Đăng ký Đăng nhập
Trang chủ Ngân hàng thương mại và mối liên hệ giữa ngân hàng thương mại và ngân hàng tw...

Tài liệu Ngân hàng thương mại và mối liên hệ giữa ngân hàng thương mại và ngân hàng tw

.PDF
22
159
136

Mô tả:

Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368 A- Më ®Çu Sau 30 n¨m x©y dùng nÒn kinh tÕ kÕ ho¹ch ho¸ tËp chung, h¬n 10 n¨m x©y dùng nÒn kinh tÕ vËn hµnh theo c¬ chÕ thÞ tr-êng cã sù qu¶n lý cña Nhµ n-íc theo ®Þnh h-íng XHCN, §¶ng, Nhµ n-íc vµ nh©n d©n ta ®· ®¹t ®-îc nhiÒu thµnh tùu ®¸ng kÓ, ®Æc biÖt trong lÜnh vùc kinh tÕ. §ång thêi chóng ta còng ph¶i ®èi mÆt víi nh÷ng vÊn ®Ò do nhiÒu nguyªn nh©n, ¶nh h-ëng g©y ra. Nh÷ng thµnh tùu to lín mµ §¶ng- Nhµ n-íc- Nh©n d©n ta ®· ®¹t ®-îc ®Òu cã sù ®ãng gãp cña nhiÒu nh©n tè, trong ®ã ngµnh Ng©n hµng cã nh÷ng ®ãng gãp ®¸ng kÓ. ChÝnh v× vËy, nghiªn cøu n¾m b¾t vÒ vai trß chøc n¨ng cña ngµnh Ng©n hµng nãi chung, Ng©n hµng th-¬ng m¹i nãi riªng còng nh- ®Æt vai trß, chøc n¨ng cña Ng©n hµng 1 Th-¬ng m¹i trong mèi t-¬ng quan víi Ng©n hµng TW lµ sù cÇn thiÕt ®Ó cã thÓ hiÓu râ thùc tr¹ng vµ ®Æt ra nh÷ng gi¶i ph¸p cô thÓ cho qu¸ tr×nh ph¸t triÓn cña ngµnh Ng©n hµng vµ qu¸ tr×nh ®æi míi cña ®Êt n-íc. Em chän ®Ò tµi: “Ng©n hµng Th-¬ng m¹i vµ mèi liªn hÖ gi÷a Ng©n hµng Th-¬ng m¹i vµ Ng©n hµng TW” bëi lÏ ®©y l¯ ®Ò tµi mang tÝnh thùc tiÔn cao. Tuy vËy do thêi gian cã h¹n vµ nhËn thøc con ch-a thËt thÊu ®¸o nªn bµi lµm kh«ng tr¸nh khái nh÷ng sai sãt, nh-îc ®iÓm. Em mong thÇy c« th«ng c¶m vµ gãp ý cho em. Em xin ch©n thµnh c¶m ¬n ! 2 B - Néi dung §Ó hiÓu râ h¬n ng©n hµng th-¬ng m¹i (NHTM) vµ mèi liªn hÖ gi÷a ng©n hµng th-¬ng m¹i(NHTM) víi ng©n hµng Trung -¬ng(NHTW). Tr-íc hÕt ng-êi ta ph¶i hiÓu râ ®-îc chøc n¨ng cña NHTM vµ sau ®ã ta míi t×m hiÓu xem NHTM vµ NHTW liªn hÖ víi nhau nh- thÕ nµo ? I.Chøc n¨ng cña NHTM. 1.Chøc n¨ng trung gian tÝn dông: Ho¹t ®éng chÝnh cña NHTM lµ ®i vay ®Ó cho vay, ®iÒu ®ã thÓ hiÖn râ NHTM thùc hiÖn chøc n¨ng trung gian tÝn dông. Mét mÆt, NHTM huy ®éng c¸c kho¶n tiÒn nhµn rçi ë mäi chñ thÓ trong x· héi tõ c¸c doanh nghiÖp, c¸c hé gia ®×nh, c¸ nh©n c¬ quan nhµ n-íc... MÆt kh¸c, c¸c NHTM dïng nguån vèn ®· huy ®éng ®-îc ®Ó cho vay l¹i ®èi víi nh÷ng chñ thÓ cã nhu cÇu bæ sung vèn. Theo nh÷ng c¸ch thøc ®ã NHTM lµ mét trung gian vÒ tÝn dông 3 gÜ- nh÷ng chñ thÓ d- thõa vÒ vèn vµ nh÷ng chñ thÓ cã nhu cÇu vÒ sö dông vèn. Nh÷ng ho¹t ®éng trªn cña NHTM mang tÝnh chÊt kinh doanh, bëi v× khi cho vay, NHTM ®Æt ra mét møc l·i xuÊt cao h¬n so víi khi huy ®éng vèn. Nh÷ng ho¹t ®éng ®ã ngµy cµng ®-îc më réng nhiÒu, nã tiÕt kiÖm ®-îc nh÷ng chi phÝ vÒ th«ng tin vµ giao dÞch cho nÒn kinh tÕ. Nh- vËy, víi chøc n¨ng trung gian tÝn dông, NHTM ®· hç trî, kh¾c phôc nh÷ng h¹n chÕ cña c¬ chÕ ph©n phèi vèn trùc tiÕp, t¹o ra mét kªnh ®iÒu chuyÓn vèn quan träng. KÕt qu¶ cña nh÷ng ho¹t ®éng ®ã gãp phÇn n©ng cao hiÖu qu¶ trong viÖc ®iÒu chuyÓn vèn cña nÒn kinh tÕ, thóc ®Èy t¨ng tr-ëng kinh tÕ, t¹o thªm viÖc lµm cho ng-êi lao ®éng. 2. Chøc n¨ng trung gian thanh to¸n: Trªn c¬ së nh÷ng ho¹t ®éng ®i vay ®Ó cho vay, NHTM ®· cung cÊp c¸c dÞch vô thanh to¸n cho c¸c kh¸ch hµng. Thay cho viÖc thanh to¸n trùc tiÕp, c¸c doanh nghiÖp, c¸ 4 nh©n ... cã thÓ nhê NHTM thùc hiÖn nh÷ng c«ng viÖc nµy dùa trªn nh÷ng kho¶n tiÒn hä ®· göi ë ng©n hµng, th«ng qua viÖc mang tiÒn cña ng-êi ph¶i tr¶ chuyÓn cho ng-êi ®-îc h-ëng b»ng nhiÒu h×nh thøc kh¸c nhau víi kü thuËt ngµy cµng tiªn tiÕn vµ thñ tôc ngµy mét ®¬n gi¶n. Nh÷ng dÞch vô thanh to¸n cña NHTM ngµy ®-îc -a chuéng v× nã ®em l¹i sù thuËn tiÖn, an toµn vµ tiÕt kiÖm chi phÝ h¬n cho nh÷ng chñ thÓ trong nÒn kinh tÕ. §èi víi NHTM, khi thùc hiÖn chøc n¨ng thanh to¸n sÏ t¹o ®iÒu kiÖn ®Ó më réng quan hÖ kh¸ch hµng, kh«ng chØ hç trî cho sù ph¸t triÓn cña ho¹t ®éng huy ®éng tiÒn göi mµ cßn ®èi víi c¶ ho¹t ®éng cho vay. Qua chøc n¨ng nµy, NHTM còng ®· gãp phÇn gi¸m s¸t kû luËt tµi chÝnh, gi÷ g×n kû c-¬ng phÐp n-íc trong toµn x· héi. 3. Chøc n¨ng t¹o tiÒn: Nh÷ng ho¹t ®éng mµ NHTM thùc hiÖn lµm h×nh thµnh nªn mét c¬ chÕ t¹o tiÒn trong toµn hÖ thèng ng©n hµng. 5 Ban ®Çu, víi nh÷ng kho¶n tiÒn dù tr÷ nhËn ®-îc tõ NHTW, NHTM sö dông ®Ó cho vay, sau ®ã nh÷ng kho¶n tiÒn nµy sÏ ®-îc quay l¹i NHTM mét phÇn khi ng-êi sö dông tiÒn göi vµo d-íi d¹ng tiÒn göi kh«ng kú h¹n. Qu¸ tr×nh huy ®éng tiÒn göi vµ cho vay cña NHTM trªn c¬ së l-îng tiÒn do NHTW cung øng sÏ ®-îc kÐo dµi vµ chØ dõng l¹i khi nµo toµn bé l-îng tiÒn do NHTW cung øng ban ®Çu ®· quay trë vÒ hÕt NHTW d-íi d¹ng tiÒn göi dù tr÷ b¾t buéc. Khi ®ã, c¸c NHTM ®· cã mét sè d- rÊt lín trªn c¸c kho¶n tiÒn göi kh«ng kú h¹n. §©y chÝnh lµ sè tiÒn do c¸c NHTM t¹o ra, bëi v× nh÷ng kh¸ch hµng göi tiÒn cã thÓ sö dông nã ®Ó thanh to¸n, chi tr¶ d-íi h×nh thøc thanh to¸n qua ng©n hµng, mµ kh«ng cÇn sö dông tíi tiÒn mÆt do NHTW ph¸t hµnh. Khèi l-îng tiÒn do c¸c NHTM t¹o ra cã ý nghÜa kinh tÕ to lín, nã më ra nh÷ng ®iÒu kiÖn thuËn lîi cho sù ph¸t triÓn cña qu¸ tr×nh s¶n xuÊt, ®¸p øng nhu cÇu sö dông tiÒn cña x· héi bªn c¹nh l-îng tiÒn do NHTW ph¸t hµnh. 6 MÆc dï kh¶ n¨ng t¹o tiÒn cña c¸c NHTM phô thuéc nhiÒu vµo quyÕt ®Þnh cña c¸c NHTM trong viÖc duy tr× dù tr÷ d- thõa, quyÕt ®Þnh sö dông tiÒn d-íi h×nh thøc nµo cña c¸c chñ thÓ sö dông tiÒn, nh-ng NHTM cã thÓ kiÓm so¸t vµ ®iÒu tiÕt nã khi quy ®Þnh dù tr÷ b»t buéc. II.Mèi liªn hÖ gi÷a NHTM vµ NHTW. 1. QuyÒn lùc vµ sù gióp ®ì cña NHTW ®èi víi NHTM. a) QuyÒn lùc. NHTW lµ ng©n hµng cña c¸c ng©n hµng. Nã kh«ng cã môc ®Ých muèn t×m danh lîi. Chøc n¨ng, nhiÖm vô cña nã lµ cung øng vµ ®iÒu hoµ khèi l-îng tiÒn tÖ, ®iÒu khiÓn hÖ thèng tiÒn tÖ vµ tÝn dông, kiÓm so¸t hÖ thèng ng©n hµng, b¶o vÖ gi¸ trÞ cña ®ång tiÒn trong n-íc. Nã lµ trung t©m t¸c ®éng toµn bé ho¹t ®éng tÝn dông ký th¸c, tiÕt kiÖm cña c¸c ng©n hµng trung gian vµ c¸c ®Þnh chÕ tµi chÝnh. Vai trß t¸c ®éng nµy võa do uy quyÒn tù nhiªn ®-îc ®Æt ®Þnh cho nã, võa do kh¶ n¨ng cña nã sö dông mét c¸ch linh ho¹t nh÷ng 7 biÖn ph¸p cã tÝnh c¸ch ®ßn bÈy kinh tÕ trong viÖc kiÓm so¸t vµ ®iÒu hoµ khèi l-îng tiÒn tÖ vµ tÝn dông. NHTM lµ ng©n hµng thùc hiÖn nhiÒu lo¹i nghiÖp vô ng©n hµng h¬n hÕt trong sè ng©n hµng trung gian. Ngµy nay, ng-êi ta kh«ng thÓ h×nh dung næi mét nÒn kinh tÕ thÞ tr-êng mµ v¾ng bãng c¸c tæ chøc tµi chÝnh trung gian tøc l¯ c¸c tæ chøc l¯m chøc n¨ng nh­ chiÕc “cÇu nèi” gi÷a ng-êi cã vèn vµ ng-êi cÇn vèn. C«ng nghÖ tµi chÝnh ®· ®-îc sö dông triÖt ®Ó nh»m thu hót toµn bé c¸c nguån vèn dù tr÷ víi thêi h¹n vµ quy m« rÊt kh¸c nhau phôc vô cho ®êi sèng vµ s¶n xuÊt vµ ®êi sèng. C¸c tæ chøc tµi chÝnh trung gian ho¹t ®éng theo nguyªn t¾c ph¸t hµnh c¸c phiÕu ghi nî (sæ tiÕt kiÖm, tÝn phiÕu më tµi kho¶n ...) mua c¸c chøng kho¸n khëi thuû (cæ phiÕu, tr¸i phiÕu, vËt cÇm cè). Nhê cã quy m« ho¹t ®éng lín, nªn c¸c tæ chøc tµi chÝnh cã thÓ ph©n t¸n ®-îc rñi ro, gi¶m chóng tíi møc tèi thiÓu ®Ó thu ®-îc lîi nhuËn cho m×nh vµ ®¶m b¶o c¸c thu©n lîi ®èi víi kh¸ch hµng. Nh8 vËy, cã thÓ v× ho¹t ®éng cña c¸c tæ chøc tµi chÝnh gièng nh- ho¹t ®éng cña c¸c tæ chøc th-¬ng nghiÖp trong chu tr×nh s¶n xuÊt vµ tiªu dïng hµng ho¸. Sù kh¸c nhau lµ ë chç, hµng ho¸ mµ c¸c tæ chøc tµi chÝnh kinh doanh lµ tiÒn vµ c¸c giÊy tê cã gi¸ trÞ. Ho¹t ®éng nµy cµng thÓ hiÖn râ khi ta xem xÐt tíi vai trß thóc ®Èy sù t¨ng tr-ëng kinh tÕ cña c¸c tæ chøc tµi chÝnh. Vai trß nµy thÓ hiÖn ë hai mÆt : Mét mÆt, do kh¶ n¨ng ®a d¹ng ho¸ vµ quy m« lín, do sù thµnh th¹o trong nghÒ nghiÖp, c¸c trung gian tµi chÝnh lùa chän lÜnh vùc bá vèn chÝnh x¸c h¬n nhiÒu so víi tõng c¸ thÓ trong x· héi. NghÜa lµ, nã chuyÓn mét c¸ch cã hiÖu qu¶ nhÊt c¸c nguån vèn tÝch luü trong x· héi tõ ng-êi cÇn cho vay tíi ng-êi cÇn vay. Thø hai lµ : sù c¹nh tranh gi÷a c¸c tæ chøc tµi chÝnh ®· Ðp møc l·i suÊt xuèng møc thÊp nhÊt lµm cho nguån vèn thùc tÕ bá vµo ®Çu t- ®-îc t¨ng lªn tíi møc cao nhÊt. Trong thùc tÕ, c¸c tæ chøc tµi chÝnh trung gian ®-îc h×nh thµnh ë rÊt nhiÒu d¹ng, nh÷ng néi dung vµ ho¹t ®éng 9 cña chóng l¹i ®an xen lÉn nhau rÊt khã ph©n biÖt râ rµng. Trong sè c¸c tæ chøc tµi chÝnh trung gian, hÖ thèng c¸c NHTM chiÕm vÞ trÝ quan träng nhÊt c¶ vÒ quy m« tµi s¶n vµ vÒ thµnh phÇn c¸c nghiÖp vô. Ho¹t ®éng cña NHTM bao gåm 3 lÜnh vùc nghiÖp vô: nghiÖp vô nî (huy ®éng vèn); nghiÖp vô cã(cho vay) vµ nghiÖp vô m«i giíi trung gian (dÞch vô thanh to¸n, ®¹i lý, t- vÊn, th«ng tin, gi÷ hé chøng tõ vµ vËt quý gi¸...) Theo c¸c ph¸p lÖnh vÒ ng©n hµng ViÖt Nam NHTM lµm ®ñ c¸c nghiÖp vô theo mét nguyªn t¾c gäi l¯ “ ng©n h¯ng tæng hîp ”. ChÝnh v× nh÷ng vai trß quan träng cña NHTM nªn NHTW cña c¸c n-íc ®Òu ®-îc ph¸p luËt cho phÐp cã nhiÒu thÈm quyÒn ®èi víi NHTM, ®iÒu ®ã nh»m môc ®Ých thùc thi chÝnh s¸ch tiÒn tÖ, gi÷ v÷ng hÖ thèng ng©n hµng ho¹t ®éng lµnh m¹nh, b¶o vÖ quyÒn lîi cña c¸c thµnh phÇn kinh tÕ, ®ång thêi t¹o thuËn lîi cho NHTM ho¹t ®éng h÷u hiÖu, gãp phÇn ph¸t triÓn kinh tÕ ®Êt n-íc. 10 * NHTW cã nh÷ng quyÒn h¹n sau ®©y ®èi víi NHTM: 1 - QuyÒn b¾t c¸c ng©n hµng nµy ph¶i ký göi t¹i NHTW mét phÇn cña tæng sè tiÒn göi mµ hä nhËn ®-îc tõ mäi giíi theo mét tû lÖ nhÊt ®Þnh. PhÇn b¾t buéc ký göi ®ã lµ dù tr÷ b¾t buéc. NHTW Ên ®Þnh tû lÖ ®ã khi t¨ng khi gi¶m tuú theo t×nh h×nh. 2 – Nh÷ng quyÒn lùc kh¸c cña NHTW ®èi víi NHTM: + NHTW ®-îc giao quyÒn xÐt ®¬n xin thµnh lËp c¸c ng©n hµng, chÕ tµi c¸c vô vi ph¹m luËt lÖ ng©n hµng. + NHTW cã nhiÖm vô kiÓm so¸t, thanh tra c¸c ng©n hµng trung gian, nh»m gióp cho hÖ thèng ng©n hµng ho¹t ®éng trªn c¨n b¶n thanh khiÕt, tõ ®ã b¶o vÖ quyÒn lîi cña ng-êi göi tiÒn vµ quyÒn lîi chung cña x· héi vµ nÒn kinh tÕ. 11 + NHTW Ên ®Þnh c¸c l·i xuÊt, lÖ phÝ hoa hång ¸p dông cho c¸c ng©n hµng trung gian, quy ®Þnh c¸c thÓ lÖ ®iÒu hµng c¸c nghiªp vô,... b) Sù gióp ®ì cña NHTW. - NHTW cÊp tÝn dông cho c¸c ng©n hµng trung gian d-ãi nhiÒu h×nh thøc nh- cho vay, mua b¸n, triÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu ®èi víi giÊy tê cã gi¸ trÞ cña NHTM... - Cung cÊp nh÷ng tiÖn nghi ng©n hµng cho c¸c ng©n hµng trung gian. - Gióp c¸c ng©n hµng trung gian trong viÖc thanh to¸n nh÷ng mãn nî víi nhau mµ kh«ng ph¶i di chuyÓn tiÒn b¹c b»ng c¸ch thiÕt lËp phßng giao ho¸n t¹i trô së cña m×nh. - Còng t¹i ®©y, NHTW cßn thµnh lËp trung t©m rñi ro ng©n hµng, trong ®ã cã trung t©m sÐc kh«ng tiÒn b¶o chøng. 12 Trong quan hÖ víi NHTW, ngoµi nh÷ng thñ tôc mang tÝnh chÊt ph¸p lý, NHTM ph¶i më tµi kho¶n taÞ NHTW vµ ph¶i cã mét kho¶n tiÒn göi taÞ NHTW ®Ó ®¶m b¶o an toµn vµ thuËn lîi cho ho¹t ®éng cña m×nh. TÊt c¶ c¸c quyÒn h¹n vµ sù gióp ®ì cña NHTW ®èi víi NHTM nªu trªn ®Òu cã quy ®Þnh t¹i ph¸p lÖnh ng©n hµng nhµ n-íc. 2. NHTW vµ viÖc gióp ®ì më réng quy m« thùc tÕ cña hÖ thèng NHTM. HÖ thèng NHTM quèc doanh n-íc ta tuy cã më nh÷ng chi nh¸nh tíi quËn huyÖn, nh-ng quy m« thùc tÕ cßn h¹n hÑp v× nh÷ng tiÖn nghi ng©n hµng cßn nghÌo nµn vÒ c«ng cô còng nh- vÒ h×nh thøc; v× vËy d©n c- vµ doanh nghiÖp ch-a tiÕp cËn vµ h-íng dông nh÷ng tiÖn nghi ®ã mét c¸ch réng r·i. §Ó thu hót vµ tËp hîp ®-îc nguån vèn tõ d©n c-, tõ doanh nghiÖp vµ chuyÓn c¸c nguån vèn ®ã cho c¸c nhµ ®Çu t-, NHTW cÇn gióp ®ì c¸c ng©n hµng trung gian më 13 réng quy m« thùc tÕ cña hÖ thèng ng©n hµng b»ng c¸ch cung øng nh÷ng tiÖn nghi ng©n hµng cho mäi ng-êi cã thÓ tiÕp cËn vµ sö dông tiÖn nghi ®ã cña ng©n hµng. Víi t- c¸ch mét trung gian tµi chÝnh, NHTM lµ mét doanh nghiÖp vµ chñ cña nã ®Òu nh»m tèi ®a ho¸ lîi nhuËn. Ng©n hµng kiÕm lîi nhuËn b»ng c¸ch cho vay vµ ®i vay. §Ó nhËn tiÒn vµo, ng©n hµng ®-a ra c¸c ®iÒu kiÖn thuËn lîi cho nh-êi göi tiÒn. TiÕp ®ã, ng©n hµng ph¶i t×m ra nh÷ng c¸ch cã lîi ®Ó ®em cho vay nh÷ng g× ®· vay ®-îc. Ng©n hµng dïng tµi chuyªn mon nghiÖp vô cña m×nh ®Ó thu hót mét danh s¸ch vèn ®Çu t- ®a d¹ng, mÆc dï nh÷ng ng-êi göi tiÒn chØ ®Ó ý lµ hä thu ®-îc mét l·i xuÊt víi c¸c kho¶n göi cã kú h¹n cña m×nh hoÆc göi c¸c thuËn lîi vÒ dïng sÐc.KÜ n¨ng ®iÒu hµnh mét ng©n hµng bao gåm kh¶ n¨ng ph¸n ®o¸n ®-îc bao nhiªu trong tæng tµi s¶n cÇn ph¶i gi÷ duíi d¹ng c¸c tµi s¶n cã kh¶ n¨ng ho¸n chuyÓn thµnh thanh to¸n , kÓ c¶ tiÒn mÆt vµ cã thÓ ®em cho vay bao nhiªu d-íi d¹ng Ýt kh¶ n¨ng thanh to¸n h¬n, mµ tõ ®ã 14 thu ®ù¬c c¸c l·i suÊt cao h¬n. NÕu kh«ng cã kh©u trung gian nµy, th× nh÷ng ng-êi göi tiÒn sÏ kh«ng cã c¶ thêi gian lÉn tr×nh ®é chuyªn m«n ®Ó quyÕt ®Þng cÇn ph¶i cho vay hoÆc ®Çu t- nh- thÕ nµo. §ã chÝnh lµ dÞch vô kinh tÕ mµ ng©n hµng cung øng víi t- c¸ch lµ ng-êi trung gian. Ngoµi viÖc cung øng tiÖn nghi ng©n hµng cho mäi ng-êi cÇn cã thªm nh÷ng ph-¬ng tiÖn chuyÓn dÞch vµ ph©n phèi rñi ro cho hÖ thèng NHTM. Mét hÖ thèng ng©n hµng ho¹t ®éng hoµn h¶o cßn cung cÊp mét dÞch vô quan träng kh¸c: §ã lµ viÖc chuyÓn dÞch vµ ph©n phèi rñi ro. Ho¹t ®éng ng©n hµng lµ mét trong nh÷ng ho¹t ®éng kinh tÕ nhiÒu rñi ro h¬n hÕt. Mét hÖ thèng ng©n hµng ho¹t ®éng tèt cã thÓ lµm gi¶m ®Õn møc tèi tiÓu tÊt c° c¸c kh° n¨ng rñi ro, ngo¹i trõ nh÷ng “rñi ro v× tai ho¹”, nh­ rñi ro v× “®éng ®Êt”, nh÷ng ®ît suy tho¸i lín vÒ kinh tÕ trªn thÕ giíi,..... Thªm vµo ®ã, NHTW cã thÓ gãp phÇn gi¶m thiÓu rñi ro cho c¸c NHTM b»ng c¸ch cung øng nh÷ng th«ng tin, 15 c¶i thiÖn chÊt l-îng th«ng tin, tÝnh kh¶ dông cña nã vÒ nh÷ng ng-êi ®i vay. Mét trong ph-¬ng c¸ch hµnh ®éng lµ thiÕt lËp trung t©m rñi ro, lµ n¬i tËp trung tÊt c¶ th«ng tin vÒ ng-êi ®i vay, vÒ ng¹ch sè ®i vay , vËt ®¶m b¶o, tÝnh sßng ph¼ng cña nh÷ng ng-êi Êy,...vµ cung cÊp nh÷ng th«ng tin ®ã cho c¬ quan tÝn dông. III.Thùc tr¹ng vµ nhËn xÐt c¸ nh©n. 1.Thùc tr¹ng vÒ ho¹t ®éng cña c¸c NHTM trªn ®Þa bµn tØnh. Trong nh÷ng n¨m qua c¸c ng©n hµng th-¬ng m¹i trªn ®Þa bµn tØnh Long An ®· tõng b-íc ®æi míi tæ chøc vµ ho¹t ®éng; më réng m¹ng l-íi , n©ng cao tr×nh ®é nghiÖp vô, ®æi míi t¸c phong giao dÞch cña c¸n bé; ¸p dông l·i suÊt huy ®éng linh ho¹t, ®-a ra c¸c dÞch vô ng©n hµng m¬Ý. Nh»m thu hót tèi ®a mäi nguån vèn trong x· héi vµo ng©n hµng ®Ó ®Çu t- cho c¸c dù ¸n ph¸t triÓn s¶n xuÊt - kinh doanh. 16 Trªn ®Þa bµn tØnh Long An hiÖn cã 5 chi nh¸nh NHTM quèc doanh, 1 chi nh¸nh NHTM cæ phÇn n«ng th«n vµ 20 QT§ND. M¹ng l-íi cña mçi ng©n hµng ®· réng kh¾p ë nh÷ng vÞ trÝ thuËn lîi, thÞ phÇn cña c¸c Ng©n hµng còng dùa theo tõng thÕ m¹nh cña m×nh, t¹o nªn m«i tr-êng c¹nh tranh kh¸ s«i næi, ®Æc biÖt lµ vÒ mÆt l·i xuÊt vµ c¸c chÝnh s¸ch thu hót kh¸ch hµng. Thµnh tùu tõ n¨m 1998 trë l¹i ®©y, ®Æc biÖt lµ trong kÕ ho¹ch ph¸t triÓn 4 n¨m 2000-2003 ho¹t ®éng cña c¸c NHTM trªn ®Þa bµn tØnh Long An, cã thÓ nãi næi bËt nhÊt lµ ®· t¹o lËp ®-îc nguån vèn æn ®Þnh vµ ngµy cµng t¨ng tr-ëng v÷ng ch¾c, phôc vô kÞp thêi vµ hiÖu qu¶ cho c¸c mÆt ho¹t ®éng vµ kinh doanh. Trong bèi c¶nh chung cña nÒn kinh tÕ, ho¹t ®éng ng©n hµng trong nh÷ng n¨m gÇn ®©y lu«n ph¶i ®èi mÆt víi nhiÒu vÊn ®Ò khã kh¨n: t×nh h×nh kinh tÕ trong vµ ngoµi n-íc tr× trÖ, ¶nh h-ëng cña sù suy tho¸i kinh tÕ khu vùc, më réng ®Çu t- tÝn dông cña c¸c ng©n hµng gÆp nhiÒu khã 17 kh¨n, hiÖu qu¶ kinh doanh cña nhiÒu ng©n hµng gi¶m sót, ho¹t ®éng cña c¸c ng©n hµng thµnh viªn trong hÖ thèng ng©n hµng ch-a ®-îc chÆt chÏ. Tuy vËy víi nh÷ng cè g¾ng, nç lùc trong nh÷ng n¨m qua, ho¹t ®éng cña ng©n hµng nãi chung, NHTW vµ NHTM nãi riªng ®· ®¹t ®-îc nh÷ng kÕt qu¶ quan träng, gãp phÇn thùc hiÖn c¸c môc tiªu ph¸t triÓn kinh tÕ – x· héi cña ®Êt n-íc. 2.NhËn xÐt c¸ nh©n. XuÊt ph¸t tõ thùc tr¹ng ho¹t ®éng cña NHTW – NHTM trong thêi gian gÇn ®©y, em xin ®-a ra mét sè gi¶i ph¸p cô thÓ: - Sö dông tÝch cùc h¬n n÷a c«ng cô l·i xuÊt lµm gãp phÇn æn ®Þnh l¹m phat, kÝch thÝch ho¹t ®éng kinh doanh cña c¸c doanh nghiÖp th«ng qua viÖc tõng b-íc gi¶m l·i suÊt cho vay qua c¸c thêi kú. 18 - HiÖp héi ng©n hµng ph¶i thÓ hiÖn tÝch cùc vai trß liªn kÕt c¸c ng©n hµng nh»m t¹o mét mÆt hµng l·i suÊt huy ®éng, l·i suÊt cho vay t-¬ng ®èi phï hîp cho mçi NHTM. - T¨ng c-êng quan hÖ hîp t¸c ng©n hµng víi c¸c n-íc trªn thÕ giíi. - N©ng cao chÊt l-îng vµ hiÖu qu¶ ho¹t ®éng thanh tra trªn c¬ së hoµn thiÖn c¬ chÕ an toµn hÖ thèng ng©n hµng, n©ng cao n¨ng lùc nghÖp vô thanh tra ng©n hµng. 19 C- KÕt luËn Nãi tãm l¹i, muèn cho ®Êt n-íc ngµy cµng ph¸t triÓn vµ nh÷ng chÝnh s¸ch cña §¶ng vµ Nhµ n-íc ®¹t ®-îc hiÖu qu¶ m¹nh mÏ, chóng ta ph¶i chó träng n©ng cao ho¹t ®éng vµ hiÖu qu¶ cña tÊt c¶ c¸c ngµnh nghÒ, lÜnh vùc trong ®êi sèng x· héi, kinh tÕ, chó träng n©ng cao ho¹t ®éng cña ngµnh ng©n hµng nãi chung, NHTM vµ NHTW nãi riªng kh«ng n»m ngoµi môc ®Ých ph¸t triÓn nÒn kinh tÕ ®Êt n-íc. MÆc dï trong nh÷ng n¨m gÇn ®©y, vai trß to lín cña ngµnh ng©n hµng còng nh- nh÷ng hiÖu qu¶ mµ chóng mang l¹i cho nÒn kinh tÕ lµ kh«ng nhá, vÉn cßn cã mét sè nh÷ng bÊt cËp cÇn ph¶i gi¶i quyÕt. ChÝnh v× lÏ ®ã, nghiªn cøu ®Ò nµy sÏ gióp chóng ta hiÓu râ h¬n -u - nh-îc ®iÓm cña hai ngµnh ng©n hµng còng nh- mèi liªn hÖ qua l¹i gi÷a chóng trong hÖ thèng chung cña ngµnh ng©n hµng. Tõ ®ã rót ra ®-îc nh÷ng kÕt luËn, còng nh- ®-a ra ®-îc nh÷ng s¸ng kiÕn míi h÷u Ých ®Ó ®Èy nhanh qu¸ tr×nh c«ng nghiÖp ho¸ - 20
- Xem thêm -

Tài liệu liên quan