Biểu mẫu EM.QT14.BM06
ĐỀ CƯƠNG CHI TIẾT
LUẬN VĂN CAO HỌC
Họ và tên học viên: Hà Thị Minh Huệ
Mã số HV: CA 180071
Khóa: QLKT18A-TQ
Ngành: Quản lý kinh tế
Người hướng dẫn: TS. Đào Thanh Bình
1. Tên đề tài:
+ Tên đề tài (tiếng Việt): Giải pháp giảm thiểu rủi ro tín dụng trong cho vay
khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội, chi nhánh Tuyên
Quang.
+ Tên đề tài (tiếng Anh): Solutions to reduce credit risk in lending to individual
customers at Saigon - Hanoi Commercial Joint Stock Bank Tuyen Quang branch.
2. Lý do thực hiện đề tài:
Trong hoạt động của ngân hàng thì hoạt động tín dụng là một lĩnh vực quan trọng,
nó quyết định mọi hoạt động kinh tế trong nền kinh tế quốc dân nói chung và là nguồn
sinh lợi chủ yếu, quyết định sự tồn tại và phát triển của ngân hàng nói riêng, trong đó
không thể không kể đến hoạt động cho vay khách hàng cá nhân, nhưng đây là hoạt
động mang lại nhiều rủi ro ngay cả với các khoản vay có tài sản cầm cố, thế chấp cũng
được xác định có hệ số rủi ro. Do đó nếu rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng cá
nhân xảy ra sẽ có tác động rất lớn và ảnh hưởng trực tiếp đến sự phát triển của tổ chức
tín dụng, cao hơn nó tác động ảnh hưởng đến toàn bộ hệ thống ngân hàng và toàn bộ
nền kinh tế. Bởi vậy, tìm được các giải pháp nhằm giảm thiểu rủi ro tín dụng trong cho
vay khách hàng cá nhân để tăng hiệu quả trong kinh doanh Ngân hàng là mong muốn
của tất cả các nhà quản lý các cấp hoạt động trong lĩnh vực này.
Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB), chi nhánh Tuyên Quang được thành
lập và đi vào hoạt động từ tháng 4/2014, là một ngân hàng thương mại được coi là khá
mới trên địa bàn tỉnh Tuyên Quang, Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh
Tuyên Quang đang tích cực mở rộng thị phần huy động vốn và cho vay trên địa bàn
tỉnh Tuyên Quang. Trải qua 05 năm hoạt động kinh doanh, hiện Ngân hàng TMCP Sài
Gòn – Hà Nội, chi nhánh Tuyên Quang đang đạt được một số kết quả về quy mô khá
tốt như: huy động vốn thị trường I (dân cư) đạt 1.500 tỷ đồng; Cho vay khách hàng đạt
EM.QT14.BM06
1
Ban hành lần 1, ngày 02/12/2016
hơn 400 tỷ đồng, trong đó cho vay cá nhân là hơn 200 tỷ đồng. Tuy nhiên bên cạnh đó,
tình hình nợ quá hạn trong cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng TMCP Sài Gòn
– Hà Nội, chi nhánh Tuyên Quang từ năm 2016 đến năm 2018 đã có dấu hiệu tăng lên
cả về giá trị tuyệt đối lẫn tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ. Rủi ro là một hiện tượng
khách quan của mọi lĩnh vực nhưng nếu chúng ta sớm có giải pháp phòng ngừa và hạn
chế rủi ro, thì rủi ro nếu có xẩy ra cũng sẽ có những phương hướng giải quyết, tránh
được những tổn thất cũng như nâng cao hiệu quả hoạt động cho tổ chức. Nói như vậy
để thấy rằng vai trò của việc nghiên cứu đưa ra các giải pháp phòng ngừa và hạn chế
rủi ro chiếm một vị trí quan trọng và có tính chiến lược cho sự phát triển của Ngân
hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Tuyên Quang nói riêng và các tổ chức tín
dụng nói chung.
Nhận thức được điều đó, cùng với mong muốn sử dụng những kiến thức đã học
cũng như các kết quả quan sát học hỏi từ thực tiễn hoạt động tại Ngân hàng TMCP Sài
Gòn - Hà Nội chi nhánh Tuyên Quang tác giả đã lựa chọn đề tài nghiên cứu “Giải
pháp giảm thiểu rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng
TMCP Sài Gòn - Hà Nội, chi nhánh Tuyên Quang” làm đề tài nghiên cứu cho luận văn
của mình
3. Tình hình nghiên cứu liên quan tới đề tài:
Mục này cần trình bầy những công trình/đề tài nghiên cứu của những tác giả trong và
ngoài nước đã công bố có liên quan (cùng mảng, cùng lĩnh vực) theo trình tự “từ xa
đến gần” (ít liên quan đến liên quan trực tiếp), “từ xưa đến nay” (công trình nào công
bố trước trình bầy trước)Cho thấy được kết quả, hạn chế của các công trình đóSự
phát triển của vấn đề nghiên cứuKế thừa và phát triển gì cho đề tài của mình? Có
trùng lắp?
Các công trình nghiên cứu đã đọc, đã tham khảo? Cụ thể?
Từ xưa đến nay đã có rất nhiều bài (cụ thể?) nghiên cứu về các giải pháp giảm thiểu
rủi ro tín dụng nói chung và trong cho vay khách hàng cá nhân nói riêng đã được đăng
trên các trang báo, đồng thời cũng có rất nhiều các bài luận văn, khóa luận nghiên cứu
về vấn đề này của các học sinh, sinh viên, nghiên cứu sinh trên toàn quốc nhằm mục
đích hướng dẫn, chỉ ra các phương pháp tối ưu nhằm giảm thiểu rủi ro tín dụng. Tuy
nhiên, các bài viết và nghiên cứu nêu trên (ở đâu????) đều mang tính chất lý thuyết
hoặc được thực hiện ở các ngân hàng thương mại khác nhau, trong khi mỗi ngân hàng
thương mại lại có những yếu tố khác biệt, những lợi thế cũng như những hạn chế
không giống nhau, đặc biệt là riêng đối với Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, chi
EM.QT14.BM06
2
Ban hành lần 1, ngày 02/12/2016
nhánh Tuyên Quang cũng chưa được nghiên cứu và đưa ra giải pháp cụ thể cho vấn đề
này.
4. Mục tiêu nghiên cứu:
Mục đích của đề tài là đề xuất các giải pháp nhằm giúp SHB chi nhánh Tuyên
Quang giảm thiểu rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng cá nhân từ đó tăng hiệu
quả hoạt động cho chi nhánh trong thời gian tới. Các mục tiêu cụ thể cần hoàn thành:
- Hệ thống hóa cơ sở lý thuyết về?????
- Phân tích, đánh giá thực trạng rủi ro trong cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân
hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội chi nhánh Tuyên Quang. Đánh giá mức độ rủi ro tín
dụng và đánh giá hiệu quả các biện pháp hiện đang áp dụng trong việc phòng ngừa rủi
ro.
- Đưa ra định hướng, giải pháp và kiến nghị nhằm phòng ngừa, hạn chế rủi ro trong
cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội, chi nhánh Tuyên
Quang.
5. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu:
- Đối tượng nghiên cứu: Nghiên cứu về hoạt động cho vay và rủi ro tín dụng
trong cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh
Tuyên Quang.
- Phạm vi nghiên cứu: Hoạt động cho vay và rủi ro tín dụng trong cho vay khách
hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Tuyên Quang giai
đoạn từ 2015 - 2018.
6. Phương pháp nghiên cứu:
Chương 1: Sử dụng phương pháp nghiên cứu lý thuyết: thu thập thông tin thông qua
đọc sách báo, tài liệu nhằm mục đích tìm chọn những khái niệm và tư tưởng cơ bản là
cơ sở cho lý luận của đề tài, xây dựng những mô hình lý thuyết về rủi ro tín dụng
trong cho vay khách hàng cá nhân.
Chương 2, 3: Sử dụng phương pháp nghiên cứu thực tiễn: Phương pháp tổng hợp, so
sánh từ các số liệu từ báo cáo của Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh
Tuyên Quang thông qua các năm (từ năm 2015 đến 2018) đề tìm hiểu và phân tích
thực trạng chất lượng tín dụng trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của Ngân
hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Tuyên Quang qua các năm. Nghiên cứu
định lượng thực hiện thông qua phỏng vấn và điều tra bằng bảng hỏi nhằm thu thập
EM.QT14.BM06
3
Ban hành lần 1, ngày 02/12/2016
thông tin từ các khách hàng hiện hữu có quan hệ tín dụng tại SHB chi nhánh Tuyên
Quang. Từ đó phân tích thực trạng và đề xuất thiết kế giải pháp.
7. Kế hoạch thực hiện:
-
Từ tháng 03/2019 đến tháng 06/2019: Liên hệ giảng viên hướng dẫn
-
Từ tháng 08/2019 đến hết tháng 9/2019: Xây dựng và hoàn thiện đề cương chi tiết;
Thu thập, phân tích xử lý số liệu.
-
Từ tháng 10/2019: Hoàn thiện và bảo vệ luận văn. –Khả thi? Tháng 9 đề cương chi
tiết còn lung tung, đối tượng nghiên cứu còn chưa kiểm soát được?
KẾT CẤU DỰ KIẾN CỦA LUẬN VĂN
PHẦN MỞ ĐẦU
1. Tính cấp thiết của đề tài
2. Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan
3. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài
4. Đối tượng nghiên cứu của đề tài và phạm vi nghiên cứu của đề tài
5. Phương pháp nghiên cứu
6. Những đóng góp mới của luận văn về lý thuyết và thực tiễn
7. Kết cấu của luận văn
CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ TÍN DỤNG VÀ RỦI RO TRONG CHO
VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Lưu ý: Người ta chỉ viết hoa danh từ riêng, danh từ chung không viết hoa!!!! Từ
lần trước đã lưu ý từ “ngân hàng” nếu là danh từ chung thì sao viết hoa “Ngân
hàng”????
1.1. Tổng quan về ngân hàng thương mại
1.1.1. Khái niệm về Ngân hàng thương mại
1.1.2. Vai trò của Ngân hàng thương mại
1.1.2.1. Vai trò trung gian tín dụng
1.1.2.2. Vai trò trung gian thanh toán
1.1.2.3. Vai trò tạo tiền
1.1.3. Phân loại Ngân hàng Thương mại
1.1.3.1.
Dựa vào hình thức sở hữu
EM.QT14.BM06
4
Ban hành lần 1, ngày 02/12/2016
1.1.3.2.
Dựa vào chiến lược kinh doanh
1.1.3.3.
Dựa vào tính chất hoạt động
1.1.4. Các hoạt động chủ yếu của Ngân hàng Thương mại
1.2. Tổng quan về tín dụng của ngân hàng thương mại
1.1.1. Khái niệm về tín dụng
1.1.2. Vai trò của tín dụng
1.2.3. Chức năng của tín dụng
1.2.4 Phân loại tín dụng
1.2.4.1
Căn cứ vào thời gian sử dụng vốn vay
1.2.4.2
Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn vay
1.2.4.3
Căn cứ vào mức độ tín nhiệm của khách hàng
1.2.4.4
Căn cứ vào phương thức cho vay
1.2.4.5
Căn cứ vào phương thức hoàn trả nợ vay
1.3. Cho vay khách hàng cá nhân và rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng cá
nhân của ngân hàng thương mại
1.3.1 Khái niệm
1.3.2 Những đặc điềm của cho vay khách hàng cá nhân
1.3.3 Vai trò của cho vay khách hàng cá nhân
1.3.3.1 Đối với ngân hàng
1.3.3.2 Đối với khách hàng
1.3.3.3 Đối với nền kinh tế
1.3.4 Rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng cá nhân đưa xuống đầu 1.4. Tiêu đề
1.3 đã đề cấp gì đến RRTD ???
1.3.4.1 Khái niệm rủi ro tín dụng
1.3.4.2 Phân loại rủi ro tín dụng
1.3.4.3 Hậu quả của rủi ro tín dụng
1.4. Tiêu chí và chỉ tiêu đánh giá rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng cá
nhân của ngân hàng thương mại
Nên tiếp cận theo “định tính”/”định lượng”. Dưới đây thiếu hẳn những chỉ tiêu
định tính để đánh giá mức độ rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng cá nhân!
1.4.1. Tiêu chí và chỉ tiêu đánh giá trực tiếp
1.4.1.1 Nợ quá hạn
EM.QT14.BM06
5
Ban hành lần 1, ngày 02/12/2016
1.4..1.2. Nợ xấu
1.4.1.3. Dự phòng rủi ro
1.4.2. Tiêu chí và chỉ tiêu đánh giá gián tiếp ????? Quy mô, cơ cấu chỉ phản ánh
“kết quả tín dụng” chưa thể đánh giá mức độ RRTD!!!!!
1.4.2.1 Quy mô tín dụng
1.4.2.2 Cơ cấu tín dụng
1.5. Những nhân tố ảnh hưởng đến mức độ rủi ro tín dụng trong cho vay khách
hàng cá nhân của ngân hàng thương mại
1.5.1 Nhân tố khách quan
1.5.2 Nhân tố chủ quan
1.6. Kinh nghiệm phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng trong cho vay khách
hàng cá nhân của một số ngân hàng thương mại trong và ngoài nước.
TIỂU KẾT CHƯƠNG 1
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY KHÁCH
HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI, CHI
NHÁNH TUYÊN QUANG
2.1. Giới thiệu tổng quan về Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh
Tuyên Quang
2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh
Tuyên Quang
2.1.2. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Tuyên
Quang
2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, chi
nhánh Tuyên Quang
2.2. Phân tích thực trạng rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng cá nhân tại
Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Tuyên Quang
2.2.1. Kết quả cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội,
chi nhánh Tuyên Quang
2.2.2. Thực trạng mức độ rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân
hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Tuyên Quang xem cmt trong 1.4.
2.2.2.1. Quy mô tín dụng xem cmt trong 1.4.2.
EM.QT14.BM06
6
Ban hành lần 1, ngày 02/12/2016
2.2.2.2. Cơ cấu tín dụng xem cmt trong 1.4.2.
2.2.2.3. Nợ quá hạn
2.2.2.4. Nợ xấu
2.2.2.5. Dự phòng rủi ro
2.2.3. Nguyên nhân gây rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân
hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Tuyên Quang
2.2.3.1. Nguyên nhân chủ quan
2.2.3.2. Nguyên nhân khách quan
2.2.4. Các biện pháp phòng ngữa và hạn chế rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng
cá nhân tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Tuyên Quang
2.3. Đánh giá chung về rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng cá nhân tại
Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Tuyên Quang
2.3.1. Những vấn đề tồn tại cần giải quyết
2.3.2. Nguyên nhân của những vấn đề còn tồn tại
TIỂU KẾT CHƯƠNG 2
CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM PHÒNG NGỪA
VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ
NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI, CHI NHÁNH TUYÊN
QUANG
3.1.
Định hướng phát triển của Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh
Tuyên Quang
3.1.1 Định hướng chung
3.1.2 Định hướng trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân
3.2.
Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng trong cho vay khách
hàng cá nhân tại NHTMCP Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Tuyên Quang
3.2.1 Nâng cao khả năng tự đề kháng rủi ro Tên GP quá rộng, bao trùm cả đề tài
cũng như các GP khác!!!! “Khả năng tự đề kháng”>”Phòng ngừa và hạn chế”
3.2.2 Nâng cao chất lượng, phát triển nguồn nhân lực Có trực tiếp tác động đến
RRTD?
3.2.3 Nâng cao chất lượng thẩm định phương án cho vay
EM.QT14.BM06
7
Ban hành lần 1, ngày 02/12/2016
3.2.4 Tăng cường công tác giám sát tín dụng sau cho vay
3.2.5 Tăng cường đầu tư cơ sở vật chất và phát triển công nghệ ngân hàng Có trực
tiếp tác động đến RRTD?
3.2.6 Tích cực xử lý nợ quá hạn, nợ xấu phát sinh.
3.2.7 Bảo hiểm tín dụng
3.2.8 Các giải pháp khác
3.3.
Một số kiến nghị
3.3.1. Kiến nghị với hội sở chính của Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội
3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước
3.3.3. Kiến nghị với Nhà nước, Chính phủ (Họ có nghe kiến nghị từ 1 CN của 1
NHTM????)
TIỂU KẾT CHƯƠNG 3
KẾT LUẬN
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
Bổ sung và trình bầy theo hướng dẫn đã nêu trong file lần trước!
1. Joel Bessis (2011), Quản trị rủi ro trong ngân hàng (Bản dịch tiếng Việt), NXB Lao
động xã hội
2.PGS,TS. Đinh Xuân Hạng, ThS. Nguyễn Văn Lộc (2012), Giáo trình quản trị tín
dụng ngân hàng thương mại, NXB Tài chính;
3. Báo cáo hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh
Tuyên Quang qua các năm 2015 – 2018
4. Các trang web:
http://sem.hust.edu.vn/
https://www.shb.com.vn/
http://tapchitaichinh.vn/
http://cafef.vn/
https://luattaichinh.wordpress.com/
PHỤ LỤC: PHIẾU KHẢO SÁT THÔNG TIN TỪ KHÁCH HÀNG
EM.QT14.BM06
8
Ban hành lần 1, ngày 02/12/2016
PHÊ DUYỆT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN
Ý KIẾN CỦA HỘI ĐỒNG THẨM ĐỊNH
EM.QT14.BM06
9
Ban hành lần 1, ngày 02/12/2016
- Xem thêm -