Mô tả:
NGÀNH NGÂN HÀNG
CẤU TRÚC VÀ SỰ CẠNH TRANH
Nhóm 2 – Lớp Đêm 1 – Khóa 24
NỘI DUNG
1. Lịch sử phát triển hệ thống ngân hàng
2. Sáng kiến tài chính và sự phát triển hệ thống ngân hàng ngầm
3. Hệ thống ngân hàng thương mại ở Mỹ
4. Sự hợp nhất ngân hàng
5. Sự chia tách ngân hàng và các ngành dịch vụ tài chính khác
6. Ngân hàng quốc tế
1. LỊCH SỬ PHÁT TRIỂN HỆ THỐNG NGÂN HÀNG
Ngân hàng Bắc Mỹ được thành lập
Ngân hàng của Mỹ ra đời
Ngân hàng của Mỹ chấm dứt hoạt động
Ngân hàng thứ 2 của Mỹ ra đời
Điều lệ của Ngân hàng thứ 2 bị phủ quyết
và mất hiệu lực năm 1936
1782
1791
1811 1816
1832
1913
1863
1933
Hệ thống ngân hàng quốc gia
và văn phòng kiểm soát tiền tệ
được thành lập
FED được thành lập
FDIC được thành lập
1. LỊCH SỬ PHÁT TRIỂN HỆ THỐNG NGÂN HÀNG
Trách nhiệm cơ bản của cơ quan điều hành ngân hàng:
FED và chính quyền ngân hàng bang chịu trách nhiệm
kết nối các ngân hàng ở các bang là thành viên của FED.
FED cũng chịu trách nhiệm điều hành những công ty sở
hữu nhiều hơn 1 ngân hàng và ngân hàng quốc gia.
FDIC và chính quyền ngân hàng bang: giám sát ngân
hàng ở các bang không phải là thành viên của FED.
Chính quyền ngân hàng bang: kiểm soát những ngân
hàng không có FDIC bảo hiểm.
2. SÁNG KIẾN TÀI CHÍNH &
SỰ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG NGẦM
Hệ thống Ngân hàng Ngầm (SBS)
Cho vay qua thị trường chứng khoán
2. SÁNG KIẾN TÀI CHÍNH &
SỰ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG NGẦM
Một sự thay đổi trên thị trường tài chính sẽ
kích thích nghiên cứu đổi mới nhằm đem lại
lợi nhuận
Phản ứng do những thay đổi của cầu
Phản ứng do những thay đổi của cung
Lách những quy đinh hiện hành
2. SÁNG KIẾN TÀI CHÍNH &
SỰ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG NGẦM
Phản ứng do những thay đổi của cầu: Biến động lãi suất
Lãi suất
Lãi suất tín phiếu kho bạc 3 tháng, 1934 - 2014
Công cụ tài chính phái sinh
Vay với lãi suất điều chỉnh
2. SÁNG KIẾN TÀI CHÍNH &
SỰ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG NGẦM
Phản ứng do những thay đổi của cầu: Biến động lãi suất
1975
Lợi nhuận
vẫn cao dù lãi
suất có tăng
Lãi suất ban
đầu thấp nên
hấp dẫn
2. SÁNG KIẾN TÀI CHÍNH &
SỰ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG NGẦM
Phản ứng do những thay đổi của cầu: Biến động lãi suất
1975
Hợp đồng chuẩn hóa giữa hai
bên nhằm trao đổi mặt hàng có
chất lượng và khối lượng chuẩn
hóa, giá thỏa thuận, giao hàng
vào một thời điểm cụ thể trong
tương lai
Tự bảo hiểm rủi ro lãi suất
Lợi nhuận có từ các chứng
khoán đã phát hành trước
2. SÁNG KIẾN TÀI CHÍNH &
SỰ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG NGẦM
Phản ứng do những thay đổi của cung: Công nghệ thông tin
Giảm chi phí giao dịch
Dễ dàng tiếp cận thông tin
2. SÁNG KIẾN TÀI CHÍNH &
SỰ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG NGẦM
Phản ứng do những thay đổi của cung: Công nghệ thông tin
World War II
Chi phí cao, phát hành chọn
lọc, giới hạn
1950
Mở rộng thị trường
Bài toán chi phí giao dich
2. SÁNG KIẾN TÀI CHÍNH &
SỰ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG NGẦM
Phản ứng do những thay đổi của cung: Công nghệ thông tin
Cuối 1960s
200 triêu
thẻ
Giảm chi phí
giao dịch
2. SÁNG KIẾN TÀI CHÍNH &
SỰ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG NGẦM
Phản ứng do những thay đổi của cung: Công nghệ thông tin
1995
1996
2. SÁNG KIẾN TÀI CHÍNH &
SỰ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG NGẦM
Phản ứng do những thay đổi của cung: Công nghệ thông tin
2. SÁNG KIẾN TÀI CHÍNH &
SỰ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG NGẦM
Phản ứng do những thay đổi của cung: Công nghệ thông tin
200 tỷ
Junk Bond
1977
1980
Michael Milken
1989
2. SÁNG KIẾN TÀI CHÍNH &
SỰ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG NGẦM
Phản ứng do những thay đổi của cung: Công nghệ thông tin
2010 – 1000 tỷ
Thương phiếu là nợ ngắn hạn
được đảm bảo do ngân hàng
và doanh nghiệp phát hành.
1970 – 33 tỷ
Dễ phát hành
Sự phát triển
Nhu cầu
2. SÁNG KIẾN TÀI CHÍNH &
SỰ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG NGẦM
Phản ứng do những thay đổi của cung: Công nghệ thông tin
Sáng kiến tài chính quan trọng nhất trong hai thập kỷ
thị trường Tín dụng bất động sản dưới chuẩn /2000s
Chứng khoán hóa là quá trình tập hợp và tái cấu trúc các tài sản thanh
khoản kém nhưng lại có thu nhập cao trong tương lai (khoản phải thu, nợ)
chuyển đổi thành chứng khoán và đưa ra giao dịch trên thị trường
Dựa trên kỹ thuật chứng khoán hóa:
– Chứng khoán dựa trên thế chấp bất động sản (Mortgage backed securities)
– Chứng khoán tài sản tài chính (Asset backed securities- ABS)
2. SÁNG KIẾN TÀI CHÍNH &
SỰ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG NGẦM
Phản ứng do những thay đổi của cung: Công nghệ thông tin
Chứng khoán dựa trên thế chấp
bất động sản:
- Hình thành từ việc chuyển đổi các
khoản vay có tài sản thế chấp thành
trái phiếu.
- Khi đó công ty, ngân hàng phát
hành (chủ nợ thứ nhất) sẽ chuyển
giao toàn bộ giấy tờ thế chấp cho
nhà đầu tư mua trái phiếu .
- An toàn - lãi suất thấp
Chứng khoán tài sản tài chính:
- Hình thành từ việc chuyển đổi các
khoản phải thu, khoản cho vay mua ô
tô, xây nhà, tiêu dùng
- Ngân hàng, tổ chức sẽ chuyển
những khoản phải thu này thành trái
phiếu, bán cho nhà đầu tư để thu về
nhanh chóng các khoản nợ.
- Nhà đầu tư sẽ trở thành chủ nợ mới
và có quyền đòi cả gốc và lãi khi giấy
nợ đã đến hạn.
- Lãi suất cao – Rủi ro
2. SÁNG KIẾN TÀI CHÍNH &
SỰ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG NGẦM
Lách những quy đinh hiện hành
Dự trữ bắt buộc
Khai thác khẽ hở của Luật
Thuế đánh vào tiền gửi
Thắt chặt lãi suất tiền gửi
Thị trường quỹ tiền
tệ tương hỗ
Đặt trần lãi suất tiền gửi
xóa bỏ “các bước trung
gian”: đưa ra ̣lựa chọn thay thế
cho các quy định - luật phức tạp
Sweep – Account
Tài khoản liên kết
- Xem thêm -