Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
1- LÞch sö h×nh thµnh vµ ph¸t triÓn
Ng©n hµng N«ng nghiÖp vµ Ph¸t triÓn N«ng th«n Hµ Néi lµ mét chi
nh¸nh thuéc Ng©n hµng N«ng nghiÖp vµ ph¸t triÓn N«ng th«n ViÖt Nam, ®Æt
trô së chÝnh t¹i sè 2 - L¹c Trung, ph¹m vi ho¹t ®éng chñ yÕu trªn ®Þa bµn Hµ
Néi.
QuyÕt ®Þnh sè 56/Q§ th¸ng 8 n¨m 1998 cña Ng©n hµng Nhµ níc ViÖt
Nam, Ng©n hµng N«ng nghiÖp ViÖt Nam ®· ra ®êi gãp phÇn tÝch cùc vµo sù
nghiªp ph¸t triÓn kinh tÕ, kiÒm chÕ l¹m ph¸t, æn ®Þnh tiÒn tÖ, thóc ®Èy t¨ng trëng kinh tÕ ®Êt níc. Víi quy m« ho¹t ®éng trªn 2.564 chi nh¸nh Ng©n hµng tõ
tØnh ®Õn huyÖn, Ng©n hµng N«ng nghiÖp ViÖt Nam cã vÞ trÝ lµ ng©n hµng qu¶n
lý.
Ng©n hµng N«ng nghiÖp vµ Ph¸t triÓn n«ng th«n Hµ Néi lµ mét trong
2.564 chi nh¸nh cña Ng©n hµng N«ng nghiÖp vµ Ph¸t triÓn n«ng th«n ViÖt
Nam, ®ãng vai trß t¹o nguån vèn, cung cÊp c¸c h×nh thøc dÞch vô Ng©n hµng,
®¸p øng c¸c nhu cÇu tÝn dông cña c¸c thµnh phÇn kinh tÕ trªn ®Þa bµn, gãp
phÇn thùc hiÖn c¸c môc tiªu, ch¬ng tr×nh, gi¶i ph¸p Thèng ®èc Ng©n hµng
Nhµ níc ®Ò ra; ®Þnh híng ph¸t triÓn kinh doanh cña Ng©n hµng N«ng nghiÖp
vµ Ph¸t triÓn N«ng th«n ViÖt Nam vµ c«ng cuéc c«ng nghiÖp ho¸, hiÖn ®¹i ho¸
®Êt níc.
Ng©n hµng N«ng nghiÖp vµ Ph¸t triÓn N«ng th«n Hµ Néi cã tªn giao
dÞch quèc tÕ: ViÖt Nam Bank forAgriculture and rural development - Hµ Néi
Baranch
Trô së: Sè 2 L¹c Trung
Ngµy 26/3/1988 víi NghÞ ®Þnh 55/H§BT, Ng©n hµng N«ng nghiÖp vµ
Ph¸t triÓn N«ng th«n Hµ Néi ®îc thµnh lËp, ®ãng vai trß qu¶n lý víi c¸c Ng©n
hµng cÊp QuËn, HuyÖn, dùa trªn c¸c v¨n b¶n cña Thµnh uû vµ c¬ quan cÊp
Bïi TuÊn Ngäc
1
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
trªn, ®ång thêi ®ãng vai trß lµ mét tæ chøc kinh doanh trong lÜnh vùc Ng©n
hµng.
2. C¬ cÊu tæ chøc cña Ng©n hµng N«ng nghiÖp vµ Ph¸t triÓn N«ng
th«n Hµ Néi
Ng©n hµng N«ng nghiÖp vµ Ph¸t triÓn N«ng th«n Hµ Néi ®îc ®Æt díi sù
l·nh ®¹o vµ ®iÒu hµnh cña Gi¸m ®èc ®iÒu hµnh theo chÕ ®é Thñ trëng vµ ®¶m
b¶o nguyªn t¾c tËp trung d©n chñ. Qu¶n lý vµ quyÕt ®Þnh nh÷ng vÊn ®Ò vÒ c¸n
bé thuéc bé m¸y theo sù ph©n c«ng vµ uû quyÒn cña Tæng gi¸m ®èc Ng©n
hµng N«ng nghiÖp vµ Ph¸t triÓn N«ng th«n ViÖt Nam. Ngoµi tr¸ch nhiÖm phô
tr¸ch chung, Gi¸m ®èc trùc tiÕp chØ ®¹o ho¹t ®éng cña mét sè chuyªn ®Ò theo
sù ph©n c«ng b»ng v¨n b¶n trong Ban Gi¸m ®èc.
Phã Gi¸m ®èc N«ng nghiÖp vµ Ph¸t triÓn N«ng th«n Hµ Néi cã nhiÖm
vô: Gióp Gi¸m ®èc chñ ®¹o, ®iÒu hµnh mét sè mÆt ho¹t ®éng theo sù ph©n
c«ng cña Gi¸m ®èc, chÞu tr¸ch nhiÖm tríc Gi¸m ®èc vÒ c¸c nhiÖm vô ®îc giao
theo chÕ ®é quy ®Þnh. Bµn b¹c vµ tham gia ý kiÕn víi Gi¸m ®èc trong viÖc
thùc hiÖn c¸c mÆt c«ng t¸c cña chi nh¸nh theo nguyªn t¾c tËp trung d©n chñ.
Mçi phßng nghiÖp vô ë Ng©n hµng N«ng nghiÖp vµ Ph¸t triÓn N«ng
th«n Hµ Néi do mét Trëng phßng ®iÒu hµnh vµ cã mét sè phã phßng gióp
viÖc. Trëng phßng chÞu tr¸ch nhiÖm tríc Gi¸m ®èc toµn bé c¸c mÆt c«ng t¸c
cña phßng trªn c¬ së chøc n¨ng, nhiÖm vô ®îc giao.
S¬ ®å 1: C¬ cÊu tæ chøc cña Ng©n hµng N«ng nghiÖp vµ Ph¸t triÓn
N«ng th«n Hµ Néi
Phßng
Kinh
doanh
Bïi TuÊn Ngäc
Phßng
KÕ
to¸n
Gi¸m ®èc - c¸c Phã Gi¸m ®èc
Phßng
ng©n
quü
Phßng
hµnh
chÝnh
nh©n sù
2
Phßng
KÕ
ho¹ch
Phßng
Thanh
to¸n
quèc tÕ
Phßng
kiÓm
tra
kiÓm
so¸t
néi bé
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
2.1. Phßng kinh doanh
Sè lîng c¸n bé c«ng nh©n viªn phßng gåm 23 ngêi, thùc hiÖn c¸c
nhiÖm vô sau:
- Lµ n¬i tiÕn hµnh giao dÞch, ®µm ph¸n víi kh¸ch hµng khi hä cã nhu
cÇu vay vèn cña ng©n hµng
- Nghiªn cøu x©y dùng chiÕn lîc kh¸ch hµng tÝn dông, ph©n lo¹i kh¸ch
hµng vµ ®Ò xuÊt c¸c chÝnh s¸ch u ®·i ®èi víi tõng lo¹i kh¸ch hµng nh»m më
réng theo híng ®Çu t tÝn dông khÐp kÝn; s¶n xuÊt, chÕ biÕn, tiªu thô, xuÊt khÈu
vµ g¾n tÝn dông s¶n xuÊt, lu th«ng vµ tiªu dïng.
- Ph©n tÝch kinh tÕ theo ngµnh, nghÒ kinh tÕ kü thuËt, danh môc kh¸ch
hµng lùa chän biÖn ph¸p cho vay an toµn vµ ®¹t hiÖu qu¶ cao.
- ThÈm ®Þnh vµ ®Ò xuÊt cho vay c¸c dù ¸n tÝn dông theo ph©n cÊp uû
quyÒn.
- ThÈm ®Þnh dù ¸n, hoµn thiÖn h«g s¬ tr×nh ng©n hµng N«ng nghiÖp cÊp
trªn theo ph©n cÊp uû quyÒn.
- TiÕp nhËn vµ thùc hiÖn hå s¬ tr×nh Ng©n hµng N«ng nghiÖp cÊp trªn
theo ph©n cÊp uû quyÒn
- TiÕp nhËn vµ thùc hiÖn c¸c ch¬ng tr×nh, dù ¸n thuéc nguån vèn trong
níc vµ níc ngoµi. Trùc tiÕp lµm dÞch vô uû th¸c nguån vèn thuéc ChÝnh phñ,
Bé, ngµnh kh¸c vµ tæ chøc kinh tÕ c¸ nh©n trong vµ ngoµi níc.
- X©y dùng vµ thùc hiÖn c¸c m« h×nh tÝn dông thÝ ®iÓm, thö nghiÖm
trong ®Þa bµn, ®ång thêi theo dâi, ®¸nh gi¸, s¬ kÕt, tæng kÕt.
- Thêng xuyªn ph©n lo¹i d nî, ph©n tÝch nî qu¸ h¹n, t×m nguyªn nh©n
vµ t×m híng kh¾c phôc.
- Gióp gi¸m ®èc chi nh¸nh chØ ®¹o, kiÓm tra c¸c ho¹t ®éng tÝn dông cña
c¸c chi nh¸nh Ng©n hµng N«ng nghiÖp vµ Ph¸t triÓn N«ng th«n Hµ Néi trùc
thuéc trªn ®Þa bµn.
- Tæng hîp vµ b¸o c¸o kiÓm tra chuyªn ®Ò theo quy ®Þnh
Bïi TuÊn Ngäc
3
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
- Thùc hiÖn c¸c nhiÖm vô kh¸c do Gi¸m ®èc chi nh¸nh Ng©n hµng
N«ng nghiÖp vµ Ph¸t triÓn N«ng th«n Hµ Néi giao.
2.2. Phßng kÕ to¸n:
Sè lîng c¸n bé c«ng nh©n viªn trong phßng gåm 18 ngêi, thùc hiÖn c¸c
nhiÖm vô sau:
- ChÞu tr¸ch nhiÖm qu¶n lý ng©n hµng vÒ mÆt tµi chÝnh, ghi chÐp, tÝnh
to¸n, cËp nhËt c¸c sè liÖu ph¸t sinh hµng ngµy, cung cÊp th«ng tin cho ban
l·nh ®¹o ®Ó ra quyÕt ®Þnh vµ lu«n tu©n thñ c¸c quy ®Þnh vÒ chÕ ®é kÕ to¸n cña
Nhµ níc còng nh quy ®Þnh vÒ ngo¹i tÖ.
- Thùc hiÖn c¸c nhiÖm vô kh¸c do Gi¸m ®èc chi nh¸nh Ng©n hµng
N«ng nghiÖp vµ Ph¸t triÓn N«ng th«n Hµ Néi giao.
2.3. Phßng ng©n quü:
Sè lîng c¸n bé c«ng nh©n viªn trong phßng gåm 19 ngêi
- ChÞu tr¸ch nhiÖm qu¶n lý vµ sö dông c¸c quü chuyªn dïng theo quy
®Þnh cña Ng©n hµng N«ng nghiÖp vµ Ph¸t triÓn N«ng th«n Hµ Néi trªn ®Þa
bµn.
- Thùc hiÖn c¸c kho¶n nép ng©n s¸ch Nhµ níc theo quy ®Þnh
- Thùc hiÖn nghiÖp vô thanh to¸n trong vµ ngoµi níc
- ChÊp hµnh quy ®Þnh vÒ an toµn kho quü vµ ®Þnh møc tån quü theo quy
®Þnh
2.4. Phßng hµnh chÝnh nh©n sù:
Gåm 18 c¸n bé c«ng nh©n viªn, thùc hiÖn c¸c nhiÖm vô sau:
- X©y dùng ch¬ng tr×nh c«ng t¸c hµng th¸ng, quý cña chi nh¸nh vµ cã
tr¸ch nhiÖm thêng xuyªn ®«n ®èc viÖc thùc hiÖn ch¬ng tr×nh ®· ®îc gi¸m ®èc
chi nh¸nh phª duyÖt.
- X©y dùng vµ triÓn khai ch¬ng tr×nh giao ban néi bé chi nh¸nh vµ c¸c
chi nh¸nh trùc thuéc, trùc tiÕp lµm th ký tæng hîp cho gi¸m ®èc Ng©n hµng
N«ng nghiÖp vµ Ph¸t triÓn N«ng th«n Hµ Néi.
Bïi TuÊn Ngäc
4
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
- Lµ ®Çu mèi giao tiÕp víi kh¸ch hµng ®Õn lµm viÖc vµ c«ng t¸c t¹i chi
nh¸nh.
- Trùc tiÕp qu¶n lý con dÊu cña chi nh¸nh, thùc hiÖn c«ng t¸c hµnh
chÝnh, v¨n th, lÔ t©n, ph¬ng tiÖn giao th«ng b¶o vÖ, y tÕ.
- Thùc hiÖn c«ng t¸c th«ng tin, tuyªn truyÒn, qu¶ng c¸o, tiÕp thÞ theo
chØ ®¹o cña Ban l·nh ®¹o chi nh¸nh Ng©n hµng N«ng nghiÖp vµ Ph¸t triÓn
N«ng th«n Hµ Néi.
- §Çu mèi trong viÖc ch¨m lo ®ång sèng vËt chÊt, v¨n ho¸, tinh thÇn,
th¨m hái èm ®au, hiÕu, hû c¸n bé c«ng nh©n viªn.
- Gi¶i quyÕt nh÷ng chÕ ®é quy ®Þnh víi c¸n bé c«ng nh©n viªn, ®µo t¹o
vµ tuyÓn mé nh©n viªn cña ng©n hµng.
2.5. Phßng kÕ ho¹ch:
Cã 3 c¸n bé c«ng nh©n viªn
- Nghiªn cøu ®Ò xuÊt chiÕn lîc kh¸ch hµng, chiÕn lîc huy ®éng vèn t¹i
®Þa ph¬ng.
- X©y dùng kÕ ho¹ch kim ng¹ch ng¾n h¹n, trung vµ dµi h¹n theo ®Þnh híng kinh doanh cña Ng©n hµng N«ng nghiÖp.
- Tæng hîp theo dâi c¸c chØ tiªu kÕ ho¹ch kinh doanh vµ quyÕt to¸n kÕ
ho¹ch ®Õn c¸c chi nh¸nh Ng©n hµng N«ng nghiÖp vµ Ph¸t triÓn N«ng th«n
trªn ®Þa bµn.
- C©n ®èi nguån vèn, sö dông vèn vµ ®iÒu ho¸ vèn kinh doanh ®èi víi
c¸c chi nh¸nh trªn ®Þa bµn.
- Tæng hîp, ph©n tÝch ho¹t ®éng kinh doanh quý, n¨m. Dù th¶o c¸c b¸o
c¸o s¬ kÕt, tæng kÕt.
- §Çu mèi thùc hiÖn th«ng tin phßng ngõa rñi ro vµ sö lý rñi ro tÝn
dông...
2.6. Phßng thanh to¸n quèc tÕ:
Gåm 7 c¸n bé c«ng nh©n viªn
Phßng Thanh to¸n quèc tÕ víi c¬ cÊu gåm mét trëng phßng, mét phã
Bïi TuÊn Ngäc
5
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
phßng vµ n¨m nh©n viªn. Phßng nµy cã nhiÖm vô thùc hiÖn ho¹t ®éng kinh
doanh ®èi ngo¹i cña chi nh¸nh, trùc tiÕp giao dÞch víi kh¸ch hµng t¹i Héi së,
tæ chøc ho¹t ®éng, ghi chÐp mäi ho¹t ®éng kinh doanh ®èi ngo¹i t¹i Héi së.
Thùc hiÖn thanh to¸n quèc tÕ qua Ng©n hµng cho mäi ®èi tîng kh¸ch hµng.
2.7. Phßng kiÓm so¸t:
Sè lîng c¸n bé c«ng nh©n viªn trong phßng gåm 7 ngêi, thùc hiÖn c¸c
nhiÖm vô sau:
- KiÓm tra c«ng t¸c ®iÒu hµnh cña chi nh¸nh Ng©n hµng N«ng nghiÖp
vµ Ph¸t triÓn N«ng th«n Hµ Néi vµ c¸c ®¬n vÞ trùc thuéc theo NghÞ quyÕt cña
Héi ®ång Qu¶n trÞ vµ cña Tæng gi¸m ®èc Ng©n hµng.
- KiÓm tra gi¸m s¸t viÖc chÊp hµnh quy tr×nh nghiÖp vô kinh doanh theo
quy ®Þnh ph¸p luËt.
- Gi¸m s¸t viÖc chÊp hµnh c¸c quy ®Þnh cña Ng©n hµng N«ng nghiÖp vµ
Ph¸t triÓn N«ng th«n Hµ Néi vÒ ®¶m b¶o an toµn trong ho¹t ®éng tiÒn tÖ, tÝn
dông vµ dÞch vô ng©n hµng.
- KiÓm tra ®é chÝnh x¸c cña b¸o c¸o tµi chÝnh, b¶ng c©n ®èi kÕ to¸n,
viÖc tu©n thñ c¸c nguyªn t¾c chÕ ®é vÒ chÝnh s¸ch kÕ to¸n theo quy ®Þnh cña
Nhµ níc, cña Ng©n hµng.
- B¸o c¸o Tæng gi¸m ®èc Ng©n hµng N«ng nghiÖp, Gi¸m ®èc chi nh¸nh
Ng©n hµng N«ng nghiÖp vµ Ph¸t triÓn N«ng th«n Hµ Néi kÕt qu¶ kiÓm tra vµ
®Ò xuÊt biÖn ph¸p sö lý, kh¾c phôc khuyÕt ®iÓm, tån t¹i.
- Lµm ®Çu mèi trong viÖc kiÓm to¸n ®éc lËp, thanh tra kiÓm so¸t cña
ngµnh ng©n hµng vµ c¸c c¬ quan ph¸p luËt kh¸c, ®Õn lµm viÖc víi chi nh¸nh
Ng©n hµng N«ng nghiÖp vµ Ph¸t triÓn N«ng th«n Hµ Néi.
3- T×nh h×nh ho¹t ®éng cña Ng©n hµng N«ng nghiÖp vµ Ph¸t triÓn
N«ng th«n Hµ Néi, giai ®o¹n 1996 - 2000
Tõ n¨m 1996 ®Õn nay, ho¹t ®éng cña Ng©n hµng N«ng nghiÖp vµ Ph¸t
triÓn N«ng th«n Hµ Néi ViÖt Nam nãi chung vµ ng©n hµng N«ng nghiÖp vµ
Bïi TuÊn Ngäc
6
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
Ph¸t triÓn N«ng th«n Hµ Néi nãi riªng tiÕp tôc thùc hiÖn 3 môc tiªu vµ 4 ®Þnh
híng cña ngµnh. Trong sù ph¸t triÓn ®Çu tiÒm n¨ng cña nÒn kinh tÕ ®Êt níc,
v÷ng t×n vµo n¨ng lùc cña chÝnh m×nh, Ng©n hµng N«ng nghiÖp vµ Ph¸t triÓn
N«ng th«n Hµ Néi tiÕp tôc ®¹t ®îc nh÷ng thµnh c«ng, xøng ®¸ng lµ Ng©n
hµng quèc doanh - Ng©n hµng ®i ®Çu trong sù nghiÖp c«ng nghiÖp ho¸, hiÖn
®¹i ho¸, gãp phÇn xo¸ ®ãi gi¶m nghÌo, x©y dùng n«ng th«n giÇu ®Ñp, phån
vinh ®ång thêi lµ Ng©n hµng ®¸ng tin cËy cña mäi ngêi kh¸ch hµng trong vµ
ngoµi níc.
NghiÖp vô chÝnh cña Ng©n hµng lµ duy ®éng vèn vµ cho vay, tríc ®©y
nguån vèn chÝnh cña Ng©n hµng lÊy tõ Ng©n hµng lÊy tõ Ng©n s¸ch Nhµ níc
chØ mét phÇn nhá lµ tiÒn göi cña c¸c tæ chøc kinh tÕ vµ nh÷ng kh¸ch hµng
truyÒn thèng, bíc sang giai ®o¹n míi theo ph¸p lÖnh Ng©n hµng 90 ®îc ban
hµnh, chi nh¸nh Ng©n hµng N«ng nghiÖp vµ Ph¸t triÓn N«ng th«n Hµ Néi ®·
thùc hiÖn ®æi míi toµn diÖn ho¹t ®éng tÝn dông cña m×nh. Ho¹t ®éng huy ®éng
vèn ®îc më réng víi c¸c ®ît ph¸t hµnh kú phiÕu, tr¸i phiÕu. H×nh thøc nµy rÊt
cã hiÖu qu¶ trong viÖc gia t¨ng nguån vèn cho Ng©n hµng, gi¶m tû träng vèn
Ng©n s¸ch trong tæng nguån vèn cña chi nh¸nh Ng©n hµng. Trong nh÷ng n¨m
qua tÝn dông Ng©n hµng ®· gãp mét phÇn kh«ng nhá trong sù chuyÓn dÞch c¬
cÊu nÒn kinh tÕ t¹i ®Þa bµn, gi¶m sù ph©n ho¸ giÇu nghÌo gi÷a néi thµnh vµ
ngo¹i thµnh, ®Æc biÖt Ng©n hµng N«ng nghiÖp vµ Ph¸t triÓn N«ng th«n Hµ Néi
®· gãp phÇn to lín trong ®Çu t vµo c¸c ch¬ng tr×nh thu mua l¬ng thùc, ph©n
bãn, thuèc trõ s©u c¸c lo¹i... N¨m 1997, ®· ®Çu t cho h¬n 125.000 tÊn g¹o, 29
triÖu USD nhËp khÈu ph©n bãn hç trî cho C«ng ty kinh doanh vËt t n«ng
nghiÖp phôc vô cho bµ con n«ng d©n kÞp thêi.
Bïi TuÊn Ngäc
7
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
B¶ng 1: C¬ cÊu nguån vèn huy ®éng trong 2 n¨m 1999 - 2000
§¬n vÞ: triÖu ®ång
Nguån vèn huy ®éng
I- TiÒn göi b»ng ViÖt Nam ®ång
- Kh«ng kú h¹n
- Cã kú h¹n díi 12 th¸ng
II- TiÒn göi b»ng ngo¹i tÖ
- Kh«ng cã kú h¹n
- Cã kú h¹n tõ 12 th¸ng trë lªn
III- TiÒn göi cña c¸c TCTD trong níc
- ViÖt Nam ®ång
- Ngo¹i tÖ
IV- C¸c giÊy tê cã gi¸ ®· ph¸t hµnh
- Chøng chØ tiÒn göi
- C¸c giÊy tê cã gi¸ kh¸c
Tæng céng
31/12/1999
421.687
313.405
1108.282
64.970
8.475
23.763
925.024
773.6233
151.401
534.161
202
533.959
1.945.842
31/12/2000
1.349.099
855.990
461.091
90.422
5.458
57.087
171.429
5.458
21.038
424.665
93
424.572
2.035.615
% 2000/1999
319,9%
273%
425,8%
139%
64%
240%
18,5%
19,4%
13,9
79,5%
46%
79,5%
104,6%
Nguån: B¸o c¸o kÕt qu¶ kinh doanh cña NHN0 & PTNT - Hµ Néi
Nh×n vµo b¶ng b¸o c¸o kÕt qu¶ kinh doanh cña ng©n hµng cho thÊy tæng
nguån vèn huy ®éng t¹i thêi ®iÓm cuèi n¨m 2000 t¨ng 89.773 triÖu ®ång so
víi n¨m 1999, sè t¬ng ®èi t¨ng 4,6%.
Trong hai n¨m qua, chi nh¸nh lu«n trong t×nh tr¹ng thõa vèn vµ thùc
hiÖn ®iÒu chuyÓn vèn 5.905 tû vÒ Ng©n hµng N«ng nghiÖp vµ Ph¸t triÓn N«ng
th«n ViÖt Nam. §iÒu ®ã chøng të sù t¨ng trëng v÷ng m¹nh vÒ nguån vèn t¹o
c¬ së v÷ng ch¾c cho ho¹t ®éng tÝn dông. MÆt kh¸c thõa vèn còng lµ mét thùc
tr¹ng ®ßi hái nh÷ng gi¶i ph¸p tèi u trong c©n ®èi nguån vèn vµ sö dông vèn ®Ó
mang l¹i hiÖu qu¶ cao nhÊt.
Bïi TuÊn Ngäc
8
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
B¶ng 2: C¬ cÊu tÝn dông cña NHN0 & PTNT - Hµ Néi
§¬n vÞ: triÖu ®ång
ChØ tiªu
31/12/1999
31/12/2000
1- D nî cho vay ng¾n h¹n
813.507
85,6%
800.258
86%
2- D nî cho vay trung h¹n
134.846
14,2%
129.549
13,9%
3- D nî cho vay kh¸c
1.242
0,2%
1.189
0,1%
Tæng d nî
949.595
100%
930.996
100%
Nguån: b¸o c¸o kÕt qu¶ kinh doanh cña NHN0 & PTNT - Hµ Néi
Qua b¶ng sè liÖu trªn ta thÊy, h×nh thøc tÝn dông chñ yÕu cña Ng©n
hµng N«ng nghiÖp vµ Ph¸t triÓn N«ng th«n Hµ Néi lµ tÝn dông ng¾n h¹n chiÕm
tû träng 85,7% trong tæng d nî tÝn dông, n¨m 1999 chiÕm 86%, nguyªn nh©n
lµ do nguån vèn chñ yÕu cña Ng©n hµng N«ng nghiÖp vµ Ph¸t triÓn N«ng th«n
Hµ Néi lµ nguån huy ®éng ng¾n h¹n. mÆt kh¸c ®Æc ®iÓm cña tÝn dông trung vµ
dµi h¹n lµ khèi lîng lín, thêi gian sö dông l©u, vßng quay vèn chËm, do vËy
nguån vèn huy ®éng khã cã thÓ ®¸p øng ®îc vµ do ®Æc thï cña Ng©n hµng
N«ng nghiÖp vµ Ph¸t triÓn N«ng th«n Hµ Néi lµ nguån vèn huy ®éng ng¾n
h¹n. MÆt kh¸c ®Æc ®iÓm cña tÝn dông trung vµ dµi h¹n lµ khèi lîng lín, thêi
gian sö dông l©u, vßng quay vèn chËm, do vËy nguån vèn huy ®éng khã cã
thÓ ®¸p øng ®îc vµ do ®Æc thï cña Ng©n hµng N«ng nghiÖp vµ Ph¸t triÓn N«ng
th«n Hµ Néi lµ phôc vô cho nh÷ng ho¹t ®éng mang tÝnh thêi vô.
4- §¸nh gi¸ thùc tr¹ng ho¹t ®éng cña ng©n hµng phôc vô ngêi thÌo
Hµ Néi trong thêi gian qua.
Ho¹t ®éng cña Ng©n hµng N«ng nghiÖp vµ Ph¸t triÓn N«ng th«n Hµ Néi
trong nh÷ng n¨m qua ®îc xem nh mét giai ®o¹n thö nghiÖm quan träng. Trªn
c¬ së nghiªn cøu thùc tiÔn vµ kÕt qu¶ ho¹t ®éng ®Ó tiÕp tôc ®iÒu chØnh, kh¾c
phôc nh÷ng tån t¹i, x©y dùng mét m« h×nh qu¶n lý phï hîp thùc hiÖn tèt dù
¸n tÝn dông trong ch¬ng tr×nh môc tiªu quèc gia xo¸ ®ãi gi¶m nghÌo cña chÝnh
phñ. Sau ®©y lµ nh÷ng mÆt lµm ®îc vµ cha lµm ®îc cña Ng©n hµng N«ng
nghiÖp vµ Ph¸t triÓn N«ng th«n Hµ Néi.
1. Nh÷ng mÆt lµm ®îc.
Bïi TuÊn Ngäc
9
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
Ng©n hµng Nhµ níc ViÖt Nam ®îc tæ chøc vµ ho¹t ®éng theo quyÕt ®Þnh
sè 56/Q§, thùc thi mét thÓ chÕ chÝnh s¸ch ®îc n«ng d©n ®ång t×nh, híng øng,
thÓ hiÖn ®êng lèi ®óng ®¾n cña §¶ng, ChÝnh phñ. §©y lµ gi¶i ph¸p rÊt cô thÓ,
gãp phÇn æn ®Þnh kinh tÕ x· héi thùc hiÖn môc tiªu x· héi, c«ng b»ng v¨n
minh.
Trong ®iÒu kiÖn hiÖn nay, m« h×nh tæ chøc ®îc thiÕt lËp theo ph¬ng
ph¸p nµy ®· tiÕt kiÖm ®îc chi phÝ x· héi, tËn dông ®îc nh©n lùc, c«ng nghÖ
m¹ng líi cña ng©n hµng quèc doanh; tËp trung ®îc vèn, kü thuËt chuyÓn tiÕp
hç trî ngêi nghÌo (mµ kh«ng ph¶i chi phÝ tuyÓn nh©n lùc, kh«ng t¨ng thªm
c¸c chi phÝ mua s¾m, x©y dùng c¬ së vËt chÊt). Do vËy triÓn khai ®îc nhanh
trªn ph¹m vi ®Þa bµn Hµ Néi vÒ ho¹t ®éng cña Ng©n hµng N«ng nghiÖp vµ
Ph¸t triÓn N«ng th«n Hµ Néi c¬ chÕ qu¶n lý ho¹ch to¸n theo hÖ thèng nhÊt,
ph©n ®Þnh râ nguån vèn, sö dông vèn cña Ng©n hµng N«ng nghiÖp Hµ Néi cã
thÓ nãi, ho¹t ®éng cña NHN0 Hµ Néi trong nh÷ng n¨m qua ®· mang l¹i hiÖu
qu¶, gãp phÇn thiÕt thùc ph¸t triÓn kinh tÕ vµ æn ®Þnh chÝnh trÞ x· héi trªn ®Þa
bµn thñ ®«.
- LÇn ®Çu tiªn trong lÞch sö ph¸t triÓn ngµnh tµi chÝnh - ng©n hµng ë
ViÖt Nam nãi chung ®· thiÕt lËp ®îc kªnh tÝn dông riªng ®Ó hç trî tµi chÝnh
cho ngêi nghÌo, thùc hiÖn chÝnh s¸ch tÝn dông hîp lý, t¹o ®iÒu kiÖn cho hé
nghÌo cã vèn s¶n xuÊt, t¹o c«ng ¨n viÖc lµm, t¨ng thu nhËp, tõng bíc lµm
quen víi nÒn s¶n xuÊt hµng ho¸. Hµng n¨m, vèn cña NHN0 Hµ Néi t¨ng trëng kh¸, sau 5 n¨m ho¹t ®éng ®· cã 4.500 tû ®ång, gÇn 1 triÖu hé nghÌo ®ang
cã quan hÖ vay vèn.
Vèn cña Nhµ níc ®· thùc sù ®Õn tay ngêi nghÌo, ngêi nghÌo vay vèn
kh¸ ®Çy ®ñ, nî qu¸ h¹n thêi ®iÓm hiÖn nay (nÕu lo¹i trõ nî thiÖt h¹i cho thiªn
ta) lµ 1,67%, tû lÖ thu l·i b×nh qu©n ®¹t 85%. Theo thèng kª ®· cã hµng ngµn
hé nghÌo ®îc vay vèn tho¸i khái ngìng nghÌo ®ãi theo chuÈn mùc hiÖn nay
®êi sèng hµng v¹n hé nghÌo ®· ®îc c¶i thiÖn h¬n.
Bïi TuÊn Ngäc
10
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
Chñ tr¬ng ng©n s¸ch Nhµ níc hç trî vèn th«ng qua bï chªnh lÖch l·i
suÊt huy ®éng vèn vµ sö dông ph¬ng ph¸p tÝn dông ng©n hµng ®Ó hç trî vèn
cho ngêi nghÌo (thay v× nguån vèn cÊp tõ ng©n s¸ch cã h¹n b»ng ph¬ng ph¸p
huy ®éng vèn trong d©n c, phÇn chªnh lÖch l·i suÊt cho vay ®îc ng©n s¸ch cÊp
bï) ®· t¹o ra khèi lîng lín h¬n nhiÒu lÇn so víi c¸ch ®Çu t trùc tiÕp tõ ng©n
s¸ch tríc ®ay. Chñ tr¬ng sö dông hÖ thèng c¸c NHTM lµm dÞch vô huy ®éng
vèn lín h¬n nhiÒu lÇn so víi c¸ch ®Çu t trùc tiÕp tõ ng©n s¸ch tríc ®ay. Chñ tr¬ng sö dông hÖ thèng c¸c NHTM lµm dÞch vô huy ®éng vèn vµ cho vay ®îc
ph¸t huy søc m¹nh néi lùc trong x· héi, gi¶m chi phÝ qu¶n lý. §©y lµ ph¬ng
ph¸p qu¶n lý rÎ tiÒn nhÊt. Phï hîp víi ®iÒu kiÖn ®Ó thùc tÕ hiÖn nay.
M« h×nh qu¶n lý ®· huy ®éng ®îc søc m¹nh tæng hîp cña c¸c c¬ quan
qu¶n lý Nhµ níc, c¸c ng©n hµng, c¸c tæ chøc ®oµn thÓ x· héi vÒ c¸c nguån
lùc, hµng ngµn ngêi lao ®éng tù nguyÖn tËn t×nh v× ngêi nghÌo, thÓ hiÖn b¶n
chÊt tèt ®Ñp cña chÕ ®é x· héi chñ nghÜa díi sù l·nh ®¹o cña §¶ng.
2- Nh÷ng mÆt cha lµm ®ùoc vµ nh÷ng tån t¹i trong ho¹t ®éng cña
NHN0 Hµ Néi .
2.1. Tån t¹i vÒ m« h×nh qu¶n lý:
Tæ chøc qu¶n lý vµ tæ chøc ®iÒu hµnh ®iÒu theo hÖ thèng kiªm nhiÖm
nªn cã ý kiÕn cho r»ng, c¬ b¶n ng©n hµng c¬ së thiªn vÒ tr¸ch nhiÖm kinh
doanh, Ýt quan t©m tíi chÊt lîng cña tÝn dông cho vay hé nghÌo ë c¸c vïng
s©u, vïng xa, ®iÒu kiÖn vµ ph¬ng tiÖn lµm viÖc rÊt khã kh¨n, h¹n chÕ ®Õn viÖc
cung cÊp dÞch vô tÝn dông cho hé nghÌo ë c¸c vïng nµy.
Bªn c¹nh ho¹t ®éng cã hiÖu qu¶ cña ban ®¹i diÖn héi ®ång qu¶n trÞ c¸c
cÊp cã mét sè n¬i ban ®¹i diÖn héi ®ång qu¶n trÞ (chñ yÕu ë cÊp huyÖn) ho¹t
®éng kh«ng ®Òu, thiÕu sù chØ ®¹o kiÓm tra, gi¸m s¸t cña ban ®¹i diÖn, sù phèi
hîp víi c¸c ban ngµnh §oµn thÓ cha thêng xuyªn, cßn nhiÒu bÊt cËp, nhÊt lµ
trong viÖc tuyªn truyÒn c¸c chÝnh s¸ch tÝn dông hé nghÌo, híng dÉn c¸ch lµm
Bïi TuÊn Ngäc
11
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
¨n, chØ dÉn thÞ trêng ®Ó ph¸t sinh c¸c tiªu cùc trong viÖc sö dông vèn vay lµ
nguyªn nh©n ¶nh hëng ®Õn chÊt lîng tÝn dông.
2.2. Nh÷ng tån t¹i trong c¬ chÕ chÝnh s¸ch tÝn dông c¬ chÕ ®iÒu hµnh.
Sù ho¹t ®éng cña NHN0 Hµ Néi trong thêi gian qua, xÐt vÒ b¶n chÊt vèn
tÝn dông hé nghÌo, cã nguån gèc tõ ng©n s¸ch võa mang tÝnh chÊt ho¹t ®éng
nh mét quü tµi chÝnh vµ mang tÝnh chÊt ho¹t ®éng nh mét ng©n hµng. TÝnh chñ
®éng trong ho¹t ®éng cña NHN 0 Hµ Néi cßn h¹n chÕ, nguån vèn huy ®éng
phô thuéc vµo møc cÊp bï chªnh lÖch l·i suÊt tõ ng©n s¸ch Nhµ níc.
Lµ h×nh thøc tÝn dông chÝnh s¸ch cã u ®·i nªn mang trong m×nh nã lµ
tÝnh bÒn v÷ng kh«ng cao. Do vËy sù ph¸t triÓn cña NHN 0 Hµ Néi phô thuéc
vµo tµi trî tõ ng©n s¸ch Nhµ níc, cho vay theo chÝnh s¸ch u ®·i rÊt kh¸c víi
ho¹t ®éng tÝn dông truyÒn thèng cña ng©n hµng. §iÒu nµy lµm nµy sinh nh÷ng
quan ®iÓm kh¸c nhau vÒ ph¬ng ph¸p cung cÊp tÝn dông cho hé nghÌo.
Cã quan ®iÓm cho r»ng cÇn cÊp tÝn dông cho hé nghÌo theo l·i suÊt th¬ng m¹i trªn c¬ së tæ chøc mét ng©n hµng th¬ng m¹i; quan ®iÓm kh¸c vÊn
gi÷a kªnh tÝn dông cã chÝnh s¸ch u ®·i cho vay ®èi víi hé nghÌo, v× ®©y lµ gi¶i
ph¸p t×nh thÕ trùc tiÕp mang tÝnh lÞch sö, khi nÒn kinh tÕ ®· ph¸t triÓn, ®êi
sèng cña bé phËn d©n c nghÌo ®· kh¸ lªn, lóc ®ã chuyÓn hä ®i theo tÝn dông
cña ng©n hµng th¬ng m¹i.
ViÖc x©y dùng chÝnh s¸ch tÝn dông cho vay trùc tiÕp ¸p dông chung cho
hé nghÌo c¸c vïng trong c¶ níc lµ ch phï hîp víi tËp qu¸n canh t¸c vµ së h÷u
®Êt ®ai. Khi ph©n tÝch nguyªn nh©n nî qu¸ h¹n cao ë mét sè vïng thÊy r»ng
hé nghÌo thêng sö dông ®Êt ®ai, cÇm cè, lµm thuª. §èi víi c¸c hé nµy tiÒn vay
chñ yÕu phÇn lín ®îc sö dông vµo c¸c môc ®Ých tiªu dïng nªn kh«ng thÓ thu
håi nî. V× vËy, cÇn ph¶i ®îc nghiªn cøu chÝnh s¸ch tÝn dông kh¸c phï hîp t¹o
cho hä gi¶i quyÕt viÖc lµm, n©ng cao thu nhËp.
Sù phèi hîp lång ghÐp dù ¸n tÝn dông trong ch¬ng tr×nh môc tiªu quèc
gia xo¸ ®ãi gi¶m nghÌo cha tèt. Bµi häc kinh nghiÖm cho thÊy nh÷ng n¬i nµo
kªnh tÝn dông hé nghÌo ®i tríc ®éc lËp víi c¸c dù ¸n kh¸c, vèn tÝn dông kÐm
Bïi TuÊn Ngäc
12
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
hiÖu qu¶ bëi ë c¸c vïng s©u, vïng xa, vïng cã tû lÖ hé nghÌo ®ãi cao, cÇn ph¶i
phèi hîp ®Çu t tríc vÒ c¬ së h¹ tÇng, ®Æc biÖt lµ c¸c c«ng tr×nh thuû lîi, híng
dÉn c¸ch lµm ¨n, kü thuËt khuyÕn n«ng, khuyÕn l©m, chØ dÉn thÞ trêng tiªu thô
s¶n phÈm cã nh vËy hé nghÌo míi cã thÓ tiÕp cËn vèn tÝn dông. MÆt kh¸c viÖc
tuyªn truyÒn chÝnh s¸ch tÝn dông hé nghÌo thùc hiÖn cha tèt, nhiÒu hé nghÌo ë
vïng s©u, vïng xa kh«ng ph©n biÖt ®îc vèn tÝn dông víi vèn cÊp ph¸t cho
kh«ng. §©y lµ nguyªn nh©n ph¸t sinh nî khã ®ßi.
3- Nguyªn nh©n cña nh÷ng yÕu kÐm vµ tån t¹i nªu trªn
a- Nguyªn nh©n kh¸ch quan:
- Do hé nghÌo thiÕu kiÕn thøc, kinh nghiÖm trong s¶n xuÊt vµ cha ®îc
hç trî tèt vÒ c¸c dÞch vô khuyÕn n«ng, khuyÕn l©m. ChÝnh v× vËy mµ viÖc sö
dông nguån vèn vay tõ NHN0 thêng sai môc ®Ých kÐm hiÖu qu¶.
- Ph¶i g¸nh chÞu rñi ro do thiªn tai, dÞch bÖnh, thªm vµo ®ã lµ gi¸ c¶ bÕp
bªnh dÉn ®Õn hé nghÌo s¶n xuÊt kinh doanh thêng bÞ thua lç vµ kh«ng hoµn
tr¶ ®îc vèn vay.
Do thÞ trêng tiªu thô kh«ng æn ®Þnh: khi c¸c hé gia ®×nh vèn ®Çu t vµo
ch¨n nu«i, trång c©y ¨n qu¶. Theo yªu cÇu cña mét sè doanh nghiÖp nhng ®Õn
khi thu ho¹ch, xuÊt chuång th× l¹i kh«ng tiªu thô ®îc. C¸c doanh nghiÖp ®«i
khi cßn kÐo dµi nªn ra nhiÒu nguyªn nh©n mµ kh«ng thu mua kÞp thêi dÉn ®Õn
ø ®äng vèn, ®«i khi cßn hao mßn vµ t¨ng thªm kho¶n chi phÝ ph¸t sinh.
Do nguån vèn vay lµ cã h¹n, trong khi ®ã mét sè vïng th× l¹i cÇn vèn
vay dµi h¹n ®Ó ®Çu t vµo trång c©y l©u n¨m th× vÉn cha ®îc vay vèn th× NHN0
ph¶i ®¸nh gi¸ xem trong kho¶ng bao l©u th× thu håi vèn nh»m tr¸nh nî tån
®äng qu¸ l©u.
b- Nguyªn nh©n chñ quan:
Do chÝnh s¸ch tÝn dông ®«i khi cha hîp lý, chËm c¶i tiÕn, khi ph¸t sinh
tiÒn vay kh«ng phï hîp víi thêi vô s¶n xuÊt.
Bïi TuÊn Ngäc
13
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
Møc vèn vay thêi kú ®Çu qu¸ nhá cha phï hîp víi ®èi tîng ®Çu t cho
nªn ngêi nghÌo ®· sö dông vèn vay kh«ng cã hiÖu qu¶ dÉn ®Õn nî qu¸ h¹n.
Do c¸c hé nghÌo khi cã vèn th× rÊt lóng tóng kh«ng biÕt nªn ®Çu t vµo
®Çu t v× hä cha ®îc híng dÉn c¸ch lµm ¨n nªn n¨ng suÊt lao ®éng thêng thÊp.
Do trong qu¶n lý ®iÒu hµnh ë mét sè ®Þa ph¬ng kh«ng chÊp hµnh
nghiªm c¸c quy ®Þnh vÒ chÝnh s¸ch tÝn dông cho vay hé nghÌo.
Do mét sè UBND x· tù ý thu l·i tiÒn vay cña hé nghÌo cho môc ®Ých
cña x· nh: x©y dùng c¬ së h¹ tÇng (lµm ®êng, x©y dùng ®êng d©y ®iÖn) tr¶ nî
tiÒn ®iÖn. Mét sè n¬i cßn tù ý thu thªm lÖ phÝ cña hé nghÌo (khi muèn vay
thªm) ®Ó lËp quü cña x· quü cña c¸c tæ chøc ®oµn thÓ x· héi, bªn c¹nh ®ã cã
mét sè tæ trëng vay vèn tù ý thu nî, thu l·i cña nh©n d©n mµ kh«ng nép cho
ng©n hµng, thËm chÝ cã c¸n bé ng©n hµng tham «, lîi dông tiÒn vay cña hé
nghÌo sö dông sai môc ®Ých.
Do viÖc xÐt duyÖt kh«ng ®óng ®èi tîng cho vay lµ hé nghÌo mµ chñ yÕu
lµ hé ®ãi.
Do viÖc quan t©m, ®«n ®èc viÖc thu nî ë mét sã n¬i thùc hiÖn cha tèt,
do khèi lîng c«ng viÖc cña c¸n bé tÝn dông lín v× ph¶i ho¹t ®éng kiªm nhiÖm.
Bïi TuÊn Ngäc
14