Tài liệu Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh đền hùng

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ --------------------- NGUYỄN THỊ PHƯƠNG BÌNH NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐỀN HÙNG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG THỰC HÀNH HÀ NỘI – 2015 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ --------------------- NGUYỄN THỊ PHƯƠNG BÌNH NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐỀN HÙNG Chuyên ngành : Quản trị kinh doanh Mã số: 60 34 05 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG THỰC HÀNH NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. TRÂN ĐỨC VUI XÁC NHẬN CỦA GVHD XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ TS. Trân Đức Vui PGS.TS. Hoàng Văn Hải HÀ NỘI – 2015 MỤC LỤC Trang Danh mục các ký hiệu viết tắt ...........................................................................i Danh mục các bảng ..........................................................................................ii Danh mục các hình vẽ .................................................................................... iii MỞ ĐẦU ........................................................................................................... 1 Chƣơng 1: Tổng quan tình hình nghiên cứu và cơ sở lý luận về hiệu quả hoạt động tín dụng trong Ngân hàng thƣơng mại ... Error! Bookmark not defined. 1.1. Tổng quan tình hình nghiên cứu .............. Error! Bookmark not defined. 1.2. Ngân hàng thƣơng mại ............................. Error! Bookmark not defined. 1.2.1. Định nghĩa Ngân hàng thƣơng mại ....... Error! Bookmark not defined. 1.2.2. Các dịch vụ của Ngân hàng thƣơng mại Error! Bookmark not defined. 1.3. Tín dụng trong Ngân hàng thƣơng mại .... Error! Bookmark not defined. 1.3.1. Định nghĩa tín dụng Ngân hàng ............ Error! Bookmark not defined. 1.3.2. Đặc điểm tín dụng ngân hàng .............. Error! Bookmark not defined. 1.3.3. Vai trò tín dụng ngân hàng trong nền kinh tếError! Bookmark not defined. 1.4. Hiệu quả hoạt động tín dụng trong Ngân hàng thƣơng mại ............. Error! Bookmark not defined. 1.4.1. Quan điểm hiệu quả hoạt động tín dụng trong Ngân hàng thƣơng mại ......................................................................... Error! Bookmark not defined. 1.4.2. Các chỉ số phản ánh hiệu quả hoạt động tín dụng trong Ngân hàng thƣơng mại....................................................... Error! Bookmark not defined. 1.5. Các nhân tố ảnh hƣởng tới hiệu quả hoạt động tín dụng trong Ngân hàng thƣơng mại....................................................... Error! Bookmark not defined. 1.5.1. Các nhân tố ảnh hƣởng từ Ngân hàng Nhà nƣớc, chính phủ ......... Error! Bookmark not defined. 1.5.2. Nhân tố ảnh hƣởng từ Khách hàng vay vốnError! Bookmark not defined. 1.5.3. Các nhân tố thuộc về Ngân hàng .......... Error! Bookmark not defined. Chƣơng 2: Thực trạng hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Đền Hùng giai đoạn 2011- 2013. Error! Bookmark not defined. 2.1. Giới thiệu về NHCT Đền Hùng ............... Error! Bookmark not defined. 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển............ Error! Bookmark not defined. 2.1.2. Cơ cấu tổ chức....................................... Error! Bookmark not defined. 2.2. Hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Đền Hùng trong giai đoạn 2011 – 2013Error! Bookmark not defined. 2.2.1. Quy mô tín dụng................................... Error! Bookmark not defined. 2.2.2. Cơ cấu tín dụng ..................................... Error! Bookmark not defined. 2.2.3. Doanh số cho vay và thu nợ .................. Error! Bookmark not defined. 2.2.4. Nguồn vốn huy động ............................. Error! Bookmark not defined. 2.2.5. Lợi nhuận hoạt động tín dụng ............... Error! Bookmark not defined. 2.3. Thực trạng hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Đền Hùng giai đoạn 2011 – 2013. ........ Error! Bookmark not defined. 2.3.1. Hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Đền Hùng giai đoạn 2011 – 2013Error! Bookmark not defined. 2.3.2. Đánh giá chung về hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Đền Hùng giai đoạn 2011 - 2013 Error! Bookmark not defined. CHƢƠNG 3: ĐỀ XUẤT MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐỀN HÙNG ............... Error! Bookmark not defined. 3.1. Định hƣớng hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Đền Hùng trong giai đoạn 2015 - 2017Error! Bookmark not defined. 3.2. Một số giải pháp ....................................... Error! Bookmark not defined. 3.2.1. Điều chỉnh chính sách bán hàng ........... Error! Bookmark not defined. 3.2.2. Nâng cao chất lƣợng thẩm định ............ Error! Bookmark not defined. 3.2.3. Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực và hiệu quả công tác quản trị nhân sự ..................................................................... Error! Bookmark not defined. 3.2.4. Tăng cƣờng các chính sách marketing .. Error! Bookmark not defined. 3.2.5 Nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốnError! Bookmark not defined. 3.3. Kiến nghị .................................................. Error! Bookmark not defined. 3.3.1. Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam ........... Error! Bookmark not defined. 3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nƣớc ..... Error! Bookmark not defined. 3.3.3. Kiến nghị với Cơ quan nhà nƣớc .......... Error! Bookmark not defined. KẾT LUẬN ..................................................... Error! Bookmark not defined. DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa 1 NHTM Ngân hàng thƣơng mại 2 TMCP Thƣơng mại cổ phần 3 PGD Phòng giao dịch i DANH MỤC CÁC BẢNG Stt Bảng Nội dung 1 Bảng 2.1 Cơ cấu tín dụng theo thời hạn cho vay 49 2 Bảng 2.2 Cơ cấu tín dụng phân loại theo khách hàng 53 3 Bảng 2.3 Doanh số cho vay và thu nợ trong 3 năm 2011 - 2013 4 Bảng 2.4 Lợi nhuận hoạt động tín dụng trong 3 năm 2011 - 2013 5 Bảng 2.5 Hiệu suất sử dụng vốn trong 3 năm 2011 2013 6 Bảng 2.6 Tỷ lệ nợ quá hạn trong 3 năm 2011 – 2013 7 Bảng 2.7 Tỷ lệ tổng dƣ nợ có nợ quá hạn trong 3 năm 2011 – 2013 8 Bảng 2.8 Tỷ lệ nợ xấu năm trong 3 năm 2011 – 2013 9 Bảng 2.9 Tỷ lệ có tài sản bảo đảm trong 3 năm 2011 – 2013 10 Bảng 2.10 Trích lập dự phòng rủi ro trong 3 năm 2011 2013 11 Bảng 2.11 Tỷ lệ lợi nhuận hoạt động tín dụng trong 3 năm 2011 - 2013 ii Trang 54 57 59 60 61 61 62 64 65 DANH MỤC CÁC HÌNH Stt Hình Nội dung 1 Hình 2.1 Dƣ nợ tín dụng trong 3 năm 2011 – 2013 47 2 Hình 2.2 Cơ cấu tín dụng phân loại theo thời hạn cho vay 50 3 Hình 2.3 Cơ cấu tín dụng phân loại theo loại tiền 52 4 Hình 2.4 Doanh số cho vay thu nợ trong 3 năm 2011 2013 5 Hình 2.5 Tình hình huy động vốn trong 3 năm 2011 2013 6 Hình 2.6 Lợi nhuận hoạt động tín dụng trong 3 năm 2011 - 2013 iii Trang 55 56 58 MỞ ĐẦU 1. Sự cần thiết của đề tài Hiện nay, xu hƣớng toàn cầu hoá trên thế giới cùng với việc Việt Nam trở thành thành viên thứ 150 của WTO đã mở ra nhiều cơ hội mới cho mọi doanh nghiệp, mọi lĩnh vực trong đó không thể không nói tới ngân hàng - một lĩnh vực hết sức nhạy cảm ở Việt Nam. Trong những năm qua, ngành ngân hàng là một trong những ngành đạt tốc độ tăng trƣởng nhanh, với sự chuyển mình rõ nét về quy mô, chất lƣợng dịch vụ, các sản phẩm dịch vụ. Chúng ta đang từng bƣớc thực hiện các cam kết mở cửa, khiến cho các ngân hàng đứng trƣớc sự cạnh tranh ngày càng gay gắt, khốc liệt từ các ngân hàng nƣớc ngoài thâm nhập vào thị trƣờng Việt Nam. Điều này tạo ra ảnh hƣởng lớn tới hoạt động của các NHTM, đòi hỏi các ngân hàng thƣờng xuyên đổi mới nâng cao năng lực cạnh tranh, khẳng định vị thế và thƣơng hiệu trên thị trƣờng. Trong hoạt động của các NHTM Việt Nam hiện nay, hoạt động tín dụng là một nghiệp vụ truyền thống và nền tảng. Hoạt động này chiếm tỉ trọng lớn trong cơ cấu tài sản và cơ cấu thu nhập, nhƣng cũng là hoạt động phức tạp, tiềm ẩn những rủi ro lớn cho các NHTM. Tín dụng trong điều kiện trong nền kinh tế mở, cạnh tranh và hội nhập vẫn tiếp tục đóng một vai trò quan trọng trong kinh doanh ngân hàng và đang đặt ra những yêu cầu mới về nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng. Bài toán đặt ra đối với các NHTM giải quyết mối quan hệ song hành giữa tăng trƣởng quy mô tín dụng và nâng cao chất lƣợng tín dụng, giảm thiểu nợ xấu, mang lại lợi nhuận tốt nhất cho Ngân hàng. Nhận thức đƣợc tầm quan trọng của vấn đề này, tác giả chọn đề tài: “Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đền Hùng” làm đề tài luận văn tốt nghiệp. 2. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu Mục đích nghiên cứu 1 Luận văn dựa trên cơ sở nghiên cứu trƣớc đây về hoạt động tín dụng, các nhân tố ảnh hƣởng tới quy mô, chất lƣợng và lợi nhuận từ hoạt động tín dụng. Vận dụng những cơ sở lý luận làm căn cứ phân tích thực trạng hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Đền Hùng. Từ đó đề xuất các giải pháp tăng trƣởng quy mô tín dụng cùng với nâng cao chất lƣợng tín dụng tại Chi nhánh, phát triển tín dụng hiệu quả mang lại lợi nhuận cao đồng thời nâng cao vị thế cạnh tranh của Chi nhánh Đền Hùng. Nhiệm vụ nghiên cứu Đề tài nhằm giải quyết một số vấn đề sau: 1. Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng. 2. Giải pháp tăng trƣởng tín dụng song hành cùng nâng cao chất lƣợng tín dụng, tăng lợi nhuận hoạt động tín dụng. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu Tín dụng ngân hàng bao gồm các nghiệp vụ cho vay, chiết khấu (tái chiết khấu), cho thuê tài chính, bảo lãnh ngân hàng và các nghiệp vụ khác. Song trong bài luận văn chỉ đánh giá hoạt động cho vay tại Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Đền Hùng. Hiệu quả hoạt động tín dụng đƣợc xem xét là hiệu quả hoạt động cho vay. Phạm vi nghiên cứu Nghiên cứu trong phạm vi các đối tƣợng khảo sát tại Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Đền Hùng. Thời gian nghiên cứu từ năm 2011 – 2013. Quy mô và nội dung nghiên cứu liên quan tới hoạt động tín dụng (hoạt động cho vay) tại Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Đền Hùng trong thời gian giới hạn trên. 2 TÀI LIỆU THAM KHẢO 1. Đinh Vũ Minh (2009), Nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng của ngân hàng TMCP các doanh nghiệp ngoài quốc doanh Việt Nam (VPBank), Luận văn thạc sỹ kinh tế, Đại học kinh tế thành phố Hồ Chí Minh, Thành phố Hồ Chí Minh. 2. Lƣu Thị Hƣơng (2005), Tài chính doanh nghiệp, nxb Thống kê, Hà Nội. nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hòn Đất, Luận văn thạc sỹ kinh tế, Đại học Cần Thơ, Thành phố Cần Thơ. 3. Lê Văn Tƣ (2005), Quản trị NHTM, nxb Tài chính, Hà Nội. Kinh tế quốc dân, Hà Nội. 4. Nguyễn Minh Kiều (2005), Nghiệp vụ ngân hàng, nxb Thống Kê Hà Nội. 5. Nguyễn Minh Kiều (2006), Tiền tệ ngân hàng, nxb Thống kê, Hà Nội. 6. Nguyễn Minh Kiều (2010), Tài chính doanh nghiệp căn bản, nxb Thống kê, Hà Nội. 7. Nguyễn Văn Tiến (2010), Giáo trình kinh tế tiền tệ ngân hàng, nxb Thống kê, Hà Nội. 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 về việc ban hành Quy chế cho vay của tổ chức tín dụng, Hà Nội. 8. Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2014), Thông tư 09/2014/TT-NHNN ngày 18/03/2014 về việc sử đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 02/TT-NHNN ngày 21/01/2013 của Thống đốc Ngân hàng Nhà Nước quy định về phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro và việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động của tổ chức tín dụng, Chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Hà Nội. 9. Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Đền Hùng (2011, 2012, 2013) Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh các năm 2011,2012,2013, Phú Thọ. 10. Peter,S.R (2001), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nxb Tài chính Hà Nội. 3 11. Quốc hội nƣớc Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật các Tổ chức tín dụng, NXB Chính trị Quốc Gia, Hà Nội. Website: 12. http://caobangedu.vn/chat-luong-tin-dung-ngan-hang-1422.html 13. http://nganghangblog.blogspot.com 14. http://doanhnhanhanoi.net 15.http://www.tapchitaichinh.vn/Dien-dan-khoa-hoc/Cac-nhan-to-anh huong16. den-hieu-qua-tin-dung-ca-nhan-o-Viet-Nam/49283.tctc 17. http://vietinbank.vn 18. http://sbv.gov.vn 19. https://voer.edu.vn/m/cac-nhan-to-anh-huong-den-hoat-dong-cho-vaycua-ngan-hang-thuong-mai/654da2 20. http://voer.edu.vn/m/cac-chi-tieu-danh-gia-chat-luong-nhung-nhan-toanh-huong-toi-chat-luong-tin-dung-trung-dai-han/10f3fc1b 4 VUI LÒNG TẢI VỀ ĐỂ XEM BẢN FULL ĐẦY ĐỦ ! VUI LÒNG TẢI VỀ ĐỂ XEM BẢN FULL ĐẦY ĐỦ ! VUI LÒNG TẢI VỀ ĐỂ XEM BẢN FULL ĐẦY ĐỦ ! VUI LÒNG TẢI VỀ ĐỂ XEM BẢN FULL ĐẦY ĐỦ ! VUI LÒNG TẢI VỀ ĐỂ XEM BẢN FULL ĐẦY ĐỦ ! VUI LÒNG TẢI VỀ ĐỂ XEM BẢN FULL ĐẦY ĐỦ ! VUI LÒNG TẢI VỀ ĐỂ XEM BẢN FULL ĐẦY ĐỦ ! VUI LÒNG TẢI VỀ ĐỂ XEM BẢN FULL ĐẦY ĐỦ !