Đăng ký Đăng nhập
Trang chủ Banknet và hệ thống chuyển mạch liên ngân hàng...

Tài liệu Banknet và hệ thống chuyển mạch liên ngân hàng

.PDF
124
263
76

Mô tả:

§¹i häc quèc gia H néi Tr−êng ®¹i häc c«ng nghÖ Ph¹m Minh Hång BANKNET Vµ HÖ THèNG CHUYÓN M¹CH LI£N NG¢N HµNG LuËn v¨n th¹c sÜ Hà N i - 2006 ð I H C QU C GIA HÀ N I TRƯ NG ð I H C CÔNG NGH Ph m Minh H ng BANKNET VÀ H TH NG CHUY N M CH LIÊN NGÂN HÀNG Ngành: K thu t ði n t - Vi n thông Chuyên ngành: Công ngh ði n t -Vi n thông Mã s : 2.07.00 LU N VĂN TH C SĨ NGƯ I HƯ NG D N KHOA H C PGS.TS. Tr n Quang Vinh Hà N i - 2006 4 M CL C Trang Chương 1: 1.1 1.2 1.3 1.3.1 1.3.2 Chương 2: 2.1 2.2 2.2.1 2.2.2 2.2.3 Chương 3: 3.1 3.1.1 3.1.2 3.1.3 3.1.4 3.1.4.1 3.1.4.2 3.2 3.2.1 3.2.2 3.2.3 3.3 3.3.1 3.3.1.1 3.3.1.2 3.3.1.3 3.3.2 3.3.2.1 Trang ph bìa L i c m ơn L i cam ñoan M cl c Danh m c các ký hi u, các t vi t t t Danh m c các b ng Danh m c hình v M ð U T NG QUAN V H TH NG ATM C A CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG M I Gi i thi u v d ch v th Gi i thi u mô hình h th ng th ñi n hình Tiêu chu n k thu t ðư ng truy n thông Mã hoá và qu n lý PIN BANKNET VÀ CÁC TIÊU CHU N C A H TH NG CHUY N M CH S ra ñ i c a Banknet Các tiêu chu n ñ t ra ñ i v i h th ng chuy n m ch Yêu c u t ng quát K t n i v i các ngân hàng thành viên K t n i v i các kênh phân ph i ATM/POS TIÊU CHU N K THU T V K T N I BANKNET Nh ng quy ñ nh v th t và ñ u ñ c th Tính ch t v t lý c a th Thông tin d p n i trên th Thông tin luu trên v ch t c a th Thi t b ñ c th Các yêu c u trên thi t b ATM Các yêu c u trên thi t b POS Quy t c ñánh s BIN th H th ng ñánh s BIN c a th C u trúc c a s th Minh ho quy ñ nh ñánh s BIN Mã hoá PIN và qu n lý khoá Mã hoá PIN Qúa trình mã hoá và v n chuy n PIN Khu n d ng kh i PIN Thu t toán mã hoá 3DES Qu n lý khoá Nguyên t c qu n lý khoá 1 2 3 4 6 7 8 10 11 11 11 14 14 14 18 18 18 20 24 27 31 31 31 31 31 31 31 32 33 33 33 34 34 34 34 38 40 41 41 5 3.3.2.2 3.4 3.4.1 3.4.2 3.4.2.1 3.4.2.2 3.4.2.3 3.4.2.4 3.4.2.5 3.4.3 3.4.3.1 3.4.3.2 3.4.3.3 3.4.3.4 3.4.3.5 3.4.3.6 3.5 3.5.1 3.5.2 3.5.3 3.5.3.1 3.5.3.2 3.5.3.3 3.5.3.4 3.5.4 3.5.4.1 3.5.4.2 3.5.4.3 3.5.4.4 3.6 3.6.1 3.6.2 Chương 4: Các lo i khoá Các chu n thông ñi p ð nh d ng thông ñi p C u trúc thông ñi p Thông tin Header Ki u nh n d ng thông ñi p Bitmaps Danh m c thành ph n d li u Mô t danh m c thành ph n d li u C u trúc thông ñi p c a các d ch v chuy n m ch Các d ch v th c hi n trên ATM và POS B ng mã dành cho các d ch v trên ATM và POS Các thông ñi p trong giao d ch ATM Các thông ñi p trong giao d ch POS Các thông ñi p qu n tr m ng Các thông ñi p trao ñ i khoá Quy trình v n hành h th ng Chu trình giao d ch trên ATM Chu trình giao d ch trên Qu n lý PIN và trao ñ i khoá Quá trình trao ñ i khoá Qu n lý PIN Trao ñ i khoá ñ ng B o m t Zone Masterkey X lý cu i ngày T o file báo cáo Quy ñ nh v ñ nh d ng file Quá trình truy n, nh n file Quá trình ñ i chi u, so kh p Cơ s h t ng Môi trư ng ho t ñ ng c a thi t b t i ngân hàng thành viên Giao th c, kh năng k t n i, mã hoá ñư ng truy n PHÁT TRI N GIÁ TR GIA T NG CHO CÁC D CH V TRÊN BANKNET K T LU N Tài li u tham kh o Ph l c 42 42 42 43 43 43 45 46 54 54 54 55 56 56 57 58 60 60 72 88 88 88 89 90 92 92 92 93 95 98 98 98 101 106 107 108 6 DANH M C CÁC KÝ HI U, CÁC T T VI T T T N I DUNG VI T T T Ý NGHĨA ATM Automatic teller merchine Máy ph c v t ñ ng POS Point of Sale ði m bán hành (ch thi t b thanh toán th ) NAC Network Access Controler B ñi u khi n truy nh p m ng (dùng cho các thi t b thanh toán th ) PIN Personal Identification Number S nh n d ng cá nhân PAN Primary Account Number S tài kho n khách hàng BIN Bank Identification Number S nh n d ng Ngân hàng EPP Encrypting PIN Pad Thi t b mã hoá s PIN (dùng ñ khách hàng nh p s PIN khi thanh thoán b ng th ) HSM Host Security Module Thi t b mã hoá b o m t cho Host DES Data Encryption Standard Chu n mã hoá d li u LMK Local Master Key Khoá chính, ñư c sinh ra và lưu gi t i m t Host, ph c v k t n i gi a Host và thi t b ñ u cu i ZMK Zone Master Key Khoá chính, ph c v k t n i gi a nhi u Host ZPK Zone PIN key Khoá mã hoá PIN (cũng là working key) 7 DANH M C CÁC B NG STT TÊN B NG N I DUNG 1 B ng 3.1 Quy t c ñánh s BIN 2 B ng 3.2 Danh m c thành ph n d li u 3 B ng 3.2 B ng mã dành cho các d ch v trên ATM/POS 8 DANH M C CÁC HÌNH V STT TÊN N I DUNG HÌNH V 1 Hình 1.1 Mô hình m ng ATM ñi n hình 2 Hình 1.2 V trí c a HSM trong m ng ATM 3 Hình 2.1 Các ng d ng c a ph n m m chuy n m ch Switch 4 Hình 3.1 Mã hoá PIN t i ATM 5 Hình 3.2 Gi i mã PIN t i trung tâm x lý 6 Hình 3.3 Mô hình ho t ñ ng c a HSM 7 Hình 3.4 Mã hoá d li u dùng 3 DES 8 Hình 3.5 Banknet ch ñ ng ñ i key 9 Hình 3.6 Banknet th c hi n ñ i key theo yêu c u 10 Hình 3.7 Mô t quá trình mã hoá PIN 11 Hình 3.8 Quy trình g i thông ñi p t ATM v Issuer 12 Hình 3.9 Quy trình g i thông ñi p trong trư ng h p giao d ch ñư c ch p nh n 13 Hình 3.10 Quy trình g i thông ñi p trong trư ng h p giao d ch b t ch i 14 Hình 3.11 Quy trình g i thông ñi p trong trư ng h p Banknet không ho t ñ ng 15 Hình 3.12 Quy trình g i thông ñi p trong trư ng h p không nh n ñư c ph n h i t Banknet (yêu c u rút ti n chưa ñư c g i ñ n Issuer) 16 Hình 3.13 Quy trình g i thông ñi p trong trư ng h p không nh n ñư c ph n h i t Banknet (yêu c u rút ti n ñã ñư c Issuer ch p nh n) 17 Hình 3.14 Quy trình g i thông ñi p trong trư ng h p không nh n ñư c ph n h i t Banknet (yêu c u rút ti n ñã b Issuer t ch i) 18 Hình 3.15 Quy trình g i thông ñi p trong trư ng h p không nh n ñư c ph n h i t Issuer (Issuer không ho t ñ ng) 19 Hình 3.16 Quy trình g i thông ñi p trong trư ng h p không nh n ñư c ph n h i t Issuer (Issuer v n ñang ho t ñ ng) 20 Hình 3.17 Quy trình g i thông ñi p trong trư ng h p không nh n ñư c ph n h i t Acquirer (giao d ch ñư c ch p nh n) 21 Hình 3.18 Quy trình g i thông ñi p trong trư ng h p không nh n ñư c ph n h i t Acquirer (giao d ch b t ch i) 22 Hình 3.19 Quy trình g i thông ñi p trong trư ng h p ATM không th thanh 9 toán 23 Hình 3.20 Chu trình giao d ch trên POS 24 Hình 3.21 Quy trình th c hi n giao d ch thông thư ng trên POS 25 Hình 3.22 Quy trình th c hi n giao d ch khi có l i c a Acquirer (l i xác ñ nh) 26 Hình 3.23 Quy trình th c hi n giao d ch khi có l i c a Acquirer (l i không xác ñ nh) 27 Hình 3.24 Quy trình th c hi n giao d ch khi có l i c a Banknet 28 Hình 3.25 Quy trình th c hi n giao d ch khi có l i c a Acquirer không bi t có thông ñi p tr l i v POS hay không (giao d ch ñư c Issuer ch p nh n) 29 Hình 3.26 Quy trình th c hi n giao d ch khi có l i c a Acquirer không tr l i v POS (giao d ch ñư c issuer t ch i) 30 Hình 3.27 Quy trình th c hi n giao d ch khi có l i c a Acquirer không tr l i v POS (giao d ch ñư c issuer ch p nh n) 31 Hình 3.28 Quy trình th c hi n giao d ch khi có l i time-out c a Issuer 32 Hình 3.29 Quy trình th c hi n giao d ch khi có l i time-out c a Issuer, sau ñó Banknet nh n ñư c thông tin ch p thu n c a Issuer. 33 Hình 3.30 Quy trình th c hi n giao d ch khi có l i time-out c a Issuer, sau ñó Banknet nh n ñư c thông tin t ch i c a Issuer. 34 Hình 3.31 35 Hình 3.32 36 Hình 3.33 Quy trình th c hi n giao d ch khi Banknet không th tr l i Acquirer, (Banknet không xác ñ nh ñư c l i; Issuer ch p nh n giao d ch) Quy trình th c hi n giao d ch khi Banknet không th tr l i Acquirer, (Banknet không xác ñ nh ñư c l i; Issuer t ch i giao d ch) Quy trình th c hi n giao d ch khi Banknet không th tr l i Acquirer, (Banknet xác ñ nh ñư c l i; Issuer ch p nh n giao d ch) 37 Hình 3.34 Quy trình th c hi n giao d ch khi Banknet không th tr l i Acquirer, (Banknet xác ñ nh ñư c l i; Issuer t ch i giao d ch) 38 Hình 3.35 Quy trình mã hoá và gi i mã PIN 39 Hình 3.36 Banknet ch ñ ng th c hi n ñ i key 40 Hình 3.37 Banknet th c hi n ñ i key theo yêu c u 41 Hình 3.38 Mô hình cho ftp server c a Banknet 42 Hình 3.39 Mô t quá trình so kh p qua trung tâm thanh toán bù tr 43 Hình 3.40 Sơ ñ mô t quy trình x lý cu i ngày t i Banknet 44 Hình 3.40 Sơ ñ mã hoá thông tin trên WAN Banknet 10 M ð U Cùng v i s ti n b v khoa h c k thu t, trên th gi i ñang có xu hư ng hình thành th trư ng thanh toán phi ti n m t. ð ti p c n và h i nh p v i n n kinh t khu v c và th gi i, các ngân hàng thương m i Vi t Nam ñang ñ u tư r t l n ñ phát tri n các d ch v tài chính phi ti n m t, ñ c bi t là h th ng th ATM. Trên th c t hi n nay không có m t ngân hàng thương m i nào t i Vi t Nam ñ s c xây d ng m t m ng lư i ATM r ng kh p c nư c, mà m i ch xây d ng m t h th ng riêng bi t, không nh ng không ñáp ng ñư c nhu c u c a khách hàng mà còn gây lãng phí ñ u tư không c n thi t. ð giúp khách hàng ti p c n r ng rãi v i các ho t ñ ng tài chính hi n ñ i, cũng như tăng hi u qu s d ng c a h th ng ATM, các ngân hàng thương m i Vi t Nam hi n ñang tri n khai vi c k t n i h th ng ATM liên ngân hàng Banknet thông qua m t h th ng chuy n m ch Switch. H th ng này có nhi m v chuy n m ch các giao d ch tài chính gi a các kênh phân ph i d ch v t i ngư i dùng (như Máy ATM, POS, Telephone Banking, Internet Banking, v.v...) ñ n nơi lưu tr thông tin tài kho n khách hàng (h th ng máy ch c a ngân hàng). 11 CHƯƠNG 1: T NG QUAN V H TH NG ATM T I CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG M I 1.1. Gi i thi u v d ch v th : Hi n nay, các giao d ch dùng th thay th ti n m t trong thanh toán ñang ngày càng tr nên ph bi n và các khách hàng cũng ñã ngày càng quen thu c v i d ch v th ATM, th tín d ng, cũng như ñã và ñang s d ng các d ch v c a ngân hàng như Internet Banking và Phone Banking, tuy nhiên ph bi n nh t v n là các d ch v s d ng th . Nh m c nh tranh thu hút khách hàng, các ngân hàng thương m i cùng ñang ra s c phát tri n các lo i hình th cũng như tính năng d ch v trên th . Có nhi u cách phân chia các d ch v th : Phân chia theo lo i th : - Th ghi n : Khi m th , khách hàng k t n i th t i m t tài kho n và m i l n khách hàng s d ng th ñ rút ti n m t ho c thanh toán thì tài kho n này s b ghi n . Các th ATM ñang ñư c s d ng r t ph bi n hi n nay cũng là m t lo i hình th ghi n n i ñ a. Ngoài ra còn có các th ghi n c a các t ch c qu c t , ch th có th s d ng t i các ñi m ch p nh n thanh toán th trên ph m vi toàn c u. Th tín d ng: d ch v tiêu ti n trư c tr ti n sau, khách hàng s d ng th ñ thanh toán ho c xin ng ti n m t. ð n m t ngày nh t ñ nh nào ñó trong tháng (ñư c quy ñ nh b i t ch c phát hành th ), ngân hàng phát hành g i sao kê t i cho ch th ñ ngh thanh toán s ti n ñã s d ng cho ngân hàng. Các th tín d ng h u h t là th thu c các t ch c th tín d ng qu c t , s d ng trên ph m vi toàn c u. Các ngân hàng thương m i t i VN ch là các ñ i lý phát hành th cho các t ch c này. Phân chia theo hình th c s d ng: - Rút ti n m t t i các máy ATM ho c các ñi m giao d ch c a Ngân hàng - Thanh toán hàng hóa d ch v t i các ñi m bán hàng (POS) qua thi t b thanh toán th - 1.2. Gi i thi u mô hình h th ng th ñi n hình: 12 Tuỳ thu c vào chi n lư c phát tri n cũng như kh năng c a mình, t ng ngân hàng thương m i ñưa ra các d ch v th khác nhau. Trong khuôn kh c a l ân văn này, xin ñưa ra mô hình h th ng th ñi n hình c a Ngân hàng Công thương [5]: ATM HOST CARPRO Server ATM Các th ATM Debit POS Các lo i th tín d ng VISA/MASTER NAC Hình 1.1: Mô hình m ng thanh toán th ñi n hình - ATM (Automatic teller machine) là máy ph c v t ñ ng, là thi t b mà khách hàng c a NHCT có th s d ng ñ th c hi n các d ch v th do NHCT cung c p. - POS (Point of sale) là ñi m thanh toán th , hi n t i các ngân hàng ñang dùng lo i EDC (Electronic Data Capture - thi t b thanh toán th , qua ñó khách hàng s d ng th c a NHCT th c hi n các giao d ch thanh toán hàng hoá d ch v ho c rút ti n m t. NAC (Network Access Controler) là thi t b ñi u khi n luân chuy n d li u gi a thi t b thanh toán v i máy ch . ATM Host : máy ch ATM, th c hi n x lý m i giao d ch liên quan ñ n th - ATM. 13 - Cardpro Server : máy ch th c hi n x lý m i giao d ch liên quan t i th tín d ng. Các d ch v th c hi n trên máy ATM : - Rút ti n m t (ñ i v i th ATM-th ghi n và th tín d ng) - Chuy n kho n (sang tài kho n ATM và tài kho n ti t ki m) - V n tin s dư tài kho n ð i PIN Các d ch v gia tăng : Mua th cào ñi n tho i tr trư c, th internet tr trư c và thanh toán ti n ñi n, nư c, d ch v (Các d ch v trên tuỳ thu c vào t ng ngân hàng.) Các d ch v th c hi n t i POS : - Thanh toán t i các ñi m ch p nh n th c a Ngân hàng - ð i PIN - Hu giao d ch ð o giao d ch T ng k t giao d ch (Trên POS cùng phát tri n ñư c các d ch v tương t như trên máy ATM, tuỳ thu c vào t ng ngân hàng mà thêm ho c b t so v i các ch c năng k trên, ñ i v i m t s ngân hàng khác còn s d ng ch c năng ph bi n là hoàn tr giao d ch-giúp khách hàng hoàn tr l i m t ph n s ti n mình ñã s d ng ñ thanh toán.) Tóm t t quy trình ho t ñ ng c a h th ng : - Các giao d ch th ATM trên máy ATM ñư c g i v ATM Host và ñư c x lý hoàn toàn t i ñây. - ð i v i th tín d ng rút ti n t i ATM : Giao d ch ñư c máy ATM g i v ATM Host và t ñây ñư c chuy n ñ n Cardpro Server, thi t b ch u trách nhi m g i thông tin t i các t ch c th tín d ng qu c t . - S d ng th thanh toán t i POS : t t các các giao d ch t POS ñ u ñư c chuy n t i NAC, t ñây NAC s phân lo i giao d ch, n u là giao d ch th c hi n b ng th ATM s chuy n t i ATM Host ñ x lý ; n u là giao d ch th - tín d ng thì g i v Cardpro Server. ð i v i các d ch v mua bán th cào ñi n tho i tr trư c và th internet tr trư c, giao d ch t ATM Host s ñư c chuy n qua c ng k t n i t i công ty NEO và nh n v mã s bí m t c a th t i máy ATM và in ra cho khách hàng s d ng. 14 1.3. Tiêu chu n k thu t [5] 1.3.1. ðư ng truy n thông - ð i v i các máy ATM: m i ATM ñư c k t n i v i máy ch thông qua ñư ng lease line t c ñ 64 kbps. - ð i v i các POS: m i POS ñư c k t n i v i NCC thông qua m ng ñi n tho i công c ng. 1.3.2. Mã hoá và qu n lý PIN ð i v i các giao d ch s d ng th , vi c b o m t s PIN cho khách hàng là yêu c u quan tr ng hàng ñ u. V vi c qu n lý mã b o m t PIN, c n ñ n m t thi t b là HSM (Host Security Module) là thi t b sinh mã khoá b o m t cho các ho t ñ ng thanh toán c a h th ng th (mã hoá c ng). V trí c a HSM trong sơ ñ h th ng như sau: HSM ATM HOST Hình 1.2: V trí c a HSM trong m ng ATM S PIN (không quá 6 ký t ) ñư c ATM mã hoá b ng thu t toán thành m t kh i PIN (PIN block) ngay khi r i kh i bàn phím ATM ho c POS. Kh i PIN ñư c chuy n t i Host và sau ñó ñư c chuy n t i HSM, thi t b có trách nhi m gi i mã kh i PIN này và tr l i Host mà không luu b n rõ c a kh i PIN. a. Mã hoá PIN [6,7] PIN Block: kh i PIN bao g m s PIN và s th theo m t tiêu chu n nào ñó. ð nh d ng kh i PIN V vi c bi n ñ i và d ch PIN, HSM ñòi h i PIN ñ u vào ph i là m t kh i 16 digit. HSM thư ng h tr m t s lo i ñ nh d ng kh i PIN như sau: 15 Format 01: Format 01 ñư c t ch c American National Standards Institute ch p nh n (ANSI X9.8) và là m t trong hai ñ nh d ng ñư c ISO h tr (ISO 95641 – Format 0). ð nh d ng này gom s PIN và s th c a khách hang như sau: - Kh i 16 digit ñư c t o thành bao g m nh ng thành ph n sau: ký t 0, chi u - - dài c a PIN, PIN, còn l i là các ký t F (h ñ m hexadecimal). VD: n u PIN là 92389 (PIN có 5 ký t ) thì kh i PIN s là: 0592 389F FFFF FFFF. M t kh i 16 ký t khác ñư c t o thành t 4 s 0 và 12 ký t c a s th , tr ký t ki m tra (check digit). VD: v i s th là 4000 0012 3456 2, trong ñó ký t ki m tra là 2 thì s t o thành kh i như sau: 0000 4000 0012 3456 2 kh i này ñư c c ng v i nhau b ng phép OR 05 00 kh i PIN 92 00 38 40 9F 00 FF 00 FF 12 FF 34 FF 56 05 92 78 9F FF ED CB A9 Format 02: ð nh d ng 02 h tr ATM c a hang Docutel. M t kh i PIN ñư c t o nên t chi u dài PIN, 6 ký t c a PIN, và m t xâu ñ m bao g m dãy các ký t ñư c ngư i thi t l p h th ng ñ nh nghĩa s n. N u PIN bao g m ít hơn 6 ký t , s thêm s 0 vào ñ ng sau dãy các ký t cho ñ 6 con s . VD: v i s PIN g m 5 ký t 92389 thì s bi n ñ i thành 923890. Do ñó kh i PIN s là: 5923 8909 8765 4321 trong ñó kh i ñ m vào là 98765 4321 là xâu ñ m. Format 03: ð nh d ng này h tr các ATM c a hang Debol và IBM. ð nh d ng này cũng có th áp d ng cho ATM c a Docutel nhưng không bao g m chi u dài PIN. Kh i PIN ñư c t o thành t PIN c a khách hang và các ký t ñ m F. Ví d : s PIN bao g m 5 ký t 92389 thì kh i PIN s là: 9238 9FFF FFFF FFFF 16 Format 34: ð nh d ng này s d ng mã hoá kh i PIN theo chu n EMV. Kh i PIN ñư c t o ra t trư ng ñi u khi n (Control Field) c ñ nh, chi u dài c a PIN, các ký t c a PIN và ph n b sung g m các s F (hexadecimal). Ch p nh n s PIN có chi u dài t 4 ñ n 12 ký t . Kh i 16 ký t ñư c c u trúc như sau: C N P P P P P/F P/F P/F P/F P/F P/F P/F P/F F F Trong ñó: C trư ng ñi u khi n c ñ nh có giá tr nh phân là 0010 (2) N chi u dài c a kh i PIN, có th nh n b t kỳ giá tr nh phân nào t 0100 ñ n 1100 (t 4 ñ n C) các ký t c a PIN, có th nh n b t kỳ giá tr nào t 0000 ñ n 1001 (t 0 ñ n 9) là các s thêm vào s PIN, ph thu c chi u dài PIN, có giá tr 1111 (F) là các s b sung có giá tr 1111 (F) P P/F F Vì v y, v i s PIN 34567, kh i PIN có th bao g m 16 giá tr hex như sau: 2 5 3 4 5 6 7 F F F F F F F F F b. Khoá b o m t: Khoá trên h th ng m ng ATM thư ng chia làm 2 lo i: - Master key: khoá chính, bao g m 128 bit, chia làm 2 ph n là left key và right key, m i ph n 64 bit. Master key ñư c sinh ra và lưu gi trên b n thân HSM, dùng ñ mã hoá các khoá khác. - Working key: khoá ph , cũng bao g m 128 bit, ñư c HSM sinh ra (do Master key mã hoá). ð i v i ATM, key này ñư c thay ñ i m i ngày và ñư c g i v ATM ñ giúp mã hoá kh i PIN. ð i v i POS, working key ñư c thay ñ i m i l n thi t b POS th c hi n m t giao d ch sign on. c. Thu t toán T_DES: - DES: Data Encryption Standard: chu n mã hoá d li u. - Triple DES là thu t toán dùng ñ mã hoá s PIN d a trên các khoá. Thu t toán này s d ng khóa b hai (128 bit). 3DES dùng 64 bit bên trái c a khóa 17 ñ mã hóa d li u, 64 bit bên ph i c a khóa ñ gi i mã k t qu c a mã hóa ñó và dùng l i 64 bit bên trái c a khóa ñ mã hóa k t qu c a vi c gi i mã trư c ñó (Ph n bên trái ph i khác ph n bên ph i c a khóa. 18 CHƯƠNG 2: BANKNET VÀ CÁC TIÊU CHU N C A H TH NG CHUY N M CH 2.1. S ra ñ i c a Banknet : M c dù s phát tri n các d ch v th c a t ng ngân hàng là vi c làm c n thi t, và b t bu c, nh hư ng ñ n vi c qu ng bá hình nh, thương hi u c a b n thân m i ngân hàng. Tuy v y, n u m t ngân hàng t ñ ng ra xây d ng d ch v th thì v p ph i nhi u r i ro tr ng i như h i ch ng con gà - qu tr ng trong vi c phát tri n ch th và phát tri n ñi m ch p nh n th , lãng phí v tài chính vì ñ u tư trùng l p vào cơ s h t ng, trùng l p trong vi c l p ñ t ATM và POS t i các ñ a ñi m h p d n, và thi u nhân l c v CNTT và nghi p v có kinh nghi m trong lĩnh v c th . M t t ch c liên minh ngân hàng - Banknet, do ñó s t o ñi u ki n cho các ngân hàng thành viên thoát kh i h i ch ng con gà - qu tr ng ñ tri n khai nhanh chóng và ti p t c phát tri n các d ch v th , ti t ki m ngu n tài chính, ñ m b o ñư c ñ i ngũ nhân viên kinh nghi m ñ duy trì các ho t ñ ng th lâu dài và có ñ tin c y cao [1]. 2.2. Các tiêu chu n ñ t ra ñ i v i h th ng chuy n m ch [2] Ph n m m h th ng Switch là m t ph n m m ng d ng tài chính th c hi n vi c chuy n m ch các giao d ch tài chính gi a các kênh phân ph i d ch v t i ngư i dùng (như Máy ATM, POS, Telephone Banking, Internet Banking, v.v...) ñ n nơi lưu tr thông tin tài kho n khách hàng (h th ng máy ch c a ngân hàng). Ngày nay, ph n mêm h th ng Switch ñư c dùng cho các t ch c tài chính l n. Ph n m m Switch có th ch y trên các h th ng máy ch , Mini-computer ho c Mainframe và ñư c k t n i b ng các giao th c m ng thông thư ng thông qua m ng di n r ng (WAN) ho c m ng c c b (LAN). Các lĩnh v c ng d ng c a ph n m m chuy n m ch Switch bao g m: 1. Chuy n các thông ñi p tài chính 2. X lý Giao d ch Tr c tuy n 3. Ngân hàng qua Internet 4. Các Máy rút ti n T ñ ng (ATM) 5. Các thi t b ñ u cu i Point of Sale (POS) 6. Thông tin Khách hàng và các KIOSKS 19 7. Telephone Banking 8. C p phép cho các giao d ch t Web Merchant 9. Chuy n m ch và c p phép t i các m ng tài chính khác Các ph n m m chuy n m ch Switch ñư c v n hành trên các h th ng có ñ an toàn cao và cung c p các ch c năng b o m t m nh. M t ph n m m chuy n m ch tài chính Switch (Financial Switch) khác bi t v i m t Máy ch ði u khi n thi t b ñ u cu i riêng l như máy ch ATM/POS, máy ch Telephone Banking, Máy ch Internet Banking. Ph n m m chuy n m ch Switch s có các module ñã ñư c tích h p ñ cung c p các ch c năng trên ñ ng th i có kh năng k t n i ( ho c c ng giao ti p – gateway) ñ n các Máy ch ði u khi n riêng l này. ð ng th i ph n m m chuy n m ch Switch cũng cung c p kh năng k t n i v i các h th ng switch qu c t . 20 Phone banking Internet Banking Bank A Switch ATM Bank B Switch POS Delivery Channel Routing/Convert message/Bin mapping CMS Authorization HSM Fee Logging Database Clearing Risk Monitoring Report Merchant HW/OS/Communication Hình 2.1: Các lĩnh v c ng d ng c a ph n m m chuy n m ch Switch Chúng ta s ñi m qua m t cách khái quát ñ i v i t ng ch c năng c n ph i có c a m t h th ng ph n m m chuy n m ch: 2.2.1. Yêu c u t ng quát: 2.2.1.1. Yêu c u v các phân h k t n i (Interface Modules) Ph n m m chuy n m ch Switch c n ph i có kh năng k t n i t i nhi u h th ng khác, ñ m b o kh năng m r ng cho hi n t i và trong tương lai c a toàn b h th ng. 21 1. Kh năng k t n i v i các kênh phân ph i d ch v : - ATM (NCR Aptra Advance, Aptra Advance NDC, NDC+, DB912, Triton, Fujitsu…). - POS ( Th t và th thông minh). - EDC (Electronic Data Capture). - Internet / Thương m i ði n t (e-Commerce, e-Payment). Telephone banking / Call Centre. - Mobile / PDA / (Interactive TV). Tr m giao d ch t i các chi nhánh (Teller Terminal). 2. Kh năng k t n i v i các máy ch - H th ng máy ch nơi lưu tr tài kho n khách hàng. - Máy ch qu n lý th tín d ng do ngân hàng phát hành (Sema / Genesys, On-Us). 3. Kh năng k t n i v i các m ng khác - EFT (Chuy n ti n ñi n t ). - M ng tài chính qu c t (VISA / Mastercard, Cirrus, Plus, Maestro). - Switch c a các Ngân hàng khác (ANZ, Vietcombank, BIDV, M ng Switch chung toàn qu c). 4. Kh năng k t n i v i h th ng thanh toán bù tr và quy t toán c a: - Các giao d ch liên ngân hàng - Các giao d ch liên chi nhánh 2.2.1.2. X lý Stand-In ( C p phép t m th i) 1. Th c hi n các x lý Stand-In theo quy ñ nh khi nh ng l i sau ñây x y ra: - Máy ch c a ngân hàng b l i - Liên l c gi a Switch v i Máy ch b m t - Giao d ch không ñư c th c hi n trong th i gian quy ñ nh (Transaction has timed out).
- Xem thêm -

Tài liệu liên quan