Mô tả:
Chương 4:
Trung gian tµi chÝnh
Néi dung
• PhÇn 1
Ng©n hµng th−¬ng m¹i
• PhÇn 2
C¸c tæ chøc tµi chÝnh phi ng©n hµng
PhÇn 1: Ng©n hµng th−¬ng m¹i
4.1. Tæng quan - Sù ra ®êi vµ ph¸t triÓn hÖ thèng ng©n hµng
• ThÕ giíi
• Giai ®o¹n TK 15 – TK 17
• Giai ®o¹n TK 18 – TK 19
• Giai ®o¹n TK 20 ®Õn nay
• ViÖt Nam
4.1. Tæng quan - Quan niÖm vÒ NHTM
•
ViÖt nam - Ph¸p lÖnh Ng©n hµng, Hîp t¸c x TÝn dông vµ C«ng ty Tµi chÝnh
n¨m 1990: NHTM lµ mét tæ chøc kinh doanh tiÒn tÖ mµ ho¹t ®éng chñ yÕu vµ
th−êng xuyªn lµ nhËn tiÒn göi cña kh¸ch hµng víi tr¸ch nhiÖm hoµn tr¶ vµ sö dông
sè tiÒn ®ã ®Ó cho vay, thùc hiÖn c¸c nghiÖp vô chiÕt khÊu vµ lµm ph−¬ng tiÖn thanh
to¸n
•
ViÖt nam - LuËt c¸c Tæ chøc tÝn dông n¨m 1998: NHTM lµ lo¹i h×nh tæ chøc tÝn
dông ®−îc thùc hiÖn toµn bé ho¹t ®éng ng©n hµng vµ c¸c ho¹t ®éng kinh doanh
kh¸c cã liªn quan
•
Mü: NHTM lµ mét c«ng ty kinh doanh chuyªn cung cÊp dÞch vô tµi chÝnh vµ ho¹t
®éng trong ngµnh dÞch vô tµi chÝnh
•
Ph¸p: NHTM lµ nh÷ng xÝ nghiÖp th−êng xuyªn nhËn cña c«ng chóng d−íi h×nh
thøc tiÒn göi hay h×nh thøc kh¸c vµ hä dïng vµo nghiÖp vô chiÕt khÊu, tÝn dông hay
dÞch vô tµi chÝnh
•
Ên ®é: NHTM lµ c¬ së nhËn c¸c kho¶n tiÒn göi cho vay, tµi trî vµ ®Çu t−
4.1. Tæng quan - VÞ trÝ cña NHTM trong HÖ thèng tµi chÝnh
• HÖ thèng tµi chÝnh
• C¸c tæ chøc tµi chÝnh
• Ng©n hµng
• Ng©n hµng Trung −¬ng
• Ng©n hµng th−¬ng m¹i
• C¸c tæ chøc tµi chÝnh phi ng©n hµng
• ThÞ tr−êng tµi chÝnh
• C¸c c«ng cô tµi chÝnh
• C¬ së h¹ tÇng tµi chÝnh
4.1. Tæng quan - Tæ chøc hÖ thèng NHTM
• Ng©n hµng th−¬ng m¹i Nhµ n−íc
• Ng©n hµng th−¬ng m¹i cæ phÇn
• Ng©n hµng th−¬ng m¹i liªn doanh
• Ng©n hµng th−¬ng m¹i n−íc ngoµi
4.1. Tæng quan - Chøc n¨ng cña NHTM
Thñ quü cña c¸c doanh nghiÖp
K.Marx “C«ng viÖc cña ng−êi thñ quü chÝnh lµ ë chç lµm trung
gian thanh to¸n. Khi ng©n hµng xuÊt hiÖn th× chøc n¨ng nµy
®−îc chuyÓn giao sang ng©n hµng”
•
NhËn tiÒn göi vµ qu¶n lý c¸c tµi kho¶n cña c¸c doanh nghiÖp
•
Thanh to¸n kh«ng dïng tiÒn mÆt cho c¸c doanh nghiÖp
4.1. Tæng quan - Chøc n¨ng cña NHTM (tiÕp)
T¹o tiÒn
C«ng thøc:
•
•
•
∆D = 1/rr * ∆R. Trong ®ã:
D: Tæng sè tiÒn göi do NHTM t¹o ra
rr: Tû lÖ dù tr÷ b¾t buéc
R: Tæng sè tiÒn dù tr÷ t¹i c¸c ng©n hµng
Trung gian tÝn dông: tho¶ mWn nhu cÇu kh¸c
nhau cña c¸c nhµ tiÕt kiÖm vµ ®Çu t−
4.1. Tæng quan - Vai trß cña NHTM
• §¶m b¶o nhu cÇu vÒ vèn cho nÒn kinh tÕ
• TÝch luü t¹o tiÒm lùc tµi chÝnh cho nh÷ng b−íc nh¶y vät vÒ
c«ng nghÖ vµ ®êi sèng xW héi
• KiÓm so¸t b»ng ®ång tiÒn ®èi víi c¸c ho¹t ®éng kinh tÕ
quèc d©n nh»m gãp phÇn ®¶m b¶o sù qu¶n lý cña Nhµ n−íc
®èi víi tÝnh hîp ph¸p vµ hiÖu qu¶ cña c¸c ho¹t ®éng s¶n
xuÊt kinh doanh
• Tham gia thùc hiÖn c¸c chÝnh s¸ch ®iÒu tiÕt kinh tÕ vÜ m«
4.2. Ho¹t ®éng c¬ b¶n cña NHTM
• Ho¹t ®éng huy ®éng vèn
• Ho¹t ®éng khai th¸c vµ sö dông vèn
• Ho¹t ®éng trung gian cung cÊp dÞch vô tµi chÝnh
4.2. Ho¹t ®éng c¬ b¶n cña NHTM
Ho¹t ®éng huy ®éng vèn cña ng©n hµng th−¬ng m¹i
• TiÒn göi kh«ng kú h¹n
• TiÒn göi tiÕt kiÖm
• TiÒn ®i vay tõ Ng©n hµng Trung −¬ng vµ c¸c tæ chøc tµi
chÝnh kh¸c
• Vèn tù cã cña ng©n hµng
• Nguån vèn kh¸c
4.2. Ho¹t ®éng c¬ b¶n cña NHTM
Ho¹t ®éng khai th¸c, sö dông vèn cña ng©n hµng th−¬ng m¹i
•
C¸c kho¶n môc kho quü
•
Dù tr÷ b¾t buéc
•
Dù tr÷ v−ît qu¸
•
C¸c h×nh thøc cho vay cña NHTM
•
C¸c ho¹t ®éng ®Çu t−
•
•
Tr¸i phiÕu ChÝnh phñ, tÝn phiÕu kho b¹c
•
Cæ phiÕu
•
Liªn doanh, liªn kÕt
C¸c sö dông vèn kh¸c: tµi trî, qu¶ng c¸o, v.v…
4.3. Ho¹t ®éng c¬ b¶n cña NHTM
Ho¹t ®éng trung gian cung cÊp dÞch vô tµi chÝnh
•
ChuyÓn tiÒn
•
Thanh to¸n kh«ng dïng tiÒn mÆt: thanh to¸n b»ng sÐc,
uû nhiÖm, uû nhiÖm thu, thanh to¸n L/C
•
Cung cÊp c¸c dÞch vô tµi chÝnh kh¸c
•
B¶o lWnh thùc hiÖn hîp ®ång
•
M«i giíi, t− vÊn
•
Uû th¸c
•
Cung cÊp dÞch vô tiÖn Ých: cho thuª kÐt s¾t, dÞch vô
homebanking, internetbanking, phonebanking
•
v.v…
4.2. Xu h−íng ho¹t ®éng cña c¸c NHTM hiÖn ®¹i ®a n¨ng trªn thÕ giíi
(1) c¸c ho¹t ®éng vÒ nguån vèn vµ sö dông vèn më réng
trªn tÊt c¶ c¸c lÜnh vùc víi nhiÒu h×nh thøc kh¸c nhau
•
c«ng cô ®Ó huy ®éng vèn ®a d¹ng, phong phó vµ ®Æc biÖt
lµ hÊp dÉn h¬n bëi tÝnh thanh kho¶n vµ lîi Ých kinh tÕ
•
ho¹t ®éng sö dông vèn, cho vay vÉn chiÕm tû träng lín
nh−ng cã sù thay ®æi trong c¸c ®èi t−îng vµ c¬ cÊu cho
vay: h−íng ®Õn kh¸ch hµng c¸ nh©n
4.2. Xu h−íng ho¹t ®éng cña c¸c NHTM hiÖn ®¹i ®a n¨ng trªn thÕ giíi
(tiÕp)
(2) th«ng qua c¸c chiÕn l−îc vµ ph−¬ng thøc ®Çu t− kh¸c
nhau, c¸c ng©n hµng th©m nhËp s©u réng h¬n vµo nÒn
kinh tÕ
h×nh thµnh c¸c tËp ®oµn tµi chÝnh lín, cã ¶nh h−ëng rÊt
lín ®Õn toµn bé nÒn kinh tÕ, tµi chÝnh trong n−íc còng nh−
thÞ tr−êng tµi chÝnh quèc tÕ
VÝ dô: City bank, Standard Chartered bank, Anz, v.v..
6.2. Xu h−íng ho¹t ®éng cña c¸c NHTM hiÖn ®¹i ®a n¨ng trªn thÕ giíi
(tiÕp)
(3) tr×nh ®é c«ng nghÖ ng©n hµng rÊt ph¸t triÓn víi sù
øng dông réng rWi c«ng nghÖ tin häc vµ viÔn th«ng trong tÊt
c¶ c¸c ho¹t ®éng ng©n hµng
•
T¨ng hiÖu qu¶ vµ kh¶ n¨ng qu¶n lý tµi s¶n còng nh− c¸c
ho¹t ®éng ng©n hµng
•
Cho phÐp c¸c ng©n hµng cã thÓ liªn kÕt víi nhau trong
mçi quèc gia vµ trªn toµn thÕ giíi ®Ó thùc hiÖn c¸c nghiÖp
vô kinh doanh rÊt phøc t¹p, ®¸p øng mét c¸ch chÝnh x¸c
vµ nhanh nhÊt mäi nhu cÇu cña kh¸ch hµng ë kh¾p mäi
n¬i trªn thÕ giíi.
4.3. Xu h−íng ho¹t ®éng cña c¸c NHTM hiÖn ®¹i ®a n¨ng trªn thÕ giíi
(tiÕp)
(4) c¸c dÞch vô tµi chÝnh kh¸c, ®Æc biÖt lµ c¸c dÞch vô ng©n
hµng tiÖn Ých rÊt ph¸t triÓn lµm cho nh÷ng ng©n hµng nµy
kh«ng chØ lµ nh÷ng trung gian tÝn dông, thanh to¸n mµ thùc
sù ®W trë thµnh c¸c trung gian tµi chÝnh quan träng nhÊt
trong nÒn kinh tÕ thÞ tr−êng
4.3. Qu¶n lý ho¹t ®éng NHTM
C©u hái:
T¹i sao ph¶i qu¶n lý NHTM?
Ph¶i ch¨ng lµ yÕu tè rñi ro?
4.3. Qu¶n lý ho¹t ®éng NHTM
•
•
•
C¸c ng©n hµng th−¬ng m¹i lu«n ph¶i ®èi mÆt víi rñi ro
Rñi ro kú h¹n /rñi ro thanh kho¶n
•
Ng©n hµng cã thÓ mÊt kh¶ n¨ng thanh to¸n khi ng−êi göi tiÒn rót tiÒn å ¹t
r Rñi ro tÝn dông
•
C¸c ®èi t−îng vay vèn cã thÓ kh«ng cã kh¶ n¨ng hoµn tr¶ lWi vµ vèn gèc. C¸c
kho¶n vay nµy trë thµnh nî khã ®ßi (hay nî xÊu).
•
Tû lÖ nî xÊu cµng t¨ng, th× ng©n hµng sÏ cµng mÊt vèn ®Ó xãa c¸c kho¶n nî
nµy
r Rñi ro l·i suÊt
•
LWi suÊt thay ®æi theo cung cÇu, nh−ng thùc tÕ lWi suÊt tiÒn göi th−êng lµ lWi
suÊt th¶ næi trong khi lWi suÊt tiÒn vay th−êng lµ lWi suÊt cè ®Þnh
•
Khi lWi suÊt t¨ng lªn m¹nh, ng©n hµng sÏ bÞ thua thiÖt do ph¶i tr¶ lWi nhiÒu
h¬n cho tiÒn göi trong khi lWi nhËn ®−îc tõ c¸c kho¶n cho vay hiÖn h÷u vÉn
kh«ng ®æi
CÇn ph¶i lý ho¹t ®éng cña ng©n hµng th−¬ng m¹i nh»m tr¸nh sù ®æ vì hµng
lo¹t, g©y sôp ®æ hÖ thèng tµi chÝnh, tiÒn ®Ò cña sù khñng ho¶ng kinh tÕ
- Xem thêm -