Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
Môc lôc
Lêi nãi ®Çu...................................................................................................................... 3
PhÇn 1. Giíi thiÖu kh¸i qu¸t vÒ chi nh¸nh NH§T & PT Qu¶ng B×nh
vµ phßng giao dÞch NguyÔn Tr·i.....................................................................4
I. Qu¸ tr×nh h×nh thµnh vµ ph¸t triÓn...............................................................................4
II. §Æc ®iÓm tæ chøc vµ qu¶n lý.........................................................................................5
III. Chøc n¨ng nhiÖm vô....................................................................................................7
IV. C¸c s¶n phÈm dÞch vô cña phßng giao dÞch NguyÔn Tr·i - BIDV Qu¶ng B×nh.......8
1. Kh¸ch hµnh doanh nghiÖp.............................................................................................8
2. Kh¸ch hµng c¸ nh©n.......................................................................................................8
3. Kinh doanh tiÒn tÖ..........................................................................................................8
PhÇn 2. T×nh h×nh ho¹t ®éng kinh doanh vµ c«ng t¸c huy ®éng
vèn t¹i phßng giao dÞch NguyÔn Tr·i..........................................................9
I. T×nh h×nh ho¹t ®éng kinh doanh cña phßng giao dÞch NguyÔn Tr·i - BIDV Qu¶ng
B×nh..................................................................................................................................... 9
1. Tæ chøc ho¹t ®éng huy ®éng vèn vµ sö dông vèn trong giai ®o¹n 2006-2008...........9
2. T×nh h×nh chung vÒ sö dông vèn...................................................................................13
3. Ho¹t ®éng kh¸c...............................................................................................................14
3.1 Ho¹t ®éng thanh to¸n...................................................................................................15
3.2 Ho¹t ®éng kinh doanh tiÒn tÖ......................................................................................16
3.3. Ho¹t ®éng qu¶n lý tµi chÝnh vµ kho quü....................................................................16
3.4. Ho¹t ®éng kiÓm tra, kiÓm to¸n néi bé.......................................................................16
II. C«ng t¸c huy ®éng vèn t¹i phßng giao dÞch NguyÔn Tr·i - BIDV Qu¶ng B×nh........17
1. T×nh h×nh tiÒn göi...........................................................................................................17
1.1. TiÒn göi c¶u tæ chøc kinh tÕ........................................................................................17
1.2. TiÒn göi cña d©n c........................................................................................................19
2. C¸c chÝnh s¸ch huy ®éng vèn........................................................................................20
3. KÕt qu¶ cña c«ng t¸c huy ®éng vèn..............................................................................20
3.1. Thµnh c«ng trong c«ng t¸c huy ®éng vèn..................................................................21
3.2. Nh÷ng h¹n chÕ cßn tån t¹i trong c«ng t¸c huy ®éng vèn.........................................21
PhÇn 3: Mét sè gi¶i ph¸p nh»m ®Èy m¹nh ho¹t ®éng huy ®éng vèn
ë phßng giao dÞch NguyÔn Tr·i.......................................................................22
I. Nh÷ng thuËn lîi vµ khã kh¨n cña c«ng t¸c huy ®éng vèn trong thêi gian tíi............22
1. ThuËn lîi.........................................................................................................................22
2. Khã kh¨n......................................................................................................................... 22
II. Ph¬ng híng, môc tiªu cña c«ng t¸c huy ®éng vèn trong thêi gian tíi.......................23
1. Môc tiªu..........................................................................................................................23
2. Ph¬ng híng.....................................................................................................................24
III. Mét sè gi¶i ph¸p ®Èy m¹nh c«ng t¸c huy ®éng vèn trong thêi gian tíi...................24
1. Kh«ng ngõng ph¸t hu uy tÝn cña phßng giao dÞch - n©ng cao chÊt lîng phôc vô kh¸ch
hµng..................................................................................................................................... 24
2. Hoµn thiÖn vµ ®a d¹ng lo¹i h×nh dÞch vô ng©n hµng....................................................25
3. §Èy m¹nh c«ng t¸c tiÕp thÞ, qu¶ng c¸o.........................................................................26
4. T¨ng cêng ®Çu t c¬ së vËt chÊt kü thuËt vµ c¸c trang bÞ hiÖn ®¹i hãa c«ng nghÖ Ng©n
hµng..................................................................................................................................... 27
Lêi kÕt.............................................................................................................................. 29
1
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
Lêi nãi ®Çu
Nguån vèn huy ®éng cña ng©n hµng th¬ng m¹i lµ tÊt c¶ c¸c ph¬ng tiÖn tµi chÝnh, tÝn
dông trong x· héi ®îc ng©n hµng ®éng viªn, thu hót vµ qu¶n lý ®Ó cho vay vµ thùc hiÖn nhiÖm
vô kinh doanh kh¸c cña Ng©n hµng. ChÝnh v× vËy, viÖc huy ®éng vèn cña ng©n hµng th¬ng
m¹i cã ý nghÜa rÊt lín, kh«ng chØ ®èi víi chÝnh b¶n th©n ng©n hµng mµ cßn cã vai trß quan
träng víi c¸c c¸ nh©n, tæ chøc vµ c¶ nÒn kinh tÕ, nhÊt lµ trong thêi ®iÓm nÒn kinh tÕ ViÖt Nam
®¹ng héi nhËp s©u réng vµo nÒn kinh tÕ khu vùc vµ thÕ giíi.
Tuy nhiªn viÖc huy ®éng vèn cña c¸c NHMT hiÖn nay ®ang gÆp rÊt nhiÒu khã kh¨n do
nÒn kinh tÕ ngµy cµng cã nhiÒu chñ thÓ tham gia vµo lÜnh vùc ho¹t ®éng nµy nh: c¸c c«ng ty
b¶o hiÓm, bu ®iÖn, c¸c quü tÝn dông nh©n d©n, c¸c trung gian tµi chÝnh kh¸c … t¹o ra sù c¹nh
tranh gay g¾t trong c«ng t¸c huy ®éng vèn. §Ó thu hót ®îc nguån vèn lín th× c¸c NHTM ph¶i
®a ra ®îc c¸c ph¬ng thøc huy ®éng hiÖu qu¶ mang tÝnh c¹nh tranh cao.
Trong thêi gian thùc tËp t¹i Chi nh¸nh Ng©n hµng §Çu t vµ Ph¸t triÓn Qu¶ng B×nh,
b»ng viÖc vËn dông nh÷ng kiÕn thøc ®· ®îc trang bÞ trªn gi¶ng ®êng ®¹i häc cïng nh÷ng kiÕn
thøc thùc tÕ v« cïng bæ Ých tÝch lòy ®îc nhê sù chØ b¶o, híng dÉn vµ gióp ®ì nhiÖt t×nh cña
c¸c c« c¸c chó vµ c¸c anh chÞ t¹i phßng giao dÞch NguyÔn Tr·i - trùc thuéc chi nh¸nh Ng©n
hµng ®Çu t vµ ph¸t triÓn Qu¶ng B×nh, em ®· lùa chän viÖc ph©n tÝch “T×nh h×nh huy ®éng
vèn vµ c«ng t¸c ®Èy m¹nh huy ®éng vèn t¹i chi nh¸nh NH§T vµ PT Qu¶ng B×nh” lµm néi
dung chÝnh cho b¶n b¸o c¸o thùc tËp cña m×nh. B¶n b¸o c¸o thùc tËp ®îc chia lµm 3 phÇn
chÝnh:
PhÇn 1: Giíi thiÖu kh¸i qu¸t vÒ chi nh¸nh NH§T & PT Qu¶ng B×nh vµ phßng giao
dÞch NguyÔn Tr·i.
PhÇn 2: T×nh h×nh ho¹t ®éng ho¹t ®éng kinh doanh vµ c«ng t¸c huy ®éng vèn t¹i
phßng giao dÞch NguyÔn Tr·i.
PhÇn 3: Mét sè gi¶i ph¸p nh»m ®Èy m¹nh ho¹t ®éng huy vèn t¹i phßng giao dÞch
NguyÔn Tr·i.
2
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
PhÇn 1. Giíi thiÖu kh¸i qu¸t vÒ chi nh¸nh NH§T & PT Qu¶ng
B×nh vµ phßng giao dÞch NguyÔn Tr·i
I. Qu¸ tr×nh h×nh thµnh vµ ph¸t triÓn
Ngµy 20/04/1957, ng©n hµng KiÕn thiÕt ViÖt Nam, tiÒn th©n cña ng©n hµng §Çu t vµ
Ph¸t triÓn ViÖt Nam (BIDV) ®îc thµnh lËp trùc thuéc Bé tµi chÝnh, víi quy m« ban ®Çu nhá
bÐ, gåm 08 chi nh¸nh, 200 c¸n bé. NhiÖm vô chñ yÕu cña ng©n hµng lµ thùc hiÖn cÊp ph¸t,
qu¶n lý vèn kiÕn thiÕt c¬ b¶n tõ nguån vèn ng©n s¸ch cho tÊt c¶ c¸c lÜnh vùc kinh tÕ x· héi.
Ngµy 24/06/1981 ng©n hµng KiÕn thiÕt ViÖt Nam ®îc ®æi tªn thµnh ng©n hµng §Çu t
vµ X©y dùng ViÖt Nam trùc thuéc ng©n hµng Nhµ níc ViÖt Nam, víi nhiÖm vô chñ yÕu lµ cÊp
ph¸t, cho vay vµ qu¶n lý vèn ®Çu t x©y dùng c¬ b¶n tÊt c¶ lÜnh vùc cña nÒn kinh tÕ thuéc kÕ
ho¹ch nhµ níc.
Ngµy 14/11/1990 ng©n hµng §Çu t vµ X©y dùng ViÖt Nam ®îc ®æi tªn thµnh ng©n
hµng §Çu t vµ Ph¸t triÓn ViÖt Nam. §©y lµ thêi k× thùc hiÖn ®êng lèi ®æi míi cña §¶ng vµ
Nhµ níc, chuyÓn tõ c¬ chÕ tËp trung quan liªu bao cÊp sang c¬ chÕ thÞ trêng cã sù qu¶n lý cña
nhµ níc. Do vËy nhiÖm vô cña BIDV ®îc thay ®æi c¬ b¶n: tiÕp tôc nhËn vèn ng©n s¸ch ®Ó cho
vay c¸c dù ¸n thuéc kÕ ho¹ch chØ tiªu cña nhµ níc; huy ®éng nguån vèn trung vµ dµi h¹n ®Ó
cho vay ®Çu t ph¸t triÓn; kinh doanh tiÒn tÖ tÝn dông vµ c¸c dÞch vô ng©n hµng, chñ yÕu trong
lÜnh vùc x©y l¾p phôc vô ®Çu t ph¸t triÓn.
Ng©n hµng §Çu t vµ Ph¸t triÓn Qu¶ng B×nh lµ 01 thµnh viªn trong hÖ thèng BIDV ®îc
thµnh lËp theo quyÕt ®inh sè 105/NH/Q§ ngµy 26/11/1990 cña thèng ®èc ng©n hµng Nhµ níc
ViÖt Nam. Tr¶i qua gÇn 20 n¨m x©y dùng trëng thµnh, kh«ng ngõng bæ sung chøc n¨ng
nhiÖm vô, BIDV Qu¶ng B×nh lu«n hoµn thµnh xuÊt s¾c nhiÖm vô qua tõng giai ®o¹n ph¸t
triÓn.
Tõ ngµy 01/01/1995, ®©y lµ mèc ®¸nh dÊu sù chuyÓn ®æi c¬ b¶n cña BIDV Qu¶ng
B×nh: ®îc phÐp kinh ®a n¨ng tæng hîp nh mét ng©n hµng th¬ng m¹i, phôc vô chñ yÕu cho ®Çu
t vµ ph¸t triÓn cña Qu¶ng B×nh.
Thêi kú 1996 ®Õn nay: ®îc ghi nhËn lµ thêi kú chuyÓn m×nh, ®æi míi lín lªn cïng ®Êt
níc, chuÈn bÞ nÒn mãng v÷ng ch¾c t¹o ®µ cho sù “cÊt c¸nh” cña BIDV. Kh¼ng ®Þnh vÞ trÝ vai
trß trong sù nghiÖp ®æi míi, thùc hiÖn c«ng nghiÖp hãa hiÖn ®¹i hãa ®Êt níc, ®îc nhµ níc trao
tÆng danh hiÖu “Anh hïng lao ®éng trong thêi k× ®æi míi”. BIDV Qu¶ng B×nh lµ ®¬n vÞ trùc
tiÕp ho¹t ®éng kinh doanh vµ còng lµ ®¹i diÖn ph¸p nh©n cña BIDV ViÖt Nam. Lµ ®¬n vÞ kinh
doanh trùc tiÕp, ®îc qu¶n lý vèn vµ sö dông vèn, tµi s¶n, c¸c nguån lùc cña BIDV vµ c¸c
nguån vèn huy ®éng, tiÕp nhËn vµ ®i vay theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt ®Ó thùc hiÖn nhiÖm vô
®îc giao.
Phßng giao dÞch NguyÔn Tr·i trùc thuéc chi nh¸nh BIDV Qu¶ng B×nh ra ®êi tõ n¨m
2005. Tuy tuæi ®êi cßn non trÎ nhng ®· cã nhiÒu ®ãng gãp tÝch cùc vµo ho¹t ®éng chung cña
BIDV Qu¶ng B×nh. Trong nh÷ng n¨m võa qua phßng giao dÞch lu«n phÊn ®Êu hoµn thµnh
xuÊt s¾c mäi chØ tiªu kÕ ho¹ch ®Ò ra, ®i lªn cïng sù ph¸t triÓn cña BIDV Qu¶ng B×nh.
II. §Æc ®iÓm tæ chøc vµ qu¶n lý
3
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
Qua nhiÒu n¨m ho¹t ®éng díi sù chØ ®¹o trùc tiÕp cña ®éi ngò l·nh ®¹o BIDV Qu¶ng
B×nh, sù quan t©m cña chÝnh quyÒn ®Þa ph¬ng, phßng giao dÞch NguyÔn Tr·i- BIDV Qu¶ng
B×nh ®· liªn tôc gÆt h¸i nh÷ng thµnh c«ng ®¸ng khÝch lÖ. Doanh sè cho vay, doanh sè thu nî,
nguån vèn huy ®éng kÕt qu¶ kinh doanh t¨ng ®Òu qua c¸c n¨m. ViÖc ¸p dông hiÖu qu¶ c¸c
chÝnh s¸ch cña ng©n hµng ®· gióp phßng giao dÞch thu hót mét lîng lín kh¸ch hµng vµ t¹o
cho m×nh mét chç ®øng v÷ng ch¾c trªn thÞ trêng khu vùc. Lµ mét trong 04 phßng giao dÞch
trùc thuéc chi nh¸nh BIDV Qu¶ng B×nh; phßng giao dÞch NguyÔn Tr·i ®îc ®Æt ngay trung
t©m thµnh phè, ®îc coi lµ mét thÕ m¹nh, thuËn lîi cho ho¹t ®éng kinh doanh cña phßng.
Bé m¸y l·nh ®¹o cña phßng giao dÞch NguyÔn Tr·I trùc thuéc chi nh¸nh ng©n hµng
§Çu t vµ Ph¸t triÓn Qu¶ng B×nh ®îc bæ nhiÖm theo quy chÕ bæ nhiÖm vµ bæ nhiÖm l¹i cña nhµ
níc. Cô thÓ nh sau:
Gi¸m ®èc phßng giao dÞch: ChÞu tr¸ch nhiÖm tríc gi¸m ®èc ng©n hµng §Çu t vµ
Ph¸t triÓn Qu¶ng B×nh, ®iÒu hµnh chung mäi ho¹t ®éng kinh doanh cña phßng
giao dÞch. Trùc tiÕp chØ ®¹o c¸c bé phËn qu¶n trÞ tÝn dông, qu¶n trÞ qu¶n lý rñi ro,
quan hÖ kh¸ch hµng, dÞch vô kh¸ch hµng, bé phËn dÞch vô vµ qu¶n lý kho quü.
Phã gi¸m ®èc: Thay mÆt gi¸m ®èc ®iÒu hµnh mäi hµnh vi kinh doanh, chÞu tr¸ch
nhiÖm c¸ nh©n tríc gi¸m ®èc vµ ph¸p luËt vÒ nh÷ng c«ng viÖc do minh gi¶i quyÕt,
chÞu tr¸ch nhiÖm ®iÒu hµnh ho¹t ®éng cña phßng khi ®îc ñy nhiÖm cña gi¸m ®èc.
C¸c bé phËn chøc n¨ng:
Gi÷a c¸c bé phËn chøc n¨ng cã mèi quan hÖ phèi hîp hç trî lÉn nhau trong qu¸ tr×nh
thùc hiÖn c«ng viÖc. C¸c bé phËn chøc n¨ng cã nhiÖm vô cung cÊp th«ng tin qua l¹i víi nhau
vµ thùc hiÖn viÖc chØ ®¹o theo tõng néi dung ®èi víi ng©n hµng, cô thÓ:
1.
Bé phËn dÞch vô vµ qu¶n lý kho quü: chÞu tr¸ch nhiÖm thùc hiÖn chøc
n¨ng c¸c nhiÖm vô kho quü, thu chi tiÒn mÆt cho kh¸ch hµng, néi bé …
2.
Bé phËn quan hÖ kh¸ch hµng: chÞu tr¸ch nhiÖm tiÕp nhËn gi¶i quyÕt c¸c
hå s¬ liªn quan ®Õn c¸c kho¶n tiÒn vay cña kh¸ch hµng, b¶o l·nh, vay vèn, ký
quü …
3.
Bé phËn dÞch vô kh¸ch hµng: thùc hiÖn c¸c nghiÖp vô liªn quan ®Õn viÖc
cung cÊp c¸c s¶n phÈm dÞch vô cña ng©n hµng ®Õn tay kh¸ch hµng, nh huy ®éng
tiÒn göi, gi¶i ng©n, thu nî tiÒn vay, thanh to¸n qua tµi kho¶n tiÒn göi, cung cÊp
c¸c dÞch vô kh¸c nh: ph¸t hµnh thÎ ATM dÞch vô BSMS, nhËn tiÒn kiÒu hèi …
Bé phËn qu¶n lý tÝn dông: tæ chøc kiÓm so¸t c¸c ho¹t ®éng tÝn dông
nh»m b¶o ®¶m tÝnh hîp ph¸p, hîp lÖ cña c¸c hå s¬ tÝn dông; theo dâi, gi¸m s¸t
c¸c ho¹t ®éng tÝn dông còng nh kiÓm tra c¸c b¸o c¸o tÝn dông, b¸o c¸o gi¸m s¸t
liªn quan.
5.
Bé phËn qu¶n lý rñi ro: tæ chøc kiÓm so¸t t×nh h×nh d nî, thu nî vµ ®Ò
xuÊt c¸c gi¶i ph¸p liªn quan ®Õn thu nî; theo dâi ®Ò xuÊt ý kiÕn thùc hiÖn c¸c
danh môc cho vay, ®Ò xuÊt c¸c biÖn ph¸p h¹n chÕ rñi ro.
C¬ cÊu tæ chøc bé m¸y qu¶n lý cña phßng giao dÞch NguyÔn Tr·i trùc thuéc chi nh¸nh
BIDV Qu¶ng B×nh ®îc thÓ hiÖn qua s¬ ®å sau:
4.
4
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
M« H×nh Tæ Chøc Cña Phßng Giao DÞch NguyÔn Tr·i - BIDV Qu¶ng B×nh
Gi¸m ®èc
Phã gi¸m ®èc
Khèi t¸c
nghiÖp
Bé phËn qu¶n
trÞ TD
Bé phËn qu¶n
lý rñi ro
Khèi dÞch vô
Bé phËn dÞch
vô KH
Bé phËn
QHHK
Bé phËn
DV &QL
ký quü
III. Chøc n¨ng nhiÖm vô
B¾t ®Çu tõ 1990, thùc hiÖn ®êng lèi ®æi míi cña §¶ng vµ nhµ níc, bªn c¹nh nguån vèn
ng©n s¸ch, BIDV ViÖt Nam nãi chung vµ BIDV Qu¶ng B×nh nãi riªng ®· chñ ®éng trong viÖc
huy ®éng nguån vèn trung vµ dµi h¹n phôc vô cho vay c¸c dù ¸n c«ng tr×nh quan träng. KÓ tõ
thêi ®iÓm nµy, mäi c«ng tr×nh, dù ¸n s¶n xuÊt kinh doanh cã thu håi ®Òu chuyÓn sang ®i vay
®Ó ®Çu t.
Thùc hiÖn theo ®Þnh híng chung cña BIDV Qu¶ng B×nh, phßng giao dÞch NguyÔn Tr·i
®· kh«ng ngõng kh¬i t¨ng nguån vèn b»ng viÖc më réng nhiÒu kªnh huy ®éng vèn: tõ d©n c,
doanh nghiÖp, vay hîp vèn, vay tµi trî nhËp khÈu tõ níc ngoµi, ph¸t hµnh tr¸i phiÕu ®¶m b¶o
c©n ®èi nguån vèn trung vµ dµi h¹n. Trªn c¬ së chñ ®éng vÒ nguån vèn, phßng giao dÞch ®a
d¹ng h×nh thøc cho vay nÒn kinh tÕ tËp trung víi ph¬ng thøc ngµy cµng ®a d¹ng nh cho vay
®ång tµi trî, cho vay tµi trî xuÊt khÈu, b¶o l·nh.
Trong thêi kú ®æi míi, phßng giao dÞch NguyÔn Tr·i - BIDV Qu¶ng B×nh ®· t¨ng thªm
nhiÒu tiÖn Ých, s¶n phÈm dÞch vô ng©n hµng, xãa thÕ ®éc canh tÝn dông. §¸p øng nhu cÇu cña
kh¸ch hµng, c¸c dÞch vô thanh to¸n quèc tÕ, thanh to¸n trong níc, chuyÓn tiÒn chi tr¶ kiÒu
hèi, thanh to¸n sÐc, chuyÓn ®æi mua b¸n ngo¹i tÖ … t¨ng trëng c¶ vÒ quy m« chÊt lîng dÞch
vô. C¸c tiÖn Ých dÞch vô thanh to¸n kh«ng dïng tiÒn mÆt ®îc ®Èy m¹nh nghiªn cøu, ¸p dông.
IV. C¸c s¶n phÈm dÞch vô cña phßng giao dÞch NguyÔn Tr·i - BIDV Qu¶ng B×nh
1. Kh¸ch hµnh doanh nghiÖp
DÞch vô tµi kho¶n
5
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
Göi mét n¬i rót tiÒn mét n¬i
Tr¶ l¬ng tù ®éng, hoa hång ®¹i lý, chi hé, kh¸c
Thu tiÒn ®¹i lý
DÞch vô qu¶n lý vèn
Thanh to¸n ®Þnh kú theo yªu cÇu
Thanh to¸n hãa ®¬n
ChuyÓn tiÒn trong níc
Thanh to¸n xuÊt nhËp khÈu
TÝn dông doanh nghiÖp
B¶o l·nh
C¸c dÞch vô kh¸c
2. Kh¸ch hµng c¸ nh©n
DÞch vô tµi kho¶n, kú phiÕu, thÎ
Ph¸t hµnh giÊy tê cã gi¸ dµi h¹n
TiÒn göi tiÕt kiÖm
TiÕt kiÖm dù thëng bËc thang
Göi mét n¬i rót mét n¬i
Thanh to¸n ®Þnh kú theo yªu cÇu, thanh to¸n hãa ®¬n
TÝn dông c¸ nh©n
ChuyÓn tiÒn trong níc, quèc tÕ, kiÒu hèi
Ng©n hµng ®iÖn tö
3. Kinh doanh tiÒn tÖ
Mua b¸n ngo¹i tÖ
Qu¶n lý tµi s¶n vµ ph¸i sinh tµi s¶n tµi chÝnh
Giao dÞch hµng hãa t¬ng lai
Kinh doanh tr¸i phiÕu
B¶o l·nh ph¸t hµnh tr¸i phiÕu doanh nghiÖp
6
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
Ngoµi ra cßn cã c¸c ho¹t ®éng cho vay c¸c tæ chøc tÝn dông ...
PhÇn 2. T×nh h×nh ho¹t ®éng kinh doanh vµ c«ng t¸c huy ®éng
vèn t¹i phßng giao dÞch NguyÔn Tr·i
I. T×nh h×nh ho¹t ®éng kinh doanh cña phßng giao dÞch NguyÔn Tr·i - BIDV Qu¶ng
B×nh
Trong nh÷ng n¨m gÇn ®©y, nÒn kinh tÕ thÕ giíi nãi chung vµ nÒn kinh tÕ ViÖt Nam nãi
riªng chÞu nhiÒu t¸c ®éng lín cña v¨n hãa chÝnh trÞ vµ x· héi, nªn ®· cã nhiÒu diÔn biÕn phøc
t¹p. Gi¸ x¨ng dÇu t¨ng cao, dÞch cóm gia cÇm, gÇn ®©y nhÊt vµ ®ang hoµnh hµnh m¹nh mÏ lµ
cóm A H1N1, cuéc khñng ho¶ng kinh tÕ toµn cÇu … ®· ¶nh hëng lín ®Õn nÒn kinh tÕ thÕ giíi
còng nh nÒn kinh tÕ níc ta vµ ho¹t ®éng cña c¸c tæ chøc tÝn dông. Kinh doanh trong ®iÒu kiÖn
khã kh¨n cña nÒn kinh tÕ nh thÕ nhng BIDV Qu¶ng B×nh nãi chung vµ phßng giao dÞch
NguyÔn Tr·i nãi riªng vÉn ®¹t ®îc nhiÒu thµnh tÝch ®¸ng khÝch lÖ, hoµn thµnh xuÊt s¾c nhiÖm
vô ®îc giao mét c¸ch ®ång bé vµ toµn diÖn.
1. Tæ chøc ho¹t ®éng huy ®éng vèn vµ sö dông vèn trong giai ®o¹n 2006-2008
Nh chóng ta ®· biÕt nguån vèn huy ®éng cña ng©n hµng lµ toµn bé c¸c gi¸ trÞ tiÒn tÖ
cña ng©n hµng huy ®éng ®îc trong kinh doanh cña m×nh, dïng ®Ó cho vay, ®Çu t vµ thùc hiÖn
c¸c dù ¸n kh¸c nhau nh»m môc ®Ých mang l¹i lîi nhuËn cho chÝnh ng©n hµng ®ã. Trong tæng
nguån vèn, th× nguån vèn huy ®éng thêng chiÕm tû träng lín vµ cã vai trß quan träng trong
viÖc tæ chøc ho¹t ®éng kinh doanh cña mét ng©n hµng th¬ng m¹i.
§èi víi c«ng t¸c huy ®éng vèn, BIDV Qu¶ng B×nh lu«n x¸c ®Þnh râ nhiÖm vô träng
t©m xuyªn suèt, lµ c¬ së ®Ó më réng tÝn dông vµ c¸c lo¹i h×nh dÞch vô kh¸c cña chi nh¸nh. V×
vËy chi nh¸nh ®· thêng xuyªn tæ chøc ®æi míi c«ng t¸c huy ®éng vèn, t¨ng cêng c«ng t¸c
tiÕp thÞ qu¶ng c¸o, ®a d¹ng hãa c¸c h×nh thøc huy ®éng vèn víi l·i su©t c¹nh tranh; ®Èy m¹nh
c«ng t¸c huy ®éng vèn tõ c¸c tæ chøc kinh tÕ, c¸c ban qu¶n lý cña c¸c dù ¸n, kÕt hîp c«ng t¸c
thu hé, chi hé ®Ó huy ®éng vèn, gióp cho c¸c doanh nghiÖp, c¸c thµnh phÇn kinh tÕ trªn ®Þa
bµn n©ng cao thÞ phÇn; qu¶ng c¸o th¬ng hiÖu BIDV ®èi víi c«ng chóng. Trong mét thêi gian
ng¾n ngoµi viÖc gi÷ g×n kh¸ch hµng truyÒn thèng BIDV Qu¶ng B×nh ®· t×m mäi biÖn ph¸p
tõng bíc t×m thªm c¸c kh¸ch hµng míi ®Ó nguån vèn cung cÊp kÞp thêi cho nh÷ng nhu cÇu
cÊp b¸ch cña ng©n hµng. Thùc hiÖn huy ®éng tiÒn göi tiÕt kiÖm linh ho¹t, phong phó, l·i suÊt
hÊp dÉn nh»m thu hót tiÒn nhµn rçi tõ c¸c c¸ nh©n, doanh nghiÖp, c¸c ®Þnh chÕ tµi chÝnh nh
kho b¹c nhµ níc tØnh, ®æi míi c«ng nghÖ, phong c¸ch giao dÞch nh»m phôc vô tèt nhÊt kh¸ch
hµng. Phßng giao dÞch NguyÔn Tr·i ®· thùc hiÖn tèt theo ®óng chñ tr¬ng trªn.
Bªn c¹nh t¨ng cêng nguån vèn ®¬n vÞ còng quan t©m ®Õn c¬ cÊu vèn sao cho l·i suÊt
b×nh qu©n ®Çu vµo ®¹t tû lÖ cho phÐp. Trong 3 n¨m 2006, 2007, 2008 t×nh h×nh huy ®éng vèn
cña phßng giao dÞch NguyÔn Tr·i xÐt theo c¬ cÊu kh¸ch hµng ®îc thÓ hiÖn qua b¶ng sè liÖu
sau:
7
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
B¶ng 1: Tèc ®é t¨ng trëng vµ nguån vèn huy ®éng cña phßng giao dÞch NguyÔn Tr·i - BIDV
Qu¶ng B×nh
§¬n vÞ tÝnh: triÖu ®ång
N¨m 2006
ChØ tiªu
Sè tiÒn
Tæng vèn huy ®éng 345.300
N¨m 2007
Tû träng
(%)
Sè tiÒn
N¨m 2008
Tû träng
(%)
Sè tiÒn
Tû träng (%)
100 407.454
100 490.982
100
31,12 122.644
30,1 146.313
29,8
1. TiÒn göi TCKT
107.734
- TG kh«ng kú h¹n
87.810
25,43
97.870
24,02
113.466
23,11
- TG cã kú h¹n
19.924
5,77
24.774
6,08
32.847
6,69
64,8 321.102
65,4
2. TiÒn göi d©n c
218.230
3. Huy ®éng kh¸c
19.336
36,2 264.030
5,6
20.780
5,1
23.567
4,8
Tõ sè liÖu b¸o c¸o kÕt qu¶ cña c«ng t¸c huy ®éng vèn trong nh÷ng n¨m 2006, 2007,
2008 cña phßng giao dÞch NguyÔn Tr·i - BIDV Qu¶ng B×nh cã thÓ thÊy: trong 03 n¨m 2006,
2007, 2008 nguån vèn phßng giao dÞch huy ®éng ®îc t¨ng ®Òu qua c¸c n¨m.
Sù t¨ng trëng cña huy ®éng vèn cã thÓ thÊy râ qua b¶ng sè liÖu trªn. Tèc ®é t¨ng trëng
nguån vèn huy ®éng ngµy cµng t¨ng, n¨m sau cao h¬n n¨m tríc. N¨m 2007 huy ®éng ®îc
407.454 triÖu ®ång t¨ng 62.154 triÖu ®ång, t¬ng øng 18% so víi n¨m 2006. N¨m 2008 huy
®éng ®îc 409.982 triÖu ®ång t¨ng 83.528 triÖu ®ång, t¬ng øng 20,55% so víi n¨m 2007. KÕt
qu¶ huy ®éng vèn trªn cho thÊy sù cè g¾ng vît bËc cña c¸c c¸n bé, nh©n viªn trong phßng
giao dÞch NguyÔn Tr·i.
Sù t¨ng trëng cña nguån vèn huy ®éng lµ sù tæng hîp cña sù gia t¨ng tõ tÊt c¶ c¸c
nguån huy ®éng ®ã lµ: tiÒn göi cña tæ chøc kinh tÕ, tiÒn göi cña d©n c vµ c¸c nguån huy ®éng
kh¸c. Trong ®ã nguån huy ®éng vèn tõ d©n c lµ mét nguån tiÒn göi cã tÝnh chÊt kh¸ æn ®Þnh
vµ chiÕm tû träng lín trong tæng nguån vèn huy ®éng cña phong giao dÞch NguyÔn Tr·i BIDV Qu¶ng B×nh. Trong vµi n¨m gÇn ®©y tû träng nµy lu«n cã xu híng t¨ng qua c¸c n¨m
(lÇn lît lµ 66,2%; 64,8%; 65,4% qua 3 n¨m), kÕt qu¶ trªn cã ®îc lµ do ®¬n vÞ kh«ng ngõng
cñng cè uy tÝn cña ng©n hµng trªn ®Þa bµn, t¨ng lîi thÕ c¹nh tranh nhê viÖc ¸p dông c¸c møc
l·i suÊt huy ®éng hÊp dÉn.
Cïng víi sù gia t¨ng vÒ vèn huy ®éng tõ d©n c, th× tiÒn göi cña c¸c tæ chøc kinh tÕ
còng cã sù t¨ng trëng ®Òu qua c¸c n¨m. N¨m 2007, møc t¨ng tuyÖt ®èi lµ 14.910 triÖu ®ång t¬ng øng 13,84% so víi n¨m 2006. N¨m 2008 møc t¨ng tuyÖt ®èi lµ 23.669 triÖu ®ång hay
19,3%. Tuy tû träng gi¶m trong c¬ cÊu huy ®éng vèn do sù gia t¨ng tû träng cña nguån vèn
d©n c nhng tiÒn göi cña tæ chøc kinh tÕ vÉn cã sù t¨ng ®Òu vÒ sè lîng tiÒn huy ®éng, ®©y còng
lµ mét thµnh c«ng ®¸ng khÝch lÖ cña phßng giao dÞch, cho thÊy ®îc hiÖu qu¶ cña c«ng t¸c huy
®éng vèn cña phßng.
KÕt qu¶ trªn còng cho ta thÊy ®îc phßng giao dÞch ®· thùc hiÖn hiÖu qu¶ chÝnh sach
huy ®éng vèn cña BIDV Qu¶ng B×nh ®ã lµ chi nh¸nh chñ tr¬ng tõng bíc thay ®æi kªnh huy
®éng th«ng qua viÖc huy ®éng vèn tiÒn göi cña d©n c thµnh kªnh huy ®éng chñ lùc cña ng©n
hµng. Tuy vËy còng kh«ng thÓ phñ nhËn vai trß cña nguån vèn huy ®éng tõ tiÒn göi cña c¸c tæ
chøc kinh tÕ vµ tiÒn göi kh¸c.
8
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
XÐt theo c¬ cÊu lo¹i tiÒn, sau ®©y lµ sè liÖu vÒ huy ®éng vèn cña phßng giao dÞch
NguyÔn Tr·i:
B¶ng 2: C¬ cÊu theo lo¹i tiÒn vèn huy ®éng cña phßng giao dÞch NguyÔn Tr·i- BIDV Qu¶ng
B×nh
§¬n vÞ tÝnh: triÖu ®ång
N¨m 2006
ChØ tiªu
N¨m 2007
N¨m 2008
Sè tiÒn
Tû träng
(%)
Sè tiÒn
Tû träng
(%)
Sè tiÒn
Tû träng (%)
Tæng vèn huy ®éng
345.300
100
407.454
100
490.982
100
- Huy ®éng b»ng VN§
238.948
69,2
297.156
72,93
382.819
77,97
- Huy ®éng b»ng ngo¹i
tÖ
106.352
30,08
110.298
27,07
108.163
22,03
Tõ b¶ng 2 cho thÊy nguån vèn huy ®éng b»ng VN§ ngµy cµng t¨ng qua c¸c n¨m c¶ vÒ
tû träng lÉn sè lîng, tû lÖ gia t¨ng trong 03 n¨m lÇn lît lµ 69,2%; 72,93%; 77,97%. Ngîc l¹i
víi sù gia t¨ng ®ã lµ huy ®éng b»ng ngo¹i tÖ cã sù gi¶m sót tû träng râ rÖt qua 03 n¨m so víi
huy ®éng b»ng VN§ cô thÓ lµ: 2006 lµ 30,8%; 2007 lµ 27,07% ®Õn 2008 xuèng cßn 22,03%,
nguyªn nh©n cña sù gi¶m sót nµy mét phÇn do chuyÓn giao sè d cho mét sè chi nh¸nh míi
thµnh lËp, c«ng t¸c huy ®éng ngo¹i tÖ gÆp nhiÒu khã kh¨n, bªn c¹nh ®ã, thÞ trêng ngo¹i hèi
thêng xuyªn biÕn ®éng vµ rñi ro ®· t¸c ®éng ®Õn t©m lý kh¸ch hµng. Tuy nhiªn vÒ sè lîng
tuyÖt ®èi th× huy ®éng ngo¹i hèi vÉn t¨ng trong 03 n¨m qua. §ã lµ do phßng giao dÞch ®· ¸p
dông hiÖu qu¶ c¸c h×nh thøc huy ®éng vèn cña BIDV Qu¶ng B×nh. Chi nh¸nh lu«n ®a d¹ng
hãa c¸c h×nh thøc huy ®éng vèn, triÓn khai tèt, an toµn c¸c ®ît huy ®éng giÊy tê cã gi¸,
chøng chØ tiÒn göi, tiÕt kiÖm dù thëng, s¶n phÈm tiÕt kiÖm bËc thang, tiÕt kiÖm khuyÕn m¹i
b¶o hiÓm, tiÕt kiÖm æ trøng vµng, tiÕt kiÖm rót dÇn … chi tr¶ l·i, gèc, tr¸i phiÕu an toµn, ®óng
chÕ ®é ®¶m b¶o uy tÝn cña hÖ thèng BIDV.
Víi ph¬ng ch©m ®i vay ®Ó cho vay nh»m ®¸p øng nhu cÇu vÒ vèn cña mét sè ®èi tîng
kh¸ch hµng, BIVD Qu¶ng B×nh nãi chung vµ phßng giao dÞch NguyÔn Tr·i nãi riªng ®· t¨ng
cêng søc c¹nh tranh, më réng m«i trêng ®Çu t vµ gãp phÇn kh¼ng ®Þnh vÞ thÕ cña m×nh víi
c¸c ng©n hµng b¹n trªn ®Þa bµn. §¹t ®îc kÕt qu¶ trªn lµ sù cè g¾ng lín cña c¸n bé c«ng nh©n
viªn còng nh ban l·nh ®¹o phßng giao dÞch NguyÔn Tr·i, gãp phÇn lµm cho ho¹t ®éng kinh
doanh cña Chi nh¸nh ngµy cµng ph¸t triÓn tèt h¬n.
2. T×nh h×nh chung vÒ sö dông vèn
NÕu nh nguån vèn huy ®éng ®ãng vai trß quan träng trong ho¹t ®éng kinh doanh cña
ng©n hµng, th× ho¹t ®éng sö dông vèn (ho¹t ®éng tÝn dông ng©n hµng) ®ãng vai trß then chèt
®em l¹i lîi nhuËn chÝnh vµ cao nhÊt cho ng©n hµng. ViÖc më réng cho vay g¾n liÒn víi viÖc
n©ng cao chÊt lîng tÝn dông. C¸c bé phËn quan hÖ kh¸ch hµng, bé phËn tÝn dông chñ ®éng
b¸m s¸t, n¾m b¾t nhu cÇu vay vèn cña kh¸ch hµng, ®¸p øng tèi ®a nhu cÇu vay vèn cña kh¸ch
hµng trªn cë së cña c¸c chÕ ®é quy ®Þnh; theo dâi ph©n lo¹i nî, ph©n lo¹i kh¸ch hµng vµ gi¸m
s¸t chÆt chÏ viÖc sö dông nguån vèn vay.
Trong chØ ®¹o ®iÒu hµnh, mét mÆt lµm tèt c«ng t¸c gi¸o dôc chÝnh trÞ, t tëng, n©ng cao
phÈm chÊt, vµ ®ång thêi n©ng cao tinh thÇn tr¸ch nhiÖm, tÝnh n¨ng ®éng s¸ng t¹o cña c¸n bé
9
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
tÝn dông, nhng mÆt kh¸c ph¶i ®¶m b¶o tu©n thñ nguyªn t¾c, thùc hiÖn ®óng quy tr×nh nghiÖp
vô ®Ò ra.
Trong ®iÒu kiÖn c¹nh tranh gay g¾t gi÷a c¸c ng©n hµng th¬ng m¹i trªn cïng ®Þa bµn,
cïng víi sù ph¸t triÓn cña c¸c ng©n hµng th¬ng m¹i ngoµi quèc doanh, ®¬n vÞ ®· cã nh÷ng
quyÕt ®Þnh chiÕn lîc thÝch hîp trong viÖc më réng vµ t¨ng trëng tÝn dông trªn nguyªn t¾c
chÊp hµnh giíi h¹n tÝn dông ®îc héi Së chÝnh phª duyÖt, kiÓm so¸t chÊt lîng, ®¶m b¶o an
toµn, chuyÓn dÞch c¬ cÊu tÝn dông theo híng n©ng dÇn tû lÖ d nî ng¾n h¹n, më réng cho vay
ngoµi quèc doanh, n©ng cao tû träng d nî cã tµi s¶n ®¶m b¶o. Phßng giao dÞch NguyÔn Tr·i
®· thùc hiÖn tèt theo ®Þnh híng chung ®ã cña BIDV Qu¶ng B×nh. Cô thÓ:
B¶ng 3: Tèc ®é t¨ng trëng vµ c¬ cÊu tÝn dông cña phßng giao dÞch NguyÔn Tr·i - BIDV
Qu¶ng B×nh
§¬n vÞ tÝnh: triÖu ®ång
N¨m 2006
ChØ tiªu
Sè tiÒn
N¨m 2007
Tû träng
(%)
Sè tiÒn
N¨m 2008
Tû träng
(%)
Sè tiÒn
Tû träng (%)
D nî tÝn dông cuèi kú
267.240
100
334.112
100
417.335
100
1. Cho vay ng¾n h¹n
85.331
30,89
115.636
34,61
156.876
37,59
2. Cho vaytrung vµ dµi h¹n
77.872
28,19
87.905
26,31
103.916
24,90
3. Cho vay hîp ®ång tµi trî
67.513
24,44
83.428
24,97
111.721
26,77
4. Cho vay KHNN
45.524
16,48
47.143
14,11
44.822
10,74
Qua b¶ng 3 ta cã thÓ nhËn xÐt:
Quy m« t¨ng trëng tÝn dông:
Ho¹t ®éng cho vay tÝn dông trong 03 n¨m 2006, 2007 vµ 2008 ®· cã sù t¨ng trëng t¬ng
®èi bÒn v÷ng lÇn lît n¨m 2007 t¨ng 57.872 triÖu ®ång, t¬ng øng víi 20,95% so víi n¨m 2006
vµ n¨m 2008 t¨ng lµ 83.223 triÖu ®ång t¬ng øng víi 24,9% so víi n¨m 2007. Sù t¨ng trëng lµ
râ nÐt cña d nî tÝn dông 20,95% lªn 24,9%, ®iÒu nµy cho thÊy phßng giao dÞch kh«ng chØ
®¶m b¶o ®îc t¨ng trëng tÝn dông, mµ cßn ®¶m b¶o ®îc d nî tÝn dông trong giíi h¹n ®îc giao,
g¾n t¨ng trëng víi kiÓm so¸t chÊt lîng, ®¶m b¶o an toµn, hiÖu qu¶.
VÒ c¬ cÊu tÝn dông:
D nî cho vay ng¾n h¹n cã xu híng t¨ng trëng ®Òu ®Æn trong 03 n¨m 2006, 2007, 2008.
Trong n¨m 2007 d nî tÝn dông ng¾n h¹n cuèi kú ®¹t 115.636 triÖu ®ång, t¨ng 30.305 triÖu
®ång, hay 35.5% so víi n¨m 2006, n¨m 2008 ®¹t 156.876 triÖu ®ång t¨ng 41.240 triÖu ®ång
t¬ng øng 35.67%. §iÒu ®ã cho thÊy tèc ®é t¨ng trëng tÝn dông ng¾n h¹n cña phßng giao dÞch
lµ æn ®Þnh. Cã ®îc tèc ®é t¨ng trëng cao nh vËy lµ do phßng giao dÞch ®· thùc hiÖn cã hiÖu
qu¶ chñ tr¬ng cña chi nh¸nh BIDV Qu¶ng B×nh, ®ã lµ chuyÓn dÞch c¬ cÊu tÝn dông theo híng
n©ng dÇn tû träng ng¾n h¹n vµ gi¶m dÇn tû träng tÝn dông trung vµ dµi h¹n. Tû träng cña tÝn
dông ng¾n h¹n trong tæng d nî t¨ng dÇn trong 03 n¨m qua: tõ 30,89% n¨m 2006 lªn 34,61%
n¨m 2007 vµ 37,59% n¨m 2008.
10
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
Nh ®· tr×nh bµy ë trªn, phßng giao dÞch ®· thùc hiÖn tèt ®Þnh híng chuyÓn dÞch c¬ cÊu tÝn
dông, n©ng tû träng ng¾n h¹n vµ gi¶m tû träng trung vµ dµi h¹n. Tõ b¶ng sè liÖu cã thÓ thÊy,
n¨m 2006 d nî tÝn dông trung vµ dµi h¹n lµ 77.872 triÖu ®ång, chiÕm tû träng 28,19% tæng d
nî, tuy ®· t¨ng lªn thµnh 87.905 triÖu ®ång, nhng chØ chiÕm tû träng 26,31% n¨m 2007 vµ
t¨ng lªn thµnh 103.916 triÖu ®ång, nhng chØ chiÕm kho¶ng 24,90% n¨m 2008. §©y lµ mét kÕt
qu¶ ®¸ng chóc mõng v× d nî tÝn dông trung vµ dµi h¹n kh«ng chØ t¨ng vÒ sè lîng mµ cßn ®¸p
øng ®îc viÖc chuyÓn dÞch c¬ cÊu tÝn dông, cã thÓ gióp ng©n hµng quay vßng vèn nhanh h¬n,
tõ ®ã ®ång vèn an toµn vµ cã thÓ ®Çu t ®îc nhiÒu h¬n.
D nî cho vay theo KHNN liªn tôc gi¶m trong 03 n¨m qua vÒ tû träng trong c¬ cÊu d nî
®ã lµ: n¨m 2006 chiÕm 16,48%; n¨m 2007 gi¶m cßn 14,11%; ®Õn n¨m 2008 cßn kho¶ng
10,74%. VÒ sè liÖu tuyÖt ®èi th× d nî cho vay theo KHNN cã sù gia t¨ng trong n¨m 2007, nhng ®Õn n¨m 2008 ®· gi¶m xuèng l¹i. VÒ c¬ b¶n ®Õn nay phßng giao dÞch ®· dõng gi¶i ng©n
c¸c dù ¸n vay vèn KHNN vµ chØ ®Þnh, kh¶ n¨ng sinh lêi thÊp cña mét sè dù ¸n cho vay theo
KHNN v× thÕ viÖc gi¶m tû träng cho vay theo KHNN lµ hîp lý.
3. Ho¹t ®éng kh¸c
Khi nÒn kinh tÕ cµng ph¸t triÓn th× ho¹t ®éng dÞch vô cµng ®îc chó träng ®Ó më réng vµ
chiÕm tû träng ngµy cµng cao trong tæng thu nhËp cña Ng©n hµng. ViÖc ph¸t triÓn c¸c lo¹i
h×nh dÞch vô kh«ng nh÷ng mang l¹i thu nhËp an toµn cho Ng©n hµng, mµ cßn lµ biÖn ph¸p
h÷u hiÖu ®Ó hç trî cho c¸c s¶n phÈm chÝnh, qu¶ng b¸ h×nh ¶nh th¬ng hiÖu Ng©n hµng, ®ång
thêi thu hót thªm nhiÒu kh¸ch hµng, nªn trong thêi gian qua chi nh¸nh BIDV Qu¶ng B×nh nãi
chung vµ phßng giao dÞch NguyÔn Tr·i nãi riªng ®· chó träng më réng vµ n©ng cao chÊt lîng
dÞch vô, mang l¹i nhiÒu tiÖn Ých cho kh¸ch hµng.
Phßng giao dÞch NguyÔn Tr·i lu«n chó träng ®Õn c«ng t¸c ph¸t triÓn dÞch vô theo híng
chuyÓn ®æi t¨ng thu dÞch vô rßng trong tæng lîi nhuËn, thu dÞch vô t¨ng trëng b×nh qu©n
15%/n¨m víi kÕt qu¶ nh sau:
3.1 Ho¹t ®éng thanh to¸n
Phßng giao dÞch NguyÔn Tr·i - BIVD Qu¶ng B×nh ®· t¹o ®îc kh¶ n¨ng thanh to¸n linh
ho¹t h¬n, víi nhiÒu ph¬ng thøc thanh to¸n gióp cho kh¸ch hµng thanh to¸n ®îc mäi lóc mäi
n¬i th«ng qua c¸c dÞch vô chuyÓn tiÒn ®iÖn tö, dÞch vô thanh to¸n thÎ, thanh to¸n trùc tuyÕn.
Sù ph¸t triÓn thÎ ATM còng theo híng ®a d¹ng ®· më réng ®îc mét thÞ trêng thÎ víi nhiÒu
s¶n phÈm ®a d¹ng vµ phong phó, phôc vô cho mäi ®èi tîng kh¸ch hµng. ChiÕc thÎ kh«ng chØ
dõng l¹i ë chøc n¨ng rót tiÒn mµ ngµy cµng më réng h¬n, khi cã thÓ dïng nã nh mét c«ng cô
®a n¨ng trong viÖc thanh to¸n tiÒn ®iÖn, níc, cíc phÝ ®iÖn tho¹i, mua hµng qua m¹ng. Ngoµi
ra, sù liªn kÕt qua hÖ th«ng Banknet cña mét sè ng©n hµng ®· gãp phÇn t¨ng tÝnh tiÖn Ých cña
thÎ h¬n khi thÎ cña mét sè ng©n hµng cã thÓ sö dông cho m¸y ATM cña mét sè nhãm c¸c
ng©n hµng. ChÝnh nh÷ng yÕu tè nµy ®· gãp phÇn thóc ®Èy vµ më réng ho¹t ®éng thanh to¸n
kh«ng dïng tiÒn mÆt qua ng©n hµng. Trong n¨m 2008, phßng giao dÞch NguyÔn Tr·i ®· ph¸t
hµnh ®îc h¬n 1.000 thÎ víi møc thu phÝ ®¹t trªn 80 triÖu ®ång. Thu dÞch vô thanh to¸n bao
11
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
gåm c¶ thanh to¸n trong níc vµ quèc tÕ cuèi n¨m 2008 ®¹t 3.434 tû ®ång, chiÕm 46% trong
tæng dÞch vô. C¸c lo¹i h×nh thanh to¸n trong níc ®îc phßng giao dÞch ®a d¹ng hãa nh»m ®¸p
øng nhu cÇu ngµy cµng cao cña kh¸ch hµng víi nh÷ng s¶n phÈm míi, hiÖn ®¹i nh
Homebanking, BIVD-Smart@count, m¹ng líi thanh to¸n ngµy cµng ®îc më réng … Doanh
sè thanh to¸n quèc tÕ t¨ng trëng b×nh qu©n 15%, c¸c giao dÞch hµng xuÊt khÈu ®· më réng ra
víi c¸c kh¸ch hµng míi, sè lîng kh¸ch hµng sö dông dÞch vô thanh to¸n t¹i phßng giao dÞch
ngµy cµng t¨ng, cho thÊy ®îc ho¹t ®éng thanh to¸n quèc tÕ cña BIDV Qu¶ng B×nh ®· t¹o ®îc
uy tÝn ®èi víi kh¸ch hµng vµ cã vÞ thÕ trªn thÞ trêng tiÒn tÖ.
3.2 Ho¹t ®éng kinh doanh tiÒn tÖ
Bíc ®Çu ®· triÓn khai viÖc ®a thanh to¸n quèc tÕ vµo lµ mét trong nh÷ng nghiÖp vô kh«ng
thÓ thiÕu trong ho¹t ®éng kinh doanh ng©n hµng. Víi c¸c nghiÖp vô kinh doanh ngo¹i tÖ ®·
t¹o ®îc sù tin cËy, tÝn nhiÖm víi kh¸ch hµng, lîng kh¸ch hµng ®Õn giao dÞch ngµy cµng ®«ng.
Trong nh÷ng n¨m qua, BIDV Qu¶ng B×nh lu«n kh¼ng ®Þnh lµ mét trong nh÷ng ®¬n vÞ dÉn
®Çu toµn hÖ thèng vÒ c«ng t¸c kinh doanh tiÒn tÖ trªn c¶ ph¬ng diÖn doanh sè giao dÞch vµ lîi
nhuËn. Phßng giao dÞch NguyÔn Tr·I ®· gãp phÇn kh«ng nhá vµo thµnh c«ng ®ã.
3.3. Ho¹t ®éng qu¶n lý tµi chÝnh vµ kho quü
Ho¹t ®éng qu¶n lý tµi chÝnh cña phßng giao dÞch lu«n ®îc thùc hiÖn tèt, kÞp thêi vµ
chÝnh x¸c, qu¶n lý vµ thùc hiÖn tèt c¬ chÕ chi tiªu tµi chÝnh néi bé, mua s¾m vµ qu¶n lý tµi
s¶n cè ®Þnh, c«ng cô trang thiÕt bÞ c¬ së vËt chÊt, phôc vô ho¹t ®éng kinh doanh. C«ng t¸c
h¹ch to¸n c¸c giao dÞch víi kh¸ch hµng ®îc tiÕn hµnh nhanh chãng, thuËn tiÖn, nhê cµo hÖ
thèng thanh to¸n ®iÖn tö. Tuy vËy, hÖ thèng nµy cÇn ®îc hoµn thiÖn h¬n n÷a ®Ó ®¸p øng ®îc
®Çy ®ñ nhu cÇu cña kh¸ch hµng.
Ho¹t ®éng kho quü cña phßng giao dÞch trong nh÷ng n¨m qua lu«n ®îc ®¸nh gi¸ tèt,
hoµn thµnh c¸c nhiÖm vô ®îc giao víi doanh sè thu chi tiÒn mÆt c¸c lo¹i cao. Phßng giao dÞch
còng chÊp hµnh nghiªm chØnh c¸c quy ®Þnh vÒ kiÓm ®Õm, thu gi÷ c¸c laoÞ tiÒn gi¶, tiÒn kh«ng
®ñ tiªu chuÈn lu th«ng. §éi ngò c¸n bé, nh©n viªn lµ c«ng t¸c kho quü lu«n ®îc khen thëng
trong viÖc tr¶ l¹i tiÒn thõa cho kh¸ch hµng, ®iÓn h×nh cã 1 c¸n bé n÷ ®· tr¶ l¹i mãn tiÒn thõa
lªn ®Õn 50 triÖu ®ång.
3.4. Ho¹t ®éng kiÓm tra, kiÓm to¸n néi bé
Bªn c¹nh sù kiÓm tra, kiÓm so¸t cña ng©n hµng cÊp trªn, th× t¹i phßng giao dÞch rÊt
quan t©m tíi c«ng t¸c kiÓm tra kiÓm so¸t néi bé mét c¸ch chÆt chÏ, thêng xuyªn. NhiÖm vô
kiÓm tra vµ kiÓm to¸n néi bé, ®i s©u kiÓm so¸t c¸c chøng tõ kÕ to¸n, c«ng t¸c an toµn kho
quü, hå s¬ tÝn dông cña ®¬n vÞ. Ngoµi ra cßn tham gia c¸c ®ît kiÓm tra cña ng©n hµng cÊp
trªn, kiÓm tra ®ét xuÊt ho¹t ®éng cña c¸c mÆt c«ng t¸c kh¸c. Thùc hiÖn lÊy ý kiÕn ®ãng gãp
cña kh¸ch hµng, kÕt hîp víi ban gi¸m ®èc ng©n hµng c¬ së ®Ó gi¶i quyÕt ®ãng gãp. C«ng t¸c
kiÓm tra, kiÓm so¸t néi bé ®îc thùc hiÖn theo ®óng quy tr×nh, chÕ ®é nghiªm ngÆt cña Nhµ Níc vµ cña ngµnh.
Th«ng qua c«ng t¸c kiÓm tra, kiÓm so¸t gi¸o dôc, n©ng cao phÈm chÊt ®¹o ®øc cña c¸n
bé trung thµnh, tËn tôy víi c«ng viÖc, ph¸t hiÖn, xö lý nghiªm minh ®èi víi nh÷ng c¸n bé cã
hµnh vi tham « lîi dông, vi ph¹m ®¹o ®øc nghÒ nghiÖp, còng nh söa ch÷a kÞp thêi nh÷ng thiÕu
12
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
sãt trong kinh doanh. Ho¹t ®éng kiÓm tra kiÓm so¸t sÏ gãp phÇn thóc ®Èy c¸c ho¹t ®éng cña
phßng giao dÞch NguyÔn Tr·i ngµy cµng tèt h¬n, trong s¹ch vµ v÷ng m¹nh.
Ngoµi c¸c ho¹t ®éng trªn th× nh÷ng dÞch vô kh¸c cña phßng giao dÞch nh: b¶o l·nh, gi÷
hé tµi s¶n - giÊy tê cã gi¸, Home banking, Mobile banking, Phone banking còn ®¹t ®îc nhiÒu
thµnh tÝch ®¸ng kÓ, më ra cho kh¸ch hµng mét híng nh×n míi vÒ tiÖn Ých dÞch vô ng©n hµng,
®ãng gãp mét phÇn kh«ng nhá vµo thµnh c«ng cña BIDV Qu¶ng B×nh nãi riªng vµ toµn hÖ
thèng BIDV nãi chung.
II. C«ng t¸c huy ®éng vèn t¹i phßng giao dÞch NguyÔn Tr·i - BIDV Qu¶ng B×nh
1. T×nh h×nh tiÒn göi
Nh chóng ta ®· biÕt ngiÖp vô huy ®éng vèn díi h×nh thøc nhËn tiÒn göi cña kh¸ch
hµngco vai trß rÊt quan träng trong c«ng t¸c huy ®éng vèn cña ng©n hµng. Th«ng qua ho¹t
®éng nµy, ng©n hµng cã thÓ huy ®éng ®îc mét lîng vèn kh¸ lín nhµn dçi trong lu th«ng, gióp
ng©n hµng ho¹t ®éng, thùc hiÖn c¸c nghiÖp vô cho vay, ®Çu t, dù tr÷ ... ë phÇn trªn ta ®· cã sù
ph©n tÝch s¬ lîc vÒ t×nh h×nh huy ®éng vèn th«ng qua ho¹t ®éng nhËn tiÒn göi cña kh¸ch
hµng. §Ó cã sù nh×n nhËn thÊu ®¸o h¬n vÒ vÊn ®Ò nµy em xin ®i vµo ph©n tÝch s©u h¬n vÒ mét
khÝa c¹nh tiÒn göi cña kh¸ch hµng.
1.1. TiÒn göi c¶u tæ chøc kinh tÕ
Mét trong nh÷ng kªnh huy ®éng vèn cña ng©n hµng lµ nhËn tiÒn göi cña c¸c tæ chøc
kinh tÕ, ®©y lµ nguån huy ®éng cã quy m« lín trong tæng nguån huy ®éng. Sù biÕn ®éng cña
nguån tiÒn göi nµy ®îc thÓ hiÖn qua b¶ng ph©n tÝch sau:
13
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
B¶ng 4: TiÒn göi cña Tæ Chøc Kinh TÕ Theo Kú H¹n cña phßng giao dÞch NguyÔn Tr·i BIDV
Qu¶ng B×nh
§¬n vÞ tÝnh: triÖu ®ång
ChØ tiªu
N¨m 2006
N¨m 2007
Sè tiÒn
Tû träng (%)
Sè tiÒn
1. Kh«ng kú h¹n
87.810
81,5
2. Cã kú h¹n
19.924
18,5
Tæng céng
107.734
N¨m 2008
Sè tiÒn
Tû träng (%)
97.870
79,8 113.466
77,55
24.774
20,2
32.847
22,45
100 146.313
100
100 122.644
Tû träng (%)
Nh ®· ph©n tÝch ë trªn, trong nh÷ng n¨m gÇn ®©y, b»ng sù ®æi míi cña hÖ thèng Ng©n
Hµng nãi chung vµ hÖ thèng BIDV nãi riªng, Phßng giao dÞch NguyÔn Tr·i BIDV Qu¶ng
B×nh ®· ®¸p øng ®îc c¸c yªu cÇu cña kh¸ch hµng göi tiÒn, ®¬n vÞ ®· cung cÊp nhiÒu tiÖn Ých
vµ dÞch vô cho kh¸ch hµng lµ tæ chøc kinh tÕ vµ nhãm ®èi tîng kh¸ch hµng nµy ®· nhËn thÊy
®îc lîi Ých cña viÖc göi tiÒn vµo ng©n hµng, do vËy nguån vèn huy ®éng tõ c¸c tæ chøc kinh tÕ
nµy ngµy cµng t¨ng qua c¸c n¨m.
CÊu tróc tiÒn göi cña tæ chøc kinh tÕ bao gåm tiÒn göi kh«ng kú h¹n (tiÒn göi thanh
to¸n) vµ tiÒn göi cã kú h¹n nh ®· ph©n tÝch ë c¸c sè liÖu trªn. Tû träng tiÒn göi kh«ng kú h¹n
trong tæng sè tiÒn cña tæ chøc kinh tÕ n¨m 2006 lµ 81,5%, n¨m 2007 lµ 79,8%, n¨m 2008 lµ
77,55%, cßn l¹i lµ tiÒn göi cã kú h¹n cña c¸c tæ chøc kinh tÕ, nh vËy tû träng tiÒn göi kh«ng
kú h¹n chiÕm tû träng lín h¬n tiÒn göi cã kú h¹n lµ rÊt nhiÒu. §iÒu nµy cho thÊy nhu cÇu vÒ
tiÒn göi thanh to¸n lµ rÊt cao, cßn viÖc göi tiÒn vµo ng©n hµng ®Ó ®Çu t hëng lîi th× Ýt ®îc c¸c
tæ chøc kinh tÕ quan t©m h¬n.
§èi víi tiÒn göi kh«ng kú h¹n, vÒ sè tiÒn th× n¨m 2006 ®¹t 87.810 triÖu ®ång, n¨m
2007 ®¹t 97.870 triÖu ®ång t¨ng 11,46% so víi n¨m 2006. N¨m 2008 ®¹t 113.466 triÖu ®ång,
t¨ng 15,94% so víi n¨m 2007.
§èi víi tiÒn göi co kú h¹n th× ta thÊy ®Òu t¨ng qua c¸c n¨m. §Õn cuèi n¨m 2008 th×
tæng tiÒn göi cã kú h¹n cña c¸c tæ chøc kinh tÕ t¹i phßng giao dÞch lµ 32,847 triÖu ®ång, t¨ng
64,86% so víi n¨m 2006. §iÒu nµy cho thÊy sù thµnh c«ng trong c«ng t¸c huy ®éng tiÒn göi
cã kú h¹n TCKT cña phßng giao dÞch.
Tõ viÖc ph©n tÝch trªn cho thÊy, tuy ®· cã sù gia t¨ng ®¸ng kÓ trong viÖc huy ®éng tiÒn
göi cã kú h¹n vµo TCKT nhng kh«ng thÓ phñ nhËn r»ng viÖc huy ®éng tiÒn göi cã kú h¹n cña
c¸c tæ chøc kinh tÕ vÉn cßn ph¶i ®èi mÆt víi nhiÒu khã kh¨n vµ thö th¸ch. Ta cã thÓ thÊy r»ng
tû träng tiÒn göi cã kú h¹n vÉn cßn kÐm xa nhiÒu so víi tiÒn göi kh«ng kú h¹n. Nguyªn nh©n
lµ do c¸c tæ chøc kinh tÕ lµm ¨n víi lîi nhuËn cha cao nªn cha cã nhiÒu tiÒn d thõa ®Ó göi vµo
ng©n hµng ®Ó hëng lîi, vµ ®iÒu quan träng lµ c¸c tæ chøc kinh tÕ nhËn thÊy sù kh«ng linh ho¹t
cña tiÒn göi cã kú h¹n, kh«ng phôc vô cho ho¹t ®éng s¶n xuÊt kinh doanh cña c¸c tæ chøc
kinh tÕ. Bªn c¹nh ®ã, sù c¹nh tranh gay g¾t gi÷a c¸c ng©n hµng trªn ®Þa bµn thµnh phè §ång
Híi trong viÖc thu hót tiÒn göi cña c¸c tæ chøc kinh tÕ còng lµm ¶nh hëng ®Õn kh¶ n¨ng huy
®éng cña BIDV Qu¶ng B×nh. V× vËy, trong thêi gian tíi, phßng giao dÞch cÇn cã c¸c gi¶i ph¸p
®Ó thu hót lo¹i tiÒn göi cã kú h¹n cña c¸c tæ chøc kinh tÕ, nh»m lµm t¨ng tÝnh æn ®Þnh cho
nguån huy ®éng cña ng©n hµng, ®¶m b¶o tÝnh v÷ng m¹nh vÒ nguån vèn.
14
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
1.2. TiÒn göi cña d©n c
§èi víi mét ng©n hµng, th× nguån tiÒn huy ®éng tõ d©n c lµ rÊt quan träng. §©y lµ
nguån cã quy m« lín vµ t¬ng ®èi æn ®Þnh. Ng©n hµng huy ®éng nguån vèn nµy cña d©n c chñ
yÕu th«ng qua h×nh thøc tiÕt kiÖm.
B¶ng 5: T×nh h×nh tiÒn göi tiÕt kiÖm theo kú h¹n cña d©n c t¹i phßng giao dÞch NguyÔn Tr·i BIDV Qu¶ng B×nh
§¬n vÞ tÝnh: triÖu ®ång
N¨m 2006
ChØ tiªu
1. TiÒn göi KKH
2. TiÒn göi cã kú h¹n
Sè tiÒn
34.022
138.685
N¨m 2007
Tû
(%)
träng Sè tiÒn
15,59
34.377
63,55 171.091
N¨m 2008
Tû
(%)
träng Sè tiÒn
13,02
Tû träng (%)
34.101
10,62
64,8 213.212
66,4
+ 3 th¸ng
50.433
23,11
63.578
24,08
79.248
24,68
+ 6 th¸ng
46.268
21,21
54.126
20,5
66.308
20,65
+ 12 th¸ng
41.966
19,23
53.387
20,22
67.656
21,07
45.523
20,86
58.562
22,18
73.789
22,98
100 321.102
100
3. TGTK bËc thang
Tæng céng
218.230
100 246.030
Tríc hÕt, ta xem xet mét c¸ch tæng thÓ vÒ göi tiÕt kiÖm n¨m 2006 ®¹t 218.230 triÖu
®ång, n¨m 2007 ®¹t 264.030 triÖu ®ång, t¨ng 45.800 triÖu ®ång, t¬ng øng 21% so víi n¨m
2006. N¨m 2008 ®¹t 321.102 triÖu ®ång, t¨ng 57.072 triÖu ®ång, t¬ng øng 21,62% so víi
n¨m 2007. Cã ®îc kÕt qu¶ nh vËy lµ nhê ®¬n vÞ ®· quan t©m ®Õn c«ng t¸c huy ®éng vèn nhµn
rçi trong d©n c b»ng viÖc ®a d¹ng hãa c¸c lo¹i h×nh huy ®éng tiÕt kiÖm, bªn c¹nh ®ã lµ sù
chØnh l·i suÊt b¸m s¸t víi diÔn biÔn cña thÞ trêng còng ®· gãp phÇn hÊp dÉn, thu hót kh¸ch
hµng ®Õn giao dÞch víi ng©n hµng.
Qua sù ph©n tÝch trªn cho thÊy, qua 03 n¨m tiÒn göi tiÕt kiÖm cã kú h¹n vÉn chiÕm mét
tû träng cao nhÊt trong tæng tiÒn göi. TiÒn göi tiÕt kiÖm cã kú h¹n n¨m 2006 ®¹t 138.685 triÖu
®ång, n¨m 2007 ®¹t 171.091 triÖu ®ång t¨ng 32.406 triÖu ®ång, t¬ng øng víi tèc ®é t¨ng lµ
23,37% so víi n¨m 2006, n¨m 2008 ®¹t 213.212 triÖu ®ång t¨ng 42.121 triÖu ®ång t¬ng øng
víi tèc ®é t¨ng 24,62%. Nguyªn nh©n chÝnh ®èi víi sù t¨ng trëng ®Òu c¶ vÒ tuyÖt ®èi lÉn tû
träng t¬ng ®èicña tiÒn göi tiÕt kiÖm cã kú h¹n ®ã lµ nhê ng©n hµng thêng cã nh÷ng lo¹i h×nh
huy ®éng, t¬ng øng víi nã thêng cã c¸c møc l·i suÊt hÊp dÉn, c¸c ch¬ng tr×nh dù thëng,
khuyÕn m¹i … bªn c¹nh ®ã ngêi göi tiÒn ®· x¸c ®Þnh ®îc nhu cÇu chi tiªu trong t¬ng lai cña
m×nh, nªn hä ®Çu t vµo ng©n hµng víi kú h¹n dµi ®Ó hëng l·i vµ b¶o toµn ®ång vèn cña m×nh.
TiÒn göi tiÕt kiÖm bËc thang lµ lo¹i h×nh mµ BIDV míi b¾t ®Çu cung cÊp cho kh¸ch
hµng trong nh÷ng n¨m gÇn ®©y. Do nh÷ng u ®iªm næi bËt cña lo¹i h×nh göi tiÒn nµy mµ tû
träng cña nguån vèn tõ nguån huy ®éng nµy ®· t¨ng lªn ®¸ng kÓ qua c¸c n¨m lÇn lît trong 03
n¨m lµ n¨m 2006 chiÕm 20,86% sang n¨m 2007 t¨ng lªn 22,18%, vµ ®Õn n¨m 2008 lµ
22,98% trong tæng vèn huy ®éng tõ d©n c.
15
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
Tõ thùc tÕ trªn cho thÊy ®©y lµ mét sù cè g¾ng nç lùc cña ®¬n vÞ trong c«ng viÖc
kh«ng ngõng n©ng cao uy tÝn cña m×nh trong d©n chóng, lµm cho mäi ngêi tin tëng h¬n vµo
®¬n vÞ vµ an t©m khi giao ®ång vèn cña m×nh vµo ng©n hµng.
2. C¸c chÝnh s¸ch huy ®éng vèn
Qua ph©n tÝch trªn, cã thÓ thÊy r»ng phßng giao dÞch NguyÔn Tr·i ®· vµ ®ang trªn ®µ
ho¹t ®éng ph¸t triÓn, nguån vèn huy ®«ng t¨ng trëng m¹nh, d nî cho vay còng t¨ng cao, 03
n¨m liÒn ho¹t ®éng kinh doanh ®Òu cã l·i. §Ó ®¹t ®îc kÕt qu¶ nµy lµ do phßng ®· ¸p dông
nhiÒu biÖn ph¸p huy ®éng kh¸c nhau, dùa trªn nÒn t¶ng c¸c h×nh thøc huy ®éng vèn truyÒn
thèng, kÕt hîp víi c¸c h×nh thøc ®· ®îc c¶i tiÕn mang tÝnh linh ho¹t, thuËn lîi vµ an toµn cho
ngêi göi tiÒn, theo ®óng ®Þnh híng mµ chi nh¸nh BIDV Qu¶ng B×nh ®· ®Ò ra.
C¸c h×nh thøc huy ®éng mµ phßng giao dÞch ®· ¸p dông: tiÕt kiÖm bËc thang, tiÕt kiÖm
dù thëng, tiÕt kiÖm æ chøng vµng, tiÕt kiÖm rót dÇn, tiÕt kiÖm dù thëng, tiÕt kiÖm khuyÕn m¹i
b»ng quµ tÆng, b¶o hiÓm … ®a d¹ng h×nh thøc göi tiÒn.
Thùc hiÖn nèi m¹ng, thanh to¸n ®iÖn tö víi c¸c ng©n hµng trªn ®Þa bµn vµ trªn toµn
quèc, thùc hiÖn thanh to¸n qua m¹ng, lµm cho quy tr×nh thanh to¸n ®îc nhanh chãng vµ chÝnh
x¸c. §æi míi hÖ thèng m¸y mãc thiÕt bÞ, øng dông thµnh tùu c«ng nghÖ th«ng tin trong ho¹t
®éng kinh doanh cña m×nh.
Ngoµi ra lµ phong c¸ch phôc vô cña c¸n bé niÒm në, lÞch sù, lu«n t¹o ®îc c¶m gi¸c
th©n thiÖn, gÇn gòi víi kh¸ch hµng.
3. KÕt qu¶ cña c«ng t¸c huy ®éng vèn
3.1. Thµnh c«ng trong c«ng t¸c huy ®éng vèn
Trong 03 n¨m qua, phßng giao dÞch ®· thu ®îc nhiÒu thµnh qu¶ to lín vµ nhiÒu bµi häc
kinh nghiÖm quý b¸u trªn tÊt c¶ mäi mÆt, phßng giao dÞch ®· gãp phÇn gióp chi nh¸nh kh¬i
t¨ng nguån vèn b»ng c¸ch ®a d¹ng hãa c¸c nghiÖp vô kinh doanh vµ ho¹t ®éng dÞch vô ng©n
hµng, thùc hiÖn c¸c biÖn ph¸p thu hót tiÒn göi cña kh¸c hµng, nh: thùc hiÖn c¸c dÞch vô thanh
to¸n kh«ng dïng tiÒn mÆt, khuyÕn khÝch kh¸c hµng më tµi kho¶n b»ng c¸ch kh«ng thu phÝ,
linh ho¹t c¸c møc l·i suÊt huy ®éng, tËn t×nh niÒm në, lÞch sù, híng dÉn cho kh¸ch hµng, t¹o
®îc Ên tîng tèt cho kh¸ch hµng.
Nh×n chung, phßng giao dÞch ®· ph¸t huy ®îc nh÷ng u thÕ cña Ng©n hµng trong viÖc
huy ®éng vèn. KÕt qu¶ ®¹t ®îc lµ nguån vèn huy ®éng chiÕm mét tû lÖ kh¸ cao trong tæng tµi
s¶n, ®¶m b¶o ho¹t ®éng kinh doanh cña Ng©n hµng ngµy cµng cã hiÖu qu¶.
3.2. Nh÷ng h¹n chÕ cßn tån t¹i trong c«ng t¸c huy ®éng vèn
MÆc dï trong thêi gian qua, ng©n hµng ®· thùc hiÖn tèt c«ng t¸c huy ®éng vèn cña
m×nh, nhng vÉn kh«ng tr¸nh khái nh÷ng vÊn ®Ò cßn h¹n chÕ mµ cha kh¾c phôc kÞp thêi. §Ó
c«ng t¸c huy ®éng vèn t¹i chi nh¸nh trong thêi gian tíi ®îc hoµn thiÖn h¬n th× cÇn cã nh÷ng
biÖn ph¸p thÝch hîp ®Ó nhanh chãng kh¾c phôc nh÷ng h¹n chÕ mµ chi nh¸nh ®ang cßn gÆp
ph¶i. Tríc hÕt ta ph¶i xem xÐt qua mét sè vÊn ®Ò cßn h¹n chÕ trong c«ng t¸c huy ®éng vèn t¹i
phßng giao dÞch thêi gian qua.
C«ng t¸c qu¶ng c¸o tiÕp thÞ vÒ ng©n hµng: MÆc dï ¸p dông nhiÒu h×nh thøc huy ®éng
tiÒn göi tiÕt kiÖm ®Õn víi kh¸ch hµng mµ chi nh¸nh ®· ®a ra, nhng c«ng t¸c qu¶ng c¸o, tiÕp
thÞ ®· ®îc thùc hiÖn nhng cha thËt rÇm ré. Cho nªn nhiÒu kh¸ch hµng vÉn cha biÕt ®Çy ®ñ vÒ
16
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
c¸c s¶n phÈm tiÒn göi cã t¹i ng©n hµng, do ®ã hä thêng sö dông c¸c h×nh thøc göi tiÒn truyÒn
thèng lµ chñ yÕu. ChÝnh ®iÒu nµy ®· g©y nªn mét sù chªnh lÖch lín vÒ lîng tiÒn göi trong c¬
cÊu tiÒn göi cña ng©n hµng. Nh chóng ta ®· biÕt, ®Ó cho mét s¶n phÈm míi ra ®êi, th× ng©n
hµng ph¶i tèn rÊt nhiÒu thêi gian còng nh chi phÝ, nhng ®Õn khi ra ®êi l¹i kh«ng ®îc kh¸ch
hµng hëng øng, th× ®iÒu nµy sÏ g©y nªn mét sù l·ng phÝ rÊt lín cho ng©n hµng, lµm ¶nh hëng
®Õn hiÖu qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh cña ng©n hµng. §©y lµ ®iÒu nªn tr¸nh.
ChÝnh s¸ch thu hót kh¸ch hµng: Ng©n hµng t¨ng cêng chÝnh s¸ch u ®·i còng nh cã c¸c
dÞch vô ch¨m sãc kh¸ch hµng sau khi hä ®Õn giao dÞch víi ng©n hµng. HiÖn nay, sù c¹nh
tranh diÔn ra rÊt gay g¾t gi÷a c¸c ng©n hµng trªn ®Þa bµn, kh«ng chØ ë thµnh phè §ång Híi,
mµ ë c¸c ®Þa bµn kh¸c trong tØnh, ngoµi c«ng cô l·i suÊt, c¸c ng©n hµng sÏ dïng chÝnh s¸ch u
®·i kh¸ch hµng ®Ó giµnh kh¸ch hµng vÒ m×nh.
Trong thêi gian tíi phßng giao dÞch cÇn tiÕp tôc thùc hiÖn nh÷ng kÕ ho¹ch cô thÓ, ®Ó
nhanh chãng gi¶i quyÕt mét sè vÊn ®Ò cßn h¹n chÕ trong c«ng t¸c huy ®éng vèn cña m×nh.
Qua ®ã gãp phÇn hoµn thiÖn c«ng t¸c nµy vµ n©ng cao kh¶ n¨ng thu hót nguån tiÒn göi tiÕt
kiÖm t¹i ng©n hµng, ®¸p øng nhu cÇu vÒ vèn cho x· héi.
PhÇn 3: Mét sè gi¶i ph¸p nh»m ®Èy m¹nh ho¹t ®éng huy ®éng
vèn ë phßng giao dÞch NguyÔn Tr·i
I. Nh÷ng thuËn lîi vµ khã kh¨n cña c«ng t¸c huy ®éng vèn trong thêi gian tíi
1. ThuËn lîi
Trong thêi gian qua, t×nh h×nh kinh tÕ cña tØnh Qu¶ng B×nh ®· cã nhiÒu khëi s¾c, t×nh
h×nh kinh tÕ trªn ®Þa bµn cã nh÷ng bíc t¨ng trëng kh¸ tèt,t¹o ®iÒu kiÖn cho ho¹t ®éng s¶n
xuÊt kinh doanh ph¸t triÓn, thu nhËp cña ngêi d©n t¨ng lªn râ rÖt, sè lîng c¸c doanh nghiÖp t
nh©n míi thµnh lËp ngµy cµng nhiÒu. §©y lµ c¸c ®iÒu kiÖn thuËn lîi cho ho¹t ®éng kinh
doanh cña ng©n hµng ph¸t triÓn. T×nh h×nh chÝnh trÞ trªn ®Þa bµn thµnh phè rÊt æn ®Þnh, t¹o
®iÒu kiÖn thuËn lîi cho ho¹t ®éng kinh doanhcña ng©n hµng nãi chung vµ ho¹t ®éng huy ®éng
vèn nãi riªng.
VÒ quan hÖ kh¸ch hµng: Víi lîi thÕ lµ mét ng©n hµng th¬ng m¹i cã uy tÝn trªn ®Þa bµn,
tõ ngµy thµnh lËp ®Õn nay ®· cã rÊt nhiÒu quan hÖ víi chi nh¸nh, lµm cho sè l îng hµng cña
BIDV Qu¶ng B×nh ngµy cµng nhiÒu, chi nh¸nh ®· thêng xuyªn tæ chøc c¸c ho¹t ®éng nh täa
®µm, giao lu, héi nghÞ kh¸ch hµng, qua ®ã ®· th¾t chÆt h¬n mèi quan hÖ gi÷a ng©n hµng víi
kh¸ch hµng, n¾m b¾t kÞp thêi nh÷ng yªu cÇu cña kh¸ch hµng. Phßng giao dÞch NguyÔn Tr·i
còng kh«ng n»m ngoµi nh÷ng ho¹t ®éng ®ã.
VÒ nguån vèn vµ sö dông vèn: Nguån vèn cña phßng giao dÞch qua c¸c n¨m lu«n t¨ng
trëng æn ®Þnh, ®iÒu ®ã ®· kh¼ng ®Þnh uy tÝn cña BIDV Qu¶ng B×nh trong lÜnh vùc c¹nh tranh
thu hót vèn ®èi víi ng©nn hµng kh¸c, vÒ d nî tÝn dông còng t¨ng cao qua c¸c n¨m, chÊt lîng
tÝn dông ngµy cµng ®îc n©ng cao. §©y lµ c¬ së ®Ó kh¼ng ®Þnh phßng giao dÞch NguyÔn Tr·i
®ang kh«ng ngõng ®i lªn cïng ®µ ph¸t triÓn cña chi nh¸nh.
2. Khã kh¨n
Trªn thÞ trêng Thµnh phè §ång Híi tuy nhá bÐ nhng cã rÊt nhiÒu ng©n hµng TM nh :
Ng©n hµng TMCP Ngo¹i Th¬ng, Ng©n hµng C«ng th¬ng, NHNN&PTNT, Qòy tÝn dông TW,
17
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
ngoµi ra cßn c¸c ng©n hµng th¬ng m¹i cæ phÇn nh: Sacombank, VP Bank, §«ng ¸, c¸c ng©n
hµng ChÝnh s¸ch x· héi vµ c¸c tæ chøc tµi chÝnh phi ng©n hµng nh B¶o hiÓm, Bu ®iÖn còng
thùc hiÖn chøc n¨ng huy ®éng vèn. V× vËy, søc c¹nh tranh gi÷a c¸c ng©n hµng ngµy cµng gay
g¾t, ho¹t ®éng thu hót vèn cña ng©n hµng v× thÕ còng khã kh¨n h¬n. ViÖc ra quyÕt ®Þnh l·i
suÊt huy ®éng vèn hÕt søc khã kh¨n, ph¶i tÝnh to¸n kü lìng ®Ó ®ñ søc hÊp dÉn h¬n ng©n hµng
b¹n mµ vÉn ®¶m b¶o lîi nhuËn. Kh¸ch hµng còng trë nªn kü tÝnh trong viÖc lùa chän ng©n
hµng ®Ó giao dÞch, bëi cã qu¸ nhiÒu ng©n hµng ®Ó lùa chän. V× vËy chØ cÇn u thÕ h¬n ng©n
hµng b¹n trong l·i suÊt, phong c¸ch giao dÞch, nhiÒu dÞch vô mang tÝnh u ®·i th× sÏ thu hót ®îc kh¸ch hµng.
TØnh Qu¶ng B×nh lµ mét tØnh nghÌo, thu nhËp cña ngêi d©n cßn thÊp, ho¹t ®éng kinh
doanh phô thuéc nhiÒu vµo tù nhiªn, mµ thiªn nhiªn ë ®©y l¹i bÊt thêng nªn ho¹t ®éng huy
®éng vèn cña ng©n hµng sÏ khã kh¨n h¬n.
II. Ph¬ng híng, môc tiªu cña c«ng t¸c huy ®éng vèn trong thêi gian tíi
1. Môc tiªu
Trong nh÷ng n¨m tíi, nÒn kinh tÕ níc ta ®îc dù b¸o sÏ tiÕp tôc cã tèc ®é t¨ng trëng
cao tõ 7,5% ®Õn 8%, mèi quan hÖ kinh tÕ cña ViÖt Nam tiÕp tôc ®îc cñng cè vµ ph¸t triÓn.
Thu hót ®Çu t níc ngoµi cã dÊu hiÖu phôc håi m¹nh, tiÕn tr×nh héi nhËp kinh tÕ thÕ giíi, gia
nhËp WTO. §©y lµ nh÷ng thuËn lîi cho sù nghiÖp ph¸t triÓn kinhtrrs nãi chung vµ ho¹t ®éng
cña ng©n hµng nãi riªng. Tuy vËy bªn c¹nh ®ã còng kh«ng it nhiÒu khã kh¨n nh viÖc c¾t gi¶m
thuÕ, hÖ thèng ph¸p luËt, sù minh b¹ch vÒ tµi chÝnh, cïng víi c¹nh tranh quèc tÕ ngµy cµng
t¸c ®éng ®Õn s¶n xuÊt th¬ng m¹i. Nh÷ng bøc xóc vÒ héi nhËp ®ang ®Æt ra cho c¸c doanh
nghiÖp, ®ùc biÖt lµ c¸c ng©n hµng th¬ng m¹i nhiÒu th¸ch thøc h¬n: t¨ng n¨ng lùc tµi chÝnh,
n©ng cao chÊt lîng phôc vô kh¸ch hµng, ph¸t triÓn nguån nh©n lùc, ®a d¹ng hãa s¶n phÈm.
C¨n cø ®Þnh híng cña tØnh Qu¶ng B×nh, môc tiªu ph¸t triÓn cña ng©n hµng §Çu t vµ
Ph¸t triÓn ViÖt Nam, Chi nh¸nh ng©n hµng §Çu t vµ Ph¸t triÓn Qu¶ng B×nh ®· x©y dùng ®Þnh
híng ph¸t triÓn kinh doanh cña m×nh nh sau:
TiÕp tôc x©y dùng chi nh¸nh ng©n hµng §Çu t vµ Ph¸t triÓn Qu¶ng B×nh trë thµnh mét
trong nh÷ng ng©n hµng th¬ng m¹i m¹nh chñ lùc trªn ®Þa bµn.
Môc tiªu t¨ng trëng chñ yÕu:
- Nguån vèn t¨ng trëng: tõ 21 % ®Õn 35%/n¨m
- D nî t¨ng trëng: 20%/n¨m
- Lîi nhuËn t¨ng tõ 10% ®Õn 15%/n¨m
- C¬ cÊu nguån vèn dù kiÕn ®ñ ®Õn n¨m 2009
- C¬ cÊu d nî:
+ Gi¶m dÇn d nî trung dµi h¹n, më réng cho vay doanh nghiÖp võa vµ nhá, c¸n bé
c«ng nh©n viªn nhµ níc.
+ PhÊn ®Êu ®Õn n¨m 2009 cã sè d nî trung dµi h¹n chiÕm tû lÖ 25% tæng d nî.
Phßng giao dÞch NguyÔn Tr·i lu«n coi nh÷ng môc tiªu trªn cña chi nh¸nh còng chÝnh
lµ môc tiªu cña m×nh.
2. Ph¬ng híng
18
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
§Ó ®¹t ®îc nh÷ng môc tiªu trªn cña chi nh¸nh, trong thêi gian tíi, phßng giao dÞch
lu«n híng tíi nh÷ng ®Þnh híng mµ chi nh¸nh ®· ®Ò ra trong huy ®éng vèn cô thÓ nh sau:
§èi víi ho¹t ®éng nh©n tiÒn göi: chi nh¸nh sÏ ¸p dông nhiÒu biÖn ph¸p thu hót nguån
tiÒn göi cña c¸c c¸ nh©n nh: huy ®éng tiÕt kiÖm dù thëng, ph¸t hµnh chøng chØ tiÒn göi cã kú
h¹n, tiÕt kiÖm bËc thang … chÝnh s¸ch l·i suÊt còng ®îc chi nh¸nh quan t©m ®iÒu chØnh, b¸m
s¸t diÔn biÕn cña thÞ trêng, tiÕp tôc më réng quan hÖ víi nhiÒu kh¸ch hµng … §èi víi c¸c tæ
chøc kinh tÕ th× ¸p dông nhiÒu chÝnh s¸ch u ®·i (l·i suÊt, thñ tôc cho vay …) ®Ó tiÕp tôc thu
hót thªm nhiÒu kh¸ch hµng míi. §ång thêi còng tæ chøc nhiÒu buæi héi nghÞ kh¸ch hµng,
gÆp gì th©n mËt ®Ó ph¸t triÓn thªm mèi quan hÖ bÒn v÷ng víi kh¸ch hµng hiÖn t¹i.
§èi víi ho¹t ®éng thanh to¸n: chi nh¸nh sÏ më réng thªm mét sè dÞch vô thanh to¸n
nh»m ®¸p øng nhu cÇu cña kh¸ch hµng : thanh to¸n hãa ®¬n tiÒn ®iÖn, ®iÖn tho¹i,
homebanking, internet banking, POS …
Quan hÖ víi kh¸ch hµng: tiÕp tôc gi÷ v÷ng thÞ phÇn, t¹o mèi quan hÖ l©u dµi víi kh¸ch
hµng truyÒn thèng, thu hót thªm nhiÒu kh¸ch hµng tiÒm n¨ng.
III. Mét sè gi¶i ph¸p ®Èy m¹nh c«ng t¸c huy ®éng vèn trong thêi gian tíi
1. Kh«ng ngõng ph¸t hu uy tÝn cña phßng giao dÞch - n©ng cao chÊt lîng phôc vô kh¸ch
hµng.
Uy tÝn cña BIDV Qu¶ng B×nh cã ®îc nh ngµy h«m nay lµ nhê vµo sù cè g¾ng, nç lùc
kh«ng ngõng cña toµn bé c¸n bé c«ng nh©n viªn trong chi nh¸nh trong thêi gian qua. Tuy chØ
míi thµnh lËp nhng chi nh¸nh giao dÞch NguyÔn Tr·i ®· ®îc thõa hëng uy tÝn ®ã tõ BIDV
Qu¶ng B×nh. §Æc biÖt víi c«ng t¸c huy ®éng nguån vèn nhµn rçi trong d©n c vµ trong c¸c
thµnh phÇn kinh tÕ th× uy tÝn lµ yÕu tè rÊt quan träng,®ã lµ c¬ së ®Ó kh¸ch hµng tin tëng göi
tµi s¶n cña m×nh cho ng©n hµng. V× thÕ, víi sù tÝn nhiÖm cña m×nh tõ kh¸ch hµng trong thêi
gian qua, phßng giao dÞch NguyÔn Tr·i - chi nh¸nh BIDV Qu¶ng B×nh cÇn cè g¾ng gi÷ g×n vµ
ph¸t huy lîi thÕ nµy. §Ó lµm tèt ®iÒu nµy th× mét trong nh÷ng viÖc mµ ng©n hµng ph¶i lµm, ®ã
lµ ph¶i thêng xuyªn duy tr×, c¶i tiÕn vµ n©ng cao chÊt lîng phôc vô kh¸ch hµng. Víi sù phôc
vô tèt th× ng©n hµng sÏ cã ®îc sù trung thµnh cña kh¸ch hµng ®èi víi m×nh. Ngîc l¹i, ng©n
hµng sÏ bÞ kh¸ch hµng quay ®i t×m kiÕm ng©n hµng kh¸c ®Ó giao dÞch nÕu kh«ng cã mét chÊt
lîng phôc vô tèt. Do ®ã, viÖc n©ng cao chÊt lîng phôc vô kh¸ch hµng, cô thÓ lµ :
- Kh¸ch hµng nhËn ®îc sù ®ãn tiÕp nhiÖt t×nh cña nh©n viªn ng©n hµng ngay tõ khi bíc
ch©n vµo khu vùc ng©n hµng. §¬n gi¶n chØ lµ chç ®Ó xe, ®îc chØ dÉn lèi vµo quÇy giao dÞch,
hay chç ngåi ®îi nhòng lóc kh¸ch ®«ng … ph¶i t¹o cho kh¸ch hµng t©m lý tho¶i m¸i, kh«ng
bÞ c¨ng th¼ng khi ®Õn ng©n hµng.
- Nh©n viªn giao dÞch cña ng©n hµng ph¶i cã kh¶ n¨ng quan s¸t tèt quang c¶nh giao dÞch.
§iÒu nµy sÏ gióp cho mçi mét nh©n viªn ng©n hµng biÕt ®îc kh¸ch hµng cña m×nh, ngêi nµo
®Õn tríc, ngêi nµo ®Õn sau, ®Ó tõ ®ã cã c¸ch phôc vô tèt h¬n. Tr¸nh ®îc t×nh tr¹ng ngêi ®Õn
sau th× ®îc phôc vô tríc, hay kh¸ch hµng th©n thiÕt th× ®îc phôc vô tèt h¬n, cßn nh÷ng kh¸ch
hµng míi th× ph¶i chê ®îi l©u, g©y t©m lý khã chÞu cho kh¸ch hµng … Mçi nh©n viªn ng©n
hµng ph¶i thùc hiÖn c«ng viÖc h¬ng dÉn kh¸ch hµng chu ®¸o, xö lý c«ng viÖc víi tèc ®é
nhanh nhng chÝnh x¸c, lu«n t¹o sù tin tëng tuyÖt ®èi cho kh¸ch hµng.
19
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
- Mét ®iÒu quan träng h¬n n÷a lµ nh©n viªn ng©n hµng ph¶i t¹o cho kh¸ch hµng mét c¶m
gi¸c lu«n ®îc t«n träng sau mçi lÇn giao dÞch. Lµm ®îc ®iÒu nµy th× ng©n hµng sÏ gi÷ ®îc sù
trung thµnh cña kh¸ch hµng ®èi víi m×nh. Qua ®ã gãp phÇn mang l¹i hiÖu qu¶ cao trong viÖc
thu hót nguån vèn t¹i ng©n hµng.
B»ng viÖc kÕ thõa nh÷ng truyÒn thèng tèt ®Ñp cña BIDV Qu¶ng B×nh, phßng giao dÞch
NguyÔn Tr·i lu«n gi÷ ®îc niÒm tin n¬i kh¸ch hµng. §Æc biÖt phong c¸ch lµm viÖc cña ®éi ngò
nh©n viªn dµy dÆn kinh nghiÖm, n¨ng ®éng, s¸ng t¹o nh hiÖn nay sÏ gãp phÇn gi÷ ch©n ®îc
kh¸ch hµng sau mçi lÇn ®Õn giao dÞch.
2. Hoµn thiÖn vµ ®a d¹ng lo¹i h×nh dÞch vô ng©n hµng
§a d¹ng hãa c¸c s¶n phÈm dÞch vô ng©n hµng,®¶m b¶o cung cÊp c¸c tiÖn Ých tèt nhÊt,
chÝnh x¸c vµ an toµn nhÊt nh»m thu hót kh¸ch hµng quan hÖ tèt víi ng©n hµng BIDV Qu¶ng
B×nh nãi chung vµ phßng giao dÞch NguyÔn Tr·i nãi riªng cÇn quan t©m ®Õn vÊn ®Ò nµy, tõ
thñ tôc, quy tr×nh nghiÖp vô, t¨ng cêng ho¹t ®éng thu tiÒn t¹i nhµ, ®¶m b¶o tiÕt kiÖm ®îc thêi
gian, chi phÝ cho kh¸ch hµng, nh»m phôc vÞ tèi ®a nhu cÇu cña kh¸ch hµng. KhuyÕn khÝch
kh¸ch hµng më tµi kho¶n thanh to¸n t¹i ng©n hµng, ®Ó tõ ®ã t¹o ®iÒu kiÖn cho ng©n hµng ph¸t
triÓn thªm c¸c dÞch vô thanh to¸n. Thùc hiÖn chñ tr¬ng cña chÝnh phñ vÒ viÖc chi tr¶ l¬ng qua
tµi kho¶n t¹i ng©n hµng, h¹n chÕ c¸c dÞch vô thanh to¸n b»ng tiÒn mÆt, mÆt kh¸c víi sù ph¸t
triÓn nhanh chãng cña c«ng nghÖ nh hiÖn nay, ®¹i ®a sè kh¸ch hµng ®Òu cã nhu cÇu thanh
to¸n c¸c kho¶n chi tiªu, dÞch vô ... qua ng©n hµng, bëi viÖc nµy gióp cho kh¸ch hµng kh«ng
mÊt thêi gian ®i l¹i, c«ng viÖc thanh to¸n l¹i diÔn ra mét c¸ch nhanh chãng vµ thuËn tiÖn, h¹n
chÕ ®îc nh÷ng rñi ro khi ph¶i mang theo mét kho¶n tiÒn lín trong ngêi.
§èi víi kh¸ch hµng c¸ nh©n, ng©n hµng khuyÕn khÝch më tµi kho¶n thanh to¸n qua ng©n
hµng mµ kh«ng thu phÝ, ®ång thêi cung cÊp c¸c chøng tõ miÔn phÝ, bªn c¹nh ®ã cÇn cã nh÷ng
u ®·i ®èi víi nh÷ng kh¸ch hµng lín, truyÒn thèng, cã sè d trªn tµi kho¶n tiÒn göi lín.
Ngoµi ra ng©n hµng còng cÇn bæ sung thªm mét sè lo¹i h×nh dÞch vô kh¸c cã tÝnh kh¶ thi
cao nh: chi tr¶ ngo¹i tÖ, gi÷ hé tiÒn qua ®ªm, b¶o qu¶n tµi liÖu, giÊy tê cã gi¸, kim lo¹i cã gi¸,
thu hé häc phÝ cña sinh viªn, mua b¸n ngo¹i tÖ ...
3. §Èy m¹nh c«ng t¸c tiÕp thÞ, qu¶ng c¸o
Trong bÊt cø ho¹t ®éng nµo cña ng©n hµng còng cÇn ®Õn ho¹t ®éng marketing. §©y lµ mét
trong nh÷ng nh©n tè quyÕt ®Þnh ®Õn sù tån t¹i vµ ph¸t triÓn cña ho¹t ®éng ng©n hµng, bëi ho¹t
®éng cña ng©n hµng chÞu sù t¸c ®éng tõ nhiÒu phÝa vµ lµ n¬i ®Çu tiªn cã thÓ bÞ ¶nh h ëng nÕu
cã mét sù cè nµo ®ã t¸c ®éng ®Õn nÒn kinh tÕ. Do ®ã, marketing ng©n hµng gi÷ vai trß lµ chøc
n¨ng qu¶n lý trªn toµn bé ho¹t ®éng kinh doanh. Kh¸ch hµng biÕt ®Õn ng©n hµng ë mét møc
®é nµo th× mét phÇn nã sÏ phô thuéc vµo sù truyÒn th«ng vÒ ng©n hµng ®Õn víi c«ng chóng.
Chi nh¸nh Ng©n hµng §T&PT Qu¶ng B×nh còng ®· nhËn thøc vÒ tÇm quan träng cña c«ng t¸c
nµy. Trong thêi gian tíi, ®Ó th¬ng hiÖu BIDV ngµy cµng ®îc nhiÒu ngêi d©n biÕt ®Õn h¬n,
phßng giao dÞch NguyÔn Tr·i theo ®Þnh híng cña chi nh¸nh BIDV Qu¶ng B×nh cÇn ®Èy m¹nh
c«ng t¸c marketing, cô thÓ:
- Phßng giao dÞch cã thÓ t¨ng cêng qu¶ng c¸o s¶n phÈm, dÞch vô cña Ng©n hµng m×nh
th«ng qua c¸c trang b¸o ®iÖn tö cã uy tÝn. Bªn c¹nh ®ã còng cã thÓ thiÕt kÕ trang Web riªng
thËt ®Æc s¾c l«i cuèn ngêi xem, ®Ó giíi thiÖu vÒ c¸c s¶n phÈm dÞch vô nãi chung cña ng©n
hµng, còng nh giíi thiÖu vÒ c¸c s¶n phÈm tiÒn göi, c«ng bè l·i suÊt tiÒn göi hµng ngµy còng
nh c¸c h×nh thøc khuyÕn m¹i cña nh÷ng ®ît huy ®éng tiÒn göi mét c¸ch hÊp dÉn. Víi nh÷ng
20