Đăng ký Đăng nhập
Trang chủ Tình hình triển khai nghiệp vụ tái bảo hiểm kỹ thuật tại công ty tái bảo hiểm qu...

Tài liệu Tình hình triển khai nghiệp vụ tái bảo hiểm kỹ thuật tại công ty tái bảo hiểm quốc gia việt nam vinare

.DOC
120
279
139

Mô tả:

TÝnh h×nh triÓn khai nghiÖp vô TBH kü thuËt t¹i C«ng ty T¸i b¶o hiÓm Quèc gia ViÖt Nam - Vinare B¶ng viÕt t¾t - Vinare: Vietnam National Reinsurance Company – C«ng ty t¸i b¶o hiÓm Quèc Gia ViÖt Nam. - BM: B¶o Minh. - BL: B¶o Long. - PJICO: Petrolimex Joint Stock Insurance Company – C«ng ty cæ phÇn b¶o hiÓm x¨ng dÇu. - UIC: United International Company- C«ng ty b¶o hiÓm liªn hiÖp Quèc tÕ. - PTI: Post Telecom Joint Stock Insurance Company – C«ng ty cæ phÇn b¶o hiÓm bu ®iÖn. - PVIC: Petro Vietnam Insurance Company – C«ng ty b¶o hiÓm dÇu khÝ ViÖt Nam. - BIDV – QBE: C«ng ty liªn doanh b¶o hiÓm ViÖt óc. - A-AGF: C«ng ty b¶o hiÓm Allianz-AGF. - KRIC: Korean Reinsurance Company: C«ng ty t¸i b¶o hiÓm Hµn Quèc. - SVI: Samsung Vietnam Insurance: C«ng ty b¶o hiÓm Samsung ViÖt Nam. - VIA:Vietcombank Insurance Asian- C«ng ty b¶o hiÓm ch©u ¸ - IAI: Incombank Asia Insurance- C«ng ty b¶o hiÓm Incombank Asia. - XL: Excess of Loss- hîp ®ång vît møc båi thêng. - MGL: møc gi÷ l¹i. - M&F: Marine & Fire- b¶o hiÓm hµng h¶i vµ ch¸y. - CAR: Contractor’s All Ricks – B¶o hiÓm mäi rñi ro x©y dùng. - EAR: Erection All Ricks – B¶o hiÓm mäi rñi ro l¾p ®Æt. - ALOP: Advence Loss of Profit- b¶o hiÓm mÊt lîi nhuËn dù tÝnh. - CERC: Civil Engineering Completed Ricks – B¶o hiÓm mäi rñi ro ®èi víi c«ng tr×nh x©y dùng d©n dông ®· hoµn thµnh. - CPE: Contractor’s Plan & Equipment – B¶o hiÓm m¸y mãc thiÕt bÞ x©y dùng. - BE: Boiler and Pressuel Vesel Explosion – B¶o hiÓm næ nåi h¬i vµ thïng ¸p suÊt. TriÖu ThÞ B¶o Hoa - NhËt 1 K38 - KTNT 1 Trêng §¹i häc Ngo¹i th¬ng - MB: Machinery Breakdown – B¶o hiÓm ®æ vì m¸y mãc. - MLOP: Machinery Loss of Profit – B¶o hiÓm mÊt thu nhËp do ®æ vì m¸y mãc. - CAR: Computer All Ricks – B¶o hiÓm mäi rñi ro m¸y tÝnh. - LVEE: Low Voltage Electronic Equipment – B¶o hiÓm thiÕt bÞ ®iÖn tö ®iÖn ¸p thÊp. Môc Lôc Trang Lêi më ®Çu..................................................................................................... 1 Ch¬ng I: Kh¸i qu¸t chung vÒ t¸i b¶o hiÓm.......................................... 3 I. Kh¸i qu¸t chung vÒ t¸i b¶o hiÓm.............................................................. 1. T¸i b¶o hiÓm vµ sù ph¸t triÓn cña t¸i b¶o hiÓm........................................ 1.1 T¸i b¶o hiÓm lµ g×........................................................................................ 1.1.1 Sù cÇn thiÕt cña t¸i b¶o hiÓm................................................................. Kho¸ luËn tèt nghiÖp 3 3 3 3 2 TÝnh h×nh triÓn khai nghiÖp vô TBH kü thuËt t¹i C«ng ty T¸i b¶o hiÓm Quèc gia ViÖt Nam - Vinare 1.1.2 Ph©n biÖt t¸i b¶o hiÓm víi ®ång b¶o hiÓm .......................................... 5 1.2 LÞch sö ph¸t triÓn cña t¸i b¶o hiÓm ......................................................... 6 2. C¸c h×nh thøc t¸i b¶o hiÓm....................................................................... 9 2.1 T¸i b¶o hiÓm t¹m thêi ............................................................................... 10 2.2 T¸i b¶o hiÓm cè ®Þnh................................................................................... 11 2.3 T¸i b¶o hiÓm lùa chän- b¾t buéc ............................................................... 12 3. C¸c ph¬ng ph¸p t¸i b¶o hiÓm.................................................................... 14 3.1 T¸i b¶o hiÓm theo tû lÖ .............................................................................. 14 3.1.1 T¸i b¶o hiÓm sè thµnh........................................................................... 15 3.1.2 T¸i b¶o hiÓm møc d«i............................................................................ 15 3.1.3 T¸i b¶o hiÓm kÕt hîp sè thµnh - møc d«i.............................................. 15 3.2 T¸i b¶o hiÓm phi tû lÖ................................................................................. 16 3.2.1 T¸i b¶o hiÓm vît møc båi thêng............................................................ 16 3.2.2 T¸i b¶o hiÓm vît tû lÖ båi thêng........................................................... 16 3.2.3 T¸i b¶o hiÓm kÕt hîp møc d«i - vît møc båi thêng............................... 17 4. Hîp ®ång t¸i b¶o hiÓm............................................................................... 17 4.1 §Þnh nghÜa................................................................................................... 17 4.2 Nh÷ng néi dung c¬ b¶n trong hîp ®ång t¸i b¶o hiÓm............................... 19 4.2.1 Hoa hång t¸i b¶o hiÓm, thñ tôc phÝ....................................................... 19 4.2.2 PhÝ t¹m gi÷............................................................................................ 20 II. B¶o hiÓm kü thuËt vµ t¸i b¶o hiÓm kü thuËt.......................................... 21 1. B¶o hiÓm kü thuËt....................................................................................... 21 1.1 LÞch sö ra ®êi cña b¶o hiÓm kü thuËt......................................................... 21 1.2 Ph©n lo¹i ®¬n b¶o hiÓm kü thuËt................................................................ 23 1.2.1 §¬n b¶o hiÓm kh«ng thÓ t¸i tôc............................................................. 23 a. §¬n b¶o hiÓm mäi rñi ro x©y dùng................................................................ 24 b. §¬n b¶o hiÓm mäi rñi ro l¾p ®Æt.................................................................... 25 c. §¬n b¶o hiÓm mÊt lîi nhuËn dù tÝnh............................................................. 26 1.2.2 §¬n b¶o hiÓm cã thÓ t¸i tôc................................................................... 27 a. B¶o hiÓm mäi rñi ro ®èi víi c«ng tr×nh d©n dông ®· hoµn thµnh................. 27 b. B¶o hiÓm m¸y mãc thiÕt bÞ x©y dùng............................................................ 28 c. B¶o hiÓm næ nåi h¬i vµ thïng ¸p suÊt............................................................ 29 d. B¶o hiÓm ®æ vì m¸y mãc.............................................................................. 30 e. B¶o hiÓm mÊt thu nhËp do ®æ vì m¸y mãc................................................... 32 f. B¶o hiÓm mäi rñi ro m¸y tÝnh....................................................................... 32 g. B¶o hiÓm thiÕt bÞ ®iÖn tö ®iÖn ¸p thÊp........................................................... 35 2. T¸i b¶o hiÓm kü thuËt................................................................................. 36 TriÖu ThÞ B¶o Hoa - NhËt 1 K38 - KTNT 3 Trêng §¹i häc Ngo¹i th¬ng 2.1 Sù cÇn thiÕt cña t¸i b¶o hiÓm kü thuËt........................................................ 36 2.2 Néi dung cña t¸i b¶o hiÓm kü thuËt........................................................... 37 - §iÒu kiÖn cho viÖc nhîng t¸i b¶o hiÓm......................................................... 37 - N¨ng lùc nhËn b¶o hiÓm............................................................................... 38 - T vÊn gi¶i quyÕt båi thêng............................................................................. 38 - Rót vèn trong trêng hîp huû hîp ®ång.......................................................... 39 Ch¬ng II: Thùc tr¹ng triÓn khai nghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm kü thuËt t¹i c«ng ty t¸i b¶o hiÓm Quèc Gia ViÖt Nam.................................................... 40 I. Vµi nÐt vÒ c«ng ty t¸i b¶o hiÓm Quèc Gia ViÖt Nam.............................. 40 1. Lich sö ra ®êi cña c«ng ty t¸i b¶o hiÓm Quèc Gia ViÖt Nam................... 41 2. NhiÖm vô, vai trß, chøc n¨ng vµ c¬ cÊu cña c«ng ty t¸i b¶o hiÓm Quèc Gia ViÖt Nam......................................................................................... 41 2.1 Vai trß.......................................................................................................... 41 2.2 Chøc n¨ng vµ quyÒn h¹n............................................................................. 43 2.3 C¬ cÊu tæ chøc............................................................................................. 44 3. T×nh h×nh kinh doanh cña c«ng ty t¸i b¶o hiÓm Quèc Gia ViÖt Nam tõ khi thµnh lËp tíi nay................................................................................. 44 3.1 N¨ng lùc nhËn t¸i b¶o hiÓm........................................................................ 44 3.2 Nhîng t¸i b¶o hiÓm..................................................................................... 45 3.3 Thu nhËn phÝ vµ kÕt qu¶ kinh doanh.......................................................... 46 3.4 Ho¹t ®éng ®Çu t tµi chÝnh............................................................................ 46 II. Thùc tiÔn triÓn khai nghiÖp vô b¶o hiÓm kü thuËt................................ 47 1. Thêi k× tríc n¨m 1994................................................................................ 47 2. Thêi k× sau n¨m 1994................................................................................. 48 III. T×nh h×nh triÓn khai nghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm kü thuËt t¹i c«ng ty t¸i b¶o hiÓm Quèc Gia ViÖt Nam................................................................. 50 1. C«ng t¸c nhËn vµ nhîng t¸i b¶o hiÓm....................................................... 50 1.1 T¸i b¶o hiÓm theo h×nh thøc hîp ®ång....................................................... 50 1.2 T¸i b¶o hiÓm theo h×nh thøc tù nguyÖn...................................................... 59 2. C«ng t¸c ®Ò phßng h¹n chÕ tæn thÊt.......................................................... 61 3. C«ng t¸c båi thêng...................................................................................... 62 4. KÕt qu¶ kinh doanh cña nghiÖp vô............................................................ 66 4.1 T×nh h×nh nhËn t¸i b¶o hiÓm kü thuËt t¹i Vinare ..................................... 66 4.2 T×nh h×nh nhîng t¸i b¶o hiÓm kü thuËt t¹i Vinare..................................... 72 4.2 KÕt qu¶ kinh doanh..................................................................................... 80 IV. Mét sè thuËn lîi vµ khã kh¨n................................................................. 84 Kho¸ luËn tèt nghiÖp 4 TÝnh h×nh triÓn khai nghiÖp vô TBH kü thuËt t¹i C«ng ty T¸i b¶o hiÓm Quèc gia ViÖt Nam - Vinare 1. ThuËn lîi..................................................................................................... 84 2. Khã kh¨n..................................................................................................... 86 Ch¬ng III: Mét sè gi¶i ph¸p nh»m ph¸t triÓn nghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm kü thuËt t¹i c«ng ty t¸i b¶o hiÓm Quèc Gia ViÖt Nam............................... 89 I. Ph¬ng híng ph¸t triÓn nghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm kü thuËt t¹i c«ng ty trong thêi gian tíi............................................................................. 89 1. Dù b¸o nhu cÇu b¶o hiÓm kü thuËt trªn thÞ trêng b¶o hiÓm ViÖt Nam trong thêi gian tíi........................................................................... 89 2. Ph¬ng híng................................................................................................. 90 II. Mét sè gi¶i ph¸p nh»m ph¸t triÓn nghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm kü thuËt t¹i c«ng ty t¸i b¶o hiÓm quèc gia ViÖt Nam................................................. 96 1. VÒ phÝa nhµ níc.......................................................................................... 96 1.1 Hoµn thiÖn hÖ thèng ph¸p luËt, chÝnh s¸ch vµ m«i trêng kinh doanh æn ®Þnh................................................................................................................ 96 1.2 C«ng t¸c ®µo t¹o nguån c¸n bé b¶o hiÓm , c«ng t¸c tuyªn truyÒn gi¸o dôc cho c¸c tÇng líp nh©n d©n................................................................... 97 1.3 Quy ®Þnh chÝnh s¸ch ®Çu t hîp lý, t¹o m«i trêng ®Çu t tèt........................ 98 1.4 N©ng cao hiÖu qu¶ trong viÖc kiÓm tra, gi¸m s¸t ho¹t ®éng cña Vinare vÒ nghiÖp vô b¶o hiÓm- t¸i b¶o hiÓm kü thuËt.................................................. 99 2. VÒ phÝa c«ng ty t¸i b¶o hiÓm quèc gia ViÖt Nam ...................................100 2.1 T¨ng cêng tû lÖ hoa hång............................................................................100 2.2 T¨ng cêng ph¹m vÞ nhËn t¸i tõ thÞ trêng quèc tÕ.......................................101 2.3 T¨ng cêng nhËn t¸i c¸c nghiÖp vô míi trong b¶o hiÓm kü thuËt .............102 2.4 T¨ng cêng mèi quan hÖ víi c¸c tæ chøc lín trªn thÕ giíi..........................102 2.5 Ph¸t triÓn hÖ thèng m«i giíi.......................................................................104 2.6 N©ng cÊp hÖ thèng th«ng tin.......................................................................105 2.7 ChÝnh s¸ch kh¸ch hµng...............................................................................106 KÕt luËn............................................................................................................109 Tµi liÖu tham kh¶o Phô lôc TriÖu ThÞ B¶o Hoa - NhËt 1 K38 - KTNT 5 Trêng §¹i häc Ngo¹i th¬ng Lêi Më §Çu Sù chuyÓn ®æi sang nÒn kinh tÕ thÞ trêng ë níc ta ®· ®a nÒn kinh tÕ ®ang hoµ nhËp víi c¸c níc trong khu vùc vµ trªn thÕ giíi. X· héi cµng v¨n minh th× nhu cÇu cÇn ®îc b¶o vÖ cña con ngêi ngµy cµng lín. §Ó ®îc b¶o vÖ, con ngêi ®· sö dông nhiÒu biÖn ph¸p: tÝch luü, ®Ó dµnh, ®i vay, t¬ng trî lÉn nhau. Nhng biÖn ph¸p h÷u hiÖu h¬n c¶ lµ b¶o hiÓm- viÖc chuyÓn giao rñi ro cho c«ng ty b¶o hiÓm. Tuy nhiªn, ngay chÝnh b¶n th©n c«ng ty b¶o hiÓm cã thÓ gÆp ph¶i rñi ro ®ßi hái ®îc b¶o vÖ. Vµ c«ng ty b¶o hiÓm còng ®i t×m kiÕm ngêi b¶o vÖ cho m×nh, ®ã lµ h×nh thøc t¸i b¶o hiÓm. T¸i b¶o hiÓm nh lµ mét c«ng ®o¹n trong chu tr×nh ho¹t ®éng kinh doanh ®Ó ph©n t¸n rñi ro ®¶m b¶o kinh doanh vµ sù sèng cßn cho mçi tæ chøc b¶o hiÓm vµ c¶ thÞ trêng b¶o hiÓm nãi chung. B¶o hiÓm nãi chung vµ nghiÖp vô b¶o hiÓm kü thuËt nãi riªng lµ mét trong nh÷ng ngµnh ®ãng gãp nhiÒu cho sù ph¸t triÓn kinh tÕ. Tuy liªn tôc t¨ng trëng nhng kh¶ n¨ng khai th¸c nghiÖp vô b¶o hiÓm kü thuËt ë ViÖt Nam vÉn ch a s¸nh víi tiÒm n¨ng cña nghiÖp vô nµy. H¬n n÷a, kh¶ n¨ng ®ãng gãp cña b¶o hiÓm kü thuËt cho nÒn kinh tÕ ViÖt Nam cßn phô thuéc vµo kÕt qu¶ kinh doanh t¸i b¶o hiÓm kü thuËt cã hiÖu qu¶ hay kh«ng. HiÖu qu¶ ë ®©y ®îc hiÓu lµ c¸c c«ng ty b¶o hiÓm Kho¸ luËn tèt nghiÖp 6 TÝnh h×nh triÓn khai nghiÖp vô TBH kü thuËt t¹i C«ng ty T¸i b¶o hiÓm Quèc gia ViÖt Nam - Vinare trong níc cÇn nghiªn cøu c¸c ph¬ng ph¸p t¸i b¶o hiÓm hîp lý sao cho: “b»ng mét møc phÝ Ýt nhÊt, b¶o vÖ ®îc tèi ®a tr¸ch nhiÖm b¶o hiÓm”, ®ång thêi æn ®Þnh kinh doanh cho c«ng ty b¶o hiÓm gèc. ThÞ trêng b¶o hiÓm vµ t¸i b¶o hiÓm kü thuËt ë ViÖt Nam cßn non trÎ. Do vËy, ®èi víi c¸c c«ng ty b¶o hiÓm th× ®©y lµ mét m¶nh ®Êt mµu mì cÇn ®îc khai th¸c sao cho cã hiÖu qu¶ vµ sinh nhiÒu lîi nhuËn. §èi víi nhµ níc th× ®©y lµ mét ho¹t ®éng cÇn cã sù quan t©m thÝch ®¸ng, qu¶n lý, hç trî ®Ó c¸c c«ng ty b¶o hiÓm trong níc cã thÓ c¹nh tranh ®îc víi c¸c c«ng ty b¶o hiÓm níc ngoµi ®ang ho¹t ®éng t¹i ViÖt Nam. §èi sinh viªn thuéc khèi kinh tÕ ®Æc biÖt lµ sinh viªn ngo¹i th¬ng th× ®©y lµ mét lÜnh vùc bæ Ých ®Ó nghiªn cøu. Tõ nh÷ng lý do trªn em ®· chän ®Ò tµi :"T×nh h×nh triÓn khai nghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm kü thuËt t¹i c«ng ty t¸i b¶o hiÓm Quèc Gia ViÖt Nam - Vinare" lµm ®Ò tµi cho kho¸ luËn tèt nghiÖp. Bªn c¹nh ®ã, em còng muèn ®ãng gãp mét phÇn c«ng søc cña m×nh vµo qu¸ tr×nh hoµn thiÖn nghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm kü thuËt ë ViÖt Nam. Trong qu¸ tr×nh thùc hiÖn, em cã sö dông ph¬ng ph¸p ph©n tÝch, tæng hîp, thèng kª. Kho¸ luËn tr×nh bµy nh÷ng néi dung c¬ b¶n vÒ nghiÖp vô, thùc tr¹ng vµ ph¬ng híng ph¸t triÓn nghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm kü thuËt ë Vinare, ®Ó tõ ®ã ®a ra nh÷ng gi¶i ph¸p nh»m thóc ®Èy ho¹t ®éng nµy ph¸t triÓn. Kho¸ luËn gåm 3 ch¬ng: Ch¬ng I: Kh¸i qu¸t chung vÒ t¸i b¶o hiÓm Ch¬ng II: Thùc tr¹ng triÓn khai nghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm kü thuËt t¹i c«ng ty t¸i b¶o hiÓm Quèc Gia ViÖt Nam. Ch¬ng III: Mét sè gi¶i ph¸p nh»m ph¸t triÓn nghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm kü thuËt t¹i C«ng ty t¸i b¶o hiÓm Quèc gia ViÖt Nam. MÆc dï ®· cã nhiÒu cè g¾ng, song do thêi gian nghiªn cøu vµ kiÕn thøc cßn h¹n chÕ nªn kho¸ luËn kh«ng tr¸nh khái nh÷ng thiÕu sãt, bÊt cËp. V× vËy em rÊt mong nhËn ®îc nh÷ng ý kiÕn ®ãng gãp tõ c¸c thÇy c« gi¸o vµ b¹n ®äc. Nh©n ®©y, em xin ®îc bµy tá sù c¶m ¬n ch©n thµnh ®Õn c« gi¸o Ph¹m Thanh Hµ ®· tËn t×nh híng dÉn em trong suèt qu¸ tr×nh thùc hiÖn kho¸ luËn tèt nghiÖp nµy. §ång thêi em còng xin göi lêi c¶m ¬n tíi c¸c c¸n bé cña C«ng ty t¸ii b¶o hiÓm Quèc gia ViÖt Nam, c¸c anh chÞ trong phßng t¸i b¶o hiÓm kü thuËt- dÇu khÝ ®· gióp ®ì em hoµn thµnh kho¸ luËn nµy. Sinh viªn: TriÖu ThÞ B¶o Hoa TriÖu ThÞ B¶o Hoa - NhËt 1 K38 - KTNT 7 Trêng §¹i häc Ngo¹i th¬ng Ch¬ng I : Kh¸i qu¸t chung vÒ t¸i b¶o hiÓm I. Kh¸i qu¸t chung vÒ t¸i b¶o hiÓm. 1. T¸i B¶o HiÓm vµ sù ph¸t triÓn cña T¸i B¶o HiÓm. 1.1. T¸i b¶o hiÓm lµ g×? 1.1.1. Sù cÇn thiÕt cña t¸i b¶o hiÓm. Mét c«ng ty b¶o hiÓm còng gièng nh c¸c c«ng ty tr¸ch nhiÖm h÷u h¹n hay mét c«ng ty cæ phÇn hay mét doanh nghiÖp nhµ níc kh¸c ®îc thµnh lËp víi mét sè vèn nhÊt ®Þnh nªn ph¶i chÞu tr¸ch nhiÖm víi phÇn vèn cña m×nh ®èi víi mäi ho¹t ®éng kinh doanh cña m×nh trªn th¬ng trêng, vµ tÊt nhiªn mét c«ng ty b¶o hiÓm th× kh¶ n¨ng nhËn b¶o hiÓm bÞ giíi h¹n trong ph¹m vi sè vèn nµy. ChÝnh v× vËy, trong qu¸ tr×nh kinh doanh b¶o hiÓm, c¸c c«ng ty b¶o hiÓm lu«n bÞ ®e däa bëi sù ph¸ s¶n bëi: - Cã nh÷ng ®èi tîng tham gia b¶o hiÓm víi sè tiÒn tham gia b¶o hiÓm qu¸ lín vît qu¸ kh¶ n¨ng tµi chÝnh cña c«ng ty b¶o hiÓm, do ®ã nÕu chÊp nhËn rñi ro vµ khi tæn thÊt x¶y ra ch¾c ch¾n c«ng ty sÏ bÞ ph¸ s¶n. - Khi nh÷ng rñi ro ®îc b¶o hiÓm x¶y ra liªn tôc trong mét thêi gian ng¾n, lóc ®ã c«ng ty b¶o hiÓm kh«ng ®ñ kh¶ n¨ng ®Ó ®¸nh gi¸ kiÓm so¸t rñi ro, c«ng t¸c chi tr¶, båi thêng còng kh«ng thÓ lµm mét c¸ch chÆt chÏ vµ khi ®ã kh¶ n¨ng ph¶i tuyªn bè ph¸ s¶n lµ rÊt lín. - §èi víi c«ng ty b¶o hiÓm míi thµnh lËp, m¹ng líi ®¹i lý cha réng vµ thiÕu kinh nghiÖm, c¸c kh©u cha hoµn chØnh còng dÔ bÞ ph¸ s¶n... - Cã nh÷ng trêng hîp ph¬ng ph¸p tÝnh phÝ cha thËt chuÈn x¸c v× cã nh÷ng rñi ro míi xuÊt hiÖn, ngµnh b¶o hiÓm cha cã sè liÖu thèng kª ®Çy ®ñ hoÆc kh«ng ®ñ kh¶ n¨ng qu¶n lý rñi ro nªn cha cã biÖn ph¸p qu¶n lý h÷u hiÖu. §øng tríc thùc tr¹ng cã thÓ bÞ ph¸ s¶n vµ ®Ó ®¶m b¶o ho¹t ®éng kinh doanh cã hiÖu qu¶ mµ vÉn cã thÓ nhËn ®îc nh÷ng hîp ®ång b¶o hiÓm cã gi¸ trÞ b¶o hiÓm lín, c¸c c«ng ty b¶o hiÓm ph¶i liªn kÕt víi nhau ®Ó ph©n t¸n bít phÇn rñi ro mµ m×nh cã thÓ gÆp ph¶i trong hîp ®ång b¶o hiÓm mµ m×nh ®· nhËn, mét trong nh÷ng c¸ch ®Ó ph©n t¸n rñi ro ®ã lµ t¸i b¶o hiÓm. V× vËy, mét nghiÖp vô míi xuÊt hiÖn trong c¸c c«ng ty b¶o hiÓm lµ c¸c c«ng ty t¸i b¶o hiÓm chuyªn nghiÖp ®· ra ®êi ®Ó ®¸p øng nhu cÇu cho c¸c c«ng ty b¶o hiÓm vµ ®¶m b¶o cho ngêi tham gia b¶o hiÓm. Nh vËy, "t¸i b¶o hiÓm lµ sù b¶o hiÓm cho nh÷ng rñi ro mµ ngêi b¶o hiÓm ph¶i g¸nh chÞu". Nãi c¸ch kh¸c t¸i b¶o hiÓm lµ mét lo¹i nghiÖp vô mµ ngêi b¶o hiÓm sö dông ®Ó chuyÓn mét phÇn tr¸ch nhiÖm ®· chÊp nhËn víi ngêi ®îc b¶o Kho¸ luËn tèt nghiÖp 8 TÝnh h×nh triÓn khai nghiÖp vô TBH kü thuËt t¹i C«ng ty T¸i b¶o hiÓm Quèc gia ViÖt Nam - Vinare hiÓm cho ngêi b¶o hiÓm kh¸c, trªn c¬ së nhîng l¹i cho ngêi b¶o hiÓm ®ã mét phÇn phÝ b¶o hiÓm th«ng qua hîp ®ång t¸i b¶o hiÓm. Trong t¸i b¶o hiÓm, c«ng ty b¶o hiÓm gèc (hay c«ng ty nhîng t¸i b¶o hiÓm) nhËn b¶o hiÓm cho ngêi tham gia, sau ®ã chuyÓn giao mét phÇn rñi ro ®· nhËn b¶o hiÓm cho c¸c c«ng ty nhËn t¸i b¶o hiÓm (hay nhµ t¸i b¶o hiÓm). Khi tæn thÊt x¶y ra thuéc ph¹m vi b¶o hiÓm, c«ng ty b¶o hiÓm gèc ph¶i båi thêng cho ngêi ®îc b¶o hiÓm trªn c¬ së kh¶ n¨ng tµi chÝnh cña m×nh, sau ®ã ®ßi l¹i phÇn tr¸ch nhiÖm tõ c«ng ty nhËn t¸i b¶o hiÓm. ë ®©y, ngêi ®îc b¶o hiÓm kh«ng cã quan hÖ trùc tiÕp víi c«ng ty nhËn t¸i b¶o hiÓm. T¸i b¶o hiÓm ®· ®îc c¸c nhµ kinh tÕ, c¸c nhµ b¶o hiÓm c«ng nhËn vµ ®¸nh gi¸ cao. Nhng nh×n chung nã ®îc thÓ hiÖn trªn mét sè mÆt sau: * Ph©n t¸n rñi ro, gãp phÇn æn ®Þnh tµi chÝnh cho c¸c c«ng ty b¶o hiÓm gèc, ®Æc biÖt trong trêng hîp x¶y ra sù cè th¶m häa mang tÝnh chÊt tÝch tô, tËp trung rñi ro. * §¶m b¶o sù æn ®Þnh cña ng©n s¸ch vµ ®©y còng lµ mét nguån thu ngo¹i tÖ. * Gióp cho c¸c c«ng ty nhá míi thµnh lËp æn ®Þnh vµ ph¸t triÓn nhê sù t vÊn vÒ nghiÖp vô tõ c¸c c«ng ty t¸i b¶o hiÓm. * Gãp phÇn æn ®Þnh ®êi sèng cho c«ng nh©n viªn trong c«ng ty b¶o hiÓm gèc do c«ng ty b¶o hiÓm bÞ ph¸ s¶n vµ gi¸n tiÕp b¶o hiÓm quyÒn lîi cña ngêi tham gia. Ngoµi ra, t¸i b¶o hiÓm cßn gãp phÇn æn ®Þnh ng©n s¸ch nhµ níc, ®ång thêi thóc ®Èy quan hÖ hîp t¸c kinh tÕ, x· héi gi÷a c¸c níc ,.... Ngµy nay, t¸i b¶o hiÓm ngµy cµng ph¸t huy t¸c dông vµ trë thµnh ph¬ng thøc ho¹t ®éng quan träng cña ho¹t ®éng kinh doanh b¶o hiÓm cña c¸c níc. 1.1.2. Ph©n biÖt t¸i b¶o hiÓm víi ®ång b¶o hiÓm. Trong ph¬ng ph¸p san sÎ rñi ro trong c¸c c«ng ty b¶o hiÓm th× ngêi ta thêng nãi tíi hai ph¬ng ph¸p ®ã lµ t¸i b¶o hiÓm vµ ®ång b¶o hiÓm, vËy hai ph¬ng ph¸p nµy cã ®iÓm nµo gièng vµ kh¸c nhau, u vµ nhîc ®iÓm cña hai ph¬ng ph¸p nµy lµ g×? Trong phÇn nµy chóng ta sÏ so s¸nh sù gièng vµ kh¸c nhau cña hai ph ¬ng ph¸p nµy: * Gièng nhau: C¶ hai ph¬ng ph¸p ®Òu lµ ph¬ng ph¸p ph©n t¸n rñi ro, chuyÓn rñi ro cã thÓ x¶y ra ®èi víi ngêi tham gia b¶o hiÓm sang ngêi b¶o hiÓm hoÆc c¸c nhµ t¸i b¶o hiÓm. * Sù kh¸c nhau gi÷a hai ph¬ng ph¸p: H×nh thøc T¸i b¶o hiÓm TriÖu ThÞ B¶o Hoa - NhËt 1 K38 - KTNT §ång b¶o hiÓm 9 Trêng §¹i häc Ngo¹i th¬ng Tiªu chÝ §iÓm xuÊt ph¸t §îc xuÊt ph¸t tõ ngêi b¶o hiÓm. ChØ trÞu tr¸ch nhiÖm ®èi víi c«ng ty b¶o hiÓm gèc. XuÊt ph¸t tõ ngêi tham gia. TÝnh chÞu tr¸ch nhiÖm ChÞu tr¸ch nhiÖm tríc ngêi tham gia b¶o hiÓm. C¸c bªn tham gia Cã thÓ chØ cÇn mét nhµ t¸i Ph¶i cã Ýt nhÊt hai b¶o hiÓm hoÆc nhiÒu h¬n. nhµ b¶o hiÓm trë lªn. Khi cã tæn thÊt x¶y ra Cã thÓ huy ®éng vèn båi th- Huy ®éng vèn båi êng mét c¸ch nhanh chãng, thêng rÊt khã kh¨n c«ng ty t¸i b¶o hiÓm cã thÓ vµ mÊt nhiÒu thêi trÝch tríc ®Ó gi¶i quyÕt sù cè. gian g©y khã kh¨n cho ngêi tham gia b¶o hiÓm. §Ó hiÓu râ h¬n ta ®i nghiªn cøu quan hÖ gi÷a t¸i b¶o hiÓm vµ ®ång b¶o hiÓm th«ng qua s¬ ®å sau: S¬ ®å1: Mèi quan hÖ gi÷a nhµ t¸i b¶o hiÓm vµ ®ång b¶o hiÓm. Nhµ T¸i b¶o hiÓm A Nhµ T¸i b¶o hiÓm B Nhµ T¸i b¶o hiÓm C Nhµ T¸i b¶o hiÓm D Ngêi b¶o hiÓm Ngêi tham gia C«ng ty A C«ng ty B C«ng ty C C«ng ty D 1.2. LÞch sö ph¸t triÓn cña t¸i b¶o hiÓm. Trªn thÞ trêng b¶o hiÓm thÕ giíi. Kho¸ luËn tèt nghiÖp 10 TÝnh h×nh triÓn khai nghiÖp vô TBH kü thuËt t¹i C«ng ty T¸i b¶o hiÓm Quèc gia ViÖt Nam - Vinare Vµo giai ®o¹n cuèi cïng cña thêi §¹i Trung Cæ, khi ngµnh b¶o hiÓm b¾t ®Çu ph¸t triÓn vµ më réng ë Ch©u ¢u th× nhu cÇu t¸i b¶o hiÓm ®· xuÊt hiÖn vµ ngµy cµng t¨ng nhanh cïng víi sù ph¸t triÓn cña nÒn kinh tÕ T B¶n Chñ NghÜa. B¶n giao íc cæ nhÊt ®îc biÕt ®Õn cã tÝnh chÊt ph¸p lý nh mét hîp ®ång t¸i b¶o hiÓm ®îc ký kÕt vµo th¸ng 12/1370 t¹i thµnh phè Genoa - Italy, b¶o hiÓm cho mét chuyÕn hµng tõ Genoa tíi Flader (Belgium). Víi sù ph¸t triÓn réng r·i c¸c mèi quan hÖ th¬ng m¹i gi÷a c¸c thµnh phè cña Italia còng nh c¸c níc B¾c ¢u dÞch vô t¸i b¶o hiÓm còng ph¸t triÓn theo. §iÓn h×nh lµ ë Anh, nhng sau ®ã do cã nhiÒu vô lîi dông t¸i b¶o hiÓm nªn chÝnh phñ Hoµng Gia Anh ®· ra lÖnh cÊm ho¹t ®éng t¸i b¶o hiÓm trong lÜnh vùc vËn chuyÓn hµng hãa trªn biÓn tõ 1746-1864. Tuy nhiªn c¸c lo¹i h×nh t¸i b¶o hiÓm kh¸c vÉn ph¸t triÓn nh: t¸i b¶o hiÓm ch¸y, t¸i b¶o hiÓm nh©n thä... §Õn gi÷a thÕ kû XIX, nhê ¸p dông c¸c thµnh tùu khoa häc vµo s¶n xuÊt, kinh tÕ c¸c níc t b¶n ph¸t triÓn m¹nh, giao lu hµng ho¸ ®îc t¨ng cêng cho nªn t¸i b¶o hiÓm còng cã ®iÒu kiÖn h×nh thµnh c¸c tæ chøc ®éc lËp. N¨m 1864, c«ng ty t¸i b¶o hiÓm chuyªn nghiÖp ®Çu tiªn ra ®êi t¹i §øc lÊy tªn lµ C«ng ty t¸i b¶o hiÓm Cologne (Kolnishe Ruck AG). TiÕp theo ®ã lµ sù ra ®êi cña hµng lo¹t c¸c c«ng ty t¸i b¶o hiÓm chuyªn nghiÖp nh: * C«ng ty t¸i b¶o hiÓm Thôy SÜ (Swiss Re) n¨m 1863. * C«ng ty t¸i b¶o hiÓm London (London Guarantee Reinsurance Co.,Ltd) n¨m 1869. * C«ng ty t¸i b¶o hiÓm Munich (Munchenes Ruck AG) n¨m 1880. ViÖc thµnh lËp c¸c c«ng ty t¸i b¶o hiÓm chuyªn nghiÖp lµ mét sù kiÖn cã tÝnh chÊt quan träng trong viÖc ph¸t triÓn cña ngµnh b¶o hiÓm. B»ng c¸ch t¸i b¶o hiÓm, c¸c c«ng ty b¶o hiÓm ®· cã s½n trong tay nguån ®¶m b¶o ®¾c lùc cho ho¹t ®éng kinh doanh cña hä. Do ®ã, kh¶ n¨ng c¹nh tranh cña c¸c c«ng ty b¶o hiÓm gèc vµ kh¶ n¨ng phôc vô cña c¸c c«ng ty t¸i b¶o hiÓm còng ®îc c¶i tiÕn b»ng viÖc më réng t¸i b¶o hiÓm cho c¸c lo¹i h×nh b¶o hiÓm víi c¸c thÞ trêng b¶o hiÓm níc ngoµi. Hai cuéc chiÕn tranh thÕ giíi lµm ¶nh hëng tíi sù ph¸t triÓn cña ngµnh b¶o hiÓm nãi chung vµ t¸i b¶o hiÓm nãi riªng, nhÊt lµ c¸c c«ng ty t¸i b¶o hiÓm ë §øc. §Æc biÖt lµ chiÕn tranh thÕ giíi lÇn thø II ®· ¶nh hëng ®Õn nÒn kinh tÕ c¸c níc lµ rÊt lín, lµm cho ho¹t ®éng b¶o hiÓm vµ t¸i b¶o hiÓm bÞ ngng trÖ, thËm chÝ ë mét sè níc, nhµ cÇm quyÒn cßn trng dông c¶ quü b¶o hiÓm ®Ó phôc vô chiÕn tranh. V× TriÖu ThÞ B¶o Hoa - NhËt 1 K38 - KTNT 11 Trêng §¹i häc Ngo¹i th¬ng vËy mµ ho¹t ®éng t¸i b¶o hiÓm gÆp rÊt nhiÒu khã kh¨n. Tuy nhiªn, ho¹t ®éng b¶o hiÓm vµ t¸i b¶o hiÓm ë Thôy SÜ vÉn rÊt ph¸t triÓn. Sau chiÕn tranh thÕ giíi lÇn thø II, côc diÖn ThÕ giíi ®· thay ®æi, hÖ thèng x· héi chñ nghÜa ®· ra ®êi vµ ph¸t triÓn, phong trµo gi¶i phãng d©n téc ë c¸c níc thuéc ®Þa giµnh nhiÒu th¾ng lîi, kinh tÕ c¸c níc t b¶n chñ nghÜa bÞ khñng ho¶ng ®· ¶nh hëng rÊt nhiÒu tíi ho¹t ®éng t¸i b¶o hiÓm. Cô thÓ lµ thêi kú nµy ho¹t ®éng t¸i b¶o hiÓm trªn thÕ giíi cã 3 ®Æc ®iÓm sau: * Sù phôc håi c¸c c«ng ty t¸i b¶o hiÓm cña céng hoµ liªn bang §øc. * Thµnh lËp c¸c c«ng ty t¸i b¶o hiÓm cña c¸c níc x· héi chñ nghÜa víi ®Æc ®iÓm thùc hiÖn ®éc quyÒn vÒ t¸i b¶o hiÓm vµ h¹n chÕ c¸c mèi quan hÖ víi c¸c níc t b¶n. * C¸c níc chËm ph¸t triÓn míi giµnh ®éc lËp còng thùc hiÖn ®éc quyÒn t¸i b¶o hiÓm nh Achentina, Brazil, Chile, Thæ NhÜ Kú, Ai CËp vµ mét sè níc ë Ch©u Phi, §«ng Nam ¸... lµm thu hÑp thÞ trêng t¸i b¶o hiÓm quèc tÕ. Cho ®Õn nay, ho¹t ®éng t¸i b¶o hiÓm ngµy cµng ph¸t triÓn m¹nh mÏ, réng kh¾p vµ cã mèi quan hÖ gi÷a c¸c níc lµm cho søc c¹nh tranh trong ho¹t ®éng t¸i b¶o hiÓm t¨ng lªn ®¸ng kÓ. Trªn thÞ trêng b¶o hiÓm ViÖt Nam. Ho¹t ®éng b¶o hiÓm ë níc ta ra ®êi muén h¬n so víi thÕ giíi rÊt nhiÒu. N¨m 1965, mét c«ng ty ho¹t ®éng víi tÝnh chÊt th¬ng m¹i ra ®êi gäi lµ C«ng ty b¶o hiÓm ViÖt Nam, ho¹t ®éng ®éc quyÒn trong kho¶ng 30 n¨m, sau ®ã ®æi thµnh Tæng c«ng ty b¶o hiÓm ViÖt Nam (B¶o ViÖt). N¨m 1993 khi chuyÓn sang nÒn kinh tÕ thÞ trêng, níc ta ®· cã nh÷ng bíc ph¸t triÓn ®¸ng kÓ vµ ngµnh b¶o hiÓm còng cã sù khëi s¾c. Tríc ®©y, c¸c nghiÖp vô b¶o hiÓm vµ t¸i b¶o hiÓm ®Òu do B¶o ViÖt ®¶m nhËn th× nay, sau khi nghÞ ®Þnh 100 - CP (18/12/1993) cña ChÝnh Phñ ban hµnh, mét lo¹t c¸c c«ng ty b¶o hiÓm ®îc thµnh lËp vµ ®i vµo ho¹t ®éng nh: B¶o Minh, B¶o Long, Pjico, PVI, PTI, Allianz, VIA, IAI, BIDV-QBE, SamsungVina, .... ngoµi ra cßn cã c¸c c«ng ty b¶o hiÓm níc ngoµi ®ang ho¹t ®éng trªn thÞ trêng b¶o hiÓm ViÖt Nam (míi chØ trong lÜnh vùc b¶o hiÓm nh©n thä) t¹o ra sù s«i ®éng cho thÞ trêng b¶o hiÓm ViÖt Nam. Tuy nhiªn, ®èi víi mét thÞ trêng b¶o hiÓm cßn non trÎ vµ míi b¾t ®Çu ph¸t triÓn th× viÖc h×nh thµnh mét c«ng ty t¸i b¶o hiÓm chuyªn nghiÖp lµ rÊt cÇn thiÕt cho ho¹t ®éng cña thÞ trêng b¶o hiÓm trong níc, ®ång thêi t¨ng cêng mèi quan hÖ víi thÞ trêng b¶o hiÓm vµ t¸i b¶o Kho¸ luËn tèt nghiÖp 12 TÝnh h×nh triÓn khai nghiÖp vô TBH kü thuËt t¹i C«ng ty T¸i b¶o hiÓm Quèc gia ViÖt Nam - Vinare hiÓm thÕ giíi. ChÝnh v× vËy, cïng víi sù ra ®êi vµ ph¸t triÓn cña c¸c c«ng ty b¶o hiÓm gèc, ho¹t ®éng t¸i b¶o hiÓm ë ViÖt Nam còng ra ®êi vµ ph¸t triÓn. Cã thÓ kh¸i qu¸t mét sè nÐt vÒ ho¹t ®éng t¸i b¶o hiÓm ë níc ta nh sau: * Tõ n¨m 1965-1975: giai ®o¹n ®éc quyÒn cña B¶o ViÖt nhng còng chØ thùc hiÖn t¸i b¶o hiÓm cho hµng ho¸ xuÊt nhËp khÈu vµ th©n tµu thuû víi c¸c níc x· héi chñ nghÜa. §©y lµ giai ®o¹n thö nghiÖm qu¸ tr×nh ph¸t triÓn ho¹t ®éng b¶o hiÓm vµ t¸i b¶o hiÓm. * 1975-1994: ho¹t ®éng t¸i b¶o hiÓm ®· ®îc më réng vµ ph¸t triÓn h¬n. Tríc th¸ng 2-1993 B¶o ViÖt gi÷ l¹i 5% vµ t¸i ®i 10% cho c¸c níc x· héi chñ nghÜa vµ 85% cho héi t¸i b¶o hiÓm T©y ¢u. §èi víi dÞch vô b¶o hiÓm hµng kh«ng, t¸i b¶o hiÓm toµn bé gi¸ trÞ b¶o hiÓm th©n m¸y bay, møc tr¸ch nhiÖm gi÷ l¹i rÊt Ýt (2%). Cßn t¸i b¶o hiÓm dÇu khÝ lµ 80-90% cho c¸c c«ng t¸i b¶o hiÓm trªn thÕ giíi. * Tuy ho¹t ®éng t¸i b¶o hiÓm cã sù ph¸t triÓn nhng møc gi÷ l¹i cña c¸c c«ng ty b¶o hiÓm gèc lµ rÊt thÊp vµ hÇu nh t¸i ®i toµn bé, dï ®îc hëng phÇn hoa hång nhng ¶nh hëng tíi lîi nhuËn cña c«ng ty t¸i. §Ó kh¾c phôc nh÷ng hiÖn tr¹ng ®ã, chÝnh phñ ®· ra quyÕt ®Þnh thµnh lËp c«ng ty t¸i b¶o hiÓm Quèc gia ViÖt Nam (viÕt t¾t lµ Vinare) ngµy 20/12/1994 víi vèn ®iÒu lÖ lµ 40 tû ®ång vµ chÝnh thøc ®i vµo ho¹t ®éng ngµy 01/01/1995. 2. C¸c h×nh thøc t¸i b¶o hiÓm. Cã 2 h×nh thøc t¸i b¶o hiÓm chÝnh lµ t¸i b¶o hiÓm t¹m thêi vµ t¸i b¶o hiÓm cè ®Þnh. XÐt vÒ xuÊt xø th× t¸i b¶o hiÓm t¹m thêi ra ®êi tríc, tuy nhiªn h×nh thøc nµy dÇn béc lé nhiÒu nhîc ®iÓm khiÕn nã ®îc sö dông Ýt ®i vµ thay vµo ®ã lµ h×nh thøc t¸i b¶o hiÓm cè ®Þnh. Ngoµi ra cßn cã mét h×nh thøc t¸i b¶o hiÓm n÷a lµ sù kÕt hîp gi÷a 2 h×nh thøc trªn gäi lµ t¸i b¶o hiÓm lùa chän-b¾t buéc. 2.1. T¸i b¶o hiÓm t¹m thêi (Facultative Reinsurance). a. Kh¸i niÖm. T¸i b¶o hiÓm t¹m thêi hay cßn gäi lµ t¸i b¶o hiÓm tuú ý lùa chän, lµ h×nh thøc t¸i b¶o hiÓm c¬ b¶n vµ cæ ®iÓn nhÊt. Theo h×nh thøc nµy, c«ng ty b¶o hiÓm gèc chuyÓn nhîng cho c«ng ty t¸i b¶o hiÓm tõng dÞch vô hay tõng ®¬n b¶o hiÓm mét c¸ch riªng lÎ. VÒ phÇn m×nh, c«ng ty t¸i b¶o hiÓm cã quyÒn nhËn hay tõ chèi dÞch vô vµ ®¬n b¶o hiÓm ®ã. C«ng ty b¶o hiÓm gèc cã toµn quyÒn quyÕt ®Þnh t¸i b¶o hiÓm cho dÞch vô nµo, víi tû lÖ bao nhiªu, cho c«ng ty t¸i b¶o hiÓm nµo lµ tuú TriÖu ThÞ B¶o Hoa - NhËt 1 K38 - KTNT 13 Trêng §¹i häc Ngo¹i th¬ng hä. MÆt kh¸c c«ng ty t¸i b¶o hiÓm cã quyÒn nhËn hay tõ chèi hoÆc chØ nhËn t¸i b¶o hiÓm víi mét tû lÖ mµ hä cho lµ thÝch hîp. C«ng ty b¶o hiÓm gèc cã nghÜa vô ph¶i cung cÊp cho c«ng ty t¸i b¶o hiÓm mäi th«ng tin cã liªn quan ®Õn dÞch vô ®îc b¶o hiÓm. Trªn thùc tÕ nhµ t¸i b¶o hiÓm còng tiÕn hµnh ®¸nh gi¸ møc ®é rñi ro cña dÞch vô råi quyÕt ®Þnh cã nhËn t¸i b¶o hiÓm hay kh«ng mµ kh«ng cÇn ®Çy ®ñ c¸c chi tiÕt. b. ¦u nhîc ®iÓm. * ¦u ®iÓm: - Ph¬ng ph¸p nµy cho phÐp c¸c c«ng ty b¶o hiÓm nhá, víi kinh nghiÖm t¬ng ®èi h¹n chÕ cã thÓ c¹nh tranh ®Ó nhËn nh÷ng dÞch vô lín n»m ngoµi kh¶ n¨ng cña m×nh, bëi v× hä cã thÓ sö dông ®îc chuyªn m«n nghiÖp vô vµ kh¶ n¨ng vèn cña c¸c thÞ trêng t¸i b¶o hiÓm quèc tÕ. - Cho phÐp c«ng ty b¶o hiÓm gèc nhËn nh÷ng dÞch vô n»m ngo¹i ph¹m vi khai th¸c th«ng thêng cña m×nh. Nh÷ng dÞch vô nh vËy chñ yÕu lµ theo yªu cÇu ®Æc biÖt cña kh¸ch hµng mµ c«ng ty b¶o hiÓm gèc ph¶i chÊp nhËn ®Ó gi÷ uy tÝn cho m×nh. - Mét nhãm c¸c c«ng ty b¶o hiÓm gèc cã quan hÖ th©n thiÕt cã kh¶ n¨ng trao ®æi c¸c rñi ro ®îc ®¸nh gi¸ lµ tèt trªn c¬ së t¹m thêi ®Ó tiÕn hµnh ph©n t¸n rñi ro vµ ®¶m b¶o doanh thu æn ®Þnh. * Nhîc ®iÓm - §ßi hái nhiÒu thêi gian v× mçi dÞch vô ph¶i ®îc gi¶i quyÕt riªng lÎ. C«ng ty b¶o hiÓm gèc ph¶i thu xÕp t¸i b¶o hiÓm t¹m thêi tríc khi nhËn mét dÞch vô, do ®ã viÖc quyÕt ®Þnh nhËn b¶o hiÓm sÏ bÞ chËm l¹i cho ®Õn khi thu xÕp xong toµn bé t¸i b¶o hiÓm t¹m thêi. Nh vËy, c«ng ty b¶o hiÓm gèc cã kh¶ n¨ng ph¶i nhêng dÞch vô cho nh÷ng ®èi thñ c¹nh tranh lín m¹nh h¬n, hoÆc nhËn b¶o hiÓm mµ kh«ng ®îc b¶o vÖ ®Çy ®ñ b»ng t¸i b¶o hiÓm vµ ®«i khi lµm mÊt thiÖn chÝ víi kh¸ch hµng do chËm trÔ. - Nh÷ng c«ng viÖc liªn quan ®Õn ®µm ph¸n, so¹n th¶o hîp ®ång vµ thanh to¸n rÊt tèn kÐm vµ do ®ã gi¶m lîi nhuËn thu ®îc. - Tríc mçi thêi kú t¸i b¶o hiÓm tiÕp tôc, c«ng ty b¶o hiÓm gèc l¹i ph¶i lÆp l¹i toµn bé quy tr×nh ®µm ph¸n tríc khi trao ®æi víi kh¸ch hµng cña m×nh. Cha kÓ viÖc hñy bá hay thay ®æi cã thÓ g©y ra thªm nhiÒu c«ng viÖc kh¸c kh«ng cÇn thiÕt. - Sù cÇn thiÕt ph¶i tiÕt lé nh÷ng th«ng tin vÒ dÞch vô nhËn b¶o hiÓm cã thÓ dÉn ®Õn viÖc rß rØ tin tøc cho c¸c ®èi thñ c¹nh tranh. Kho¸ luËn tèt nghiÖp 14 TÝnh h×nh triÓn khai nghiÖp vô TBH kü thuËt t¹i C«ng ty T¸i b¶o hiÓm Quèc gia ViÖt Nam - Vinare 2.2. T¸i b¶o hiÓm cè ®Þnh (Obligatory-Reinsurance). a. Kh¸i niÖm. T¸i b¶o hiÓm cè ®Þnh hay cßn gäi lµ t¸i b¶o hiÓm b¾t buéc, lµ h×nh thøc t¸i b¶o hiÓm mµ theo ®ã c«ng ty nhîng ph¶i nhîng cho nhµ t¸i b¶o hiÓm tÊt c¶ c¸c ®¬n vÞ rñi ro b¶o hiÓm gèc mµ hai bªn ®· tho¶ thuËn vµ quy ®Þnh trong hîp ®ång. Ngîc l¹i, nhµ t¸i b¶o hiÓm còng buéc ph¶i chÊp nhËn b¶o hiÓm toµn bé c¸c rñi ro ®ã. b. ¦u, nhîc ®iÓm. * ¦u ®iÓm: - Gióp c«ng ty nhîng chñ ®éng chÊp nhËn, ®Þnh phÝ b¶o hiÓm cho rñi ro b¶o hiÓm gèc mµ kh«ng ph¶i mÊt thêi gian tham kh¶o ý kiÕn cña cña nhµ t¸i b¶o hiÓm, do ®ã hîp ®ång b¶o hiÓm sÏ nhanh chãng ®îc ký kÕt . - C«ng ty nhîng ®îc nhµ t¸i b¶o hiÓm b¶o vÖ cho mäi rñi ro thuéc ph¹m vi hîp ®ång, do ®ã kh¶ n¨ng an toµn cña c«ng ty b¶o hiÓm ®îc ®¶m b¶o. - ViÖc nhËn t¸i b¶o hiÓm theo hîp ®ång cè ®Þnh cho phÐp c«ng ty t¸i b¶o hiÓm nhËn ®îc nhiÒu dÞch vô h¬n so víi viÖc nhËn tõng hîp ®ång t¹m thêi ®¬n lÎ. Nhµ t¸i b¶o hiÓm cã ®iÒu kiÖn thu ®îc phÝ lín, phï hîp víi nguyªn t¾c "quy luËt sè ®«ng" gióp nhµ t¸i b¶o hiÓm cã ®iÒu kiÖn ®Èy m¹nh tiÕn bé kü thuËt cña ngµnh b¶o hiÓm b»ng viÖc chÊp nhËn rñi ro míi. * Nhîc ®iÓm: - Th«ng thêng nã cã tÝnh æn ®Þnh cho mét giai ®o¹n nhÊt ®Þnh, do ®ã thiÕu tÝnh linh ho¹t tríc nh÷ng thay ®æi cña c«ng ty chuyÓn nhîng. - V× mäi rñi ro ph¶i ®em t¸i ®i cho nªn ®øng vÒ phÝa c«ng ty nhîng nh÷ng ®¬n vÞ rñi ro cã sè tiÒn b¶o hiÓm nhá vÉn ph¶i ®em t¸i ®i trong khi kh¶ n¨ng tµi chÝnh cña hä vÉn cã kh¶ n¨ng ®¶m ®¬ng ®îc. - NÕu c«ng ty nhîng thiÕu kinh nghiÖm, ®Æc biÖt s¬ suÊt viÖc ký kÕt hîp ®ång b¶o hiÓm gèc th× hËu qu¶ ®èi víi c¸c nhµ t¸i b¶o hiÓm rÊt khã lêng tríc ®îc. 2.3. T¸i b¶o hiÓm lùa chän - b¾t buéc (Facultative-Obligatory Reinsurance). a. Kh¸i niÖm. T¸i b¶o hiÓm hiÓm lùa chän - b¾t buéc lµ mét h×nh thøc b¶o hiÓm mµ c«ng ty nhîng kh«ng b¾t buéc ph¶i nhîng tÊt c¶ nh÷ng dÞch vô mµ m×nh nhËn b¶o TriÖu ThÞ B¶o Hoa - NhËt 1 K38 - KTNT 15 Trêng §¹i häc Ngo¹i th¬ng hiÓm, nhng ngîc l¹i nhµ t¸i b¶o hiÓm b¾t buéc ph¶i chÊp nhËn c¸c dÞch vô mµ c«ng ty nhîng ®· ®a vµo tho¶ thuËn nµy víi ®iÒu kiÖn lµ nh÷ng dÞch vô ®ã ph¶i phï hîp víi néi dung vµ ®iÒu kho¶n ®· qui íc cña hîp ®ång t¸i b¶o hiÓm tho¶ thuËn. C¸c bªn tham gia hîp ®ång t¸i b¶o hiÓm tuú ý lùa chän- b¾t buéc cÇn ph¶i cã sù trung thùc tuyÖt ®èi ®Ó ®¶m b¶o lîi Ých cho c¸c nhµ nhËn t¸i b¶o hiÓm. b. ¦u, nhîc ®iÓm. * ¦u ®iÓm: - C«ng ty nhîng t¸i b¶o hiÓm kh«ng b¾t buéc ph¶i nhîng tÊt c¶ nh÷ng dÞch vô mµ m×nh nhËn b¶o hiÓm. Hä cã lùa chän dÞch vô ®Ó chµo t¸i b¶o hiÓm tõng phÇn tr¸ch nhiÖm vît qu¸ kh¶ n¨ng gi÷ l¹i cña m×nh cho mét hoÆc mét sè nhµ t¸i b¶o hiÓm mµ hä lùa chän, thay v× ®em ph©n chia toµn bé c¸c phÇn vît qu¸ kh¶ n¨ng Êy cho c¸c nhµ t¸i b¶o hiÓm. Tuy nhiªn, c«ng ty nhîng kh«ng ®îc lîi dông h×nh thøc t¸i b¶o hiÓm nµy ®Ó lùa chän nh÷ng rñi ro x¶y ra tæn thÊt ®a vµo hîp ®ång vµ gi÷ l¹i nh÷ng rñi ro cã ®é an toµn cao h¬n. §Ó phßng ngõa trêng hîp nµy x¶y ra, nhµ t¸i b¶o hiÓm ph¶i n¾m ®îc ý ®å cña c«ng ty nhîng, xem xÐt kü c¸c rñi ro mµ c«ng ty nhîng ®em t¸i b¶o hiÓm vµ thêng xuyªn canh chõng diÔn biÕn cña tho¶ íc mµ m×nh ®· ký kÕt. - Ngêi nhËn t¸i b¶o hiÓm cã ®iÒu kiÖn thu ®îc mét nguån phÝ t¸i b¶o hiÓm lín h¬n vµ cã phÇn th¨ng b»ng h¬n so víi c¸c h×nh thøc t¸i b¶o hiÓm t¹m thêi. - C«ng ty nhîng t¸i b¶o hiÓm cã ®iÒu kiÖn ®em chµo t¸i b¶o hiÓm b¶o hiÓm tõng phÇn tr¸ch nhiÖm thÆng d so víi kh¶ n¨ng tù gi÷ l¹i cña m×nh cho mét nhµ t¸i b¶o hiÓm duy nhÊt hay cho mét sè nhµ t¸i b¶o hiÓm mµ hä lùa chän thay cho viÖc ph¶i ®em ph©n chia tÊt c¶ phÇn thÆng d so víi kh¶ n¨ng tù gi÷ l¹i cña m×nh cho c¸c nhµ t¸i b¶o hiÓm. Tuy nhiªn, c¸ch t¸i b¶o hiÓm nh thÕ nµy thêng chØ cã thÓ thùc hiÖn ®îc b»ng c¸ch chµo cho c¸c nhµ t¸i b¶o hiÓm cã tiÒm lùc thËt lín v× chØ cã hä míi cã thÓ nhËn c¸c gi¸ trÞ b¶o hiÓm cao. * Nhîc ®iÓm: - Nhµ t¸i b¶o hiÓm kh«ng cã quyÒn tõ chèi nhng rñi ro mµ ngêi t¸i b¶o hiÓm chuyÓn cho hä. Tuy nhiªn, nh÷ng rñi ro ®ã ph¶i phï hîp víi néi dung vµ ®iÒu kho¶n ®· quy íc trong hîp ®ång t¸i b¶o hiÓm cè ®Þnh. - H×nh thøc nµy kh«ng thuËn lîi l¾m cho c¸c nhµ t¸i b¶o hiÓm, bëi v× nguån dÞch vô ®a vµo hîp ®ång nµy kh«ng thêng xuyªn vµ tæn thÊt g©y ra rÊt thÊt thêng. C¸c bªn tham gia hîp ®ång cÇn ph¶i cã sù trung thùc tuyÖt ®èi ®Ó ®¶m b¶o cho c¸c nhµ t¸i b¶o hiÓm nhËn ®îc c¸c dÞch vô hîp lý. Kho¸ luËn tèt nghiÖp 16 TÝnh h×nh triÓn khai nghiÖp vô TBH kü thuËt t¹i C«ng ty T¸i b¶o hiÓm Quèc gia ViÖt Nam - Vinare - Trêng hîp c«ng ty nhîng cã nhiÒu ®¬n vÞ rñi ro cÇn ®em t¸i b¶o hiÓm th× chi phÝ hµnh chÝnh cho viÖc ¸p dông h×nh thøc nµy rÊt tèn kÐm. 3. C¸c ph¬ng ph¸p t¸i b¶o hiÓm. * T¸i b¶o hiÓm theo tû lÖ (t¸i b¶o hiÓm theo sè tiÒn b¶o hiÓm). * T¸i b¶o hiÓm phi tØ lÖ (t¸i b¶o hiÓm theo møc båi thêng). 3.1. T¸i b¶o hiÓm theo tû lÖ. T¸i b¶o hiÓm theo tû lÖ hay cßn gäi lµ t¸i b¶o hiÓm theo sè tiÒn b¶o hiÓm, lµ ph¬ng thøc t¸i b¶o hiÓm mµ trong ®ã tr¸ch nhiÖm cña c«ng ty nhîng t¸i b¶o hiÓm vµ nhµ t¸i b¶o hiÓm ®èi víi ®¬n vÞ rñi ro ®îc b¶o hiÓm ph©n bè theo tû lÖ tham gia cña mçi bªn trªn c¬ së sè tiÒn ®îc b¶o hiÓm. Ph¬ng thøc nµy ®îc chia lµm hai lo¹i: - T¸i b¶o hiÓm sè thµnh. - T¸i b¶o hiÓm møc d«i. 3.1.1. T¸i b¶o hiÓm sè thµnh. Theo ph¬ng thøc nµy, c«ng ty nhîng gi÷ l¹i cho m×nh mét tû lÖ nhÊt ®Þnh so víi sè tiÒn b¶o hiÓm, phÇn cßn l¹i t¸i ®i. Do ®ã, phÝ b¶o hiÓm vµ sè tiÒn b¶o hiÓm còng ®îc ph©n bæ gi÷a c«ng ty nhîng vµ nhµ t¸i b¶o hiÓm theo tû lÖ t¬ng øng. ¦u ®iÓm cña ph¬ng thøc nµy lµ tÝnh to¸n ®¬n gi¶n, Ýt tèn kÐm vµ c«ng ty nhËn t¸i b¶o hiÓm tham gia vµo mäi rñi ro cho nªn ph©n t¸n ®Òu tæn thÊt. Do ®ã, ®¶m b¶o c©n ®èi thu chi cho c¶ hai c«ng ty nhîng vµ c«ng ty nhËn t¸i. Tuy nhiªn, ph¬ng thøc nµy buéc c«ng ty nhîng ph¶i t¸i ®i mäi rñi ro cho nªn kh«ng khai th¸c hÕt kh¶ n¨ng cña c«ng ty lµm ¶nh hëng ®Õn lîi nhuËn, mÆt kh¸c c«ng ty nhîng kh«ng khèng chÕ ®îc tû lÖ båi thêng ®èi víi møc gi÷ l¹i nªn còng ¶nh hëng ®Õn kÕt qu¶ kinh do¹nh. T¸i b¶o hiÓm sè thµnh ®îc sö dông trong b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù, b¶o hiÓm vËn chuyÓn hµng ho¸, ... vµ thêng kÕt hîp t¸i b¶o hiÓm møc d«i. 3.1.2. T¸i b¶o hiÓm møc d«i. §Æc trng cña cña t¸i b¶o hiÓm møc d«i lµ c«ng ty nhîng Ên ®Þnh møc gi÷ l¹i, sè d«i ra t¸i ®i. Trong t¸i b¶o hiÓm møc d«i tr¸ch nhiÖm cña ngêi nhËn ®îc x¸c nhËn theo líp, tøc lµ béi sè cña møc gi÷ l¹i. Do ®ã, phÝ b¶o hiÓm vµ sè tiÒn TriÖu ThÞ B¶o Hoa - NhËt 1 K38 - KTNT 17 Trêng §¹i häc Ngo¹i th¬ng b¶o hiÓm båi thêng ®îc ph©n bæ theo tû lÖ t¬ng øng gi÷a c«ng ty nhîng vµ nhµ t¸i b¶o hiÓm. Ph¬ng thøc nµy cã nhiÒu ®iÓm tÝch cùc h¬n so víi t¸i b¶o hiÓm sè thµnh. Thø nhÊt lµ ngêi nhîng cã thÓ chñ ®éng tÝnh to¸n vµ gi÷ l¹i ®îc mét c¸ch æn ®Þnh sè phÝ cho phï hîp víi kh¶ n¨ng tµi chÝnh cña m×nh. Thø hai lµ ®èi víi nh÷ng hîp ®ång cã sè tiÒn b¶o hiÓm nhá th× ngêi nhîng cã thÓ ®îc gi÷ l¹i toµn bé. Kh¸c víi t¸i b¶o hiÓm sè thµnh, ngêi nhËn t¸i trong t¸i b¶o hiÓm theo møc d«i sÏ kh«ng tham gia vµo mäi ®¬n vÞ rñi ro mµ chØ can thiÖp khi ®¬n vÞ rñi ro cã sè tiÒn b¶o hiÓm lín h¬n møc gi÷ l¹i cña ngêi nhîng. H¹n chÕ cña t¸i b¶o hiÓm díi h×nh thøc nµy lµ ngêi nhîng nµy vÉn cã bÞ ®e do¹ bëi nh÷ng trêng hîp tÝch tô rñi ro vµ kh«ng thÓ ¸p dông cho b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù kh«ng giíi h¹n. H¬n n÷a ®©y cßn lµ mét h×nh thøc ®ßi hái c«ng t¸c qu¶n lý hîp ®ång phøc t¹p vµ tèn kÐm. 3.1.3. T¸i b¶o hiÓm kÕt hîp sè thµnh - møc d«i. ViÖc ph©n chia tr¸ch nhiÖm vµ quyÒn lîi gi÷a c¸c bªn ®îc tiÕn hµnh theo tr×nh tù tõng hîp ®ång. Tríc hÕt tiÕn hµnh ph©n bæ cho hîp ®ång møc d«i. KÕt hîp gi÷a h×nh thøc t¸i b¶o hiÓm sè thµnh vµ t¸i b¶o hiÓm møc d«i cã t¸c dông lµm gi¶m nhÑ tr¸ch nhiÖm cña hîp ®ång sè thµnh, ®ång thêi c«ng ty nhîng ph¶i lo thu xÕp t¸i b¶o hiÓm t¹m thêi. 3.2. T¸i b¶o hiÓm phi tû lÖ. T¸i b¶o hiÓm phi tû lÖ hay cßn gäi lµ t¸i b¶o hiÓm theo møc båi thêng b¶o hiÓm, lµ mét ph¬ng thøc t¸i b¶o hiÓm mµ trong ®ã c«ng ty nhîng t¸i b¶o hiÓm Ên ®Þnh giíi h¹n båi thêng b»ng mét sè tiÒn mµ hä cã thÓ tù g¸nh chÞu cho tæn thÊt, lµ hËu qu¶ cña tõng sù cè ®èi víi mét hoÆc nhiÒu lo¹i b¶o hiÓm mµ m×nh ®¶m tr¸ch, cßn phÇn tæn thÊt vît qu¸ møc giíi h¹n ®ã ®îc chuyÓn cho nhµ t¸i b¶o hiÓm g¸nh chÞu. C¸c ph¬ng thøc t¸i b¶o hiÓm theo tû lÖ liªn quan ®Õn c¸c møc tû lÖ cña gi¸ trÞ ®èi tîng chÞu rñi ro. Trong khi c¸c ph¬ng thøc t¸i b¶o hiÓm phi tû lÖ nh×n nhËn theo c¸ch kh¸c vµ ®îc dùa trªn c¸c tæn thÊt chø kh«ng ph¶i lµ sè tiÒn b¶o hiÓm. Cã hai ph¬ng thøc t¸i b¶o hiÓm c¬ b¶n sau: * T¸i b¶o hiÓm vît møc båi thêng. * T¸i b¶o hiÓm vît tû lÖ båi thêng. 3.2.1. T¸i b¶o hiÓm vît møc båi thêng. Kho¸ luËn tèt nghiÖp 18 TÝnh h×nh triÓn khai nghiÖp vô TBH kü thuËt t¹i C«ng ty T¸i b¶o hiÓm Quèc gia ViÖt Nam - Vinare Theo ph¬ng thøc nµy, c«ng ty nhîng Ên ®Þnh sè tæn thÊt vît qu¸ ®iÓm tù båi thêng chuyÓn giao cho nhµ t¸i b¶o hiÓm, vµ nhµ t¸i b¶o hiÓm nhËn t¸i theo tõng líp. T¸i b¶o hiÓm vît møc båi thêng cã c¸c d¹ng sau: - T¸i b¶o hiÓm vît møc båi thêng ®¶m b¶o nghiÖp vô kh«ng h¹n møc. - T¸i b¶o hiÓm vît møc båi thêng cã h¹n møc tõng sù cè. - T¸i b¶o hiÓm vît møc båi thêng ®¶m b¶o tai ho¹ khèc liÖt. 3.2.2. T¸i b¶o hiÓm vît tû lÖ båi thêng. Theo ph¬ng thøc nµy, c«ng ty nhîng khèng chÕ tr¸ch nhiÖm båi thêng mét tû lÖ nhÊt ®Þnh, tû lÖ båi thêng vît qu¸ møc quy ®Þnh ®îc chuyÓn giao cho nhµ t¸i b¶o hiÓm. Ph¬ng ph¸p nµy gióp cho c«ng ty nhîng chèng l¹i sù gia t¨ng ®ét biÕn cña tû lÖ båi thêng trong mét ngµnh b¶o hiÓm hay mét d¹ng dÞch vô b¶o hiÓm nµo ®ã trong mét thêi gian quy ®Þnh, bÊt luËn t×nh tr¹ng ®ã do nguyªn nh©n nµo x¶y ra. Sè tiÒn båi thêng Tû lÖ båi thêng = -----------------------------PhÝ thu 3.2.3. T¸i b¶o hiÓm kÕt hîp møc d«i vµ vît møc båi thêng. Theo ph¬ng thøc nµy viÖc ph©n chia tr¸ch nhiÖm ban ®Çu ®îc tiÕn hµnh cho hîp ®ång møc d«i tríc. Khi tæn thÊt x¶y ra c¸c nhµ t¸i b¶o hiÓm vît møc båi thêng sÏ b¶o vÖ cho c«ng ty nhîng hoÆc c«ng ty nhËn t¸i b¶o hiÓm møc ®ßi tuú theo yªu cÇu, vµ c«ng ty nµo ®îc b¶o vÖ th× c«ng ty ®ã ph¶i nép phÝ ®Æt cäc. NÕu n¨m sau ®ã tæn thÊt kh«ng x¶y ra, c«ng ty ®îc b¶o hiÓm kh«ng ®îc ®ßi l¹i kho¶n phÝ nµy. Ph¬ng ph¸p nµy cã t¸c dông lµm gi¶m nhÑ tr¸ch nhiÖm cho c«ng ty nhîng hay c«ng ty nhËn t¸i b¶o hiÓm møc d«i khi cã tæn thÊt lín x¶y ra. §ång thêi ph¬ng ph¸p nµy còng cã t¸c dông ®èi víi c«ng ty míi thµnh lËp, Ýt kinh nghiÖm. H¬n n÷a ph¬ng ph¸p nµy cßn rÊt phï hîp víi nh÷ng nghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm ng¾n h¹n, gióp c«ng ty nhîng t¸i b¶o hiÓm møc d«i kh«ng ph¶i më nh÷ng hîp ®ång t¹m thêi vµo dÞp cuèi n¨m nghiÖp vô. 4. Hîp ®ång t¸i b¶o hiÓm. 4.1. §Þnh nghÜa: TriÖu ThÞ B¶o Hoa - NhËt 1 K38 - KTNT 19 Trêng §¹i häc Ngo¹i th¬ng " Hîp ®ång t¸i b¶o hiÓm lµ tho¶ thuËn ®îc ký kÕt gi÷a c«ng ty nhîng vµ nhµ t¸i b¶o hiÓm, trong ®ã nhµ t¸i b¶o hiÓm cam kÕt båi thêng phÇn tr¸ch nhiÖm mµ c«ng ty nhîng ph¶i g¸nh chÞu trong hîp ®ång khi sù kiÖn b¶o hiÓm x¶y ra víi ®iÒu kiÖn c«ng ty nhîng ph¶i chuyÓn giao mét sè phÝ b¶o hiÓm t¬ng øng víi møc tr¸ch nhiÖm cña nhµ t¸i b¶o hiÓm ". Nhµ t¸i b¶o hiÓm cam kÕt båi thêng cho c«ng ty nhîng víi ®iÒu kiÖn c«ng ty nhîng chuyÓn giao mét sè phÝ t¬ng øng cho nhµ t¸i b¶o hiÓm mµ kh«ng ®îc yªu cÇu bªn mua b¶o hiÓm ®ãng phÝ b¶o hiÓm, cã thÓ båi thêng toµn bé hoÆc mét phÇn ®èi víi tr¸ch nhiÖm mµ c«ng ty nhîng ph¶i g¸nh chÞu, cßn c«ng ty nhîng ph¶i g¸nh chÞu toµn bé vµ duy nhÊt ®èi víi bªn mua b¶o hiÓm trong trêng hîp b¶o hiÓm gèc. Nh vËy, hîp ®ång t¸i b¶o hiÓm lµ hîp ®ång riªng biÖt gi÷a nhµ t¸i b¶o hiÓm vµ c«ng ty nhîng cßn ngêi ®îc b¶o hiÓm tham gia vµo hîp ®ång nµy vµ do ®ã kh«ng ®îc ®ßi nhµ t¸i b¶o hiÓm båi thêng trùc tiÕp cho m×nh mµ chØ ®îc ®ßi ngêi b¶o hiÓm (c«ng ty nhîng). Th«ng thêng hîp ®ång t¸i b¶o hiÓm ®îc thùc hiÖn díi 3 h×nh thøc sau: a. Hîp ®ång t¸i b¶o hiÓm tuú ý lùa chän (FACULTATIVE REINSURANCE): ®©y lµ h×nh thøc t¸i b¶o hiÓm c¬ b¶n nhÊt, theo ®ã c«ng ty nhîng toµn quyÒn lùa chän rñi ro cÇn ph¶i t¸i b¶o hiÓm vµ c«ng ty nhËn cã quyÒn nhËn hay tõ chèi rñi ro ®ã. b. Hîp ®ång t¸i b¶o hiÓm b¾t buéc (OBLIGTORY REINSURENCE): ®©y lµ tho¶ thuËn gi÷a c«ng ty nhîng vµ nhµ t¸i b¶o hiÓm trong ®ã c«ng ty nhîng b¾t buéc ph¶i nhîng cho nhµ t¸i b¶o hiÓm tÊt c¶ c¸c ®¬n vÞ rñi ro b¶o hiÓm gèc mµ hai bªn ®· tho¶ thuËn tõ tríc. Ngîc l¹i nhµ t¸i b¶o hiÓm b¾t buéc ph¶i nhËn toµn bé tÊt c¶ c¸c ®¬n vÞ rñi ro ®ã. C«ng ty nhîng toµn quyÒn trong viÖc chÊp nhËn b¶o hiÓm gèc, ®Þnh phÝ ,... mµ kh«ng ph¶i tham kh¶o ý kiÕn cña nhµ t¸i b¶o hiÓm. §©y lµ t¸i b¶o hiÓm rµng buéc c¸c bªn mét c¸ch chÆt chÏ. c. Hîp ®ång t¸i b¶o hiÓm tuú ý lùa chän - b¾t buéc (FUCULTATIVE OBLIGATORY REINSURANCE): ®©y lµ h×nh thøc kÕt hîp cña c¶ hai h×nh thøc trªn. Theo ®ã c«ng ty nhîng kh«ng b¾t buéc ph¶i nhîng tÊt c¶ c¸c rñi ro b¶o hiÓm ®· nhËn, ngîc l¹i nhµ t¸i b¶o hiÓm b¾t buéc ph¶i chÊp nhËn c¸c dÞch vô mµ c«ng ty nhîng chuyÓn giao. Mçi h×nh thøc hîp ®ång yªu cÇu c«ng ty nhîng th«ng b¸o nh÷ng th«ng tin kh¸c nhau. NÕu ngêi b¶o hiÓm cung cÊp th«ng tin kh«ng chÝnh x¸c vÒ rñi ro b¶o hiÓm ®· ®îc chÊp nhËn trong hîp ®ång t¸i b¶o hiÓm gèc vµ lµ c¬ Kho¸ luËn tèt nghiÖp 20
- Xem thêm -

Tài liệu liên quan