14
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
kh¸ch du lÞch ®Õn ViÖt Nam nãi chung vµ Hµ Néi nãi riªng ngµy cµng
nhiÒu h¬n.
d. Ho¹t ®éng thanh to¸n thÎ tÝn dông quèc tÕ
HiÖn nay, Së giao dÞch I míi chñ yÕu chÊp nhËn thanh to¸n 2 loÞa thÎ
tÝn dông lµ VISA vµ MASTER CARD
6. C«ng t¸c kiÓm tra, kiÓm so¸t néi bé
§Ó ng¨n ngõa, ph¸t hiÖn, chÊn chØnh vµ xö lÝ kÞp thêi c¸c sai ph¹m
trong qui tr×nh c¸c mÆt nghiÖp vô nh»m ®¶m b¶o an toµn. C«ng t¸c kiÓm tra
kiÓm so¸t néi bé lu«n ®-îc chó träng vµ t¨ng c-êng c¶ vÒ sè l-îng vµ chÊt
l-îng.
Trong nh÷ng n¨m võa qua, c«ng t¸c nµy ®-îc tiÕn hµnh mét c¸ch
toµn diÖn, ®Çy ®ñ c¸c nghiÖp vô tÝn dông, b¶o l·nh, kÕ to¸n tµi chÝnh, tiÒn tÖ
kho quÜ, nghiÖp vô huy ®éng vµ chi tr¶ tiÒn göi tiÕt kiÖm còng nh- nghiÖp
vô thanh to¸n quèc tÕ. Trong qu¸ tr×nh kiÓm tra, kiÓm so¸t ®· ph¸t hiÖn kÞp
thêi nh÷ng thiÕu sãt ®Ó chÊn chØnh vµ b¸o c¸o, tham m-u cho ban gi¸m ®èc
cã biÖn ph¸p xö lÝ, kh¾c phôc. Do vËy mµ trong qu¸ tr×nh ho¹t ®éng kinh
doanh cña së nh÷ng n¨m qua ®É phÇn nµo kh«ng xÈy ra nh÷ng vi ph¹m
®¸ng kÓ.
7. C«ng t¸c tæ chøc hµnh chÝnh vµ qu¶n trÞ
Thùc hiÖn quyÕt ®Þnh sè 135/NHCT ngµy 30/12/1998 cña tæng gi¸m
®èc NHCT VN, Së giao dÞch ®· phèi hîp gi÷a §¶ng - chuyªn m«n lµm tèt
c«ng t¸c tæ chøc c¸n bé, tæ chøc l¹i bé m¸y.
a. C«ng t¸c tæ chøc c¸n bé - lao ®éng tiÒn l-¬ng ®· lµm t«t vai trß
tham m-u cho ban gi¸m ®èc gi¶I quyÕt kÞp thêi, ®Çy ®ñ ®óng chÕ ®é vÒ
c«ng t¸c tæ chøc, lao ®éng tiÒn l-¬ng, gãp phÇn gi÷ v÷ng ®oµn kÕt néi bé,
t¹o nªn sù yªn t©m, phÊn khëi cho ng-êi lao ®éng hoµn thµnh xuÊt s¾c
nhiÖm vô kinh doanh. Cô thÓ lµ:
15
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
Bæ nhiÖm, ®iÒu ®éng, ®Ò b¹t c¸n bé, tr-ëng, phã phßng cã ®ñ n¨ng
lùc, phÈm chÊt chÝnh trÞ, phï hîp víi chuyªn m«n vµ ®¸p øng ®-îc yªu cÇu
ho¹t ®éng kinh doanh vµo c¸c vÞ trÝ c«ng t¸c.
H¬n n÷a, Së giao dÞch I – NHCT VN cßn quan t©m ®Õn c«ng t¸c
®µo t¹o vµ ®µo taäi l¹i ®éi ngò c¸n bé nghiÖp vô nhÊt lµ c¸n bé tÝn dông,
kinh doanh, ®èi ngo¹i, kiÓm so¸t nh»m n©ng cao tr×nh ®é nghiÖp vô. Trong
n¨m võa qua, Së ®· cö nhiÒu c¸n bé ®i ®µo t¹o ë c¸c líp do NHCT Trung
-¬ng më. §ång thêi c¸c phßng ®Òu cã ch-¬ng tr×nh häc tËp t¹i chç n©ng
cao tr×nh ®é nghiÖp vô cho CBCNV. Thùc hiÖn thi tuyÓn c¸n bé theo ®óng
qui tr×nh, qui ®Þnh cña NHCT VN.
Thùc hiÖn chÕ ®é tiÒn l-¬ng, chÝnh s¸ch b¶o hiÓm x· héi theo ®óng
qui ®Þnh cña NHCT VN vµ cña Nhµ n-íc.
TiÕp nhËn hå s¬ CBCNV, hå s¬ c¸n bé vÒ h-u do NHCT VN bµn
giao, rµ so¸t vµ triÓn khai viÖc qu¶n lÝ c¸n bé trªn m¸y vi tÝnh.
b. C«ng t¸c hµnh chÝnh
Trong nh÷ng n¨m qua, phßng hµnh chÝnh ®· lµm tèt vai trß cña m×nh
lµm ®Çu mèi cho c¸c phßng ban víi Ban gi¸m ®èc, ®¸p øng kÞp thêi ®Çy ®ö
mäi nhu cÇu ph¸t sinh vÒ c¬ së vËt chÊt kÜ thuËt, ph-¬ng tiÖn lµm viÖc ®¶m
b¶o cho ho¹t ®éng kinh doanh cña c¬ quan nãi chung vµ cña c¸c phßng
nghiÖp vô nãi riªng.
16
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
PhÇn II
Néi dung chuyªn s©u chuyªn ®Ò thùc tËp
Ho¹t ®éng thÈm ®Þnh dù ¸n ®Çu t- t¹i
Së giao dÞch I - NHCT VN
I. Thùc tr¹ng thÈm ®Þnh dù ¸n ®Çu t- t¹i Së
giao dich I - NHCT VN
1. Qui tr×nh thÈm ®Þnh dù ¸n ®Çu t- t¹i Së giao dÞch I - NHCT
VN
Toµn bé qu¸ tr×nh cho vay tõ khi nhËn hå s¬, kiÓm tra thÈm ®Þnh ®Õn
khi thanh lÝ hîp ®ång tÝn dông ®-îc chia lµm 2 giai ®o¹n:
- Giai ®o¹n kiÓm tra, thÈm ®Þnh dù ¸n - qu¶n lÝ vµ thu håi vèn cho
vay.
- Giai ®o¹n xÐt duyÖt vµ quyÕt ®Þnh cho vay.
a. Giai ®o¹n kiÓm tra thÈm ®Þnh dù ¸n - qu¶n lÝ vµ thu håi vèn vay
Giai ®o¹n nµy do c¸n bé phßng tÝn dông vµ l·nh ®¹o phßng tÝn dông
thùc hiÖn. (Trong tr-êng hîp cÇn thiÕt hoÆc ph¸p luËt cã qui ®Þnh th× thuª
c¬ quan t- vÊn cã liªn quan ®Ó thÈm ®Þnh ) .
C¸n bé phßng tÝn dông sÏ thùc hiÖn c¸c c«ng viÖc sau:
- H-íng dÉn kh¸ch hµng vÒ c¸c thñ tôc ®iÒu kiÖn vay vèn vµ lËp hå
s¬ vay vèn, tiÕp nhËn hå s¬ vay vèn cña kh¸ch hµng.
- Thu thËp th«ng tin vÒ kh¸ch hµng vay vèn
17
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
- ThÈm ®Þnh kh¸ch hµng vay vèn, kiÓm tra tÝnh hîp lÖ, hîp ph¸p
cña c¸c tµi liÖu do kh¸ch hµng cung cÊp, ph©n tÝch tÝnh kh¶ thi hiÖu qu¶ cña
ph-¬ng ¸n (dù ¸n), kh¶ n¨ng tr¶ nî cña kh¸ch hµng. KiÓm tra, ph©n tÝch vÒ
biÖn ph¸p b¶o ®¶m tiÒn vay (tÝnh hîp ph¸p, gi¸ trÞ vµ kh¶ n¨ng xö lÝ tµi s¶n
b¶o ®¶m tiÒn vay )
- LËp tê tr×nh thÈm ®Þnh sau ®ã chuyÓn toµn bé hå s¬ vµ tê tr×nh
cho l·nh ®¹o phßng nghiÖp vô tÝn dông.
ë giai ®o¹n nµy bªn c¹nh c¸c th«ng tin do kh¸ch hµng cung cÊp
trong hå s¬ vay vèn, c¸n bé tÝn dông cßn ph¶i chñ ®éng trong viÖc tiÕp xóc
trùc tiÕp víi kh¸ch hµng, kiÓm tra thùc ®Þa n¬i x©y dùng dù ¸n ®Ó bæ sung
c¸c th«ng tin cÇn thiÕt cho qu¸ tr×nh thÈm ®Þnh mµ trong hå s¬ xin vay vèn
cña kh¸ch hµng ch-a ®ñ hoÆc ch-a ®Ò cËp ®Õn. §ã lµ c¸c th«ng tin vÒ n¨ng
lùc qu¶n lÝ, ®iÒu hµnh s¶n xuÊt kinh doanh cña chñ doanh nghiÖp hoÆc
ng-êi xin vay vèn, vÒ sè lao ®éng, tiÒn l-¬ng, thu nhËp b×nh qu©n, vÒ t×nh
h×nh s¶n xuÊt kinh doanh ( ph¸t triÓn hay tr× trÖ ), vÒ t×nh tr¹ng m¸y mãc
thiÕt bÞ, c«ng nghÖ s¶n xuÊt hiÖn cã, vÒ chÊt l-îng s¶n phÈm, t×nh h×nh tiªu
thô hay tån kho s¶n phÈm, xem xÐt c¸c mÆt thuËn lîi vµ khã kh¨n t¹i n¬i
x©y dùng dù ¸n, c¸c gi¶i ph¸p cña chñ ®Çu t- ®Ó gi¶i quyÕt nh÷ng khã
kh¨n, ph¸t huy nh÷ng thuËn lîi. Bªn c¹nh c¸c th«ng tin trªn, c¸n bé tÝn
dông cßn tiÕn hµnh thu thËp c¸c th«ng tin liªn quan ®Õn kh¸ch hµng, dù ¸n
nh»m ®¶m b¶o cho néi dung ph©n tÝch ®¸nh gi¸ dù ¸n ®-îc chÝnh x¸c h¬n.
§ã lµ c¸c nguån th«ng tin tõ trung t©m phßng ngõa rñi ro cña Ng©n hµng
Nhµ n-íc, tõ c¸c Ng©n hµng kh¸c vÒ t×nh tr¹ng nî nÇn, t×nh h×nh vay tr¶
cña kh¸ch hµng, th«ng tin tõ c¸c ®èi t¸c kh¸c cña doanh nghiÖp vÒ quan hÖ
thanh to¸n c«ng nî, t×nh h×nh thùc hiÖn nghÜa vô nép thuÕ cã sßng ph¼ng
kh«ng, th«ng tin tõ thÞ tr-êng ®Ó ®¸nh gi¸ chÊt l-îng gi¸ c¶, kh¶ n¨ng c¹nh
tranh cña s¶n phÈm cña doanh nghiÖp, th«ng tin qua s¸ch b¸o, t¹p chÝ hay
18
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
c¸c c¬ quan h÷u quan nh- Bé Th-¬ng m¹i, Bé KÕ ho¹ch vµ ®Çu t-, Ng©n
hµng Nhµ n-íc...
Trªn c¬ së c¸c th«ng tin lÊy tõ hå s¬ xin vay vèn, tõ qu¸ tr×nh ®iÒu
tra ®èi víi kh¸ch hµng, dù ¸n xin vay vèn, c¸n bé tÝn dông sÏ tiÕn hµnh lËp
tê tr×nh thÈm ®Þnh theo mÉu cña NHCT VN vµ chÞu tr¸ch nhiÖm vÒ c¸c kÕt
qu¶ ph©n tÝch, thÈm ®Þnh trªn tê tr×nh.
Néi dung tê tr×nh thÈm ®Þnh bao gåm nh-ng môc chñ yÕu sau:
- Tr-êng hîp cho vay ®Ó thùc hiÖn ph-¬ng ¸n SXKD, dÞch vô, ®êi
sèng:
Giíi thiÖu vÒ kh¸ch hµng
T×nh h×nh tµi chÝnh cña kh¸ch hµng vay vèn: bao gåm tæng
tµi s¶n vµ tæng nguån vèn
Ph-¬ng ¸n vay vèn
BiÖn ph¸p b¶o ®¶m tiÒn vay
- Tr-êng hîp cho vay theo dù ¸n ®Çu t- :
ThÈm ®Þnh vÒ kh¸ch hµng vay vèn :
N¨ng lùc ph¸p lÝ
LÞch sö ph¸t triÓn, kh¶ n¨ng tµi chÝnh, kh¶ n¨ng qu¶n
lÝ cña kh¸ch hµng
ThÈm ®Þnh vÒ dù ¸n ®Çu tC¬ së ph¸p lÝ cña dù ¸n
Sù cÇn thiÕt cña dù ¸n
ThÈm ®Þnh ph-¬ng diÖn thÞ tr-êng
ThÈm ®Þnh ph-¬ng diÖn kÜ thuËt
Ph-¬ng ¸n ®Þa ®iÓm
KÕ ho¹ch triÓn khai dù ¸n
ThÈm ®Þnh ph-¬ng diÖn tæ chøc s¶n xuÊt vµ qu¶n lÝ
ThÈm ®Þnh ph-¬ng diÖn kinh tÕ - tµi chÝnh
19
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
Ph-¬ng ¸n cho vay vµ thu nî
ThÈm ®Þnh biÖn ph¸p b¶o ®¶m tiÒn vay
H×nh thøc b¶o ®¶m tiÒn vay(thÕ chÊp, cÇm cè,…)
C¸c ®iÒu kiÖn ®¶m b¶o tiÒn vay
Trong tê tr×nh thÈm ®Þnh, c¸n bé tÝn dông ph¶i cã ý kiÕn ®Ò xuÊt vÒ
viÖc cho vay hay kh«ng cho vay dùa trªn c¸c mÆt hå s¬ ph¸p lÝ cã ®Çy ®ñ
kh«ng, ph-¬ng ¸n s¶n xuÊt kinh doanh cã kh¶ thi hay kh«ng, kh¶ n¨ng tr¶
nî cña kh¸ch hµng, phu¬ng ph¸p ®Þnh gi¸ tµi s¶n thÕ chÊp, cÇm cè vµ kh¶
n¨ng ph¸t m¹i. X¸c ®Þnh møc ®é rñi ro cã thÓ xÈy ra vµ c¸c ®Ò xuÊt gi¶i
ph¸p ®Ó h¹n chÕ rñi ro, c¸c ®iÒu kiÖn ®¶m b¶o kh¸c ®Ó thu håi vèn an toµn.
Trong ®ã viÖc ph©n tÝch n¨ng lùc tµi chÝnh, t×nh h×nh s¶n xuÊt kinh doanh
cña kh¸ch hµng, tÝnh to¸n hiÖu qu¶ kinh tÕ cña dù ¸n vµ kh¶ n¨ng tr¶ nî
cho Ng©n hµng ®-îc ®Æc biÖt chó träng.
b. Giai ®o¹n xÐt duyÖt vµ quyÕt ®Þnh cho vay
Sau khi nhËn ®-îc toµn bé hå s¬ vµ tê tr×nh cña c¸n bé phßng tÝn
dông, l·nh ®¹o phßng tÝn dông tiÕn hµnh thÈm ®Þnh l¹i toµn bé hå s¬ vay
vèn, tê tr×nh cña c¸n bé tÝn dông vµ ghi râ ý kiÕn cña m×nh vÒ viÖc cho vay
hay kh«ng cho vay ®Ó tr×nh gi¸m ®èc Së giao dÞch I hoÆc ng-êi ®-îc ñy
quyÒn hîp ph¸p xem xÐt quyÕt ®Þnh vµ chÞu tr¸ch nhiÖm vÒ néi dung c¸c
c«ng viÖc trªn. Gi¸m ®èc Së giao dÞch I hoÆc ng-êi ®-îc ñy quyÒn hîp
ph¸p lµ ng-êi cuèi cïng quyÕt ®Þnh cho vay hay kh«ng cho vay.
Trong nh÷ng dù ¸n vay vèn phøc t¹p hoÆc v-ît møc ñy quyÒn ph¸n
quyÕt cña Së th× gi¸m ®èc Së giao dÞch I cã thÓ quyÕt ®Þnh thµnh lËp tæ t¸i
thÈm ®Þnh ( bao gåm Ýt nh¸t lµ 2 thµnh viªn ) ®Ó thÈm ®Þnh l¹i dù ¸n hoÆc sÏ
göi l¹i toµn bé hå s¬ cho Tæng gi¸m ®èc NHCT VN.
Ttong thêi gian kh«ng qu¸ 10 ngµy lµm viÖc ®èi víi cho vay ng¾n
h¹n vµ kh«ng qu¸ 30 ngµy lµm viÖc ®èi víi cho vay trung vµ dµi h¹n kÓ tõ
khi c¸n bé tÝn dông nhËn ®-îc ®Çy ®ñ hå s¬ hîp lÖ vµ th«ng tin cÇn thiÕt
20