Tài liệu Báo cáo chuyên đề bảo hiểm bh19 phần 3

Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp Cộng 4.241.628 230,7 8.961.534 91,57 Nguồn: Công ty bảo hiểm Phú Thọ Trên những con số thống kê trên hầu hết doanh thu của từng địa bàn đều tăng, đóng góp nhiều nhất vào doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ là thành phố Việt Trì chiếm tỉ lệ trung bình gần 200%. Đứng thứ hai là thị xã Phú Thọ với doanh thu trung bình là 140%, đây là địa bàn dân cư có mức thu nhập, ổn định cao là trung tâm kinh tế chính trị của tỉnh. Ngược lại những địa bàn vùng núi, vùng cao đóng góp vào doanh thu của Công ty bảo hiểm không nhiều như huyện Cẩm Khê, Thanh Ba, tỷ lệ tăng trưởng trung bình ở mức 70%. b. Tình hình hoạt động khai thác của đại lý Bảo hiểm 2 năm 2003 2004 theo nghiệp vụ Bảo hiểm Nghiệp vụ bảo hiểm Năm 2003 Năm 2004 1 Bảo hiểm TNDS mô tô, ô tô 5.026.804 4509904 2 Bảo hiểm TNDS tàu sông 337.422 254.559 3 Bảo hiểm vật chất xe cơ giới 2.891.165 3.020.239 4 Bảo hiểm vật chất tàu sông 524.355 588.948 5 Bảo hiểm trách nhiệm thuyền viên 14.661 7.398 6 Bảo hiểm sinh mạng cá nhân-bảo 567 - 9.786.454 8.961.534 STT hiểm con người Cộng Nguồn: Công ty bảo hiểm Phú Thọ Qua số liệu của bảng trên hầu hết doanh thu phí bảo hiểm của từng sản phẩm phi nhân thọ đều tăng. Đóng góp nhiều nhất và doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ là bảo hiểm TNDS mô tô, ô tô chiếm gần 50%. Cũng tương tự sản phẩm bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô và mô tô, bảo hiểm vật chất xe cơ giới có tỉ trọng doanh thu phí tăng rất nhanh. Có thể thấy thị trường đang rất ưa chuộng hai loại sản phẩm bảo hiểm này. Điều đó cho thấy sự chào đón SV: NguyÔn Hoµng Trung - B¶o hiÓm 43B 41 Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp nhiệt liệt của thị trường đối với sản phẩm truyền thống này và phát triển của loại hình bảo hiểm này trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ. Đây cũng chính là một sản phẩm định hướng phát triển cho công ty hiện tại và trong tương lai. Ngược lại với những sản phẩm vật chất xe ô tô chiếm tỉ trọng doanh thu phí của công ty lại rất thấp. Nguyên nhân dẫn đến tình trạng này là do, sản phẩm bảo hiểm này chưa hấp dẫn được nhu cầu của khách hàng .Mặc dù ra đời sớm nhưng có lẽ sản phẩm này chưa khẳng định được vị trí của mình trong tâm trí của người tham gia bảo hiểm.Vì vậy trong tương lai gần công ty bảo hiểm cần phải đầu tư hơn nữa trong việc nghiên cứu để phát triển loại hình bảo hiểm này ,vì đây là sản phẩm bảo hiểm đầy hứa hẹn trong tương lai. 3. Đánh giá tình hình hoạt động khai thác của đại lý Bảo hiểm Phú Thọ Được sự lãnh đạo của ban giám đốc Công ty Bảo hiểm Phú Thọ, sự điều hành trực tiếp của các phòng nghiệp vụ. Trong điều kiện thị trường Bảo hiểm có sự cạnh tranh gay gắt, có nhiều doanh nghiệp Bảo hiểm cùng hoạt động trên cùng một địa bàn tỉnh Phú Thọ. Kết quả hoạt động doanh thu của Công ty bảo hiểm Phú Thọ có sự đóng góp doanh thu quan trong từ hoạt động đại lý Bảo hiểm phi nhân thọ. - Đây là thành quả của sự lao động hăng say phấn đấu hết mình của đội ngũ tư vấn viên Bảo hiểm đã góp phần tích cực vào kết quả doanh thu của công ty hàng năm. - Khẳng định vai trò vị trí của đội ngũ đại lý hoạt động trong Công ty Bảo hiểm và chiến lược phát triển hệ thống đại lý Bảo hiểm của Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam trong hiện tại và lâu dài sau này. chứng tỏ khả năng làm việc chuyên nghiệp, tính năng động của đại lý Bảo hiểm … Xác định đại lý Bảo hiểm là một nghề để sinh sống như một nghề nghiệp khác. - Sử dụng đội ngũ đại lý Bảo hiểm đã mở rộng được tầm hoạt động của các Công ty Bảo hiểm: Là lực lượng quan trọng để tiếp cận, phục vụ trực tiếp với các khách hàng, thực hiện các công tác chuyên môn khác do công ty giao. SV: NguyÔn Hoµng Trung - B¶o hiÓm 43B 42 Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp Thực sự là cầu nối quan trọng giữa Công ty bảo hiểm và khách hàng, giúp cho công tác nắm bắt thông tin hai chiều thuận lợi nhanh nhạy để công ty cải tiến kịp thời các chế độ phục vụ khách hàng tốt nhất. - Đại lý Bảo hiểm ngoài nhiệm vụ khai thác mang lại doanh thu cho công ty còn bảo đảm chiến lược sau bán hàng: Thu thập hồ sôư giám định bồi thường xét bồi thường và trả tiền đến tận tay khách hàng, làm cho mối quan hệ gần gũi giữa Công ty Bảo hiểm với khách hàng, tạo sự tin cậy lẫn nhau giữa người phục vụ ( Công ty Bảo hiểm) và người được phục vụ (khách hàng). Đại lý Bảo hiểm đã tăng cường khả năng khai thác rộng khắp ở tất cả các lĩnh vực, có thể bán được nhiều loại hình Bảo hiểm, đa dạng hoá các khách hàng tham gia Bảo hiểm phù hợp với đặc điểm kinh tế, tập quán sinh hoạt của từng địa phượng và từng vùng trong tỉnh mà công ty chưa trực tiếp khai thác được. Các văn bản Nhà nước như: Luật, các nghị định các chỉ thị nghị quyết… ra đời và áp dụng, đặc biệt trong điều kiện tình hình trật tự an toàn giao thông tai nạn giao thông ngày một tăng, nhiều loại hình Bảo hiểm bắt buộc như: trách nhiệm dân sự bắt buộc chủ xe cơ giới: ô tố, mô tô … đươck các cơ quan công an, cảnh sát giao thông kiểm soát chặt chẽ nên đã giúp cho đại lý khai thác Bảo hiểm có tốc độ tăng trưởng cao. Tuy nhiên bước đầu xây dựng và sử dụng đại lý Bảo hiểm trong khai thác cũng còn một số những vướng mắ, những khó khăn cả về tư tưởng và tổ chức thực hiện, việc tái tục Bảo hiểm ô tô, xe máy cũng gặp một số khó khăn do nắm bắt khách hàng, quản lý thông tin không đầy đủ và chi tiết. Một vài khách hàng sau nhiều năm gắn bó với Bảo Việt nẩy sinh tâm lý muốn thay đổi. Một nhân tố nữa cũng ảnh hưởng đến kết quả khai thá của đại lý Bảo hiểm đó là chất lượng dịch vụ sau bán hàng, tâm lý chung của khách hàng là khi tham gia Bảo hiểm thì muốn mua thấo, nhưng khi xẩy ra rủi ro muốn SV: NguyÔn Hoµng Trung - B¶o hiÓm 43B 43 Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp được nhiều tiền bồi thường, việc này không thể giải quyết được nếu làm ảnh hưởng đến công tác khai thác và kết quả đóng góp doanh thu của đại lý Bảo hiểm , tiềm năng khai thác của đại lý Bảo hiểm còn hạn chế trên địa bàn tỉnh Phú Thọ CHƯƠNG III KIẾN NGHỊ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KHAI THÁC CỦA ĐẠI LÝ BẢO HIỂM PHÚ THỌ I. ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỤC TIÊU NHỮNG NĂM TỚI CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM PHÚ THỌ a. Đánh giá các cơ hội và thách thức trong kinh doanh - Tiềm năng phát triển của các nghiệp vụ Bảo hiểm: Bảo Việt Loại nghiệp vụ khai thác khai thác (%) STT DNBH khác (%) Tiềm năng phát triển 2005 (tỷ đ) 2010 (tỷ đ) 1 BH tài sản 85 15 12 25 2 BH trách nhiệm 75 25 7.5 17 3 BH con người 80 20 10.5 18 30 60 Cộng Điều kiện địa lý thuận lợi và cũng gặp một số khó khăn. Dân số 1,3 triệu người so với số người đã tham gia Bảo hiểm thì còn nhiều tiềm năng nhất là các địa bàn trung tâm thành phố, thị xã, thị trấn. Thu nhập của mọi tầng lớp dân cư trên địa bàn tỉnh Phú Thọ chưa cao nên việc tham gia Bảo hiểm cũng còn hạn chế. - Những thách thức: Về điều kiện địa lý phân bố dân cư không đồng đều nên gặp không ít khó khăn trong kinh doanh. Sự cạnh tranh từ phía các doanh nghiệp Bảo hiểm khác trên địa bàn sẽ diễn ra ngày càng phức tạp hơn. SV: NguyÔn Hoµng Trung - B¶o hiÓm 43B 44 Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp Sức ép từ phía khách hàng đòi hỏi nâng cao chất lượng phục vụ ngày càng cao. Thanh thủ thời cơ, khắc phục những khó khăn vượt qua thử thách, thích ứng với tình hình mới, tranh thủ sự chỉ đạo của Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam, của các cấp uỷ, chính quyền trên địa bàn, thực hiện tốt việc phối hợp với các cơ quan, ban ngành, các tổ chức kinh tế xã hội trên địa bàn tạo ưu thế trong kinh doanh. b. Đẩy nhanh tốc độ tăng trưởng về doanh thu, phát triển phải đi đôi với bền vững và hiệu quả, phương châm phục vụ khách hàng tốt nhất để phát triển. BẢNG DỰ KIẾN CHỈ TIÊU TĂNG TRƯỞNG THEO TỪNG NGHIỆP VỤ STT Loại hình bảo hiểm 2003 2005 2010 1 Xe cơ giới 8.208 35 11.000 100 23.100 2 Con người 4.549 26 5.700 90 10.800 3 Cháy 1.530 40 2.200 130 5.000 4 XDLĐ 1.244 44 1.800 150 4.500 5 Hàng hải 2.065 40 2.900 130 6.600 6 Tàu sông 923 20 1.100 70 1.800 7 Học sinh 2.940 35 3.900 100 7.800 8 Khác 841 30 1.000 80 600 Cộng 22.300 34 30.000 BQ.16%x 60.000 với luỹ kế 5 năm II. MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN VÀ NHIỆM VỤ CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM PHÚ THỌ NĂM 2005 1. Những mục tiêu phát triển: Tăng trưởng hiệu quả tăng cường công tác quản lý a. Mục tiêu tăng trưởng SV: NguyÔn Hoµng Trung - B¶o hiÓm 43B 45 Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp Trong năm 2004 doanh thu của công ty là 11,2 tỷ đồng và tăng 2% so với kế hoạch đề ra vì vậy trong năm 2005 và những năm tới công ty phấn đấu đạt tổng doanh thu tăng trưởng trên 10% tổng doanh thu của năm 2004 b. Mục tiêu hiệu quả - Tỷ lệ chi bồi thường chung của năm 2004 là 48% nhìn chung là thấp song trong những năm tới công ty cố gắng giảm tỷ lệ chi bồi thường xuống mức 45%.Ngoài ra một số chỉ tiêu khác như :- Tỷ lệ chi quản lý sẽ dao động trong khoảng 16%-17% ; hiệu quả qui ước sấp sỉ 3,5 tỷ đồng 2. Để đạt được những mục tiêu trên thì công ty phải thực hiện những mục tiêu chính của công ty là - Khai thác có doanh thu tăng trưởng nghiên cứu kỹ thị trường Bảo hiểm tại tỉnh Phú Thọ, xu hướng chung để định ra các chủ trương, phương hướng thích hợp trong việc khai thác: Duy trì và giữ vững các nghiệp vụ truyền thống theo dõi tiếp cận tốt với các khách hàng lớn để duy trì và tái tục các hợp đồng Bảo hiểm đáo hạn đúng thời gian. Tranh thủ tìm kiếm các dịch vụ mới, các khách hàng có dự án đầu tư. Đồng thời có những chính sách phù hợp với khách hàng, khích thích bằng các đòn bẩy kinh tế và hướng tới tất cả các khách hàng tiềm năng trên tất cả các nghiệp vụ, đảm bảo chăm sóc khách hàng thường xuyên và chu đáo. Đặc biệt là những khách hàng có nhiều tiềm năng, có doanh thu cao, trong điều kiện cạnh tranh cần nắm bắt những thông tin cần thiết về khách hàng để kịp thời xử lý và giải quyết. - Điều chỉnh cơ cấu phí và các điều kiện Bảo hiểm thích hợp, nhóm nghiệp vụ nào kinh doanh có lãi thì khuyến khích và ngược lại đánh giá các nghiệp vụ Bảo hiểm bị lỗ nhiều năm cần nghiên cứu thay đổi cho thích hợp đảm bảo có hiệu quả. - Thực hiện việc đánh giá rủi ro trước khi chấp nhận Bảo hiểm để hạn chế việc trục lợi Bảo hiểm thiết kế các sản phẩm Bảo hiểm, phạm vi Bảo hiểm, điều kiện Bảo hiểm và biểu phí phải linh hoạt, hợp lý với từng đối tượng, từng khu vực, phối hợp tốt với các ban ngành có liên quan: Đăng kiểm, SV: NguyÔn Hoµng Trung - B¶o hiÓm 43B 46 Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp cảnh sát giao thông để quản lý chặt chẽ các đối tượng khách hàng có phương tiện tài sản. Tăng cường công tác giám định hiện trường, xác định rõ thiệt hại ban đầu, biên bản giám định, phản ánh đầy đủ, chính xác khách quan trung thực và ước những thiệt hại ban đầu, giám sát sửa chữa đảm bảo đúng quy trình chặt chẽ. - Phát triển đại lý Bảo hiểm phi nhân thọ: củng cố và phát triển mạnh mẽ hệ thống đại lý chuyên nghiệp phi nhân thọ, đảm bảo đủ về số lượng và chất lượng, đảm bảo điều kiện làm việc của đại lý, đầu tư có trọng tâm trọng điểm để hệ thống đại lý hoạt động đồng đều ở tất cả các xã, phường, huyện thị tới các khách hàng còn nhiều tiềm năng mà chưa khai thác được. Nghiên cứu đề ra các chế độ khuyến khích vật chất trong khai thác đem lại doanh thu mới, khách hàng mới nhằm phát huy được hiệu quả cao. Mặt khác đào tạo mới và đào tại lại các nghiệp vụ Bảo hiểm đối với các đại lý để nâng cao trình độ chuyên môn và năng lực thực hành. Có các chế độ chính sách phù hợp để đảm bảo duy trì hoạt động thường xuyên liên tục của các đại lý Bảo hiểm phi nhân thọ trong điều kiện thị trường cạnh tranh cao. - Xây dựng và hoàn thiện quy chế tổ chức quản lý hoạt động đại lý Bảo hiểm phi nhân thọ trong công ty Bảo hiểm Phú Thọ bao gồm các điều khoản quy định rõ ràng về: Tuyển dụng và ký hợp đồng đại lý, đề ra các điều kiện để đại lý Bảo hiểm hoạt động trong phạm vi cho phép. Công tác đào tạo đại lý, trang bị nghề nghiệp chuyên môn, kỹ năng, kỹ sảo có thể hành nghề đại lý Bảo hiểm. Quy định những nhiệm vụ trách nhiệm và các quyền lợi của đại lý Bảo hiểm được hưởng. Việc tổ chức quản lý và sử dụng đại lý Bảo hiểm đảm bảo chặt chẽ có hiệu quả, phân công trách nhiệm rõ ràng cho các đại lý viên Bảo hiểm, các trưởng nhóm, phó tổ trưởng nhiệm vụ trách nhiệm đi đôi với quyền lợi. Xây dựng các chế độ thi đua khen thưởng các nội quy, quy định đặc biệt là những quy định về chế độ tài chính, hoá đơn, chứng từ…. Tổ chức thực hiện có nề nếp. SV: NguyÔn Hoµng Trung - B¶o hiÓm 43B 47 Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp - Tăng cường công tác quản lý chặt chẽ trên tất cả các mặt công tác như: công tác cán bộ, công tác tài chính kế toán, hành chính quản trị đảm bảo đời sống cán bộ đại lý ổn định gắn bó với công ty Bảo hiểm trên cơ sở đóng góp doanh thu Bảo hiểm mà đại lý đem lại, đảm bảo các hoạt động dịch vụ khách hàng, công tác tuyên truyền quảng cáo thương hiệu của Bảo Việt, công tác pháp chế thi đua khen thưởng… III. GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KHAI THÁC CỦA ĐẠI LÝ BẢO HIỂM PHÚ THỌ 1. Công tác tuyển dụng đào tạo đại lý Bảo hiểm Tổ chức đại lý được củng cố và hoàn thiện tại 12 huyện thành thị của tỉnh Phú Thọ từ các phòng đại lý bảo hiểm huyện được phân chia thành các tố nhóm nhỏ và thực hiện việc xem xét bổ nhiệm các tổ trưởng, tổ phó nhóm trưởng nhóm phó đủ điều kiện điều hành hoạt động của các bộ phận đại lý theo các kế hoạch doanh thu được công ty giao. Để làm được điều đó cần được chuẩn bị tốt ngay từ khi tuyển dụng mới chặt chẽ theo yêu cầu của công việc mà định ra chuẩn từ sơ tuyển theo các tiêu chuẩn quy định. Chú ý tuyển chọn tại chỗ theo địa giới hành chính, địa bàn. Đặc biệt chú ý tuyển chọn những người có khả năng giao tiếp tốt, tính trung thực cao với công tác tài chính, với khách hàng và với nghề nghiệp. - Mở các lớp đào tạo theo các hình thức: ngắn hạn, dài hạn, đào tạo nâng cao cấp I, cấp II vừa làm công tác khai thác vừa tập huấn cho cán bộ đại lý Bảo hiểm. Tài liệu dùng để đào tạo ngắn ngọn xúc tích sát với thực tế sát với nghiệp vụ Bảo hiểm và phù hợp với đặc điểm kinh tế của địa phương. kết hợp chặt che giữa lý thuyết và thực hành, đại lý Bảo hiểm phải được đào tạo thường xuyên liên tục chú trọng đến đào tạo các lớp Maketing tăng khả năng hiểu biết, khả năng giao tiếp với các tầng lớp dân cư và khách hàng. Đào tạo về chuyên môn nghiệp vụ phải nắm chắc các sản phẩm Bảo hiểm, biết và giải thích những điều khách hàng cần để làm rõ việc tham gia Bảo hiểm của khách hàng. SV: NguyÔn Hoµng Trung - B¶o hiÓm 43B 48 Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp Đại lý Bảo hiểm phải được học đầy đủ công tác tài chính kế toán từ các khâu thu phí, nộp phí, thông qua báo cáo thời gian thu nộp, hoá đơn ấn chỉ thưo -quy định của Nhà nước. - Nắm vững các quy trình phục vụ sau bán hàng, giải quyết tốt mối quan hệ cầu nối khách hàng, đại lý. Công ty Bảo hiểm là người được công ty uỷ quyền thay mặt trong giao tiếp khách hàng vì thế cần phải được đào tạo tòan diện để đại lý có tâm huyết và ý trí phấn đấu với nghề nghiệp. 2. Các chế độ chính sách đối với công tác Bảo hiểm Chế độ hoa hồng của đại lý Bảo hiểm được hưởng theo quy định thống nhất của Bộ tài chính. Phải xác định thu nhập chính của các đại lý Bảo hiểm là từ nguồn hoa hồng. Dựa trên doanh thu khai thác Bảo hiểm mà đại lý Bảo hiểm đem lại cho công ty Bảo hiểm. Đại lý Bảo hiểm được hỗ trợ các chi phí để thuê văn phòng làm việc giao dịch, mở các điểm bán Bảo hiểm, hỗ trợ các trang thiết bị làm việc: bàn ghế, tủ … các văn phòng phẩm: giấy, mực; chi phí điện thoại,nước sinh hoạt, quảng cáo cho các sản phẩm Bảo hiểm: biển quảng cáo trực tiếp trên các phương tiện thông tin đại chúng, trong các hội nghị hội thảo … Được hỗ trợ thêm một phần kinh phí khi được giao thêm các nhiệm vụ như cùng công ty, cán bộ nghiệp vụ tuyên truyền nắm bắt tình hình thu phí Bảo hiểm và thụ lý hồ sơ, giải quyết bồi thường, trả tiền bảo hiểm và một số công việc nghiệp vụ khác như: khối giáo viên học sinh, khối Bảo hiểm xã hội, khối doanh nghiệp. - Chế độ hưởng phụ cấp trách nhiệm tổ trưởng, tổ phó, nhóm trưởng nhóm phó, hàng tháng theo kết quả doanh thu khai thác của các thành viên trong bộ phận mình phụ trách. Chế độ về Bảo hiểm xã hội Bảo hiểm y tế: Đại lý Bảo hiểm Phú Thọ được hưởng chế độ Bảo hiểm xã hội theo hình thức tự nguyện đóng góp theo các mức khởi điểm tính theo bậc I trung cấp hoặc hơn nữa và theo quy định đến hạn nâng lương mức đóng góp sẽ cao hơn. Được hưởng chế độ Bảo hiểm SV: NguyÔn Hoµng Trung - B¶o hiÓm 43B 49 Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp y tế tự nguyện ốm đau thai sản … và được công ty hỗ trợ tiền tham gia Bảo hiểm kết hợp con người. Các chế độ khác như ngày nghỉ tết âm lịch, dương lịch, ngày quốc tế lao động, đại lý lấy chồng lấy vợ, chế độ ốm đau bệnh tệt thai sản … được hỗ trợ từ nguồn kinh phí của Công ty Bảo hiểm. Đại lý Bảo hiểm còn được khen thưởng khi có thành tích trong công tác, được hưởng các chế độ phúc lợi khác: tham quan nghỉ mát du lịch. Được bổ nhiệm và thăng tiến trong nghề nghiệp. Được tham gia các hoạt động công đoàn đoàn thanh niên, các phong trào thể dục thể thao văn hoá văn nghệ. Tất cả các chế độ chính sách trên được Công ty Bảo hiểm Phú Thọ lượng hoá và cụ thể bằng các văn bản trong từng thời gian từng nghiệp vụ phù hợp với thị trường Bảo hiểm kinh doanh trong thời kỳ cạnh tranh cao nhằm nâng cao thu nhập cho đại lý trên cơ sở sự đóng góp doanh thu cho Công ty đáp ứng kịp thời cho sự phát triển ngày càng tăng cao của Công ty Bảo hiểm Phú Thọ. 3. Các giải pháp phát triển khu vực thị trường SốTT Các khu vực thị trường Đặc điểm thị trường Chiến lược kinh doanh Nêu tên các khu vực thị trường - Đặc điểm khu vực thị trường - Đặc điểm cạnh tranh Thị trường tỉnh lỵ - Thuận lợi còn nhiều tiềm năng Quan tâm đầu tư trong - Khả năng cạnh tranh cao 1 điểm số 1 ở các nghiệp vụ. Thị trường vùng đồng bằng Quan tâm đầu tư số 2, ở một số nghiệp vụ chính. - Khó khăn trong khai thác Thiết kế các sản phẩm - Ít cạnh tranh 3 Thị trường thị trấn, thị xã - Thuận lợi còn nhiều tiềm năng - Khả năng cạnh tranh cao 2 phù hợp, không dàn trải 5 Thị trường vùng trung du, - Rất khó khăn trong khai thác Thiết kế các sản phẩm miền núi cao 4 phù hợp, không dàn trải - Không có cạnh tranh - Thị trường các cơ quan xí - Thuận lợi còn nhiều tiềm năng nghiệp - Khả năng cạnh tranh cao SV: NguyÔn Hoµng Trung - B¶o hiÓm 43B Quan tâm đầu tư trọng điểm số 1 ở các nghiệp 50 Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp vụ Thị trường kinh doanh tự do, - Rất ít khó khăn trong khai thác Thiết kế các sản phẩm DN cổ phần, DN tư nhân 6 phù hợp, không dàn trải - Ít có cạnh tranh Nâng cao chất lượng cán bộ qua việc đào tạo, đào tạo lại tập huấn nghiệp vụ hội thảo tiếp cận với công nghệ thông tin tin học sàng lọc đội ngũ cán bộ hiện có bổ sung lực lượng cán bộ mới. Phát triển mạnh mẽ hệ thống cộng tác viên tổ chức ở các khối: Giáo dục đào tạo, Bảo hiểm xã hội, phụ nữ, các công ty doanh nghiệp. Đại lý chuyên nghiệp đại lý bán chuyên đủ về số lượng cũng như chất lượng đủ phủ kién địa bàn, phủ kín các nghiệp vụ Bảo hiểm. Duy trì tốt mối quan hệ với khách hàng truyền thống hướng tới các khách hàng có tiềm năng, các khách hàng mới, mở rộng địa bàn kinh doanh Bảo hiểm. Nâng cao chất lượng và khả năng cạnh tranh, nghiên cứu thị trường để thiết kế các sản phẩm Bảo hiểm phù hợp, triển khai trọng tâm các nghiệp vụ Bảo hiểm có tính kỹ thuật cao và khách hàng lớn. * Các giải pháp để thực hiện mục tiêu nhiệm vụ kinh doanh của công ty: - Các giải pháp phát triển các kênh phân phối: Cán bộ Công ty cũng như cán bộ đại lý chuyên nghiệp tổ chức phục vụ khách hàng tại cơ quan, tại địa điểm theo yêu cầu của khách hàng, lựa chọn các nghiệp vụ ít đòi hỏi chuyên môn cao, nhỏ lẻ giao cho đại lý thực hiện. - Giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh: Thiết kế sản phẩm hợp lý, sàng lọc các đối tượng có hiểm hoạ rủi ro cao, tăng phí các nghiệp vụ Bảo hiểm, khách hàng đang có khả năng thua lỗ, thận trọng khi chấp nhận Bảo hiểm, giám định thiệt hại tại hiện trường, phòng chống khiếu nại gian lận, thực hiện tốt các biện pháp phòng hạn chế tổn thất. SV: NguyÔn Hoµng Trung - B¶o hiÓm 43B 51 Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp - Giải pháp nâng cao trình độ quản lý: Quản lý tốt khách hàng, phân chia quản lý theo nghiệp vụ, theo nhóm nghiệp vụ, theo địa bang, theo khối, theo khu vực, theo từng ngành, theo từng đơn vị có doanh thu cao. Nâng cao chuyên môn nghiệp vụ, tăng cường công tác quản lý cán bộ, quản lý đại lý, quản lý hoá đơn ấn chỉ, quản lý thu nộp Bảo hiểm trong ngày, quản lý khâu bồi thường tiền thông qua đại lý, thông qua cộng tác viên, kiểm tra chéo giữa các đơn vị địa bàn với nhau. - Giải pháo về đầu tư cơ sở vật chất: Quản lý và sử dụng bền, hiệu quả tiết kiệm các cơ sở vật chất đã trang bị, định kỳ bảo dưỡng sửa chữa, không sử dụng tài sản của công việc vào việc riêng, những trang bị mới xét có nhu cầu thực sự mới trang bị, trang bị phải bảo đảm về số lượng, tránh lãng phí không cần thiết, không phô trương. - Giải pháp phát triển công nghệ thông tin: Về tổ chức bộ máy được kiện toàn theo mô hình mẫu của Tổng công ty, khi có thay đổi cơ cấu mới phải trình Tổng công ty phê duyệt. Thực hiện tốt các thiết bị tin học hiện có, tiếp cận và sử dụng triệt để công nghệ tin học, hệ thống thông tin, trong quản lý nghiệp vụ giao dịch với khách hàng, trong việc cung cấp thông tin truyền số liệu, thực hiện việc bí mật công nghệ thông tin trong kinh doanh. - Giải pháp về tổ chức cán bộ, phát triển nhân lực: Thực hiện tiết kiệm về nhân lực, thường xuyên đào tạo và đào tạo lại đội ngũ cán bộ nâng cao về chuyên môn nghiệp vụ, rèn luyện tốt về phẩm chất đạo đức, đạo đức trong nghề nghiệp, sàng lọc những cán bộ yếu kém về năng lực, thoái hoá về phẩm chất, ý thức tổ chức kỷ luật kém khỏi đơn vị chuyển công tác khác hoặc chấm dứt hợp đồng lao động. Thường xuyền tuyển dụng những cán bộ mớ, cán bộ được đào tạo chính quy theo quy chế thu tuyển để có được đội ngũ cán bộ kế thừa và đủ mạnh. Có chính sách ưu đãi đối với những cán bộ cống hiến nhiều cho ngành. IV. KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KHAI THÁC CỦA ĐẠI LÝ TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM PHÚ THỌ SV: NguyÔn Hoµng Trung - B¶o hiÓm 43B 52 Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp 1. Kiến nghị đối với các cơ quan nhà nước a. Tiếp tục xây dựng và hoàn thiện các cơ sở hành lang pháp lý trong các hoạt động kinh doanh của lĩnh vực bảo hiểm để tạo nhiều công ăn việc làm cho người lao động tại địa phương, trong điều kiện kinh tế còn chưa phát triển mạnh. Tạo hành lang về công tác tuyển dụng, đào tạo và quản lý sử dụng lực lượng lao động hợp đồng trong các doanh nghiệp bảo hiểm. Đặc biệt trong trường hợp làm đại lý bảo hiểm tại các công ty bảo hiểm: các chế độ làm việc lâu dài trong các doanh nghiệp và sau khi hoàn thành đến tuổi nghỉ hưu được hưởng các chế độ quyền lợi như cán bộ công nhân viên chức khác. Để tạo cho lao động làm đại lý bảo hiểm tự tin trước khi bước vào nghề đại lý bảo hiểm, yên tâm phấn khởi để phục vụ lâu dài trong các doanh nghiệp bảo hiểm. b. Tăng cường công tác tuyên truyền quảng cáo cho thương hiệu bảo hiểm: thương hiệu của các sản phẩm bảo hiểm cần phải được quảng cáo tốt nhất và rộng rãi trong và ngoài nước, trong các tầng lớp dân cư để nâng cao sự hiểu biết và nhận thức của công tác bảo hiểm, dần trở thành một tập quán thói quen của người Việt Nam. c. Nghiên cứu xây dựng các điều kiện bảo hiểm, phí bảo hiểm thích hợp: nghiên cứu cho ra nhiều loại hình bảo hiểm, các sản phẩm bảo hiểm phải được đa dạng hoá các điều kiện bảo hiểm, phí bảo hiểm phải được xây dựng phù hợp với đặc điểm kinh tế của từng địa phương, từng vùng, từng đối tượng tham gia bảo hiểm, cố gắng động viên được nhiều đối tượng tham gia bảo hiểm nhất tạo nên nề nếp và thói quen trong nhân dân. c. Đại lý bảo hiểm cần có mức thu nhập ổn định để đảm bảo cuộc sống nên các chế độ tiền lương (hoa hồng) xây dựng phải linh hoạt, các chế độ về tài chính, chế độ khen thưởng … phải hấp dẫn tạo nhiều cơ hội cho người lao động phấn đấu có thu nhập cao. 2. Kiến nghị đối với Công ty Bảo hiểm tỉnh Phú Thọ SV: NguyÔn Hoµng Trung - B¶o hiÓm 43B 53 Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp a. Tuyên truyền sâu rộng trong nhân dân về thương hiệu của bảo hiểm Phú Thọ đặc biệt trong tầng lớp thanh niên: số thanh niên vừa học xong các trường trung học phổ thông, trung học chuyên nghiệp, cao đẳng, đại học … hiều biết về nghề đại lý bảo hiểm là một nghề nghiệp như mọi nghề nghiệp khác và có thể làm việc lâu dài, có thu nhập ổn định. b. Đẩy mạnh công tác tuyển chọn và đào tạo bảo hiểm đặc biệt đại lý chuyên nghiệp sử dụng tại các huyện, việc đào tạo phải phù hợp với đặc điểm của các huyện thành thị, đào tạo kết hợp thực tế khai thác, đào tạo khả năng giao tiếp, tìm kiếm khách hàng… tuyển chon đại lý bảo hiểm phải tính đến lao động tại địa phương, nơi cư trú vì ngoài khả năng chuyên môn còn rất cần mối quan hệ tình cảm, uy tín và mối quan hệ gia đinh … tại địa phương. c. Xây dựng và hoàn thiện các chế độ chính sách cụ thể như: chế độ thu nộp bảo hiểm xã hội tự nguyện, bảo hiểm y tế tự nguyện, căn cứ vào doanh thu đại lý đem cho công ty bảo hiểm đề ra các chế độ hỗ trợ theo từng nghiệp vụ xe ô tô, xe máy, tầu sông … hỗ trợ chi phí tổ trưởng, tổ phó, hỗ trợ khi giao thêm các nhiệm vụ khác. d. Đẩy mạnh các phong trào thi đua tăng năng suất lao động, các phong trào văn nghệ, thể dục thể thao, công tác thăm hỏi động viên cán bộ … tạo sự gắn bó tốt nhất giữa đại lý bảo hiểm và các cán bộ khác, tạo sự hoà đồng trong công tác của mọi người. SV: NguyÔn Hoµng Trung - B¶o hiÓm 43B 54 Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp KẾT LUẬN Trong quá trình đổi mới của nền kinh tế nước nhà những năm trước đây và đặc biệt trong 5 năm của kế hoạch 2001 - 2005 Bảo Việt Phú Thọ đang đứng trước những cơ hội mới có nhiều thuận lợi và bên cạnh đó cũng có nhiều thách thức trong hoạt động kinh doanh Bảo hiểm phi nhân thọ trên địa bàn tỉnh Phú Thọ. Với sự phát triển kinh tế xã hội, tỉnh Phú Thọ có nhiều dự án đầu tư, các khu công nghiệp, khu chế xuất mới ra đời và đã đi và hoạt động tạo ra thị trường bảo hiểm có nhiều tiềm năng. Là doanh nghiệp được Nhà nước xếp hạng đặc biệt, trong kinh doanh lĩnh vực Bảo hiểm phi nhân thọ với hơn 25 năm có bề dầy thành tích, kinh nghiệm kinh doanh bảo hiểm tại tỉnh Phú Thọ và với phương châm: “tăng trưởng, hiệu quả và tăng cường quản lý”. Với sự lãnh đạo của ban giám đốc, sự đoàn kết phấn đấu của tập thể cán bộ công nhân viên của công ty bảo hiểm Phú Thọ, được sự quan tâm của Đảng, chính quyền và các cơ quan đoàn thể của tỉnh Phú Thọ, công tác Bảo hiểm của công ty Bảo hiểm tỉnh Phú Thọ sẽ phát triển mạnh mẽ, đạt được hiệu quả cao trong quá trình hoạt động vững bước đi lên của mình. Để hoàn thành bản chuyên đề này, em xin chân thành cảm ơn các cán bộ, nhân viên của Công ty bảo hiểm Phú Thọ. Đặc biệt, em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới cô giáo hướng dẫn ThS. Nguyễn Thị Chính đã tận tình và chu đáo hướng dẫn em hoàn thành chuyên đề này. Mặc dù bản thân đã hết sức cố gắng, nỗ lực song còn nhiều bỡ ngỡ với thực tế và lượng kiến thức còn hạn chế, khả năng kết hợp giữa lý luận và thực tiễn không cao nên luận văn không tránh khỏi thiếu sót, em rất mong nhận được sự tham khảo, cổ vũ và góp ý chân thành từ các thầy cô và các bạn. Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên SV: NguyÔn Hoµng Trung - B¶o hiÓm 43B 55 Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp Nguyễn Hoàng Trung MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU ............................................................................................... 1 CHƯƠNG I: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ VÀ ĐẠI LÝ BẢO HIỂM ...................................................................................... 3 I. TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ ........................................... 3 1. Sự cần thiết về tác dụng của Bảo hiểm phi nhân thọ ........................... 3 2. Các loại hình bảo hiểm phi nhân thọ ................................................... 6 2.1. Bảo hiểm tài sản .......................................................................... 7 2.2. Bảo hiểm trách nhiệm dân sự..................................................... 10 2.3. Bảo hiểm con người phi nhân thọ .............................................. 11 II. ĐẠI LÝ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ ........................................................ 14 1. Sự cần thiết và vai trò của đại lý khai thác bảo hiểm......................... 14 1.1. Khái niệm .................................................................................. 14 1.2. Phân loại đại lý bảo hiểm .......................................................... 16 2. Vai trò của đại lý bảo hiểm ............................................................... 17 3. Các nhiệm vụ chính của đại lý bảo hiểm........................................... 17 4. Quyền lợi của đại lý bảo hiểm .......................................................... 18 III. PHÂN BIỆT GIỮA ĐẠI LÝ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ VỚI ĐẠI LÝ BẢO HIỂM NHÂN THỌ .................................................................................. 19 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KHAI THÁC CỦA ĐẠI LÝ BẢO HIỂM TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM PHÚ THỌ .................................. 22 I. VÀI NÉT VỀ CÔNG TY BẢO HIỂM PHÚ THỌ ......................................... 22 1. Lịch sử hình thành Công ty bảo hiểm Phú Thọ ................................. 22 1.1. Phát triển nghiệp vụ đáp ứng nhu cầu Bảo hiểm của đời sống và sản phẩm, phục vụ công cuộc đổi mới của đất nước ......................... 22 1.2. Các nghiệp vụ bảo hiểm chính ................................................... 23 1.3. Cung cấp nguồn vốn đầu tư cho nền kinh tế, mang lại hiệu quả kinh tế cao ........................................................................................ 24 1.4. Doanh thu tăng nhanh, bồi thường kịp thời góp phần ổn định sản xuất và đời sống................................................................................ 24 1.5. Tạo nhiều công ăn việc làm, đời sống cán bộ ổn định và ngày càng được nâng cao.......................................................................... 25 1.6. Làm tốt nghĩa vụ với ngân sách Nhà nước ................................. 26 2. Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Công ty bảo hiểm Phú Thọ ....................... 27 SV: NguyÔn Hoµng Trung - B¶o hiÓm 43B 56 Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp 3. Nhiệm vụ và chức năng của các phòng ban Công ty bảo hiểm Phú Thọ..... 28 3.1. Phòng Tổng hợp ........................................................................ 28 3.3. Phòng quản lý đại lý .................................................................. 29 3.4. Phòng phục vụ khách hàng số 1: ............................................... 29 3.5. Phòng bảo hiểm phương tiện ..................................................... 30 3.6. Phòng bảo hiểm con người ........................................................ 31 3.7. Phòng Bảo hiểm......................................................................... 32 4. Kết quả hoạt động kinh doanh của công ty bảo hiểm Phú Thọ qua 3 năm (2002-2004) .................................................................................. 32 II. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KHAI THÁC CỦA ĐẠI LÝ BẢO HIỂM CỦA CTY BẢO HIỂM PHÚ THỌ ................................................................... 37 2. Tình hình khai thác của đại lý Bảo hiểm Phú Thọ 3 năm 2002 - 2004 ............................................................................................................. 40 3. Đánh giá tình hình hoạt động khai thác của đại lý Bảo hiểm Phú Thọ .....42 CHƯƠNG III: KIẾN NGHỊ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KHAI THÁC CỦA ĐẠI LÝ BẢO HIỂM PHÚ THỌ................................... 44 I. ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỤC TIÊU NHỮNG NĂM TỚI CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM PHÚ THỌ .............................................................................................. 44 II. MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN VÀ NHIỆM VỤ CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM PHÚ THỌ NĂM 2005 ...................................................................................... 45 1. Những mục tiêu phát triển: Tăng trưởng hiệu quả tăng cường công tác quản lý .................................................................................................. 45 2. Để đạt được những mục tiêu trên thì công ty phải thực hiện những mục tiêu chính của công ty là ............................................................... 46 III. GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KHAI THÁC CỦA ĐẠI LÝ BẢO HIỂM PHÚ THỌ ..................................................................................... 48 1. Công tác tuyển dụng đào tạo đại lý Bảo hiểm ................................... 48 2. Các chế độ chính sách đối với công tác Bảo hiểm ............................ 49 3. Các giải pháp phát triển khu vực thị trường ...................................... 50 IV. KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KHAI THÁC CỦA ĐẠI LÝ TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM PHÚ THỌ ............................................................ 52 1. Kiến nghị đối với các cơ quan nhà nước ........................................... 53 2. Kiến nghị đối với Công ty Bảo hiểm tỉnh Phú Thọ ........................... 53 KẾT LUẬN.................................................................................................. 55 SV: NguyÔn Hoµng Trung - B¶o hiÓm 43B 57 Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN ............................................................................................................... ............................................................................................................... ............................................................................................................... ............................................................................................................... ............................................................................................................... ............................................................................................................... ............................................................................................................... ............................................................................................................... ............................................................................................................... ............................................................................................................... ............................................................................................................... ............................................................................................................... ............................................................................................................... ............................................................................................................... SV: NguyÔn Hoµng Trung - B¶o hiÓm 43B 58