Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
môc lôc
LêI Më §ÇU ................................................................................... 3
I. Kh¸i niÖm, ph©n lo¹i, t¸c dông cña thÎ thanh
to¸n: ............................................................................................... 4
1. Kh¸i niÖm: ................................................................................. 4
2. Ph©n lo¹i thÎ thanh to¸n: ......................................................... 5
3. T¸c dông cña thÎ thanh to¸n:.................................................. 6
II. ThÎ tÝn dông quèc tÕ: ....................................................... 8
1. Giíi thiÖu chung vÒ thÎ tÝn dông quèc tÕ: .............................. 8
2. Thùc tr¹ng ¸p dông thÎ tÝn dông quèc tÕ t¹i ViÖt Nam hiÖn
nay: ................................................................................................. 9
3. Gi¶i ph¸p cho viÖc ph¸t triÓn ho¹t ®éng kinh doanh thÎ tÝn
dông quèc tÕ t¹i viÖt nam trong t-¬ng lai. ............................... 13
1
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
kÕt luËn ...................................................................................... 22
tµi liÖu tham kh¶o ............................................................... 24
2
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
LêI Më §ÇU
Trong nh÷ng n¨m gÇn ®©y, víi sù héi nhËp kinh tÕ cña ViÖt
Nam vµo nÒn kinh tÕ khu vùc vµ thÕ giíi (®Æc biÖt lµ viÖc gia nhËp
WTO) ®· thóc ®Èy c¸c giao dÞch th-¬ng m¹i ph¸t triÓn mét c¸ch
nhanh chãng, dÉn ®Õn viÖc l-u chuyÓn tiÒn mÆt t¨ng ®ßi hái c¸c
ng©n hµng ph¶i cã nh÷ng biÖn ph¸p c¶i tiÕn trong qu¶n lÝ nh»m ®¸p
øng nhu cÇu cña kh¸ch hµng vµ phï hîp víi xu thÕ cña thêi ®¹i.
ViÖc ra ®êi thÎ tÝn dông quèc tÕ còng lµ mét trong nh÷ng chñ
tr-¬ng lín cña ng©n hµng nhµ n-íc nh»m t¹o ®iÒu kiÖn thuËn lîi
trong viÖc thanh to¸n c¸c giao dÞch th-¬ng m¹i, gi¶m bít chi phÝ ®i
l¹i, tiÕt kiÖm tèi ®a thêi gian cho kh¸ch hµng. §øng vÒ phÝa c¸c ng©n
hµng th-¬ng m¹i, chñ tr-¬ng nµy t¹o ra mét h×nh thøc huy ®éng vèn
míi, tËp trung c¸c nguån vèn tiÒm tµng trong d©n c- vµo c¸c tµi
kho¶n c¸ nh©n ®Ó ®Çu t- ph¸t triÓn.
Song thùc tÕ cho thÊy, thÎ tÝn dông quèc tÕ hiÖn nay chØ phôc vô
chñ yÕu cho ®èi t-îng kh¸ch du lÞch ®Õn ViÖt Nam tiªu dïng vµ mét
sè Ýt d©n c- cã tiÒm n¨ng vÒ tµi chÝnh, do ®ã nã ch-a thËt sù cã ý
nghÜa ®èi víi ng-êi ViÖt Nam. Bëi vËy, em lùa chän ®Ò tµi vÒ thÎ tÝn
dông quèc tÕ nh»m nªu lªn thùc tr¹ng cña dÞch vô thanh to¸n thÎ
3
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
quèc tÕ t¹i ViÖt Nam vµ kiÕn nghÞ mét sè gi¶i ph¸p cho viÖc ph¸t
triÓn ho¹t ®éng kinh doanh thÎ trong t-¬ng lai ë ViÖt Nam. Trong
qu¸ tr×nh hoµn thµnh ®Ò tµi, em vÉn cßn nhiÒu thiÕu sãt, rÊt mong sù
®ãng gãp ý kiÕn cña thÇy. Em xin ch©n thµnh c¶m ¬n.
ThÎ tÝn dông quèc tÕ, øng dông t¹i ViÖt Nam, hiÖn thùc, triÓn
väng vµ th¸ch thøc
I. Kh¸i niÖm, ph©n lo¹i, t¸c dông cña thÎ thanh to¸n:
1. Kh¸i niÖm:
ThÎ thanh to¸n lµ mét ph-¬ng tiÖn chi tr¶ hiÖn ®¹i ra ®êi tõ
®Çu thÕ kØ XX. Nã lµ mét ph-¬ng tiÖn thanh to¸n mµ ng-êi chñ
thÎ cã thÓ rót tiÒn mÆt, hoÆc thanh to¸n tiÒn hµng ho¸, dÞch vô t¹i
c¸c ®iÓm chÊp nhËn thanh to¸n b»ng thÎ. ViÖc thanh to¸n thùc
hiÖn b»ng c¸c lo¹i m¸y ®Æc biÖt l¾p ®Æt t¹i c¸c cöa hµng nh-: m¸y
chµ ho¸ ®¬n, m¸y xö lÝ cÊp ghÐp tù ®éng ®-îc nèi m¹ng trùc tiÕp
4
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
víi trung t©m xö lÝ thÎ. C¬ së chÊp nhËn thÎ lµ c¸c ®¬n vÞ cung
cÊp hµng ho¸, dÞch vô mµ ë ®ã cã l¾p ®Æt c¸c thiÕt bÞ phôc vô
thanh to¸n b»ng thÎ.
2. Ph©n lo¹i thÎ thanh to¸n:
2.1. Ph©n lo¹i theo c«ng nghÖ s¶n xuÊt:
-
ThÎ kh¾c ch÷ næi
-
ThÎ b¨ng tõ
-
ThÎ th«ng minh
2.2. Ph©n lo¹i theo chñ thÓ ph¸t hµnh:
-
ThÎ do ng©n hµng ph¸t hµnh
-
ThÎ do c¸c tæ chøc phi ng©n hµng ph¸t hµnh
2.3. Ph©n lo¹i theo tÝnh chÊt thanh to¸n cña thÎ:
-
ThÎ tÝn dông (Credit card)
-
ThÎ ghi nî (Debit card): thÎ Pink card
-
ThÎ rót tiÒn mÆt (Cash card): Bao gåm thÎ Master
card vµ Visa card. Lo¹i thÎ nµy dïng cho c¸c ®èi t-îng ®i du
lÞch vµ du häc...
2.4. Ph©n lo¹i theo ph¹m vi l·nh thæ:
-
ThÎ trong n-íc
-
ThÎ quèc tÕ
5
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
3. T¸c dông cña thÎ thanh to¸n:
3.1. §èi víi ng-êi sö dông:
ThÎ thanh to¸n lµ mét ph-¬ng tiÖn chi tr¶ hiÖn ®¹i cã thÓ sö
dông ®Ó thanh to¸n tiÒn hµng ho¸, dÞch vô rót tiÒn mÆt t¹i c¸c
quÇy thanh to¸n cña ng©n hµng hay t¹i c¸c m¸y rót tiÒn tù ®éng
rÊt tiÖn lîi. Sö dông thÎ thanh to¸n an toµn h¬n nhiÒu so víi c¸c
h×nh thøc thanh to¸n kh¸c nh- tiÒn mÆt, sec... Khi thÎ bÞ mÊt
ng-êi nhÆt ®-îc thÎ còng khã sö dông. MÆt kh¸c thÎ thanh to¸n
quèc tÕ cã thÓ sö dông trªn toµn cÇu, do ®ã rÊt tiÖn lîi cho ng-êi
sö dông ®i c«ng t¸c hay ®i du lÞch quèc tÕ. §ång thêi thanh to¸n
b»ng thÎ cã thÓ gióp cho ng-êi chñ thÎ cã thÓ sö dông ®-îc
nguån tÝn dông do ng©n hµng cung cÊp, còng nh- t¹o nªn vÎ v¨n
minh lÞch sù cho kh¸ch hµng khi thanh to¸n.
3.2. §èi víi c¬ së chÊp nhËn thÎ:
ViÖc ¸p dông thÎ cho phÐp c¸c ng©n hµng ph¸t hµnh ®-a ra
c¸c dÞch vô míi cho kh¸ch hµng, lµ ph-¬ng tiÖn tèi -u ®Ó hÊp dÉn
kh¸ch hµng míi vµ t¨ng thªm thu nhËp cho ng©n hµng tõ c¸c phÝ
ph¸t hµnh thÎ. MÆt kh¸c ®©y lµ mét lo¹i tÝn dông tiªu dïng hiÖn
®¹i, gãp phÇn ®a d¹ng ho¸ h×nh thøc kinh doanh cña ng©n hµng,
më réng ho¹t ®éng cña ng©n hµng trªn toµn cÇu.
6
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
3.3. §èi víi ng©n hµng ph¸t hµnh:
§-îc h-ëng hoa hång phÝ khi lµm ®¹i lÝ thanh to¸n cho ng©n
hµng ph¸t hµnh. Mét mÆt nhê lµm trung gian thanh to¸n thÎ nªn
ng©n hµng thanh to¸n gi÷ ®-îc kh¸ch hµng lµ nh÷ng nhµ bu«n
b¸n lÎ. NÕu hä kh«ng lµm ®iÒu nµy th× nh÷ng ng-êi bu«n b¸n lÎ
sÏ chuyÓn tµi kho¶n cña hä sang ng©n hµng ph¸t hµnh hay ng©n
hµng kh¸c.
3.4. §èi víi x· héi:
ViÖc thanh to¸n b»ng thÎ lµm gi¶m nhu cÇu gi÷ tiÒn mÆt,
gi¶m l-îng tiÒn mÆt l-u th«ng, dÉn ®Õn gi¶m chi phÝ vËn chuyÓn
vµ ph¸t hµnh tiÒn. Sö dông thÎ gi¶i quyÕt ®-îc t×nh tr¹ng bÊt tiÖn
nÕu dïng tiÒn mÆt nh- mÊt vÖ sinh, kh«ng an toµn, kh«ng tiÖn
lîi... Nh×n chung thÎ thanh to¸n cßn thóc ®Èy ho¹t ®éng kinh
doanh ph¸t triÓn víi nhÞp ®é nhanh h¬n nhê khuyÕn khÝch tiªu
dïng c¸ nh©n cña c¸c tÇng líp d©n c- cã thu nhËp æn ®Þnh.
7
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
II. ThÎ tÝn dông quèc tÕ:
1. Giíi thiÖu chung vÒ thÎ tÝn dông quèc tÕ:
ThÎ tÝn dông quèc tÕ (Visa & Master card) lµ mét ph-¬ng
tiÖn thanh to¸n hµng ho¸ dÞch vô t¹i c¸c c¬ së chÊp nhËn thÎ vµ
rót tiÒn mÆt t¹i c¸c ®iÓm øng tiÒn mÆt (cã tr-ng bµy biÓu t-îng
Visa & Master card) trªn toµn thÕ giíi.
1.1.H¹n møc tÝn dông phong phó nhÊt
- Visa xanh vµ thÎ Master card xanh: H¹n møc d-íi 10 triÖu
VN§
- Visa classic vµ classic Master card: 10 - 60 triÖu VN§
- Visa Gold vµ Gold Master card: 60 – 100 triÖu VN§
L·i xuÊt 12 th¸ng trªn sæ kÝ quü.
1.2.§èi t-îng kh¸ch hµng sö dông thÎ tÝn dông quèc tÕ:
- L·nh ®¹o c¸c bé, ban nghµnh, chñ doanh nghiÖp, th-¬ng
nh©n.
- C¸n bé nh©n viªn cã thu nhËp cao.
- Häc sinh, sinh viªn ®i häc xa nhµ vµ du häc ë n-íc ngoµi.
- Kh¸ch hµng th-êng xuyªn ®i du lÞch vµ c«ng t¸c ë n-íc
ngoµi.
- Kh¸ch hµng c«ng ty, doanh nghiÖp...
8
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
1.3.Ph¹m vi sö dông thÎ:
- H¬n 9000 ®¹i lÝ chÊp nhËn thÎ t¹i ViÖt Nam.
- H¬n 25 triÖu ®¹i lÝ chÊp nhËn thÎ trªn toµn thÕ giíi.
- Rót tiÒn mÆt t¹i 1 triÖu ®iÓm rót tiÒn mÆt vµ h¬n 500000
m¸y giao dÞch tù ®éng trªn toµn thÕ giíi.
- Thùc hiÖn giao dÞch b»ng bÊt k× lo¹i tiÒn tÖ nµo trªn toµn
thÕ giíi..
1.4.TiÖn Ých cña thÎ tÝn dông quèc tÕ:
- Gi¶m rñi ro mang theo tiÒn mÆt.
- Qu¶n lÝ kÕ ho¹ch chi tiªu c¸ nh©n qua c¸c sao kª giao
dÞch hµng th¸ng.
- §-îc vay hç trî tµi chÝnh khi ®i c«ng t¸c du häc.
- DÔ dµng ®Æt tua du lÞch, kh¸ch s¹n, nhµ hµng.
- Thay thÕ c¸c kho¶n t¹m øng, c«ng t¸c phÝ b»ng tiÒn mÆt
cña c¸n bé khi ®i c«ng t¸c.
2. Thùc tr¹ng ¸p dông thÎ tÝn dông quèc tÕ t¹i ViÖt Nam
hiÖn nay:
1.1.
Nh÷ng yÕu tè chÝnh t¸c ®éng ®Õn viÖc më réng thÎ
tÝn dông quèc tÕ.
9
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
MÆc dï víi nhiÒu tiÖn Ých nh-ng thùc tr¹ng ë n-íc ta hiÖn nay
cho thÊy viÖc ¸p dông ch-¬ng tr×nh thÎ thanh to¸n ph¶i ®-¬ng ®Çu
víi rÊt nhiÒu khã kh¨n. Nh÷ng yÕu tè chÝnh t¸c ®éng ®Õn viÖc më
réng thÎ hiÖn nay lµ thu nhËp thãi quen vµ sù tù gi¸c (trong ®ã c¶
tr×nh ®é d©n trÝ) m«i tr-êng thanh to¸n, m«i tr-êng ph¸p lÝ vµ c¶
chÊt l-îng c¸c dÞch vô thanh to¸n cña ng©n hµng.
a. VÒ thu nhËp
Râ rµng lµ cã sù ph©n ho¸ m¹nh trong thu nhËp gi÷a c¸c tÇng
líp d©n c-. Mét bé phËn nhá nh÷ng ng-êi rÊt giµu vµ mét bé phËn
lín nh÷ng ng-êi rÊt nghÌo, trong khi ë n-íc ngoµi møc sèng chung
lµ t-¬ng ®èi cao vµ kh¸ b×nh qu©n nªn hä sÏ tiªu thô nhiÒu hµng
ho¸, nhu cÇu ®i du lÞch, gi¶i trÝ sÏ cao h¬n so víi ViÖt Nam. V× vËy
thÎ tÝn dông quèc tÕ lµ mét c«ng cô rÊt h÷u Ých vµ thuËn tiÖn trong
viÖc thanh to¸n thay cho tiÒn mÆt trong c¸c giao dÞch th-¬ng m¹i.
b. VÒ tr×nh ®é d©n trÝ
Nãi chung lµ kh¸ thÊp, ng-êi d©n kh«ng quen tiÕp cËn víi
nh÷ng h×nh thøc thanh to¸n hiÖn ®¹i ë ng©n hµng, khã thÝch nghi
ngay vµ ng¹i t×m hiÓu. §Æc biÖt lµ mét bé phËn ng-êi Hoa, hä cã
thu nhËp cao vµ ho¹t ®éng kinh doanh rÊt s«i næi, tuy nhiªn tr×nh ®é
10
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
d©n trÝ thÊp nªn hä chØ ¸p dông h×nh thøc thanh to¸n b»ng tiÒn mÆt
víi nhau.
c. VÒ m«i tr-êng thanh to¸n
Còng ®-îc xem lµ mét yÕu tè quan träng. Chóng ta th-êng vÊp
ph¶i m«i tr-êng khã kh¨n lµ ®iÒu kiÖn m«i tr-êng kh«ng hoµn
chØnh, thiÕu ®ång bé. Ch¼ng h¹n cã nhiÒu ng©n hµng lµm ®¹i lÝ
thanh to¸n, nh-ng qu¸ Ýt n¬i chÊp nhËn thanh to¸n tiÒn hµng ho¸,
dÞch vô b»ng thÎ. Mét khi kh¸ch hµng ®· nua thÎ nh-ng ch¼ng thÓ
sö dông ë nh÷ng n¬i hä cÇn th× hä kh«ng thÝch sö dông thÎ n÷a v×
khi ®ã thÎ thanh to¸n ch¼ng mang l¹i sù tiÖn lîi nµo c¶.
d. VÒ m«i tr-êng ph¸p lÝ
Còng ch-a ®-îc hoµn thiÖn, ch-a ®-îc bæ sung ®Çy ®ñ vµ ch-a
®ñ hiÖu lùc ®Ó ®¶m b¶o an toµn khi cã tranh chÊp x¶y ra trong qu¸
tr×nh thùc hiÖn.
e. VÒ phÝa ng©n hµng
§«i khi thñ tôc ch-a ®Õn møc tiÖn lîi cao còng lµm h¹n chÕ
ng-êi sö dông thÎ. MÆt kh¸c, ng©n hµng cña chóng ta l¹i gÆp khã
kh¨n vÒ vèn khi triÓn khai l¾p ®Æt m¸y mãc phôc vô thanh to¸n thÎ,
vÒ viÖc b¶o d-ìng hÖ thèng thiÕt bÞ phôc vô thanh to¸n. Khi m¸y
mãc cã sù cè, nÕu ta ch-a söa ch÷a ®ù¬c ph¶i thuª chuyªn gia n-íc
11
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
ngoµi th× chi phÝ l¹i ®¾t. Nh- vËy, viÖc ph¸t hµnh vµ thanh to¸n thÎ
còng ®Æt ra nhiÒu vÊn ®Ò ph¶i gi¶i quyÕt khi ph¸t triÓn dÞch vô nµy.
1.2.
Nh÷ng kÕt qu¶ ®· ®¹t ®-îc
Trong xu thÕ ph¸t triÓn ng©n hµng c«ng nghÖ hiÖn nay, c¸c
ng©n hµng th-¬ng m¹i ®ang ch¹y ®ua ph¸t minh vµ sö dông nh÷ng
ph-¬ng tiÖn thanh to¸n hiÖn ®¹i nhÊt v× nh÷ng nguån lîi thu tõ
nh÷ng dÞch vô thanh to¸n ®ang chiÕm -u thÕ h¬n so víi nh÷ng bé
phËn kh¸c. ë ViÖt Nam ®©y ®-îc xem lµ chiÕn l-îc ph¸t triÓn cña
céng ®ång c¸c ng©n hµng trong thêi gian tíi. §èi víi dÞch vô thÎ
thanh to¸n, t¹i thµnh phè Hå ChÝ Minh chØ trong n¨m 1996 ®· cã 4
ng©n hµng lµ thµnh viªn chÝnh thøc cña hiÖp héi Master card. §ã lµ
ng©n hµng ¸ Ch©u, Vietcombank, Eximbank vµ First Vinabank.
Bªn c¹nh ®ã cßn nhiÒu ng©n hµng kh¸c lµm ®¹i lÝ thanh to¸n thÎ
nh-: ng©n hµng §Çu t- ph¸t triÓn, ng©n hµng C«ng th-¬ng Sµi
Gßn... §©y lµ ®iÓm rÊt thuËn lîi cho viÖc triÓn khai ch-¬ng tr×nh
thÎ: viÖc ph¸t hµnh, qu¶ng c¸o, thanh to¸n... sÏ kh«ng cßn do mét
vµi ng©n hµng ®¬n ®éc thùc hiÖn n÷a mµ sÏ cã nhiÒu ng©n hµng
cïng tham gia, cïng c¹nh tranh. §iÒu ®ã t¹o c¬ héi cho dÞch vô thÎ
lan réng ®Õn céng ®ång d©n c- vµ ngµy cµng trë nªn th«ng dông
trong thanh to¸n.
12
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
3. Gi¶I ph¸p cho viÖc ph¸t triÓn ho¹t ®éng kinh doanh
thÎ tÝn dông quèc tÕ t¹i viÖt nam trong t-¬ng lai.
Víi nh÷ng khã kh¨n trë ng¹i trong viÖc øng dông ®¹i trµ thÎ
thanh to¸n, viÖc thay ®æi vµ kh¾c phôc chóng ®ßi hái c¶ mét qu¸
tr×nh, tèn nhiÒu thêi gian vµ nç lùc. Do ®ã, viÖc më réng thanh to¸n
thÎ trong d©n c- lµ c«ng viÖc l©u dµi ph¶i thiÖn hiÖn tõng b-íc, ph¶i
cã thêi gian ®Ó thö nghiÖm, ®Ó t¹o thãi quen vµ hoµn thiÖn c¸c m«i
tr-êng thÝch hîp. Sau ®©y lµ mét gi¶i ph¸p ®Ó ph¸t triÓn ho¹t ®éng
kinh doanh thÎ trong t-¬ng lai.
3.1. T¨ng c-êng chÝnh s¸ch tiÕp thÞ, qu¶ng c¸o.
ThÎ thanh to¸n lµ mét ph-¬ng tiÖn thanh to¸n rÊt míi mÎ ®èi
víi ng-êi d©n ViÖt Nam. HiÖn nay nã chØ ®-îc biÕt ®Õn trong mét
bé phËn rÊt nhá trong céng ®ång d©n c-, chñ yÕu lµ c¸c c¸n bé ng©n
hµng, mét sè quan chøc ChÝnh phñ, vµ sè Ýt trong giíi tri thøc. V×
vËy, muèn cho thÎ thanh to¸n thËt sù lµ mét ph-¬ng tiÖn thanh to¸n
phæ biÕn, th«ng dông th× c¸c ng©n hµng kh«ng thÓ bá qua chÝnh s¸ch
tiÕp thÞ, qu¶ng c¸o s¶n phÈm cña m×nh réng r·i ®Õn mäi tÇng líp. V×
vËy, chóng ta cÇn thùc hiÖn c¸c c«ng viÖc sau:
13
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
- §Èy manh qu¶ng c¸o trªn c¸c ph-¬ng tiÖn truyÒn th«ng ®¹i
chóng (b¸o chÝ, truyÒn thanh, truyÒn h×nh) cïng víi c¸c pan« qu¶ng
c¸o trªn ®-êng phè.
- Nªn cã nh÷ng ch-¬ng tr×nh t×m hiÓu vÒ thÎ thanh to¸n trªn
truyÒn h×nh d-íi d¹ng phim khoa häc kü thuËt ng¾n hay c¸c buæi
hái ®¸p vÒ kinh tÕ-x· héi. C¸c ch-¬ng tr×nh nµy cã thÓ do ng©n hµng
tµi trî nh»m gióp cho ®a sè c«ng chóng – nh÷ng kh¸ch hµng t-¬ng
lai – cã sù hiÓu biÕt c¬ b¶n vÒ thÎ tÝn dông quèc tÕ.
- CÇn thiÕt ph¶i cã sù phèi hîp gi÷a ngµnh ng©n hµng vµ ngµnh
gi¸o dôc. C¸c ng©n hµng cã thÓ cö nh©n viªn cña m×nh ®Õn c¸c
tr-êng ®¹i häc, trung häc chuyªn nghiÖp ®Ó tæ chøc nãi chuyÖn
chuyªn ®Ò: “T×m hiÓu vÒ thÎ tÝn dông quèc tÕ”. Bªn c¹nh ®ã c¸n bé
ng©n hµng cã thÓ khÐo lÐo gi¸o dôc c¸c ®èi t-îng nµy trong viÖc b¶o
vÖ c¸c m¸y ATM khi nã ®-îc bè trÝ trªn ®-êng phè.
- Nªn cã chiÕn l-îc tiÕp thÞ cho nh÷ng c«ng ty lín nh- ng©n
hµng phèi hîp víi c¸c c«ng ty nµy ®Ó qu¶ng c¸o thÎ cho nh©n viªn
cña hä.
- C¸c c¬ së chÊp nhËn thÎ trong giai ®o¹n nµy nªn cã b¶ng
qu¶ng c¸o vÒ viÖc chÊp nhËn thÎ thanh to¸n. §iÒu nµy gi¶i thÝch sù
14
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
tß mß cña kh¸ch hµng, mÆt kh¸c l¹i gióp cho ng-êi cã thÎ dÔ dµng
trong viÖc mua s¾m.
- Ng©n hµng Nhµ n-íc nªn cã sù hç trî cho c¸c ng©n hµng
th-¬ng m¹i ®Ó khuyÕn khÝch c¸c ng©n hµng ph¸t miÔn phÝ cho kh¸ch
hµng cña m×nh nh÷ng tµi liÖu mang tÝnh h-íng dÉn vÒ thÎ tÝn dông
quèc tÕ. §©y còng lµ mét c¸ch qu¶ng c¸o rÊt hiÖu qu¶.
3.2. Më réng hÖ thèng c¬ së chÊp nhËn.
Cã thÓ nãi sè l-îng c¬ së chÊp nhËn thÎ hiÖn nay cßn qu¸ Ýt.
Bªn c¹nh lÜnh vùc chÝnh nh-: nhµ hµng, kh¸ch s¹n lín, c¸c quÇy b¸n
vÐ m¸y bay, siªu thÞ lín… cßn mét lÜnh vùc rÊt réng lín mµ thÎ
thanh to¸n ch-a thùc sù ph¸t huy t¸c dông, ®ã lµ c¸c ®iÓm b¸n hµng
ho¸, khu vui ch¬i gi¶i trÝ, c¸c kh¸ch s¹n nhá…V× vËy c¸c ng©n hµng
®ang lµm ®¹i lý thanh to¸n thÎ ph¶i cã kÕ ho¹ch ®Ó më réng m¹ng
l-íi c¬ së chÊp nhËn, cã nh- vËy th× gi¶i ph¸p thø nhÊt míi ph¸t huy
hiÖu qu¶. Nh- vËy ®Ó lµm ®-îc ®iÒu nµy, c¸c ng©n hµng ph¶i:
- Dµnh mét phÇn vèn ®Ó mua s¾m m¸y mãc thiÕt bÞ l¾p ®Æt t¹i
c¬ së chÊp nhËn.
- T¨ng c-êng c«ng t¸c tiÕp thÞ ®Õn nhiÒu cöa hµng cã doanh sè
tiªu thô cao, c¸c khu vui ch¬i gi¶i trÝ lín ®Ó thuyÕt phôc c¸c n¬i nµy
lµm c¬ së chÊp nhËn thÎ.
15
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
- Chó träng ®Çu t- vèn ®Ó trang bÞ m¸y rót tiÒn tù ®éng l¾p ®Æt
trªn nh÷ng n¬i c«ng céng ë trung t©m thµnh phè lín. NÕu cã ®iÒu
kiÖn, cã thÓ l¾p ®Æt m¸y nµy ë mçi chî träng ®iÓm, sÏ rÊt tiÖn lîi
cho ng-êi b×nh d©n trong viÖc chi tiªu hµng ngµy.
- Trong t-¬ng lai ph¶i chó ý më réng m¹ng l-íi c¬ së chÊp
nhËn ®Õn c¶ nh÷ng ®iÓm kinh doanh nhá, nhµ hµng nhá, khu nhµ trä
cã nhiÒu kh¸ch n-íc ngoµi…
- Ngoµi c¬ së chÊp nhËn ë c¸c s©n bay th× n¬i b¸n vÐ tµu ho¶,
tµu thuû cÇn ®-îc chó ý khai th¸c. Thùc tÕ cho thÊy lÜnh vùc nµy
còng rÊt thu hót kh¸ch hµng dïng thÎ ®Ó thanh to¸n.
VÊn ®Ò ®Æt ra lµ ng©n hµng ph¶i cã vèn míi më réng ®-îc c¬
së chÊp nhËn hay thiÕt lËp c¸c m¸y ATM. NÕu tù m×nh kh«ng ®ñ
lµm ®iÒu ®ã th× c¸c ng©n hµng cã thÓ liªn kÕt l¹i víi nhau hoÆc vay
vèn ng©n hµng nhµ n-íc hay ng©n hµng n-íc ngoµi. Gi¶i ph¸p nµy
g¾n chÆt víi gi¶i ph¸p thø nhÊt, v× nÕu ®· thiÕt lËp nhiÒu n¬i chÊp
nhËn thÎ mµ kh«ng cã hay cã qu¸ Ýt ng-êi dïng thÎ th× sÏ dÉn ®Õn
®ång vèn bá ra kh«ng mang l¹i hiÖu qu¶. Cã thÓ ng©n hµng chÊp
nhËn hoµ vèn hay lç rÊt Ýt trong hiÖn t¹i ®Ó thu lîi nhuËn trong t-¬ng
lai. §iÒu nµy phô thuéc vµo chiÕn l-îc kinh doanh cña ng©n hµng,
kh¶ n¨ng nguån vèn vµ kÓ c¶ tr×nh ®é chuyªn m«n cña nh©n viªn
16
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
ng©n hµng vÒ lÜnh vùc øng dông thÎ thanh to¸n. Hä ph¶i thùc sù cã
tr×nh ®é ®Ó vËn hµnh c«ng viÖc t¹i ng©n hµng m×nh vµ h-íng dÉn c¸c
c¬ së chÊp nhËn tu©n thñ chÆt chÏ nh÷ng ®iÒu kiÖn trong thanh to¸n
thÎ.
3.3. §Èy m¹nh ph¸t hµnh thÎ ng©n hµng.
§Ó ®Èy m¹nh viÖc ph¸t triÓn thÎ ng©n hµng th× ngay tõ b©y giê,
c¸c ng©n hµng cÇn cã kÕ ho¹ch ®Çu t- thËt sù vÒ lÜnh vùc nµy cho
t-¬ng lai.
- C¸c ng©n hµng lín, cã nhiÒu ho¹t ®éng nghiÖp vô, cã uy tÝn
trªn th-¬ng tr-êng cÇn tÝch luü mét phÇn vèn ®Ó ®Çu t- vµo c«ng
nghÖ s¶n xuÊt thÎ. HoÆc c¸c ng©n hµng dù ®Þnh sÏ ph¸t hµnh thÎ
trong t-¬ng lai mµ kh¶ n¨ng tÝch luü cßn h¹n chÕ th× cã thÓ liªn kÕt
víi mét vµi ng©n hµng kh¸c ®Ó v¹ch kÕ ho¹ch ®Çu t- vµo c«ng nghÖ
s¶n xuÊt thÎ.
- CÇn t¹o ®éi ngò chuyªn viªn n¾m thËt v÷ng vÒ ho¹t ®éng thÎ
®Ó hä cã thÓ b¾t tay ngay vµo lµm viÖc mµ kh«ng gÆp khã kh¨n mét
khi ng©n hµng ®-îc Nhµ n-íc cho phÐp ph¸t hµnh thÎ.
- Tr-íc m¾t, c¸c ng©n hµng ®ang ph¸t hµng thÎ nh-: ¸ Ch©u,
Vietcombank… cÇn tæ chøc héi th¶o rót kinh nghiÖm t×m cho ®-îc
nh÷ng h¹n chÕ mµ c«ng t¸c ph¸t hµnh ®ang gÆp ph¶i, lµm thÕ nµo
17
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
®Èy m¹nh doanh sè b¸n hµng cao h¬n n÷a… C¸c ng©n hµng kh¸c
®ang lµ héi viªn cña Master Card nh-: Eximbank, First Vinabank
ph¶i nhanh chãng triÓn khai viÖc ph¸t hµnh thÎ Master Card, thËm
chÝ cã thÓ ®Èy m¹nh ph¸t hµnh thÎ Master Card b»ng ®ång ViÖt
Nam.
3.4. N©ng cao chÊt l-îng c¸c dÞch vô.
Trong qu¸ tr×nh thanh to¸n c¸c giao dÞch b»ng thÎ tÝn
dông ®Ó ®¶m b¶o sù an toµn, t¹o ra niÒm tin ®èi víi kh¸ch hµng th×
ph¶i h¹n chÕ c¸c rñi ro vÒ tÝn dông, gi¶m tèi thiÓu c¸c sai sãt trong
qu¸ tr×nh giao dÞch. Do vËy c¸c ng©n hµng cÇn thùc hiÖn c¸c biÖn
ph¸p sau:
-§æi míi c¨n b¶n ho¹t ®éng tÝn dông theo nguyªn t¾c
th-¬ng m¹i vµ thÞ tr-êng, nhÊt lµ chÝnh s¸ch l·i suÊt vµ kh¸ch hµng.
§a d¹ng ho¸ c¸c nghiÖp vô - kÓ c¶ huy ®éng vèn, sö dông vèn ®èi
víi c¸c thµnh phÇn kinh tÕ vµ d©n c- b»ng c¸c c¬ chÕ, ®ßn bÈy linh
ho¹t theo cung cÇu cña thÞ tr-êng vµ ®¶m b¶o tèi ®a ho¸ lîi nhuËn,
gi¶m thÊp rñi ro.
- T¨ng c-êng ®Çu t- vµo viÖc nghiªn cøu vµ øng dông khoa häc
kü thuËt vµ c«ng nghÖ hiÖn ®¹i ®Ó qu¶n lý tÝn dông, qu¶n lý rñi ro tÝn
18
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
dông phï hîp víi tiÕn tr×nh ®æi míi qu¶n lý kinh tÕ ë ViÖt Nam vµ
th«ng lÖ quèc tÕ nh»m n©ng cao hiÖu qu¶ kinh doanh vµ ®¶m b¶o an
toµn ho¹t ®éng Ng©n hµng.
- Cñng cè s¾p xÕp l¹i hÖ thèng mµng l-íi theo h-íng tinh gän,
hiÖu qña, phï hîp víi m« h×nh ho¹t ®éng cña mét ng©n hµng hiÖn
®¹i; ph¸t triÓn c¸c tæ chøc mµng l-íi míi mang tÝnh chÊt träng ®iÓm,
tËp trung vµo c¸c khu vùc kinh tÕ s«i ®éng, nhiÒu tiÒm n¨ng ph¸t
triÓn.
- §µo t¹o vµ ®µo t¹o l¹i c¸n bé v× con ng-êi lµ nh©n tè chÝnh
quyÕt ®Þnh sù thµnh b¹i trong ho¹t ®éng kinh doanh; ®µo t¹o theo
h-íng c¸n bé cã ®ñ nh÷ng kiÕn thøc vµ t- duy vÒ kinh tÕ thÞ tr-êng
hiÖn ®¹i, tho¸t ly khái c¸ch nghÜ, c¸ch lµm cña c¬ chÕ quan liªu bao
cÊp.
- C¶i c¸ch thñ tôc nghiÖp vô trong mäi ng©n hµng, thùc hiÖn
giao dÞch mét cöa, ¸p dông nh÷ng qui tr×nh c«ng nghÖ míi vµo c«ng
t¸c qu¶n lÝ kinh doanh, dÞch vô ng©n hµng.
3.4. Hoµn chØnh m«I tr-êng ph¸p lý.
Hoµn c¶nh m«i tr-êng ph¸p lý còng lµ vÊn ®Ò rÊt cÇn thiÕt ®Ó
thÎ thanh to¸n thËt sù trë thµnh phæ biÕn trong x· héi. C¸c lo¹i thÎ
19
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
quèc tÕ ®ang l-u hµnh ë ViÖt Nam hiÖn nay mµ chñ yÕu lµ c¸c ng©n
hµng th-¬ng lµm ®¹i lý thanh to¸n chÞu sù quy ®Þnh chÆt chÏ cña c¸c
hiÖp héi thÎ quèc tÕ. §ã lµ c¸c lo¹i thÎ do ng©n hµng n-íc ngoµi
ph¸t hµnh cßn c¸c lo¹i thÎ do ng©n hµng ViÖt Nam ph¸t hµng th× sÏ
vËn hµng nh- thÕ nµo? Cã thÓ nãi, ngoµi thÓ lÖ quy chÕ t¹m thêi vÒ
rµng buéc ch¾c ch¾n h¬n nh÷ng bªn cã liªn quan. MÆt kh¸c thÓ lÖ
cña ng©n hµng Nhµ n-íc ban hµnh mang tÝnh chÊt chung, c¸c ng©n
hµng th-¬ng m¹i dùa vµo ®ã mµ ®Ò ra quy ®Þnh riªng cho ng©n hµng
m×nh vÒ ph¸t hµnh, sö dông vµ thanh to¸n thÎ. §«i khi v× nguån lîi
riªng cña ng©n hµng m×nh mµ c¸c ng©n hµng th-¬ng m¹i lµm cho
ng-êi sö dông r¾c rèi trong viÖc lùa chän thÎ ®Ó sö dông.
Mét khi thÎ ®· ®-îc sö dông phæ biÕn vµ trë thµnh ph-¬ng tiÖn
thanh to¸n h÷u hiÖu th× mét “ph¸p lÖnh vÒ thÎ thanh to¸n” còng rÊt
cÇn. Nã rµng buéc chÆt chÏ c¸c bªn cã liªn quan vµ ai vi ph¹m sÏ bÞ
xö lý theo ph¸p luËt. Chóng ta ®ang kú väng mét luËt vÒ sÐc, t¹i sao
kh«ng kú väng mét luËt vÒ thÎ thanh to¸n nÕu møc ®é phæ biÕn cña
nã kh«ng kÐm ph-¬ng tiÖn thanh to¸n b»ng sÐc.
3.5. Më réng thÎ thanh to¸n do c¸c c«ng ty ph¸t hµnh.
VÊn ®Ò thÎ thanh to¸n do c¸c c«ng ty ph¸t hµnh ®· trë thµnh ®·
trë nªn phæ biÕn ë n-íc ngoµi. Nh- Anh, Mü, Ph¸p… ®· ¸p dông tõ
20