Tài liệu Quá trình hình thành và phát triển của bic

Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT VNĐ Việt Nam đồng BH Bảo hiểm DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm KDBH Kinh doanh bảo hiểm KHKD Kế hoạch kinh doanh 1 Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368 LỜI MỞ ĐẦU Thị trường bảo hiểm Việt Nam đang trong giai đoạn phát triển mạnh mẽ từ sau khi Việt Nam gia nhập WTO, Đặc biệt là thị trường bảo hiểm phi nhân thọ với các nghiệp vụ như bảo hiểm tài sản, bảo hiểm xây dựng và lắp đặt…..đang phát triển mạnh mẽ cùng với sự tăng trưởng lớn của nền kinh tế nước ta. Cùng với xu thế chuyên nghiệp hoá trong kinh doanh của các cóng ty lớn về ngân hàng, tài chính…thì các ngân hàng lớn của nước ta đang đẩy mạnh hoạt động của mình sang nhiều lĩnh vực khác để tạo thành những tập đoàn kinh tế lớn mạnh, cñ sức chống chọi với điều kiện cạnh tranh khốc liệt như hiện nay. 2 Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368 Trong cùng xu thế đñ, một loạt các ngân hàng lớn đã thành lập các cóng ty bảo hiểm của ngân hàng mình nhằm tạo ra một sức mạnh vững chắc cho hoạt động của mình. Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam là một trong tứ đại ngân hàng ở Việt Nam hiện nay, cũng đã thành lập nên cóng ty bảo hiểm của mình với tên gọi là cóng ty bảo hiểm ngân hàng đầu tư và phát triển - tên thường gọi là BIC. BIC là cóng ty bảo hiểm phi nhân thọ mới, đã hoạt động được 4 năm trên thị trường bảo hiểm. Qua thời gian thực tập tại cóng ty Bảo hiểm ngân hàng đầu tư và phát triển(BIC), cùng với thực tế tại cóng ty, tói đã hoàn thành báo cáo giới thiệu về BIC một cách tổng quát nhất. 3 Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368 Chương 1. Quá trình hình thành và phát triển của BIC 1.1. Lịch sử hình thành công ty BIC Công ty bảo hiểm ngân hàng đầu tư được thành lập ngày 27/12/2005 theo quyết định số 292/QĐ-HĐQT, và đi vào hoạt động chính thức ngày 01/01/2006. Công ty bảo hiểm ngân hàng đầu tư và phát triển (BIC), tiền thân là công ty liên doanh bảo hiểm Việt –Úc. Công ty liên doanh bảo hiểm Việt- Úc được thành lập ngày 16/07/1999, là kết quả của sự tìm hiểu và hợp tác liên doanh giữa tập đoàn bảo hiểm và tái bảo hiểm phi nhân thọ QBE (tập đoàn bảo hiểm lớn nhất nước Úc lúc bấy giờ) với Ngân hàng đầu tư và phát triển (một trong 4 ngân hàng nhà nước lớn nhất nước ta).Với tên viết tắt là BIDV-QBE. Công ty liên doanh bảo hiểm Việt - Úc đã được kế thừa sức mạnh từ 2 phía: Tập đoàn bảo hiểm quốc tế QBE và Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam. Với những lợi thế như vậy, sự kết hợp giữa BIDV và QBE là rất thuận lợi. 4 Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368 Theo giấy phép điều chỉnh số 11/GPDC4/KDBH ngày 27/12/2005của bộ trưởng bộ tài chính,công ty liên doanh bảo hiểm Việt –Úc được đổi tên thành Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam dựa trên cơ sở Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam mua lại toàn bộ phần vốn góp của công ty bảo hiểm quốc tế QBE thuộc tập đoàn bảo hiểm QBE trong liên doanh bảo hiểm Việt – úc. Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và phát triển là một đơn vị thành viên thuộc hệ thống Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam được thành lập theo quyết định số 292/QĐHĐQT ngày 28/12/2005 của hội đồng quản trị ngân hàng đầu tư và phát triển, do ngân hàng đầu tư và phát triển đầu tư 100% vốn, có con dấu riêng và hạnh toán độc lập.BIC chính thức đi vào hoạt động từ ngày 01/01/2006. Hình thức pháp lý là công ty nhà nước. 1.2 Những nét chính về BIC 1.2.1 Gới thiệu chung về BIC *Trụ sở chính: 5 Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368 - Tên Việt Nam: Công ty Bảo hiểm ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam - Tên viết tắt: Công ty bảo hiểm BIDV - Tên tiếng anh: BIDV Insurance company - Tên viết tắt: BIC - Trụ sở chính: tầng 10, tháp A, tòa nhà Vincom, số 191 Bà Triệu, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội - Website: http://www.bic.vn - Điện thoại: (04) 2200282 - Fax: (04) 2200281 - Giám đốc: Ông Phạm Quang Tùng - Vốn pháp định: 500 tỷ VNĐ *Các chi nhánh và văn phòng đại lý: Hà Nội, TP Hồ Chí Minh, Đà Nẵng, Nghệ An, Hải Phòng, Tây Nguyên, Bình Định,, Vũng Tàu, Đồng Nai, Cần Thơ, Hải Dương, Quảng 6 Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368 Ninh, văn phòng đại diện và đại lí của BIC (là tất cả các chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển trên cả nước). 1.2.2 Cơ cấu tổ chức của BIC và nhiệm vụ của từng bộ phận a. Sơ đồ cơ cấu tổ chức của BIC Giám đốc Phó giám đốc Phó giám đốc Ph òng kiểm tra nội bộ Phòng phát triển kinh doanh Phòng tổ chức cán bộ Phòng khai thác Phòng kế toán Phòng quản lý nghiệp vụ Phòng giám định-bồi thường Phòng tái bảo hiểm Phòng cóng nghệ thông tin Phòng đầu tư Các chi nhánh văn phòng và đại lý 7 Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368 b. Nhiệm vụ của từng bộ phận Mô hình tổ chức của BIC gồm những cấp độ sau: + Trụ sở chính tại Hà Nội: điều hành chung mọi hoạt động BIC và là đầu mối báo cáo, tiếp nhận thông tin với ban điều hành tại hội sở chính của BIDV tại tầng 10 tháp A tòa nhà Vincom. Giám đốc,các phó giám đốc 1, phó giám đốc 2, phòng kiểm tra nội bộ, phòng hành chính nhân sự,kế toán, đầu tư, quản lí nghiệp vụ,kinh doanh 1, kinh doanh 2 đều tại đây. *Giám đốc: là người đứng đầu trong công ty, chịu trách nhiệm điều hành toàn bộ hoạt động của công ty giám đốc của BIC hiện nay là ông Phạm Quang Tùng *Phó giám đốc 1: giúp việc cho giám đốc quản lý mảng hành chính sự nghiệp,giúp giám đốc chỉ đạo công tác các phòng hành chính nhân sự, các phòng kiểm tra nội bộ, phòng kế toán, phòng đầu tư, phòng giám định bồi thường. 8 Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368 *phó giám đốc 2: Giúp giám đốc chỉ đạo công tác các phòng quản lý nghiệp vụ, phòng kinh doanh 1, phòng kinh doanh 2 và cùng với giám đốc đưa ra quyết định hợp lý mọi hoạt động của công ty và xử lý những công tác cụ thể khi được giám đốc phân công. * Các phòng ban: - Phòng kiểm tra nội bộ: Hoạt động chủ yếu của phòng này là thực hiện các chức năng kiểm tra, kiểm soát, theo dõi tình hình hoạt động của các cá nhân, các tổ chức, các phòng ban trong công ty. Phòng kiểm tra nội bộ hoạt động độc lập và do BIDV chỉ đạo nhân lực - Phòng hành chính nhân sự: Tham mưu cho giám đốc về công tác tổ chức kinh doanh, lao động tiền lương, chịu trách nhiệm khâu tuyển dụng cán bộ, ngoài ra còn giúp giám đốc thủ tục liên quan đến pháp luật, bên cạnh đó việc quản lý lao động cũng là một chức năng của phòng này. - Phòng khiếu nại: Chức năng chủ yếu là kết hợp với các phòng ban kinh doanh khác để giải quyết việc khiếu nại, bồi thường của khách hàng. 9 Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368 - Phòng đầu tư: Tham mưu, giúp việc cho ban giám đốc về chủ trương, định hướng hoạt động đầu tư tài chính của công ty. Triển khai, nghiên cứu, xúc tiến đầu tư, thực hiện đầu tư và quản lý danh mục đầu tư. Quản lý nguồn vốn đầu tư, đồng thời hỗ trợ khối kinh doanh bảo hiểm triển khai phân phối sản phẩm bảo hiểm tới các đối tác. - Phòng khai thác: Nơi đây là đầu mối tiếp nhận, giải quyết các dịch vụ khai thác vượt thẩm quyền hoặc ngoài địa bàn kinh doanh của các chi nhánh và các phòng kinh doanh khu vực trực thuộc công ty. Nơi tiếp nhận và giải quyết các dịch vụ khai thác theo phân cấp uỷ quyền được giao phó. Phòng này cũng thực hiện việc hỗ trợ, kiểm tra, giám sát, hoạt động khai thác của các đơn vị kinh doanh trực thuộc công ty. - Phòng quản lý nghiệp vụ: Xây dựng và phát triển sản phẩm bằng cách tham mưu cho ban giám đốc trong công tác xây dựng, ban hành điều chỉnh các quy trình, quy định, hướng dẫn, biểu phí, quy tắc bảo hiểm… cho từng nghiệp vụ bảo hiểm của công ty. Nghiên cứu, phát triển và hướng dẫn triển khai các sản phẩm mới. Bên cạnh đó, phòng cũng 10 Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368 thực hiện luôn chức năng quản lý các vấn đề liên quan đến an toàn và giảm thiểu rủi ro trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm của công ty. - Phòng giám định bồi thường: Đây là một phòng đặc thù của công ty, nó có nhiệm vụ tham mưu giúp việc cho ban giám đốc trong toàn bộ những vấn đề liên quan đến công tác xử lý bồi thường trong hoạt động toàn công ty. Trực tiếp thực hiện nghiệp vụ giám định, bồi thường theo phân cấp uỷ quyền của công ty. Kiểm tra giám sát hoạt động bồi thường tại các đơn vị trực thuộc của công ty. - Phòng tài chính kế toán: Tham mưu, đề xuất ban giám đốc công ty trong việc xây dựng, sửa đổi các chính sách kế toán tài chính của công ty. Trực tiếp thực hiện công tác kế toán tài chính tại trụ sở chính của công ty. Tổng hợp, phân tích số liệu, báo cáo về tình hình kế toán tài chính và kết quả kinh doanh của công ty. Quản lý toàn bộ hoạt động tài chính, kế toán của công ty đồng thời với việc kiểm tra giám sát các hoạt động tài chính tại các đơn vị trực thuộc. 11 Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368 - Phòng cóng nghệ thóng tin: Tham mưu cho ban giám đốc trong lĩnh vực chuyên môn về công nghệ thông tin, thực hiện công tác phát triển ứng dụng công nghệ thông tin cho công ty, đồng thời quản trị hệ thống mạng cho công ty. 1.2.3. Lĩnh vực hoạt động và các sản phẩm mà công ty cung cấp. * Kinh doanh các sản phẩm phi nhân thọ: Đây là hoạt động chính của BIC, công ty đã nhanh chóng triển khai được hơn 70 loại hình bảo hiểm trong nhiều lĩnh vực cụ thể như sau: STT Nghiệp vụ bảo Sản phẩm bảo hiểm hiểm 1. Bảo hiểm tài sản 1.1 BH cháy và các rủi ro đặc biệt 1.2 Bảo hiểm mọi rủi ro tài chính 12 Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368 1.3 Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh 2 Bảo hiểm kỹ thuật 2.1 Bảo hiểm mọi rủi ro trong xây dựng 2.2 Bảo hiểm mọi rủi ro trong lắp đặt 2.3 Bảo hiểm máy móc và thiết bị xây dựng 2.4 Bảo hiểm đổ vỡ máy móc 2.5 Bảo hiểm nồi hơi 2.6 Bảo hiểm thiết bị điện tử 2.7 Bảo hiểm kho lạnh 2.8 Bảo hiểm tổn thất lợi nhuận do đổ vỡ máy móc 3 Bảo hiểm tai nạn 3.1 Bảo hiểm tai nạn con người con người 24/24 3.2 Bảo hiểm bồi thường cho người lao động 4. Bảo hiểm xe cơ 4.1 Bảo hiểm vật chất xe giới 4.2 Bảo hiểm trách nhiệm dân 13 Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368 sự của chủ xe đối với người thứ 3 4.3 Bảo hiểm tai nạn lái phụ xe và người ngồi trên xe 5 Bảo hiểm nhiệm trách 5.1 Bảo hiểm trách nhiệm công cộng 5.2 Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm 5.3 Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp 6 Bảo hiểm hàng hoá 6.1 Bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu (đường biển, đường hàng không) 6.2 Bảo hiểm hàng hoá vận chuyển nội địa (đường bộ, đường sắt, nội thuỷ) 7 Bảo hiểm tàu 7.1 Bảo hiểm thân tàu 7.2 Bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tàu đối với tàu hoạt động trong vùng nội thủy và lãnh hải 14 Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368 Việt Nam 8 Bảo hiểm khác 8.1 Bảo hiểm tiền 8.2 Bảo hiểm trộm cắp 8.3 Bảo hiểm tính trung thực 8.4 Bảo hiểm tín dụng xuất khẩu (Nguồn: Tài liệu nghiệp vụ của BIC năm 2009) Ngoài những nghiệp vụ bảo hiểm truyền thống trên, BIC đã triển khai một số nghiệp vụ bảo hiểm mới như: Bancainsurancare, bảo hiểm tài chính. Trong số các nghiệp vụ bảo hiểm có tốc độ tăng trưởng cao của BIC phải kể đến bảo hiểm xây dựng và lắp đặt, bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt, bảo hiểm xe cơ giới. 15 Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368 Tăng trưởng phí bảo hiểm gốc và thị phần của các DNBH phi nhân thọ giai đoạn 2006 – 2009 thể hiện trên bảng sau: TT Doanh nghiệp 1 Bảo Việt 2 PVI 3 Bảo Minh 4 PJICO 5 PTI 6 BIC 7 MIC 8 Bảo Long 9 VASS 10 ABIC Năm 2009 Kết quả Thị phần 3,659,1 27.6% 20 2,757,0 20.8% 00 1,877,7 14.2% 77 1,271,2 9.6% 78 449,26 3.4% 4 366.53 2.8% 2 340,00 2.6% 0 320,00 2.4% 0 262,79 2.0% 5 249,84 1.9% 9 16 Năm 2008 Kết Thị quả phần 3,305,4 30.45 25 % 2,015,5 18.57 11 % 1,886,4 17.38 29 % 1,060,7 9.77% 88 432,69 3.99% 4 269,26 2.48% 2 142,85 1.32% 4 253,93 2.34% 8 220,64 2.03% 7 130,54 1.20% 7 Năm 2007 Năm 2008 2,580,2 97 1,735,3 31 1,705,9 60 840,16 2 280,90 5 147,16 4 0 2,217,1 77 1,163,8 77 1,386,0 58 670,13 6 281,29 2 40,217 164,56 6 173,51 1 16,338 111,84 2 109,98 3 0 0 Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368 11 GIC 12 AAA 13 VIA 14 Liberty 15 Samsung Vina 16 Chartis 17 18 Fubon UIC 19 20 21 22 23 24 25 26 27 247,31 3 194,72 3 192,08 5 173,23 4 145,79 8 1.9% 193,30 8 1.5% 203,05 9 1.4% 160,00 7 1.3% 45,200 1.78% 166,26 2 1.87% 155,94 0 1.47% 122,23 5 0.42% 4,143 0 54,893 94,913 0 1.1% 87,119 0.80% 77,514 47,576 103,65 0 439 175,79 2 23,824 37,075 72,270 21,710 8,653 6,809 744,00 0 0.95% 67,128 0 1.62% 163,99 3 0.22% 24,858 0.34% 19,447 0.67% 0.20% 0 0.08% 0 0.06% Bảo Ngân QBE VNI ACE INA Bảo Tín Bảo hiểm Hùng Vương Groupama 3,866 0.04% 2,277 Bảo hiểm Than & KS MSIG Tổng 13,250, 100% 10,855, 100% 8,445,7 17 130,66 6 23,750 23,811 0 0 1,739 6,356,1 Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368 768 708 54 (Nguồn: Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, Cục Quản lý Giám sát bảo hiểm – Bộ Tài Chính) *kinh doanh tái bảo hiểm phi nhân thọ: BIC đã xây dựng được mối quan hệ kinh doanh với các công ty tái bảo hiểm lớn trên thế giới như: swiss Re, Labuan Re, Malaysian, Vinare…tái bảo hiểm là một trong những công cụ quản lý rủi ro đảm bảo khả năng tài chính cho các hợp đồng có giá trị bảo hiểm lớn và tăng doanh thu từ phí nhận tái và hoa hồng nhượng tái bảo hiểm. *Đầu tư tài chính: Công ty Bảo hiểm ngân hàng đầu tư và phát triển sẽ thực hiện đầu tư theo hướng chuyên nghiệp hoá nhằm nâng cao năng lực tài chính của công ty, hỗ trợ các hoạt động khai thác.Ngoài ra, hoạt động đầu tư tài chính là một kênh chính tạo ra lợi nhuận, thu nhập chính cho công ty. Đặc biệt trong giai đoạn đầu mới đi vào hoạt động, công ty đang thực hiện chiến lược chiếm lĩnh thị trường nên việc lỗ nghiệp vụ là không thể tránh khỏi, vì vậy nguồn lợi nhuận của công ty chủ yếu là tạo ra từ hoạt động đầu tư tài chính. 18 91 Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368 *Dịch vụ giám định: Bên cạnh các lĩnh vực chính như trên, BIC còn cung cấp các dịch vụ đại lý khác liên quan như: đại lý giám định tổn thất, đại lý xét giải quyết bồi thường…. 19 Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368 Chương 2.Tình hình hoạt động của BIC trong những năm vừa qua 2.1. Kết quả hoạt động kinh doanh của BIC năm 2009  Xây dựng bộ máy: Hoàn thành việc cơ cấu lại mó hình tổ chức tại Trụ sở chính: tách chức năng trực tiếp khai thác của khối các phòng nghiệp vụ tại HO để tập trung cho việc quản lý kinh doanh theo từng sản phẩm/nhñm nghiệp vụ, kiểm soát rủi ro để nâng cao hiệu quả kinh doanh và từng bước chuyên nghiệp hña.  Cải tiến cơ chế, chính sách kinh doanh: Đã ban hành đồng bộ cơ chế, chính sách kinh doanh năm 2009 theo mục tiêu, định hướng chuyển đổi; Ban hành cơ chế phân phối thu nhập, thưởng mới theo hướng gắn liền với kết quả kinh doanh( doanh thu, lợi nhuận) của từng đơn vị thành viên và từng cá nhân.  Tăng nhanh doanh thu khai thác bảo hiểm: nỗ lực đẩy mạnh hoạt động KDBH, mở rộng thị phần, tổng doanh thu phí BH đến hết ngày 31/12/2009 đạt 402,052 tỷ đồng (đạt 115% KHKD được giao), tăng 36% so với năm 2007. 20