Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
B¸o c¸o thùc tËp
MỤC LỤC
LỜI MỞ ĐẦU ..................................................................... 3
CHƢƠNG 1: Giới thiệu Tổng quan về NHNo&PTNT ... 5
1. Quá trình hình thành và phát triển: .......................... 5
2. Cơ cấu tổ chức: ............................................................ 7
3. Chức năng nhiệm vụ của NHNo&PTNT
NHNo&PTNT ................................................................ 10
CHƢƠNG 2: Tình hình hoạt động kinh doanh của
NHNo&PTNT Phòng Giao dịch Hoàn Kiếm .................. 12
1. Đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh .................. 12
2. Hoạt động huy động vốn ........................................... 14
3. Hoạt động cho vay ..................................................... 20
4. Thanh toán quốc tế .................................................... 23
CHƢƠNG 3 : Một số nhận xét và đề xuất ...................... 25
1. Chiến lƣợc phát triển ............................................... 25
2. Kết quả đạt đƣợc ....................................................... 26
3. Những mặt tồn tại. ..................................................... 28
KẾT LUẬN ....................................................................... 30
-1-
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
B¸o c¸o thùc tËp
-2-
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
B¸o c¸o thùc tËp
LỜI MỞ ĐẦU
Hoà mình với công cuộc đổi mới chung của đất nước,
cùng góp phần vào những thành tựu đã đạt được trong thập
niên qua, ngành ngân hàng đã phải vượt qua không ít khó
khăn để phấn đấu cho mục tiêu phát triển đất nước. Vì mục
tiêu này, không ai khác mà chính hệ thống ngân hàng phải
trở thành bàn đạp vững chắc cho nền kinh tế. Tuy nhiên, mời năm đổi mới chưa phải là nhiều, ngân hàng còn phải giải
quyế nhiều khó khăn trước mắt mà một trong những vấn đề
nổi cộm là hiệu quả công tác huy động vốn của ngân hàng
hiện nay.
Nhận thức vai trò to lớn của vốn đối với nền kinh tế, tầm
quan trọng của vốn đối với sự phát triển của ngân hàng.
NHNo&PTNT chủ trương nâng cao hiệu quả huy động vốn
với định hướng nâng dần tính ổn định và duy trì mức chi phí
hợp lý.
Nhân thức được tầm quan trọng của nguồn vốn,đặc biệt
là vốn huy động trong hoạt động kinh doanh của
mình,những năm qua các NHTM Việt Nam nói chung và
NHNo&PTNT nói riêng đã không ngừng cố gắng bằng mọi
-3-
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
B¸o c¸o thùc tËp
biện pháp để mở rộng huy động vốn nâng cao chất lượng
phục vụ khách hàng nhằm khơi tăng nguồn vốn cho ngân
hàng đáp ứng nhu cầu vốn cho quá trình tái cơ cấu nền kinh
tế.
Với những gì trình bày trong báo cáo thực tập này em
mong rằng phần nào phản ánh được tình hình hoạt động của
ngân hàng nói chung và hệ thống NHNo&PTNT nói riêng.
-4-
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
B¸o c¸o thùc tËp
CHƢƠNG 1: Giới thiệu Tổng quan về NHNo&PTNT
1. Quá trình hình thành và phát triển:
Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn
(NHNo&PTNT) Việt Nam thành lập ngày 26/03/1988 theo
quyết định số 53/HĐBT của hội đồng bộ trưởng (nay là
Chính phủ) hoạt động theo luật các tổ chức tín dụng Việt
Nam. Trải qua 18 năm xây dựng và trưởng thành đến nay
NHNo&PTNT Việt Nam đã có quy mô hoạt động lớn nhất
với hơn 2000 Phòng giao dịch số 17 , phòng giao dịch, biên
chế hơn 3000 cán bộ nhân viên, vốn điều lệ hơn 6000 tỷ
đồng. Tổng nguồn vốn huy động 135 nghìn tỷ đồng (gấp 61
lần khi mới thành lập), tổng dư nợ cho vay và đầu tư 143
nghìn tỷ đồng (gấp 52 lần khi mới thành lập). Kể từ
năm1993 đến nay, NHNo&PTNT Việt Nam là ngân hàng
đầu tiên liên tục được kiểm toán quốc tế do công ty kiểm
toán Uc Cooper & Lybrand thực hiện và xác nhận:
“NHNo&PTNT Việt Nam là tổ chức Ngân hàng lành mạnh,
đáng tin cậy”. Từ một ngân hàng chuyên doanh nhỏ bé, đến
nay NHNo&PTNT Việt Nam đã vươn lên trở thành một
NHTM nhà nước hàng đầu Việt Nam, có vị thế trong khu
-5-
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
B¸o c¸o thùc tËp
vực và uy tín trên thế giới. Không chỉ giữ vai trò chủ đạo và
chủ lực trong đầu tư vốn và phát triển nông nghiệp, nông
thôn mà còn đóng góp tích cực vào sự nghiệp công nghiệp
hoá, hiện đại hoá đát nước, xứng đáng với danh hiệu cao
quý “Anh hùng lao động thời kì đổi mới” do chủ tịch nước
phong tặng vào ngày 07/05/2003.
Có mạng lưới kinh doanh trải rộng toàn quốc với 2 Sở
Giao dịch, 130 Phòng Giao dịch và trên 700 điểm giao dịch.
Có 3 Công ty hạch toán độc lập là Công ty Cho thuê Tài
chính, Công ty TNHH Chứng khoán, Công ty Quản lý Nợ
và Khai thác Tài sản và 2 đơn vị sự nghiệp là Trung tâm
Công nghệ Thông tin và Trung tâm Đào tạo.
Lĩnh vực đăng ký KD của NHNO&PTNT:
- Nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân trong và ngoài
nớc bằng VNĐ và ngoại tệ dưới nhiều hình thức. Phát hành
kì phiếu nội và ngoại tệ.
- Cho vay ngắn, trung, dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ
đối với các pháp nhân, cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác,
doanh nghiệp tư nhân, sản xuất và kinh doanh trên các lĩnh
vực.
-6-
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
B¸o c¸o thùc tËp
- Thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh.
- Thanh toán quốc tế và tài trợ xuất nhập khẩu.
- Chuyển tiền nhanh qua mang chuyển tiền điện tử.
- Chi trả lương cán bộ công nhân viên.
- Uỷ thác đầu tư trong nước và ngoài nước.
- Chi trả kiều hối, kinh doanh ngoại tệ.
2. Cơ cấu tổ chức:
Hiện nay, Phòng Giao dịchcó 11 phòng ban .Cụ thể như
sau:
- Phòng khách hàng doanh nghiệp lớn.
- Phòng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ.
- Phòng khách hàng cỡ nhỏ.
- Phòng quản lý rủi ro và nợ có vấn đề.
- Phòng thanh toán xuất nhập khẩu.
- Phòng tổ chức hành chính.
- Phòng kế toán giao dịch.
- Phòng tiền tệ kho quỹ.
- Phòng tổng hợp.
-7-
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
B¸o c¸o thùc tËp
- Phòng thông tin điện toán.
- Phòng giao dịch Tây Hồ.
- Tổ thẻ và dịch vụ ngân hàng điện tử.
Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức cấp chi nhánh
Ban gi¸m ®èc
Khèi kinh
Doanh
Khèi qu¶n lý rñi
ro
Khèi t¸c nghiÖp
Khèi hç trî
Phßng kh¸ch
hµng DN lín
Phßng/tæ qu¶n
lý rñi ro
Phßng kÕ to¸n
giao dÞch
Phßng/tæ tæng
hîp
Phßng kh dn
võa vµ nhá
Phßng/tæ qu¶n
lý nî cã vÊn ®Ò
Phßng tiÒn tÖ,kho
quü
Phßng tæ chøc
hµnh chÝnh
Phßng/tæ thanh
to¸n XNK
Phßng/tæ th«ng tin
®iÖn to¸n
Phßng kh¸ch
hµng c¸ nh©n
Quü tiÕt
kiÖm/®iÓm giao
dÞch
-8-
Phßng giao dÞch
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
B¸o c¸o thùc tËp
Sơ đồ 1.2: Cơ cấu tổ chức: Phòng giao dịch
Tr-ëng phßng giao dÞch
Phã phßng giao dÞch
Bé phËn kinh
doanh
Bé phËn kÕ to¸n
Bé phËn kho quü
Quü tiÕt kiÖm
Phòng hành chính: văn thư, lễ tân, đóng dấu, luân
chuyển công văn có chức năng văn phòng
Phòng kế toán ngân quỹ: thực hiện thu chi cân đối
Phòng tín dụng: cung cấp sản phẩm tín dụng cho cá nhân,
doanh nghiệp, tổ chức
Phòng tin học: đảm bảo chức năng hệ thống, lập trình
các chương trình theo các phòng ban
Phòng nghiệp vụ thẻ: phát hành và cung cấp các dịch
vụ về thẻ
-9-
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
B¸o c¸o thùc tËp
Phòng thanh toán quốc tế: cung cấp các sản phẩm xuất
nhập khẩu, mở L/C
3.
Chức
năng
nhiệm
vụ
của
NHNo&PTNT
NHNo&PTNT
- Huy động vốn: Nhận tiền gửi kỳ hạn và không kỳ hạn
bằng VNĐ, phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ
phiếu, tiếp nhận vốn đầu tư, uỷ thác do NHNO&PTNT phân
bổ.
- Tiếp nhận vốn uỷ thác đầu tư và phát triển của các tổ
chức trong nước.
- Cho vay bằng VNĐ và ngoại tệ đối với tổ chức kinh tế
theo thời hạn ( Ngắn hạn, trung hạn và dài hạn )
- Vay vốn của NHNN và các tổ chức Tín Dụng khác.
- Bảo lãnh : NHNo&PTNT hiện cung cấp tất cả các
phương thức bảo lãnh thông dụng đang được sử dụng trong
nền kinh tế. Đặc biệt trong thương mại quốc tế, bạn có thể
liên hệ với NHNo&PTNT để có được các chứng thư bảo
lãnh theo tiêu chuẩn quốc tế và được chấp nhận rộng rãi bởi
trên 450 ngân hàng đại lý trong và ngoài nước của
NHNo&PTNT.
- 10 -
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
B¸o c¸o thùc tËp
- Thực hiện kinh doanh ngoại tệ
- Mở L/C cung cấp các sản phẩm xuất nhập khẩu.
- Nhờ thu, bao thanh toán.
- Thực hiện cung ứng tiền tệ, các nghiệp vụ phát sinh.
- 11 -
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
B¸o c¸o thùc tËp
CHƢƠNG 2: Tình hình hoạt động kinh doanh của
NHNo&PTNT Phòng Giao dịch Hoàn Kiếm
1. Đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh
Trong 3 năm qua, tình hình kinh tế chính trị thế giới cũng
như trong nước có nhiều bất ổn, nhưng ngành ngân hàng của
Việt Nam nói chung và Phòng Giao dịchNHTC Ba Đình nói
riêng vẫn tăng trưởng với tốc độ khả quan.
Bảng 1: Kết quả kinh doanh năm 2006-2008
Đơn vị : tỷ đồng
Chỉ tiêu
Tổng thu nhập
2006 2007 2008
2007/2006
4017 4995 5446 +97
8
Tổng chi phí
3376 3838 4552 +46
2
Lợi nhuận trước
641 1157
894 +51
thuế
6
2008/2007
+24,3 +45
%
+9%
1
+13,7 +71 +18,6
%
4
%
+80,5 -263
-
%
22,7%
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2006 2008
Phòng Giao dịch số 17)
- 12 -
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
B¸o c¸o thùc tËp
Nhìn vào các số liệu trên ta thấy: Lợi nhuận của
NHNo&PTNT tăng mạnh nhất là vào năm 2007, từ mức 641
tỷ đồng của năm 2006, tăng 80%, lên mức 1157 tỷ đồng, tức
là tăng 516 tỷ đồng. Có được kết quả này không chỉ do sự
vận hành thông suốt và thống nhất cao của ban điều hành mà
còn là sự đóng góp của toàn bộ nhân viên Ngân hàng trong
điều kiện kinh tế tăng trưởng tương đối ổn định. Tuy nhiên
sang năm 2008, lợi nhuận của NHNo&PTNT bị tụt giảm
đáng kể khi ngân hàng đã phải đối mặt với những khó khăn
trong thanh khoản do mức lãi suất huy động cao chưa từng
có và tốc độ tăng trưởng tín dụng khác, thêm vào đó là sự
thu hẹp quy mô của tín dụng tiêu dùng và bất động sản. Cụ
thể, kết thúc năm 2008, lợi nhuận trước thuế của toàn hệ
thống NHNo&PTNT đạt gần 900 tỷ đồng, giảm 263 tỷ đồng
so với cùng kỳ năm 2007, tương ứng với mức giảm 22,7%.
Kết quả này tuy không đạt với kết quả ban đầu, nhưng so
với mặt bằng chung các Phòng Giao dịch Ngân hàng trong
cùng hệ thống cũng như các Phòng Giao dịch khác thì đây
lại là một con số rất khả quan.
- 13 -
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
B¸o c¸o thùc tËp
2. Hoạt động huy động vốn
Là một đơn vị thành viên của hệ thống Ngân hàng Việt
Nam nói chung và của NHNo&PTNT Việt Nam nói riêng,
Phòng Giao dịch số 17 luôn bám sát các mục tiêu, nhiệm vụ
hoạt động đã đề ra “nhanh chóng, an toàn, hiệu quả” trên cơ
sở đó để thực hiện hoạt động kinh doanh của Ngân hàng.
Huy động vốn là một trong những hoạt đông quan trọng nhất
của hệ thống ngân hàng bởi nguồn vốn kinh doanh chủ yếu
của ngân hàng là nguồn vốn huy động dưới các hình thức:
tiền gửi, tiền vay. Do đó hoạt động kinh doanh của ngân
hàng phụ thuộc phần lớn vào công tác huy động vốn: quy
mô - cơ cấu, chất lượng huy động vốn
Bảng số liệu đã phản ánh tình hình nguồn vốn huy động
của Phòng Giao dịch qua các thời kì có nhiều biến động
khác nhau, nhưng nhìn chung có xu hướng tăng trưởng ổn
định và phát triển. Năm 2007, tổng nguồn vốn huy động là
4.470 tỷ đồng, mặc dù giảm 447 tỷ đồng tương ứng với 10%
so với năm 2006 do chỉ đạo của NHNo&PTNT Việt Nam
giảm tiền gửi của các TCTD, nhưng tiền gửi từ dân cư và
các TCKT vẫn tăng. Năm 2008, nguồn vốn tăng lên một
lượng đáng kể là 1.182 tỷ đồng, tương ứng với 46,7% so với
- 14 -
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
B¸o c¸o thùc tËp
năm 2007, nguồn vốn tư dân cư mặc dù tăng trưởng so với
năm 2007 song tốc độ tăng trưởng còn chưa tương xứng với
sự tăng trưởng của nguồn vốn dẫn đến giảm tỷ trọng so với
năm 2007 (từ 37% xuống 35% tổng nguồn vốn) chưa đạt kế
họach TW giao là 42%. Hiện nay mức lãi suất huy động vốn
cao nhất của các NHTM phổ biến ở mức 18,5%/ năm đối
với tiền gửi bằng VNĐ. Trong 6 tháng đầu năm 2008,
NHNo&PTNT đã liên tục tăng năng suất huy động để phù
hợp với diễn biến của thị trường ( trong 6 tháng Viêtinbank
đã hơn 10 lần tăng lãi suất huy động vốn).Hiện tại lãi suất
huy động vốn của NHNo&PTNT cao nhất ở mức 18,2%/
năm đối với tiền gửi bằng VNĐ và 6,5%/ năm đối với tiền
gửi bằng USD. Tuy nhiên, 6 tháng cuối năm 2008, lãi suất
huy động giảm nhanh do chịu sức ép của cuộc khủng hoảng
kinh tế thế giới, vì vậy gây nên khá nhiều khó khăn cho
ngân hàng.
Bảng 2: Tình hình nguồn vốn huy động giai đoạn 2006 2008
tại NHNo&PTNT Phòng Giao dịch số 17
Đơn vị : tỷ đồng
- 15 -
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
B¸o c¸o thùc tËp
Chỉ tiêu 2006 2007 2008 2007/2006 2008/2007
Tổng nguồn 4.470 4.023 5.905 -447 -10% +1882 +46,7%
vốn huy
động
1.NV theo loại tiền
- NV theo nội 3.197 3.136 4.854 -61 -1,9% +1718 +54,7%
tệ
- NV theo 1.273 888 1.051 -385 -30,2% +163 +18,3%
ngoại tệ
2.NV theo kì hạn
- TG không 918 985 1.278 +67 +7,2% +293 +29,7%
kì hạn
- TG có kì 1.376 820 859 -556 -40,4% +39 +4,8%
hạn < 12
tháng
- TG có kì 2.176 2.219 3.768 +43 +1,9% +1549 +69,8%
hạn > 12
tháng
3.NV theo thành phần Ktế
- TG dân cư 1.153 1.491 1.771 +338 +29,3% +280 +18,7%
- TG các 1.551 1.444 2.650 -107 -6,8% +1206 +83,5%
TCKT
- TG các 766 88 137 -678 -88,5% +49 +55,6%
TCTD
- 16 -
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
B¸o c¸o thùc tËp
- TG ủy thác 1.000 1.000 1.347 0
đầu tư
0
+347 +34,7%
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2006 2008
Phòng Giao dịch số 17)
Công tác nguồn vốn luôn được Phòng Giao dịch coi
trọng và là mục tiêu hàng đầu để phát triển kinh doanh. Nhờ
thực hiện tốt được huy động vốn thông qua chuyển đổi cơ
cấu nguồn vốn sang hướng ổn định với thời kỳ dài, tăng
trưởng tiền gửi dân cư thông qua đa dạng hóa các hình thức
huy động nên nguồn vốn của Phòng Giao dịchđã tăng lên
đáng kể, đạt dược những thành tích đáng khích lệ.
Các hình thức huy động đặc biệt:
Kỳ phiếu:Thường được phát hành khi Ngân hàng cần
huy động một lượng vốn đáp ứng nhu cầu kinh doanh trong
từng thời kì nhất định.Kỳ phiếu Ngân hàng là một công cụ
huy động rất linh hoạt nên Ngân hàng đã sử dụng rất phổ
biến loại này,thường có các kì hạn: 3 tháng, 6 tháng, 12
tháng, 18 tháng, 2 năm…có các phương thức trả lãi khác
nhau: trả lãi trước, trả lãi sau, trả lãi theo kì hạn tiền gửi. Cụ
thể:
- 17 -
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
B¸o c¸o thùc tËp
Bảng 3: Số liệu huy động kỳ phiếu qua các năm từ 2004
– 2006
tại Phòng Giao dịch số 17
Đơn vị : tỷ đồng
Chỉ tiêu
2006
2007
2008
Kì phiếu ngắn
17,089
0,098
246,096
0,059
0,067
0,065
hạn
Kỳ phiếu dài
hạn
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm
2006 - 2008 Phòng Giao dịch số 17)
Qua số liệu trên ta có thể khẳng định: lượng phát hành
kỳ phiếu là không cố định qua các năm mà tùy theo nhu cầu
về vốn của chi nhánh. Phòng Giao dịch số 17 chủ yếu là
phát hành kỳ phiếu ngắn hạn còn kỳ phiếu dài hạn chỉ chiếm
tỷ trọng nhỏ.
Chứng chỉ tiền gửi(CDs): CDs là công cụ vay nợ do
Ngân hàng phát hành nhằm huy động vốn trên thị trường với
bản chất tương tự như một khoản tiền gửi có kì hạn. Theo đó
- 18 -
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
B¸o c¸o thùc tËp
người chủ sở hữu CDs được hưởng khoản lãi suất định kì
tính toán trên cơ sở 360 ngày và được hoàn trả mệnh giá đến
hạn. Sự khác biệt chủ yếu giữa CDs với tiền gửi có kì hạn là
chúng có thể chuyển nhượng và mệnh giá được thống nhất
theo một mức giá trị chuẩn.
Với việc sử dụng CDs làm một công cụ huy động tiền
gửi, Phòng Giao dịch số 17 đã huy động vốn một cách chủ
động hơn mà không phải phụ thuộc vào tiền gửi của khách
hàng. Cụ thể là:
Năm 2006 Phòng Giao dịch đã huy động được là 91,451
tỷ đồng.
Năm 2007 Phòng Giao dịch đã huy động được là 114,24
tỷ đồng.
Năm 2008 Phòng Giao dịch đã huy động được là 337,43
tỷ đồng.
Phòng Giao dịch số 17 đã sử dụng chứng chỉ tiền gửi
như một công cụ huy động vốn mang lại nhiều hiệu quả cao
và cũng là một trong những hình thức huy động chủ yếu.
Trái phiếu: Trái phiếu Ngân hàng là một công cụ huy
động vốn dài hạn được sử dụng để huy động vốn đầu tư cho
- 19 -
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
B¸o c¸o thùc tËp
các dự án cho vay trung dài hạn. Trong năm 2006, Phòng
Giao dịchđã phát hành đợt trái phiếu với tổng số vốn huy
động được là 6,492 tỷ đồng. Sang năm2007, số vốn huy
động được từ việc phát hành trái phiếu đã giảm chỉ còn là
5,425 tỷ đồng .Trong năm 2008, số vốn huy động được là
6,492 tỷ đồng. Hiện nay Phòng Giao dịchvẫn tiếp tục sử
dụng việc pht hành trái phiếu để huy động vốn.
3. Hoạt động cho vay
Sử dụng vốn là vấn đề rất quan trọng đối vối ngân hàng.
Với số vốn huy động được, ngân hàng phải đảm bảo cho
việc sử dụng vốn của mình đạt được mục đích an toàn vốn,
thúc đẩy kinh tế phát triển và thu lãi cao.
Bảng 3: Tình hình dƣ nợ giai đoạn 2006 - 2008 tại
NHNo&PTNT Phòng Giao dịch số 17
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiêu
20 20
2.2 1.8
Tổng dƣ nợ
06 07
1. Dƣ nợ theo loại 00
tiền 75
- Dư nợ nội tệ
1.0 1.1
- Dư nợ ngoại tệ 1.1 77
66 01
2.Dƣ nợ theo thời gian
24 5
20
2.0
08
57
97
1.0
8
79
- 20 -
2007/2006
-325
14,7
+35 +3,2
-349 %
%
31%
2008/2007
+182
+
-123
+304
9,7%
+39,
11,1
2%
%